Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa štvrtok 16. máj 2024

Súd: Okresný súd Trenčín
Spisová značka: NM-9Csp/27/2022

Identifikačné číslo súdneho spisu: 3522203065
Dátum vydania rozhodnutia: 16. 05. 2024
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Lenka Pavlovičová

ECLI: ECLI:SK:OSTN:2024:3522203065.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Trenčín samosudkyňou JUDr. Lenkou Pavlovičovou v spore žalobcu: EOS KSI Slovensko,

s.r.o., so sídlom Prievozská 2, 821 09 Bratislava – mestská časť Ružinov, IČO: 35724803, zast.
Remedium Legal, s.r.o., so sídlom Prievozská 2, 821 09 Bratislava – mestská časť Ružinov, IČO:
53255739, proti žalovaným: 1/ A. B., narodený dňa XX.XX.XXXX, trvale bytom C. XXXX/X, XXX XX D.
E. D. F., 2/ G. B., narodená dňa XX.XX.XXXX, trvale bytom C. XXXX/X, XXX XX D. E. D. F., o zaplatenie
1.921,12 EUR s príslušenstvom takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaní sú povinní zaplatiť žalobcovi sumu 1.530,90 EUR s 5 % ročným úrokom z omeškania za
dobu od 04.03.2020 do zaplatenia do troch dní od právoplatnosti rozsudku, pričom plnením jedného zo

žalovaných zaniká v rozsahu plnenia povinnosť druhého žalovaného.

II. Žalobcovi súd priznáva voči žalovaným nárok na náhradu trov konania vo výške 59,38%.

o d ô v o d n e n i e :

1. Právny predchodca žalobcu sa podanou žalobou voči žalovaným 1/, 2/ domáhal zaplatenia sumy
1.921,12 EUR spoločne a nerozdielne spolu s úrokmi z dlžnej úverovej istiny vo výške 16,99 % ročne zo
sumy 1.727,85 Eur od 04.03.2020 do zaplatenia, úrokmi z omeškania vo výške 5,00 % ročne zo sumy
1.886,12 Eur od 04.03.2020 do zaplatenia a náhrady trov konania. Uviedol, že dňa 12.01.2019 uzatvoril
ako veriteľ so žalovanými 1/ a 2/ ako spoludlžníkmi Zmluvu o spotrebiteľskom úvere podľa zákona č.

129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých
zákonov v znení neskorších predpisov. Obsahom úverovej zmluvy bol záväzok právneho predchodcu
žalobcu poskytnúť žalovaným viazaný spotrebiteľský úver vo výške 1.940,00 EUR na financovanie kúpy
spotrebného tovaru u predajcu uvedeného v úverovej zmluve a súčasne záväzok žalovaných vrátiť
poskytnutý úver spolu s dohodnutými úrokmi a poplatkami formou 42 mesačných splátok vo výške 64,85
EUR. Žalovaní súhlasili s tým, aby žalobca poukázal peňažné prostriedky z úveru predajcovi, ktorý
žalovaným predal tovar opísaný v základných podmienkach úverovej zmluvy. Na základe tohto súhlasu

právny predchodca žalobcu poskytol žalovaným úver tak, že dňa 27.02.2019 uhradil požadované
peňažné prostriedky na účet predajcu. Žalovaní svoj záväzok splácať úver riadne a včas neplnili. Napriek
zmluvne dohodnutým splátkam poskytnutého úveru uhradili žalovaní právnemu predchodcovi žalobcu
do dňa podania žaloby len časť dlžnej sumy, a to sumu 409,10 EUR. Na predžalobné výzvy žalovaní
nereagovali. V dôsledku neplnenia dohodnutých splátok zo strany žalovaných žalobca vyhlásil dňa
03.03.2020 mimoriadnu splatnosť úveru, čím sa stal dlh žalovaných splatný v celom rozsahu. Žalovaní
majú voči žalobcovi ku dňu podania žaloby neuhradené záväzky po lehote splatnosti v celkovej výške

