Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa štvrtok 30. november 2023

Súd: Okresný súd Trenčín
Spisová značka: NM-11Csp/10/2022

Identifikačné číslo súdneho spisu: 3522200786
Dátum vydania rozhodnutia: 30. 11. 2023

Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Andrea Fraňová
ECLI: ECLI:SK:OSTN:2023:3522200786.4

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Trenčín sudkyňou Mgr. Andreou Fraňovou v spore žalobcu EOS KSI Slovensko, s.r.o.,
so sídlom Bratislava 851 02, Pajštúnska 5, IČO: 35 724 803, zastúpeného Advokátskou kanceláriou
Remedium Legal, s.r.o., IČO: 53 255 739, so sídlom Bratislava 851 02, Pajštúnska 5, proti žalovanému
A. B., nar. XX.XX.XXXX, trvale bytom C. D. C. E. XXX XX, F. XXXX/XX, o zaplatenie 3.484,28 Eur
s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaný je p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi sumu 1.813,99 Eur spolu s úrokom z omeškania vo
výške 5,00 % ročne zo sumy 1.813,99 Eur od 18.06.2019 do zaplatenia, do troch dní od právoplatnosti
tohto rozsudku.

II. Vo zvyšnej časti žalobu z a m i e t a .

III. Žalobcovi p r i z n á v a proti žalovanému nárok na náhradu trov konania v rozsahu 57,12

%, o výške ktorých bude rozhodnuté samostatným uznesením vydaným súdnym úradníkom súdu prvej
inštancie po právoplatnosti tohto rozhodnutia.

o d ô v o d n e n i e :

1.Žalobcasažaloboudoručenoutunajšiemusúdudňa04.03.2022domáhalprotižalovanémuzaplatenia
sumy 3.484,28 Eur spolu so zmluvnými úrokmi vo výške 21,96 % ročne zo sumy 1.285,88 Eur od
18.06.2019 do zaplatenia, vo výške 24,00 % ročne zo sumy 1.003,36 Eur od 18.06.2019 do zaplatenia,
vovýške24,00%ročnezosumy705,04Eurod18.06.2019dozaplateniaaúrokmizomeškaniavovýške

5,00 % ročne zo sumy 1.458,75 Eur od 18.06.2019 do zaplatenia, zo sumy 1.155,23 Eur od 18.06.2019
do zaplatenia, zo sumy 812,30 Eur od 18.06.2019 do zaplatenia a nahradenia trov konania.

2. Uviedol, že dňa 25.05.2016 uzavrel pôvodný veriteľ (Cetelem Slovensko a.s., so sídlom Panenská
7, 812 36 Bratislava, IČO: 35 787 783, ktorá v dôsledku cezhraničného zlúčenia zanikla zlúčením
bez likvidácie a spoločnosť BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE SA sa stala jej univerzálnym
právnym nástupcom) (ďalej len „pôvodný veriteľ“) so žalovaným ako dlžníkom Zmluvu o revolvingovom

spotrebiteľskom úvere a vydaní kreditnej karty (ďalej len „úverová zmluva č. I“) podľa zákona č. 129/2010
Z.z. o spotrebiteľských úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov
v znení neskorších predpisov (ďalej len „zákon č. 129/2010 Z.z.“) a Rámcovú zmluvu o poskytovaní
platobných služieb (ďalej len „rámcová zmluva“ podľa zákona č. 492/2009 Z.z. o platobných službách
a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov. Na základe uvedenej zmluvy sa
žalobca zaviazal poskytnúť žalovanému revolvingový úver vo forme úverového rámca do výšky 5.000,00

Eur na financovanie kúpy spotrebného tovaru u predajcu uvedeného na úverovej zmluve a súčasne
sa žalovaný zaviazal vrátiť poskytnutý revolvingový úver spolu s dohodnutými úrokmi a poplatkami
formou dohodnutých mesačných splátok. Podľa bodu 3.1. časti 2. Úverovej zmluvy bol žalovanýoprávnený čerpať revolvingový úver formou financovania nákupu tovaru a/ alebo služieb v obchodných
miestach, ktoré akceptujú túto kartu, výberom finančných prostriedkov v hotovosti pomocou karty
v miestach na to určených, prevodom na účet určený žalovaným alebo iným dohodnutým spôsobom,

a to aj pri použití informačných technológií. Žalovaný takto po dobu trvania úverového vzťahu vyčerpal
z poskytnutého úverového rámca peňažné prostriedky v celkovej výške 2.035,94 Eur tak, že sumu
1.807,82 Eur žalovaný čerpal výbermi hotovosti z bankomatov, platbami na vybraných obchodných
miestach, financovaním na svoj účet a platbami doplnkového poistenia a sumu 228,12 Eur predstavujú
poplatky, ktoré pôvodný veriteľ účtoval žalovanému v súlade s úverovou zmluvou ako súčasť úverovej

istiny. Uvedené skutočnosti potvrdzuje Výpis z úverového účtu žalovaného a Potvrdenie o odfinancovaní
peňažných prostriedkov. Žalovaný sa podľa bodu 2.1. časti 3. Úverovej zmluvy zaviazal riadne a včas
splácať poskytnutý úver, a to formou dohodnutých pravidelných mesačných splátok, ak sa s bankou
nedohodol inak. Banka splátku použije na úhradu splatných záväzkov klienta. Pri výpočte úrokov z úveru
vychádza banka z roku s 365 dňami (v prípade prestupného roku s 366 dňami) a zo skutočného počtu
dní. Napriek zmluvne dohodnutým splátkam poskytnutého úveru uhradil žalovaný žalobcovi do podania

žaloby len časť dlžnej sumy, a to sumu vo výške 1.233,77 Eur, čo preukazuje Výpis z úverového účtu
žalovaného. Žalovaný na predžalobné výzvy nereagoval. Podľa bodu 3.1. časti 3. Úverovej zmluvy
v prípade, ak klient nespláca poskytnutý úver riadne a včas, ak klient poskytol banke nepravdivé údaje,
ak bolo na majetok klienta alebo manžela/manželku klienta začaté exekučné konanie, ak klient riadne
a včas nespláca svoje ďalšie záväzky voči banke alebo iným veriteľom, je banka oprávnená: a) vyhlásiť

mimoriadnu splatnosť úveru, t.j. požadovať splatenie úveru vrátane príslušných úrokov a poplatkov
v lehote a s účinnosťou, ktorú banka určí v oznámení o vyhlásení mimoriadnej splatnosti, b) odstúpiť
od úverovej zmluvy s okamžitou platnosťou, c) vypovedať úverovú zmluvu; výpovedná doba je dva
mesiace a začína plynúť v 1. deň kalendárneho mesiaca nasledujúceho po mesiaci, v ktorom bola
klientovi výpoveď zaslaná, d) pozastaviť ďalšie čerpanie úveru. V dôsledku neplnenia dohodnutých

