Rozsudok – Spotrebiteľské zmluvy ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa štvrtok 15. máj 2025

Súd: Mestský súd Bratislava IV
Spisová značka: 36Csp/26/2024

Identifikačné číslo súdneho spisu: 1424203453
Dátum vydania rozhodnutia: 15. 05. 2025
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Ivana Fekete

ECLI: ECLI:SK:MSBA4:2025:1424203453.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Mestský súd Bratislava IV, v konaní pred sudkyňou Mgr. Ivanou Fekete, v spore žalobcu: EOS KSI

Slovensko, s.r.o., so sídlom Prievozská 2, Bratislava, IČO: 35724803, zastúpeného Remedium Legal,
s.r.o., so sídlom Prievozská 2, Bratislava, IČO: 53255739, proti žalovanému: A. B., nar. XX.XX.XXXX,
trvale bytom C. XXXX/X, D., o zaplatenie 950,66 eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaný je povinný zaplatiť žalobcovi istinu v sume 950,66 eur spolu s úrokom vo výške:
- 18,00 % ročne zo sumy 979,84 eur od 03.12.2022 do 13.12.2022
- 18,00 % ročne zo sumy 917,84 eur od 14.12.2022 do 10.01.2023
- 18,00 % ročne zo sumy 855,84 eur od 11.01.2023 do 15.01.2025 a

s úrokom z omeškania vo výške:
- 7 % ročne zo sumy 979,84 eur od 03.12.2022 do 13.12.2022
- 7 % ročne zo sumy 917,84 eur od 14.12.2022 do 10.01.2023
- 7 % ročne zo sumy 855,84 eur od 11.01.2023 do zaplatenia
a to všetko v lehote do 3 dní odo dňa právoplatnosti rozsudku.

II. Súd priznáva žalobcovi voči žalovanému v plnom rozsahu nárok na náhradu trov konania.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobou /návrhom na vydanie platobného rozkazu/ zo dňa 27.03.2024 sa žalobca voči žalovanému

domáhal zaplatenia sumy 950,66 eur spolu s úrokom vo výške 18,00 % ročne zo sumy 979,84 eur od
03.12.2022 do 13.12.2022, 18,00 % ročne zo sumy 917,84 eur od 14.12.2022 do 10.01.2023, 18,00 %
ročne zo sumy 855,84 eur od 11.01.2023 do 15.01.2025 a s úrokom z omeškania vo výške 7 % ročne
zo sumy 979,84 eur od 03.12.2022 do 13.12.2022, 7 % ročne zo sumy 917,84 eur od 14.12.2022 do
10.01.2023, 7 % ročne zo sumy 855,84 eur od 11.01.2023 do zaplatenia a náhrady trov konania.

2. Žalobca odôvodnil žalobu skutkovými tvrdeniami v zmysle § 150 Civilného sporového poriadku

(ďalej len „C.s.p.“) a po právnej stránke tým, že na základe Zmluvy o postúpení pohľadávok uzavretej
podľa § 524 a nasl. OZ zo dňa 21.06.2023 uzatvorenej medzi žalobcom a spoločnosťou BNP
PARIBAS PERSONAL FINANCE SA, so sídlom: Boulevard Haussmann 1, 750 09 Paríž, Francúzsko,
zapísaná v parížskom Registri obchodu a spoločností pod č. 542 097 902, konajúca v Slovenskej
republike prostredníctvom svojej organizačnej zložky BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE SA,
pobočka zahraničnej banky so sídlom Karadžičova 2, 811 09 Bratislava, IČO: 47258713 ako postupcom
(ďalej len „veriteľ"), postúpil veriteľ na žalobcu pohľadávku voči žalovanému. Žalobca v tejto súvislosti

