Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa streda 21. marec 2018

Súd: Okresný súd Michalovce
Spisová značka: 16C/82/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 7715202865
Dátum vydania rozhodnutia: 21. 03. 2018
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Daniela Pristášová

ECLI: ECLI:SK:OSMI:2018:7715202865.3

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Michalovce, sudkyňou Mgr. Danielou Pristášovou, v spore žalobcu Prvá stavebná

sporiteľňa, a.s., IČO: 31335004, Bajkalská 30 P.O.Box 48, 829 48 Bratislava, proti žalovanej L. o
zaplatenie 19 993,21 € s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaní v 1. a 2. rade sú povinní spoločne a nerozdielne zaplatiť žalobcovi sumu vo výške 19 993,21
€ spolu s 6,59 % p.a. úrokom za úver zo sumy 18 816,05 € od 19.11.2014 do zaplatenia, 5 % p.a. úrokom
z omeškania zo sumy 19 993,21 € od 19.11.2014 do zaplatenia, všetko do 3 dní od právoplatnosti tohto
rozsudku.

II. Žalobcovi priznáva nárok na náhradu všetkých účelne vynaložených trov v konaní od žalovanej v 1.
rade, od žalovaného v 2. rade s tým, že o výške tohto nároku bude rozhodnuté v osobitnom uznesení.

o d ô v o d n e n i e :

1. Na tunajší súd bola dňa 25.2.2015 doručená žaloba, v ktorej žalobca žiada o zaplatenie sumy
19 993,21 € s príslušenstvom. Žalobu odôvodnil tým, že uzavrel Zmluvu o stavebnom sporení
č. XXXXXXXXXX, a na jej základe potom Zmluvu o medziúvere č. XXXXXXXXXX, a stavebnom
sporiteľskom úvere č. XXXXXXXXXX zo dňa 1.8.2011. V súlade s touto zmluvou poskytol žalobca
žalovaným v 1. a 2. rade medziúver vo výške 20 000 €, a títo sa zaviazali do pridelenie cieľovej sumy
splácaťúrokymedziúveru3,59%p.a.pravidelnýmimesačnýmisplátkamivovýške59,83€počasprvého

roka, po uplynutí prvého roka 6,59 % p.a. pravidelnými mesačnými splátkami vo výške 109,83 € a do
pridelenia cieľovej sumy vkladať na účet stavebného sporenia pravidelné mesačné vklady vo výške
40 €. Žalovaným bola pridelená cieľová suma podľa Zmluvy o stavebnom sporení, a títo boli povinní
splácať stavebný - spotrebiteľský úver vrátane úrokov vo výške 4,7 % p.a. pravidelnými mesačnými
splátkami vo výške 149,84 €. Žalovaní v 1. a 2. rade porušili zmluvne dohodnuté podmienky, a medziúver
prestali riadne a včas splácať a listom zo dňa 23.10.2014 žalobca odstúpil od úverovej zmluvy a vyzval
žalovaných, aby v 7 dňovej lehote vrátili zostatok úveru, čo však doposiaľ neurobili. Žalobca vyčíslil

dlžnú sumu ku dňu odstúpenia od zmluvy vo výške 19 899,10 €, ktorá pozostáva z istiny 18 816,05 €,
z nezaplatených úrokov za úver, z nezaplatených poplatkov ku dňu odstúpenia od zmluvy v celkovej
výške 1 083,05 €. Žalobca tiež poukázal na to, že podľa článku 7 bodu 5 úverovej zmluvy, odstúpením
od zmluvy nezaniká záväzok dlžníka a ručiteľa splatiť pohľadávku veriteľa vrátane príslušenstva, a
podľa článku 7 úverovej zmluvy, odstúpením od zmluvy nezaniká ani právo veriteľa požadovať zmluvne
dohodnuté úroky až do zaplatenia celej pohľadávky. Na základe toho žalobca naďalej úročí istinu
dohodnutým úrokom za úver vo výške 6,59 % p.a.. Účinnosť odstúpenia od zmluvy nastala dňom

