Rozsudok ,
Potvrdené, Prvostupňové nenapadnuté opravnými… Rozhodnutie bolo vynesené dňa pondelok 18. máj 2020

Súd: Okresný súd Prešov
Spisová značka: 29Csp/10/2020

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8120200594
Dátum vydania rozhodnutia: 18. 05. 2020
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Diana Vlčková

ECLI: ECLI:SK:OSPO:2020:8120200594.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Prešov sudkyňou JUDr. Dianou Vlčkovou v právnej veci žalobcu: POHOTOVOSŤ, s.r.o.,

so sídlom Pribinova 25, Bratislava - Staré Mesto, IČO: 35 807 598, právne zastúpeného JUDr.
Katarínou Hegedüšovou, advokátka so sídlom v Bratislave, Majerníkova 3/A, proti žalovanému: K. L.,
X.. XX.XX.XXXX, L. F. R. V. XXXXX/X, XXX XX J., o zaplatenie 450 EUR s prísl. takto

r o z h o d o l :

I. Konanie z a s t a v u j e o zaplatenie zmluvnej pokuty vo výške 40 EUR.

II. Žalovaný j e p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi 83,30 EUR s 5 % úrokom z omeškania ročne zo sumy
41,67 € od 2.2.2017 do zaplatenia a zo sumy 41,63 EUR od 2.3.2017 do zaplatenia, do

3 dní od právoplatnosti rozsudku.

III. V prevyšujúcej časti žalobu z a m i e t a.

IV. Nárok na náhradu trov konania stranám sporu n e p r i z n á v a.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca žalobou doručenou súdu dňa 13.01.2020 žiadal zaviazať žalovaného na zaplatenie istiny
vo výške 450 EUR, zmluvnej pokuty vo výške 40 EUR, poplatkov za upomienky vo výške 300 EUR,
zmluvného úroku vo výške 32,26 % ročne zo sumy 500 EUR od 01.03.2016 do 20.04.2016 a zo sumy

450 EUR od 21.04.2016 do zaplatenia, vrátane 5 % - tného zákonného úroku z omeškania ročne zo
sumy 450 EUR od 30.01.2017 do zaplatenia. Žalovaný sa k žalobe nevyjadril.

2. Súd vo veci rozhodol bez nariadenia pojednávania v súlade s ustanovením § 297 písmena
b) CSP a oboznámením zmluvy o spotrebiteľskom úvere, všeobecnými podmienkami poskytnutia
spotrebiteľského úveru, ako aj ďalším spisovým materiálom zistil tento skutkový stav:

3. Žalobca dňa 01.03.2016 uzatvoril so žalovaným zmluvu o spotrebiteľskom úvere s uvedením výšky
úveru500EUR,ktorýsažalovanýzaviazalvrátiťazaplatiťodplatupriposkytnutífinančnýchprostriedkov
a úrok spojený so spotrebiteľským úverom, čo v prípade riadneho splatenia úveru v dohodnutom termíne
predstavujesumu91,60EUR,t.j.zaplatiťcelkovúčiastku591,60EUR,v12-tichpravidelnýchmesačných
splátkach vo výške 49,30 EUR, vždy k 1. dňu kalendárneho mesiaca, počnúc dňom 01.04.2016.

4. Podľa bodu 2 zmluvy, odplata pri poskytnutí peňažných prostriedkov je vo výške 0 EUR.

5. Podľa bodu 3 zmluvy, úrok je vo výške 32,26 % ročne z poskytnutého úveru až do jeho úplného
uhradenia, čo v prípade riadneho splatenia úveru v dohodnutom termíne predstavuje sumu 91,60 EUR.
Spotrebiteľ berie na vedomie, že výška ročnej percentuálnej miery nákladov sa vypočítava v zmyslezákona o spotrebiteľských úveroch podľa vzorca uvedeného vo všeobecných podmienkach poskytnutia
spotrebiteľského úveru a je vo výške 37,48 %. Spotrebiteľ sa zaväzuje zaplatiť celkovú čiastku 591,60
EUR v pravidelných mesačných splátkach vo výške 49,30 EUR, vždy k prvému dňu kalendárneho

mesiaca, počnúc dňom 01.04.2016. Zmluvné strany sa dohodli na tom, že ak spotrebiteľ neuhradí
jednotlivé splátky v lehote splatnosti dohodnutej v tejto zmluvy o spotrebiteľskom úvere, spotrebiteľ
sa zaväzuje veriteľovi zaplatiť zmluvnú pokutu vo výške 10 EUR za každú jednu omeškanú splátku,
priemerná hodnota RPMN je vo výške 21,61 %.