uvádza, že žalovaný bol v čase postúpenia pohľadávky napriek písomnej výzve veriteľa v nepretržitom
omeškaní so splnením čo i len časti svojho peňažného záväzku voči postupcovi po dobu dlhšiu ako 90
kalendárnych dní. Veriteľ uzatvoril so žalovaným dňa 29.01.2021 Zmluvu č. XXXXXXXXXXXXXX (ďalej
len „Zmluva"), ktorej súčasťou sú Všeobecné obchodné podmienky postupcu v znení ich dodatkov (ďalejlen „VOP"), na základe ktorej poskytol veriteľ žalovanému peňažné prostriedky v súlade s podmienkami
čerpania a splácania peňažných prostriedkov, podmienkami pri neplnení zmluvných povinností a ďalšími
náležitosťami upravenými Zmluvou a VOP. Žalobca je názoru, že Zmluva spĺňa a obsahuje všetky

podstatné náležitosti zmluvy o úvere podľa § 497 až 507 Obchodného zákonníka (ďalej len „ObchZ“),
a zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov
a o zmene a doplnení niektorých zákonov (ďalej len „zákon č. 129/2010 Z. z.“). Žalovaný napriek
opakovaným výzvam veriteľa, v ktorých ho podľa § 53 ods. 9 zákona č. 40/1964 Zb. Občiansky zákonník
(ďalej len „OZ“) upozorňoval na možnosť uplatnenia práva na vyhlásenie mimoriadnej splatnosti úveru,

riadne nesplácal splátky úveru v termínoch splatnosti, neplnil v stanovených termínoch splátky, čím
porušil svoju povinnosť podľa Zmluvy. S ohľadom na skutočnosť, že žalovaný sa dostal do omeškania
so splácaním úveru po dobu dlhšiu ako 3 mesiace, pričom bol súčasne upozornený v lehote nie kratšej
ako 15 dní na možnosť uplatnenia práva na vyhlásenie mimoriadnej splatnosti úveru, veriteľ podľa
§ 53 ods. 9 OZ a Zmluvy vyhlásil k 02.12.2022 mimoriadnu splatnosť úveru a vyzval žalovaného
na úhradu dlžnej sumy. Mimoriadna splatnosť úveru bola vyhlásená pre neuhradenie splátky, ktorá

bola splatná 3 mesiace pred vyhlásením mimoriadnej splatnosti úveru. Pohľadávka žalobcu ku dňu
vyhlásenia mimoriadnej splatnosti úveru predstavovala sumu vo výške 1.109,66 eur a pozostávala z
neuhradenej istiny úveru vo výške 979,84 eur, z neuhradeného riadneho úroku vo výške 82,82 eur,
z neuhradeného poistenia splátok vo výške 12,00 eur, z neuhradených poplatkov vo výške 0,00 eur
a z neuhradených nákladov spojených s vymáhaním pohľadávky vo výške 35,00 eur. Žalovaný po

vyhlásení mimoriadnej splatnosti úveru vykonal do podania žaloby úhradu dňa 13.12.2022 vo výške
62,00 eur a dňa 10.01.2023 vo výške 62,00 eur, ktoré žalobca započítal na istinu úveru. Žalovaná suma
ku dňu podania žaloby predstavuje sumu vo výške 950,66 eur a pozostáva z neuhradenej istiny úveru
vo výške 855,84 eur, z neuhradeného riadneho úroku vo výške 82,82 eur, z neuhradeného poistenia
splátok vo výške 12,00 eur a z neuhradených poplatkov vo výške 0,00 eur. Okrem toho si žalobca

uplatňuje aj úroky po zosplatnení a to riadny úrok z istiny po zosplatnení do termínu konečnej splatnosti
úveru vo výške 18,00 % ročne zo sumy 979,84 eur od 03.12.2022 do 13.12.2022, 18,00 % ročne zo
sumy 917,84 eur od 14.12.2022 do 10.01.2023, 18,00 % ročne zo sumy 855,84 eur od 11.01.2023 do
15.01.2025 a úrok z omeškania po zosplatnení vo výške 7 % ročne zo sumy 979,84 eur od 03.12.2022
do 13.12.2022, 7 % ročne zo sumy 917,84 eur od 14.12.2022 do 10.01.2023, 7 % ročne zo sumy 855,84