splátok zo strany žalovaného žalobca vyhlásil dňa 17.06.2019 mimoriadnu splatnosť úveru, čím sa
stal dlh žalovaného splatný v celom rozsahu. Žalobca si uplatňuje úroky z omeškania podľa bodu 3.1.
časti 3. Úverovej zmluvy, v zákonom stanovenej výške odo dňa nasledujúceho po dni, kedy došlo
k omeškaniu klienta so splácaním úveru a nákladov spojených s uplatnením pohľadávky v zmysle § 121
ods. 3 Občianskeho zákonníka. Podľa bodu 3.4. časti 3. Úverovej zmluvy ku dňu účinnosti vyhlásenia

mimoriadnej splatnosti úveru alebo odstúpenia od úverovej zmluvy alebo výpovede úverovej zmluvy
je splatný celý dlh klienta voči pôvodnému veriteľovi. Nesplatená istina úveru je až do dňa jej úplného
splatenia úročená podľa úrokovej sadzby dohodnutej v úverovej zmluve, t.j. klient je povinný zaplatiť
úroky od doby poskytnutia úveru do vrátenia peňažných prostriedkov v celom rozsahu. Vzhľadom
k uvedenému má žalovaný voči žalobcovi ku dňu podania žaloby neuhradené záväzky po lehote

splatnosti v celkovej výške 1.478,75 Eur (1.285,88 Eur z titulu zvyšku dlžnej úverovej istiny; 136,19 Eur
z titulu dlžných úrokov z úveru; 36,68 Eur z titulu dlžného poistného z úveru; 20,00 Eur z titulu nákladov
spojených s uplatnením pohľadávky). Okrem toho je žalovaný povinný zaplatiť žalobcovi úroky z dlžnej
úverovej istiny vo výške 21,96 % ročne zo sumy 1.285,88 Eur od 18.06.2019 až do zaplatenia a úroky
z omeškania vo výške 5,00 % ročne zo sumy 1.458,75 Eur od 18.06.2019 až do zaplatenia (žalobca si

neuplatňuje úroky z omeškania zo sumy nákladov spojených s uplatnením pohľadávky).

3. Dňa 29.06.2017 uzavrel pôvodný veriteľ so žalovaným ako dlžníkom Zmluvu o revolvingovom
spotrebiteľskom úvere a vydaní kreditnej karty (ďalej len „úverová zmluva č. II“) podľa zákona č.
129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení

niektorých zákonov v znení neskorších predpisov (ďalej len „zákon č. 129/2010 Z.z.“) a Rámcovú
zmluvu o poskytovaní platobných služieb (ďalej len „rámcová zmluva“ podľa zákona č. 492/2009
Z.z. o platobných službách a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov.
Na základe uvedenej zmluvy sa žalobca zaviazal poskytnúť žalovanému revolvingový úver vo forme
úverového rámca do výšky 5.000,00 Eur na financovanie kúpy spotrebného tovaru u predajcu

uvedenéhonaúverovejzmluveasúčasnesažalovanýzaviazalvrátiťposkytnutýrevolvingovýúverspolu
s dohodnutými úrokmi a poplatkami formou dohodnutých mesačných splátok. Podľa bodu 1.5. Úverovej
zmluvy žalovaný súhlasil s tým, aby žalobca poukázal peňažné prostriedky vo výške prvého čerpania
revolvingového úveru predajcovi, ktorý žalovanému predal tovar opísaný v základných podmienkach
úverovej zmluvy. Na základe tohto súhlasu žalobca poskytol prvé čerpanie úveru žalovanému tak,

že uhradil požadované peňažné prostriedky na účet predajcu a žalovanému vydal kreditnú kartu
na jeho meno a poskytol mu dohodnuté platobné služby s ňou spojené. Podľa bodu 3.1. Úverovej
zmluvy bol žalovaný oprávnený čerpať revolvingový úver formou financovania nákupu tovaru a/ alebo
služieb v obchodných miestach, ktoré akceptujú túto kartu, výberom finančných prostriedkov v hotovostipomocou karty v miestach na to určených, prevodom na účet určený žalovaným alebo iným dohodnutým
spôsobom, a to aj pri použití informačných technológií. Žalovaný takto po dobu trvania úverového vzťahu
vyčerpal z poskytnutého úverového rámca peňažné prostriedky v celkovej výške 1.309,60 Eur tak, že

sumu1.290,00Euržalovanýčerpalvýbermihotovostizbankomatov,platbaminavybranýchobchodných
miestach, financovaním na svoj účet a platbami doplnkového poistenia a sumu 19,60 Eur predstavujú
poplatky, ktoré pôvodný veriteľ účtoval žalovanému v súlade s úverovou zmluvou ako súčasť úverovej
istiny. Uvedené skutočnosti potvrdzuje Výpis z úverového účtu žalovaného a Potvrdenie o odfinancovaní
peňažných prostriedkov. Žalovaný sa podľa bodu 4.3. Úverovej zmluvy zaviazal riadne a včas splácať

poskytnutý úver, a to formou dohodnutých pravidelných mesačných splátok, ak sa s bankou nedohodol
inak. Banka splátku použije na úhradu splatných záväzkov klienta. Pri výpočte úrokov z úveru vychádza
banka z roku s 365 dňami (v prípade prestupného roku s 366 dňami) a zo skutočného počtu dní. Napriek
zmluvne dohodnutým splátkam poskytnutého úveru uhradil žalovaný žalobcovi do podania žaloby len
časť dlžnej sumy, a to sumu vo výške 510,00 Eur, čo preukazuje Výpis z úverového účtu žalovaného.
Žalovaný na predžalobné výzvy nereagoval. Podľa bodu 7.1. Úverovej zmluvy v prípade, ak klient

nespláca poskytnutý úver riadne a včas, ak klient poskytol banke nepravdivé údaje, ak bolo na majetok
klienta alebo manžela/manželku klienta začaté exekučné konanie, ak klient riadne a včas nespláca svoje
ďalšie záväzky voči banke alebo iným veriteľom, je banka oprávnená: a) vyhlásiť mimoriadnu splatnosť
úveru, t.j. požadovať splatenie úveru vrátane príslušných úrokov a poplatkov v lehote a s účinnosťou,
ktorú banka určí v oznámení o vyhlásení mimoriadnej splatnosti, b) odstúpiť od úverovej zmluvy

s okamžitou platnosťou, c) vypovedať úverovú zmluvu; výpovedná doba je dva mesiace a začína plynúť
v 1. deň kalendárneho mesiaca nasledujúceho po mesiaci, v ktorom bola klientovi výpoveď zaslaná,
d) pozastaviť ďalšie čerpanie úveru. V dôsledku neplnenia dohodnutých splátok zo strany žalovaného
žalobca vyhlásil dňa 17.06.2019 mimoriadnu splatnosť úveru, čím sa stal dlh žalovaného splatný v celom
rozsahu.Žalobcasiuplatňujeúrokyzomeškaniapodľabodu7.2Úverovejzmluvy,vzákonomstanovenej

