Rozsudok Rozhodnutie bolo vynesené dňa pondelok 23. január 2017

Súd: Okresný súd Nové Zámky
Spisová značka: 4C/109/2016

Identifikačné číslo súdneho spisu: 4416204521
Dátum vydania rozhodnutia: 23. 01. 2017
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Kornélia Harcsová

ECLI: ECLI:SK:OSNZ:2017:4416204521.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

OkresnýsúdNovéZámkysudkyňouMgr.KornéliouHarcsovouvsporežalobcu:PrimabankaSlovensko,

a.s., so sídlom Žilina, Hodžova 11, IČO: 31 575 951, proti žalovaným: 1. T.. G. T., nar. XX.XX.XXXX,
bytom P., J. XXX/XX, 2. U. T., nar. XX.XX.XXXX, bytom P., J. XXX/XX, o zaplatenie 1099,56 eur s
príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaní v 1/ a 2/ rade sú p o v i n n í spoločne a nerozdielne zaplatiť žalobcovi 1099,56 eur s
5,5% úrokom z omeškania ročne od 09.11.2013 do zaplatenia, úrok vo výške 153,79 eur ako aj úrok z
omeškania vo výške 5,14 eur, to všetko do troch dní po právoplatnosti rozsudku.

II. Vo zvyšku súd žalobu z a m i e t a.

III. Žalobca m á nárok na náhradu trov konania v rozsahu 100%.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca žalobou zo dňa 16.03.2016 sa domáhal od žalovaných zaplatenia sumy 1099,56 eur, s 8%
úrokom z omeškania ročne zo sumy 1595,23 eur od 09.11.2013 do 14.11.2013 a zo sumy 1099,56
eur od 15.11.2013 do zaplatenia, úroku vo výške 153,79 eur, úrok z omeškania vo výške 5,14 eur a
úroku vo výške 18,72% ročne z nezaplatenej istiny 1595,23 eur od 09.11.2013 do 14.11.2013 a 1099,56
eur od 15.11.2013 do zaplatenia a úroku vo výške 8% ročne z nezaplatených úrokov vo výške 153,79

eur od 09.11.2013 do zaplatenia a nahradenia trov konania. Žalobu odôvodnil tým, že so žalovanými
uzavrel úverovú zmluvu č. 51/255/10 zo dňa 28.06.2010. Žalovaným bola poskytnutá suma 4000,00
eur, pričom mali splácať predmetný úver v 60 mesačných splátkach vo výške 103,15 eur vždy k 10.
dňu v mesiaci. Aktuálna výška úrokovej sadzby v dobe uzavretia zmluvy bola 18,72% p. a. V prípade
omeškania so splátkou úveru bol v zmluve dohodnutý úrok z omeškania vo výške 8% z nesplatenej
splátky. Žalovaní boli vyzvaní listom zo 14.08.2013 na zaplatenie dlžnej splátky, následne listom z
10.10.2013 žalobca žalovaným oznámil, že rozhodol o predčasnej splatnosti úveru k 01.11.2013, pričom

dlžná čiastka činila 1814,16 eur. Táto suma pozostávala z istiny vo výške 1595,23 eur, úrokov 153,79
eur, úrokov z omeškania vo výške 5,14 eur, poplatku 60,00 eur. Žalovaní po zosplatnení úveru zaplatili
úhradu vo výške 495,67 eur, o čo bola znížená istina úveru.

2. Žalobca sa na pojednávanie nedostavil, preto súd v zmysle § 180 CSP pojednával v jeho
neprítomnosti.

3. Žalovaní písomným podaním zo 07.11.2016 namietali, že nárok žalobcu je premlčaný, pretože
premlčacia doba začala plynúť 10.10.2013 a uplynula dňom 10.10.2015, pričom žalobca žalobu doručil
na súd dňa 16.03.2016.4. Na pojednávaní žalovaní uviedli, že trvajú na svojej námietke premlčania, ktorú ohraničili na dobu
dvoch rokov, avšak po poučení súdu o všeobecnej trojročnej premlčacej lehote, na tejto svojej námietke
netrvali.

5. Žalovaný v 1/ rade uviedol, že úver splácal dovtedy, kým si banka nestiahla inkasom celý jeho príjem
z účtu, lebo mal debet a potom ho prestal splácať. Od podania žaloby nebola zaplatená žiadna splátka
úveru.

6. Žalovaný v 2/ rade uviedol, že nemal vedomosť o splácaní úveru, pretože úver splácal manžel,
nekontroloval, či manžel úver spláca.

