Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa pondelok 23. november 2020

Súd: Okresný súd Čadca
Spisová značka: 5Csp/17/2020

Identifikačné číslo súdneho spisu: 6119429505
Dátum vydania rozhodnutia: 23. 11. 2020
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Andrea Kubjatková

ECLI: ECLI:SK:OSCA:2020:6119429505.3

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Č a d c a sudkyňou Mgr. Andreou Kubjatkovou v spore žalobcu: žalobcu C. L., B..K..,

N. XXX/A, XXX XX C., P.: XXXXXXXX, právne zast. JUDr. Oskarom Chnápkom, KOVAL & spol.,
Komenského 3, 974 01 Banská Bystrica, IČO: 45018201, proti žalovanému Z. Z., H.. XX. XX. XXXX, C.
K. XXX, XXX XX K., o zaplatenie 1 290,98 Eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. Žaloba sa z a m i e t a .

II. Žalovanému súd náhradu trov konania n e p r i z n á v a .

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca svojou žalobou podanou na Upomínací súd Banská Bystrica dňa 05.11.2019 žiadal súd, aby
zaviazal žalovaného na zaplatenie sumy 1.290,98 €, spolu s príslušenstvom a trovami konania.

2. Žalobca v žalobe uviedol, že jeho právny predchodca Poštová banka, a.s., Bratislava, dňa 20.12.2018
uzatvorila, ako postupca a žalobca ako postupník, zmluvu o poskytnutí pohľadávok, na základe ktorej
žalobca nadobudol pohľadávku zo zmluvy o úvere číslo 9623321512, spolu s príslušenstvom. Právny
predchodca žalobcu, ako veriteľ a žalovaný ako dlžník, uzatvorili dňa 20.04.2012 zmluvu o úvere
číslo 9623321512 v zmysle § 497 a nasl. Obchodného zákonníka, predmetom ktorej bolo poskytnutie
peňažných prostriedkov v celkovej výške 2.000,- € v prospech žalovaného, ktorý sa zaviazal vrátiť

žalobcovi poskytnuté peňažné prostriedky v dohodnutej lehote a zaplatiť dohodnuté úroky. Žalobca si
zmluvné povinnosti, vyplývajúce zo zmluvy splnil riadne a včas, dňa 20.04.2012 poskytol žalovanému
prevodom na účet finančné prostriedky vo výške 2.000,- €. Žalovaný splatil svoj záväzok len čiastočne,
pričom jednotlivé platby a spôsoby započítania sú uvedené v aktuálnom stave úveru, v časti zaplatené
splátky. Nakoľko si žalovaný riadne a včas nesplnil svoju povinnosť vyplývajúcu zo zmluvy, žalobca po
predchádzajúcej výzve podľa § 53 ods. 9 OZ listom zo dňa 10.04.2017 vyhlásil predčasnú splatnosť
úveru ku dňu 10.04.2017. Žalovaný napriek výzve žalobcu svoj záväzok do dňa podania žaloby nepodal.

V zmysle obchodných podmienok, ak sa úver stane predčasne splatným, žalobca je naďalej oprávnený
úročiť nesplatenú istinu dohodnutým úrokom v zmluve vo výške 24,50 % ročne a zároveň si uplatňuje
zákonné úroky z omeškania vo výške 5 % ročne. Žalobca sa teda domáha zaplatenia:
- istina 801,47 €,
- dlžné zmluvné a zákonné úroky z omeškania do dňa predchádzajúceho k 20.12.2018 vo výške 459,76
€,
- dlžné poplatky vo výške 29,75 €,

Spolu: 1.290,98 €

- zmluvný úrok vo výške 24,50 % zo sumy nesplatenej istiny, poskytnutého úveru vo výške 801,47 €
od 20.12.2018 do zaplatenia,- zákonný úrok vo výške 5 % ročne z nesplatenej istiny 801,47 € od 20.12.2018 do zaplatenia a trovy
konania.