výške odo dňa nasledujúceho po dni, kedy došlo k omeškaniu klienta so splácaním úveru a nákladov
spojených s uplatnením pohľadávky v zmysle § 121 ods. 3 Občianskeho zákonníka. Podľa bodu 3.4.
časti 3. Úverovej zmluvy ku dňu účinnosti vyhlásenia mimoriadnej splatnosti úveru alebo odstúpenia od
úverovej zmluvy alebo výpovede úverovej zmluvy je splatný celý dlh klienta voči pôvodnému veriteľovi.
Nesplatená istina úveru je až do dňa jej úplného splatenia úročená podľa úrokovej sadzby dohodnutej

v úverovej zmluve, t.j. klient je povinný zaplatiť úroky od doby poskytnutia úveru do vrátenia peňažných
prostriedkov v celom rozsahu. Vzhľadom k uvedenému má žalovaný voči žalobcovi ku dňu podania
žaloby neuhradené záväzky po lehote splatnosti v celkovej výške 1.175,23 Eur (1.003,36 Eur z titulu
zvyšku dlžnej úverovej istiny; 140,74 Eur z titulu dlžných úrokov z úveru; 11,13 Eur z titulu dlžného
poistného z úveru; 20,00 Eur z titulu nákladov spojených s uplatnením pohľadávky). Okrem toho je

žalovaný povinný zaplatiť žalobcovi úroky z dlžnej úverovej istiny vo výške 24,00 % ročne zo sumy
1.003,36 Eur od 18.06.2019 až do zaplatenia a úroky z omeškania vo výške 5,00 % ročne zo sumy
1.155,23 Eur od 18.06.2019 až do zaplatenia (žalobca si neuplatňuje úroky z omeškania zo sumy
nákladov spojených s uplatnením pohľadávky).

4. Dňa 11.07.2017 uzavrel pôvodný veriteľ so žalovaným ako dlžníkom Zmluvu o revolvingovom
spotrebiteľskom úvere a vydaní kreditnej karty (ďalej len „úverová zmluva č. III“) podľa zákona
č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení
niektorých zákonov v znení neskorších predpisov (ďalej len „zákon č. 129/2010 Z.z.“) a Rámcovú
zmluvu o poskytovaní platobných služieb (ďalej len „rámcová zmluva“ podľa zákona č. 492/2009

Z.z. o platobných službách a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov.
Na základe uvedenej zmluvy sa žalobca zaviazal poskytnúť žalovanému revolvingový úver vo forme
úverového rámca do výšky 5.000,00 Eur na financovanie kúpy spotrebného tovaru u predajcu
uvedenéhonaúverovejzmluveasúčasnesažalovanýzaviazalvrátiťposkytnutýrevolvingovýúverspolu
s dohodnutými úrokmi a poplatkami formou dohodnutých mesačných splátok. Podľa bodu 1.5. Úverovej

zmluvy žalovaný súhlasil s tým, aby žalobca poukázal peňažné prostriedky vo výške prvého čerpania
revolvingového úveru predajcovi, ktorý žalovanému predal tovar opísaný v základných podmienkach
úverovej zmluvy. Na základe tohto súhlasu žalobca poskytol prvé čerpanie úveru žalovanému tak,
že uhradil požadované peňažné prostriedky na účet predajcu a žalovanému vydal kreditnú kartu
na jeho meno a poskytol mu dohodnuté platobné služby s ňou spojené. Podľa bodu 3.1. Úverovej

zmluvy bol žalovaný oprávnený čerpať revolvingový úver formou financovania nákupu tovaru a/ alebo
služieb v obchodných miestach, ktoré akceptujú túto kartu, výberom finančných prostriedkov v hotovosti
pomocou karty v miestach na to určených, prevodom na účet určený žalovaným alebo iným dohodnutým
spôsobom, a to aj pri použití informačných technológií. Žalovaný takto po dobu trvania úverového vzťahuvyčerpal z poskytnutého úverového rámca peňažné prostriedky v celkovej výške 808,74 Eur tak, že
sumu 795,94 Eur žalovaný čerpal platbami na vybraných obchodných miestach, financovaním na svoj
účet a platbami doplnkového poistenia a sumu 12,80 Eur predstavujú poplatky, ktoré pôvodný veriteľ

účtoval žalovanému v súlade s úverovou zmluvou ako súčasť úverovej istiny. Uvedené skutočnosti
potvrdzuje Výpis z úverového účtu žalovaného a Potvrdenie o odfinancovaní peňažných prostriedkov.
Žalovaný sa podľa bodu 4.3. Úverovej zmluvy zaviazal riadne a včas splácať poskytnutý úver, a to
formou dohodnutých pravidelných mesačných splátok, ak sa s bankou nedohodol inak. Banka splátku
použije na úhradu splatných záväzkov klienta. Pri výpočte úrokov z úveru vychádza banka z roku

s 365 dňami (v prípade prestupného roku s 366 dňami) a zo skutočného počtu dní. Napriek zmluvne
dohodnutým splátkam poskytnutého úveru uhradil žalovaný žalobcovi do podania žaloby len časť dlžnej
sumy, a to sumu vo výške 336,00 Eur, čo preukazuje Výpis z úverového účtu žalovaného. Žalovaný
na predžalobné výzvy nereagoval. Podľa bodu 7.1. Úverovej zmluvy v prípade, ak klient nespláca
poskytnutý úver riadne a včas, ak klient poskytol banke nepravdivé údaje, ak bolo na majetok klienta
alebo manžela/manželku klienta začaté exekučné konanie, ak klient riadne a včas nespláca svoje ďalšie

záväzky voči banke alebo iným veriteľom, je banka oprávnená: a) vyhlásiť mimoriadnu splatnosť úveru,
t.j. požadovať splatenie úveru vrátane príslušných úrokov a poplatkov v lehote a s účinnosťou, ktorú
banka určí v oznámení o vyhlásení mimoriadnej splatnosti, b) odstúpiť od úverovej zmluvy s okamžitou
platnosťou, c) vypovedať úverovú zmluvu; výpovedná doba je dva mesiace a začína plynúť v 1. deň
kalendárnehomesiacanasledujúcehopomesiaci,vktorombolaklientovivýpoveďzaslaná,d)pozastaviť

ďalšie čerpanie úveru. V dôsledku neplnenia dohodnutých splátok zo strany žalovaného žalobca vyhlásil
dňa 17.06.2019 mimoriadnu splatnosť úveru, čím sa stal dlh žalovaného splatný v celom rozsahu.
Žalobca si uplatňuje úroky z omeškania podľa bodu 7.2 Úverovej zmluvy, v zákonom stanovenej
výške odo dňa nasledujúceho po dni, kedy došlo k omeškaniu klienta so splácaním úveru a nákladov
spojených s uplatnením pohľadávky v zmysle § 121 ods. 3 Občianskeho zákonníka. Podľa bodu 3.4.