1.921,12 EUR (1.727,85 EUR z titulu zvyšku dlžnej úverovej istiny; 138,71 EUR z titulu dlžných úrokov
zúveru;19,56EURztituludlžnéhopoistnéhozúveru;35,-EURztitulunákladovspojenýchsuplatnením
pohľadávky). Súčasne žalobca žiadal zaviazať žalovaných k povinnosti zaplatiť úroky z dlžnej úverovej
istiny vo výške 16,99 % ročne zo sumy 1.727,85 EUR od 04.03.2020 do zaplatenia a úroky z omeškaniavo výške 5,00 % ročne zo sumy 1.886,12 EUR od 04.03.2020 do zaplatenia (žalobca si neuplatnil úroky
z omeškania zo sumy nákladov spojených s uplatnením pohľadávky).

2. Žalovaný 1/ a žalovaná 2/ sa k podanej žalobe nevyjadrili.

3. Súd vykonal dokazovanie oboznámením sa so Zmluvou o spotrebiteľskom úvere a Zmluvou
o revolvingovom spotrebiteľskom úvere a vydaní kreditnej karty a Rámcovou zmluvou o poskytovaní
platobných služieb zo dňa 12.01.2019, Výpisom žalovaného 1/ s dátumom operácie - debet/kredit/saldo,

Oznámením o vyhlásení mimoriadnej splatnosti úveru č. XXXXXXXXXXXXXX - predžalobná výzva zo
dňa 05.03.2020 s dokladmi o doručovaní, Oznámením o postúpení pohľadávky s návrhom na zmenu
žalobcu z 04.07.2023, Zmluvou o postúpení pohľadávok z nesplácaných úverov zo dňa 21.06.2023,
Súhlasom so vstupom do konania právneho nástupcu žalobcu z 08.08.2023.

4. Žalovaní 1/ ako dlžník a žalovaná 2/ ako spoludlžník uzatvorili s právnym predchodcom žalobcu BNP

PARIBAS PERSONAL FINANCE SA, so sídlom Boulevard Haussmann 1, 750 09 Paríž, Francúzsko,
zapísaná v parížskom Registri obchodu a spoločností pod č. XXXXXXXXX, konajúca na území
Slovenskej republiky prostredníctvom BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE SA, pobočka zahraničnej
banky, so sídlom Karadžičova 2, Bratislava, IČO: 47258713, dňa 12.01.2019 Zmluvu o spotrebiteľskom
úvere a Zmluvu o revolvingovom spotrebiteľskom úvere a vydaní kreditnej karty a Rámcovú zmluvu

o poskytovaní platobných služieb č. XXXXXXXXXXXXXXX (ďalej len „Zmluva“). V časti 1. Zmluvy
zmluvné strany uzatvorili Zmluvu o spotrebiteľskom úvere na základe ktorej sa právny predchodca
žalobcu zaviazal poskytnúť žalovaným úver 1.940,- EUR, ktorý bol viazaný na cenu tovaru alebo
služby v sume 1.940,- EUR. Výška mesačnej splátky bola dohodnutá v sume 64,85 EUR s počtom 42
mesačných splátok. Splatnosť mesačnej splátky bola 15. deň v mesiaci. Splatnosť 1. mesačnej splátky

boladohodnutá15.02.2019akonečnásplatnosťúveru15.07.2022.Výškaúrokovejsadzbybola16,99%
p.a. - fixná, RPMN bola vo výške 18,37 %, odplata 16,99 %, priemerná RPMN 10,53 %. Celková čiastka
k zaplateniu predstavovala sumu 2.586,78 EUR. Žalovaný si zvolil aj komplexný balík poistenia, kde
poplatok za poistenie bol 5,29 %. Spôsob čerpania úveru bol dohodnutý jednorazovo bezhotovostne.
Opis tovaru alebo služby bol určený číslom: XXXXXXXXXXXXX. V časti 2. Zmluvy zmluvné strany

uzatvorili Zmluvu o revolvingovom spotrebiteľskom úvere a vydaní kreditnej karty, kde sa právny
predchodca žalobcu zaviazal poskytnúť žalovaným úverový rámec vo výške 5.000,- EUR, s aktuálnou
výškou úverového rámca 900,- EUR, a to za podmienok výšky mesačnej splátky min. 5 % z dlžnej
čiastky zaokrúhlenej na najbližší vyšší násobok 300,- EUR, so splatnosťou splátky 10. deň v mesiaci,
s poplatkom za kreditnú kartu podľa Sadzobníka poplatkov, s výškou úrokovej sadzby 27,48 % p.a.

