Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa pondelok 20. február 2023

Súd: Okresný súd Žiar nad Hronom
Spisová značka: 5Csp/54/2022

Identifikačné číslo súdneho spisu: 6122374732
Dátum vydania rozhodnutia: 20. 02. 2023
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Jarmila Kasanová

ECLI: ECLI:SK:OSZH:2023:6122374732.3

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Žiar nad Hronom v konaní pred sudkyňou JUDr. Jarmilou Kasanovou v právnej veci

žalobcu:IntrumSlovakia,s.r.o.,sosídlomvBratislave,Mýtna48,IČO:35831154,zastúpenýadvokátom
JUDr. Jánom Šoltésom, so sídlom v Bratislave, Mýtna 48, proti žalovanému: B. R., G.. XX.XX.XXXX, E.
O. K. Š., Ľ.C. A. XXXX/XX o žalobe na zaplatenie sumy 2.468,19 € s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

Súd žalobu žalobcu z a m i e t a.

Žalobca je p o v i n n ý zaplatiť žalovanému náhradu trov konania v rozsahu 100% do 3 dní od
právoplatnosti uznesenia, ktorým súd rozhodne o ich výške.

o d ô v o d n e n i e :

1.Žalobca sa podanou žalobou domáhal voči žalovanému zaplatenia istiny vo výške 2.468,19 €,

zaplatenia úroku vo výške 826,25 € a úroku z omeškania vo výške 8 % ročne od 14.12.2019 do
zaplatenia. Žalobu odôvodnil tým, že jeho právny predchodca VÚB a.s. Bratislava uzavrel so žalovaným
dňa 02.11.2012 Zmluvu o poskytnutí spotrebiteľského úveru č. úverového účtu XXXXXXXXXX a reg.č.
XXXXXXXXXXXXXXX, ktorej predmetom bolo poskytnutie úveru vo výške 4.500 €, ktorý sa žalovaný
zaviazal uhradiť formou zmluvne dojednaných pravidelných mesačných splátok. Žalovaný porušil svoje
zmluvné povinnosti, prestal uhrádzať jednotlivé splátky riadne a včas, na základe čoho sa dostal do
omeškania. Právny predchodca žalobcu úver dňa 20.11.2019 zosplatnil.

2.OžalobežalobcurozhodolOkresnýsúdvBanskejBystricivupomínacomkonaní platobnýmrozkazom
sp.zn. 38Up/1024/2022 zo dňa 12.08.2022. Proti platobnému rozkazu podal žalovaný odpor. Žalobca
podal návrh na pokračovanie konania. Okresnému súdu Žiar nad Hronom bol spis postúpený dňa
16.09.2022.

3.Žalovaný v podanom odpore uviedol, že v Zmluve je uvedená neprimeraná výška odplaty, Zmluva je

písanámenšímpísmomako1,9mm,vcelkovýchnákladochspotrebiteľaniejezapočítanápoistkaúveru.
Zaplatil 77 splátok po 87,20 €, čo je celková suma 6.714,40 €. Zmluva je bezúročná a bez poplatkov.

4.Na pojednávanie dňa 30.11.2022 sa nedostavil právny zástupca žalobcu , svoju neúčasť ospravedlnil
s poukazom na hospodárnosť konania, žiadal, aby súd rozhodol v jeho neprítomnosti. V písomnom
podaní uviedol, že jeho právny predchodca skúmal bonitu žalovaného, pričom pred uzavretím Zmluvy
žalovaný poskytol právnemu predchodcovi žalobcu informácie o svojom zamestnaní, výške príjmu, o

svojich záväzkoch a ďalšie podrobné informácie. Tiež spravil dopyt na príslušné systémy. Predložil súdu
listiny týkajúce sa skúmania bonity žalovaného.5.Na pojednávanie dňa 30.11.2022 sa nedostavil žalovaný, dostavila sa jeho zástupkyňa Agnesa
Barancová. Uviedla, že podľa uzavretej Zmluvy mal žalovaný úver splácať splátkami vo výške 87,20 € a
mal zaplatiť 118 splátok. Z uvedeného vyplýva, že by mal zaplatiť spolu 10.289 €|, čiže nie je to tak ako

je uvedené v Zmluve. Nevie, podľa čoho, bola vypočítaná RPMN. Odplatu uvedenú v Zmluve považuje
za vysokú. Odplatu tvoria len úroky. Žalovaný bral z VÚB a.s. štyri pôžičky a keď bral poslednú, tak ešte
nebola zaplatená ani prvá splátka z predchádzajúcej zmluvy. Žalovaný nemá dlh z čoho splácať, je na
invalidnom dôchodku a má tri exekúcie. Súd pojednávanie odročil, aby sa žalobca mohol vyjadriť k časti
novo vzneseným výhradám žalovaného.

