Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa streda 5. február 2025

Súd: Okresný súd Prešov
Spisová značka: 29Csp/145/2024

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8124208220
Dátum vydania rozhodnutia: 05. 02. 2025
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Diana Vlčková

ECLI: ECLI:SK:OSPO:2025:8124208220.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

- 7 - 29Csp/145/2024

Okresný súd Prešov sudkyňou JUDr. Dianou Vlčkovou v právnej veci žalobcu: Všeobecná úverová
banka, a.s.; skrátený názov: VÚB, a.s., Mlynské Nivy 1, 829 90 Bratislava-Ružinov, IČO: 31 320 155,
práv. zast.: Advokátska kancelária Gallo, s.r.o., so sídlom Jilemnického 4012/30, 036 01 Martin, IČO:
36 715 352 proti žalovanému: A. B., nar. XX.XX.XXXX, bytom C. XXX, XXX XX D., o zaplatenie 30 EUR
s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

- 7 - 29Csp/145/2024

I. Žalovaný j e p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi 30 EUR s 5 % úrokom z omeškania ročne od 30.03.2022
do zaplatenia v lehote 3 dní od právoplatnosti rozsudku.

II. P r i z n á v a žalobcovi voči žalovanému nárok na náhradu trov konania v rozsahu 100 %, o výške
ktorých bude rozhodnuté v lehote 60 dní po právoplatnosti rozhodnutia vo veci samej.

o d ô v o d n e n i e :

- 4 - 29Csp/145/2024

1. Žalobca žalobou doručenou súdu dňa 24.09.2024 žiadal zaviazať žalovaného na zaplatenie 30 EUR
s 5 % úrokom z omeškania ročne od 30.03.2022 do zaplatenia, titulom nesplateného spotrebiteľského
úveru.

2. Žalovaný sa k žalobe nevyjadril.

3. Súd vo veci rozhodol bez nariadenia pojednávania v zmysle ust. § 297 písm. b) CSP a na základe

skutkových tvrdení žalobcu, oboznámením zmluvy o spotrebiteľskom úvere, štandardných európskych
informácií, informácie o finančnom sprostredkovaní, obchodných podmienok, výzvou na zaplatenie,
prehľadu splátok a úhrad, listín o skúmaní bonity žalovaného, ako aj ďalším spisovým materiálom, zistil
tento skutkový stav:

4. Žalobca uzatvoril so žalovaným dňa 22.07.2019 zmluvu o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXXX
v predmete poskytnutia viazaného spotrebiteľského úveru na kúpu tovaru špecifikovaného v zmluve s

uvedením jeho kúpnej ceny a výšky úveru 708,56 EUR, výšky splátky 30 EUR, celkovej čiastky 870
EUR, celkových nákladov spotrebiteľa a 161,44 EUR, RPMN a fixnej ročnej úrokovej sadzby 19,01 %,
doby trvania zmluvy 29 mesiacov, termínu splatnosti prvej splátky 20.08.2019, ako aj ďalších splátok
vždy k 20-tému dňu kalendárneho mesiaca.5. Žalobca podaním zo dňa 05.01.2022 vyzval žalovaného na úhradu neuhradených splátok úveru vo
výške 60 EUR do 04.02.2022. Žalovaný výzvu prevzal 13.01.2022.

6. Z predloženého prehľadu splátok a úhrad vyplýva, že žalovaný mal žalobcovi uhradiť 29 splátok
splatných od 20.08.2019 do 20.12.2021.

7. Žalobcovi neuhradil iba poslednú splátku vo výške 30 EUR splatnú 20.12.2021, ktorej zaplatenia sa

žalobca predmetnou žalobou domáha.

8. Podľa ust. § 7 ods. 1 zák. č. 129/2010 Z.z. v znení účinnom k 22.07.2019, veriteľ je pred
uzavretím zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo pred zmenou tejto zmluvy spočívajúcej v navýšení
spotrebiteľského úveru povinný posúdiť s odbornou starostlivosťou schopnosť spotrebiteľa splácať
spotrebiteľský úver, pričom berie do úvahy najmä dobu, na ktorú sa poskytuje spotrebiteľský úver, výšku

spotrebiteľského úveru, príjem spotrebiteľa a prípadne aj účel spotrebiteľského úveru..

