Rozhodnutie ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa pondelok 5. jún 2017

Súd: Okresný súd Michalovce
Spisová značka: 19Csp/77/2016

Identifikačné číslo súdneho spisu: 7716213327
Dátum vydania rozhodnutia: 05. 06. 2017

Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Agáta Štefaničová
ECLI: ECLI:SK:OSMI:2017:7716213327.1

Rozhodnutie

Okresný súd Michalovce sudkyňou JUDr. Agátou Štefaničovou v spore žalobcu BNP PARIBAS
PERSONAL FINANCE SA Boulevard Haussmann 1, 750 09 Paríž, Francúzska republika, Register
obchodu a spoločnosti č. 542 097 902, na území Slovenskej republiky konajúci prostredníctvom BNP
PARIBAS PERSONAL FINANCE SA, pobočky zahraničnej banky so sídlom Karadžičova 2, 821 08
Bratislava, IČO: 47 258 713, zastúpeného Advokátska kancelária JUDr. Marek Czompoly s.r.o., so

sídlom Ventúrska 16, 811 01 Bratislava, IČO: 47 234 547, proti žalovanému B., o zaplatenie 2069,19
Eur s príslušenstvom takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaný je povinný zaplatiť žalobcovi 2.027,39 Eur, úroky 15,39 % ročne zo sumy 1.930,40 Eur
od 9.1.2015 do zaplatenia, úroky z omeškania 5,05 % ročne zo sumy 2.027,39 Eur od 1.4.2015 do
zaplatenia, a to do troch dní od právoplatnosti rozsudku.

II. Súd žalobu v časti 41,80 Eur zamieta.

III. Priznáva žalobcovi ako strane plne úspešnej náhradu trov konania, ktoré je povinný žalobcovi
nahradiť žalovaný.

o d ô v o d n e n i e :

1.Žalobca sa žalobou doručenou súdu 16. 9. 2016 domáhal proti žalovanému zaplatenia 2069,19 Eur,

úrokov z úveru, úrokov z omeškania a trov konania. Žalobu odôvodnil tým, že jeho právny predchodca
spoločnosť Cetelem ako veriteľ na strane jednej a žalovaný ako dlžník na strane druhej dňa 11. 4.
2014 uzavreli zmluvu o spotrebiteľskom úvere podľa zákona číslo 129/2010 Z.z. Obsahom zmluvy bol
záväzok veriteľa poskytnúť žalovanému klasický spotrebiteľský úver vo výške 2000 euro a súčasne
záväzok žalovaného vrátiť poskytnutý úver spolu s dohodnutými úrokmi a poplatkami, a to formou
sedemdesiatich dvoch mesačných splátok vo výške 44,84 euro so splatnosťou prvej splátky 15. 6. 2014.

Žalovaný svoj záväzok splácať úver riadne a včas neplnil. Napriek zmluvne dohodnutým splátkam úveru
uhradil žalovaný len časť dlžnej sumy, a to 202,08 euro. Na predžalobné výzvy nereagoval. V dôsledku
neplnenia dohodnutých splátok veriteľ vypovedal 12. 1. 2015 úverovú zmluvu. Dňa 31. 3. 2015 výpoveď
nadobudla účinnosť a dlh žalovaného sa stal splatný v celom rozsahu. Vzhľadom k vyššie uvedeným
skutočnostiam má žalovaný voči žalobcovi k dnešnému dňu neuhradené záväzky po lehote splatnosti
v celkovej výške 2069,19 eura. Táto suma pozostáva z úverovej istiny 1930,40 eura, sumy 73,56 euro

ako dlžných úrokov na úvere, sumy 23,40 euro titulom dlžného poistného úveru a sumy 41,80 Eur ako
náklady spojené s uplatnením pohľadávky. Dlžná suma bola vyčíslená ku dňu 8. 1. 2015, to znamená ku
dňu vstupu prípadu do právneho vymáhania v informačnom systéme žalobcu. Okrem požadovaného je
žalovaný povinný nahradiť žalobcovi úroky z dlžnej úverovej istiny 15,39 % ročne zo sumy 1930,40 eura
od 9. 1. 2015 zo zaplatenia a úroky z omeškania vo výške 5,05 % ročne zo sumy 2027,39 euro od 1.
4. 2015 do zaplatenia. K špecifikácii jednotlivých nárokov uviedol že dlžná úverová istina 1930,40 eura

