Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa pondelok 30. september 2019

Súd: Okresný súd Košice II
Spisová značka: 45Csp/5/2017

Identifikačné číslo súdneho spisu: 7217220257
Dátum vydania rozhodnutia: 30. 09. 2019
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Petra Vysaníková

ECLI: ECLI:SK:OSKE2:2019:7217220257.4

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Košice II sudkyňou JUDr. Petrou Vysaníkovou v spore žalobkyne: Všeobecná úverová

banka, a.s., (VÚB, a.s.), IČO: 31320155, so sídlom v Bratislave, Mlynské nivy č. 1, zastúpenej:
Advokátska kancelária Gallo, s.r.o., IČO: XXXXXXXX, so sídlom v Bratislave, Jilemnického č. 30, proti
žalovanému: O. O., J.. XX.XX.XXXX, G. I. H., S. Č.. X, o zaplatenie 630,59 eur s príslušenstvom takto

r o z h o d o l :

Žalovaný je povinný zaplatiť žalobkyni 465,29 eur spolu s 5,05 % ročnými úrokmi z omeškania od
2.10.2014 do zaplatenia, a to do troch dní od právoplatnosti rozsudku.

V prevyšujúcej časti žalobu zamieta.

Žiadna zo strán nemá právo na náhradu trov konania.

o d ô v o d n e n i e :

1. Pôvodný žalobca (Consumer Finance Holding a.s., IČO: XXXXXXXX, so sídlom v H.) sa žalobou
doručenou súdu 17.7.2017 domáhal, aby súd uložil žalovanému povinnosť zaplatiť žalobcovi 630,59 eur
s úrokom z omeškania vo výške 5,05 % ročne od 2.10.2014 do zaplatenia a nahradiť trovy konania.
Pôvodný žalobca a žalovaný uzavreli dňa 5.9.2013 zmluvu o pôžičke, na základe ktorej poskytol
žalobca žalovanému sumu 600 eur. Žalovaný sa zaviazal splácať pôžičku v 60 pravidelných mesačných
splátkach po 18,71 eur, až do celkovej sumy pôžičky 1 122,60 eur, pričom do času podania žaloby

žalovaný uhradil sumu 134,71 eur. Vzhľadom na to, že žalovaný porušil svoju povinnosť splácať pôžičku
riadne a včas, pôvodný žalobca listom zo dňa 25.7.2014 (Predžalobnou upomienkou) vyzval žalovaného
na úhradu dlžných splátok, pričom ho upozornil na možnosť vyhlásenia splatnosti celého úveru. Keďže
k úhrade dlžných splátok ani v dodatočne poskytnutej lehote nedošlo, žalobca dňa 19.9.2014 úver
zosplatnil, o čom žalovaného informoval listom zo dňa 1.10.2014 (Oznámenie o vyhlásení okamžitej
splatnosti úveru). Celkový dlh žalovaného ku dňu podania žaloby predstavuje sumu 630,59 eur, pričom
žalobca si uplatňuje tiež zákonné úroky z omeškania. Náklady na vymáhanie ani zmluvnú pokutu si

žalobca v tomto konaní neuplatňuje. Na preukázanie žalobou uplatneného nároku žalobca predložil
zmluvuopôžičke,prehľadsplátokaúhrad,predžalobnúupomienku,doručenkuaoznámenieovyhlásení
okamžitej splatnosti úveru.

2. Vzhľadom na nemožnosť zistenia skutočného pobytu žalovaného, mu bola žaloba s prílohami,
procesné poučenia a výzva na vyjadrenie k žalobe doručené dňa 7.12.2017 postupom podľa § 116 ods.
2 CSP. Žalovaný sa k takto doručenej žalobe nevyjadril.

3. Po podaní žaloby pôvodný žalobca oznámil súdu, že došlo k zmene na strane žalobcu o čom súd
rozhodol uznesením zo dňa 14.8.2018 č.k. XXCsp/X/XXXX-XX, právoplatným dňa 29.9.2018, podľa
ktorého sa v konaní pokračuje so I. úverovou bankou, a.s., F.: XXXXXXXX, so sídlom v Bratislave.4. Súd spor rozhodol bez nariadenia pojednávania v súlade s § 297 písm. b/ CSP. Rozsudok bol verejne
vyhlásený dňa 30.9.2019 pričom miesto a čas verejného vyhlásenia rozsudku boli oznámené postupom

podľa § 219 ods. 3 CSP.