9. Podľa ust. § 7 ods. 19 zák. č. 129/2010 Z.z. v znení účinnom k 22.07.2019, veriteľ podľa § 20 ods. 1
písm.a),banka,zahraničnábankaapobočkazahraničnejbankysúpovinníurčiť,dodržiavaťapravidelne
prehodnocovať limit pre ukazovateľ schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver a limit na podiel

výšky celkovej zadlženosti k príjmu.

10. Podľa ust. § 7 ods. 20 zák. č. 129/2010 Z.z. v znení účinnom k 22.07.2019, na výpočet ukazovateľa
schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver sa použijú tieto položky:
a)čistý príjem spotrebiteľa,

b)náklady na zabezpečenie základných životných potrieb spotrebiteľa a osôb, voči ktorým má spotrebiteľ
vyživovaciu povinnosť,17ta)
c)výška splátky spotrebiteľského úveru a
d)peňažné záväzky znižujúce príjem spotrebiteľa.

11. Podľa ust. § 7 ods. 21 zák. č. 129/2010 Z.z. v znení účinnom k 22.07.2019, veriteľ podľa § 20
ods. 1 písm. a), banka, zahraničná banka a pobočka zahraničnej banky sú povinní limit pre ukazovateľ
schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver určiť tak, aby súčet hodnôt položiek na výpočet
limitu pre ukazovateľ schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver podľa odseku 20 písm. b) až
d) neprevyšoval hodnotu položky podľa odseku 20 písm. a).

12. Podľa ust. § 9 ods. 2 zák. č. 129/2010 Z.z. v znení účinnom k 22.07.2019, zmluva o spotrebiteľskom
úvereokremvšeobecnýchnáležitostípodľaObčianskehozákonníka18)musíobsahovaťtietonáležitosti:
a)druh spotrebiteľského úveru,
b)obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,

miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c)meno, priezvisko, rodné číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa; ak spotrebiteľ nemá pridelené

rodné číslo, uvedie sa dátum narodenia,
d)dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
e)celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
f)opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo

ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
g)úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové

sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,h)ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

i)výšku, počet, frekvenciu splátok a prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým
nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
j)právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

k)súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
l)prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú platobné
transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie platobných
prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy o
spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

m)úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
n)upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
o)veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
p)výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

q)informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
r)právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
s)spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

t)informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
u)právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

v)názov a adresu príslušného orgánu dohľadu podľa § 23.

13. Podľa ust. § 11 ods. 2 zák. č. 129/2010 Z.z. v znení účinnom k 22.07.2019, ak veriteľ nekonal s
odbornou starostlivosťou podľa § 7 ods. 1, nie je oprávnený vyžadovať od spotrebiteľa jednorazové
splatenie spotrebiteľského úveru. V prípade hrubého porušenia povinnosti podľa § 7 ods. 1 sa úver

považuje za bezúročný a bez poplatkov. Za hrubé porušenie povinnosti podľa § 7 ods. 1 sa považuje
posudzovanie schopnosti splácať úver veriteľom bez akýchkoľvek údajov o príjmoch, výdavkoch a
rodinnom stave spotrebiteľa alebo bez prihliadnutia na údaje z príslušnej databázy alebo registra na
účely posudzovania schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver. Za hrubé porušenie povinnosti
podľa § 7 ods. 1 sa považuje aj porušenie ustanovení § 7 ods. 19 až 42.

14.Vykonanýmdokazovanímbolonespornepreukázané,žemedzižalobcomažalovanýmbolavzmysle
ust. § 1 a nasledujúcich zák. č. 129/2010 Z.z. dňa 22.07.2019 uzatvorená zmluva o spotrebiteľskom
úvere v predmete poskytnutia viazaného spotrebiteľského úveru na kúpu tovaru špecifikovaného
v zmluve s uvedením výšky jeho kúpnej ceny a sumy úveru 708,56 EUR, vrátane uvedenia výšky, počtu

a termínov splatnosti splátok, celkovej čiastky, výšky nákladov, RPMN a fixnej ročnej úrokovej sadzby
spolu s dobou trvania zmluvy.