7. Súd vykonal vo veci dokazovanie výsluchom žalovaných, ako aj oboznámením sa so žalobou,
druhou upomienkou zo 14.08.2013, výzvou na predčasné splatenie úveru z 10.10.2013, Optim pôžičkou
úverovou zmluvou č. 51/255/10 z 28.06.2010, všeobecnými obchodnými podmienkami Dexia banky

Slovensko a.s. platnosť od 01.03.2010, všeobecnými obchodnými podmienkami Prima banka Slovensko
a.s. účinnosť od 01.02.2016, sadzobníkom poplatkov, poučením, vyjadrením žalovaných z 01.11.2016,
vyjadrením žalobcu z 11.01.2017 a zistil nasledovný skutkový a právny stav veci:

8. Z dôkazov predložených žalobcom je zrejmé, že žalobca uzavrel so žalovanými dňa 28.06.2010

zmluvu o úvere Optim pôžička č. 51/255/10, v zmysle ktorej žalobca poskytol žalovaným peňažné
prostriedky vo výške 4000,00 eur, pričom mali splácať predmetný úver v 60 mesačných anuitných
splátkach po 103,15 eur vždy k 10. dňu v mesiaci. Medzi stranami sporu bola dohodnutá pevná úroková
sadzba vo výške 18,72% p. a. za nesplatený úver, pričom ročná percentuálna sadzba nákladov na
spotrebiteľský úver činila 22,64% p. a. Zároveň sa žalovaní zaviazali pre prípad omeškania zaplatiť

žalobcovi úrok vo výške 8% z čiastok, s ktorými boli žalovaní v omeškaní. Žalovaní úver prestali splácať.
Zo žaloby ani z predložených dôkazov žalobcom nie je zrejmé, akú čiastku a v akých splátkach žalovaní
z poskytnutého úveru uhradili, jediným dokladom je upomienka zo strany žalobcu zo 14.08.2013, v ktorej
vyzval žalovaného v 1/ rade na zaplatenie sumy 237,11 eur. Žalobca vyhlásil predčasnú splatnosť celého
úveru k 01.11.2013, pričom uviedol, že zvyšok úveru činí sumu 1818,23 eur. V žalobe uviedol, že táto

suma činí 1814,16 eur.

9. Podľa § 497 Obchodného zákonníka, zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

10. Podľa § 1 Zák. č. 129/2010 o spotrebiteľských úveroch v znení jeho neskorších noviel účinný
k 28.06.2010, tento zákon upravuje práva a povinnosti súvisiace s poskytovaním spotrebiteľského
úveru na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere, podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru,
náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených

s poskytovaním spotrebiteľského úveru a ďalšie opatrenia na ochranu spotrebiteľa.
(2)Spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na
základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej
finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.
(3)Spotrebiteľským úverom nie sú:

a)hypotekárny úver a komunálny úver podľa osobitného predpisu,1)
b)úver zabezpečený záložným právom k nehnuteľnosti, ktorého účelom je nadobudnutie alebo
zachovanie vlastníckych práv k nehnuteľnosti alebo výstavba nehnuteľnosti,
c)úver zabezpečený záložným právom k nehnuteľnosti, ktorého lehota splatnosti je viac ako desať rokov,
d)úver, ktorého účelom je nadobudnutie alebo zachovanie vlastníckych práv k nehnuteľnosti alebo

výstavba nehnuteľnosti,
e)úver zabezpečený záložným právom k nehnuteľnosti, ktorého účelom je splatenie úverov na základe
zmlúv uvedených v písmenách a) až d),
f)úver, ktorého výška je menej ako 100 eur a viac ako 75 000 eur s výnimkou iného úveru alebo pôžičky
podľa § 24; ak je na rovnaký alebo obdobný účel uzavretých v období 12 mesiacov viac zmlúv o

úvere medzi tým istým veriteľom a spotrebiteľom, súhrn všetkých zmlúv o úvere sa považuje za jediný
spotrebiteľský úver podľa tohto zákona,
g)nájom podľa Občianskeho zákonníka,2) ak v zmluve o nájme nie je ustanovená povinnosť kúpy
predmetu zmluvy po uplynutí určitej doby,h)úver formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť do jedného mesiaca, ak v § 4 ods. 14 nie
je ustanovené inak,
i)úver bez úroku a bez ďalších poplatkov,

j)úver, ktorý poskytuje zamestnávateľ svojim zamestnancom z vlastných zdrojov bez úroku alebo s
ročnou percentuálnou mierou nákladov nižšou, ako prevláda na finančnom trhu, a ktorý sa neponúka
verejne,
k)úver poskytovaný na základe zmluvy, ktorá je uzavretá na základe rozhodnutia súdu alebo iného
orgánu ako výsledok vyriešenia sporu na súde alebo pred iným orgánom,

