Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa piatok 22. september 2017

Súd: Okresný súd Poprad
Spisová značka: 10C/5/2016

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8716200140
Dátum vydania rozhodnutia: 22. 09. 2017
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Richard Bureš

ECLI: ECLI:SK:OSPP:2017:8716200140.5

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Poprad sudcom JUDr. Richardom Burešom v spore žalobcu: Intrum Justitia Slovakia s.r.o.,

so sídlom Karadžičova 8, 821 08 Bratislava, IČO: 35 831 154, práv. zast.: JUDr. Jánom Šoltésom,
advokátom, so sídlom Karadžičova 8, P.O.BOX 205, 810 00 Bratislava, proti žalovanej: N. I., B..:
XX.XX.XXXX, X. L.. Y. XXX/XX, XXX XX U., o zaplatenie 1.456,48 eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. Z a s t a v u j e konanie v časti zmluvnej pokuty v sume 193,16 eur s príslušenstvom.

II. Žalovaná j e p o v i n n á zaplatiť žalobcovi 981,88 eur s úrokom z omeškania vo výške 8,75 %
ročne od 01.03.2013 do zaplatenia, to všetko do 3 dní od právoplatnosti tohto rozsudku.

III. V prevyšujúcej časti žalobu z a m i e t a .

IV. P r i z n á v a žalobcovi nárok na náhradu trov konania voči žalovanej v rozsahu 34 %, pričom o výške
náhrady trov konania rozhodne súd po právoplatnosti tohto rozhodnutia samostatným uznesením.

o d ô v o d n e n i e :

1. Právny predchodca žalobcu, spoločnosť CONSUMER FINANCE HOLDING, a.s., Kežmarok sa
žalobou doručenou súdu dňa 11.01.2016 domáhal, aby zaviazal žalovaného zaplatiť mu istinu 1.456,48,-

eur spolu s úrokom z omeškania vo výške 8,75 % ročne od 01.03.2013 do zaplatenia a trovy konania.
Žalobu v písomnom podaní odôvodnil tým, že právny predchodca žalobcu a žalovaný uzatvorili dňa
19.04.2012 zmluvu o pôžičke č. 5013775, na základe ktorej poskytol právny predchodca žalobcu
žalovanému celkovú sumu 2.727,90 eur, ktorú sa tento zaviazal uhradiť v 90 mesačných splátkach
po 30,31 eur. Žalovaný porušil zmluvné podmienky nesplácaním pôžičky. Do dňa podania žaloby
bola zaplatená len sumu 151,55 eur. Listom - predžalobnou upomienkou zo dňa 09.02.2013 vyzval
žalovaného k okamžitej úhrade všetkých splátok jednorázovo. Žalovaný dlh neuhradil. Pohľadávku

predstavuje suma 1.456,48 eur. Na preukázanie svojich tvrdení označil listinné dôkazy a to zmluvu o
poskytnutí pôžičky č. 5013775 zo dňa 20.04.2012, Všeobecné obchodné podmienky, prehľad splátok
a úhrad a predžalobnú upomienku.

2. Podaním zo dňa 24.10.2016 doručenom súdu dňa 02.11.2016 žalobca požiadal súd o zmenu
účastníkov na strane navrhovateľa z dôvodu postúpenia pohľadávky. Uznesením zo dňa 21.12.2016
súd návrhu vyhovel.3. Podaním zo dňa 02.03.2016 zobral žalobca späť svoj návrh v časti zaplatenia istiny 193,16 eur,
ktorú predstavovala vyčíslená zmluvná pokuta. Žiadal v tejto časti konanie zastaviť. Toto podanie doplnil
podaním z 20. 9. 2017, kde upresnil rozsah späťvzatia tak, že ide o sumu 193, 16 eur s prísl.

4. Žalobca listom, ktorý bol doručený súdu dňa 21.09.2017 ospravedlnil neúčasť na pojednávaní, pričom
dal súhlas na rozhodnutí vo veci bez účasti žalobcu . Žiadal, aby súd zaviazal žalovanú zaplatiť žalobcovi
istinuvovýške1.263,32eur,úrokzomeškaniavovýške8,75%p.a.zosumy1.263,32eurod01.03.2013
dozaplatenia,atovšetkovlehotetrochdníodnadobudnutiaprávoplatnostirozsudku.Uplatnilsináhradu

trov konania a náhradu trov právneho zastúpenia v plnom rozsahu. Pre prípad, že žalovaná uzná nimi
uplatnenýnárok,poukázalinaust,§282CSPanavrhli,abysúdrozhodolvovecirozsudkompreuznanie
nároku.

5. Žalovaná sa na pojednávanie konané dňa 22.09.2017 nedostavila, zásielku si na adrese neprevzala
v odbernej lehote, zásielka sa vrátila súdu dňa 06.09.2017.

