Rozsudok Rozhodnutie bolo vynesené dňa štvrtok 4. jún 2020

Súd: Okresný súd Veľký Krtíš
Spisová značka: 2Csp/32/2020

Identifikačné číslo súdneho spisu: 6220200448
Dátum vydania rozhodnutia: 04. 06. 2020

Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Elena Petrusová
ECLI: ECLI:SK:OSVK:2020:6220200448.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Veľký Krtíš sudkyňou JUDr. Elenou Petrusovou v spore žalobcu POHOTOVOSŤ,
s.r.o., Pribinova 25, 811 09 Bratislava, IČO: 35807598, zastúpeného JUDr. Katarínou Hegedüšovou,
advokátkou so sídlom Majerníková 3479/3A, 841 05 Bratislava, proti žalovanej U. H., R.. XX. XX. XXXX,
D. N. XXX, o zapl. 350,- Eur istiny s prísl., takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaná je p o v i n n á zaplatiť žalobcovi sumu 262,44 Eur, spolu s 5 % úrokom z omeškania ročne

zo sumy 29,16 Eur od 10. 03. 2017 do zaplatenia, zo sumy 29,16 Eur
od 10. 04. 2017 do zaplatenia, zo sumy 29,16 Eur od 10. 05. 2017 do zaplatenia, zo sumy 29,16 Eur od
10. 06. 2017 do zaplatenia, zo sumy 29,16 Eur od 10. 07. 2017 do zaplatenia,
zo sumy 29,16 Eur od 10. 08. 2017 do zaplatenia, zo sumy 29,16 Eur od 10. 09. 2017
do zaplatenia, zo sumy 29,16 Eur od 10. 10. 2017 do zaplatenia, zo sumy 29,16 Eur
od 10. 11. 2017 do zaplatenia, a to všetko v lehote 3 dní od právoplatnosti rozsudku.

II. Vo zvyšku súd žalobu z a m i e t a.

III. Žiadna zo strán n e m á na náhradu trov konania právo.

o d ô v o d n e n i e :

1. Podanou žalobou, doručenou súdu dňa 06. 03. 2020 sa žalobca domáhal, aby súd žalovanú zaviazal
na zaplatenie istiny 350,- Eur, zmluvnej pokuty vo výške 10 % ročne
zo sumy 350,- Eur od 15. 03. 2017 do zaplatenia, poplatku za expresné spracovanie úveru vo výške

168,- Eur, zmluvného úroku vo výške 32,20 % zo sumy 350,- Eur od 09. 11. 2016
do zaplatenia, zákonného úroku z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 350,- Eur
od15.03.2017dozaplateniaanáhradytrovkonania.Žalobcasipredmetnénárokyuplatňuje nazáklade
Zmluvy o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXX zo dňa 09. 11. 2016, na základe ktorej žalovanej
poskytol spotrebiteľský úver vo výške 350,- Eur, ktorý sa zaviazala vrátiť
a zaplatiť úrok 32,20 % ročne z poskytnutého úveru vo výške 64,- Eur a poplatok za expresné
spracovanie úveru vo výške 168,- Eur. Ďalej uviedol, že sa dohodli, že neuhradením ktorejkoľvek

dohodnutej splátky riadne a včas po dobu dlhšiu ako 4 mesiace stáva sa celý dlh splatným okamžite.
Predmetný dlh sa stal splatný dňa 14. 03. 2017. V zmysle Zmluvy
o spotrebiteľskom úvere sa ďalej dohodli, že ak sa spotrebiteľ dostane do omeškania
s úhradou svojho dlhu zaväzuje sa veriteľovi zaplatiť zmluvnú pokutu vo výške 10 % ročne
z dlžnej čiastky. Neoddeliteľnou súčasťou zmluvy sú Všeobecné podmienky poskytnutia
spotrebiteľského úveru (ďalej len „VOP“). Vzhľadom na to, že žalovaná si nesplnila zmluvné povinnosti,

žalobca si uplatnil aj zaplatenie úroku z omeškania počnúc
od nasledujúceho dňa po dni splatnosti úveru.2. Žalobca k žalobe pripojil Výpis z obchodného registra, Zmluvu o spotrebiteľskom úvere č.
XXXXXXXXX zo dňa 09. 11. 2016, Všeobecné podmienky poskytnutia spotrebiteľského úveru platné
od 09. 11. 2016.