18.11.2014, a dlžná suma ku dňu účinnosti odstúpenia od zmluvy je 19 993,21 €, a pozostáva z istiny 18
816,05 € z nezaplatených úrokov za úver a z nezaplatených poplatkov vo výške 1 177,16 €. V zmysle
článku 7 bodu 8 úverovej zmluvy odo dňa nasledujúceho po účinnosti odstúpenia od zmluvy žalobca
úročí celý zostatok dlhu úrokom z omeškania vo výške 5 % p.a..2. Žalovaní v 1. a 2. rade sa v odpore proti platobnému rozkazu bránili tým, že doposiaľ nevedia, kto bol
poskytovateľom v žalobe uvádzaného medziúveru, nakoľko uzavretie posudzovanej zmluvy, a následné

čerpaniefinančnýchprostriedkovovplyvnilafinančnátieseň,vktorejsažalovaníocitli.Jepodľanichdaný
naliehavý záujem posudzovanú vec na súdnom pojednávaní riadne prejednať a vykonať procesným
postupomdokazovanievovecisamejanáslednevovecirozhodnúť.Žiadali,abyžalobcapreukázalsvoju
aktívnu legitimáciu, a kto je oprávnený za jeho spoločnosť konať, v akých konaniach, kto je oprávnený
uzatvárať za akciovú spoločnosť úverové zmluvy. Žiadali, aby bolo vykonané dokazovanie, vzhľadom

na to, že je predčasné ich vyjadrenie o uznaní uplatňovaného nároku žalobcu.

3. Žalobca reagoval na túto obranu žalovaných a vo svojom vyjadrení k odporu uviedol, že z výpisu
z Obchodného registra pre žalobcu, teda pre Prvú stavebnú sporiteľňu a.s., vyplýva, kto je oprávnený
konať za žalobcu pred súdmi, a v súvislosti s oprávnením S. zamestnankýň žalobcu, boli tieto oprávnené
konať za žalobcu pri uzatváraní predmetnej zmluvy, čo vyplýva z popisu pracovnej činnosti vyššie

uvedených zamestnankýň žalobcu. Zároveň predložil popis pracovnej činnosti, tak S. Žalobca poukázal
tiež na to, že aktívna legitimácia je daná, nakoľko v Zmluve o medziúvere a stavebnom spotrebiteľskom
úvere, uzavretej medzi žalobcom a žalovaným je dňa 1.8.2011, ako aj zo špecifikácie žalovanej sumy
je zrejmé, že žalobca poskytol žalovaným medziúver vo výške 20 000 €, a stal sa tak nositeľom práva
na plnenie v zmysle predmetnej zmluvy. V dôsledku omeškania žalovaných s plnením v zmysle Zmluvy,

žalobca riadne odstúpil od Zmluvy, čo tiež vyplýva z listu zo dňa 23.10.2014 označeného ako Odstúpenie
od zmluvy. Vzhľadom na to požadoval v súlade so Zmluvou, vrátenie dlžnej sumy spolu s úrokmi, a
nie sú mu známe také skutočnosti, ktoré by vylučovali jeho aktívnu legitimáciu v spore, keďže k úhrade
dlžnej sumy spolu s úrokmi zo strany žalovaných nedošlo. Žiadal, aby súd rozhodol v zmysle žaloby.

4. Zo Zmluvy o medziúvere a stavebnom spotrebiteľskom úvere, ktorá je súčasťou spisu, bolo zistené,
že ju uzavreli Prvá stavebná sporiteľňa, Bajkalská, Bratislava, v zastúpení S. tiež starostlivosť o
klientov (veriteľ), a potom stavebný sporiteľ ako dlžník, žalovaná v 1. rade a spoludlžník ako ďalší
dlžník - žalovaný v 2. rade. Predmet a účel zmluvy bol dohodnutý v článku 1, bode 1 tak, že na
preklenutie obdobia do pridelenia cieľovej sumy Zmluvy o stavebnom sporení poskytne veriteľ dlžníkovi

medziúvernazákladeuzatvorenejzmluvyostavebnomsporení,apredmetomtejtozmluvyjeposkytnutie
medziúveru pod č. XXXXXXXXXX vo výške 20 000 €. Po pridelení cieľovej sumy Zmluvy o stavebnom
sporení, na základe ktorej bol medziúver poskytnutý, a súčasne pri dodržaní všetkých zmluvných
podmienokavšeobecnýchpodmienok,samedziúverzúčtujebezosobitnejdohodysnasporenousumou
na účte stavebného sporenia na stavebný úver, pod č. 2849473703 vo výške 11 997,75 €. Presnú