l)úver, ktorý sa musí splatiť v lehote nepresahujúcej tri mesiace s výnimkou iného úveru alebo pôžičky
podľa § 24,
m)úver podľa osobitného predpisu,3)
n)úver bez poplatkov týkajúci sa odloženej platby existujúceho dlhu,
o)úver, na zabezpečenie ktorého sa od spotrebiteľa vyžaduje, aby ako zábezpeku uložil do úschovy
veriteľa hnuteľnú vec a zodpovednosť spotrebiteľa sa obmedzuje výlučne na túto založenú hnuteľnú vec,

p)úver poskytovaný na účely podľa osobitných predpisov4) pre obmedzený okruh osôb vo verejnom
záujme a za úrokové sadzby nižšie ako tie, ktoré prevládajú na finančnom trhu, alebo bezúročný úver,
alebo za iných podmienok, ktoré sú pre spotrebiteľa výhodnejšie ako tie, ktoré prevládajú na finančnom
trhu, a za úrokové sadzby, ktoré nie sú vyššie ako úrokové sadzby prevládajúce na finančnom trhu,
q)úver, ktorého účelom je financovanie sústavného poskytovania služieb alebo dodávanie tovaru

rovnakého druhu, ktorý spotrebiteľ spláca počas poskytovania služieb alebo dodávania tovaru formou
splátok.
(4)Na spotrebiteľský úver formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie alebo do
troch mesiacov, sa vzťahujú ustanovenia § 1,§ 2, § 3 ods. 1 písm. a) až d) a § 3 ods. 3, § 4 ods. 14, § 5
až 8, § 9 ods. 1, 4, 6 až 8, § 10, § 11, § 12 ods. 2, § 15, § 17, § 20 až 23 a § 25 až 27.

(5)Na spotrebiteľský úver vo forme prekročenia sa vzťahujú ustanovenia § 1, § 2, § 9 ods. 6,7 a 8, § 11,
§ 15 ods. 1 a 2, § 18, § 20, § 21 a § 23, 25 až 27.
(6)Ak spotrebiteľ a veriteľ z dôvodu neplnenia záväzkov spotrebiteľa vyplývajúcich z pôvodnej zmluvy o
spotrebiteľskom úvere uzavrú novú zmluvu o spotrebiteľskom úvere, ktorou sa odkladajú splátky alebo
sameníspôsobsplácaniaaktorejúčelomjezabrániťprípadnémusúdnemukonaniuonárokochveriteľa,

pričom podmienky splácania vyplývajúce z novej zmluvy o spotrebiteľskom úvere nie sú pre spotrebiteľa
horšie ako podmienky splácania vyplývajúce z pôvodnej zmluvy o spotrebiteľskom úvere, vzťahujú sa
na novú zmluvu o spotrebiteľskom úvere ustanovenia § 1 až 3, § 4 ods. 5, § 5, § 6, § 8, § 9 ods. 1 a ods.
2 písm. a) až l) a o) a t), ods. 4 a 6 až 8, § 11, § 12, § 14, § 16, § 18 až 23 a § 25 až 27.
(7)Na finančný lízing sa nevzťahujú ustanovenia § 9 ods. 2 písm. w) a § 13.

(8)Ustanoveniami tohto zákona nie sú dotknuté ustanovenia Občianskeho zákonníka ani osobitných
predpisov.5)

11. Podľa § 2 Zák. č. 129/2010 o spotrebiteľských úveroch v znení jeho neskorších noviel účinný k
28.06.2010, na účely tohto zákona sa rozumie

a)spotrebiteľom fyzická osoba, ktorej je ponúkaný alebo bol poskytnutý spotrebiteľský úver na iný účel
ako na výkon zamestnania, povolania alebo podnikania,
b)veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v
rámci svojej podnikateľskej činnosti,
c)iným veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje úvery alebo

pôžičky, ktoré nie sú spotrebiteľským úverom, v rámci svojej podnikateľskej činnosti, s výnimkou banky,
pobočky zahraničnej banky a finančnej inštitúcie podľa osobitného predpisu,6)
d)zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi
spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové
náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom,

e)povoleným prečerpaním forma spotrebiteľského úveru, ktorý umožňuje spotrebiteľovi disponovať s
peňažnými prostriedkami nad rámec aktuálneho zostatku jeho platobného účtu, ktorý má vedený u
veriteľa,
f)prekročením automaticky prijaté prečerpanie, pri ktorom veriteľ umožňuje spotrebiteľovi disponovať
peňažnými prostriedkami nad rámec aktuálneho zostatku na platobnom účte spotrebiteľa alebo nad

