Rozsudok Rozhodnutie bolo vynesené dňa utorok 10. september 2019

Súd: Okresný súd Nitra
Spisová značka: 18Csp/89/2018

Identifikačné číslo súdneho spisu: 4118206856
Dátum vydania rozhodnutia: 10. 09. 2019
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Mariana Podbehlá

ECLI: ECLI:SK:OSNR:2019:4118206856.8

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Nitra sudkyňou JUDr. Marianou Podbehlou v spore žalobcu: Intrum Slovakia s.r.o., so

sídlom Bratislava, Karadžičova 8 zast.: JUDr. Ján Šoltés, advokát, so sídlom Bratislava, Karadžičova
8, P.O.BOX 205, proti žalovanej: Z. H., nar. XX.XX.XXXX, trvale bytom O., G. 631/2, zsat.: R. H., nar.:
XX.XX.XXXX, trvale bytom O., G. XXX/X o zaplatenie sumy 2.993,57 eur s príslušenstvom takto

r o z h o d o l :

Žalovaná je povinná zaplatiť žalobcovi sumu vo výške 2.972,90 eur s úrokom z omeškania vo výške
5,05% ročne od 01.09.2015 do zaplatenia, ktorú súd povoľuje žalovanej splácať v splátkach po 50
eur mesačne, ktoré je žalovaná povinná zaplatiť vždy do 16-dňa v mesiaci počnúc prvou splátkou
nasledujúcou po právoplatnosti rozhodnutia, pod stratou výhody splátok.

Vo zvyšku súd žalobu zamieta.
Žalobca má právo na náhradu trov konania v rozsahu 98,62%.

o d ô v o d n e n i e :

1.Žalobca sa písomne podanou žalobou zo dňa 07.06.2018 domáhal, aby súd zaviazal žalovanú na
zaplatenie sumy 2.993,57 eur istiny s prísl.

2.Vo veci bol vydaný dňa 23.08.2018 platobný rozkaz č.k. 18Csp/89/2018-32, proti ktorému podala
žalovaná odpor a preto bol zrušený s poukazom na 267 ods. 3 CSP.

3.Na pojednávanie sa nedostavili strany sporu, súd podľa § 180 CSP pojednával v ich neprítomnosti.

4.Zástupkyňa žalovanej na pojednávaní uviedla, že žalovaná je nevidiaca, je jej mamou. Žalovaná
uzatvorila dňa 8.10.2014 zmluvu so spoločnosťou Consumer Finance Holding, pričom žalovanej bol
poskytnutý úver vo výške 3.000 eur. Predmetný úver mal byť splácaný v splátkach vo výške 87,12
eur. Žalovaná mala veľké zdravotné problémy, nemala dostatok finančných prostriedkov na splátky. Zo
strany žalobcu prišlo k zosplatneniu úveru, teda žalobca od zmluvy odstúpil, v zmysle § 48 ods. 2 Obč.

zákonníka sa zmluva zrušila a to dňa 19.08.2015. Z tohto dôvodu, je žalovaná ochotná uhradiť žalobcovi
rozdiel medzi poskytnutým úverom, teda medzi sumou 3.000 eur a sumou 629,51 eur, ktorú žalovaná
uhradila, sumu vo výške 2.370,49 eur. Žalovaná žije sama, poberá dôchodok vo výške 450 eur, a preto
žiadala, aby súd povolil žalovanej splácať dlžnú sumu v splátkach po 20 eur mesačne. Z príjmu platí
nájom 160 eur, hypotéku 372 eur, pôžičku 130 eur, ďalší úver 30 eur, poplatky vo výške 50 eur.

5.Súd doplnil dokazovanie oboznámením sa so Zmluvou o spotrebiteľskom úvere, prehľadom splátok

a úhrad, projektom rozdelenia, plnou mocou, osvedčením o registrácii, predžalobnou upomienkou,
doručenkou, oznámením o vyhlásení okamžitej splatnosti úveru, notárskou zápisnicou N3283/217,Nz
54215/2017,NCRIs55029/2017, oznámením o postúpení pohľadávky a zistil nasledovný skutkový stav :6.Dňa 08.10.2014 bola medzi právnym predchodcom žalobcu a žalovanou uzatvorená Zmluva
o spotrebiteľskom úvere číslo 6188061, na základe ktorej bola žalovanej schválený bezúčelový
spotrebiteľský úver vo výške 3.000 eur. Žalovaná sa zaviazala splácať poskytnutý úver v 60 mesačných

splátkach v sume 87,12 eur, termín konečnej splatnosti 10/2019, ročná úroková sadzba bola vo výške
27,41%, RPMN 27,41%, priemerná RPMN 18,01%, žalovaná sa zaviazala uhradiť sumu 5.227,20 eur.
Dňa 26.08.2015 bola vyhlásená okamžitá splatnosť úveru. Žalovaná uhradila sumu 629,51 eur.