5. Súd oboznámením sa s listinnými dôkazmi predloženými žalobcom zistil tento skutkový stav:

6. Pôvodný žalobca a žalovaný dňa 5.9.2013 uzavreli písomnú zmluvu o pôžičke, na základe ktorej

spoločnosť U. P. E. a.s. poskytla žalovanému pôžičku 600 eur. Celková suma pôžičky predstavovala
sumu 1 122,60 eur, ktorú sa žalovaný zaviazal uhradiť v 60 mesačných splátkach po 18,71 eur do
septembra 2018. RPMN 32 %, priemerná RPMN 46,06 %, celkové náklady spotrebiteľa predstavovali
522,60 eur.

7. Z prehľadu splátok a úhrad žalovaného vyplýva, že uhradil na splatenie pôžičky sumu 134,71 eur a

zostatok predstavoval sumu 713,47 eur. Predžalobnou upomienkou bol žalovaný vyzvaný na zaplatenie
sumy 56,13 eur, s upozornením, že ak do 5.9.2014 nedôjde k úhrade, bude úver zosplatnený. Z dôvodu
neuhradenia dlhu, pôvodný žalobca úver zosplatnil.

8. Zistený skutkový stav posúdil podľa nasledujúcich ustanovení právnych predpisov:

9. Podľa § 52 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu
formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom. Ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj
všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak
je to na prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody,

ktorých obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné. Dodávateľ je osoba,
ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej
podnikateľskej činnosti. Spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy
nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

10. Podľa § 1 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch v znení účinnom v čase
uzavretia zmluvy, tento zákon upravuje práva a povinnosti súvisiace s poskytovaním spotrebiteľského
úveru na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere, podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru,
náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených
s poskytovaním spotrebiteľského úveru a ďalšie opatrenia na ochranu spotrebiteľa.

11. Podľa § 1 ods. 2 zákona o spotrebiteľských úveroch, spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona
je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme
pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

12. Podľa § 9 ods. 2 zákona o spotrebiteľských úveroch, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem
všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti: a) druh
spotrebiteľského úveru, b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu,
alebo meno, priezvisko, miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa,
ak ide o fyzickú osobu; ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere

uzavieraná prostredníctvom finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o
ňom v rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo
fyzickú osobu, c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa, e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo
k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo

služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru
alebo služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu

alebo ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere, i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru,
podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška
úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná, ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k
zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru, podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; aksa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto
informácie o všetkých uplatniteľných úrokových sadzbách spotrebiteľského úveru, j) ročnú percentuálnu
mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané na základe údajov platných

v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky predpoklady použité na výpočet
tejto ročnej percentuálnej miery nákladov, k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných
poplatkov, prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom
s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia, l) právo spotrebiteľa
vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa amortizuje istina na základe

zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek počas celej doby trvania
zmluvy o spotrebiteľskom úvere, m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania
úrokov a súvisiacich pravidelných a nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť
bez amortizácie istiny, n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa
zaznamenávajú platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za
používanie platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi

zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť, o) úrokovú
sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej úpravy a
prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere, p) upozornenie týkajúce sa následkov
nesplácaniaspotrebiteľskéhoúveru,q)veriteľomvyžadovanéručeniealebopoistenie,r)výškupoplatkov
hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe, s) informácie o právach podľa § 15 a

podmienky ich uplatnenia, t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup
pri takom splatení spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského
úveru pred lehotou splatnosti podľa § 16, u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere, w) právo
na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo uplatniť, a

ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť čerpanú istinu
a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej výpočtu, x)
názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23, y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej
miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok; platnou priemernou hodnotou ročnej

percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere
uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej hodnoty ročnej percentuálnej miery
nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov na
príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny štvrťrok.

13. Podľa § 11 ods. 1 písm. zákona o spotrebiteľských úveroch, poskytnutý spotrebiteľský úver sa
považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,
b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y),
c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie

alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebo
d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

14. Podľa § 657 Občianskeho zákonníka, zmluvou o pôžičke prenecháva veriteľ dlžníkovi veci určené

podľa druhu, najmä peniaze, a dlžník sa zaväzuje vrátiť po uplynutí dohodnutej doby veci rovnakého
druhu.

15. Podľa § 658 ods. 1 Občianskeho zákonníka, pri peňažnej pôžičke možno dohodnúť úroky.

16. Podľa § 565 Občianskeho zákonníka, ak ide o plnenie v splátkach môže veriteľ žiadať o zaplatenie
celej pohľadávky pre nesplnenie niektorej splátky len ak to bolo dohodnuté alebo v rozhodnutí určené.
Toto právo však môže použiť najneskôr do splatnosti najbližšej nasledujúcej splátky.