výšku stavebného úveru ku dňu podpisu zmluvy nie je možné stanoviť, a bude sa rovnať rozdielu
cieľovej sumy a nasporenej sumy pri pridelení cieľovej sumy Zmluvy o stavebnom sporení. Je tu medzi
základnými podmienkami uvedené, že druhom úveru je spotrebiteľský na dobu určitú, cieľová suma 20
000 €. Celková čiastka medziúveru, stavebného sporiteľského úveru, ktorú musí dlžník zaplatiť je 40
796,36 €, tarifa zmluvy o stavebnom sporení štandardná výška mesačného vkladu na účet stavebného

sporenia je 40 €, výška úrokovej sadzby vkladov 2 % p.a., počiatočný vklad na účet stavebného
sporenia je 2 % cieľovej sumy, splatnosť vkladov na účet stavebného sporenia a úroková sadzba
úroku z omeškania z omeškaných vkladov 5 % p.a.. Tiež je v zmluve dohodnutý počet mesačných
vkladov na účet stavebného sporenia, a to 149, úroková sadzba medziúveru fixná pre prvý rok 3,59 %
p.a., úroková sadzba medziúveru fixná pre 2., 5. rok 6,59 % p.a., ročná percentuálna miera nákladov

medziúveru, priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov spotrebiteľských úverov 20,39 %,
výška mesačnej splátky úrokov z medziúveru vrátane poplatku za prijatie poistenia pre 1. rok 67,84
€, splatnosť splátok úrokov z medziúveru mesačne vždy k 1. dňu mesiaca a počet splátok úrokov z
medziúveru do pridelenia cieľovej sumy je 149. Je tu dohodnutá aj úroková sadzba úroku z omeškania,
z omeškaných splátok medziúveru 5 % p.a., nad dohodnutú úrokovú sadzbu pre úroky z medziúveru a

úroková sadzba úroku z omeškania po odstúpení od zmluvy 8,59 % p.a.. Úroková sadzba stavebného
úveru fixná na celu dobu trvania stavebného úveru je 4,7 % p.a., ročná percentuálna miera nákladov
stavebného úveru je 6,78 % a priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov spotrebiteľských
úverov 20,39 %. Výška mesačnej splátky vrátane úrokov stavebného úveru a poplatku za prijatie do
poistenia je 157,84 €. Počet splátok istiny stavebného úveru je 97. Úroková sadzba úroku z omeškania,

z omeškaných splátok stavebného úveru je 3 % p.a., nad dohodnutú úrokovú sadzbu pre úroky zo
stavebného úveru, a úroková sadzba úroku z omeškania po odstúpení od zmluvy 7,7 % p.a.. Číslo
účtu stavebného úveru je 2849473703/5900, a doba trvania medziúveru a stavebného úveru v rokoch
je 20,46, konečná splatnosť medziúveru - stavebného úveru je do 31.1.2032. V článku 2 je dohodnutéčerpanie, úročenie a doba splatnosti, splácanie medziúveru a stavebného úveru a ďalšie podmienky s
tým, že základom pre poskytnutie medziúveru je uzatvorenie zmluvy o stavebnom sporení a uhradenie
poplatku za uzatvorenie tejto zmluvy podľa sadzobníka poplatkov s tým, že ku dňu podania žiadosti

o medziúver je dlžník povinný vložiť minimálne 0 % cieľovej sumy z vlastných prostriedkov na účet
zmluvy o stavebnom sporení, a zaväzuje sa poukazovať pravidelne mesačne dohodnutý vklad na účet
Zmluvy o stavebnom sporení č. 2849473703 až do pridelenia cieľovej sumy. Výška úrokovej sadzby
medziúveru po uplynutí 12 mesiacov je 6,59 % p.a., a výška úrokovej sadzby medziúveru od schválenia
úveru PSS a.s., po dobu 12 mesiacov je 3,59 % p.a.. V článku 5 sú práva a povinností zmluvných strán,