3. Žalovaný vo svojom vyjadrení sa k žalobe namietol miestnu nepríslušnosť OS Banská Bystrica a
zároveň požiadal o možnosť splácať žalovanú istinu s príslušenstvom v mesačných splátkach po 40,-
€ mesačne, vzhľadom na to, že je invalidný dôchodca, ktorý poberá ID vo výške 205,63 €, nevlastní
žiaden majetok vyššej hodnoty. Žije v rodičovskom dome s matkou, ktorej prispieva v minimálnej výške

na bývanie, nie je objektívne v jeho možnostiach a schopnostiach splatiť dlžnú sumu naraz.

4. Právny zástupca žalobcu sa na pojednávanie nedostavil, svoju neúčasť ospravedlnil a súhlasil s
rozhodnutím veci bez jeho prítomnosti.

5. Žalobca ospravedlnil svoju neúčasť na pojednávaní a zároveň vyjadril svoj nesúhlas so žalobou,
nakoľko pri uzatváraní zmluvy vystupoval ako fyzická osoba, nepodnikateľ, nekonal v rámci svojho
zamestnania, alebo podnikania, uzatvorenú zmluvu považuje za spotrebiteľskú, na ktorú sa vzťahuje
zákon č. 129/2010 Z.z. a ustanovenia OZ. Podľa § 9 ods. 2 písm. j/ zákona o spotrebiteľských
úveroch, účinného do 31.12.2012, musí zmluva o spotrebiteľskom úvere, okrem všeobecných náležitostí

podľa OZ obsahovať aj ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ
zaplatiť, vypočítané na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
uvedenúsavšetkypredpokladypoužiténavýpoveďtejtoročnejpercentuálnejmierynákladov.Akzmluva
o spotrebiteľskom úvere neobsahuje takúto náležitosť, tak sa podľa § 11 ods. 1 považuje úver za
bezúročný a bezpoplatkov. Zmluva obsahuje údaj o výške poskytnutého úveru 2.000,- € v počte splátok

72, údaj o výške mesačnej splátky 54,- €, o celkovej výške nákladov 1.774,28 €, údaj o úrokovej sadzbe
24,50 %, ktorú považuje za neprimerane vysokú a tiež údaj o ročnej priemernej miere nákladov 27,40
%. Zmluva neobsahuje údaje o tom, ako Poštová banka a.s., ako pôvodný žalobca vypočítala RPMN, z
akých predpokladov vychádzala. Podľa jeho názoru, len takto uvedený údaj, bez toho, aby bolo bližšie
určené, na základe čoho pôvodný žalobca k týmto údajov došiel, nie je dostatočný, pretože pôvodný

žalobca mal podľa vyššie citovaného uznesenia uviesť všetky predpoklady použité na výpočet RPMN.
Zmluva taktiež mala obsahovať i celkovú čiastku, ktorú má ako spotrebiteľ zaplatiť, ktorá má pozostávať
z výšky poskytnutého úveru a taktiež zo všetkých ďalších nákladov. Keďže uvedené náležitosti zmluva
o úvere neobsahuje, má za to, že poskytnutý spotrebiteľský úver sa má považovať za bezúročný a bez
poplatkov. Z aktuálneho stavu úveru, kde sú podrobne vyčíslené zaplatené splátky vyplýva, že žalobcovi

zaplatil 3.251,20 €. Z uvedeného dôvodu je úver uhradený, vysoko preplatený, konanie žalobcu je v
rozpore s ustanoveniami zákona na ochranu spotrebiteľa. Žiada žalobu ako nedôvodnú zamietnuť a
priznať nárok na náhradu trov konania.

6. Pojednávanie zo dňa 19.10.2020 súd odročil z dôvodu, aby sa žalobca vyjadril k vyjadreniu

žalovaného v lehote 15 dní, žalobca na uvedenú výzvu nereagoval, k vyjadreniu sa nevyjadril. Nakoľko
sa žalobca nevyjadril k vyjadreniu žalovaného, t.j. v zmysle § 151 ods. 1 CSP skutkové tvrdenia
protistrany výslovne nepoprel, súd ich považoval za nesporné.