6.Na pojednávanie dňa 20.02.2023 sa nedostavil právny zástupca žalobcu , svoju neúčasť ospravedlnil
s poukazom na hospodárnosť konania, žiadal, aby súd rozhodol v jeho neprítomnosti. V písomnom
podaní viedol, že dojednaná odplata v úverovej zmluve nepresahuje 2x vážený priemer priemerných
hodnôtRPMN.Zároveňvýškaúrokovejsadzbynepresahuje2xpriemernúvýškuúrokovejsadzbyúverov
v danom čase. Žalovaným namietaná bezúročnosť úveru je irelevantná, nakoľko žalobca si v spore

uplatňuje len zaplatenie istiny so zákonným úrokom z omeškania, neuplatňuje si úroky ani poplatky.
Zmluva obsahuje všetky zákonom stanovené náležitosti.

7.Zástupkyňa žalovaného na pojednávaní dňa 20.02.2023 zotrvala na svojich tvrdeniach.

8.Súd vo veci vykonal dokazovanie a to oboznámením sa s listinami a to so Zmluvou o poskytnutí
spotrebiteľského úveru „ Flexipôžička“, s Informáciami finančného sprostredkovateľa k dojednaniu
poistenia, so zoznamom dokladov k pôžičke, so Žiadosťou o flexipôžičku - bezúčelová, s Rámcovou
zmluvou o postúpení pohľadávok, so špecifikáciou rozpisu splácania, s Oznámením o postúpení
pohľadávky, s Výzvou na predčasné splatenie úveru, s Preukazovaním bonity žalovaného, s ostatným

spisovým materiálom.

9.Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka účinného v čase uzavretia zmluvy spotrebiteľskou zmluvou
je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

10.Podľa § 52 ods. 2 Občianskeho zákonníka účinného v čase uzavretia zmluvy ustanovenia o
spotrebiteľských zmluvách,ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom
je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné
zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia,
sú neplatné.

11.Podľa § 52 ods. 3 toho istého zákona dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej
zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.

12.Podľa § 52 ods. 4 toho istého zákona spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení

spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej
činnosti.

13.Podľa § 53c toho istého zákona ak je spotrebiteľská zmluva vyhotovená písomne, predmet a cena
nesmú byť uvedené menším písmom ako iná časť takejto zmluvy s výnimkou názvu zmluvy a označení

jej častí. Zmluva uzatvorená v rozpore s týmto ustanovením je neplatná.

14.Podľa § 1 ods.1 zákona č.129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch účinný v čase uzavretia zmluvy
tento zákon upravuje práva a povinnosti súvisiace s poskytovaním spotrebiteľského úveru na základe
zmluvy o spotrebiteľskom úvere, podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy

o spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním
spotrebiteľského úveru a ďalšie opatrenia na ochranu spotrebiteľa.

15.Podľa § 1 ods.2 zákona č.129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch účinný v čase uzavretia zmluvy
spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na

základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej
finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.16.Podľa § 2 zákona č.129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch účinný v čase uzavretia zmluvy na
účely tohto zákona sa rozumie
a) spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania,

b) veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v
rámci svojej podnikateľskej činnosti,
d) zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi
spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové
náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom,

g)celkovýminákladmispotrebiteľaspojenýmisospotrebiteľskýmúveromvšetkynákladyvrátaneúrokov,
provízií, daní a poplatkov akéhokoľvek druhu, ktoré musí spotrebiteľ zaplatiť v súvislosti so zmluvou o
spotrebiteľskom úvere a ktoré sú veriteľovi známe, okrem notárskych poplatkov; do celkových nákladov
patria aj náklady na doplnkové služby súvisiace so zmluvou o spotrebiteľskom úvere, a to najmä
poistné, ak spotrebiteľ musí navyše uzavrieť zmluvu o poskytnutí takejto doplnkovej služby, aby získal
spotrebiteľský úver alebo aby ho získal za ponúkaných podmienok,

h) celkovou čiastkou, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, súčet celkovej výšky spotrebiteľského úveru a
celkových nákladov spotrebiteľa spojených so spotrebiteľským úverom,
i) ročnou percentuálnou mierou nákladov celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským
úverom, vyjadrené ako ročné percento z celkovej výšky spotrebiteľského úveru podľa § 19.