časti 3. Úverovej zmluvy ku dňu účinnosti vyhlásenia mimoriadnej splatnosti úveru alebo odstúpenia od
úverovej zmluvy alebo výpovede úverovej zmluvy je splatný celý dlh klienta voči pôvodnému veriteľovi.
Nesplatená istina úveru je až do dňa jej úplného splatenia úročená podľa úrokovej sadzby dohodnutej
v úverovej zmluve, t.j. klient je povinný zaplatiť úroky od doby poskytnutia úveru do vrátenia peňažných
prostriedkov v celom rozsahu. Vzhľadom k uvedenému má žalovaný voči žalobcovi ku dňu podania

žaloby neuhradené záväzky po lehote splatnosti v celkovej výške 830,30 Eur (705,04 Eur z titulu zvyšku
dlžnej úverovej istiny; 99,49 Eur z titulu dlžných úrokov z úveru; 7,77 Eur z titulu dlžného poistného
z úveru; 18,00 Eur z titulu nákladov spojených s uplatnením pohľadávky). Okrem toho je žalovaný
povinný zaplatiť žalobcovi úroky z dlžnej úverovej istiny vo výške 24,00 % ročne zo sumy 705,04 Eur
od 18.06.2019 až do zaplatenia a úroky z omeškania vo výške 5,00 % ročne zo sumy 812,30 Eur od

18.06.2019 až do zaplatenia (žalobca si neuplatňuje úroky z omeškania zo sumy nákladov spojených
s uplatnením pohľadávky).

5. Na preukázanie svojich tvrdení k žalobe pripojil listinné dôkazy, a to Zmluvy o revolvingovom
spotrebiteľskom úvere č. G., G., G., Výpisy z úverových účtov žalovaného, Potvrdenia o odfinancovaní

peňažných prostriedkov, Oznámenia o vyhlásení mimoriadnej splatnosti úveru s potvrdením o doručení.

6. Žaloba bola žalovanému doručená postupom podľa § 116 v spojení s § 106 zákona č. 160/2015 Z.z.
Civilný sporový poriadok (ďalej len „CSP“). Žalovaný sa k žalobe a prílohám písomne nevyjadril.

7. Uznesením tunajšieho súdu č.k. NM-11Csp/10/2022 – 115 zo dňa 08. augusta 2023, právoplatným
dňa 15.09.2023 súd pripustil, aby do konania na strane žalobcu BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE
SA, Boulevard Haussmann 1, 750 09 Paríž, Francúzska republika, pobočka zahraničnej banky BNP
PARIBAS PERSONAL FINANCE SA, IČO: 47 258 713, so sídlom Bratislava – Staré Mesto 811 09,
Karadžičova 2 vstúpil žalobca. Súd tak v konaní pokračoval s novým žalobcom.

8. Súd vo veci nariadil pojednávanie, na ktoré sa nedostavili sporové strany ani právny zástupca
žalobcu. Žalobca a právny zástupca ospravedlnili svoju neúčasť včas a riadne, zároveň súhlasili, aby
súd pojednával a rozhodol v ich neprítomnosti. Žalovaný svoju neúčasť neospravedlnil včas a riadne.
Súd v neprítomnosti sporových strán vykonal dokazovanie oboznámením listinných dôkazov založených

v spise a zistil nasledujúci skutkový a právny stav:

9. Pôvodný veriteľ uzavrel so žalovaným dňa 25.05.2016 úverovú zmluvu I. časť 1. Obsahom úverovej
zmluvy bol záväzok žalobcu poskytnúť žalovanému viazaný spotrebiteľský úver na kúpu telefónu aleboTV, cena tovaru alebo služby 877,00 Eur, výška úveru 877,00 Eur. Výška mesačnej splátky bola
dohodnutá 56,15 Eur s počtom mesačných splátok 20. Splatnosť 1. mesačnej splátky 15.06.2016,
konečná splatnosť úveru 15.01.2018, splatnosť mesačnej splátky bol 15. deň v mesiaci. Výška úrokovej

sadzby 23,40 % p.a. – fixná, RPMN 26,09 %, priemerná RPMN 20,29 %, zvolený balík poistenia:
komplexný balík poistenia, poplatok za poistenie 5,19 %, celková čiastka k zaplateniu 1.067,60 Eur.

10. Pôvodný veriteľ uzavrel so žalovaným dňa 25.05.2016 úverovú zmluvu I. časť 2. Obsahom úverovej
zmluvy bol záväzok žalobcu poskytnúť žalovanému úver, výška úverového rámca bola 5.000,00 Eur,

aktuálna výška úverového rámca 600,00 Eur. Výška mesačnej splátky bola dohodnutá 5,00 % z dlžnej
čiastky zaokrúhlenej na najbližší vyšší násobok 300,00 Eur, splatnosť 1. mesačnej splátky 10. deň
v mesiaci nasledujúcom po mesiaci, v ktorom bolo uskutočnené 1. čerpanie revolvingového úveru,
splatnosť mesačnej splátky 10. deň v mesiaci. Výška úrokovej sadzby 28,68 % p.a. – fixná, RPMN
46,36 %, odplata 34,66 %, zvolený súbor poistenia: základný súbor poistenia, poplatok za poistenie
3,33 %. Dodatočné predpoklady pre výpočet RPMN: výška čerpania revolvingového úveru 600,00 Eur,

s výškou mesačnej splátky 58,10 Eur, s poplatkom za správu úveru 2,99 Eur a splatenie revolvingového
úveru v 12 rovnakých mesačných splátkach. Pri výpočte RPMN nebola zohľadnená suma určená na
úhradu poistného, pretože poistenie nie je podmienkou poskytnutia revolvingového úveru. Dlžník je
oprávnený kedykoľvek odvolať svoj súhlas s poistením revolvingového úveru, a to aj pred poskytnutím
revolvingového úveru. Celková čiastka k zaplateniu733,08 Eur. Priemerná RPMN 24,34 %.

11. Pôvodný veriteľ uzavrel so žalovaným dňa 29.06.2017 úverovú zmluvu II. Obsahom úverovej zmluvy
bol záväzok žalobcu poskytnúť žalovanému úver, výška úverového rámca bola 5.000,00 Eur. Prvé
čerpanie úveru je viazané na nákup tovaru alebo služby (LG televízia LG 60 UH). Aktuálna výška
úverového rámca 1.000,00 Eur. Výška mesačnej splátky bola dohodnutá minimálne 3,00 % z aktuálnej

výšky úverového rámca, splatnosť 1. mesačnej splátky 10. deň v mesiaci nasledujúcom po mesiaci,
v ktorom bolo uskutočnené 1. čerpanie revolvingového úveru, splatnosť mesačnej splátky 10. deň
v mesiaci. Cena tovaru alebo služby 969,00 Eur, výška 1. čerpania úveru 969,00 Eur. Výška úrokovej
sadzby 24,00 % p.a. – fixná, RPMN 26,83 %, priemerná RPMN 22,45 %, zvolený balík poistenia:
komplexný balík poistenia, poplatok za poistenie 5,29 %. Dodatočné predpoklady pre výpočet RPMN:

výška čerpania revolvingového úveru 1.000,00 Eur, s výškou mesačnej splátky 94,56 Eur, s poplatkom
za kreditnú kartu 0,00 Eur a splatenie revolvingového úveru v 12 rovnakých mesačných splátkach.
Pri výpočte RPMN nebola zohľadnená suma určená na úhradu poistného, pretože poistenie nie je
podmienkou poskytnutia revolvingového úveru. Dlžník je oprávnený kedykoľvek odvolať svoj súhlas
s poistením revolvingového úveru, a to aj pred poskytnutím revolvingového úveru. Celková čiastka

k zaplateniu 1.134,72 Eur.

