Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa nedeľa 6. november 2022

Súd: Okresný súd Komárno
Spisová značka: 8Csp/39/2022

Identifikačné číslo súdneho spisu: 4222201051
Dátum vydania rozhodnutia: 07. 11. 2022

Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Ivana Jaďuďová
ECLI: ECLI:SK:OSKN:2022:4222201051.4

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Komárno sudkyňou JUDr. Ivanou Jaďuďovou v právnej veci žalobcu: Správca úpadcu
JUDr. Jaroslav Jakubčo, so sídlom Horné záhrady 2, Banská Bystrica ako správca úpadcu spoločnosti
Silverside,a.s.,vkonkurze,sosídlomPlynárenská7/B,Bratislava,IČO:50052560,vkonanízastúpený:
advokátskou kanceláriou VIVID LEGAL, s.r.o., so sídlom Plynárenská 7/A, Bratislava, IČO: 36 807 915,
proti žalovanej: I.M. H., T.. XX.XX.XXXX, H. O.. Y.. T. XXXX/XX, Y., G., o zaplatenie sumy 4.006,96 eur

s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

Súd pokračuje v prerušenom konaní .

Žalovaná je povinná zaplatiť žalobcovi sumu 4.006,96 eur, zmluvné úroky 1.478,98 Eur, zmluvnú pokutu
814,19 eur, vynaložené náklady 14,-eur, spolu s úrokom z omeškania vo výške
5 % ročne zo sumy 2.675,56 eur od 07.07.2021 do zaplatenia,
5 % ročne zo sumy 127,58 eur od 21.04.2019 do zaplatenia,

5 % ročne zo sumy 127,58 eur od 21.05.2019 do zaplatenia,
5 % ročne zo sumy 127,58 eur od 21.06.2019 do zaplatenia,
5 % ročne zo sumy 127,58 eur od 21.07.2019 do zaplatenia,
5 % ročne zo sumy 127,58 eur od 21.08.2019 do zaplatenia,
5 % ročne zo sumy 127,58 eur od 21.09.2019 do zaplatenia,
5 % ročne zo sumy 127,58 eur od 21.10.2019 do zaplatenia,

5 % ročne zo sumy 127,58 eur od 21.11.2019 do zaplatenia,
5 % ročne zo sumy 127,58 eur od 21.12.2019 do zaplatenia,
5 % ročne zo sumy 127,58 eur od 21.01.2020 do zaplatenia,
5 % ročne zo sumy 127,58 eur od 21.02.2020 do zaplatenia,
5 % ročne zo sumy 127,58 eur od 21.03.2020 do zaplatenia,
5 % ročne zo sumy 127,58 eur od 21.04.2020 do zaplatenia,
5 % ročne zo sumy 127,58 eur od 21.05.2020 do zaplatenia,

5 % ročne zo sumy 127,58 eur od 21.06.2020 do zaplatenia,
5 % ročne zo sumy 127,58 eur od 21.07.2020 do zaplatenia,
5 % ročne zo sumy 127,58 eur od 21.08.2020 do zaplatenia,
5 % ročne zo sumy 127,58 eur od 21.09.2020 do zaplatenia,
5 % ročne zo sumy 127,58 eur od 21.10.2020 do zaplatenia,
5 % ročne zo sumy 127,58 eur od 21.11.2020 do zaplatenia,

5 % ročne zo sumy 127,58 eur od 21.12.2020 do zaplatenia,
5 % ročne zo sumy 127,58 eur od 21.01.2021 do zaplatenia,
5 % ročne zo sumy 127,58 eur od 21.02.2021 do zaplatenia,
5 % ročne zo sumy 127,58 eur od 21.03.2021 do zaplatenia,
5 % ročne zo sumy 127,58 eur od 21.04.2021 do zaplatenia,
5 % ročne zo sumy 127,58 eur od 21.05.2021 do zaplatenia,
5 % ročne zo sumy 492,- eur od 07.07.2021 do zaplatenia,