17.Podľa § 9 ods.1 zákona č.129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch účinný v čase uzavretia zmluvy
zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej
jednojejvyhotovenievlistinnejpodobealebonainomtrvanlivommédiu,ktoréjedostupnéspotrebiteľovi.

18.Podľa § 9 ods.2 zákona č.129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch účinný v čase uzavretia zmluvy

zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí
obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;

ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,

ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané

na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú

platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred

lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť

čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;

platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

19.Podľa § 11 ods.1 zákona č.129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch účinný v čase uzavretia zmluvy
poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa
§ 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1,

b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

20.Podľa § 19 zákona č.129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch účinný v čase uzavretia zmluvy
na účely výpočtu ročnej percentuálnej miery nákladov sa použijú celkové náklady spotrebiteľa spojené

so spotrebiteľským úverom s výnimkou poplatkov, ktoré musí spotrebiteľ zaplatiť za nedodržanie
akýchkoľvek záväzkov ustanovených v zmluve o spotrebiteľskom úvere, a iných poplatkov okrem kúpnej
ceny, ktorú je spotrebiteľ povinný zaplatiť za kúpu tovaru alebo uskutočnenie služieb bez ohľadu na to,
či sa operácia vykoná v hotovosti alebo na úver. Náklady na vedenie účtu, na ktorom sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, náklady na používanie platobných prostriedkov na platobné transakcie

a čerpania a ostatné náklady na platobné transakcie sa zahrnú do celkových nákladov spotrebiteľa
spojených s úverom, ak otvorenie účtu nie je dobrovoľné a náklady na účet neboli zrozumiteľne a
samostatne uvedené v zmluve o spotrebiteľskom úvere alebo v akejkoľvek inej zmluve uzavretej so
spotrebiteľom.

21.Podľa § 497 Obchodného zákonníka, v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy, zmluvou o úvere
sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej
sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

22.Aktívna legitimácia žalobcu je daná v zmysle Rámcovej zmluvy o postúpení pohľadávok zo dňa

14.02.2020 uzavretá medzi postupcom VÚB a.s. a žalobcom ako postupníkom, v spojení so Žiadosťou
o postúpenie a prevod zo dňa 14.09.2021 a Prílohou k Zmluve o postúpení pohľadávok týkajúcej sa
osoby žalovaného. Právny predchodca žalobcu oznámil žalovanému postúpenie pohľadávok listom zo
dňa 17.09.2021.23.Z vykonaného dokazovania mal súd preukázané, že právny predchodca žalobcu Všeobecná úverová
banka a.s. Bratislava ako veriteľ uzavrel so žalovaným ako dlžníkom dňa 30.10.2012 Zmluvu o

poskytnutí spotrebného úveru „Flexipôžička“ (ďalej len „zmluva“) reg. číslo: XXXXXXXXXXXXXXX,
na základe ktorej poskytol žalovanému bezúčelový spotrebný úver vo výške 4.500 € s ročnou úrokovou
sadzbou 17,90 %. Peňažné prostriedky sa žalovaný zaviazal splácať v 118 mesačných splátkach po
87,20 € vrátane poistného, z čoho mesačná splátka poistného bola vo výške 3,65 €. Priemerná hodnota
RPMN bola v zmluve určená vo výške 19,08 %, RPMN 20,36 %. Termín splatnosti prvej splátky bol

28.01.2013, termín splatnosti poslednej splátky dňa 28.10.2022. termín splatnosti mesačnej splátky je
ku dňu, ktorý s číselne zhoduje s dátumom splatnosti prevej anuitnej splátky. Celkové náklady dlžníka
5.360,49 €, celková čiastka, ktorú musí dlžník zaplatiť 9.860,49 €.

24.Žalovaný úver nesplácal riadne a včas. Právny predchodca žalobcu vyzval žalovaného na úhradu
dlžnýchnezaplatenýchsplátoksupozornenímnamožnosťzosplatneniaúverulistomzodňa09.10.2019.