– fixná, RPMN 39,26 %, odplatou 31,13 %, so splatnosťou 1. mesačnej splátky 10. deň v mesiaci
nasledujúcom po mesiaci, v ktorom bolo uskutočnené 1. čerpanie Revolvingového úveru, spolu so
zvoleným komplexným balíkom poistenia s poplatkom za poistenie 5,29 %. V časti 3. Zmluvy sú
definované spoločné ustanovenia k Zmluve o spotrebiteľskom úvere a vydaní kreditnej karty a Rámcovej
zmluve o poskytovaní platobných služieb a k Zmluve o revolvingovom spotrebiteľskom úvere a vydaní

kreditnej karty a Rámcovej zmluve o poskytovaní platobných služieb.

5. Podľa výpisu predloženého žalobcom žalovaný 1 uhradil celkom sumu 409,10 EUR a dlžná čiastka
k 02.03.2020 bola vo výške 1.921,12 EUR, istina v sume 1.727,85 EUR, úroky a poistenie v sume 158,27
EUR a náklady 35,- EUR.

6. Z Oznámenia o vyhlásení mimoriadnej splatnosti úveru č. XXXXXXXXXXXXXX zo dňa 05.03.2020
vyplýva,žeprávnypredchodcažalobcukudňu03.03.2020vyhlásilmimoriadnusplatnosťúveruvzmysle
uzatvorenej úverovej zmluvy. Súčasne bol žalovaný 1/ vyzvaný na zaplatenie dlhu vo výške 1.921,12
EUR (pozostávajúci z istiny vo výške 1.727,85 EUR, dlžných úrokov, poplatkov a poistného vo výške

158,27 EUR a nákladov spojených s uplatnením pohľadávky vo výške 35,- EUR). Uvedená výzva mu
bola doručovaná dňa 11.03.2020. Zásielku na adrese H. XX, XXX XX H. neprevzal. Zásielka sa vrátila
soznámením,žejeadresátodsťahovaný.Uvedenávýzvamuboladoručenátieždňa11.03.2020,pričom
zásielku si prevzal na adrese C. XXXX/X, XXX XX D. E. D. F..

7. Zmluvou o postúpení pohľadávok nesplácaných úverov zo dňa 21.06.2023 postúpil pôvodný veriteľ na
žalobcupohľadávkuvočižalovaným.Uznesenímtunajšiehosúduzodňa18.09.2023súdvyhovelnávrhu
žalobcu na zmenu strany sporu na strane žalobcu tak, že do konania namiesto pôvodného žalobcuvstúpila EOS KSI Slovensko, s.r.o. Žalobca sa tak stal aktívne vecne legitimovaný na podanie žaloby
vychádzajúc z § 524 a § 526 Občianskeho zákonníka.

8. Uzatvorenú zmluvu súd posúdil podľa ustanovení Občianskeho zákonníka a tiež podľa ustanovení
zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov.

