Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa streda 13. júl 2016

Súd: Okresný súd Prešov
Spisová značka: 14C/209/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8115212571
Dátum vydania rozhodnutia: 13. 07. 2016
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Eduard Valenčin

ECLI: ECLI:SK:OSPO:2016:8115212571.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Prešov sudcom JUDr. Eduardom Valenčinom v právnej veci žalobcu: BNP PARIBAS

PERSONAL FINANCE SA, so sídlom 1 boulevard Haussmann, Paríž, Francúzsko, konajúca na území
Slovenskej republiky prostredníctvom BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE SA, so sídlom Karadžičova
2, Bratislava, IČO: 47 258 713 ako právny nástupca spoločnosti CETELEM SLOVENSKO a.s., so sídlom
Panenská 7, Bratislava, IČO: 35 787 783, právne zastúpeného: JUDr. Helena Strachotová, usadený
euroadvokát so sídlom Hviezdoslavova 7, Martin, proti žalovanej: W. J., nar. X.X.XXXX, trvale bytom
XXX XX Š. J. XXX, v konaní o zaplatenie 674,08 EUR s prísl. takto

r o z h o d o l :

I. žalovaná je p o v i n n á zaplatiť žalobcovi sumu 90,29 EUR spolu s 8,25 %-tným ročným úrokom z

omeškania od 11.12.2013 do zaplatenia, v lehote 3 dní odo dňa právoplatnosti tohto rozsudku,

II. v prevyšujúcej časti žalobu z a m i e t a ,

III. žalobca n e m á právo na náhradu trov konania a žalovanej náhradu trov konania n e p r i z n á v a .

o d ô v o d n e n i e :

Žalobou doručenou pôvodne Okresnému súdu Košice-okolie dňa 3.11.2014 navrhol žalobca uložiť
žalovanej povinnosť zaplatiť mu sumu 674,08 EUR spolu so zmluvným úrokom vo výške 22,68 % ročne
zo sumy 569,38 EUR od 18.11.2013 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo výške 8,25 % ročne

zo sumy 674,08 EUR od 1.2.2014 do zaplatenia a zaplatiť žalobcovi trovy konania vo výške súdneho
poplatku, ako aj trovy právneho zastúpenia. Žalobca v rámci žaloby poukázal na to, že dňa 29.3.2011
uzavrel so žalovanou zmluvu o poskytnutí revolvingového úveru a vydaní kreditnej karty, na základe
ktorej žalovaná čerpala z úverového rámca ku dňu 26.3.2012 peňažné prostriedky v celkovej výške
723,27 EUR. Zo žaloby ďalej vyplýva, že dňa 1.2.2014 sa stal splatným dlh žalovanej vo výške 674,08
EUR, ktorý vznikol z titulu čerpania peňažných prostriedkov s tým, že bol dohodnutý úrok vo výške 22,68
% ročne a úverová istina predstavuje sumu 569,38 EUR. Keďže žalovaná napriek výzvam žalobcu svoj

záväzok nesplácala riadne a včas, bol žalobca nútený podať túto žalobu.

2. Žalovaná sa napriek tomu, že jej žaloba bola spolu s prílohami riadne doručená dňa 21.7.2015, k
tejto nevyjadrila

3. Podľa § 297 písm. b) zákona č. 160/2015 Z.z. - Civilný sporový poriadok (CSP), súd na prejednanie
sporu nariadi pojednávanie. Pojednávanie nie je potrebné nariadiť, ak ide iba o otázku jednoduchého

právneho posúdenia veci, skutkové tvrdenia strán nie sú sporné a hodnota sporu bez príslušenstva
neprevyšuje 1 000 eur.4. Zo žiadosti/zmluvy o revolvingovom spotrebiteľskom úvere a vydaní kreditnej karty vyplýva, že
účastníci uzavreli spotrebiteľský úver na dobu neurčitú, predajná cena tovaru predstavuje 524,99
EUR, priama platba: 55 EUR, úverový rámec: 500 EUR, minimálna mesačná splátka: je stanovená

v sadzobníku poplatkov a vo výpise z úverového účtu klienta, výška prvého čerpania: 469,99 EUR,
ročná úroková sadzba 22,68 EUR, barem: 092, RPMN: 39,44 %, celková čiastka k zaplateniu: 595,92
EUR, pri dodatočných predpokladoch: výška čerpania úveru 500 EUR s výškou mesačnej splátky
49,66 EUR a poplatkom za správu úveru 2,70 EUR a splatenie úveru v 12 rovnakých mesačných
splátkach. Zo zmluvy zároveň vyplýva, že pri výpočte RPMN nebola zohľadnená suma určená na úhradu

poistného, pretože poistenie nie je podmienkou poskytnutia revolvingového spotrebiteľského úveru.
Klient je oprávnený kedykoľvek odvolať svoj súhlas s poistením revolvingového spotrebiteľského úveru,
a to aj pred poskytnutím revolvingového spotrebiteľského úveru. Priemerná hodnota RPMN: údaj nie je
dostupný, spôsob splácania: poštovou poukážku (č. účtu bude oznámené poštou).