rámec dohodnutého povoleného prečerpania,
g)celkovými nákladmi spotrebiteľa spojenými so spotrebiteľským úverom všetky náklady vrátane úrokov,
provízií, daní a poplatkov akéhokoľvek druhu, ktoré musí spotrebiteľ zaplatiť v súvislosti so zmluvou o
spotrebiteľskom úvere a ktoré sú veriteľovi známe, okrem notárskych poplatkov; do celkových nákladovpatria aj náklady na doplnkové služby súvisiace so zmluvou o spotrebiteľskom úvere, a to najmä
poistné, ak spotrebiteľ musí navyše uzavrieť zmluvu o poskytnutí takejto doplnkovej služby, aby získal
spotrebiteľský úver alebo aby ho získal za ponúkaných podmienok,

h)celkovou čiastkou, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, súčet celkovej výšky spotrebiteľského úveru a
celkových nákladov spotrebiteľa spojených so spotrebiteľským úverom,
i)ročnou percentuálnou mierou nákladov celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským
úverom, vyjadrené ako ročné percento z celkovej výšky spotrebiteľského úveru podľa § 19,
j)úrokovou sadzbou spotrebiteľského úveru úroková sadzba vyjadrená ako fixné alebo variabilné

percento, ktoré sa na ročnom základe uplatňuje z výšky čerpaného spotrebiteľského úveru,
k)fixnou úrokovou sadzbou spotrebiteľského úveru jedna úroková sadzba spotrebiteľského úveru
dohodnutá medzi veriteľom a spotrebiteľom v zmluve o spotrebiteľskom úvere na celú dobu trvania
zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo viac úrokových sadzieb spotrebiteľského úveru dohodnutých
medzi veriteľom a spotrebiteľom v zmluve o spotrebiteľskom úvere na čiastkové obdobia s výhradným
použitím fixného konkrétneho percenta; ak v zmluve o spotrebiteľskom úvere nie sú stanovené všetky

úrokovésadzbyspotrebiteľskéhoúveru,úrokovásadzbaspotrebiteľskéhoúverusapovažujezafixnúiba
na tie čiastkové obdobia, na ktoré sú úrokové sadzby spotrebiteľského úveru určené výhradne použitím
fixného konkrétneho percenta dohodnutého pri uzavretí zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
l)celkovou výškou spotrebiteľského úveru maximálna výška alebo súčet všetkých finančných
prostriedkov poskytnutých na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m)trvanlivým médiom každý prostriedok, ktorý umožňuje uloženie informácií spôsobom prístupným na
používanie v budúcnosti na časové obdobie zodpovedajúce účelom informácií a ktorý umožňuje verné
reprodukovanie uložených informácií.

12. Podľa § 4 Zák. č. 129/2010 o spotrebiteľských úveroch v znení jeho neskorších noviel účinný

k 28.06.2010, veriteľ alebo finančný agent9) je povinný v dostatočnom časovom predstihu pred
uzavretímzmluvyospotrebiteľskomúverealebopredprijatímponukyospotrebiteľskomúvereposkytnúť
spotrebiteľovi v súlade so zmluvnými podmienkami ponúkanými veriteľom alebo požiadavkami
spotrebiteľa informácie o
a)druhu spotrebiteľského úveru,

b)veriteľovi, prípadne finančnom agentovi spotrebiteľského úveru, v rozsahu obchodné meno, sídlo
a identifikačné číslo veriteľa, prípadne finančného agenta, ak ide o právnickú osobu, alebo meno,
priezvisko, miesto podnikania alebo adresa trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa alebo
finančného agenta, ak ide o fyzickú osobu,
c)celkovej výške, konkrétnej mene ponúkaného spotrebiteľského úveru a podmienkach jeho čerpania,

d)dobe trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termíne konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
e)tovare alebo službe, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a o cene tovaru alebo
poskytnutej služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú
službu alebo o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
f)úrokovej sadzbe spotrebiteľského úveru, podmienkach, ktoré upravujú jej uplatňovanie, indexe alebo

referenčnej úrokovej sadzbe, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná, ako
aj o časových obdobiach, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienkach a spôsobe vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

g)celkovej čiastke, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, a o ročnej percentuálnej miere nákladov znázornenej
pomocou reprezentatívneho príkladu, v ktorom sa uvedú všetky predpoklady použité na výpočet tejto
ročnej percentuálnej miery nákladov; pri poskytovaní týchto informácií je veriteľ povinný zohľadniť
1.návrh podmienok poskytnutia spotrebiteľského úveru, ktoré veriteľovi oznámil spotrebiteľ, vrátane
dĺžky trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a celkovú výšku spotrebiteľského úveru,