eur od 11.01.2023 do zaplatenia, s odkazom na právnu úpravu podľa § 502 ods. 1 a § 369 ods. 1
a 3 ObchZ. a podľa § 517 ods. 2 OZ v nadväznosti na § 3 a § 10c nariadenia vlády SR č. 87/1995
Z. z. vo výške podľa predpisov účinných od 01.02.2013; zvyšnú časť dlžnej sumy si žalobca v tomto
konaní neuplatňuje. Žalobca v súvislosti s otázkou nároku na úrok z istiny po vyhlásení mimoriadnej
splatnosti spotrebiteľského úveru, zročnosťou úveru pri vyhlásení mimoriadnej splatnosti a ohľadom

plynutia premlčacej doby pri strate výhody splátok a zosplatnení úveru, ohľadom nároku na bežné
úroky až do skutočného splatenia úveru, o kumulácii bežných úrokov a úrokov z omeškania, poukázal
na judikatúru a viaceré rozhodnutia a stanoviská Najvyššieho súdu SR (napr. uznesenie NS SR z
16.06.2020 sp. zn. 5Cdo 42/2020 zverejnené pod č. R5/2021; uznesenie NS SR sp. zn. 5Cdo/224/2021
z 30.11.2022; rozhodnutie NS SR z 30.07.2019, sp. zn. 6Cdo/113/2018 a rozhodnutie ESD zo dňa

07.08.2018 v spojených veciach C-96/16 a C-94-17). Zákonné úroky z omeškania vo výške 7,00 %
z nesplatenej istiny úveru (po zosplatnení) si žalobca uplatnil po zohľadnení dvoch úhrad započítaných
na istinu úveru, ktoré žalovaný uhradil až po zo splatení úveru, tzn. zo sumy 979,84 eur od 03.12.2022
do 13.12.2022, zo sumy 917,84 eur od 14.12.2022 do 10.01.2023 a zo sumy 855,84 eur od 11.01.2023
do zaplatenia a to

3. Žalobca na preukázanie skutkových tvrdení predložil spolu so žalobou nasledované listinné dôkazy:
prehľad čerpania a splácania úveru žalovaným dlžníkom generovaný bankovým systémom, Oznámenie
o postúpení pohľadávky - úver č. XXXXXXXXXXXXXX zo dňa 03.07.2023, špecifikácia úverového
prípadu č. XXXXXXXXXXXXXX - postúpenej pohľadávky na žalobcu, Pokus o zmier zo dňa 07.03.2024

s podacím hárkom, oznámenie DÚ Bratislava zo dňa 05.02.2024, Zmluvu o postúpení pohľadávok
z nesplácaných úverov zo dňa 21.06.2023 s Prílohou, Zmluvu o spotrebiteľskom úvere a Zmluvu
o revolvingovom spotrebiteľskom úvere a vydaní kreditnej karty a rámcovej zmluvy o poskytovaní
platobných služieb zo dňa 22.01.2021 s informáciou o finančnom sprostredkovaní, Oznámenie o
vyhlásení mimoriadnej splatnosti úveru č. XXXXXXXXXXXXXX zo dňa 05.12.2022 s kópiou doručenky,

Obchodné podmienky BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE SA, pobočka zahraničnej banky so sídlom
Karadžičova 2, 811 09 Bratislava, IČO: 47258713 o poskytovaní platobných služieb úč. od 14.09.2019,
Sadzobník poplatkov BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE SA, pobočka zahraničnej banky platný od
01.01.2021 a Výzvu na zaplatenie dlžnej čiastky úveru zo dňa 02.09.2022 s podacím hárkom.4.Podľa§167ods.1C.s.p.aksúdneodmietolžalobupodľa§129alebonerozhodolozastaveníkonania,
doručí žalobu spolu s prílohami žalovanému do vlastných rúk.