3. Žalobu spolu s prílohami podľa § 167 ods. 2 Civilného sporového poriadku (ďalej len „CSP“) súd
doručil žalovanej dňa 17. 04. 2020 a vyzval ju, aby sa do 15 dní písomne vyjadrila k pripojenej žalobe
a ak uplatnený nárok v celom rozsahu neuznáva, aby
vo vyjadrení uviedla rozhodujúce skutočnosti na svoju obranu, pripojila listiny, na ktoré

sa odvoláva a označila dôkazy na preukázanie svojich tvrdení. Žalovaná sa k veci nevyjadrila.

4. Vzhľadom na to, že hodnota pohľadávky bez príslušenstva neprevyšuje 1.000,- Eur, podľa
ustanovenia § 297 písm. b) CSP súd mal za to, že pojednávanie nie je potrebné nariadiť a podľa
ustanovenia § 219 ods. 3 CSP oznámil miesto a čas verejného vyhlásenia rozsudku na úradnej tabuli
súdu a na webovej stránke súdu. Strany sporu sa na verejné vyhlásenie rozsudku neustanovili, preto

potom súd podľa ustanovenia § 219 ods. 1 CSP vyhlásil vo veci rozsudok.

5. Súd sa oboznámil s listinnými dôkazmi, a to Zmluvou o spotrebiteľskom úvere
č. XXXXXXXXX zo dňa 09. 11. 2016, Všeobecnými podmienkami poskytnutia spotrebiteľského úveru
platnými od 09. 11. 2016, Výpisom z Obchodného registra žalobcu.

6. Z vykonaného dokazovania mal súd preukázané, že dňa 09. 11. 2016 strany sporu, žalobca ako veriteľ
a žalovaná ako dlžník uzatvorili Zmluvu o spotrebiteľskom úvere
č. XXXXXXXXX podľa zák. č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a iných úveroch
a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v platnom znení (ďalej len

„Zmluva“). Podľa bodu 1/ zmluvy sa žalobca zaviazal poskytnúť na základe požiadavky žalovanej
bezúčelový spotrebiteľský úver výške 350,- Eur, žalovaná sa zaviazala poskytnuté peňažné prostriedky
vrátiť a zaplatiť úrok spojený s úverom vo výške 64,- Eur
a poplatok za expresné spracovanie úveru vo výške 168,- Eur. Celkom sa žalovaná zaviazala zaplatiť
čiastku 582,- Eur. V Zmysle zmluvy RPMN predstavuje 37,41 %. Podľa bodu 3/ zmluvy bol dohodnutý

úrok 32,20 % ročne zo sumy poskytnutého úveru, v prípade riadneho
a úplného zaplatenia spotrebiteľského úveru predstavoval čiastku 64,- Eur. Žalovaná
sa zaviazala zaplatiť celkovo dohodnutú čiastku vo výške 582,- Eur v 12 mesačných splátkach vo výške
48,50 Eur vždy k 9. kalendárnemu dňu v mesiaci, počnúc dňom 09. 12. 2016 s tým, že doba trvania
zmluvy a termín poslednej splátky nastanú dňa 09. 11. 2017. Žalovaná (spotrebiteľ) vyslovila súhlas s

obsahom zmluvy a prehlásila, že bola oboznámená s VOP, ktoré sú neoddeliteľnou súčasťou zmluvy,
nevyslovila k nim žiadne výhrady a zaviazala sa ich dodržiavať. Zmluvné strany sa dohodli na tom, že
ak sa spotrebiteľ dostane do omeškania s úhradou svojho dlhu zaväzuje sa veriteľovi zaplatiť zmluvnú
pokutu vo výške 10 % ročne
z dlžnej čiastky. Z ods. 15 Všeobecných podmienok vyplýva, že neuhradením ktorejkoľvek dohodnutej

splátky riadne a včas po dobu dlhšiu ako 4 mesiace, stáva sa celý dlh splatným okamžite. Zo zmluvy
vyplýva, že žalovaná zobrala na vedomie, že výška priemernej RPMN podľa zmluvy ku dňu jej
podpísania je 31,71 %. Žalobca v žalobe uviedol, že žalovaná nezaplatila žiadnu sumu. Žalobca v
žalobe uviedol, že dlh sa stal splatným dňa 14. 03. 2017, avšak nepreukázal splnenie podmienky v
zmysle ust. § 53 ods. 9 Občianskeho zákonníka, ani nepredložil podanie preukazujúce zosplatnenie

úveru a doručenie týchto podaní žalovanej.