6. Podľa bodu 6 všeobecných podmienok poskytnutia spotrebiteľského úveru, RPMN podľa zmluvy
bola vypočítaná rovnicou podľa zák. o spotrebiteľských úveroch, ktorá kladie do rovnováhy na ročnom
základe celkovú súčasnú hodnotu čerpaných prostriedkov úveru na jednej strane a výšku odplaty na
strane druhej, a to nasledovne: pri výpočte RPMN sa vychádza z predpokladu, že zmluva zostane
platná dohodnutý čas a že veriteľ a spotrebiteľ si budú plniť svoje povinnosti za podmienok a v lehotách
ustanovených v zmluve. Predpoklady pre výpočet RPMN sú celková výška úveru, výška odplaty a termín

splátky istiny a odplaty (s výnimkou úroku, notárskych poplatkov, poplatkov za nedodržanie záväzkov
ustanovených v zmluve o spotrebiteľskom úvere a iných poplatkov, kde ich zahrnutie do RPMN vylučuje
všeobecne záväzný právny predpis).

7. Súd podaním zo dňa 17.01.2020 vyzval žalobcu prostredníctvom prostredníctvom právneho zástupcu

na predloženie listín preukazujúcich splnenie povinnosti podľa § 7 zákona č. 129/2010 Z.z. s poukazom
na ustanovenie § 11 citovaného zákona, avšak bez jeho reakcie. Zároveň oznámil, že súd pri rozhodnutí
vo veci samej bude postupovať podľa § 54a Občianskeho zákonníka s poukazom na ustanovenie § 100
a 101 OZ.

8. Žalobca prostredníctvom právneho zástupcu dňa 18.03.2020 súdu predložil čiastočné späťvzatie
žaloby vo výške zmluvnej pokuty v celkovej sume 40 EUR s tým, že v prevyšujúcej časti na podanej
žalobe trvá.

9. Podľa § 2 písm. g) zákona č. 129/2010 Z.z. celkovými nákladmi spotrebiteľa spojenými so

spotrebiteľským úverom všetky náklady vrátane úrokov, provízií, daní a poplatkov akéhokoľvek druhu,
ktoré musí spotrebiteľ zaplatiť v súvislosti so zmluvou o spotrebiteľskom úvere a ktoré sú veriteľovi
známe, okrem notárskych poplatkov; do celkových nákladov patria aj poistné a náklady spojené so
zmluvou o zabezpečení záväzku spotrebiteľa podľa tohto zákona, ktorých uzavretím bolo podmienené
získanie spotrebiteľského úveru alebo jeho získanie za ponúkaných podmienok.

10. Podľa § 7 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z., veriteľ je pred uzavretím zmluvy o spotrebiteľskom
úvere alebo pred zmenou tejto zmluvy spočívajúcej v navýšení spotrebiteľského úveru povinný posúdiť
s odbornou starostlivosťou schopnosť spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver, pričom berie do úvahy
najmä dobu, na ktorú sa poskytuje spotrebiteľský úver, výšku spotrebiteľského úveru, príjem spotrebiteľa

a prípadne aj účel spotrebiteľského úveru.