12. Pôvodný veriteľ uzavrel so žalovaným dňa 11.07.2017 úverovú zmluvu III. Obsahom úverovej zmluvy
bol záväzok žalobcu poskytnúť žalovanému úver, výška úverového rámca bola 5.000,00 Eur. Prvé
čerpanie úveru je viazané na nákup tovaru alebo služby. Aktuálna výška úverového rámca 700,00

Eur. Výška mesačnej splátky bola dohodnutá minimálne 3,00 % z aktuálnej výšky úverového rámca,
splatnosť 1. mesačnej splátky 10. deň v mesiaci nasledujúcom po mesiaci, v ktorom bolo uskutočnené 1.
čerpanie revolvingového úveru, splatnosť mesačnej splátky 10. deň v mesiaci. Cena tovaru alebo služby
669,00 Eur, výška 1. čerpania úveru 669,00 Eur. Výška úrokovej sadzby 24,00 % p.a. – fixná, RPMN
26,82 %, odplata 24,00 %, zvolený balík poistenia: komplexný balík poistenia, poplatok za poistenie

5,29 %. Dodatočné predpoklady pre výpočet RPMN: výška čerpania revolvingového úveru 700,00 Eur,
s výškou mesačnej splátky 66,19 Eur, s poplatkom za kreditnú kartu 0,00 Eur a splatenie revolvingového
úveru v 12 rovnakých mesačných splátkach. Pri výpočte RPMN nebola zohľadnená suma určená na
úhradu poistného, pretože poistenie nie je podmienkou poskytnutia revolvingového úveru. Dlžník je
oprávnený kedykoľvek odvolať svoj súhlas s poistením revolvingového úveru, a to aj pred poskytnutím

revolvingového úveru. Celková čiastka k zaplateniu 794,28 Eur.

13. Podľa čl. 6 bodu 6.1 úverových zmlúv zo dňa 29.06.2017, zo dňa 11.07.2017 a v časti 3. čl.
1. bodu 1.1 úverovej zmluvy zo dňa 25.05.2016, dlžník vyhlasuje, že sa oboznámil s Formulárom
o dôležitých zmluvných podmienkach uzatváraného poistenia, s Rámcovou poistnou zmluvou pre

poistenie schopnosti splácať revolvingový úver č. H. uzatvorenou medzi BNP PARIBAS PERSONAL
FINANCE, IČO: 542 097 902, Boulevard Haussmann 1, 75009 Paríž, Francúzsko, zapísanej
v Registri obchodu a spoločností vednom Obchodným súdom v Paríži pod č. B 542 097 902,
konajúcej v Slovenskej republike prostredníctvom svojej organizačnej zložky BNP PARIBASPERSONALFINANCE SA, pobočka zahraničnej banky, IČO: 47 258 713, so sídlom Karadžičova 2, 811 09 Bratislava,
Slovensko, zapísaná v obchodnom registri Okresného súdu Bratislava I v oddieli Po, vložka č. 2990/
B (ďalej len „poistník“) a Poisťovňou CARDIF Slovakia, a.s., Plynárenská 7/C, 821 09 Bratislava, IČO:

36 534 978 (ďalej len „poistiteľ“) platnou v čase podpisu zmluvy a s aktuálnymi Všeobecnými poistnými
podmienkami Poisťovne Cardif Slovakia, a.s. (ďalej len „VPP“) (k dispozícii aj na I.), ktoré sú súčasťou
RZoP, súhlasí s nimi a svojím podpisom ZoRSÚ vyjadruje súhlas s poistením v rozsahu, ktorý si
vybral. Zvolený balík poistenia je uvedený v základných podmienkach ZoRSÚ, a to: A) Komplexný balík
poistenia.....B) Balík poistenia Senior.....

14. Z výpisu z úverového účtu k úverovej zmluve I. žalovaného vyplýva, že žalovaný čerpal finančné
prostriedky spolu vo výške 1.807,82 Eur a uhradil celkovo sumu vo výške 1.233,77 Eur.

15. Z výpisu z úverového účtu k úverovej zmluve I. žalovaného vyplýva, že žalovaný čerpal finančné
prostriedky spolu vo výške 1.290,00 Eur a uhradil celkovo sumu vo výške 510,00 Eur.

16. Z výpisu z úverového účtu k úverovej zmluve I. žalovaného vyplýva, že žalovaný čerpal finančné
prostriedky spolu vo výške 795,94 Eur a uhradil celkovo sumu vo výške 336,00 Eur.

17. Žalovaný si svoje povinnosti vyplývajúce z úverových zmlúv neplnil riadne a včas, preto žalobca

pristúpil k vyhláseniu predčasnej splatnosti úverov, a to ku dňu 17.06.2019, čím sa stali dlhy žalovaného
splatné v celom rozsahu.

18. Žalobca si uplatňuje neuhradené záväzky po lehote splatnosti z úverovej zmluvy I. v celkovej výške
v celkovej výške 1.478,75 Eur (1.285,88 Eur z titulu zvyšku dlžnej úverovej istiny; 136,19 Eur z titulu

dlžných úrokov z úveru; 36,68 Eur z titulu dlžného poistného z úveru; 20,00 Eur z titulu nákladov
spojených s uplatnením pohľadávky). Okrem toho je žalovaný povinný zaplatiť žalobcovi úroky z dlžnej
úverovej istiny vo výške 21,96 % ročne zo sumy 1.285,88 Eur od 18.06.2019 až do zaplatenia a úroky
z omeškania vo výške 5,00 % ročne zo sumy 1.458,75 Eur od 18.06.2019 až do zaplatenia.

19. Žalobca si uplatňuje neuhradené záväzky po lehote splatnosti z úverovej zmluvy II. v celkovej
výške v celkovej výške 1.175,23 Eur (1.003,36 Eur z titulu zvyšku dlžnej úverovej istiny; 140,74 Eur
z titulu dlžných úrokov z úveru; 11,13 Eur z titulu dlžného poistného z úveru; 20,00 Eur z titulu nákladov
spojených s uplatnením pohľadávky). Okrem toho je žalovaný povinný zaplatiť žalobcovi úroky z dlžnej
úverovej istiny vo výške 24,00 % ročne zo sumy 1.003,36 Eur od 18.06.2019 až do zaplatenia a úroky

z omeškania vo výške 5,00 % ročne zo sumy 1.155,23 Eur od 18.06.2019 až do zaplatenia.