15. Súd I. inštancie podaním zo dňa 30.09.2024 vyzval žalobcu na predloženie listín preukazujúcich
splnenie povinnosti podľa § 7 zák. č. 129/2010 Z.z. z súlade s Opatrením Národnej banky Slovenska

č. 10/2007.

16. Žalobca na výzvu súdu uviedol, že žalovaný v žiadosti deklaroval čistý mesačný príjem 550 EUR,
ktorý bol overený dopytom do Sociálnej poisťovne. Uviedol rodinný stav slobodný, bez nezaopatrených
detí. Pre zistenie skutočných finančných nákladov bol vykonaný dopyt do registra SRBI, ktorým boli

zistené skutočné mesačné finančné náklady vo výške 0 EUR. Pri životnom minime 210,20 EUR a
príjme 550 EUR bol na strane žalovaného disponibilný zostatok vo výške 339,80 EUR, ktorý postačoval
na úhradu splátky 30 EUR. Prílohou uvedeného podania bol aj report zo Sociálnej poisťovne spolu s
výpisom z úverového registra.17.Nazákladevyššieuvedenýchskutočností,takmalsúdzapreukázané,žežalobcasisplnilpodmienky
odbornej starostlivosti predpokladané ust. § 7 ods. 1 zák. č. 129/2010 Z.z.

18. Národná banka Slovenska dňa 14.11.2017 vydala opatrenie č. 10/2017, ktorým sa ustanovujú
podrobnosti o posúdení schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver.

19. Podľa § 2 ods. 1 opatrenia v znení účinnom ku dňu uzatvorenia zmluvy, ukazovateľ schopnosti

splácať sa vypočíta ako podiel výdavkov na peňažné záväzky spotrebiteľa podľa ods. 3 a celkovej
výšky čistých príjmov spotrebiteľa podľa ods. 4 zníženej o celkovú výšku nákladov na zabezpečenie
základných životných potrieb spotrebiteľa podľa ods. 5. Všetky položky výpočtu ukazovateľa schopnosti
splácať sa prepočítajú na obdobie 1 mesiaca.

20. Podľa § 2 ods. 4 opatrenia, celková výška čistých príjmov spotrebiteľa podľa § 7 ods. 20 písm. a)

zákonasavypočítaakoaritmetickýpriemerčistýchskutočnýchpríjmovspotrebiteľaspravidlazaobdobie
bezprostredne predchádzajúcich 3 kalendárnych mesiacov pred posúdením schopnosti splácať.

21. Z ustanovenia § 2 ods. 5 opatrenia v znení účinnom ku dňu uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom
úvere vyplýva, že výška nákladov na zabezpečenie základných životných potrieb spotrebiteľa podľa §

7 ods.20 písm. b) citovaného zákona sa určuje najmenej vo výške sumy životného minima spotrebiteľa
a životného minima na osobu, voči ktorej má spotrebiteľ vyživovaciu povinnosť a ktorá žije so
spotrebiteľom v spoločnej domácnosti a výdavkov na inú osobu, voči ktorej má spotrebiteľ vyživovaciu
povinnosťvovýškeurčenejprávoplatnýmrozhodnutímsúdu,akrozhodnutímsúduniejeurčenévýživné,
vo výške najmenej 30 % životného minima na túto osobu. Celkovou výškou nákladov sa rozumie

výška nákladov na zabezpečenie základných životných potrieb spotrebiteľa podľa prvej vety zvýšená
o 30 % rozdielu medzi celkovou výškou čistého príjmu spotrebiteľa a životným minimum spotrebiteľa,
životným minimom osoby, voči ktorej má spotrebiteľ vyživovaciu povinnosť a ktorá žije so spotrebiteľom
v spoločnej domácnosti a výdavkami na inú osobu, voči ktorej má spotrebiteľ vyživovaciu povinnosť.

22. Podľa § 2 ods. 6 opatrenia, zvýšenie výšky nákladov podľa ods. 5 druhej vety sa nevykoná,
ak hodnota pomeru celkovej zadlženosti spotrebiteľa, vrátane poskytovaného spotrebiteľského úveru
k čistému ročnému príjmu spotrebiteľa určenému ako 12-násobok celkovej výšky čistých príjmov
spotrebiteľa podľa ods. 4 nepresiahne hodnotu 1.