Podľa § 7 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z., spotrebiteľ je povinný poskytnúť veriteľovi na jeho žiadosť
úplné, presné a pravdivé údaje potrebné na posúdenie schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský
úver; tým nie je dotknuté právo veriteľa využívať informácie o spotrebiteľovi z príslušnej databázy

za podmienok ustanovených osobitným zákonom.17)

11. Podľa § 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z., zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných
náležitostí podľa Občianskeho zákonníka 18) musí obsahovať tieto
náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;

ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu veriteľa, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,d) meno, priezvisko, dátum narodenia, rodné číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva

k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo

ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových

sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) odplatu podľa osobitných predpisov,18aa)
k) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky

predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
l) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
m) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa

amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
n) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
o) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú

platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
p) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

q) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
r) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
s) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
t) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

u) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom
splatení spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského
úveru pred lehotou splatnosti podľa § 16 ,
v) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
x) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3 , ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej výpočtu,

y) názov a adresu príslušného orgánu dohľadu podľa § 23 ,
z) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k
dňu podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok; platnou priemernou

hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách o
spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej hodnoty
ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota ročnej
percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny štvrťrok.aa) názov zmluvy, ktorý obsahuje slová spotrebiteľský úver v príslušnom gramatickom tvare.

12. Podľa § 11 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z., poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný

a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 ,
b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm.
a) až l) , s) , z) a aa) ,
c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie
alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebo

d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa,
e) veriteľ spotrebiteľský úver poskytne inak ako bezhotovostným prevodom finančných prostriedkov
na platobný účet spotrebiteľa, poštovým poukazom, ktorého adresátom je spotrebiteľ alebo
platobným prostriedkom vydaným na meno spotrebiteľa1) a nejde o bezhotovostné poskytnutie viazaného spotrebiteľského
úveru podľa § 15 alebo
poskytnutie spotrebiteľského úveru bezhotovostne na splatenie iného úveru alebo úverov úhradou
veriteľovi oprávnenému poskytovať úver podľa tohto zákona alebo osobitného predpisu,18b)

f) veriteľ v zmluve o spotrebiteľskom úvere neuvedie všetky plnenia, ktoré pre spotrebiteľa vyplývajú z
poskytnutia spotrebiteľského úveru alebo s ním súvisia,
g) ročná percentuálna miera nákladov spotrebiteľského úveru prekračuje najvyššiu prípustnú výšku
odplaty stanovenej podľa osobitných predpisov.18aa)

Podľa § 11 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z., ak veriteľ nekonal s odbornou starostlivosťou podľa §
7 ods. 1 , nie je oprávnený
vyžadovať od spotrebiteľa jednorazové splatenie spotrebiteľského úveru. V prípade hrubého porušenia
povinnosti podľa § 7 ods. 1

sa úver považuje za bezúročný a bez poplatkov. Za hrubé porušenie povinnosti podľa § 7 ods. 1
sa považuje posudzovanie
schopnosti splácať úver veriteľom bez akýchkoľvek údajov o príjmoch, výdavkoch a rodinnom stave
spotrebiteľa alebo bez prihliadnutia na údaje z príslušnej databázy alebo registra na účely posudzovania
schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver.

Podľa § 11 ods. 3 zákona č. 129/2010 Z.z., ak osoba v zmluve o spotrebiteľskom úvere označená ako
veriteľ neoprávnene poskytne spotrebiteľský úver bez povolenia podľa tohto zákona alebo osobitného
predpisu,18b) uzatvorená
zmluva o spotrebiteľskom úvere je neplatná. Ak vznikne spotrebiteľovi povinnosť vydať poskytnuté

finančné plnenie, osoba v neplatnej spotrebiteľskej zmluve označená ako veriteľ je povinná umožniť
spotrebiteľovi uhradiť len skutočne poskytnuté finančné plnenie v splátkach a lehote, ktorá však
nesmie byť kratšia ako lehota, v ktorej by mal spotrebiteľ vrátiť finančné plnenie, ak by neexistoval
dôvod neplatnosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, ak sa nedohodnú inak; tým nie je dotknuté právo
spotrebiteľa vrátiť poskytnuté finančné plnenie naraz.