2.či zmluva o spotrebiteľskom úvere umožňuje rozličné spôsoby čerpania spotrebiteľského úveru s
rôznymi poplatkami alebo úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru a veriteľ používa predpoklad
uvedený v prílohe č. 2 časti II písm. b); v takom prípade musí veriteľ uviesť, že iné mechanizmy čerpania
spotrebiteľského úveru môžu viesť k vyššej ročnej percentuálnej miere nákladov,
h)výške, počte a termínoch splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadne o poradí, v ktorom

sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
i)poplatkoch za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú platobné operácie
a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, o poplatkoch za používanie platobných prostriedkov naplatobné operácie a čerpania, iných poplatkoch vyplývajúcich zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere a o
podmienkach, za ktorých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
j)výške poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára pri uzavretí zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

ak sú veriteľovi známe,
k)povinnosti uzavrieť zmluvu o doplnkovej službe súvisiacej so zmluvou o spotrebiteľskom úvere, najmä
poistenie,akuzavretietakejzmluvyjepovinnénazískaniespotrebiteľskéhoúverualebonajehozískanie
za ponúkaných podmienok,
l)úrokovej sadzbe, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsobe jej

úpravy a prípadných poplatkoch pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m)následkoch nesplácania spotrebiteľského úveru,
n)veriteľom vyžadovanom zabezpečení alebo poistení,
o)práve na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p)práve na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postupe pri takom splatení
spotrebiteľského úveru, práve veriteľa na náhradu nákladov spojených so splatením spotrebiteľského

úveru pred lehotou splatnosti a spôsobe určenia ich výšky,
q)práve spotrebiteľa na okamžité a bezplatné informácie o výsledku nahliadnutia veriteľa do príslušnej
databázy na účely posúdenia jeho schopnosti splácať spotrebiteľský úver,
r)práve spotrebiteľa dostať na vlastnú žiadosť a bezplatne jedno vyhotovenie návrhu zmluvy o
spotrebiteľskom úvere,

s)dobe, počas ktorej je veriteľ viazaný informáciami poskytovanými pred uzavretím zmluvy o
spotrebiteľskom úvere,
t)priemernej hodnote ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver zverejnenej
podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok.
(2)Informácie podľa odseku 1 je veriteľ alebo finančný agent povinný poskytnúť prostredníctvom

formulára pre štandardné informácie o spotrebiteľskom úvere, ktorý je uvedený v prílohách č. 3 a 4, a
to v listinnej forme alebo v podobe zápisu na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.
Všetky dodatočné informácie iné ako v odseku 1 poskytne veriteľ alebo finančný agent spotrebiteľovi
v samostatnom dokumente.
(3)Ak sa zmluva o spotrebiteľskom úvere na žiadosť spotrebiteľa uzavrela prostredníctvom prostriedku

diaľkovej komunikácie,10) ktorý neumožňuje poskytnúť informácie podľa odseku 1 spôsobom podľa
odseku 2, veriteľ tieto informácie poskytne spotrebiteľovi bezprostredne po uzavretí zmluvy o
spotrebiteľskom úvere.
(4)Ak je spotrebiteľský úver ponúkaný spotrebiteľovi prostredníctvom prostriedku diaľkovej komunikácie,
ktorým je telefón, je veriteľ alebo finančný agent povinný poskytnúť spotrebiteľovi informácie o

charakteristike poskytovanej finančnej služby v rozsahu podľa odseku 1 písm. c) až f) a h), ročnej
percentuálnej miere nákladov uvedenej formou reprezentatívneho príkladu a o celkovej čiastke, ktorú
musí spotrebiteľ zaplatiť; ustanovenia osobitného predpisu o informovaní spotrebiteľa pred uzavretím
zmluvy na diaľku tým nie sú dotknuté.11)
(5)Veriteľ je povinný spotrebiteľovi na jeho žiadosť bezplatne poskytnúť jedno vyhotovenie návrhu

zmluvy o spotrebiteľskom úvere. Táto povinnosť sa neuplatňuje voči spotrebiteľovi, s ktorým veriteľ v
čase rokovania o návrhu zmluvy o spotrebiteľskom úvere nie je ochotný pristúpiť k uzavretiu zmluvy o
spotrebiteľskom úvere.
(6)Veriteľ alebo finančný agent je povinný poskytnúť spotrebiteľovi primerané vysvetlenie, aby mohol
posúdiť, či ponúkaná zmluva o spotrebiteľskom úvere spĺňa jeho potreby a zodpovedá jeho finančnej