5. Z potvrdení žalobcu zo dňa 7.4.2015 vyplýva, že žalovanej bola poskytnutá celková suma 609,99

EUR a žalovaná uhradila žalobcovi doposiaľ sumu 519,70 EUR.

6. Podľa § 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch, zmluva o spotrebiteľskom
úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u

veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva

k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo

ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové

sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie

platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16 ,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w)právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3 , ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23 ,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok; platnou
priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách
o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej hodnoty
ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota ročnej
percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny štvrťrok.

Podľa § 11 ods. 1 cit. zákona, poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov,
ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje
náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k) , r) a y) a § 10 ods. 1 ,
b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v

neprospech spotrebiteľa.

7. Na základe vykonaného dokazovania mal súd za nepochybne preukázané, že zmluva ktorá je
predmetom tohto konania je spotrebiteľskou zmluvou, na ktorú sa vzťahuje vyššie citovaný zákon o
spotrebiteľských úveroch, pričom takýto typ zmluvy musí obsahovať zákonom stanovené obligatórne

náležitosti.Predmetnázmluvavšakneobsahujeuvedeniedruhuspotrebiteľskéhoúveru(§9ods.2písm.
a) cit. zákona), adresu predávajúceho na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť
(§ 9 ods. 2 písm. c) cit. zákona), opis tovaru a služby, na ktorý sa zmluva o spotrebiteľskom úvere
vzťahuje (§ 9 ods. 2 písm. h) cit. zákona), pričom mimo textu zmluvy, nad jej nadpisom vľavo hore, je
uvedené, že sa má jednať o „notebook“, avšak súdu nie je zrejmé, prečo opis tovaru alebo služby nie

je jednoznačne uvedený v samotnej textovej časti zmluvy, napr. že sa jedná o notebook konkrétnej
značky a konkrétneho typového označenia. Uvedená zmluva taktiež neobsahuje predpoklady použité
pre výpočet ročnej percentuálnej miery RPMN (§ 9 ods. 2 písm. j) cit. zákona), ako aj výšku, počet a
termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov (§ 9 ods. 2 písm. k) cit. zákona). Z uzavretej zmluvy nie
je úplne zrejmé čo má predstavovať zmluvu o spotrebiteľskom úvere a ktorá časť sa týka revolvingového

spotrebiteľského úveru (navyše sú zmluvné ustanovenia písané tak malým písmom, že sú veľmi ťažko
čitateľné) a v tomto ohľade je zmluva neurčitá a teda neplatná, resp. možno jednoznačne konštatovať,
že revolvingová „časť“ zmluvy neobsahuje RPMN, resp. priemernú RPMN, ktorú neobsahuje ani zmluva
o spotrebiteľskom úvere, pričom nemôže obstáť konštatácia, že tento údaj nie je dostupný. Absencia
týchto náležitostí má za následok v zmysle ustanovenia § 11 ods. 1 písm. a) cit. zákona ten dôsledok, že

predmetný úver sa považuje za bezúročný a bezpoplatkový. Keďže žalovanej bola poskytnutá celkovo
suma 609,99 EUR a žalovaná doposiaľ zaplatila sumu 519,70 EUR, rozdiel predstavuje sumu 90,29
EUR, na úhradu ktorej súd žalovanú zaviazal spolu so zákonným úrokom z omeškania vo výške 8,25
% od 11.12.2013 do zaplatenia, keďže z výpovede zmluvy zo dňa 21.11.2013 vyplýva, že žalovanábola vyzvaná na zaplatenie dlhu v lehote 14 dní od doručenia výpovede, ktorá jej bola doručená dňa
26.11.2013.Vprevyšujúcejčasti,jednakohľadomistiny,akoajpríslušenstva,súdžalobuakonedôvodnú
zamietol.

8. Podľa § 255 ods. 1 CSP, súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.
Podľa § 255 ods. 2 CSP, ak mala strana vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov konania pomerne
rozdelí, prípadne vysloví, že žiadna zo strán nemá na náhradu trov konania právo.

9.Otrováchkonaniasúdrozhodolnazákladevyššiecitovanýchzákonnýchustanovení,pričompomerne
neúspešnejší žalobca nemá právo na náhradu trov konania a pomerne úspešnejšia žalovaná si náhradu
trov konania neuplatnila, ani jej žiadne trovy nevznikli.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní od jeho doručenia cestou tunajšieho súdu na
Krajský súd v Prešove.

Podľa § 363 Civilného sporového poriadku, v odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania
uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie
považuje za nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).

Podľa § 364 Civilného sporového poriadku rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ
rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie odvolania.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa zákona č. 233/1995 Z.z. o súdnych exekútoroch a exekučnej činnosti

(Exekučný poriadok).