kde sa dlžník zaviazal všetky splátky medziúveru, resp. stavebného úveru nahradiť včas a riadne, aj
všetky náklady a poplatky súvisiace s poskytnutím medziúveru a stavebného úveru, a písomne žiadať
veriteľa o súhlas na všetky zmeny a doplnky súvisiace s medziúverom a stavebným úverom, a tiež
písomne informovať veriteľa o všetkých zmenách skutočností týkajúcich sa dlžníka, ktoré boli veriteľovi
oznámené v lehote do čiastočného alebo úplného vyplatenia medziúveru, prípadne boli podmienkou na
jeho schválenie. V článku 7 je dohodnuté odstúpenie od zmluvy, kde je v bode 2 uvedené, že veriteľ

má právo od zmluvy odstúpiť a požadovať okamžité splatenie medziúveru a stavebného úveru. Podľa
bodu 1, veriteľ má právo od zmluvy odstúpiť a požadovať okamžité splatenie medziúveru a stavebného
úveru vrátane príslušenstva, ak nastane niektorá zo skutočností uvedených v článku 19 Všeobecných
podmienok a v prípade odstúpenia od úverovej zmluvy je veriteľ oprávnený odstúpiť súčasne aj od
zmluvy o stavebnom sporení, ktoré je základom pre poskytnutie tohto úveru. Podľa bodu 7, odstúpením

od zmluvy zmluva zaniká, a to dňom doručenia tohto oznámenia druhej zmluvnej strane a podľa bodu
8 sa zmluvné strany dohodli, že po odstúpení od zmluvy má veriteľ právo účtovať si úrok z omeškania,
ktorý pozostáva zo zmluvne dohodnutej úrokovej sadzby zvýšený o 3 % p.a., pri stavebnom úvere, a o 5
% p.a. pri medziúvere z celého zostatku dlhu, až do úplného splatenia celého dlhu. Zmluva je uzavretá
dňa 1.8.2011.

5.Zodstúpeniaodzmluvyzodňa23.10.2014bolozistené,žebolozasielanétakdlžníkovi,čižežalovanej
v 1. rade, ako aj spoludlžníkovi, čiže žalovanému v 2. rade. Je to odstúpenie od zmluvy o stavebnom
sporení č. XXXXXXXXXX, a zmluvy o medziúvere č. 2849473404, z dôvodu, že v zmysle dohodnutých
podmienok boli povinní splácať riadne a včas predmetný poskytnutý úver, pričom každá splátka je

splatná každý mesiac, a musí byť uhradená veriteľovi do 15.dňa mesiaca. A v súlade s článkom 6 a 7
úverovejzmluvy,akojevzmysleVšeobecnýchpodmienokprestavebnésporenie,ačlánku19ods.2a3,
odstúpenie od zmluvy o medziúvere a stavebnom spotrebiteľskom úvere, nastáva doručením, požaduje
žalobca okamžité vrátenie poskytnutých prostriedkov. Dlžná suma ku dňu 23.10.2014 predstavuje 19
899,10 €. Toto odstúpenie bolo doručené žalovanej v 1. rade dňa 18.11.2014, a žalovanému v 2. rade

tiež dňa 18.11.2014.

6. Po vykonaní dokazovania súd vec právne posúdil takto:

7. Podľa ustanovenia § 4 ods. 1 zák. č. 258/2001 Z. z., o spotrebiteľských úveroch, v znení neskorších

predpisov,zmluvaospotrebiteľskomúveremusímaťpísomnúformu,inakjeneplatná,pričomspotrebiteľ
dostane jedno vyhotovenie zmluvy o spotrebiteľskom úvere. Podľa odseku 4, od spotrebiteľa nemôže
veriteľ požadovať úrok alebo poplatky, ktoré nie sú uvedené v zmluve o spotrebiteľskom úvere.

