Rozsudok ,
Potvrdené Rozhodnutie bolo vynesené dňa pondelok 17. december 2018

Súd: Okresný súd Poprad
Spisová značka: 17Csp/59/2018

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8718202765
Dátum vydania rozhodnutia: 17. 12. 2018

Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Alexandra Mochnacká
ECLI: ECLI:SK:OSPP:2018:8718202765.3

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Poprad v konaní pred sudkyňou JUDr. Alexandrou Mochnackou v právnej veci žalobcu:
Prima banka Slovensko a.s., so sídlom Hodžova 11, 010 11 Žilina, IČO: 31 575 951 proti žalovanému:
X. F., nar. XX.X.XXXX, trvale bytom X. Q., t. č. X. XX, XXX XX Q., o zaplatenie 2.256,83 eur s
príslušenstvom takto

r o z h o d o l :

I. Žalobu z a m i e t a .

II. Žalovanej n e p r i z n á v a náhradu trov konania.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobkyňa sa žalobou zo dňa 23.5.2018, doručenou tunajšiemu súdu dňa 28.5.2018 domáhala
uloženia povinnosti žalovanej zaplatiť sumu 2.256,83 eur istinu, kapitalizovaný úrok 140,27 eur,
kapitalizovaný úrok z omeškania 2,46 eur, úrok 17,90 % ročne, z nezaplatenej istiny 2.256,83 eur od
20.4.2018 do zaplatenia, úrok z omeškania vo výške 8 % ročne z nezaplatenej istiny 2.256,83 eur od
20.4.2018 do zaplatenia, úrok z omeškania vo výške 8 % ročne z nezaplatených úrokov 140,27 eur od

20.4.2018 do zaplatenia a náhrady trov konania.

2. Svoj nárok odôvodnila tým, že dňa 14.11.2012 uzatvorila so žalovanou Úverovú zmluvu č.
XXXXXXXXXXXXXXXX, na základe ktorej jej poskytla peňažné prostriedky vo výške 3.200,- eur.
Poskytnutý úver bola žalovaná zaviazaná splácať v pravidelných mesačných splátkach a zaplatiť úver
do 15.11.2022. Žalovaná porušila zmluvné povinnosti a preto ju vyzvala na predčasné splnenie úveru

ku dňu 19.4.2018. Žalovaná po zosplatnení úveru do dňa podania žaloby neurobila žiadnu úhradu.

3. Žalovanej bola doručená žaloba dňa 14.9.2018, prílohy, poučenie o procesných právach a
povinnostiach spotrebiteľa, výzva na vyjadrenie. Žalovaná sa k žalobe nevyjadrila. Neskôr žalovaná
neprevzala zásielky, preto súd uplatnil fikciu doručenia v zmysle § 111 ods. 3 CSP, na pojednávanie
konané dňa 17.12.2018 dňom 4.12.2018.

4. Z vyjadrení žalobcu, pripojených listinných dôkazov, najmä úverovej zmluvy č.
XXXXXXXXXXXXXXXX, žiadosťou o poskytnutie spotrebné úveru, všeobecných obchodných
podmienok, sadzobníka poplatkov, výzvou na predčasné splatenie úveru, opakovaným upozornením,
prehľadom splácania do predčasného zosplatnenia, prehľadom splácania po predčasnom zosplatnení,
stavom omeškaných splátok na úvere, prepočtom zmluvných úrokov, prepočtom úrokov z omeškania
súd zistil nasledovný skutkový a právny stav:

5. Žalobkyňa so žalovanou uzavreli dňa 14.11.2012 Úverovú zmluvu č. XXXXXXXXXXXXXXXX, na
základe ktorej bol žalovanej poskytnutý úver vo výške 3.200,- eur. Zmluvné strany sa dohodli namesačnej splátke vo výške 58,01 eur, s termínom splatnosti prvej anuitnej splátky 17.12.2012, s počtom
splátok 120,- eur mesačne k 15.dňu každého mesiaca. Výška RPMN pre predmetný úver predstavovala
20,88 %, priemerná RPMN 19,08 %, čiže celková čiastka, ktorú mala žalovaná zaplatiť, ako súčet výšky

úveru a celkových nákladov spojených s úverom predstavovala sumu 7.200,- eur. Keďže si žalovaná
neplnila svoje povinnosti a nesplácala úver riadne a včas, dňa 14.2.2018 ju žalobca vyzval k zaplateniu
omeškaných splátok. Výška omeškaných splátok k uvedenému dňu predstavovala 89,45 eur a túto
sumu mala zaplatiť do 19.2.2018. Dňa 19.4.2018, po tom, čo žalovaná nezaplatila dlžné splátky, vznikla
žalovanej povinnosť jednorazovo uhradiť zostávajúcu sumu úveru vo výške 2.445,63 eur do 29.4.2018.

6. Podľa § 497 Obchodného zákonníka (ďalej len ObZ) zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na
požiadanie dlžníka poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy a dlžník sa zaväzuje
poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

7. Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka (ďalej len OZ), spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva

bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

8. Podľa § 54 ods. 1 OZ, zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou sa nemôžu odchýliť
od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred vzdať svojich práv,
ktoré mu tento zákon alebo osobitné predpisy na ochranu spotrebiteľa priznávajú, alebo si inak zhoršiť

svoje zmluvné postavenie.

9. Právny vzťah medzi stranami sporu je vzťahom spotrebiteľským, kde na strane žalobcu vystupuje
dodávateľ a na strane žalovanej spotrebiteľ. Tento vzťah je potrebné posúdiť podľa ustanovení
Občianskeho zákonníka a spotrebiteľských zmlúv a podľa zák. č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských

úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov.