13. Podľa § 100 Občianskeho zákonníka (1) Právo sa premlčí, ak sa nevykonalo v dobe v tomto zákone
ustanovenej (§ 101 až 110 ). Na

premlčanie súd prihliadne len na námietku dlžníka. Ak sa dlžník premlčania dovolá, nemožno premlčané
právo veriteľovi priznať. (2) Premlčujú sa všetky majetkové práva s výnimkou vlastníckeho práva. Tým
niejedotknutéustanovenie§105.
Záložné práva sa nepremlčujú skôr, než zabezpečená pohľadávka. (3) Nepremlčujú sa takisto právaz vkladov na vkladných knižkách alebo na iných formách vkladov a bežných účtoch, pokiaľ vkladový
vzťah trvá.

14. Podľa § 101 Občianskeho zákonníka pokiaľ nie je v ďalších ustanoveniach uvedené inak, premlčacia
doba je trojročná a plynie odo dňa, keď sa právo mohlo vykonať po prvý raz.

15. Podľa § 103 Občianskeho zákonníka ak bolo dohodnuté plnenie v splátkach, začína plynúť
premlčacia doba jednotlivých splátok odo dňa ich zročnosti. Ak sa pre nesplnenie niektorej zo splátok

stane zročným celý dlh (§ 565 ),
začne plynúť premlčacia doba odo dňa zročnosti nesplnenej splátky.

16. Podľa § 54a) Občianskeho zákonníka premlčané právo zo spotrebiteľskej zmluvy nemožno vymáhať
a ani ho platne zabezpečiť; ustanovenie § 151j ods. 2 týmniejedotknuté.Zmeniťobsahpremlčanéhoprávazospotrebiteľskejzmluvy,

nahradiť ho novým právom alebo obnoviť jeho vymáhateľnosť možno len na základe právneho úkonu
dlžníka, ktorý o premlčaní vedel.

17. Podľa §53 ods. 9 ak ide o plnenie zo spotrebiteľskej zmluvy, ktoré sa má vykonať v
splátkach, môže dodávateľ uplatniť právo podľa § 565 najskôr po uplynutí troch mesiacov od omeškania so zaplatením splátky a keď
súčasne upozornil spotrebiteľa v lehote nie kratšej ako 15 dní na uplatnenie tohto práva.

18. Podľa § 565 Občianskeho zákonníka ak ide o plnenie v splátkach, môže veriteľ žiadať o zaplatenie
celej pohľadávky pre nesplnenie niektorej splátky, len ak to bolo dohodnuté alebo v rozhodnutí určené.

Toto právo však môže veriteľ použiť najneskôr do splatnosti najbližšie nasledujúcej splátky.

19. Vykonaným dokazovaním bolo preukázané, že žalobca uzatvoril so žalovaným dňa 1.3.20116
zmluvu o spotrebiteľskom úvere majúcu charakter zmluvy o spotrebiteľskom úvere v zmysle ustanovenia
§ 1 a nasl. zák. č. 129/2010 Z.z. na základe ktorej bol žalovanému poskytnutý úver vo výške 500 EUR s

uvedením výšky úroku, RPMN, priemernej hodnoty RPMN, zmluvnej pokuty za omeškanie, počtu výšky,
ako aj termínov splatnosti jednotlivých splátok úveru.

20. Zák. o spotrebiteľských úveroch ďalej vyžaduje skúmanie bonity klienta s odbornou starostlivosťou,
teda vyžaduje vyšší stupeň obozretnosti a odbornosti. Pre naplnenie podmienok uvedených v ust. § 7

ods. 1 zák. č. 129/2010 Z. z. nepostačuje len formálne zistenie základných informácií o výške príjmov
a výdavkov spotrebiteľa, ale aj ich preukázanie a odborné posúdenie. Ak by pre splnenie uvedenej
zákonnej podmienky postačovalo len uvedenie výšky príjmov a výdavkov spotrebiteľa bez náležitého
preukázania a vyhodnotenia, nedošlo by k naplnenie účelu tohto ustanovenia, ktorým je predchádzanie
vzniku spotrebiteľskej insolventnosti.