8. V tomto konaní bolo nesporné, že žalobca a žalovaní v 1. a 2. rade uzavreli Zmluvu o medziúvere

a stavebnom - spotrebiteľskom úvere, a to č. XXXXXXXXXX, a č. XXXXXXXXXX, dňa 1.8.2011, na
základe ktorej im bol poskytnutý medziúver vo výške 20 000 €. Zároveň bolo dojednané v zmluve, že
po pridelení tejto cieľovej sumy budú splácať úroky medziúveru 3,59 % p.a., pravidelnými mesačnými
splátkami vo výške 59,83 € počas prvého roka, po uplynutí jedného roka 6,59 % p.a., pravidelnými
mesačnými splátkami vo výške 109,83 €, a do pridelenie cieľovej sumy budú vkladať na účet stavebného

sporenia pravidelné mesačné vklady vo výške 40 €. Po pridelení cieľovej sumy Zmluvy o stavebnom
sporení sa zase zaviazali splácať stavebný - spotrebiteľský úver vrátane úrokov vo výške 4,7 % p.a.,
pravidelnými mesačnými splátkami vo výške 149,84 €. Tento úver však preukázateľne žalovaná v 1.
ako dlžník a žalovaný v 2. rade ako spoludlžník, doposiaľ žalobcovi nezaplatili, a to v sume 19 899,10
€, ktorá pozostáva z istiny 18816,05 €, z nezaplatených úrokov za úver a z nezaplatených poplatkov ku

dňu odstúpenia od zmluvy v celkovej výške 1 177,16 €. V zmysle článku 7 bodu 5 úverovej zmluvy došlo
k odstúpeniu od predmetnej zmluvy zo strany žalobcu, a to odstúpením od zmluvy zo dňa 23.10.2014,
ktoré bolo doručené žalovanej v 1. rade a žalovanému v 2. rade dňa 18.11.2014, kedy v zmysle článku 7
predmetnej zmluvy došlo k zániku tejto zmluvy, a boli povinní žalovaní predmetnú sumu vrátiť žalobcovi.Vzhľadom na to boli zaviazaní k zaplateniu predmetnej sumy žalobcovi, keďže odstúpením od zmluvy
nezaniklo ani právo veriteľa požadovať zmluvné dohodnuté úroky až do zaplatenia celej pohľadávky.
Žalobca úročí istinu dohodnutým úrokom za úver vo výške 6,59 % p.a.. V súlade s článkom 7 bod. 8

Úverovej zmluvy odo dňa nasledujúceho po účinnosti odstúpenia od zmluvy žalobca úročí celý zostatok
dlhu úrokom z omeškania vo výške 5 % p.a., a na tieto úroky boli žalobcovia zaviazaní vo výroku
rozsudku, a to 6,59 % p.a. úrokom za úver zo sumy 18 816,05 € od 19.11.2014 do zaplatenia, 5 %
p.a. úrokom z omeškania zo sumy 19 993,21 € od 19.11.2014 do zaplatenia (o úroku z omeškania bolo
rozhodované v zmysle § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka a nar. vl. č. 85/97 Zb.).

9. O náhrade trov konania bolo rozhodnuté podľa § 255 ods. 1 CSP tak, že súd žalobcovi priznal nárok
na náhradu všetkých účelne vynaložených trov v konaní od žalovaných, keďže žalobca bol v konaní
úspešný.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní od jeho doručenia prostredníctvom tunajšieho

súdu (Okresný súd Michalovce) na Krajský súd v Košiciach, písomne v troch jeho vyhotoveniach. (§
362 ods. 1 CSP)

V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach podania (§ 127 ods. 1 CSP) uviesť, proti ktorému
rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za

nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh). (§ 363 CSP)

Odvolanie proti rozsudku možno odôvodniť len tým, že:
a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné

práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,

g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.
(§ 365 ods.1 CSP)

Prostriedky procesného útoku alebo prostriedky procesnej obrany, ktoré neboli uplatnené v konaní pred
súdom prvej inštancie, možno v odvolaní použiť len vtedy, ak

a) sa týkajú procesných podmienok,
b) sa týkajú vylúčenia sudcu alebo nesprávneho obsadenia súdu,

c) má byť nimi preukázané, že v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za následok nesprávne
rozhodnutie vo veci alebo
d) ich odvolateľ bez svojej viny nemohol uplatniť v konaní pred súdom prvej inštancie.
(§ 366 CSP)

Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie
odvolania. (§ 364 CSP)

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania. (§ 365 ods. 3 CSP)

Žalobu nemožno v odvolacom konaní meniť a nemožno uplatniť práva voči žalobcovi vzájomnou
žalobou. (§ 371 a § 372 CSP)Ak povinný dobrovoľne nesplní čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh na
vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona a to Exekučného poriadku a o zmene a doplnení ďalších
zákonov v znení neskorších predpisov.