5. Podľa § 167 ods. 2 C.s.p. spolu s doručením žaloby súd žalovaného vyzve, aby sa v lehote určenej
súdom k žalobe písomne vyjadril, a ak uplatnený nárok v celom rozsahu neuzná, uviedol vo vyjadrení
rozhodujúce skutočnosti na svoju obranu, pripojil listiny, na ktoré sa odvoláva, a označil dôkazy na
preukázanie svojich tvrdení.

6. Súd v rámci prípravy pojednávania podľa § 156 a nasl., § 167 a nasl. C.s.p., doručil žalovanému dňa
13.01.2025 (čl. 102) žalobu spolu s prílohami, poučením o procesných právach a povinnostiach strán
sporu a výzvou podľa § 167 ods. 1 a 2 C.s.p. na vyjadrenie k žalobe v lehote 15 dní, pričom žalovaný
sa k žalobe a jej prílohám v súdom stanovenej lehote, a ani neskôr nevyjadril a v konaní zostal pasívny.

7. Podľa § 290 C.s.p., spotrebiteľský spor je spor medzi dodávateľom a spotrebiteľom vyplývajúci zo
spotrebiteľskej zmluvy alebo súvisiaci so spotrebiteľskou zmluvou.

8. Podľa § 297 C.s.p. súd na prejednanie sporu nariadi pojednávanie.
Pojednávanie nie je potrebné nariadiť, ak

a) sa vo veci rozhoduje rozsudkom pre zmeškanie v prospech spotrebiteľa,
b) ide iba o otázku jednoduchého právneho posúdenia veci, skutkové tvrdenia strán nie sú sporné
a hodnota sporu bez príslušenstva neprevyšuje 1.000 eur.

9. Predmetom tohto spotrebiteľského sporu bola pohľadávka žalobcu, ktorá bez príslušenstva

neprevyšovala 1.000 euro a zároveň išlo len o otázku jednoduchého právneho posúdenia bez sporných
skutkových tvrdení strán sporu. Vzhľadom k tomu nebolo podľa § 297 písm. b) C.s.p. na prejednanie
sporu potrebné nariadiť pojednávanie a súd podľa § 219 ods. 3 C.s.p. na úradnej tabuli a webovej
stránke súdu dňa 17.03.2025 oznámil miesto a čas verejného vyhlásenia rozsudku na deň 15.05.2025
o 09:50 hod., č. dverí 122 (pracovisko Prokofievova č. 6-12, 852 38 Bratislava), teda v lehote najmenej

päť dní pred vyhlásením rozsudku.

10. Na základe oboznámenia sa so žalobou a predloženými listinnými dôkazmi (odsek 3. rozsudku) zistil
súd nasledovný skutkový stav rozhodný pre právne posúdenie veci.

11. V danom prípade mal súd pri absencii popretia skutkových tvrdení žalobcu za nesporné, že
pôvodný veriteľ (BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE SA, pobočka zahraničnej banky) ako právnická
osoba – podnikateľ, podnikajúci v oblasti poskytovania úverov a zároveň vykonávajúci finančné
sprostredkovanie ako samostatný finančný sprostredkovateľ z iného členského štátu v sektore poistenia
alebo zaistenia, zapísaný v registri NBS pod reg. č. XXXXXXXX-XX (samostatný finančný agent)

a žalovaný ako fyzická osoba – nepodnikateľ, uzatvorili dňa 22.01.2021 Zmluvu o spotrebiteľskom
úvere a Zmluvu o revolvingovom spotrebiteľskom úvere a vydaní kreditnej karty a rámcovej zmluvy
o poskytovaní platobných služieb, s informáciou o finančnom sprostredkovaní pod idetif. č. zmluvy
XXXXXXXXXXXXXXX predmetom ktorej bolo podľa časti 1. (Zmluva o spotrebiteľskom úvere, ďalej
len „Zmluva“), poskytnutie jednorazovo a bezhotovostne viazaného spotrebiteľského úveru vo výške