20. Žalobca si uplatňuje neuhradené záväzky po lehote splatnosti z úverovej zmluvy III. v celkovej výške
v celkovej výške 830,30 Eur (705,04 Eur z titulu zvyšku dlžnej úverovej istiny; 99,49 Eur z titulu dlžných
úrokov z úveru; 7,77 Eur z titulu dlžného poistného z úveru; 18,00 Eur z titulu nákladov spojených

s uplatnením pohľadávky). Okrem toho je žalovaný povinný zaplatiť žalobcovi úroky z dlžnej úverovej
istiny vo výške 24,00 % ročne zo sumy 705,04 Eur od 18.06.2019 až do zaplatenia a úroky z omeškania
vo výške 5,00 % ročne zo sumy 812,30 Eur od 18.06.2019 až do zaplatenia.

21. V danej veci ide o spotrebiteľský spor medzi dodávateľom (žalobcom) a spotrebiteľom (žalovaným),

ktorý vyplýva zo spotrebiteľskej zmluvy, kde žalobca konal v rámci predmetu svojej obchodnej alebo
inej podnikateľskej činnosti a žalovaný je spotrebiteľom, pretože pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej
zmluvy nekonal v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.
Vzhľadom na právnu povahu zmluvných strán ide o typickú spotrebiteľskú zmluvu, na ktorú je potrebné
aplikovať ustanovenia Občianskeho zákonníka o spotrebiteľských zmluvách a zákon č. 129/2010 Z.z.

o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách účinný v čase uzatvorenia zmluvy (ďalej len
„zákon č. 129/2010 Z.z.).

22. Podľa § 52 Občianskeho zákonníka účinného v čase uzatvorenia zmluvy (ďalej len „OZ“),
spotrebiteľkou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so

spotrebiteľom. Ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce
právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany,
ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom
je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné. Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plneníspotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.
Spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci
predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

23. Podľa § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z., spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné
poskytnutiepeňažnýchprostriedkovnazákladezmluvyospotrebiteľskomúverevoformepôžičky,úveru,
odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľovi spotrebiteľom.

24. Podľa § 2 zákona č. 129/2010 Z.z. sa na účely tohto zákona rozumie
a) spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania;
b) veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v
rámci svojej podnikateľskej činnosti;
c) iným veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá v rámci svojho podnikania ponúka alebo
poskytuje úvery alebo pôžičky, ktoré spĺňajú aspoň jednu z podmienok uvedených v § 1 ods. 3 písm.

f) a l), pričom tieto úvery alebo pôžičky nespĺňajú žiadnu z podmienok uvedených v § 1 ods. 3 písm.
a), b), d), e), g) až k) a m) až r); za iného veriteľa sa nepovažuje banka, pobočka zahraničnej banky
a finančná inštitúcia podľa osobitného predpisu, 6) ktorá má povolenie na činnosť udelené Národnou
bankou Slovenska;
d) zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi

spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové
náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom;
e) povoleným prečerpaním forma spotrebiteľského úveru, ktorý umožňuje spotrebiteľovi disponovať
s peňažnými prostriedkami nad rámec aktuálneho zostatku jeho platobného účtu, ktorý má vedený
u veriteľa;

f) prekročením automaticky prijaté prečerpanie, pri ktorom veriteľ umožňuje spotrebiteľovi disponovať
peňažnými prostriedkami nad rámec aktuálneho zostatku na platobnom účte spotrebiteľa alebo nad
rámec dohodnutého povoleného prečerpania;
g)celkovýminákladmispotrebiteľaspojenýmisospotrebiteľskýmúveromvšetkynákladyvrátaneúrokov,
provízií, daní a poplatkov akéhokoľvek druhu, ktoré musí spotrebiteľ zaplatiť v súvislosti so zmluvou o

spotrebiteľskom úvere a ktoré sú veriteľovi známe, okrem notárskych poplatkov; do celkových nákladov
patria aj náklady na doplnkové služby súvisiace so zmluvou o spotrebiteľskom úvere, a to najmä
poistné, ak spotrebiteľ musí navyše uzavrieť zmluvu o poskytnutí takejto doplnkovej služby, aby získal
spotrebiteľský úver alebo aby ho získal za ponúkaných podmienok;
h) celkovou čiastkou, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, súčet celkovej výšky spotrebiteľského úveru a

celkových nákladov spotrebiteľa spojených so spotrebiteľským úverom;
i) ročnou percentuálnou mierou nákladov celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským
úverom, vyjadrené ako ročné percento z celkovej výšky spotrebiteľského úveru podľa § 19;
j) úrokovou sadzbou spotrebiteľského úveru úroková sadzba vyjadrená ako fixné alebo variabilné
percento, ktoré sa na ročnom základe uplatňuje z výšky čerpaného spotrebiteľského úveru;

k) fixnou úrokovou sadzbou spotrebiteľského úveru jedna úroková sadzba spotrebiteľského úveru
dohodnutá medzi veriteľom a spotrebiteľom v zmluve o spotrebiteľskom úvere na celú dobu trvania
zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo viac úrokových sadzieb spotrebiteľského úveru dohodnutých
medzi veriteľom a spotrebiteľom v zmluve o spotrebiteľskom úvere na čiastkové obdobia s výhradným
použitím fixného konkrétneho percenta; ak v zmluve o spotrebiteľskom úvere nie sú stanovené všetky

úrokovésadzbyspotrebiteľskéhoúveru,úrokovásadzbaspotrebiteľskéhoúverusapovažujezafixnúiba
na tie čiastkové obdobia, na ktoré sú úrokové sadzby spotrebiteľského úveru určené výhradne použitím
fixného konkrétneho percenta dohodnutého pri uzavretí zmluvy o spotrebiteľskom úvere;
l) celkovou výškou spotrebiteľského úveru maximálna výška alebo súčet všetkých finančných
prostriedkov poskytnutých na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere;

m) trvanlivým médiom každý prostriedok, ktorý umožňuje uloženie informácií spôsobom prístupným na
používanie v budúcnosti na časové obdobie zodpovedajúce účelom informácií a ktorý umožňuje verné
reprodukovanie uložených informácií.

25. Podľa § 9 ods. 2 písm. k) zákona č. 129/2010 Z.z,. zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem

všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti: ročnú
percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané na základe
údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky predpoklady
použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov.26. Podľa § 11 ods. 1 písm. b), d) zákona č. 129/2010 Z.z. poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje
za bezúročný a bez poplatkov, ak zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods.

2 písm. a) až l), s), z) a aa); v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna
miera nákladov v neprospech spotrebiteľa.