všetko do 3 dní od právoplatnosti tohto rozsudku.Žalobcovi sa priznáva voči žalovanej nárok na náhradu trov konania vo výške 100%.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa návrhom na vydanie platobného rozkazu domáhal na dňa 23.03.2022 na tunajšom súde
vydania platobného rozkazu, ktorým by súd zaviazal žalovanú na zaplatenie sumy 4006,96 eur spolu s
príslušenstvom a náhrady trov konania. Tunajší návrhu vyhovel a dňa 03.05.2022 vydal platobný rozkaz,
ktorý však nebolo možné doručiť žalovanej do vlastných rúk. Preto bol tento platobný rozkaz uznesením
8Csp/39/2022-102 zo dňa 25.07.2022 zrušený v celom rozsahu.
2. Návrh na vydanie platobného rozkazu žalobca odôvodnil tým, že žalobca na základe zmluvy o

spotrebiteľskom úvere číslo XXXXXXXXX uzavretej dňa 13.06.2017 medzi žalobcom a žalovanou
poskytol žalovanej spotrebiteľský úver vo výške 5.000,00 eur. Žalovaná sa zaviazala splácať úver
prostredníctvom pravidelných mesačných splátok vo výške 127,58 eur. Žalovaná sa dostala so
splácaním úveru do omeškania. Žalobca výzvou s názvom „Posledná výzva“ zo dňa 24.11.2018 vyzval
žalovanú na zaplatenie dlžnej mesačnej splátky úveru a súčasne upozornil žalovanú, že si žalobca od

omeškania s úhradou príslušnej splátky uplatňuje zmluvné a zákonné nároky spojené s omeškaním, t.j.
zmluvnú pokutu a úrok z omeškania, že vymáhanie nárokov žalobcu môže byť odovzdané do mandátnej
správy a že pokiaľ dlžná suma akejkoľvek mesačnej splátky nebude uhradená a s jej úhradou bude
žalovaná v omeškaní so splácaním viac ako 3 mesiace, žalobca môže pristúpiť k zosplatneniu celého
dlhu zo Zmluvy. Žalovaná si poslednú výzvu neprevzala v odbernej lehote. Nakoľko sa žalovaná dostala

do omeškania so splácaním úveru, žalobca má právo na zaplatenie zmluvnej pokuty vo výške 10
% p.a. z dlžnej sumy nezaplatenej splátky úveru od prvého dňa omeškania (článok IX. Zmluvy), na
zaplatenie zákonného úroku z omeškania vo výške 5 % p.a. z dlžnej sumy nezaplatenej splátky úveru
od prvého dňa omeškania, na zaplatenie zákonného úroku z omeškania vo výške 5 % p.a. zo sumy
zmluvnej pokuty, ktorá bude vyčíslená ku dňu zosplatnenia úveru od prvého dňa omeškania. Žalobca

oznámením o zosplatnení pohľadávky zo zmluvy zo dňa 04.05.2021 oznámil žalovanej, že ku dňu
04.05.2021 pristupuje ku zosplatneniu pohľadávky zo zmluvy, vyčíslil výšku dlžnej sumy na sumu 386,60
eur a súčasne vyzval žalovanú na zaplatenie dlžnej sumy (sumy zosplatneného úveru). Žalovaná si
oznámenie o zosplatnení pohľadávky neprevzala v odbernej lehote - zásielka bola uložená na pošte
dňa 07.05.2021. Nakoľko bola žalovaná v omeškaní so splácaním úveru po dobu dlhšiu ako 3 mesiace,

žalobca v zmysle ust. článku IX. bod 3. zmluvy vyhlásil dňa 04.05.2021 okamžitú splatnosť všetkých
splátok, ktoré sa podľa zmluvy mali stať splatnými v budúcnosti (tzv. zosplatnenie úveru) a má právo
na zaplatenie zmluvnej pokuty vo výške 10 % p.a. z dlžnej sumy zosplatneného úveru od prvého dňa
omeškania, zákonného úroku z omeškania vo výške 5 % p.a. z dlžnej sumy zosplatneného úveru od
prvého dňa omeškania a zákonného úroku z omeškania vo výške 5 % p.a. zo sumy zmluvnej pokuty,

ktorá bola vyčíslená ku dňu zosplatnenia úveru od prvého dňa omeškania. Na základe uvedeného si
žalobca uplatnil voči žalovanej nárok na zaplatenie dlžnej istiny úveru ku dňu zosplatnenia vo výške
4.006,96 eur, zmluvných úrokov vo výške 1.478,98 eur do dňa zosplatnenia úveru, zmluvnej pokuty
spolu vo výške 814,19 eur a úrokov z omeškania zo sumy 492,- eur, sumy vynaložených nákladov vo
výške 14 eur a zákonných úrokov zo súm splátok.