7. Podľa § 52 ods. 1, 2 Občianskeho zákonníka (účinného ku dňu uzatvorenia zmluvy, ďalej len „OZ“),
spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so
spotrebiteľom. Ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce

právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej
strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo
účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné. Na všetky právne vzťahy, ktorých účastníkom
je spotrebiteľ, sa vždy prednostne použijú ustanovenia Občianskeho zákonníka, aj keď by sa inak mali
použiť normy obchodného práva.

8. Podľa § 497 Obchodného zákonníka, zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.9. Podľa § 1 ods. 2 zák. č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch o iných úveroch
a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov (v znení účinnom

v čase uzatvorenia zmluvy, ďalej len „ZoSÚ“), spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné
poskytnutiepeňažnýchprostriedkovnazákladezmluvyospotrebiteľskomúverevoformepôžičky,úveru,
odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi. Spotrebiteľský
úver podľa tohto zákona nemožno poskytnúť finančnými prostriedkami v hotovosti.

10. Podľa § 2 písm. d) ZoSÚ; zmluvou o spotrebiteľskom úvere sa rozumie zmluva, ktorou sa veriteľ
zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom.

11. Podľa ustanovenia § 9 ods. 2 ZoSÚ (v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy), zmluva o
spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať

tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,

miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,

c) adresu veriteľa, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko, dátum narodenia, rodné číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa

okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové

sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) odplatu podľa osobitných predpisov, 18aa)

k) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

l) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom

sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,m) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

n) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

o) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú

platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

p) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

q) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

r) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

s) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

t) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

u) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení

spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

v) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

x) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej

výpočtu,

y) názov a adresu príslušného orgánu dohľadu podľa § 23,

z) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu

podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny

štvrťrok,

aa) názov zmluvy, ktorý obsahuje slová spotrebiteľský úver v príslušnom gramatickom tvare.

12. Podľa § 11 ods. 1 ZoSÚ; poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov,

ak

a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,

b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až l), s), z) a aa),

c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie
alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebod) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa,

e) veriteľ spotrebiteľský úver poskytne finančnými prostriedkami v hotovosti.

13. Podľa § 11 ods. 2 ZoSÚ; Ak veriteľ nekonal s odbornou starostlivosťou podľa § 7 ods. 1, nie je
oprávnený vyžadovať od spotrebiteľa jednorazové splatenie spotrebiteľského úveru. V prípade hrubého
porušenia povinnosti podľa § 7 ods. 1 sa úver považuje za bezúročný a bez poplatkov. Za hrubé

porušenie povinnosti podľa § 7 ods. 1 sa považuje posudzovanie schopnosti splácať úver veriteľom
bez akýchkoľvek údajov o príjmoch, výdavkoch a rodinnom stave spotrebiteľa alebo bez prihliadnutia
na údaje z príslušnej databázy alebo registra na účely posudzovania schopnosti spotrebiteľa splácať
spotrebiteľský úver.

14. Podľa ustanovenia § 54a Občianskeho zákonníka, premlčané právo zo spotrebiteľskej zmluvy

nemožno vymáhať a ani ho platne zabezpečiť; ustanovenie § 151j ods. 2 tým nie je dotknuté. Zmeniť
obsah premlčaného práva zo spotrebiteľskej zmluvy, nahradiť ho novým právom alebo obnoviť jeho
vymáhateľnosť možno len na základe právneho úkonu dlžníka, ktorý o premlčaní vedel.

15. Podľa ustanovenia § 101 Občianskeho zákonníka, pokiaľ nie je v ďalších ustanoveniach uvedené

inak, premlčacia doba je trojročná a plynie odo dňa, keď sa právo mohlo vykonať po prvý raz.