21. Veriteľ v zmysle ust. § 7 a § 11 zák. č. 129/2010 Z. z. je pri posúdení úverovej schopnosti
klienta povinný brať na zreteľ, ako existujúcu situáciu klienta, najmä jeho príjmy a výdavky, tak i
skutočnosti, ktoré možno na základe informácií dostupných pred uzavretím zmluvy s vysokou mierou
pravdepodobnosti očakávať. Dôraz pri posúdení úverovej schopnosti je pritom kladený na pomer

medzi príjmami a výdavkami spotrebiteľa a na posúdenie toho, či spotrebiteľovi zostane po vynaložení
bežných výdavkov mesačne taká čiastka, aká bude potrebná pre splácanie úveru. Pri posudzovaní
budúcej schopnosti spotrebiteľa splácať úver sa vychádza z existujúceho stavu a prezumpcie jeho
zachovania do budúcna. Nejde pritom o získanie 100 % istoty, že úver bude v budúcnosti splatený,
pretože nie je napr. možné s istotou vylúčiť, že spotrebiteľ dostane výpoveď z pracovného pomeru,

dlhodobo ochorie a pod. Cieľom zákonodarcu bolo efektívne zamedziť predlžovaniu spotrebiteľov, ktorí
nie sú schopní svoje záväzky riadne splácať. Z textu zák. č. 129/2010 Z. z. vyplýva, že informácie
pre rozhodnutie dodávateľa o tom, či zmluvu uzavrie alebo nie si má veriteľ zabezpečiť sám, a to aj v
spolupráci so žiadateľom úveru. Pri získavaní relevantných informácií za účelom posúdenia úverovej
schopnosti spotrebiteľa tak veriteľ vychádza ako z informácie dodaných spotrebiteľom a samozrejme

ním aj preukázaných, tak z informácií, ktoré získava z iných dostupných zdrojov. Je povinnosťou veriteľa
takto získané informácie zhromaždiť, vyhodnotiť ich dostatočnosť a rozhodnúť, či a ktoré informácie je
nevyhnutné ďalej overovať. Za dostatočné sa považujú iba také informácie o príjmoch a výdavkoch, z
ktorých je veriteľ schopný získať objektívny obraz o žiadateľovej finančnej situácii. Spotrebiteľ je povinnýposkytnúť veriteľovi na jeho žiadosť úplné, presné a pravdivé údaje. Táto povinnosť však nezbavuje
veriteľa konať s odbornou starostlivosťou, teda vyžiadať si od spotrebiteľa potrebné informácie, aktívne
si zabezpečovať ďalšie primerané a objektívne zistiteľné informácie o spotrebiteľovi a takto získané

informácie riadne vyhodnotiť. Schopnosť spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver tak treba chápať ako
situáciu, keď v závislosti na frekvencii splácania zostane spotrebiteľovi v jeho osobnom a domácom
rozpočte dostatok finančných prostriedkov, aby mohol bez akýchkoľvek problémov a obmedzení splácať
splátku v predpokladanej výške. Preto dodávateľ musí okrem iného analyzovať spotrebiteľov osobný
a domáci rozpočet, a to ako stranu príjmov, tak stranu výdavkov, a to vždy vo vzťahu ku konkrétnemu

žiadateľovi úveru. Analýza iba niektorej zo strán rozpočtu sama o sebe k posúdeniu úverovej schopnosti
nepostačuje (rozhodnutie KS v Prešove pod sp. zn. 22Co/107/2018).

22. V danom prípade súd vec posúdil v zmysle ust. § 11 ods. 2 zák. č. 129/2010 Z. z., podľa ktorého, ak
veriteľ nekonal s odbornou starostlivosťou podľa § 7 ods. 1, nie je oprávnený požadovať od spotrebiteľa
jednorazové splatenie spotrebiteľského úveru. V prípade hrubého porušenia ust. § 7 ods. 1 sa úver

považuje aj za bezúročný a bez poplatkov.

23. Za hrubé porušenie povinnosti podľa § 7 ods. 1 sa považuje posudzovanie schopnosti splácať
úver veriteľom bez akýchkoľvek údajov o príjmoch, výdavkoch a rodinnom stave spotrebiteľa alebo
bez prihliadnutia na údaje z príslušnej databázy alebo registra na účely posudzovania schopnosti

spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver.