27. Obsahom úverovej zmluvy I, časť 1. bol záväzok žalobcu poskytnúť žalovanému viazaný
spotrebiteľský úver na kúpu telefónu alebo TV, cena tovaru alebo služby 877,00 Eur, výška úveru 877,00

Eur. Výška mesačnej splátky bola dohodnutá 56,15 Eur s počtom mesačných splátok 20. Splatnosť 1.
mesačnej splátky 15.06.2016, konečná splatnosť úveru 15.01.2018, splatnosť mesačnej splátky bol 15.
deň v mesiaci. Výška úrokovej sadzby 23,40 % p.a. – fixná, RPMN 26,09 %, priemerná RPMN 20,29
%, zvolený balík poistenia: komplexný balík poistenia, poplatok za poistenie 5,19 %, celková čiastka
k zaplateniu 1.067,60 Eur.

28. Obsahom úverovej zmluvy I, časť 2. bol záväzok žalobcu poskytnúť žalovanému úver, výška
úverového rámca bola 5.000,00 Eur, aktuálna výška úverového rámca 600,00 Eur. Výška mesačnej
splátky bola dohodnutá 5,00 % z dlžnej čiastky zaokrúhlenej na najbližší vyšší násobok 300,00 Eur,
splatnosť 1. mesačnej splátky 10. deň v mesiaci nasledujúcom po mesiaci, v ktorom bolo uskutočnené
1. čerpanie revolvingového úveru, splatnosť mesačnej splátky 10. deň v mesiaci. Výška úrokovej sadzby

28,68 % p.a. – fixná, RPMN 46,36 %, odplata 34,66 %, zvolený súbor poistenia: základný súbor
poistenia, poplatok za poistenie 3,33 %. Dodatočné predpoklady pre výpočet RPMN: výška čerpania
revolvingového úveru 600,00 Eur, s výškou mesačnej splátky 58,10 Eur, s poplatkom za správu úveru
2,99 Eur a splatenie revolvingového úveru v 12 rovnakých mesačných splátkach. Pri výpočte RPMN
nebola zohľadnená suma určená na úhradu poistného, pretože poistenie nie je podmienkou poskytnutia

revolvingového úveru. Dlžník je oprávnený kedykoľvek odvolať svoj súhlas s poistením revolvingového
úveru, a to aj pred poskytnutím revolvingového úveru. Celková čiastka k zaplateniu733,08 Eur.
Priemerná RPMN 24,34 %.

29. Obsahom úverovej zmluvy II. bol záväzok žalobcu poskytnúť žalovanému úver, výška úverového

rámca bola 5.000,00 Eur. Prvé čerpanie úveru je viazané na nákup tovaru alebo služby (LG televízia
LG 60 UH). Aktuálna výška úverového rámca 1.000,00 Eur. Výška mesačnej splátky bola dohodnutá
minimálne 3,00 % z aktuálnej výšky úverového rámca, splatnosť 1. mesačnej splátky 10. deň v mesiaci
nasledujúcom po mesiaci, v ktorom bolo uskutočnené 1. čerpanie revolvingového úveru, splatnosť
mesačnej splátky 10. deň v mesiaci. Cena tovaru alebo služby 969,00 Eur, výška 1. čerpania úveru

969,00 Eur. Výška úrokovej sadzby 24,00 % p.a. – fixná, RPMN 26,83 %, priemerná RPMN 22,45
%, zvolený balík poistenia: komplexný balík poistenia, poplatok za poistenie 5,29 %. Dodatočné
predpoklady pre výpočet RPMN: výška čerpania revolvingového úveru 1.000,00 Eur, s výškou
mesačnej splátky 94,56 Eur, s poplatkom za kreditnú kartu 0,00 Eur a splatenie revolvingového
úveru v 12 rovnakých mesačných splátkach. Pri výpočte RPMN nebola zohľadnená suma určená na

úhradu poistného, pretože poistenie nie je podmienkou poskytnutia revolvingového úveru. Dlžník je
oprávnený kedykoľvek odvolať svoj súhlas s poistením revolvingového úveru, a to aj pred poskytnutím
revolvingového úveru. Celková čiastka k zaplateniu 1.134,72 Eur.

30. Obsahom úverovej zmluvy III. bol záväzok žalobcu poskytnúť žalovanému úver, výška úverového

rámca bola 5.000,00 Eur. Prvé čerpanie úveru je viazané na nákup tovaru alebo služby. Aktuálna výška
úverového rámca 700,00 Eur. Výška mesačnej splátky bola dohodnutá minimálne 3,00 % z aktuálnej
výšky úverového rámca, splatnosť 1. mesačnej splátky 10. deň v mesiaci nasledujúcom po mesiaci,
v ktorom bolo uskutočnené 1. čerpanie revolvingového úveru, splatnosť mesačnej splátky 10. deň
v mesiaci. Cena tovaru alebo služby 669,00 Eur, výška 1. čerpania úveru 669,00 Eur. Výška úrokovej

sadzby 24,00 % p.a. – fixná, RPMN 26,82 %, odplata 24,00 %, zvolený balík poistenia: komplexný balík
poistenia, poplatok za poistenie 5,29 %. Dodatočné predpoklady pre výpočet RPMN: výška čerpania
revolvingového úveru 700,00 Eur, s výškou mesačnej splátky 66,19 Eur, s poplatkom za kreditnú kartu
0,00 Eur a splatenie revolvingového úveru v 12 rovnakých mesačných splátkach. Pri výpočte RPMN
nebola zohľadnená suma určená na úhradu poistného, pretože poistenie nie je podmienkou poskytnutia

revolvingového úveru. Dlžník je oprávnený kedykoľvek odvolať svoj súhlas s poistením revolvingového
úveru, a to aj pred poskytnutím revolvingového úveru. Celková čiastka k zaplateniu 794,28 Eur.31. V čl. 6 bodu 6.1 úverových zmlúv zo dňa 29.06.2017 a zo dňa 11.07.2017 a v časti 3. čl. 1. bodu 1.1
úverovej zmluvy zo dňa 25.05.2016, je uvedené: „Zvolený súbor poistenia/ Komplexný balík poistenia.“
Z uvedeného jednoznačne vyplýva, že spotrebiteľ nemal možnosť rozhodnúť sa, či využije službu

poistenia alebo nie, ale podpisom zmlúv o úvere mu bolo poistenie prostredníctvom tejto časti Zmluvy
k ZoSÚ a ZoRSÚ nanútené, čo vyplýva zo samotného znenia uvedeného čl., v ktorom je vo vopred
naformulovanom texte, ktorý spotrebiteľ nemal možnosť ovplyvniť obsiahnuté vyhlásenie spotrebiteľa,
že sa oboznámil s rámcovými zmluvami o poistení alebo aktuálnymi VPP (ktoré mimochodom žalobca
do spisu nepredložil) a svojim podpisom zmluvy o úvere vyjadruje súhlas s poistením v rozsahu, ktorý si

vybral. Spotrebiteľ teda nemal možnosť rozhodnúť sa, či poistenie ako doplnkový produkt využije alebo
nie, ale mohol si už len vybrať konkrétny súbor poistenia. Keďže spotrebiteľ nemal možnosť vylúčiť
účinky zmluvy v časti upravujúcej poistenie, ale naopak, ak chcel získať úver, musel zmluvu ako celok
prijať, možno dospieť k záveru, že poistenie (vzhľadom na jeho formuláciu v zmluve o úvere) bolo
podmienkou poskytnutia úveru. Ak by totižto chcel spotrebiteľ poistenie odmietnuť, musel by odmietnuť
zmluvu ako celok. Na veci nič nemení ani to, že spotrebiteľ mohol poistenie kedykoľvek ukončiť.