7.Podľa § 9 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách

pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať
písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo
na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

8.Podľa § 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z. zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných
náležitostí podľa Občianskeho zákonníka 18) musí obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u

veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva

k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo

ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové

sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie

platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej

výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej

hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

9.Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na

právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom. Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a
plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti
(§ 52 ods. 3 OZ).

10.Podľa § 54 ods. 1 OZ zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou sa nemôžu odchýliť od

tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred vzdať svojich práv, ktoré
mu tento zákon priznáva, alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie.

11.Podľa § 54 ods. 2 OZ v pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí výklad, ktorý je pre
spotrebiteľa priaznivejší.

12.Podľa § 54 ods. 3 OZ v pochybnostiach o význame zmluvnej podmienky sa výklad priaznivejší
pre spotrebiteľa neuplatní, ak právo na príslušnom orgáne uplatňuje právnická osoba založená alebo
zriadená na ochranu spotrebiteľa.

13.Podľa § 121 ods. 3 Občianskeho zákonníka príslušenstvom pohľadávky sú úroky, úroky z omeškania,
poplatok z omeškania, náklady spojené s jej uplatnením.

14.Podľa § 517 ods. 1 OZ dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní, je v omeškaní. Ak ho nesplní ani
v dodatočnej primeranej lehote poskytnutej mu veriteľom, má veriteľ právo od zmluvy odstúpiť; ak ide o

deliteľné plnenie, môže sa odstúpenie veriteľa za týchto podmienok týkať aj len jednotlivých plnení.

15.Podľa § 517 ods. 2 OZ ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od
dlžníkapopriplneníúrokyzomeškania,akniejepodľatohtozákonapovinnýplatiťpoplatokzomeškania;
výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.

16.Podľa § 3 ods. 1 Nariadenia vlády č. 87/1995 Zb. v znení účinnom do 31.01.2013 výška úrokov
z omeškania je o 8 percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej
banky platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

17.Pre spotrebiteľskú zmluvu je charakteristické, že spotrebiteľ vstupuje do zmluvného vzťahu s
dodávateľom,ktorýjenajčastejšiepredávajúci,zazmluvnýchpodmienok,ktorésivopredurčildodávateľ,
pričom spotrebiteľ nemá možnosť tieto zmluvné podmienky individuálne ovplyvniť. Nie sú žiadne
pochybnosti, že spotrebiteľ je slabšou zmluvnou stranou a či už z dôvodu informovanosti alebo
vyjednávacej pozície pri pokuse dosiahnuť zmenu už vopred naformulovanej (predtlačenej) zmluvy.

Spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci
predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti (§ 52 ods. 4 OZ). Podporne platí
na daný vzťah aj úprava § 52 a nasl. ustanovení Občianskeho zákonníka o spotrebiteľských zmluvách.
Vzhľadom na konštatovanie, že ide o spotrebiteľskú zmluvu, utvára sa priestor pre tzv. súdnu kontroluzmluvných podmienok, či nespôsobujú hrubú nerovnováhu v právach a povinnostiach v neprospech
spotrebiteľa. V konaní nie je sporné, že na strane poskytovateľa je podnikateľ a na strane žalovanej -
príjemcu služby - fyzická osoba.

18.V danom prípade súd dospel k záveru, že zmluva uzavretá medzi právnym predchodcom
žalobcu a žalovanou je Zmluvou o spotrebiteľskom úvere. Náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
ktorá pre svoju platnosť musí mať i písomnú formu, ktorej absenciu sankcionuje jej neplatnosťou.
Okrem iného, zákonodarca zakotvil, že zmluva o spotrebiteľskom úvere musí obsahovať konečnú

splatnosť spotrebiteľského úveru, ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkové náklady spotrebiteľa
spojené so spotrebiteľským úverom, vypočítané na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy
o spotrebiteľskom úvere. Údaj o výške úrokov a poplatkoch musí byť jednoznačne v zmluve o
spotrebiteľskom úvere uvedený. Zmluva musí obsahovať výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov
a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným
zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia. Súd má za

to, že predmetná zmluva obsahuje dané náležitosti, súd poukazuje i na rozhodnutie Najvyššieho súdu
Slovenskej republiky 3Cdo/146/2017 zo dňa 22.2.2018 a preto súd nepovažoval poskytnutý úver za
bezúročný a bez poplatkov. Na základe vykonaného dokazovania bolo preukázané, že žaloba žalobcu
bolapodanádôvodnevčastizaplateniasumyvovýške2.972,90eur(rozdielneuhradenejistiny3.602,41
eur mínus suma uhradená žalovanou vo výške 629,51 eur). Súd preto v tejto časti žalobe vyhovel.