3. Žalobca na preukázanie svojho nároku predložil listinné dôkazy, a to Zmluvu o spotrebiteľskom
úvere č. XXXXXXXXX zo dňa 13.06.2017, Sadzobník poplatkov pre fyzické osoby - spotrebiteľov,
poslednú výzvu s fotokópiou neprevzatej doručenky, Oznámenie o zosplatnení pohľadávky zo Zmluvy o
spotrebiteľskom úvere s prílohou a fotokópiami neprevzatých doručeniek, prehľadom platieb k Zmluve
o spotrebiteľskom úvere.

4. Uznesením Okresného súdu Bratislava I. č.k. 31K/25/2022-120 zo dňa 22.09.2022 bol vyhlásený
konkurznamajetokdlžníkaSilverside,a.s.,vyhláseniekonkurzubolozverejnenévObchodnomvestníku
187/2022 dňa 29.09.2022. Za správcu konkurznej podstaty bol ustanovený JUDr. Jaroslav Jakubčo.
Podľa § 47 ods. 1,4 zák.č. 7/2005 Z.z. o konkurze a reštrukturalizácii, ak tento zákon neustanovuje inak,
vyhlásením konkurzu sa prerušujú všetky súdne a iné konania, ktoré sa týkajú majetku podliehajúceho

konkurzu patriaceho úpadcovi. V konaniach prerušených podľa odseku 1 možno pokračovať na návrh
správcu; správca sa podaním návrhu na pokračovanie v konaní stáva účastníkom konania namiesto
úpadcu.
Dňa 04.11.2022 správca úpadcu podal návrh na pokračovanie v konaní a preto súd postupoval v zmysle
vyššie uvedených zákonných ustanovení.5. Žalovaná sa k podanej žalobe, ktorá jej bola doručená dňa 07.10.2022, ani k predloženým dôkazom
písomne nevyjadrila.
6. Súd na prejednanie veci nariadil pojednávanie, na ktoré sa dostavil zástupca žalobcu a nedostavila

sa žalovaná, ktorá mala doručenie predvolania na pojednávanie vykázané fikciou doručenia v zmysle §
111 ods. 3 CSP, svoju neúčasť na pojednávaní neospravedlnila.
Podľa § 180 CSP súd pojednával v neprítomnosti žalovanej.
7. Zástupca žalobcu na pojednávaní predniesol žalobu zhodne s jej písomným vyhotovením. Zároveň
poukázal na rôzne rozhodnutia všeobecných súdov Slovenskej republiky, ktoré konštatovali, že úver

poskytnutý žalobcom nemožno považovať za bezúročný a bez poplatkov a dojednaná zmluvná
pokuta nepredstavuje neprijateľnú zmluvnú podmienku a jej výška je primeraná. Súd vo veci vykonal
dokazovanie oboznámením sa s predloženými listinnými dôkazmi a zistil nasledovný skutkový a právny
stav veci:
8. Žalobca uzatvoril so žalovanou dňa 13.06.2017 Zmluvu o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXX, na
základe ktorej poskytol žalovanej úver vo výške 5.000,00 eur. Žalovaná sa zaviazala vrátiť poskytnuté

finančné prostriedky v 60 mesačných splátkach po 127,58 eur. Ročná úroková sadzba bola dohodnutá
na 18,23 %, RPMN na 19,62 % pri priemernej RPMN 14,84 %.
9. Z článku IX. bod 1 Zmluvy o spotrebiteľskom úvere vyplýva, že ak sa dlžník dostane do omeškania
so splácaním pravidelných splátok alebo ich časti podľa tejto zmluvy, veriteľ má právo požadovať okrem
omeškaných pravidelných splátok zaplatenie zmluvnej pokuty vo výške 12 % p.a. z dlžnej sumy od

prvého dňa omeškania.
10. Z článku IX. bod 2 Zmluvy o spotrebiteľskom úvere vyplýva, že zmluvná pokuta spolu s úrokom z
omeškania nesmú presahovať maximálnu výšku stanovenú nariadením vlády č. 87/1995 Z.z. v platnom
znení, t.j. priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov naposledy zverejnenú podľa Zákona
o spotrebiteľských úveroch pred vznikom omeškania o viac ako 10 percentuálnych bodov ročne a

