Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa utorok 24. marec 2015

Súd: Okresný súd Banská Bystrica
Spisová značka: 20C/54/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 6114225179
Dátum vydania rozhodnutia: 24. 03. 2015
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Libuša Záthurecká

ECLI: ECLI:SK:OSBB:2015:6114225179.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Banská Bystrica, v konaní pred sudkyňou JUDr. Libušou Záthureckou v právnej veci

navrhovateľa COFIDIS, a. s., so sídlom Suché mýto 1, Bratislava, IČO: 36 816 337, v konaní právne
zastúpený Advokátskou kanceláriou Antovszká, s. r. o., JUDr. Alžbeta Fuchsová, konateľ, advokát, so
sídlom Bárdošova 2/A, Bratislava, IČO: 36 866 881 proti odporcom v 1/ rade E. F., nar. XX. XX. XXXX,
trvale bytom H. XX, Q. a v 2/ rade D. F., nar. XX. XX. XXXX, trvale bytom H. XX, Q., o zaplatenie 435,82
Eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

Súd návrh z a m i e t a.

Odporcom v 1/ a v 2/ rade sa náhrada trov konania n e p r i z n á v a.

o d ô v o d n e n i e :

Navrhovateľ žiadal, aby súd odporcom v 1/ a v 2/ rade uložil povinnosť spoločne a nerozdielne zaplatiť
istinu vo výške XXX,XX L., trovy konania a trovy právneho zastúpenia titulom uzatvorenej zmluvy o
revolvingovom úvere č. XXXXXXXX zo dňa XX. XX. XXXX (ďalej len zmluva o úvere).

J. podľa § 115a ods. X Z. vo veci nenariadil pojednávanie z dôvodu, že ide o drobný spor s poukazom
na ustanovenie § 200ea ods. X Z., keďže predmet konania nepresahuje sumu XXXX L..

J. účastníkom na strane odporcov v 1/ a v 2/ rade doručil opis návrhu s prílohami, zároveň im bolo
doručené uznesenie v zmysle § 114 Z.. Z. v 1/ a v 2/ rade sa k návrhu nevyjadrili.

J. pri rozhodovaní vychádzal z predložených listinných dôkazov, a to návrhu, formuláru o zmluvných
podmienkach zmluvy o spotrebiteľskom úvere, pokus o zmier zo dňa XX. XX. XXXX, návrh na uzavretie
zmluvy o revolvingovom úvere a zmluva o revolvingovom úvere zo dňa XX. XX. XXXX, všeobecné
obchodné podmienky, výpis z účtu, odstúpenie od zmluvy, list zo dňa XX. XX. XXXX, výpis z úverového

účtu.

Z návrhu navrhovateľa bolo zistené, že dňa XX. XX. XXXX navrhovateľ uzatvoril podľa bodu X R. na
predtlačenom formulári s odporcami v 1/ a v 2/ rade zmluvu o revolvingovom úvere č. XXXXXXXX. W.
nadobudla týmto dňom účinnosť z dôvodu, že zo strany odporcov v 1/ a v 2/ rade došlo k prijatiu návrhu
zmluvy o úvere, ktorý im bol predložený navrhovateľom tak, že ho zaslal na adresu uvedenú odporcami
v žiadosti o uzavretie zmluvy. F. zmluvy a R., ktoré sú neoddeliteľnou súčasťou zmluvy obsahovali údaje

o výške úverového limitu, úrokovej sadzbe X,XX % mesačne, poistnom, hodnotu S. XX %. F. si vyhradil
právo na posúdenie podkladov, ktoré odporcovia predložili spolu s podpísaným návrhom zmluvy o úvere.
F. po posúdení podkladov vyhodnotil podmienky na poskytnutie úverového limitu a deň nasledujúci
poskytol odporcom úverový limit XXX L., ktorého čerpanie sa uskutočnilo v súlade s bodom X.X R., a topoukázaním peňažných prostriedkov na ich účet. Z dôvodu, že išlo o spotrebiteľský revolvingový úver
dlžník bol oprávnený opätovne čerpať finančné prostriedky do výšky zostatku disponibilného úverového
limitu dohodnutého v zmluve. H. na článok X.X. Z. prečerpali sumu XXXX,XX L.. W. uviedol, že sa

odporcovia oboznámili so znením zmluvy o úvere, s R., čo potvrdili podpisom zmluvy. N. zmluvy si v
zmluve a vo R. dohodli podmienky splácania úverového limitu, riadnych úrokov, a to výšku minimálnej
mesačnej splátky, jej dátum splatnosti najneskôr do XX dňa v mesiaci, sadzbu riadneho úroku X,XX %
mesačne, výšku poistného.