situácii, a to aj objasnením informácií, ktoré sa poskytujú pred uzavretím zmluvy podľa odseku 1,
základných vlastností ponúkaných úverových produktov a konkrétneho vplyvu, ktorý môžu mať na
spotrebiteľa, vrátane dôsledkov neplnenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere spotrebiteľom.
(7)Veriteľ môže využívať na finančné sprostredkovanie pri poskytovaní spotrebiteľských úverov
samostatnýchfinančnýchagentovaviazanýchfinančnýchagentovpodľaosobitnéhozákona.9)Veriteľje

oprávnený využívať osoby podľa prvej vety, len ak sú tieto osoby zapísané v registri finančných agentov,
finančných poradcov, finančných sprostredkovateľov z iného členského štátu Európskej únie v sektore
poistenia alebo zaistenia a viazaných investičných agentov.12)
(8)Veriteľ môže využívať na finančné sprostredkovanie pri poskytovaní spotrebiteľských úverov len
osoby, ktoré sú oprávnené na vykonávanie tejto činnosti.

(9)Veriteľ je povinný zabezpečiť odbornú spôsobilosť svojich zamestnancov, ktorí prichádzajú do styku
s neprofesionálnym klientom.13)
(10)Odbornou spôsobilosťou zamestnancov veriteľa podľa odseku 9 je základný stupeň odbornej
spôsobilosti podľa osobitného zákona.14)(11)Veriteľ je povinný zabezpečiť overenie odbornej spôsobilosti zamestnancov podľa odseku 10
postupom podľa osobitného zákona.15)
(12)Veriteľ je povinný viesť zoznam zamestnancov podľa odseku 9.

(13)Ak ide o zmluvu o spotrebiteľskom úvere, podľa ktorej splátky spotrebiteľa nevedú k okamžitému
zodpovedajúcemu zníženiu celkovej výšky spotrebiteľského úveru, ale v období a za podmienok
určených v zmluve o spotrebiteľskom úvere alebo v inej zmluve sa použijú na vytvorenie kapitálu,
je veriteľ povinný v informáciách podľa odseku 1 zrozumiteľne a stručne uviesť, či použitie takto
vytvorenéhokapitáluzaručujesplateniecelkovejvýškyspotrebiteľskéhoúveručerpanéhonajejzáklade.

(14)Ak ide o úver formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť do jedného mesiaca, poskytujú
sa minimálne informácie podľa odseku 1 písm. c), f) a g) a § 5 ods. 1 písm. b) a c).

13. Podľa § 9 Zák. č. 129/2010 o spotrebiteľských úveroch v znení jeho neskorších noviel účinný k
28.06.2010, zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane
najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné

spotrebiteľovi.
(2)Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka18)
musí obsahovať tieto náležitosti:
a)druh spotrebiteľského úveru,
b)obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,

miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v
rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú
osobu,
c)adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d)meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e)identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f)dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g)celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h)opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i)úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo

referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j)ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k)výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami

spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l)právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m)súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a

nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n)prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o)úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p)upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q)veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,r)výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s)informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t)právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení

spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u)spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v)informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w)právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo

uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
x)názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y)priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;

platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

(3)Ak zmluva o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú obsahuje dohodu o amortizácii istiny, je veriteľ
povinný poskytnúť spotrebiteľovi výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere.
(4)Ak ide o zmluvu o spotrebiteľskom úvere, podľa ktorej splátky spotrebiteľa nevedú k okamžitej
zodpovedajúcej amortizácii celkovej výšky úveru, ale v období a za podmienok ustanovených v zmluve

o spotrebiteľskom úvere alebo v inej zmluve sa použijú na vytvorenie kapitálu, je veriteľ povinný
zrozumiteľne a stručne uviesť, či použitie takto vytvoreného kapitálu zaručuje splatenie celkovej výšky
spotrebiteľského úveru čerpaného na jej základe.
(5)Amortizačná tabuľka podľa odseku 3 uvádza splátky, ktoré sa majú zaplatiť, a lehoty a podmienky ich
úhrady vrátane rozpisu každej splátky s uvedením amortizácie istiny, úrokov vypočítaných na základe

úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru a prípadne i dodatočné náklady; ak úroková sadzba nie je fixná
alebo sa dodatočné náklady podľa zmluvy o spotrebiteľskom úvere môžu zmeniť, amortizačná tabuľka
zrozumiteľne a stručne uvádza, že údaje v nej uvedené budú platné len do najbližšej zmeny úrokovej
sadzby spotrebiteľského úveru alebo dodatočných nákladov v súlade so zmluvou o spotrebiteľskom
úvere.