Podstatná je skutočnosť, že už pri uzatváraní zmluvy o úvere musel spotrebiteľ poistenie uzavrieť.
Navyše podľa názoru súdu je neprípustné, aby spotrebiteľ ako slabšia a menej informovaná zmluvná
strana, ak nechce byť viazaný určitými zmluvnými podmienkami, musel vyvinúť ďalšiu aktivitu v podobe
úkonov smerujúcich k ukončeniu poistenia. Poukazom na uvedené je súd toho názoru, že uzatvorenie
poistenia bolo podmienkou pre získanie úveru, a preto v zmysle ust. § 2 písm. g) zákona č. 129/2010

Z.z. náklady súvisiace s poistením mali byť zahrnuté do výšky RPMN. Tým, že sa tak nestalo, je RPMN
v zmluve o úvere uvedená v nesprávnej výške. Uvedenie nesprávnej výšky RPMN má podľa názoru
súdu rovnaké následky, ako keby RPMN nebola uvedená vôbec - ani v jednom prípade spotrebiteľ
nepozná skutočnú výšku RPMN, v dôsledku čoho si nemôže spraviť obraz o celkovej cene úveru a
nemôže posúdiť, nakoľko je úver pre neho výhodný. Preto tak neuvedenie RPMN, ako aj jej uvedenie v

nesprávnej výške má za následok to, že úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov.

32. Nesprávne uvedenie RPMN v neprospech veriteľa, t.j. uvedenie jej hodnoty v nižšej výške ako
v skutočnosti mala byť, má za následok, že sa úver podľa § 11 ods. 1 písm. d) citovaného zákona
považuje za bezúročný a bez poplatkov.

33. Žalovaný má tak povinnosť vrátiť žalobcovi len rozdiel medzi sumou, ktorú si reálne požičal a sumou,
ktorú žalobcovi vrátil. V danom prípade ide o sumu 574,05 Eur z úverového vzťahu I. (poskytnutý úver I.
vo výške 1.807,82 Eur - uhradená suma na úvere 1.233,77 Eur), sumu 780,00 Eur z úverového vzťahu
II. (poskytnutý úver II. vo výške 1.290,00 Eur - uhradená suma na úvere 510,00 Eur), sumu 459,94

Eur z úverového vzťahu III. (poskytnutý úver III. vo výške 795,94 Eur - uhradená suma na úvere 336,00
Eur), t.j. spolu vo výške 1.813,99 Eur.

34. K zaplateniu sumy 1.813,99 Eur súd žalovaného zaviazal spolu so zákonnými úrokmi z omeškania.
Omeškanie žalovaného sa posudzuje podľa ustanovení Občianskeho zákonníka. Nakoľko záväzkový

vzťah účastníkov konania vznikol po 31.01.2013, úroky z omeškania súd priznal žalobcovi podľa § 517
ods. 2 Občianskeho zákonníka v spojení s ust. § 3 nariadenia vlády č. 87/1995 Z.z., podľa ktorého je
výška úrokov z omeškania o 5 percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej
centrálnej banky (ECB) platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu. Úroky z omeškania
predstavujú 5,00 % ročne zo sumy 1.813,99 Eur od 18.06.2019 do zaplatenia, t.j. deň nasledujúci po

zosplatnení úveru.

35. Vzhľadom k tomu, že sa úvery považuje za bezúročné a bez poplatkov, vo zvyšnej časti, a to
presahujúcej súdom priznanú výšku istiny, vyčíslené zmluvné úroky a úroky z omeškania, súd žalobu
ako nedôvodnú zamietol.

36. Podľa § 255 ods. 1 CSP, súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.

37. Podľa § 255 ods. 2 CSP, ak mala strana vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov konania
pomerne rozdelí, prípadne vysloví, že žiadna zo strán nemá na náhradu trov konania právo.

38. O trovách konania súd rozhodol podľa § 255 ods. 1 a 2, v spojení s § 262 ods. 1 CSP tak, že pomerne
úspešnému žalobcovi v rozsahu 57,12 % (žalovaná suma spolu 2.309,05 Eur : 1.478,75 Eur +1.175,23
Eur + 830,30 Eur, priznaná suma 1.813,99 Eur, úspech žalobcu je 78,56 % úspech žalovaného je 21,44%, úspech žalobcu je po odpočítaní úspechu žalovaného vo výške 57,12 %) priznal nárok na náhradu
trov konania priznal, o ktorej výške bude rozhodnuté po právoplatnosti tohto rozsudku samostatným
uznesením, ktoré vydá súdny úradník súdu prvej inštancie.

Poučenie:

Proti rozsudku je prípustné odvolanie v lehote 15 dní od doručenia rozsudku na Okresnom súde Trenčín,
pracovisko Nové Mesto nad Váhom. Odvolanie je podané včas aj vtedy, ak bolo v lehote podané na
príslušnom odvolacom súde.

Odvolanie môže podať strana, v ktorej neprospech bolo rozhodnutie vydané. Odvolanie len proti

odôvodneniu rozhodnutia nie je prípustné. V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania
uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie
považuje za nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh). Rozsah, v
akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie odvolania.

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,

d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo

h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej
inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v odseku 1, ak táto vada
mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej. Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť

a dopĺňať len do uplynutia lehoty na podanie odvolania.

Prostriedky procesného útoku alebo prostriedky procesnej obrany, ktoré neboli uplatnené v konaní pred
súdom prvej inštancie, možno v odvolaní použiť len vtedy, ak
a) sa týkajú procesných podmienok,

b) sa týkajú vylúčenia sudcu alebo nesprávneho obsadenia súdu,
c) má byť nimi preukázané, že v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za následok nesprávne
rozhodnutie vo veci alebo
d) ich odvolateľ bez svojej viny nemohol uplatniť v konaní pred súdom prvej inštancie.

Exekúciu vykoná ten exekútor, ktorého v návrhu na vykonanie exekúcie označí oprávnený (§ 38 zák. č.
233/1995 Z.z.) a ktorého jej vykonaním poverí súd, ak osobitný predpis alebo tento zákon neustanovuje
inak (§ 29 zákona č. 233/1995 Z.z.).