23. Z ustanovenia § 7 ods. 20,21 zákona č. 129/2010 Z.z. nesporne vyplýva, že súčet položky
nákladovnazabezpečeniezákladnýchživotnýchpotriebspotrebiteľaaosôb,vočiktorýmmávyživovaciu
povinnosť, výšky splátky spotrebiteľského úveru a peňažných záväzkov znižujúcich príjem spotrebiteľa
nesmie prevyšovať hodnotu čistého mesačného príjmu.

24. Vykonaným dokazovaním bolo preukázané, že žalobca si splnil povinnosť odbornej starostlivosti aj
v zmysle ust. § 7 ods. 19 - 21 zák. č. 129/2010 Z.z., keďže súčet položiek životného minima žalovaného
210,20 EUR so splátkou predmetného úveru 30 EUR neprevyšuje hodnotu jeho čistého mesačného
príjmu v sume 550 EUR.

25. Z ustanovenia § 2 ods. 6 opatrenia vyplýva, že zvýšenie výšky nákladov podľa ods. 5 druhej
vety sa nevykoná, ak hodnota pomeru celkovej zadlženosti spotrebiteľa vrátane poskytovaného
spotrebiteľského úveru k čistému ročnému príjmu spotrebiteľa určenému ako 12-násobok celkovej výšky
čistých príjmov spotrebiteľa podľa ods. 4 nepresiahne hodnotu 1.

26. V konkrétnom prípade žalobca pri určení ukazovateľa schopnosti žalovaného splácať spotrebiteľský
úver nebol povinný aplikovať zvýšenie výšky nákladov podľa § 2 ods. 5 druhej vety opatrenia Národnej
banky Slovenska, keďže žalovaný okrem novoposkytnutého úveru iný úver nemal.

27. Na základe vyššie uvedeného, preto súd vyhovel žalobe o zaplatenie poslednej z dohodnutých

splátok úveru splatnej dňa 20.12.2021 vo výške 30 EUR s 5 % úrokom z omeškania ročne určeným
podľa § 3 Nariadenia vlády č. 87/1995 Z.z. podľa žaloby od 30.03.2022 do zaplatenia.

28. Podľa 255 ods. 1 CSP, súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.29. Podľa § 262 ods. 2 CSP, o výške náhrady trov konania rozhodne súd prvej inštancie v lehote do
60 dní po právoplatnosti rozhodnutia, ktorým sa konanie končí, samostatným uznesením, ktoré vydá

súdny úradník.

30. O nároku na náhradu trov konania bolo rozhodnuté podľa § 255 ods. 1 CSP a úspešnému žalobcovi
voči neúspešnému žalovanému bol priznaný nárok na náhradu trov konania v rozsahu 100 %. O
výške náhrady trov konania bude rozhodnuté postupom podľa § 262 ods. 2 CSP v lehote 60 dní po

právoplatnosti rozhodnutia vo veci samej.

Poučenie:

- 2 - 29Csp/145/2024

Protitomutorozsudku možnopodaťodvolaniedo15dníododňajehodoručenianaOkresnýsúdPrešov.

Podľa § 365 ods. 1 CSP, odvolanie možno odôvodniť len tým, že neboli splnené procesné podmienky,
súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné práva
v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces, rozhodoval vylúčený sudca alebo
nesprávne obsadený súd, konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo
veci, súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,

súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza
z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Podľa § 365 ods. 2 CSP, odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že
právoplatné uznesenie súdu prvej inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu
uvedenú v odseku 1, ak táto vada mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.
Podľa § 365 ods. 3 CSP, odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do
uplynutia lehoty na podanie odvolania.

Ak žalovaný nesplní povinnosť uloženú týmto rozsudkom, môže žalobca podať návrh na vykonanie
exekúcie podľa exekučného poriadku. Ak žalovaný nesplní povinnosť uloženú týmto rozsudkom, môže
žalobca podať návrh na vykonanie exekúcie podľa exekučného poriadku.