Právny predchodca žalobcu doručil žalovanému dňa 06.12.2019 v súlade so Všeobecnými obchodnými
podmienkami Oznámenie o vyhlásení predčasnej splatnosti úveru spolu s výzvou na zaplatenie zo dňa
21.11.2019. Úver sa stal splatným dňa 21.11.2019. Uvedené skutočnosti neboli medzi stranami sporu
sporné.

25.I keď Zmluva o poskytnutí spotrebiteľského úveru predstavuje tzv. absolútny obchodný záväzkový
vzťah (§ 261 ods. 3 písm. d) Obchodného zákonníka), je zrejmé, že predmetná zmluva je súčasne
spotrebiteľskou zmluvou a na žalovaného je potrebné hľadieť ako na spotrebiteľa, pretože pri jej
uzavieraní nekonal v rámci predmetu svojej obchodnej alebo podnikateľskej činnosti a žalobca (právny
predchodca) poskytol úver v rámci svojej podnikateľskej činnosti, teda na právny vzťah založený

Zmluvou o spotrebnom úvere je potrebné aplikovať aj príslušné ustanovenia Občianskeho zákonníka
o spotrebiteľských zmluvách (§ 52 a nasl. Občianskeho zákonníka). Uzavretú zmluvu súd zároveň
podriadil aj pod právny režim zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch, v znení účinnom
ku dňu uzavretia zmluvy, nakoľko spotrebiteľským úverom sa na účely tohto zákona považuje (o.i.) aj
dočasnéposkytnutiepeňažnýchprostriedkovnazákladezmluvyospotrebiteľskomúverevoformeúveru

(§ 1 ods.2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch). Pokiaľ ide o uzavretú zmluvu, žalovaný
má s poukazom na § 2 písm.a/ citovaného zákona postavenie spotrebiteľa, keďže spotrebiteľom je
fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania a právny predchodca
žalobcu mal s poukazom na § 2 písm.b/ citovaného zákona postavenie veriteľa, keďže do právneho
vzťahu so žalovaným vstupoval ako právnická osoba poskytujúca spotrebiteľský úver v rámci svojho

podnikania.

26.Vyhodnotením vykonaných dôkazov súd dospel k záveru, že Zmluva o spotrebiteľskom úvere spĺňa
podmienku písomnej formy v zmysle § 9 ods.1 zákona č. 129/2010 Z.z. v znení účinnom v čase uzavretia
Zmluvy.

27.Uzavretá Zmluva však neobsahuje všetky náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere tak, ako tieto
určuje ustanovenie § 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch v znení účinnom v
čase uzavretia Zmluvy. Zmluva neobsahuje náležitosť v zmysle § 9 ods.2 písm. j) ročnú percentuálnu
mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané na základe údajov platných

v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere.

28.Ročnou percentuálnou mierou nákladov celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským
úverom, vyjadrené ako ročné percento z celkovej výšky spotrebiteľského úveru podľa § 19 (§ 2 písm.i/).
Celkovými nákladmi spotrebiteľa spojenými so spotrebiteľským úverom všetky náklady vrátane úrokov,

provízií, daní a poplatkov akéhokoľvek druhu, ktoré musí spotrebiteľ zaplatiť v súvislosti so zmluvou o
spotrebiteľskom úvere a ktoré sú veriteľovi známe, okrem notárskych poplatkov; do celkových nákladov
patria aj náklady na doplnkové služby súvisiace so zmluvou o spotrebiteľskom úvere, a to najmä
poistné, ak spotrebiteľ musí navyše uzavrieť zmluvu o poskytnutí takejto doplnkovej služby, aby získal
spotrebiteľský úver alebo aby ho získal za ponúkaných podmienok (§ 2 písm.g/).

29.Z predloženej Zmluvy nevyplýva, že by poistenie úveru bolo dojednané individuálne. V tom prípade
do celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytnutím spotrebiteľského úveru patria aj náklady na
doplnkové služby súvisiace so Zmluvou, čiže aj poistné, ktoré musel žalovaný uzavrieť, ak chcel získaťspotrebiteľský úver. RPMN sa následne vypočíta z týchto celkových nákladov. V Zmluve je uvedená
RPMN vo výške 20,36 %, pričom súd internetovou kalkulačkou zistil, že RPMN nie je uvedená správne,
mala byť vo výške 18,70 %. V Zmluve je uvedená celková čiastka, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť vo

výške 9.860,49 €, pri výpočte ktorej právny predchodca žalobcu vychádzal so súčtu celkovej výšky
úveru a celkových nákladov čiže 4.500 € plus 5.360,49 €, avšak do celkových nákladov nezapočítal
poistné. Pri správnom výpočte mala byť uvedená celková čiastka, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť vo
výške 10.289,60 €. Naviac súd poukazuje na to, že ak by právny predchodca žalobcu vychádzal so
splátky bez poistného 83,55 € (87,20 € mínus 3,65 €) po dobu 118 mesiacov, tak celková čiastka úveru

by mala byť v správnej výške 9.850,90 €.