7. Žalobca k žalobe pripojil tieto dôkazy:

- zmluvu o postúpení pohľadávok zo dňa 20.12.2018,
- oznámenie postupcu o postúpení pohľadávky, podací hárok,
- zmluvu o úvere č. 9623321512 zo dňa 20.04.2012, kde je uvedená výške úveru 2.000,- €, mesačná
splátka 54,- €, celková výška nákladov 1.774,28 €, dátum prvej splátky 20.05.2012, dátum konečne

splátky20.04.2018,úrokovásadzba24.50%,početsplátok72,priemernáRPMN18,77%,RPMNbanky
27,45 %,
- obchodné podmienky pre úver,
- všeobecné obchodné podmienky,
- predpis splátok k zmluve o úvere č. 9623321512,

- aktuálny stav úveru,
- výzva na splatenie dlžnej časti úveru, spolu s podacím hárkom zo dňa 13.03.2017, kde je uvedené,
že v prípade neuhradenia dlžnej sumy, je banka oprávnená vyhlásiť úver za predčasne splatný a žiadať
úhradu celej pohľadávky,- výzva na úhradu dlžnej sumy zo dňa 10.04.2017, kde poštová banka oznámila žalovanému, že úverová
pohľadávka sa ku dňu 10.04.2017 stala predčasne splatnou v celom rozsahu.

8. Na základe vykonaného dokazovania súd dospel k záveru, že právny predchodca žalobcu a žalovaný
uzatvorili dňa 20.04.2012 zmluvu o úvere, predmetom ktorej bolo poskytnutie peňažných prostriedkov
vo výške 2.000,- €, mesačná splátka 54,- €, celková výška nákladov 1.774,28 €, dátum prvej splátky
20.05.2012, dátum konečnej splátky 20.04.2018, úroková sadzba 24.50 %, počet splátok 72, priemerná
RPMN 18,77 %, RPMN banky 27,45 %. Ide o spotrebiteľskú zmluvu, spadajúcu pod režim zákona o

spotrebiteľských úveroch.

9. Podľa § 52 ods. 1,2 Občianskeho zákonníka

(1)
Spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so

spotrebiteľom.
(2)
Ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy,
ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá
je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je

obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné. Na všetky právne vzťahy, ktorých účastníkom je
spotrebiteľ, sa vždy prednostne použijú ustanovenia Občianskeho zákonníka, aj keď by sa inak mali
použiť normy obchodného práva.

Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka
(2)
Ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení
úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z
omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.

Podľa § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 platného do 31.12.2012
(2)
Spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na

základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej
finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

Podľa § 7 ods. 1 zákona č. 129/2010 platného do 31.12.2012
(1)
Veriteľ je pred uzavretím zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo pred zmenou tejto zmluvy spočívajúcej
v navýšení spotrebiteľského úveru povinný posúdiť s odbornou starostlivosťou schopnosť spotrebiteľa

splácať spotrebiteľský úver, pričom berie do úvahy najmä dobu, na ktorú sa poskytuje spotrebiteľský
úver, výšku spotrebiteľského úveru, príjem spotrebiteľa a prípadne aj účel spotrebiteľského úveru.
Povinnosť podľa prvej vety sa považuje za splnenú, ak je splatenie spotrebiteľského úveru v
celom rozsahu zabezpečené peňažnými prostriedkami alebo cennými papiermi; tým nie je dotknuté
ustanovenie § 17 ods. 3 .

Podľa § 9 ods. 1,2 zákona č. 129/2010 platného do 31.12.2012
Náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere
(1)
Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej

jednojejvyhotovenievlistinnejpodobealebonainomtrvanlivommédiu,ktoréjedostupnéspotrebiteľovi.
(2)Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho
zákonníka 18) musí obsahovať tieto náležitosti:

a)
druh spotrebiteľského úveru,
b)
obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;

ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c)
adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d)

meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e)
identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa okamihom
odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva k tomuto
tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f)
dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g)
celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h)

opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i)
úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo

referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j)
ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k)

výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom sa
budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l)
právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa

amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m)
súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n)
prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú platobné
transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie platobných
prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy o
spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o)
úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p)upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q)
veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r)
výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s)
informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t)
právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského
úveru pred lehotou splatnosti podľa § 16 ,
u)

spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v)
informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w)
právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo

uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3 , ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej výpočtu,
x)
názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23 ,
y)
priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k
dňu podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok; platnou priemernou

hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách o
spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej hodnoty
ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota ročnej
percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny štvrťrok.