(6)Spotrebiteľ sa nemôže vzdať práv, ktoré mu vyplývajú z tohto zákona.
(7)Veriteľovi alebo finančnému agentovi sa zakazuje predkladať spotrebiteľovi návrhy zmlúv, ktorých
zrejmým účelom je obchádzanie ustanovení tohto zákona; za takéto konanie sa považuje aj to, že
sa čerpanie finančných prostriedkov alebo zmluvy o spotrebiteľskom úvere zahrnú do zmlúv o úvere,
ktorých povaha alebo účel by umožnili vyhnúť sa uplatňovaniu tohto zákona. Ak veriteľ využil omyl

spotrebiteľa a použil zmluvné podmienky, ktorými vylúčil aplikáciu ustanovení vzťahujúcich sa na
spotrebiteľské úvery, považuje sa zmluva za zmluvu o spotrebiteľskom úvere, ak veriteľ nepreukáže, že
nemal úmysel obísť tento zákon.
(8)Veriteľ alebo finančný agent nesmie ponúkať spotrebiteľovi výber rozhodného práva k zmluve o
spotrebiteľskom úvere, ktorého zrejmým cieľom je zbaviť spotrebiteľa práv, ktoré mu priznáva tento

zákon.

14. Podľa § 100 ods. 1/ Občianskeho zákonníka, právo sa premlčí, ak sa nevykonalo v dobe v tomto
zákone ustanovenej (§ 101 až 110). Na premlčanie súd prihliadne len na námietku dlžníka. Ak sa dlžník
premlčania dovolá, nemožno premlčané právo veriteľovi priznať.

15.Podľa§101Občianskehozákonníka,pokiaľniejevďalšíchustanoveniachuvedenéinak,premlčacia
doba je trojročná a plynie odo dňa, keď sa právo mohlo vykonať po prvý raz.

16. Na základe vykonaného dokazovania dospel súd k záveru, že žalobný nárok je čiastočne dôvodný.

Súd považoval za jednoznačne preukázané, že medzi stranami došlo k uzatvoreniu zmluvy o poskytnutí
spotrebiteľského úveru, v zmysle ktorej bol žalovaným poskytnutý spotrebiteľský úver, ktorý úver
žalovaní prestali splácať podľa úverových obchodných podmienok žalobcu. Takto žalovaným z úverovej
zmluvy zo dňa 28.06.2010, podľa tvrdenia žalobcu, vznikol nedoplatok v celkovej výške 1099,56 eur.Z predložených listinných dôkazov súd zistil, že ku dňu zosplatnenia úveru bol celkový nedoplatok
žalovaných vo výške 1814,16 eur, z tejto sumy žalovaní uhradili po zosplatnení úveru sumu 495,67 eur
dňa 14.11.2013, teda žalobca si uplatňoval sumu 1099,56 eur titulom istiny.

17. V konaní bolo nesporne preukázané, že ku dňu zosplatnenia úveru, t. j. ku dňu vyhlásenia
mimoriadnej splatnosti úveru, k 01.11.2013 vznikol žalovaným nedoplatok v celkovej výške 1099,56 eur
na istine a vo výške 153,79 eur, čo predstavujú úroky z neuhradených splátok do dátumu predčasnej
splatnosti úveru, ako aj nárok na úroky z omeškania vo výške 5,14 eur, ktorý vznikol žalobcovi z

neuhradených splátok do dátumu predčasnej splatnosti úveru. Predmetná úverová zmluva, z ktorej si
uplatňuje žalobca svoj nárok, bola uzavretá podľa ustanovení obchodného zákonníka ako zmluva o
úvere, avšak súd vyhodnotil obsah tejto zmluvy ako zmluvu o spotrebiteľskom úvere. Úverová zmluva
neobsahuje zmluvné podmienky, ktoré sú v rozpore s ustanoveniami zákona o spotrebiteľskom úvere,
žalobca si uplatnil len splátky úveru splatné do 01.11.2013, pričom si neuplatnil žiadne zmluvné pokuty
ani iné sankcie voči žalovaným. Nárok žalobcu je daný, súd mohol posúdiť predmetnú zmluvu o