9. Podľa § 52 ods. 1 až ods. 4 Občianskeho zákonníka v znení účinnom v čase uzatvorenia oboch
úverových zmlúv, spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára

dodávateľ so spotrebiteľom. Ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia
upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech
zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom
alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné. Na všetky právne vzťahy, ktorých
účastníkom je spotrebiteľ, sa vždy prednostne použijú ustanovenia Občianskeho zákonníka, aj keď
by sa inak mali použiť normy obchodného práva. Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení

spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.
Spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci
predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

10. Podľa § 9 ods. 1, 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch

a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení účinnom v čase
uzavretia zmlúv (ďalej len „Zákon o spotrebiteľských úveroch“), Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí
mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe
alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi. Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí
byť v záhlaví zreteľne označená názvom zmluvy, ktorý obsahuje slová "spotrebiteľský úver" v príslušnom

gramatickom tvare. Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho
zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;

ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) meno, priezvisko, rodné číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa; ak spotrebiteľ nemá pridelené
rodné číslo, uvedie sa dátum narodenia,

d) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
e) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
f) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

g) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových

sadzbách spotrebiteľského úveru,
h) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
i) výšku, počet, frekvenciu splátok a prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým

nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
j) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
k) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a

nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
l) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanieplatobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
m) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej

úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
n) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
o) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
p) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
q) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

r) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
s) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
t) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
u) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo

uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
v) názov a adresu príslušného orgánu dohľadu podľa § 23.

11. Podľa § 11 ods. 1 Zákona o spotrebiteľských úveroch, poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje
za bezúročný a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,
b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. d), e), g) až i), l) a p),
c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie

alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. d), e), g) a § 10 ods. 1 písm.
b) a c) alebo
d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa,
e) veriteľ spotrebiteľský úver poskytne inak ako bezhotovostným prevodom finančných prostriedkov

na platobný účet spotrebiteľa, poštovým poukazom, ktorého adresátom je spotrebiteľ alebo platobným
prostriedkom vydaným na meno spotrebiteľa a nejde o bezhotovostné poskytnutie viazaného
spotrebiteľského úveru podľa § 15 alebo poskytnutie spotrebiteľského úveru bezhotovostne na splatenie
iného úveru alebo úverov úhradou veriteľovi oprávnenému poskytovať úver podľa tohto zákona alebo
osobitného predpisu,

f) veriteľ v zmluve o spotrebiteľskom úvere neuvedie všetky plnenia, ktoré pre spotrebiteľa vyplývajú z
poskytnutia spotrebiteľského úveru alebo s ním súvisia,
g) ročná percentuálna miera nákladov spotrebiteľského úveru prekračuje najvyššiu prípustnú výšku
odplaty stanovenej podľa osobitných predpisov.

12. Z predloženej Zmluvy vyplýva, že sa jedná o formulárovú zmluvu vopred pripravenú právnym
predchodcom žalobcu, ktorej obsah pred jej uzavretím žalovaní nemali možnosť reálne ovplyvniť.
Základnou črtou spotrebiteľských zmlúv je to, že sú pre spotrebiteľa vopred pripravené a nie je vytvorený
priestornadojednávanieobsahuzmluvyalebojejzmeny.Zmluvauzavretámedziprávnympredchodcom
žalobcu a žalovanými je zmluvou, na ktorú je potrebné aplikovať režim spotrebiteľských zmlúv, a tak

podlieha kontrole z hľadiska neprijateľnosti zmluvných podmienok a z hľadiska iných ustanovení na
ochranu spotrebiteľa.

13. Zmluva o spotrebiteľskom úvere a Zmluva o revolvingovom spotrebiteľskom úvere a vydaní kreditnej
karty a Rámcová zmluva o poskytovaní platobných služieb zo dňa 12.01.2019 neobsahuje všetky

podstatné náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere v zmysle § 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o
spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov.

14. V prvom rade treba konštatovať, že z dokladov predložených žalobcom nie je zrejmé, či došlo iba
k poskytnutiu úveru vo výške 1.940,-EUR na kúpu tovaru v zmysle článku 1 uzatvorenej Zmluvy alebo

došlo aj k poskytnutiu revolvingového úveru v zmysle článku 2 uzatvorenej Zmluvy. V danom prípade
však z prehľadu platieb zaslaného žalobcom vyplýva, že došlo iba k poskytnutiu úveru vo výške 1.940,-
EUR na kúpu tovaru.15. Zmluva v tejto časti obsahuje určenie druhu spotrebiteľského úveru, označenie veriteľa i dlžníkov,
pričom z jej obsahu je zrejmé, že úver bol poskytovaný žalovaným na kúpu veci. V časti 1 je uvedená
cena tovaru alebo služby 1.940,-EUR, pričom však chýba opis tovaru alebo služby, na ktoré sa

zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje. Tento nedostatok však ešte nespôsobuje, že by zmluva bola
bezúročná a bez poplatkov.