Podľa § 11 ods. 1,2 zákona č. 129/2010 Z.z., do 31.12.2012
(1)
Poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak
a)

zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a)
až k) , r) a y) a § 10 ods. 1 ,
b)
je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.
(2)

Ak veriteľ nekonal s odbornou starostlivosťou podľa § 7 ods. 1 , nie je oprávnený vyžadovať od spotrebiteľa jednorazové splatenie
spotrebiteľského úveru.

Podľa § 497 Obchodného zákonníka každý z účastníkov si môže vymieniť odstúpenie od zmluvy a
dojednať pre ten prípad odstupné. Kto zmluvu splní aspoň sčasti alebo prijme hoci len čiastočné plnenie,
nemôže už od zmluvy odstúpiť, ani keď poskytne odstupné.10. Uzatvorená zmluva o úvere je zmluvou spotrebiteľskou, kde žalobca ako právnická osoba, poskytol
v rámci svojho podnikania úver žalovanému, ako fyzickej osobe, ktorý nekonal v rámci svojho povolania,
alebo podnikania. Predmetom tohto zmluvného vzťahu bolo poskytnutie úveru, teda poskytnutie

finančných prostriedkov, formou spotrebiteľských úverov. Spotrebiteľská zmluva nesmie obsahovať
ustanovenia, ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v
neprospech spotrebiteľa a pokiaľ zmluva obsahuje takéto neprijateľné podmienky, tak tieto sú neplatné.
Okrem toho v pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí výklad, ktorý je pre spotrebiteľa
priaznivejší. Tento právny vzťah je nevyhnutné posudzovať podľa zákona o spotrebiteľských úverov, aj

bez ohľadu na to, že zmluva o úvere je tzv. absolútny obchod podľa § 261 ods. 3 písm. d/ Obchodného
zákonníka. S poukazom na vyššie uvedené, vychádzajúc zo zásady lex specialis derogat lex generalis,
podľa ktorej špeciálna právna úprava, ktorou je v danom prípade zákon o spotrebiteľských úveroch, ako
aj § 52 a nasledujúce OZ, má prednosť pred všeobecnou úpravou, ktorou je Obchodný zákonník a je
nevyhnutné predmetný právny vzťah posudzovať podľa citovaných ustanovení Občianskeho zákonníka
a zákona o spotrebiteľských úveroch, ktorý podľa § 9 ods. 1 veta prvá upravuje, že zmluva o úvere musí

mať písomnú formu a v § 9 odsek 2 upravuje náležitosti, ktoré zmluva musí obsahovať. Podľa § 9 ods.
2, písm. j/ musí zmluva obsahovať: ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí
spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom
úvere; uvedú sa všetky predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov. V
prípade, že poskytnutý úver ak nemá písomnú formu podľa 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa

§ 9 ods. 2 písm. a/ až k/, r/ a y/ a § 10 ods. 1, považuje sa úver za bezúročný a bez poplatkov. V
danom prípade je nepochybné, že zmluva má predpísanú písomnú formu, avšak žalovaný namietal,
že neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. j/, t.j. nie sú uvedené všetky predpoklady použité na
výpočet RPMN a taktiež celkovú čiastku, ktorú má žalovaný ako spotrebiteľ zaplatiť a preto je potrebné
uvedený úver považovať za bezúročný a bez poplatkov.

11. K údaju o RPMN súd zdôrazňuje, že ide o jeden z najdôležitejších údajov pre spotrebiteľa, pretože
zohľadňuje všetky náklady, ktoré musí spotrebiteľ za úver uhradiť a preto je najlepším indikátorom
posúdenia výhodnosti, či nevýhodnosti úveru. Pri údaji o RPMN sa musia uviesť všetky predpoklady
použité na jeho výpočet, teda nestačí len uvedenie jeho výšky. Zákonodarca jasne stanovil, že