úvere v zmysle ustanovení § 4 a nasl. Zákona o spotrebiteľských úveroch. V úverovej zmluve nie
sú ustanovenia, ktoré by boli v rozpore s citovaným zákonom, žalovaní obdržali peňažné prostriedky
zo strany žalobcu, tieto peňažné prostriedky mali v lehote splatnosti vrátiť, ale žalovaní si nesplnili
svoje povinnosti vyplývajúce zo zmluvy o úvere, preto si žalobca uplatnil sumu 1099,56 eur titulom
nesplatených splátok úveru. Tak z obsahu predložených dôkazov ako aj zo samotnej žaloby vyplýva, že

úverové podmienky obsiahnuté v zmluve o úvere boli v súlade s ustanoveniami obchodného zákonníka
ako aj zákona o spotrebiteľských úveroch, žalovaní žiadnym spôsobom nerozporovali ani nárok ani
výškuuplatnenéhonárokužalobcom.Žalovanísícenamietali,žepredmetnýnárokžalobcujepremlčaný,
ale premlčaciu dobu rátali odo dňa zosplatnenia úveru ako dvojročnú, nie trojročnú, ako ej tomu podľa
§ 100 a nasl. Občianskeho zákonník, preto súd vyhodnotil túto námietku žalovaných ako bezdôvodnú a

konštatoval, že nárok žalobcu premlčaný nie je. Vzhľadom na tieto skutočnosti súd žalobcovi uplatnenú
sumu vo výške 1099,56 eur v plnom rozsahu priznal. Súd priznal žalobcovi aj úrok z neuhradených
splátok do dátumu predčasnej splatnosti vo výške 153,79 eur a úrok z omeškania vo výške 5,14 eur do
dátumu predčasnej splatnosti úveru.

18. Žalobca si uplatnil 18,72% ročný úrok zo sumy 1595,23 eur od 09.11.2013 do 14.11.2013 a zo sumy
1099,56 eur od 15.11.2013 do zaplatenia, ako aj 8% ročný úrok z omeškania zo sumy 1595,23 eur od
09.11.2013 do 14.11.2013 a zo sumy 1099,56 eur od 15.11.2013 do zaplatenia, a to na základe čl. 1 bodu
1.2 Zmluvy o úvere a v zmysle čl. 7 bodu 7.2.1 Zmluvy o úvere. Žalobca úver zosplatnil k 01.11.2013.
Splatnosť úrokov bola dohodnutá medzi stranami sporu do zaplatenia úveru s tým, že žalobca vyhlásil

úver za predčasne splatný k 01.11.2013, nemôže si už požadovať od žalovaných úroky z úveru po
jeho splatnosti, len úroky z omeškania. V opačnom prípade by na ťarchu spotrebiteľa dochádzalo k
dvojnásobnému zaťaženiu, a to jednak v podobe úrokov z omeškania ako aj v podobe úrokov z úveru,
čo by spôsobovalo značnú nerovnováhu vo vzťahoch medzi stranami sporu. V čase vyhlásenia úveru
za predčasne splatný bolo treba považovať celý dlh za splatný, nastupuje režim platenia úrokov z

omeškania a nie úrokov z úveru, preto nebolo možné žalobcovi priznať úroky z úveru v čase po splatnosti
celého úveru, z toho dôvodu v tejto časti súd žalobu zamietol.

19. Súd priznal žalobcovi úrok z omeškania odo dňa 15.11.2013 vo výške 5,5% ročne z priznanej sumy
do zaplatenia, a to podľa § 517 ods. 2/ Občianskeho zákonníka v zmysle platnej novely vyhlášky č.

87/1995 Z. z. od 01.02.2013 vo veciach občianskoprávnych sa úroková sadzba počíta podľa úrokovej
sadzby ECB (táto činila k 15.11.2013 - 0,5%) + 5 percentuálnych bodov. Súd pritom konštatoval, že
aj v prípade, že medzi stranami boli v zmluve o úvere dohodnuté úroky z omeškania vo výške 8%,
výška týchto úrokov nekorešponduje so zákonnou úpravou úrokov z omeškania, preto v tejto časti
žalobcovi priznal len úrok z omeškania podľa vyššie citovaného zákonného ustanovenia a vo zvyšku

žalobu zamietol.

19. O trovách konania rozhodol súd podľa § 255 ods. 1/ CSP tak, že v konaní plne úspešnému žalobcovi
priznal náhradu trov konania v rozsahu 100%.

Poučenie:Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie v lehote 15 dní odo dňa jeho doručenia cestou tunajšieho
súdu na Krajský súd v Nitre.

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh) /§ 363 CSP/.

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že

a/ neboli splnené procesné podmienky,
b/ súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c/ rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d/ konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e/ súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,

f/ súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g/ zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo
ďalšie prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené,
h/ rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania /§ 365 ods. 3 CSP/.