Z. v 2/ rade je spoludlžník a nadobudol tak záväzok spoločne a nerozdielne s odporcom v 1/ rade.
P. nevykonávali splátky riadne a včas porušili ustanovenia zmluvy a R. a navrhovateľ listom v zmysle
článku X R. odstúpil od zmluvy o úvere. H. na článok X R. bod X a článok X.X R.. V zmysle bodu X
R. nakoľko ide o revolvingový úver je zmluva o úvere uzatvorená na dobu neurčitú, jeho čerpanie a
splácanie závisí na klientovi a preto nemožno presne vyčísliť počet splátok úveru ani dobu splácania
úveru. Z. sú povinný vykonávať splátky úveru riadne a včas podľa článku X.X.X R., minimálna splátka

úveru je fixná minimálna suma určená veriteľom v nadväznosti na výšku úverového limitu, ktorú je dlžník
povinný pravidelne mesačne v dobe jej splatnosti platiť veriteľovi ako splátku úveru. E. splátka úveru je
splatná mesačne každý kalendárny mesiac najneskôr do XX. dňa v mesiaci a splátka úveru sa použije
na úhradu úrokov z úveru, poplatkov z úverov, s poistením nákladov veriteľa a na úhradu istiny úveru.

H. článku X R. je odporca povinný platiť veriteľovi úrok zo sumy poskytnutého úveru podľa aktuálnej
úrokovej sadzby veriteľa, ktorú stanovuje veriteľ. N. úveru je mesačné a vykonáva sa od okamihu
prevedenia peňažných prostriedkov na účet klienta až do dňa splatenia úveru. R. úrokovej sadzby
platnej v čase čerpania je X,XX % mesačne. W. sa odporcovia zaviazali na úhradu úrokov z úveru v
zmysle článku X.X R. a tiež poplatky súvisiace s úverom, jeho splácaním a sankcie spojené s porušením

povinnosti. Z. pristúpili podpisom zmluvy o úvere k poisteniu a preto boli povinný platiť poistné vo výške
X,XX % aktuálneho dlhu za každé poistné obdobie, poistným obdobím bol kalendárny mesiac.

H. článku X bod X R. v prípade omeškania s úhradou minimálnej splátky je veriteľ oprávnený žiadať
uhradiťpoplatokzomeškaniaX%zkaždejminimálnejsplátkyúveru,sktorousaocitoldlžníkvomeškaní

viac ako o XX dní.

Z. uhradili ku dňu podania návrhu sumu XXXX,XX L., žiadnu ďalšiu splátku nevykonali. H. sa zarátavali
v poradí úroky z úveru, poplatky, poplatky súvisiace s úverom, poplatky súvisiace s poistením, náklady
a až potom na úhradu istiny.

E. debetné položky, t. j. mínusové tie, ktoré boli odporcovia povinný platiť patria čerpanie, úroky, poistné,
poplatky za upomienky. E. kreditné položky plusové, to čo uhradili patrí úhrady a storno úrokov. J. úrokov
nepredstavuje vykonanú platbu, ale vykonal ju navrhovateľ z dôvodu, že odporcovia uhradili minimálnu
mesačnú splátku úveru pred dňom splatnosti. H. vypočítaní celkovej dlžnej pohľadávky sa od celkovej

sumydebetnýchpoložiekodrátacelkovásumakreditnýchpoložiek.W.sumapozostávazúveruvovýške
XXX,XX L., úroku za poskytnutie úveru XX,XX L., poistného X L., poplatkov z omeškania X L..

H. § 52 ods. X Z. zákonníka spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu,
ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

H. § 53 ods. X Z. zákonníka spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré spôsobujú
značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa (ďalej len
„neprijateľná podmienka“). To neplatí, ak ide o zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú hlavného predmetu
plnenia a primeranosti ceny, ak tieto zmluvné podmienky sú vyjadrené určito, jasne a zrozumiteľne alebo

ak boli neprijateľné podmienky individuálne dojednané.

H. § 2 ods. X písm. a) a b) zákona o spotrebiteľských úveroch v znení účinnom v čase uzavretia zmluvy
na účely tohto zákona sa rozumie spotrebiteľským úverom dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov
nazákladezmluvyospotrebiteľskomúverevoformeodloženejplatby,pôžičky,úverualebovinejprávnej

forme, zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi
spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a uhradiť celkové
náklady spojené so spotrebiteľským úverom.H. § 4 ods. X zákona č. XXX/XXXX zmluvy o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí,
a to že musí mať písomnú formu musí obsahovať podľa písm. g/ konečnú splatnosť spotrebiteľského
úveru, písm. i/ výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov a j/ S. a celkové

náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom vypočítané na základe údajov platných v čase
uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere.