16. Súd pri svojom rozhodovaní vychádzal z citovaných ustanovení zákonov.
Z vykonaného dokazovania jednoznačne vyplýva, že medzi žalobcom a žalovanou bola uzatvorená
Zmluva o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXX zo dňa 09. 11. 2016. Vzhľadom na postavenie

zmluvných strán pri uzatváraní a plnení zmluvy je zrejmé, že zmluva má povahu zmluvy o
spotrebiteľskom úvere, ktorá sa posudzuje podľa zák. č. 129/2010 Z.z.
o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene
a doplnení niektorých zákonov (v znení účinnom v čase uzatvorenia zmluvy) a § 52 a nasl. OZ. Zmluvný
vzťah spadá pod osobitnú právnu úpravu zákona o spotrebiteľských úveroch

a súd bol preto povinný uskutočniť súdnu kontrolu zmluvy. Predmetná zmluva má podobu štandardnej
formulárovej zmluvy, ktorá je typická tým, že sa uzatvára vo viacerých prípadoch, spotrebiteľ spravidla jej
obsah nemení vzhľadom na formulárovú predtlač. Zmluva neobsahuje požadované náležitosti, pretože
v zmluve bola nesprávne vyjadrená úroková sadzba, informácia o RPMN, priemernej RPMN a žalobca
pri poskytovaní úveru nekonal

s odbornou starostlivosťou. V zmluve je nesprávne uvedená náležitosť podľa § 9 ods. 2 písm. i) ZoSÚ,
t.j. úroková sadzba spotrebiteľského úveru. Podľa zmluvy bol úrok dohodnutý
vo výške 32,20 % ročne, čím presahuje viac ako 4 násobne výšku priemernej úrokovej miery z úverov
poskytnutých v eurách rezidentom eurozóny (stav a nové obchody) v mesiaci 11/2016 pri úveroch so
splatnosťou do jedného roka podľa údajov evidovaných

a zverejňovaných v NBS. Hodnota ročnej úrokovej sadzby sa v rozhodnom čase (v čase uzatvorenia
zmluvy) pohybovala na úrovni 7,64 % podľa stavu poskytnutých úverov. Dojednanie o výške úrokovej
sadzby v časti presahujúcej obvyklú úrokovú sadzbu je odporujúce dobrým mravom a v tejto časti
neplatné podľa § 39 OZ. Daná vada zmluvy má za následok nedodržanie zákonnej náležitosti uvedenej
v § 9 ods. 2 písm. i) ZoSÚ, pretože zmluva nevyjadruje riadnym spôsobom dohodnutú úrokovú sadzbu.

17. Ďalej zmluva uvádza nesprávnu informáciu o výške RPMN 37,41 %. Ukazovateľ RPMN definuje
údaj o cene úveru. RPMN obsahuje konkrétnu výšku všetkých nákladov, ktoré sú prepočítané na jeden
kalendárny rok, preto okrem úrokovej sadzby do RPMN musia byť zahrnuté jednorazové poplatky a
pravidelné poplatky, ktoré sa platia s úverovou splátkou. Podľa obsahu zmluvy iné údaje okrem úrokovej

sadzby do ukazovateľa RPMN v danom prípade zahrnuté neboli. Zo zmluvy vyplýva, že žalovanej
bol poskytnutý úver vo výške 350,- Eur, ktorý bola povinná zaplatiť s dohodnutým úrokom 32,20 %
a poplatkom za expresné spracovanie úveru vo výške 168,- Eur, teda celkom sumu 582,- Eur v 12
mesačných splátkach vo výške 48,50 Eur vždy k 9. kalendárnemu dňu v mesiaci, počnúc dňom 09.
12. 2016 s tým, že doba trvania zmluvy a termín poslednej splátky nastanú dňa 09. 11. 2017. RPMN v

zmluve nezodpovedá skutočnosti. Zmluva však udáva informáciu o RPMN na úrovni 37,41 %, nakoľko
pri mesačnej splátke (pri započítaní nákladu - poplatku za expresné spracovanie úveru vo výške 168,-
Eur) by RPMN za úver bola na úrovni 176,54 %.18. Zmluva udáva klamlivú informáciu o priemernej RPMN v čase uzatvorenia zmluvy vo výške 21,61 %.
Údaj o priemernej RPMN je informatívny údaj, ktorého úlohou je poskytnúť spotrebiteľovi pri uzatváraní
zmluvy o spotrebiteľskom úvere okamžitú informáciu o tom, či úver, ohľadom ktorého sa chystá uzavrieť