24. Žalobca napriek výzve súdu nepredložil listinné dôkazy, na základe ktorých by bolo preukázané
zisťovanie príjmov, výdavkov, ako aj rodinného stavu spotrebiteľa, a tak došlo k naplneniu hypotézy
právnej normy o hrubom porušení povinností žalobcu ako veriteľa overiť si schopnosť spotrebiteľa

splácať spotrebiteľský úver, v dôsledku čoho sa úver považuje za bezúročný a bez poplatkov.

25. V zmysle ust. § 19 ods. 2 zák. č. 129/2010 Z. z., sa na účely výpočtu RPMN použijú celkové náklady
spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom s výnimkou poplatkov, ktoré musí spotrebiteľ zaplatiť
za nedodržanie akýchkoľvek záväzkov ustanovených v zmluve o spotrebiteľskom úvere.

26. Podľa § 2 písm. g/ cit. zák., celkovými nákladmi spotrebiteľa spojenými so spotrebiteľským úverom
sú všetky náklady, vrátane úrokov, provízií, daní a poplatkov akéhokoľvek druhu, ktoré musí spotrebiteľ
zaplatiť v súvislosti so zmluvou o spotrebiteľskom úvere.

27. Podľa § 11 ods. 1 písm. d/ cit. zák., sa poskytnutý spotrebiteľský úver považuje za bezúročný a bez
poplatkov, ak je v zmluve uvedená nesprávna výška RPMN v neprospech spotrebiteľa.

28. Z bodu 6 všeobecných podmienok poskytnutia spotrebiteľského úveru vyplýva, že žalobca pri
výpočte RPMN vychádzal z predpokladu, že zmluva zostane platná dohodnutý čas a že veriteľ

a spotrebiteľ si budú plniť svoje povinnosti za podmienok a v lehotách ustanovených v zmluve.
Predpoklady pre výpočet RPMN sú celková výška úveru, výška odplaty a termín splátky istiny a odplaty
s výnimkou úrokov, notárskych poplatkov, poplatkov za nedodržanie záväzkov, ako aj iných poplatkov,
kde ich zahrnutie do RPMN vylučuje všeobecne záväzný právny predpis.

29. V danom prípade súd dospel k jednoznačnému záveru o nesprávnosti výpočtu RPMN žalobcu v
neprospech spotrebiteľa, keď do celkových nákladov spotrebiteľa nezahrnul úrok vo výške 32,26 %
ročne podľa bodu 3 zmluvy v rozpore s ust. § 2 písm. g) zák. č. 129/2010 Z.z. Preto aj z uvedeného
dôvodu sa predmetný úver v zmysle ust. § 11 ods. 1 písm. d) zák. č. 129/2010 Z.z.l považuje za
bezúročný a bezpoplatkový.

30. Súčasne v zmluve o spotrebiteľskom úvere absentuje jeho obligatórna náležitosť v zmysle ust. § 9
ods. 2 písm. f) zák. č. 129/2010 Z.z. a to termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru. Preto aj
z uvedeného dôvodu sa predmetný úver považuje za bezúročný a bez poplatkov v súlade s ust. § 11
ods. 1 písm. b) cit. zákona.

31.Vzhľadomnabezúročnosťabezpoplatkovosťposkytnutéhoúverupridohodnutej 12mesačnej
splatnosti od 1.4.2016 do 1.3.2017 bol žalovaný povinný poskytnutý úver vo výške 500 EUR splácať
mesačnými splátkami istiny úveru vo výške 41,67 EUR od 1.4.2016 do 1.2.2017 a vo výške 41,63 EURpri poslednej splátke splatnej 1.3.2017 (500/12 - počet splátok), a preto pri úhradách realizovaných vo
výške 50 Eur, tento doposiaľ realizoval úhrady titulom splátok istiny úveru splatnej 1.4.2016 a čiastočne
splátky splatnej 1.5.2016.