bola vypočítaná z mesačných splátok splatných ku k 15. 10. 2014 15. 11. 2014 a 15. 12. 2014 spolu
54,57 eura + istina z mesačných splátok, ktoré boli splatné v budúcnosti, keby nedošlo k výpovedi úverua táto istina predstavuje 1875,83 euro. Dlžné úroky z úveru vo výške 73,56 euro boli vypočítané z vyššie
uvedených splatných splátok a dlžné poistné 23,43 euro ako poistné z mesačných splátok splatných
dňom vypovedania zmluvy.

2.Žalobca na preukázanie svojich nárokov predložil súdu úverovú zmluvu, prihlášku žalovaného k
poisteniuvpravidelnýchmesačnýchsplátok,výpoveďzozmluvyospotrebiteľskomúverearozpisplatieb
úveru.

3.Žalovaný sa k žalobe nevyjadril a nezúčastnil sa ani nariadeného termínu pojednávania.

4.Súd vykonal dokazovanie predloženými listinami a zistil tento skutkový stav:

5.Dňa 11. 4. 2014 uzavrela spoločnosť CETELEM SLOVENSKO a.s. a žalovaný zmluvu o
spotrebiteľskom úvere, predmetom ktorej bolo poskytnutie bezúčelovej pôžičky vo výške 2000 euro pri

fixnej ročnej úrokovej sadzbe 15,39 %. Poskytnutú pôžičkou bol žalovaný povinný zaplatiť v mesačných
splátkachpo44,84europodobusedemdesiatichdvochmesiacovpriRPMN16,52%apriemernejRPMN
18,87 %. Splatnosť mesačnej splátky bola ku 15. dňu v mesiaci, pričom prvá splátka bola splatná 15.
deň v mesiaci nasledujúcom po mesiaci, v ktorom bol úver poskytnutý. Termín konečnej splatnosti úveru
bol 15. 5. 2020. Súčasťou zmluvy bola aj dohoda o poplatku za poistenie vo výške 4,99 %. Celková

suma, ktorú mal žalovaný na úvere zaplatiť bola 3075,12 eura.

6.Podľa bodu 4.1. časti 3. písm. c) úverovej zmluvy v prípade, ak klient nespláca poskytnutý úver riadne
a včas, je veriteľ oprávnený vypovedať úverovú zmluvu. Výpovedná doba je 2 mesiace a začína plynúť
1. deň kalendárneho mesiaca nasledujúceho po mesiaci, v ktorom bola klientovi výpoveď zaslaná.

Podľa bodu 4.2. časti 3. úverovej zmluvy, je veriteľ oprávnený požadovať náklady spojené s uplatnením
pohľadávky podľa§ 121 ods. 3 Občianskeho zákonníka. Podľa bodu 4.4.časti 3 úverovej zmluvy ku
dňu účinnosti vyhlásenia mimoriadnej splatnosti úveru, alebo odstúpenia od zmluvy, alebo výpovede
úverovejzmluvyjesplatnýcelýdlhklientavočiveriteľovi.Nesplatenáistinaúverujeaždodňajejúplného
splateniaúročenápodľaúrokovejsadzbydohodnutejkúverovejzmluve, toznamená,žeklientjepovinný

zaplatiť úroky od doby poskytnutia úveru do vrátenia peňažných prostriedkov.

7.Žalobca listom zo dňa 12. 1. 2015 vypovedal zmluvu o spotrebiteľskom úvere a vyzval žalovaného
na okamžitú splatnosť úveru v celkovej sume 2069,19 eura pozostávajúcej z istiny úveru 1930,40 eura,
dlžných úrokov 96,99 euro a nákladov spojených s uplatnením pohľadávky 41,80 euro.

