Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa štvrtok 18. jún 2020

Súd: Okresný súd Košice okolie
Spisová značka: 10Csp/490/2019

Identifikačné číslo súdneho spisu: 7519205476
Dátum vydania rozhodnutia: 18. 06. 2020
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Jozef Pribula

ECLI: ECLI:SK:OSKE3:2020:7519205476.4

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Košice - okolie samosudcom JUDr. Jozefom Pribulom v právnej veci žalobcu: Intrum

Slovakia, s.r.o., Mýtna 48, 811 07 Bratislava, IČO 35 831 154, zastúpeného JUDr. Ján Šoltés, Mýtna 48,
P.O.BOX 205,810 00 Bratislava, proti žalovanej : S. U. R.. X., S.. XX.XX.XXXX, M. V. XXX, XXX XX V.,
v konaní o zaplatenie 2.695,23 eur s prísl. takto

r o z h o d o l :

I.Žalovanájepovinnázaplatiťžalobcovi 801,58€spolus5%úrokom zomeškaniaročneod21.07.2019
až do zaplatenia a to všetko do 3 dní odo dňa právoplatnosti rozsudku.

II. Konanie v časti o zaplatenie 446,22 € s príslušenstvom zastavuje.

III. V prevyšujúcej časti žalobu zamieta

IV. Stranám v konaní sa náhrada trov konania nepriznáva.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca podanou žalobou zo dňa 28.08.2019 žiadal, aby súd zaviazal žalovanú zaplatiť mu 2.695,23
€ spolu s 5 % úrokom z omeškania ročne od 21.07.2019 až do zaplatenia, ako aj náhradu trov
konania. Svoju žalobu odôvodnil tým, že žalobca a žalovaná dňa 12.03.2015 uzatvorili zmluvu o vydaní a
používaní kreditnej platobnej karty VÚB, a.s. na základe ktorej sa žalobca zaviazal poskytnúť žalovanej

kreditnú kartu, ku ktorej viedol účet číslo XXXXXXXXXX a žalovanej bol poskytnutý úver s dohodnutým
úrokom 22,80 % ku ktorému mala žalovaná schválený úverový rámec vo výške 1050 € a bola povinná
platiť mesačnú splátku vo výške 35 €. Žalovaná svoje povinnosti vyplývajúce zo zmluvy neplnila riadne
a včas preto pred odstúpením pohľadávky žalobcu na vymáhanie žalobca vystavil ku dňu 10.07.2019
výpis z bankovej knihy s konečným stavom ku dňu 30.06.2019 so zostatkom 2.695,23 €. Žalovaná si
nesplnila povinnosť uhradiť tento peňažný záväzok v lehote splatnosti do 20.07.2019 z tohto dôvodu ju
vyzval na zaplatenie uplatnenej pohľadávky.

2. Žalovaná sa pojednávania nezúčastnila, vo veci sa nevyjadrila aj keď bola riadne predvolaná, súd
preto podľa § 180 C. s. p. konal a rozhodol v jej neprítomnosti.

3. Podľa ust. § 106 ods. 1 písm. a) zákona č. 160/2015 C. s. p. ak nejde o doručovanie do elektronickej
schránky podľa osobitného predpisu, o doručovanie v osobitných prípadoch podľa § 107 ods. 2 a adresát
neuviedol inú adresu na doručovanie, doručuje súd písomnosti: fyzickej osobe na adresu evidovanú

v registri obyvateľov Slovenskej republiky alebo adresu miesta pobytu cudzinca na území Slovenskej
republiky podľa druhu pobytu cudzinca.4. Podľa ust. § 111 ods. 3 zákona č. 160/2015 Z.z. C. s. p. Ak nemožno doručiť písomnosť na adresu
podľa § 106, písomnosť sa považuje dňom vrátenia nedoručenej zásielky súdu za doručenú, a to aj
vtedy, ak sa adresát o tom nedozvie.

5. Súd vykonal dokazovanie a zistil tento skutkový stav
Na základe žiadosti o aktiváciu pôžičkovej karty pôžičková karta Quatro zo dňa 12.03.2015 uzavretej
medzi Všeobecnou úverovou bankou, a.s. a žalovanou v časti podmienky úveru je uvedený úverový
rámec vo výške 600 € a štandardná mesačná splátka 20 €, úroková sadzba 22,80 % , RPMN 25,93

%. Vypočítaná na základe predpokladov v zmysle prílohy číslo 2 zákona 129/2010 o spotrebiteľských
úveroch. Celkové náklady spotrebiteľky spojené so spotrebiteľským úverom činí 86,63 € a celková
čiastka, ktorú má spotrebiteľ zaplatiť 686,63 €. Priemerná hodnota RPMN pre kreditné karty činila 24,28
%.