16. V predmetnej zmluve v časti 1 je určená výška úveru 1.940,- EUR. Výška mesačnej splátky 64,85
EUR a počet mesačných splátok 42, pričom v zmluve je uvedená celková čiastka k zaplateniu 2.586,78

EUR a RPMN 18,37%. Pri 42 mesačných splátkach po 64,85 EUR však celková čiastka, ktorú mali
žalovaní zaplatiť nie je vo výške 2.586,78 EUR, ako sa to uvádza v zmluve, ale vo výške 2.723,70 EUR.
Údajocelkovejčiastkekzaplateniutaksícevzmluveuvedenýje,aleuvedenýjevnesprávnejvýške,ato
v neprospech spotrebiteľa, ktorý pri uzatvorení zmluvy očakával podľa zmluvy zaplatenie nižšej celkovej
sumy, ako v skutočnosti bola. Následne potom aj RPMN nie je vo výške 18,37%, ale vo výške 20,25%.

17. Z predmetnej zmluvy v časti 2 (týka sa revolvingového úveru) nie je možné jednoznačne určiť,
v akej výške úverového rámca bol žalovaným poskytnutý úver, keď v zmluve je v časti 2 bod 1.1.
uvedené, že výška úverového rámca je 5.000,- EUR a ďalej, že aktuálna výška úverového rámca je
900,- EUR. Pri tejto nejasnosti nemožno ustáliť, aký úverový rámec si strany vlastne dohodli. Keďže
v zmluve sú uvedené dva rôzne údaje o celkovej výške úveru, hoci v zmysle § 9 ods. 2 písm. e/ zákona

č. 129/2010 Z.z. musí byť uvedený jeden údaj o celkovej výške úveru, a to jasne, určito a zrozumiteľne,
čo nepochybne platí aj pre revolvingový úver, možno konštatovať, že použité vyjadrenie celkovej výšky
spotrebiteľského úveru nie je v súlade s podstatou, zmyslom a účelom § 9 ods. 2 písm. e/ zákona č.
129/2010 Z.z.

18. Zmluva v časti týkajúcej sa revolvingového úveru tiež neobsahuje správny údaj podľa § 9 ods. 2
písm. h/ zákona č. 129/2010 Z.z., teda uvedenie správnej ročnej percentuálnej miery nákladov, ktorá
má byť vypočítaná na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere.
Zo znenia zmluvy je zrejmé, že v zmluve sa nachádza vopred formulovaný text o poistení schopnosti
splácať úver, pričom zmluva nepredpokladá odmietnutie poistenia ako takého. Zmluva je formulárová,

vopred pripravená žalobcom, a jednoznačne je v nej už uvedená výška poistného a balík poistenia.
Výška poplatku za poistné musí byť potom nevyhnutne zahrnutá do údajov pre účely výpočtu celkovej
čiastky nákladov spojených s úverom. V danom prípade sa pre účely určenia RPMN uvádzajú údaje,
a to výška čerpania, výška mesačnej splátky, u ktorej súd nedospel k záveru o jej výpočte vzhľadom
na uvádzané údaje o úverovom rámci, kde nie je zrejmá jeho výška. Priamo v zmluve sa tiež uvádza,

že pri výpočte RPMN nebola zohľadnená suma určená na úhradu poistného, pretože poistenie nie je
podmienkou poskytnutia úveru, avšak z obsahu čl. 1.1. je zrejmé, že poistné už je v úverovej zmluve
uvedené. Je tiež potrebné uviesť, že zo zmluvy jednoznačne nevyplýva ani výška splátky, ktorú by mali
žalovaní uhrádzať. Je definovaná ako min. 5% z dlžnej čiastky zaokrúhlenej na najbližší vyšší násobok
300,- EUR. Pre účely výpočtu RPMN sa však hovorí o splátke 86,63 EUR.