19. Žalobca sa domáhal zaplatenie sumy vo výške 20,67 eur uplatnenej titulom nákladov na vymáhanie.
Náklady spojené s uplatnením pohľadávky sú spravidla trovy vzniknuté v súvislosti s uplatnením
pohľadávky, a to aj v predsúdnom štádiu. Tieto náklady sa musia týkať zročnej pohľadávky a musia
byť účelne vynaložené na to, aby sa dali úspešne uplatniť aj v súdnom spore ako hmotnoprávny nárok

odlišný od trov konania. Výnimočne môžu byť náklady spojené s uplatnením pohľadávky totožné s
trovami súdneho konania. Súd nepovažoval uplatnený nárok žalobcu v tejto časti za dôvodný ani za
preukázaný a preto vo zvyšku súd žalobu zamietol.

20.Súd sa zaoberal, či existujú dôvody na to, aby bola žalovanej uložená povinnosť uhrádzať žalobcovi

priznanú istinu s príslušenstvom v splátkach a tiež výškou splátok. Na základe ustálenej súdnej praxe
je pri úvahe o určení lehoty na splnenie povinnosti alebo pri určení, že peňažné plnenie sa môže
vykonaťvsplátkach,nutnévychádzaťzkonkrétnychokolnostíprípadu;súdmusíprihliadnuťnaosobnéa
majetkové pomery sporových strán, výšku priznaného plnenia, platobnú schopnosť žalovanej, prejavenú
snahu o plnenie záväzku žalovanou, dobu, po ktorej by umožnením vykonania plnenia v splátkach

došlo k zaplateniu prisúdenej sumy s tým, aby nepredstavovala neúmerné zvýhodnenie dlžníka na úkor
veriteľa (čo zohľadní pri výške splátok a podmienkach ich zročnosti) ako aj to, či povolenie plnenia
prisúdenej sumy v splátkach neprimerane nezasiahne do majetkových pomerov veriteľa. Súd povolil
žalovanej splácať dlžnú sumu v splátkach po 50 eur mesačne vzhľadom k jej osobným, majetkovým
a zárobkovým pomerom(§ 232 CSP), nakoľko žalovaná má príjem 900 eur a aj keď hradí z príjmu

hypotéku, nájomné, ďalšie úvery, bude v jej schopnostiach hradiť splátku vo výške 50 eur mesačne. S
výškou splátky 50 eur mesačne súhlasil i žalobca.

21.Zároveň súd žalobcovi priznal i úrok z omeškania s poukazom na § 517 ods. 1,2 obč. zák. a § 3
vlád. nar. č. 87/95 Zb. a to od odo dňa kedy sa žalovaná dostala do omeškania, t.j. od šiesteho dňa

nasledujúceho po oznámení o vyhlásení okamžitej splatnosti úveru.

22.O náhrade trov konania rozhodol súd podľa § 255 ods. 2 CSP a náhradu trov konania pomerne
rozdelil. Žalobca sa domáhal zaplatenia sumy 2.993,57 eur (100%), úspešný bol v časti zaplatenia sumy
2.972,90 eur ( 99,30 %), úspech žalovanej bol 0,7 %. Čistý úspech žalobcu je v rozsahu 98,62 %.

Súd priznal žalobcovi nárok na náhradu trov konania v rozsahu 98,62%. O výške trov konania bude
rozhodnuté po právoplatnosti tohto rozhodnutia a to samostatným uznesením, ktoré vydá súdny úradník
(§262 ods.2 CSP).

Poučenie:

Proti tomuto rozhodnutiu možno podať odvolanie v lehote 15 dní odo dňa jeho doručenia na Okresný súd

Nitra v dvoch vyhotoveniach. V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania (§ 127 zákona č.160/2015 Z. z. Civilný sporový poriadok, ďalej CSP) uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom
rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho
sa odvolateľ domáha (odvolací návrh). Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť

len do uplynutia lehoty na podanie odvolania. (§ 364CSP)
Podľa § 365 ods. 1 CSP, odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,

c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo

h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.
Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej
inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v odseku 1, ak táto vada
mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej. (§ 365 ods. 2 CSP).
Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na

podanie odvolania.( § 365 ods. 3CSP)
V prípade, že si povinný dobrovoľne nesplní čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, môže oprávnený
podaťnávrhnavykonanieexekúciepodľaosobitnéhozákona,akideorozhodnutieovýchovemaloletých
detí, návrh na súdny výkon rozhodnutia.