6. Z obchodný podmienok pre vydanie a používanie kreditných platobných kariet vydávaných

Všeobecnou úverovou bankou, a.s. v spolupráci so spoločnosťou Consumer Finance Holding z bodu
II/1 vyplýva, že zmluva sa uzatvára na základe žiadosti klienta. Žiadosť spolu s dokladmi vo forme
požadovanej bankou klient doručuje správcovi v podobe bankou predpísaného tlačiva, ktoré poskytuje
resp. sprístupňuje klientovi správca.
Prijatím a schválením žiadosti zo strany banky sa žiadosť stáva zmluvou. Žiadosť a zmluva môžu mať

podobu aj samostatných bankou predpísaných tlačív. Pokiaľ nie je v zmluve vyslovene uvedené inak
zmluva sa stáva platnou a účinnou dňom jej podpísania zo strany banky. Banka bez zbytočného odkladu
informuje klienta o uzavretí zmluvy vydaním potvrdzujúceho listu o schválení žiadosti o uzavretí zmluvy
a zaslaním jedného vyhotovenia zmluvy. Potvrdzujúci list je súčasťou zmluvy.
Podľa odseku IV. aktivácia karty je podmienená schválením žiadosti bankou a stanovením úverového

rámca a štandardnej splátky.
Z predloženého výpisu pôžičkovej karty Quatro vyplýva, že úverový rámec bol určený v sume 1050 €,
štandardná splátka 35 €, štandardná úroková sadzba 22,80 %.

7. Z výpisu z pôžičkovej karty Quatro vyplýva, že žalovaná uhradila celkovú čiastku 350 € počas

splatnosti celej zmluvy a vyčerpala celkom 1.151,58 € pričom rozdiel činí 801,58 €. Pôvodný veriteľ
Všeobecná úverová banka, a.s., IČO 31 320 155, so sídlom Mlynské nivy 1, 829 90 Bratislava svoju
pohľadávkuvočižalovanejpostúpilanazákladerámcovejzmluvyopostúpenípohľadávoknaspoločnosť
Intrum Slovakia, s.r.o. Uznesením súdu zo dňa 12.12.2019 súd rozhodol o tejto zámene.

8. Podľa ust. § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. zákona o spotrebiteľských úveroch spotrebiteľským
úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy
o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci
poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

9. Podľa ust. § 2 písm. b) zákona 129/2010 Z. z. zmluvou o spotrebiteľskom úvere je zmluva, ktorou
sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté
peňažné prostriedky vrátiť, zaplatiť celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom.

10. Podľa ust. § 9 ods. 2 zákona 129/2010 Z. z. zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných
náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať aj tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,

miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v
rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú
osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo

služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,

podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie

platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred

lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť

čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;

platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

9. Podľa ust. § 10 ods. 1 písm. a), b), c) zákona 129/2010 Z. z. Zmluva o spotrebiteľskom úvere formou
povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie alebo do troch mesiacov, musí obsahovať
tieto náležitosti:
a) podľa § 9 ods. 2 písm. a), b), c), d), e), g), a u)

b) povinnosť spotrebiteľa kedykoľvek zaplatiť takýto úver na žiadosť veriteľa v plnej
výške,c) výšku poplatkov spojených so spotrebiteľským úverom od uzavretia zmluvy o
spotrebiteľskom úvere a podmienky, za akých sa tieto poplatky môžu meniť.

11. Podľa § 11 ods. 1 zákona o spotrebiteľských úveroch, poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje
za bezúročný a bez poplatkov, ak:
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa
§ 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1,
b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v

neprospech spotrebiteľa.

12. Súd preskúmal stranami uzavretú úverovú zmluvu a zistil, že žalobcom uvedená zmluva o vydaní
a používaní kreditnej platobnej karty VÚB, a.s. zo dňa 12.03.2015 uvedená v žalobe nezodpovedá v
pripojenejžiadostiovydaniekreditnejplatobnejkartypôžičkovákartaQuatroazmluvaospotrebiteľskom
úvere pretože v žalobe je uvedené: úroková sadzba 22,80 % , schválený úverový rámec 1050 € a

štandardná mesačná splátka 35 €. Zo žiadosti však vyplýva, že úverový rámec činil 600 €, štandardná
mesačná splátka 20 € a úroková sadzba 22,80 %. Z predloženého výpisu z pôžičkovej karty Quatro
vyplýva, že úverový rámec činí 1050 €, štandardná splátka 35 €, úroková sadzba 22,80 % a z podania
žalobcu zo dňa 28.08.2010 je uvedené, že schválený úverový rámec činí 450 €, zmluvný úrok 22,8 %
a štandardná splátka 15 €. Rozpor v týchto údajoch nevedeli strany v konaní vysvetliť. Súd mal teda za