úverovú zmluvu s ohľadom na jeho RPMN (ktorá musí byť súčasťou zmluvy o spotrebiteľskom úvere
ako jej obligatórna náležitosť podľa § 9 ods. 2 písm. j) ZoSÚ) je v porovnaní s obdobnými úvermi
poskytovanými na trhu s úvermi výhodný alebo nie, čo môže mať rozhodujúcu váhu pri rozhodovaní
spotrebiteľa o akceptácii podmienok navrhovaných dodávateľom. Dodávateľ musí v zmysle § 9 ods. 2
písm. z) ZoSÚ uvádzať v zmluve o spotrebiteľskom úvere údaj

o priemernej RPMN, ktorý je v zmysle citovaného ustanovenia zverejnený podľa § 21 ods. 2 ZoSÚ
Ministerstvom financií SR zo súhrnných údajov poskytnutých veriteľmi za príslušný kalendárny štvrťrok,
resp. ak je zmluva uzavretá do 15 kalendárnych, dní od takéhoto zverejnenia, tak za predchádzajúci
kalendárny štvrťrok. Predmetná zmluva bola uzavretá
27. 07. 2016 a podľa súhrnnej informácie o údajoch o novoposkytnutých spotrebiteľských úveroch
veriteľmi za 2. štvrťrok 2016 (v období predchádzajúcom uzatvoreniu úveru) bola priemerná RPMN

za spotrebiteľské úvery so zabezpečením 1.500,- Eur so splatnosťou od 6 do 12 mesiacov na úrovni
9,72 %. Z tohto vyplýva, že žalobca poskytol žalovanej neobjektívnu informáciu o priemernej RPMN, t.j.
priemerných nákladoch spojených
s poskytnutím spotrebiteľského úveru, keďže uviedol, že spotrebiteľské úvery sú všeobecne
poskytované za iných podmienok ako v skutočnosti.

19. Všetky zistené nedostatky náležitostí zmluvy predpísané osobitným zákonom spôsobujú, že
poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov
v zmysle § 11 ods. 1 písm. b), d), 2 ZoSÚ.

20. Pokiaľ ide o zmluvnú pokutu, podstatnou náležitosťou dohody o zmluvnej pokute je určenie jej výšky
alebo spôsobu jej určenia. Výška zmluvnej pokuty nie je zákonom limitovaná, avšak nemôže byť v
rozpore so zásadou zakotvenou v ustanovení § 3 ods. 1 Občianskeho zákonníka. Vychádzajúc z tohto
ustanovenia nesmie výkon práv a povinností vyplývajúcich z občiansko-právnych vzťahov bez právneho
dôvodu zasahovať do práv

a oprávnených záujmov iných a nesmie byť v rozpore s dobrými mravmi. V prejednávanej veci zmluvná
pokuta bola stanovená vo výške 10 % ročne z dlžnej čiastky a vzťahovala sa pre prípad, ak žalovaná
sa dostane do omeškania s úhradou svojho dlhu. Pri oneskorenej úhrade peňažného plnenia však
nemôže ostať bez povšimnutia výška pohľadávky vzniknutej porušením záväzku ani doba vzniknutého
omeškania.Mohlanastaťajsituácia,žežalovanáakospotrebiteľsisvojzáväzoknesplnílenvnepatrnom

rozsahu. Dojednaná zmluvná pokuta týmto výšku dlhu však vôbec nezohľadňuje. Nie každé porušenie
povinností je rovnakej intenzity a významu. Jedná sa o dojednanie zmluvnej pokuty, ktoré predstavuje
neprijateľnú zmluvnú podmienku, nakoľko výrazne znevýhodňuje spotrebiteľa a dodávateľovi umožňuje
i pri menej významnom porušení povinnosti uplatniť si voči spotrebiteľovi zmluvnú pokutu
v rovnakej výške. Nárok žalobcu na zaplatene zmluvnej pokuty je založený na neprijateľnej zmluvnej

podmienke, ktorá odporuje zákonu a dobrým mravom, preto nárok považoval
za neopodstatnený.