17. Podľa § 53 ods. 9 Občianskeho zákonníka, ak ide o plnenie zo spotrebiteľskej zmluvy, z ktoré sa

má vykonať v splátkach môže dodávateľ uplatniť právo podľa § 565 najskôr po uplynutí 3 mesiacov odo
omeškania so zaplatením splátky a keď súčasne upozornil spotrebiteľa v lehote nie kratšej ako 15 dní
na uplatnenie tohto práva.18. Podľa § 517 ods. 1 OZ, dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní, je v omeškaní. Ak ho nesplní ani
v dodatočnej primeranej lehote poskytnutej mu veriteľom, má veriteľ právo od zmluvy odstúpiť; ak ide o
deliteľné plnenie, môže sa odstúpenie veriteľa za týchto podmienok týkať aj len jednotlivých plnení. Ak

ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z
omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania
a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis (§ 517 ods. 2 OZ).

19. Podľa § 3 nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z.z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia

Občianskeho zákonníka, výška úrokov z omeškania je o päť percentuálnych bodov vyššia ako základná
úroková sadzba Európskej centrálnej banky, platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

20. Vychádzajúc z charakteru zmluvy a postavenia zmluvných strán, záväzkový vzťah strán sporu sa
riadi ustanoveniami o spotrebiteľských zmluvách § 52 a nasl. Občianskeho zákonníka a zákona č.
129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch, iných úveroch a pôžičkách. Žalobkyňa, resp. pôvodný veriteľ

vystupoval v záväzkovom vzťahu ako dodávateľ, žalovaný bol v postavení spotrebiteľa.

21. Z vyhotovenia zmluvy zo dňa 5.9.2013, z ktorej žalobkyňa uplatňuje svoj nárok, je zrejmé, že
predstavuje formulárový typ zmluvy predkladanej veriteľom na podpis spotrebiteľovi - žalovanému. Ide
o tzv. typovú zmluvu, teda zmluvu vrátane jej ďalších zmluvných podmienok (všeobecných obchodných

podmienok), ktorá bola vopred pripravená právnym predchodcom žalobcu bez účasti druhej strany
- spotrebiteľa, pre vopred neurčený, široký okruh spotrebiteľov, pričom konkrétny spotrebiteľ nemá
právo zásadným spôsobom do nej zasahovať a prípadne meniť jej podmienky, nejde teda o podmienky
individuálne dojednané.

22. Predmetom zmluvy je poskytnutie pôžičky s tým, že žalovaný sa ju zaviazal v dohodnutých splátkach
vrátiť právnemu predchodcovi žalobkyne. Vzhľadom na to, že Zmluva neobsahuje úrokovú sadzbu ako
podstatnú náležitosť zmluvy o spotrebiteľskom úvere podľa § 9 ods. 2 písm. i) zákona o spotrebiteľských
úveroch, takýto úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov (§ 11 ods. 1 písm. b) zákona o
spotrebiteľských úveroch).

23. V dôsledku neuvedenia dohodnutých úrokov v zmluve, bol žalovaný povinný vrátiť žalobkyni
nanajvýš len sumu poskytnutej pôžičky, teda istinu 600 eur. Nakoľko žalovaný už pôžičku v sume 134,71
eur splatil, súd ho zaviazal na zaplatenie sumy 465,29 eur.

24. Vzhľadom na to, že žalovaný sa dostal do omeškania s platením zosplatneného dlhu, súd priznal
žalobkyni aj zákonné úroky z omeškania, a to vo výške 5,05 % ročne z dlžnej sumy, až do zaplatenia
celej istiny.

25. Z týchto dôvodov súd žalobe vyhovel tak ako je uvedené vo výroku tohto rozsudku a v prevyšujúcej

časti uplatnenej istiny a príslušenstva z nej ako nedôvodnú žalobu zamietol.

26. Lehota na splnenie povinnosti uloženej týmto rozsudkom vyplýva z § 232 ods. 3 CSP.

27. O náhrade trov konania súd rozhodol podľa § 262 ods. 1 v spojení s § 255 ods. 1, 2 CSP tak, že

stranám sporu právo na náhradu trov konania nepriznal, vzhľadom na čiastočný úspech žalobkyne.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia na Okresný súd Košice
II v dvoch písomných vyhotoveniach (§ 362 ods. 1 CSP).

V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach podania (§ 127 ods. 1 CSP) uviesť, proti ktorému
rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za
nesprávne a čoho sa odvolateľ domáha (§ 363 CSP).

Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie

odvolania (§ 364 CSP).Odvolanie možno odôvodniť len tým, že:
a) neboli splnené procesné podmienky,

b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,

f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci (§ 365 ods. 1
CSP).

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania (§ 365 ods. 3 CSP).

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného predpisu (t.j. zákon č. 233/1995 Z.z. o súdnych exekútoroch

a exekučnej činnosti).