to, že uvedená úverová zmluva nemá podstatné náležitosti, keďže nie je presne zrejmé v akej výške
bol poskytnutý úverový rámec, aká bola štandardná splátka. Žalobca nepredložil súdu potvrdzujúci list
ani iným spôsobom nevysvetlil rozpor medzi žalobou, žiadosťou o aktiváciu a výpisom z pôžičkovej
karty Quatro preto mal súd za to, že uvedená zmluva je neplatná a nárok žalobcu posúdil podľa § 451
Občianskeho zákonníka. Súd mal za to, že žalovaná vyčerpala s poskytnutých finančných prostriedkov

celkom 1.151,58 € a uhradila čiastku 350 € z tohto dôvodu ju zaviazal na zaplatenie nedoplatku a zbytok
žaloby zamietol. V časti o zaplatenie 446,22 € súd v zmysle § 145 ods. 2 C. s. p. konanie zastavil.

13. Súd je toho názoru, že poskytnutie úveru len na základe žiadosti, ktorá neobsahuje základné
náležitosti zmluvy podľa § 9 ods. 2 znamená poskytnutie úveru bezúročne. Vznik právneho vzťahu je

daný v danom prípade tým, že došlo k čerpaniu finančných prostriedkov a je možné domáhať sa iba
nároku na vydanie bezdôvodného obohatenia.

14. Podľa ust. § 451 ods. 1 a 2. Občianskeho zákonníka, kto sa na úkor iného bezdôvodne obohatí,
musí obohatenie vydať.

Bezdôvodným obohatením je majetkový prospech získaný plnením bez právneho dôvodu, plnením
z neplatného právneho úkonu alebo plnením z právneho dôvodu, ktorý odpadol, ako aj majetkový
prospech získaný z nepoctivých zdrojov.
Žalobca v priebehu konania v časti o zaplatenie 446,22 € zobral žalobu späť podaním zo
dňa 24.03.2020.

15. Podľa ust. § 145 ods. 2 C. s p., ak je žaloba vzatá späť sčasti, súd konanie v tejto časti zastaví. O
čiastočnom späťvzatí žaloby rozhodne súd v rozhodnutí vo veci samej.
V zmysle vyššie citovaného zákonného ustanovenia súd konanie o zaplatenie 446,22 € zastavil.

16. Súd mal za to, že žalobca, ako veriteľ resp. jeho právny predchodca nekonal pri uzatváraní zmluvy
s odbornou starostlivosťou, keďže z predložených listinných dôkazov nie je možné zistiť v akej výške je
poskytnutý úverový rámec, aká je úroková sadzba a aká je štandardná mesačná splátka z tohto dôvodu
je zmluva neplatná a preto súd žalobu v časti nad 801,58 € zamietol, ako nedôvodnú, lebo neobsahuje

podstatné náležitosti. S prihliadnutím k ust. § 43 a 44 Občianskeho zákonníka, žalobca žalovanej
poskytol finančné prostriedky na základe nového nároku, bez toho, aby s tým žalovaná súhlasila.

17. Podľa ust. § 517 ods.2 Občianskeho zákonníka ak ide o meškanie s plnením peňažného dlhu, má
veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úrok z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný

platiť poplatok z omeškania. Výšku úroku z omeškania a poplatku z omeškania stanovuje vykonávací
predpis. Vykonávacím predpisom je Vládne nariadenie 87/1995 Z.z.18. Podľa ust. 3 nariadenia vlády Slovenskej republiky č. 87/1995 v platnom znení, výška úrokov z
omeškania je o 5 percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej
banky, platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu t.j. 0,0%.

19. Žalovaná s úhradou istiny 801,58 € je v omeškaní, súd jej preto v zmysle vyššie citovaných
zákonných ustanovení zaviazal na zaplatenie úrokov z omeškania, ktoré činia 5 % ročne od 21.07.2019
až do zaplatenia.

20. Podľa ust. § 255 ods. 1, 2 C. s. p. súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu
vo veci.
Ak mala strana vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov konania pomerne rozdelí, prípadne
vysloví, že žiadna zo strán nemá na náhradu trov konania právo.

21. V danom prípade žalobca mal v konaní úspech iba čiastočný a žalovaná taktiež. Súd preto vyslovil,

že žiadna zo strán nemá na náhradu trov konania právo.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku môže podať strana, v neprospech ktorej bolo rozhodnutie vydané, odvolanie v
lehote 15 dní od jeho doručenia na Okresnom súde Košice - okolie.

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje,
vakom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).
Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,

b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,

f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie
odvolania.Odvolaciedôvodyadôkazynaichpreukázaniemožnomeniťadopĺňaťlendouplynutialehoty
na podanie odvolania. Odvolanie musí byť podpísané a predložené v 4 rovnopisoch s prílohami.

U p o z o r n e n i e :

Ak nebude súdu doručený potrebný počet rovnopisov s prílohami, jeho kópie súd vyhotoví na náklady
odvolateľa.

Ak povinná osoba dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať

návrh na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.