6. Súd na základe vykonaného dokazovania, zmluvu o pôžičke, všeobecnými zmluvnými podmienkami,
predžalobnou upomienkou, prehľadom splátok a úhrad, prehľadom NBS o priemerných úrokových
mierach z úverov poskytnutých spotrebiteľom zistil nasledovný skutkový stav:

7. Dňa 19.04.2012 uzavrel právny predchodca žalobcu so žalovanou zmluvu o pôžičke v sume
1.133,43 ,- eur, ktorú sa zaviazala uhradiť v pravidelných 90 mesačných splátkach po 30,31,- eur.
Celková suma pôžičky, ktorú mala žalovaná vrátiť, predstavovala sumu 2.727,90,- eur. Ročná
úroková sadzba pôžičky predstavovala 32,00 %, RPMN pôžičky odkazovala zmluva na podmienky
tvoriace neoddeliteľnú súčasť zmluvy, priemerná hodnota RPMN 26,13 %. Celkové náklady spotrebiteľa

predstavovali sumu 1.594,47 eur. Termín konečnej splatnosti bol uvedený údajom 10/2019. Zmluva
neobsahuje termíny splatnosti jednotlivých splátok.

8.Podľaprehľaduúhradvyhotovenéhožalobcomžalovaná nazaplateniedlhupoukázalacelkom151,55
eur.

9. Listom zo dňa 02.09.2013 žalobca vyzval žalovaného k okamžitej úhrade istiny vo výške 2.585,44
eur obratom, najneskôr však do 3 dní od doručenia tejto predžalobnej upomienky. Žalovaný si zásielku
v odbernej lehote nevyzdvihol. Podľa prehľadu NBS o priemerných úrokových mierach z úverov
poskytnutých spotrebiteľom v mesiaci apríl 2012 úroková miera z úverov v splatných nad 5 rokov bola

9,96 %, ktoré je zverejnené na internetovej stránke Národnej banky Slovenska.

10. Podľa § 9 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre
spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov:

(1) Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej
jednojejvyhotovenievlistinnejpodobealebonainomtrvanlivommédiu,ktoréjedostupnéspotrebiteľovi.
(2) Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho
zákonníka 18) musí obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u

veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva

k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových

sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami

spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a

nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom
splatení spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského
úveru pred lehotou splatnosti podľa § 16 ,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť

čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3 , ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23 ,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k

dňu podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok; platnou priemernou
hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách o
spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej hodnoty
ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota ročnej

percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny štvrťrok.

11. Podľa § 11 ods. 1 písm. a) citovaného zákona poskytnutý spotrebiteľský úver
sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak zmluva o spotrebiteľskom úvere
nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až
k) , r) a y) a § 10 ods. 1 ,
Podľa písm. b) citovaného ustanovenia Poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a

bez poplatkov, ak je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera
nákladov v neprospech spotrebiteľa.

12. Podľa § 3 O.z. ods. 1 Výkon práv a povinností vyplývajúcich z občianskoprávnych vzťahov nesmie
bezprávnehodôvoduzasahovaťdoprávaoprávnenýchzáujmovinýchanesmiebyťvrozporesdobrými

mravmi.
13. Podľa § 39 O.z., neplatný je právny úkon, ktorý svojím obsahom alebo účelom odporuje zákonu
alebo ho obchádza alebo sa prieči dobrým mravom.
14. Podľa § 52 O.z.
(1) Spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ
so spotrebiteľom.

(2) Ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne
vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany,
ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom
je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné. Na všetky právne vzťahy, ktorých účastníkom je
spotrebiteľ, sa vždy prednostne použijú ustanovenia Občianskeho zákonníka, aj keď by sa inak mali

použiť normy obchodného práva.
(3) Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej
obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.

15. Súd konanie v späťvzatej časti istiny vo výške 193,16 s prísl. v časti uplatnenej zmluvnej pokuty

zastavil s poukazom na ust. § 145 ods. 2 CSP pre späťvzatie časti žaloby žalobcom. Predmetom konania
ostala uplatnená istina 1263,32 eur.

16. Podľa § 54 ods. 1, 2, 3 OZ, zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou sa nemôžu
odchýliť od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred vzdať svojich

práv, ktoré mu tento zákon priznáva, alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie. V pochybnostiach
o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší. V pochybnostiach o
význame zmluvnej podmienky s výklad priaznivejší pre spotrebiteľa neuplatní, ak právo na príslušnom
orgáne uplatňuje právnická osoba založená alebo zriadená na ochranu spotrebiteľa.
17. Následne s poukazom na vyššie uvedené skutočnosti a citované zákonné ustanovenia mal súd

preukázané, že žaloba je čiastočne dôvodná. Strany sporu dňa 19.04.2012 uzavreli zmluvu o poskytnutí
pôžičky, ktorá svojim obsahom je zmluvou spotrebiteľskou. Na danú zmluvu sa vzťahuje Zákon o
spotrebiteľských úveroch č. 129/2010 Z. z. Pretože zmluva neobsahuje podstatné náležitosti, a to
termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, je potrebné zmluvu považovať za bezúročnú a bez
poplatkov. Za daného stavu je žalovaný povinný uhradiť iba istinu poskytnutých finančných prostriedkov.