32. Keďže podľa § 54a Občianskeho zákonníka v znení účinnom od 5.12.2015 premlčané právo zo
spotrebiteľskej zmluvy nemožno vymáhať, súd zamietol žalobu v časti o zaplatenie splátok istiny úveru
splatných od 1.5.2016 do 1.1.2017 s poukazom na jej podanie (13.1.2020) po uplynutí premlčacej doby
podľa § 100, 101 a 103 veta prvá Občianskeho zákonníka, ktorá začala plynúť pri každej splátke odo

dňa nasledujúceho po jej splatnosti. Na základe uvedeného, preto súd vyhovel žalobe iba o zaplatenie
nesplatených splátok úveru splatných dňa 1.2.2017 vo výške 41,67 EUR a 1.3.2017 vo výške 41,63
EUR a v prevyšujúcej časti žalobu v uplatnenom zmluvnom úroku, poplatkov za upomienky s poukazom
na bezúročnosť a bezpoplatkovosť zamietol.

33. Keďže žalobca zobral žalobu späť v časti o zaplatenie zmluvnej pokuty pred začatím pojednávania

vo veci samej, súd konanie v uvedenej časti podľa § 144 - 146 CSP zastavil.

34. Podľa žalobcu sa zmluvné strany v bode 15 všeobecných podmienok poskytnutia spotrebiteľského
úveru dohodli, že ak spotrebiteľ neuhradí včas štyri po sebe idúce splátky, prípadne uhradí len časť
splátok alebo neuhradí včas poslednú splátku, alebo časť poslednej splátky stáva sa celý dlh splatný

okamžite.

35. Predčasnú splatnosť úveru môže veriteľ vyvolať jednostranným právnym úkonom iba za podmienok
stanovených v § 53 ods. 9 v spojení s ust. § 565 Občianskeho zákonníka. Ust. § 53 ods. 9 OZ totižto
modifikuje ust. § 565 Občianskeho zákonníka vo vzťahu k spotrebiteľským zmluvám. Uvedené zákonné

ustanovenie spresňuje podmienky zosplatnenia záväzkov zo spotrebiteľských zmlúv v splátkach. Podľa
tejto právnej úpravy dodávateľ môže uplatniť právo vyplývajúce z ust. § 565 Občianskeho zákonníka,
teda žiadať o zaplatenie celej pohľadávky pre nesplnenie niektorej splátky, najskôr po uplynutí troch
mesiacov od omeškania so zaplatením splátky. Toto právo však môže uplatniť iba za podmienky, že naň
upozornil spotrebiteľa v lehote nie kratšej ako 15 dní.

36. Keďže vyššie uvedené zmluvné dojednanie odporuje ust. § 53 ods. 9 v spojení s ust. § 565
Občianskeho zákonníka, nemohlo vyvolať účinky predčasného zosplatnenia úveru predpokladaného
zákonom pri spotrebiteľskej zmluve.

37. Na základe uvedeného preto súd priznal žalobcovi uplatnený úrok z omeškania z nezaplatených
splátok istiny splatných 1.2. a 1.3.2017 v zmysle ust. § 517 Občianskeho zákonníka v spojení s ust. § 3
Nár. vlády č. 87/1995 Z.z. vo výške 5 % ročne odo dňa nasledujúceho po ich splatnosti a v prevyšujúcej
časti žalobu v uplatnenom úroku z omeškania, ako nedôvodnú zamietol.

38. Podľa § 255 ods. 1 CSP súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.

39. Onárokunanáhradutrovkonaniabolorozhodnutépodľa§255 ods.1CSPtak,ženároknanáhradu
trov konania stranám sporu nepriznal. Žalobca bol úspešný iba v rozsahu 10,5 % z hodnoty sporu z
celkovej sumy uplatneného nároku na zaplatenie nesplatenej istiny, zmluvnej pokuty, ako aj poplatkov

za upomienky vo výške 790 EUR a úspešnému žalovanému trovy konania nevznikli.

Poučenie:

P o u č e n i e: Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní od jeho doručenia cestou
tunajšieho súdu na Krajský súd v Prešove.
Podľa § 363 Civilného sporového poriadku, v odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania

uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie
považuje za nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).
Podľa § 364 Civilného sporového poriadku rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ
rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie odvolania.Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa zákona č. 233/1995 Z.z. o súdnych exekútoroch a exekučnej činnosti
(Exekučný poriadok).