súčasne trojnásobok úrokov z omeškania podľa nariadenia vlády č. 87/1995 Z.z.; za rozhodujúcu sa
považuje ročná percentuálna miera nákladov pre obdobný typ spotrebiteľského úveru. Ak tieto sankcie
zaomeškaniedosiahnuvýškuposkytnutýchpeňažnýchprostriedkov,nasledujúcesankciezaomeškanie
od nasledujúceho dňa nedmú prevýšiť úroky z omeškania podľa nariadenia vlády č. 87/1995 Z.z.
11. Z článku IX. bod 3 Zmluvy o spotrebiteľskom úvere vyplýva, že ak sa dlžník dostane do omeškania s

úhradouktorejkoľvekpravidelnejsplátkyalebojejčastipodľatejtozmluvypodobudlhšiuakotrimesiace,
veriteľ má právo vyhlásiť okamžitú splatnosť všetkých splátok, ktoré sa podľa zmluvy mali stať splatnými
v budúcnosti a požadovať ich úhradu (tzv. zosplatnenie úveru). Toto právo môže veriteľ uplatniť, ak
dlžník bol písomne vyzvaný na úhradu omeškanej pravidelnej splátky s upozornením na právo veriteľa
vyhlásiť zosplatnenie úveru. Toto upozornenie sa dlžníkovi doručí v lehote nie kratšej ako 15 dní pred

uplatnením uvedeného práva veriteľa.
12. Z článku IX. bod 4 Zmluvy o spotrebiteľskom úvere vyplýva, že v prípade omeškania dlžníka s
úhradou zosplatnených záväzkov má veriteľ právo požadovať zaplatenie zmluvnej pokuty vo výške 12
% ročne z dlžnej sumy od prvého dňa omeškania.
13. Žalovaná nedodržala platobnú disciplínu a bol v omeškaní s úhradou svojho záväzku, preto výzvou

zo dňa 27.10.2018 žalobca vyzval žalovanú na úhradu nedoplatku na splátkach a upozornil ju, že pokiaľ
dlžná suma akejkoľvek mesačnej splátky nebude uhradená a s jej úhradou bude žalovaná v omeškaní
so splácaním viac ako 3 mesiace, žalobca môže pristúpiť k zosplatneniu celého dlhu zo Zmluvy o
spotrebiteľskom úvere. Keďže žalovaná dlžné splátky v stanovenej lehote neuhradila, žalobca úver ku
dňu 04.05.2021 zosplatnil, o čom bola žalovaná upovedomená zaslaním Oznámením o zosplatnení

pohľadávky zo Zmluva o spotrebiteľskom úvere, ktorým bola zároveň vyzvaná na úhradu dlžnej sumy v
celkovej výške 4.386,60 eur. Žalovaná dlžnú sumu neuhradila.
14. Podľa ustanovenia § 497 Obchodného zákonníka zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na
požiadanie dlžníka poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje
poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

15. Podľa ustanovenia § 504 Obchodného zákonníka dlžník je povinný vrátiť poskytnuté peňažné
prostriedky v dojednanej lehote, inak do jedného mesiaca odo dňa, keď ho o ich vrátenie veriteľ požiadal.
16. Podľa ustanovenia § 52 odsek 1 zákona č. 40/1964 Zb. Občiansky zákonník v znení účinnom v čase
uzavretia zmluvy (ďalej len „Občiansky zákonník“), spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu
na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

17. Podľa ustanovenia § 52 odsek 2 Občianskeho zákonníka, ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách,
ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa
vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo
dohody, ktorých obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné.18. Podľa ustanovenia § 52 odsek 3 Občianskeho zákonníka, dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a
plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.
19. Podľa ustanovenia § 52 odsek 4 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri

uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo
inej podnikateľskej činnosti.
20. Podľa § 53 ods. 1 Občianskeho zákonníka spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia,
ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech
spotrebiteľa (ďalej len „neprijateľná podmienka“). To neplatí, ak ide o zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú

hlavného predmetu plnenia a primeranosti ceny, ak tieto zmluvné podmienky sú vyjadrené určito, jasne
a zrozumiteľne alebo ak boli neprijateľné podmienky individuálne dojednané.
21. Podľa § 53 ods. 2 Občianskeho zákonníka za individuálne dojednané zmluvné ustanovenia sa
nepovažujú také, s ktorými mal spotrebiteľ možnosť oboznámiť sa pred podpisom zmluvy, ak nemohol
ovplyvniť ich obsah.
22. Podľa § 53 ods. 3 Občianskeho zákonníka ak dodávateľ nepreukáže opak, zmluvné ustanovenia

dohodnuté medzi dodávateľom a spotrebiteľom sa nepovažujú za individuálne dojednané.
23. Podľa ustanovenia § 54 odsek 2 Občianskeho zákonníka, v pochybnostiach o obsahu
spotrebiteľských zmlúv platí výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.
24. Podľa ustanovenia § 1 odsek 2 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných
úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení účinnom ku dňu

uzavretia úverovej zmluvy (ďalej len „zákon o spotrebiteľských úveroch“), spotrebiteľským úverom na
účelytohtozákonajedočasnéposkytnutiepeňažnýchprostriedkovnazákladezmluvyospotrebiteľskom
úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej
veriteľom spotrebiteľovi. Spotrebiteľský úver podľa tohto zákona možno poskytnúť len bezhotovostným
prevodom finančných prostriedkov na platobný účet spotrebiteľa alebo na účet stavebného sporiteľa,

poštovým poukazom, ktorého adresátom je spotrebiteľ alebo platobným prostriedkom vydaným na meno
spotrebiteľa;1) tým nie je dotknuté bezhotovostné poskytnutie viazaného spotrebiteľského úveru podľa
§ 15 alebo poskytnutie spotrebiteľského úveru bezhotovostne na splatenie iného úveru alebo úverov
úhradou veriteľovi oprávnenému poskytovať úver podľa tohto zákona alebo osobitného predpisu.18b)
Spotrebiteľským úverom sú aj mladomanželský úver podľa osobitného predpisu,1a) niektoré stavebné

úvery a iné úvery podľa osobitného predpisu1b) a nezabezpečené úvery poskytované spotrebiteľom
na účely rekonštrukcie nehnuteľnosti určenej na bývanie, pričom ustanovenia osobitných predpisov1c)
týkajúce sa poskytovania týchto úverov tým nie sú dotknuté; obmedzenie hornej hranice výšky úveru
podľa odseku 3 písm. f) sa na tieto úvery nevzťahuje.
25. Podľa ustanovenia § 2 písmeno d) zákona o spotrebiteľských úveroch, na účely tohto zákona sa

rozumie zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi
spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové
náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom.
26. Podľa ustanovenia § 9 odsek 1 a 2 zákona o spotrebiteľských úveroch zmluva o spotrebiteľskom
úveremusímaťpísomnúformu.Každázmluvnástranadostanenajmenejjednojejvyhotovenievlistinnej

podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi. Zmluva o spotrebiteľskom
úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;

ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu veriteľa, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko, dátum narodenia, rodné číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,

podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) odplatu podľa osobitných predpisov,18aa)
k) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané

na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
l) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
m) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa

amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
n) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
o) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú

platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
p) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

q) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
r) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
s) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
t) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
u) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení

spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
v) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
x) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo

uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
y) názov a adresu príslušného orgánu dohľadu podľa § 23,
z) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu

podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny

štvrťrok.
aa) názov zmluvy, ktorý obsahuje slová spotrebiteľský úver v príslušnom gramatickom tvare.

27. Podľa ustanovenia § 53 ods. 9 Občianskeho zákonníka ak ide o plnenie zo spotrebiteľskej zmluvy,
ktoré sa má vykonať v splátkach, môže dodávateľ uplatniť právo podľa § 565 najskôr po uplynutí troch

mesiacov od omeškania so zaplatením splátky a keď súčasne upozornil spotrebiteľa v lehote nie kratšej
ako 15 dní na uplatnenie tohto práva.
28. Podľa ustanovenia § 565 Občianskeho zákonníka, ak ide o plnenie v splátkach, môže veriteľ žiadať
o zaplatenie celej pohľadávky pre nesplnenie niektorej splátky, len ak to bolo dohodnuté alebo v
rozhodnutí určené. Toto právo však môže veriteľ použiť najneskôr do splatnosti najbližšie nasledujúcej