19. Za uvedených okolností je potrebné konštatovať, že vzhľadom na absenciu, či nesprávne uvedenie
údajov uvedených v § 9 ods. 2 písm. e/ (uvedenie celkovej výšky úveru), písm. h/ (uvedenie ročnej
percentuálnej miery nákladov), písm. i/ (neuvedenie výšky splátky) zákona č. 129/2010 Z.z. je celá
zmluva podľa § 11 ods. 1 písm. b/, d/ zákona č. 129/2010 Z.z. bezúročná a bezpoplatková. V danom

prípade však došlo iba k poskytnutiu úveru vo výške 1.940,-EUR na kúpu tovaru. Nebolo preukázané
poskytnutie revolvingového úveru.

20. Žalovaní sú preto povinní zaplatiť žalobcovi iba nevrátenú istinu, t.j. sumu 1.530,90 EUR
(poskytnutá suma 1.940,- EUR mínus uhradená suma 409,10 EUR). Žalobcovi nemohli byť vzhľadom

na konštatovanie bezúročnosti úveru priznané ani úroky.

21. Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má
veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný
platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací

predpis.

22. Podľa § 3 nariadenia vlády č. 87/1995 Z. z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia Občianskeho
zákonníkavzneníúčinnomod01.01.2015výškaúrokovzomeškaniajeo5percentuálnychbodovvyššiaako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania s plnením
peňažného dlhu.

23. Žalobca si v predmetnom konaní uplatnil voči žalovaným aj úroky z omeškania v zákonnej výške
v zmysle Nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z. z. Vzhľadom na to, že žalovaní neuhradili dlžnú čiastku,
dostali sa s úhradou svojich záväzkov voči žalobcovi do omeškania. Požadované úroky z omeškania
zodpovedajú citovanému § 3 Nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z.z. Úrok z omeškania bol v prípade
dlžnej sumy priznaný od 04.03.2020, keďže celková splatnosť nastala dňom 03.03.2020, kedy žalobca

požadoval úhradu celej dlžnej sumy a k jej úhrade nedošlo.

24. Podľa § 255 ods. 1 Civilného sporového poriadku (ďalej len „C.s.p.“), súd prizná strane náhradu trov
konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.

25. Žalobca mal úspech vo výške 79,69 % (uplatnená suma 1.921,12 EUR, priznaná suma 1530,90

EUR), žalovaní vo výške 20,31 %, preto súd žalobcovi priznal nárok na náhradu trov konania vo výške
59,38 %. O výške náhrady trov konania rozhodne súd prvej inštancie po právoplatnosti rozhodnutia,
ktorýmsakonaniekončísamostatnýmuznesením,ktorévydásúdnyúradníkvzmysle§262ods.2C.s.p.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je prípustné odvolanie, ktoré sa podáva v lehote 15 dní od doručenia tohto

rozsudku cestou tunajšieho súdu, trojmo.

V odvolaní je potrebné uviesť, ktorému súdu je určené, kto ho robí, ktorej veci sa týka (uviesť spisovú
značku) čo sa odvolaním sleduje. Odvolanie musí byť podpísané.

V odvolaní sa tiež uvedie, proti ktorému rozhodnutiu súdu odvolanie smeruje (uviesť dátum jeho vydania
ačíslokonaniauvedenénaprvejstranerozhodnutiavpravomhornomrohu),vakomrozsahusanapáda,
z akých dôvodov sa rozhodnutie súdu považuje za nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ
domáha (odvolací návrh- zmeny rozhodnutia, zrušenia rozhodnutia).

V prípade nesplnenia povinnosti uloženej rozsudkom, je možné podať návrh na vykonanie exekúcie
podľa osobitných právnych predpisov.