10. Podľa § 9 ods. 2 citovaného zákona, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí
podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových

sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom

sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy

o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej

hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

11. Podľa § 11 ods. citovaného zákona, poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez

poplatkov, ak a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje
náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1,
b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

12. Vykonaným dokazovaním súd zistil, že žaloba nie je dôvodná. Súd dospel k záveru a vyriešil si
prejudiciálne otázku, že ide o úver bezúročný a bez poplatkov z dôvodu, že zmluva o úvere neobsahuje
sumu, ktorú by v konečnom dôsledku mala spotrebiteľka zaplatiť a teda nemal by byť spotrebiteľ
zavádzaný problematickými údajmi, z ktorých nie je schopný vyvodiť, aké bude skutočné navýšenie
sumy reálne mu poskytnutej. Celková cena, za ktorú si požičiava a ktorú bude povinný spotrebiteľ

veriteľovi vrátiť. V zmluve o úvere je stanovená výška úveru vo výške 3.200,- eur s tým, že celková výška
nákladovpredstavujesumu7.200,-eurpodľazmluvy,tedanákladybezúverupredstavovali4.000eur.Ak
však žalovaná mala platiť mesačnú splátku 58,01 eur v 120 splátkach, tak úver s nákladmi predstavoval
sumu 6.961,20 eur, teda iba náklady predstavovali sumu 3.761,20 eur. Vzhľadom na skutočnosť, že
v zmluve nie je uvedený úver - suma, koľko má spotrebiteľ skutočne zaplatiť, je potrebné považovať

tento úver za bezúročný a bez poplatkov. Uvedené súvisí s uvedenou výškou RPMN, keď v zmluve
bola stanovená RPMN na výšku 20,88 % s tým, že súd prepočítal RPMN a tá predstavovala reálne
pri mesačnej splátke a počte splátok 19,76 % ročne, čiže ide o nesprávne uvedenú RPMN, čo robí
zmluvu bezúročnou a bez poplatkov. Keďže RPMN bola rozdielna, tento údaj, ktorý je zavádzajúci,
súd posudzuje, ako by nebol uvedený v zmluve, preto robí predmetnú zmluvu absencia takéhoto údaju

bezúročnou a bezpoplatkovou v zmysle § 11 ods. 1 písm. b).13. Keďže úver je potrebné považovať za bezúročný a bez poplatkov, žalobca sa môže domáhať iba
vrátenia poskytnutého úveru. Keďže súd zistil zo spisu že žalovaná zaplatila sumu 3.538,61 eur, teda
viac ako jej bol poskytnutý úver, žalobu v celom rozsahu zamietol.

14. Navyše súd podotýka, že žalobca nepredložil žiadne doručenky o tom, aby žalovanej bola doručená
výzva na zaplatenie dlžných omeškaných splátok a taktiež oznámenie o predčasnej splatnosti úveru,
teda tieto právne úkony zo strany žalobcu sa nedostali do dispozičnej sféry žalovanej, čiže žalovaná
nemala ani vedomosť, že došlo k zosplatneniu úveru. Žalobca to v konaní nepreukázal.

15. Žalobca na základe zmluvy poskytol žalovanej úver s ročnou úrokovou sadzbou vo výške 17,9
% ročne. Vychádzajúc z údajov prístupných na webovom sídle Národnej banky Slovenska, priemerná
úroková sadzba z nových úverov pre domácnosti (spotrebiteľské a ostatné úvery) so splatnosťou od
nad 5 rokov v rozhodnom období - november 2012 bola vo výške 13,99 %. Z toho vyplýva, že úroková
sadzba dojednaná v zmluve o úvere uzavretej medzi žalobcom a žalovanou je vzhľadom na uvedené

neprimeranáavrozporesustanovením§39OZ(rozhodnutieKrajskéhosúduPrešovzodňa20.11.2014,
sp. zn. 17Co/183/2014, rozhodnutie Krajského súdu Trenčín zo dňa 24.09.2014, sp. zn. 5Co/584/2014).

16. V neposlednom rade súd uvádza, že žalobca si uplatnil neoprávnene zmluvný úrok z dlžnej sumy po
splatnosti úveru s tým, že na zmluvný úrok mal žalobca nárok len do splatnosti úveru. Ďalej si uplatnil

úrok z omeškania z nezaplatených úrokov s tým, že úroky z omeškania nemožno žiadať z nezaplatených
úrokov, pretože je to nadmerné sankcionovanie spotrebiteľa.

17. Podľa § 255 ods. 1 CSP, súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.

18. Podľa § 262 ods. 1, 2 CSP, o nároku na náhradu trov konania rozhodne aj bez návrhu súd v
rozhodnutí, ktorým sa konanie končí. O výške náhrady trov konania rozhodne súd prvej inštancie
po právoplatnosti rozhodnutia, ktorým sa konanie končí, samostatným uznesením, ktoré vydá súdny
úradník.

19. V konaní bola úspešná v celom rozsahu žalovaná s tým, že trovy konania jej súd nepriznal, pretože
si žalovaná trovy konania neuplatnila a ani nevyplývali zo spisu.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je možné podať odvolanie do 15 dní od doručenia rozsudku na tunajšom súde.

V odvolaní sa popri všeobecných náležistostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že

a)neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,

e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej
inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu vyššie uvedenú, ak táto vada mala
vplyv na rozhodnutie vo veci samej.Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh na
vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona; ak ide o rozhodnutie, kterým bola upravená starostlivosť
o maloletého, styk s maloletým alebo iná ako peňažná povinnost vo vzťahu k maloletému, oprávnený
môže podať návrh na súdny výkon rozhodnutia.