splátky.
29. Podľa ustanovenia § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného
dlhu, má veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákonapovinný platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje
vykonávací predpis.
30. Podľa ustanovenia § 3 nariadenia vlády č. 87/1995 Z.z. účinného od 01.02.2013, výška úrokov z

omeškania je o päť percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej
banky platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.
31. Vykonaným dokazovaním mal súd za preukázané, že medzi žalobcom a žalovanou bol založený
záväzkový vzťah, a to zmluvou o spotrebiteľskom úvere zo dňa 13.06.2017, na základe ktorej bol
žalovanej poskytnutý úver vo výške 5.000,00 eur, ktorý sa žalovaná zaviazala splatiť formou 60

pravidelných mesačných splátok vo výške 127,58 eur. Je nesporné, že uzavretá zmluva je svojím
obsahom zmluvou spotrebiteľskou a zároveň aj zmluvou o spotrebiteľskom úvere v zmysle ustanovenia
§ 2 písmeno d) zákona o spotrebiteľských úveroch, a to vzhľadom na povahu strán tejto zmluvy,
keďže žalobca ako dodávateľ pri uzatváraní zmluvy konal v rámci predmetu svojej podnikateľskej
činnosti a uzavrel predmetnú zmluvu so žalovanou ako spotrebiteľom, ktorý pri uzavretí zmluvy
nekonal v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania (čo vyplýva z označenia žalovanej v

tejto zmluve identifikačnými znakmi typickými pre nepodnikateľa - menom, priezviskom, bydliskom,
rodným číslom a číslom občianskeho preukazu). Zo zmluvy o úvere je zrejmé, že žalobca poskytol
žalovanej peňažné prostriedky vo forme úveru vo výške 5.000,00 eur, ktoré sa žalovaná zaviazala
vrátiť v pravidelných mesačných splátkach. Žalovaná neplnila svoju povinnosť riadne splácať úver,
s jeho splácaním sa dostala do omeškania. Výzvou zo dňa 27.10.2018 žalobca vyzval žalovanú na

úhradu nedoplatku na splátkach a upozornil ju, že ak do troch dní od doručenia výzvy nedôjde k
úhrade dlžnej sumy bude žalobca oprávnený úver zosplatniť. Keďže žalovaná dlžné splátky v stanovenej
lehote neuhradila, žalobca úver ku dňu 04.05.2021 zosplatnil, o čom bola žalovaná upovedomená
Oznámením o zosplatnení pohľadávky zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere. Oprávnenie právneho
predchodcu žalobcu zosplatniť úver vyplýva z článku IX. bod 3 zmluvy o spotrebiteľskom úvere. Žalobca

sižalobouuplatňujeodžalovanejzaplatenieistinyposkytnutéhoúveruvovýške4.006,96eur,zmluvných
úrokov vo výške 1.478,98 eur vyčíslených ku dňu zosplatnenia úveru, zmluvnej pokuty vo výške 814,19
eur vyčíslenej ku dňu zosplatnenia úveru a úrokov z omeškania z istiny, splátok a zo zmluvnej pokuty.
32. Súd preskúmal zmluvu o úvere a zistil, že obsahuje všetky náležitosti podľa § 9 ods. 2 zákona č.
129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch, a to aj vrátane náležitosti uvedenej v § 9 ods. 2 písm. l)

zákona č. 129/2010 Z.z., keď vychádzal z právneho názoru vysloveného v uznesení Najvyššieho súdu
Slovenskej republiky z 22.02.2018, sp. zn. 3 Cdo 146/2017, v ktorom Najvyšší súd Slovenskej republiky
konštatoval, že „nie je potrebné, aby zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahovala číselné vyjadrenie
toho, aká je konkrétna vnútorná skladba tej ktorej anuitnej splátky. V zmluvách uzatváraných podľa
zákona č. 129/2010 Z.z. nemožno od dodávateľov žiadať, aby v nich uvádzali presný rozpis plánovanej