8. Po vykonanom dokazovaní súd vec právne posúdil takto:

Podľa § 497 Obchodného zákonník, zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné

prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.
Podľa § 499 Obchodného zákonníka, za dojednanie záväzku veriteľa poskytnúť na požiadanie peňažné
prostriedky možno dojednať odplatu, ak poskytovanie úveru je predmetom podnikania veriteľa.
Podľa § 502 ods. 1 Obchodného zákonníka, od doby poskytnutia peňažných prostriedkov je dlžník
povinný platiť z nich úroky v dojednanej výške, inak v najvyššej prípustnej výške ustanovenej zákonom

alebonazákladezákona.Akúrokyniesútaktourčené,jedlžníkpovinnýplatiťobvykléúrokypožadované
zaúvery,ktoréposkytujúbankyvmiestesídladlžníkavčaseuzavretiazmluvy.Akstranydojednajúúroky
vyššie než prípustné podľa zákona alebo na základe zákona, je dlžník povinný platiť úroky v najvyššie
prípustnej výške.
Podľa § 502 ods. 2 Obchodného zákonníka, pri pochybnostiach sa predpokladá, že dojednaná výška

úrokov sa týka ročného obdobia.
Podľa § 506 Obchodného zákonníka, ak je dlžník v omeškaní s vrátením viac než dvoch splátok alebo
jednej splátky po dobu dlhšiu ako tri mesiace, je veriteľ oprávnený od zmluvy odstúpiť a požadovať, aby
dlžník vrátil dlžnú sumu s úrokmi.
Podľa§ 369 ods. 1,2,3 Obchodného zákonníka, ak je dlžník v omeškaní so splnením peňažného záväzku

alebo jeho časti, vzniká veriteľovi, ktorý si splnil svoje zákonné a zmluvné povinnosti, právo požadovať
z nezaplatenej sumy úroky z omeškania vo výške dohodnutej v zmluve, a to bez potreby osobitného
upozornenia.Ak výška úrokov z omeškania nebola dohodnutá, dlžník je povinný platiť úroky z omeškania
v sadzbe, ktorú ustanoví vláda Slovenskej republiky nariadením.Ak záväzok vznikol zo spotrebiteľskejzmluvy a dlžníkom je spotrebiteľ, možno dohodnúť úroky z omeškania najviac do výšky ustanovenej
podľa predpisov občianskeho práva.
Podľa § 1 ods. 2 zák. č. 129/2010 Z.z. spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné

poskytnutiepeňažnýchprostriedkovnazákladezmluvyospotrebiteľskomúverevoformepôžičky,úveru,
odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.
Podľa § 9 ods. 1 zák. č. 129/2010 Z.z. zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá
zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom
médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

Podľa § 9 ods. 2 zák. č. 129/2010 Z.z. zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí
podľa Občianskeho zákonníka 18) musí obsahovať tieto náležitosti
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom

finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa

okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo

služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,

podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané

na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej

úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť

čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;

platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

9.Vykonaným dokazovaním mal súd preukázané, že medzi právnym predchodcom žalobcu a žalovaným
bola uzavretá zmluva o úvere, na základe ktorej poskytol veriteľ žalovanému ako dlžníkovi úver vo
forme pôžičky v sume 2000,00 Eur. Povinnosťou žalovaného bolo pravidelne mesačne uhrádzať splátky
úveru až do jeho konečnej splatnosti. Žalovaný si povinnosť zo zmluvy splnil iba čiastočne, preto veriteľ
využil svoje právo vyplývajúce zo zmluvy (bod 4.1. časť 3) a zmluvu vypovedal ku dňu 12.1.2015. Tým