18. Súd sa zaoberal aj výškou dohodnutého úroku požadovaného žalobcom ako odmeny za
poskytnutie pôžičky. V čase poukázania finančných prostriedkov žalovanému predstavovala priemerná
výška odmeny za poskytnuté spotrebiteľské úvery bankami 9,69 % ročne pri dobe splatnosti nad
5 rokov, ako to vyplýva z prehľadu priemernej úrokovej miery z úverov poskytnutých v eurách

rezidentom eurozóny. Žalobca požadoval od žalovaného odmenu vo výške 32,00 % ročne, čo viac ako
trojnásobne prevyšuje výšku odmeny úverov poskytovaných bankami. Takúto výšku dojednanej odmeny
jenepochybnemožnépovažovaťzadojednaniev rozporesdobrýmimravmiatedaneplatnú.Zadaného
stavu by bolo povinnosťou žalovaného uhradiť rovnako iba výšku čerpaných finančných prostriedkov.

19. Pretože žalovanej bolo poskytnutých 1.133,43 eur, z ktorej sumy uhradila 151,55 eur, zostala
neuhradenou suma 981,88 eur, ktorá predstavuje istinu.

20. O úroku z omeškania súd rozhodol v súlade s ust. § 517 OZ a § 3 nar. vlády SR č. 87/1995 Z. z. v
platnom znení. Pre neplnenie podmienok zmluvy žalobca vyzval žalovaného na splatenie úveru do 3 dní

od doručenia upomienky. Zásielku žalovaný neprevzal a preto minimálne po uplynutí doby jej uloženia
sa žalovaný dostal do omeškania so zaplatením peňažnej pohľadávky, preto súd priznal žalobcovi nárok
na úrok z omeškania odo dňa 01.03.2013 vo výške 8,75 % ročne, ktoré si žalobca v žalobe uplatnil.21. V prevyšujúcej časti, teda v rozsahu zaplatenia sumy 281,44 eur s prísl. žalobu ako nedôvodnú
zamietol. Súd v tejto súvislosti poukazuje na skutočnosť, že bezúročnosť zmluvy spôsobila zánik nároku
žalobcu na uhradenie zvyšnej časti istiny.

22. Splatnosť povinnosti žalovanej do 3 dní od právoplatnosti rozsudku vyplýva z ustanovenia § 232
ods. 3 Civilného sporového poriadku, podľa ktorého lehota na plnenie je tri dni a plynie od právoplatnosti
rozsudku.

23. Podľa § 255 ods. 1 CSP súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.

24. V danom prípade žalobca bol v spore úspešný na 67 % oproti žalovanej sume a jeho neúspech
bol na 33 %, v ktorej časti bola žaloba zamietnutá. Výsledok pomeru úspechu a neúspechu je 34 % (67
% - 33 %). Preto súd rozhodol tak, že žalobca má nárok na náhradu trov konania voči žalovanému
v rozsahu 34 %.

25. Podľa § 262 ods. 2 CSP O výške náhrady trov konania rozhodne súd prvej inštancie po
právoplatnosti rozhodnutia, ktorým sa konanie končí, samostatným uznesením, ktoré vydá súdny
úradník.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je možné podať odvolanie do 15 dní od doručenia rozsudku na tunajšom súde
vo dvoch vyhotoveniach.
V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).

Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie
odvolania.
Odvolanie možno odôvodniť len tým, že neboli splnené procesné podmienky,
súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné práva
v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces, rozhodoval vylúčený sudca alebo

nesprávne obsadený súd, konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo
veci, súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza

z nesprávneho právneho posúdenia veci.
Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej
inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v odseku 1, ak táto vada
mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.
Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na

podanie odvolania.
Prostriedky procesného útoku alebo prostriedky procesnej obrany, ktoré neboli uplatnené v konaní pred
súdom prvej inštancie, možno v odvolaní použiť len vtedy, ak sa týkajú procesných podmienok, sa týkajú
vylúčenia sudcu alebo nesprávneho obsadenia súdu,
mábyťnimipreukázané,ževkonanídošlokvadám,ktorémohlimaťzanásledoknesprávnerozhodnutie

vo veci alebo ich odvolateľ bez svojej viny nemohol uplatniť v konaní pred súdom prvej inštancie.
Ak žalovaný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, žalobca môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa Exekučného poriadku.