amortizácie dlhu, teda rozpis splátok po častiach (samostatne vo väzbe na istinu, úrok a poplatky).
Pokiaľ ustanovenie § 9 ods. 2 písm. k/ zákona č. 129/2010 Z. z. uvádza pojmy „výška“, alebo „počet“
či „termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov“, je za použitia eurokonformného výkladu dospieť k
záveru, že toto ustanovenie len spresňuje, čo splátka úveru zahrňuje. Od 1. mája 2018 sa legislatívne
pregnantnejším vyjadrením odstráni možnosť rôzneho výkladu predmetného ustanovenia, ktorú bolo

možné (a potrebné) preklenúť už podľa doterajšej právnej úpravy jeho eurokonformným výkladom.“
Keďže teda predmetný úver nemožno považovať za bezúročný a bez poplatkov a žalovaný skutkové
tvrdenia žalobcu žiadnym spôsobom nepoprel, v priebehu konania nepreukázal, že by pohľadávka
žalobcuzaniklasplnenímaleboinýmspôsobomažalobcomuplatnenýnárokvyplývaznímpredložených
listinných dôkazov, súd žalobu v časti istiny a zmluvných úrokov považoval za dôvodnú a žalovaného

zaviazal na ich zaplatenie.
33. Keďže žalovaná sa s úhradou dlžnej sumy dostala do omeškania, žalobcovi tak v zmysle § 517
Občianskeho zákonníka vzniklo právo na zaplatenie úrokov z omeškania zo sumy priznanej súdom vo
výške podľa § 3 ods. 1 nariadenia vlády č. 87/1995 Z.z. Keďže žalobca si úroky z omeškania z priznanej
istiny uplatnil v zákonnej výške, súd žalovanú zaviazal na ich zaplatenie tak, ako je to uvedené vo výroku

tohto rozsudku.
34. Žalobca si ďalej podanou žalobou uplatňoval nárok na zaplatenie sumy 383,61 eur titulom
zmluvnej pokuty. Z článku IX. body 2 a 4 Zmluvy o spotrebiteľskom úvere vyplýva, že ak sa dlžník
dostane do omeškania so splácaním pravidelných splátok alebo ich časti alebo do omeškania s
úhradou zosplatnených záväzkov, veriteľ má právo požadovať okrem omeškaných pravidelných splátok

zaplatenie zmluvnej pokuty vo výške 12 % ročne z dlžnej sumy od prvého dňa omeškania.
35. Podľa ustanovenia § 262 ods. 1 CSP o nároku na náhradu trov konania rozhodne aj bez návrhu súd
v rozhodnutí, ktorým sa konanie končí. Podľa ustanovenia § 255 ods. 1 CSP súd prizná strane náhradu
trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.36. O trovách konania súd rozhodol v zmysle ustanovenia § 255 ods. 1 CSP a keďže žalobca mal vo
veci plný úspech, súd mu priznal nárok na náhradu trov konania v rozsahu 100% voči žalovanému.
O výške náhrady trov konania rozhodne súd samostatným uznesením v zmysle ustanovenia § 262 ods.

2 CSP.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je prípustné odvolanie v lehote 15 dní od jeho doručenia na Okresnom súde
Komárno.
Odvolanie môže podať strana, v ktorej neprospech bolo rozhodnutie vydané (§ 359 CSP). Odvolanie
len proti odôvodneniu rozhodnutia nie je prípustné (§ 358 CSP).

Ak zákon pre podanie určitého druhu nevyžaduje osobitné náležitosti, musí byť z podania zjavné,
ktorému súdu je určené, kto ho robí, ktorej veci sa týka a čo sleduje a musí byť podpísané. Ak ide o
podanie urobené v prebiehajúcom konaní, náležitosťou podania je aj uvedenie spisovej značky tohto
konania (§ 127 CSP).
V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v

akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutia považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh) (§ 363 CSP).
Rozsah v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie
odvolania (§ 364 CSP).
Odvolanie možno odôvodniť len tým, že

a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok, nesprávne rozhodnutie vo veci,

e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho posúdenia veci (365 ods. 1 CSP).

Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej
inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v odseku 1, ak táto vada
mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej (§ 365 ods. 2 CSP).
Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania (§ 365 ods. 3 CSP).

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľný exekučný titul, môže oprávnený podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa zákona č. 233/1995 Z.z. Exekučný poriadok.