nepostačuje len uvedenie výšky RPMN, ale v zmluve je potrebné uviesť aj všetky predpoklady, ktoré
boli použité na výpoveď RPMN. Týmito predpokladmi sú: uvedenie výšky úveru, výšky splátky úveru,
jej intervalu, počtu splátok, uvedenie výšky úrokovej sadzby a prípadných poplatkov. Je nepochybné,
že v predmetnej úverovej zmluve tieto údaje chýbajú, nie je uvedené, aké predpoklady boli použité pre
výpoveď RPMN. Obligatórnou náležitosťou zmluvy o spotrebiteľskom úvere je uvedenie predpokladov

použitých pre výpočet RPMN aj podľa transponovanej smernice Európskeho parlamentu a Rady
2008/48/ES,zodňa23.04.2008,kdevčlánku10ods.2písm.g/sauvádza:„zmluvaoúverezrozumiteľne
a stručne uvádza ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť,
vypočítané v čase uzavretia zmluvy o úvere, uvedú sa všetky predpoklady použité na výpočet tejto
miery.“ Ak zákon vyžaduje v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvádzať všetky predpoklady použité na

výpočet RPMN, je nepochybné, že do kategórie týchto predpokladov je potrebné zaradiť aj matematický
výpočet, na základe ktorého výpočtu dospel veriteľ k určitej výške RPMN. Ako inak by si spotrebiteľ
mohol preveriť správnosť takéhoto výpočtu RPMN, ako jednej z podstatných náležitostí zmluvy o
spotrebiteľskom úvere, umožňujúcej posúdiť výhodnosť úveru, čo nepochybne má zásadný vplyv na
jeho rozhodnutie vstúpiť do úverového vzťahu s veriteľom.

12. Nakoľko zmluva neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. j/ zákona o spotrebiteľských úveroch,
účinného do 31.12.2012, súd tento úver podľa § 11 ods. 1, písm. a/ považoval za bezúročný a bez
poplatkov, z uvedeného dôvodu bol žalovaný povinný žalobcovi splatiť len sumu reálne poskytnutého
úveru, t.j. sumu, ktorá mu z titulu poskytnutého úveru bola skutočne pripísaná na účet.

13. Súd mal preukázané zo zmluvy o úvere, že žalovanému bol poskytnutý úver v celkovej výške
2.000,- €, ktorý mal splatiť v 72 splátkach po 54,- €. Splatnosť prvej splátky nastala dňa 20.05.2012,
konečná splatnosť 20.04.2018. Samotný žalobca v konaní uviedol, že k predčasnej splatnosti úveru

došlo pre nezaplatenie splátky zo dňa 20.12.2016. Z uvedeného teda vyplýva, že žalovaný žalobcovi
na splátkach za obdobie od 20.05.2012 do 20.10.2016 zaplatil sumu 2.916 €, t.j. sumu vyššiu ako
bola reálne poskytnutá žalovanému, preto súd žalobu zamietol v celom rozsahu. Mal za to, že nakoľko
tvrdenia žalovaného žalobca výslovne nepoprel podľa § 151 ods. 1 CSP, tieto považoval za nesporné.14. Žalovaný mal v konaní plný úspech v zmysle § 255 ods. 1 CSP, ale súd mu náhradu trov konania
nepriznal, nakoľko nemal v konaní preukázané, že by mu nejaká náhrada nákladov vznikla.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je prípustné odvolanie (§ 355 zákona č. 160/2015 Z. z. Civilného sporového
poriadku).

Odvolanie je možné podať v lehote 15 dní od doručenia rozhodnutia na Okresnom súde Čadca písomne
dvoch vyhotoveniach.

Odvolanie je podané včas aj vtedy, ak bolo v lehote podané na príslušnom odvolacom súde (§ 362 ods.
2 zákona č. 160/2015 Z. z. Civilného sporového poriadku).

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v

akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh) (§ 363 zákona č. 160/2015 Z. z. Civilného sporového
poriadku).

Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie

odvolania (§ 364 zákona č. 160/2015 Z. z. Civilného sporového poriadku).

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania. (§ 365 ods. 3 zákona č. 160/2015 Z. z. Civilného sporového poriadku).

Ak nebude povinnosť uložená týmto rozsudkom splnená dobrovoľne, je možné navrhnúť výkon
rozhodnutia.