21. Na základe vyššie uvedeného, pretože súd považoval poskytnutý úver na základe Zmluvy o
spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXX zo dňa 09. 11. 2016, za bezúročný a bez poplatkov. Žalobca

nepreukázal, že by došlo k platnému zosplatneniu úveru nakoľko nepreukázal splnenie podmienky v
zmysle ust. § 53 ods. 9 Občianskeho zákonníka, podľa ktorého, ak ide o plnenie zo spotrebiteľskej
zmluvy, ktoré sa má vykonať v splátkach, môže dodávateľ uplatniť právo podľa § 565 najskôr po uplynutí
troch mesiacov od omeškania
so zaplatením splátky a keď súčasne upozornil spotrebiteľa v lehote nie kratšej ako 15 dní na

uplatnenie tohto práva. Taktiež žalobca nepreložil listinný doklad preukazujúci zosplatnenie úveru, ani
jeho doručenie žalovanej. Preto mal súd za to, že k zosplateniu úveru nedošlo
a premlčali sa splátky za obdobie od 09. 12. 2016 do 05. 03. 2017. Žalobca má teda nárok len na
zaplatenie splátok za obdobie od 06. 03. 2017 do 09. 11. 2017, avšak bez úroku, pričom výška splátky
bez úroku predstavuje 29,16 Eur, teda 9 mesiacov x 29,16 Eur, t.j. 262,44 Eur, preto potom súd žalobe

v tejto časti vyhovel. Keďže žalovaná sa dostala do omeškania
s úhradou dlhu, má žalovaná vzhľadom na ustanovenia § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníkav spojení s ustanovením § 3 Nariadenia vlády SR č. 87/1995 povinnosť zaplatiť žalobcovi úrok z
omeškania vo výške 5 % ročne z jednotlivých splátok odo dňa nasledujúcom po dni ich splatnosti zo
sumy 29,16 Eur od 10. 03. 2017 do zaplatenia, zo sumy 29,16 Eur od

10. 04. 2017 do zaplatenia, zo sumy 29,16 Eur od 10. 05. 2017 do zaplatenia, zo sumy
29,16 Eur od 10. 06. 2017 do zaplatenia, zo sumy 29,16 Eur od 10. 07. 2017 do zaplatenia,
zo sumy 29,16 Eur od 10. 08. 2017 do zaplatenia, zo sumy 29,16 Eur od 10. 09. 2017
do zaplatenia, zo sumy 29,16 Eur od 10. 10. 2017 do zaplatenia, zo sumy 29,16 Eur
od 10. 11. 2017 do zaplatenia. Vo zvyšnej časti žalobu ako nedôvodnú zamietol.

22. O náhrade trov konania súd strán sporu súd rozhodol podľa § 255 ods. 2 CSP, podľa ktorého ak
mala strana vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov konania pomerne rozdelí, prípadne vysloví,
že žiadna zo strán nemá na náhradu trov konania právo.
V predmetnom spore mala každá zo strán úspech takmer v polovici (žalobca 50,6 %, žalovaná 49,4 %),
preto potom súd rozhodol tak, že žiadna zo strán nemá na náhradu trov konania právo.

Poučenie:

Proti tomuto rozhodnutiu je prípustné odvolanie v lehote 15 dní od doručenia rozsudku. Odvolanie sa
podáva na Okresnom súde
Veľký Krtíš písomne v 3 vyhotoveniach a rozhoduje o ňom Krajský súd v Banskej Bystrici.

V odvolaní sa uvedú všeobecné náležitosti podania (§ 127 CSP), najmä ktorému súdu je určené, kto
ho robí, ktorej veci sa týka, čo sa ním sleduje, spisová značka a podpis. Okrem toho sa uvedú aj
osobitné náležitosti odvolania (§ 363 CSP) a to proti ktorému
rozsudku smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozsudok považuje za nesprávny
(odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh). Rozsah, v akom sa rozhodnutie

napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie odvolania (§ 364 CSP).

Odvolanie môže podať strana, v ktorej neprospech bolo
rozhodnutie vydané.

Ak nebude povinnosť stanovená týmto rozsudkom dobrovoľne splnená, možno podať návrh na
vykonanie exekúcie podľa
osobitného zákona č. 233/1995 Z. z. Exekučný poriadok.