nastala splatnosť úveru v celom nezaplatenom rozsahu. Žalobca preukázal, že mu žalovaný dlhuje na
úvere sumu 2027,39 Eur, ktorá pozostáva z úverovej istiny 1930,40 eura bola vypočítaná z mesačných
splátok splatných ku k 15. 10. 2014 15. 11. 2014 a 15. 12. 2014 spolu 54,57 eura + istina z mesačných
splátok, ktoré boli splatné v budúcnosti, keby nedošlo k výpovedi úveru a táto istina predstavuje 1875,83
euro. Dlžné úroky z úveru vo výške 73,56 euro boli vypočítané z vyššie uvedených splatných splátok a

dlžné poistné 23,43 euro ako poistné z mesačných splátok splatných dňom vypovedania zmluvy. Súd
preto tento uplatnený nárok žalobcu uznal do výšky 2027,39 Eur.

10.Žalobca si v súlade s bodom 4.2.časti 3 zmluvy uplatnil aj náklady spojené s uplatnením práva v sume
41,80 Eur. Súd nárok žalobcu v tejto časti zamietol, pretože žalobca nepreukázal, z čoho uplatnený

nárok pozostáva a aké náklady v súvislosti s uplatnením pohľadávky vynaložil a na aký účel.

11. Súd v súlade s bodom 4.4. časti 3 zmluvy priznal okrem kapitalizovaných úrokov z úveru aj úroky v
dohodnutej výške 15,39% ročne z nesplatenej istiny úveru 1930,40 Eur od 9.1.2015 (prvý deň po dni,
ku ktorému boli úroky kapitalizované) do jej zaplatenia.

12.Žalovaný je v omeškaní s plnením peňažného záväzku, preto je dôvodný aj nárok žalobcu na úroky
z omeškania. Žalovaný dlhuje žalobcovi istinu 2027,39 Eur, ktorá bola splatná ku dňu nadobudnutia
účinnosti výpovede zo zmluvy, teda ku 31.3.2015. Nasledujúci deň, t.j. 1.apríl 2015 je prvým dňom
omeškania. Požadovaná výška úrokov z omeškania 5,05% je v súlade s ustanovením § 3 Nariadenia

Vlády SR č. 87/1995 Z.z., pretože ku dňu 1.4.2015 predstavovala 0,05 + 5%-tuálnych bodov. Súd preto
priznal žalobcovi aj požadované úroky z omeškania z dlžnej sumy 2027,39 Eur od 1.4.2015 vo výške
5,05% ročne do jej zaplatenia.

13.O trovách konania súd rozhodol podľa § 255 ods.1 CSP tak, že ich priznal žalobcovi v celom rozsahu,

ako strane úspešnej v konaní. Zamietajúca časť do výšky 41,80 Eur nemá vplyv na výšku uplatnených
trov právneho zastúpenia (úkon v oboch prípadoch po 91,29 Eur) a na súdnom poplatku je rozdiel v
nepatrnom rozsahu 2,50 Eur.

Poučenie:

Proti rozsudku je prípustné odvolanie do 15 dní od jeho doručenia na tunajšom súde.

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania podľa § 127 CSP uvedie, proti ktorému
rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za
nesprávne (odvolacie dôvody podľa § 365) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).Ak povinnosť uložená v tomto rozhodnutí nebude splnená, môže sa oprávnená osoba svojho nároku
domáhať návrhom na vykonanie exekúcie.

Podľa § 127 ods. 1 CSP ak zákon na podanie nevyžaduje osobitné náležitosti, v podaní sa uvedie,
a) ktorému súdu je určené,
b) kto ho robí,
c) ktorej veci sa týka,
d) čo sa ním sleduje a

e) podpis.

Podľa § 127 ods. 2 CSP ak ide o podanie urobené v prebiehajúcom konaní, náležitosťou podania je aj
uvedenie spisovej značky tohto konania.

Podľa § 365 ods. 1 CSP odvolanie možno odôvodniť len tým, že

a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že
došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,

d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky

procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Podľa § 365 ods. 2 CSP odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že
právoplatné uznesenie súdu prvej inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu

uvedenú v odseku 1, ak táto vada mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.

Podľa § 365 ods. 3 CSP odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do
uplynutia lehoty na podanie odvolania.