30.Vzľhadom na to, že Zmluva neobsahuje obligatórne náležitosti v zmysle § 9 ods.2 písm.j/ a v
zmluve je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v neprospech spotrebiteľa, ktoré
skutočnosti spôsobujú, že úver treba považovať za bezúročný a bez poplatkov, súd sa už nezaoberal
ďalšími výhradami.

31.Žalovaný v spore tvrdil, že veľkosť písma je menšia ako 1,9 mm. Ak je spotrebiteľská zmluva
vyhotovená písomne, predmet a cena nesmú byť uvedené menším písmom ako iná časť takejto zmluvy
s výnimkou názvu zmluvy a označení jej častí. Zmluva uzatvorená v rozpore s týmto ustanovením je
neplatná (§ 53c Občianskeho zákonníka v znení účinnom v čase uzavretia Zmluvy). Posúdením Zmluvy

o poskytnutí spotrebiteľského úveru uzavretej medzi právnym predchodcom žalobcu a žalovaným súd
zistil, že predmet a cena nie sú uvedené menšín písmom ako iná časť Zmluvy (s akceptáciou výnimky). V
čase uzavretia Zmluvy nebola určená minimálna veľkosť písma, uvedené bolo účinné až od 01.06.2014.
Výhrada žalovaného o neprimeranej veľkosti písma je nedôvodná.

32.Medzi stranami sporu nebolo sporené, že právny predchodca žalobcu poskytol žalovanému úver vo
výške 4.500 €. Žalovaný tvrdil, že na splátkach úveru zaplatil spolu sumu 6.714,40 € avšak súd z listiny
predloženej žalobcom zistil, že žalovaný na splátkach úveru zaplatil spolu sumu 6.976,58 €. Vzhľadom
na to, že súd posúdil Zmluvu ako bezúročnú a bez poplatkov, vznikla žalovanému povinnosť zaplatiť
žalobcovi rozdiel medzi poskytnutím úverom a zaplatenými splátkami. Nakoľko žalovaný zaplatil viac,

súd žalobu žalobcu ako nedôvodnú zamietol.

33.Podľa § 255 ods. 1 CSP súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.

34.Žalovaný bol v konaní úspešný v plnom rozsahu, preto mu súd priznal náhradu trov konania v pomere

100 % trov konania. O výške náhrady trov konania rozhodne súd prvej inštancie po právoplatnosti
rozhodnutia, ktorým sa konanie končí, samostatným uznesením, ktoré vydá súdny úradník (§ 262 ods.2
CSP).

Poučenie:

Proti rozsudku je prípustné odvolanie v lehote 15 dní od doručenia rozsudku

na súde, proti ktorého rozsudku smeruje.
Odvolanie môže podať strana, v ktorej neprospech bolo rozhodnutie vydané.
Odvolanie len proti odôvodneniu rozhodnutia nie je prípustné.

Toto právo nemajú účastníci, ktorí sa ho vzdali písomne do zápisnice

súdu.

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh). Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ

rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie odvolania.

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné

práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,

f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.
Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej

inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v odseku 1, ak táto vada
mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.
Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania.

Prostriedky procesného útoku alebo prostriedky procesnej obrany, ktoré neboli uplatnené v konaní pred

súdom prvej inštancie, možno v odvolaní použiť len vtedy, ak
a) sa týkajú procesných podmienok,
b) sa týkajú vylúčenia sudcu alebo nesprávneho obsadenia súdu,
c) má byť nimi preukázané, že v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za
následok nesprávne rozhodnutie vo veci alebo

d) ich odvolateľ bez svojej viny nemohol uplatniť v konaní pred súdom prvej
inštancie.

Ak povinný dobrovoľne neplní, čo u ukladá právoplatné a vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže
podať návrh na vykonanie exekúcie podľa zákona č. 233/1995 Z.z. (exekučný poriadok).