Do konania bola predložená zmluva, a to návrh na uzavretie zmluvy o revolvingovom úvere a zmluva
o revolvingovom úvere na jednom predtlačenom formulári, podpísaná dlžníkmi dňa XX. XX. XXXX,

veriteľom dňa XX. XX. XXXX. Zo zmluvy vyplýva úverový limit XX XXX,-- Sk, spôsob platenia bankovým
inkasom.

Z R. bodu X.X.X je zrejmé, že ide o zmluvu o revolvingovom spotrebiteľskom úvere uzatvorenú v súlade
s ustanoveniami zákona č. XXX/XXXX Z. z. o spotrebiteľských úveroch a obchodného zákonníka.

J. uvedený právny vzťah založený úverovou zmluvou posúdil ako spotrebiteľský vzťah v zmysle
zákonných ustanovení vyššie citovaných OZ, zákona o spotrebiteľských úveroch č. XXX/N. Z. z. a J. S.
ES XX/XX/EHS zo dňa XX. XX. XXXX.

W. o revolvingovom úvere neobsahuje zákonné náležitosti vyplývajúce z § 4 ods. X zákona o

spotrebiteľských úveroch, ide o vopred pripravený predtlačený formulár. Je pravdou, že podpisom
úverovej zmluvy odporcovia potvrdili, že sa oboznamujú so zmluvou o úvere, zároveň s R.. J. však
poukazuje na to, že ide o drobné, veľmi ťažko čitateľné písmo v spodnej časti zmluvy.

J. mal za to, že predmetná zmluva neobsahuje konečnú splatnosť spotrebiteľského úveru, výšku, počet,

termíny splátok, istiny, úrokov a iných poplatkov, zároveň S. a celkové náklady spotrebiteľa. F., že S.
nie je možné určiť v zmluve o revolvingovom úvere nakoľko tento sa mení a dopĺňa takéto tvrdenie nie
je dôvodné, odporuje platnej právnej úprave (§ 4 ods. X písm. j/ zákona č. XXX/XXXX Z. z.). V zmysle
§ 4 ods. X zákona č. XXX/XXXX, keďže zmluva o úvere nespĺňa podmienky podľa ods. X a spotrebiteľovi
bol úver poskytnutý, tento ho čerpal, preto sa poskytnutý úver považuje za bezúročný a bez poplatkov.

H. navrhovateľ uviedol, že odporcovia prečerpali sumu XXXX,XX L. a uhradili sumu XXXX,XX L. súd
návrh v celom rozsahu zamietol, pretože všetky uhradené platby sa započítavajú na istinu úveru a teda
odporcovia poskytnutý úver zaplatili. H. potom v prevyšujúcej časti návrh zamietol.

O trovách konania rozhodol súd podľa § X42 ods. 1 Z.. F. bol v konaní neúspešný, neprislúcha mu

náhrada trov konania, trovy konania odporcom nevznikli, preto súd odporcom náhradu trov konania
nepriznal.

Poučenie:

Proti tomuto rozhodnutiu je prípustné odvolanie v lehote 15 dní odo dňa jeho doručenia, písomne vo
vyhotovení dvojmo na tunajší súd.

V odvolaní musí byť uvedené, ktorému súdu je určené, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, kto ho robí
- odvolateľ, ktorej veci sa týka, v akom rozsahu odvolateľ napáda rozhodnutie, v čom je rozhodnutie
alebo postup okresného súdu nesprávny, čoho sa odvolateľ domáha (ako má odvolací súd rozhodnúť),
uviesť dátum a podpis. Odvolanie treba predložiť v dvoch rovnopisoch, inak súd zhotoví kópie na trovy

odvolateľa (§ 205 ods. 1 OSP).

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že:
a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1 OSP,
b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,

c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy,
d) súd prvého stupňa dospel k nesprávnym skutkovým zisteniam na základe vykonaných dôkazov,
e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené (§ 205a - sa týkajú podmienok konania, vecnej príslušnosti súdu, vylúčenia
sudcu, v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci samej,odvolateľ nebol poučený podľa § 120 ods. 4 OSP, odvolateľ bez svojej viny nemohol predložiť alebo
označiť dôkazy do rozhodnutia súdu prvého stupňa),
f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Ak povinný neplní dobrovoľne to, čo mu ukladá právoplatné a vykonateľné
rozhodnutie, môže oprávnený podať návrh na výkon exekúcie v zmysle zvláštneho predpisu.

Banská Bystrica 24. 03. 2015

JUDr. Libuša Záthurecká
sudkyňa

Za správnosť vyhotovenia: Anna Trnovská