1.289,00 eur na kúpu tovaru (od predajcu ALZA.SK, s.r.o.), ktorý bol žalovaný povinný vrátiť za
podmienok dohodnutých v Zmluve, v pravidelných 48 mesačných splátkach 37,86 € (s poistením vo
výške 39,86 €), splatných vždy k 15. dňu v mesiaci počnúc dňom 15.02.2021, s konečnou splatnosťou
úveru do 15.01.2025, pričom celková čistka k zaplateniu predstavovala 1.817,28 €, pri fixnej ročnej
úrokovej sadzbe 18,00 %. Zo Zmluvy vyplývali aj ďalšie údaje o dojednaných podmienkach viazaného

spotrebiteľského úveru, a to: cena tovaru alebo služby : 1.289,00 eur, údaj o ročnej percentuálnej
miere nákladov (RPMN) : 19,55 %, výška odplaty : 18,00 %, celková čiastka spojená s úverom,
ktorú bol dlžník povinný uhradiť : 1.817,28 eur. Žalovaný priamou platbou predajcovi neuhradil za
tovar žiadnu sumu. Podľa bodu 1.4 Zmluvy žalovaný súhlasil s poukázaním úverových prostriedkov
veriteľom priamo predajcovi, ktorý mu predal tovar alebo službu, na ktorý bol poskytnutý spotrebiteľsky

úver výhradne viazaný. Súčasťou Zmluvy bolo podľa časti 3. bod 1. aj poistenie na základe Rámcovej
zmluvy pre poistenie spotrebiteľských úverov č. E., uzatvorenej medzi veriteľom a BNP Paribas Cardif
Poisťovňa, a.s. (IČO: 36534978) a všeobecných poistných podmienok („VPP“), pričom žalovaný súhlasil
s komlpexným balíkom poistenia a zaviazal sa platiť poplatok za poistenie 5,29 eur mesačne, splatnéspolu so splátkou úveru, tzn. mesačná splátka s poistením predstavovala spolu sumu 39,86 eur.
Žalovaný sa podľa 3. časti, bod 2.1 Zmluvy zaviazal riadne a včas splácať poskytnutý úver formou
dohodnutých pravidelný mesačných splátok, avšak tento záväzok si riadne a včas neplnil. Podľa 3.

časti, bod 3. v prípade, ako dlžník nesplácal poskytnutý úver riadne a včas, bol veriteľ okrem iného
oprávnený vyhlásiť mimoriadnu splatnosť úveru (3.1 písm. a)) a požadovať od dlžníka splatenie
úveru vrátane príslušných úrokov a poplatkov v lehote a s účinnosťou, ktorú veriteľ určí v oznámení
o vyhlásení mimoriadnej splatnosti; v prípade porušenia povinnosti je veriteľ oprávnený žiadať od dlžníka
zaplatenie úrokov z omeškania v zákonom stanovenej výške odo dňa nasledujúceho po dni, kedy došlo

k omeškaniu so splácaním úveru a zároveň aj nákladov spojených s uplatnením pohľadávky podľa § 121
ods. 3 OZ (3.2); ku dňu účinnosti vyhlásenia mimoriadnej splatnosti úveru je splatný celý dlh dlžníka
voči veriteľovi (3.4).

12. Z Prehľadu čerpania a splácania úveru žalovaným dlžníkom generovaný bankovým systémom,
mal súd pri absencii popretia správnosti údajov za nesporne preukázané, že veriteľ poskytol

žalovanému úver vo výške 1.289 €, keď dňa 29.01.2021 plnil v prospech žalovaného priamo predajcovi,
od ktorého žalovaný kúpil tovar bez akontácie, pritom mesačnými splátkami žalovaný uhradil do dňa
zosplatnenie celkovú sumu 722,90 €, z ktorej bolo započítané na úhradu istiny 309,16 €, na zmluvný
úrok 258,74 €, na poplatky suma 30 € a na pokuty suma 125 €. Žalobca neuhrádzal splátky riadne
a včas v dohodnutých termínoch splatnosti, tzn. pravidelne mesačne vždy k 15. dňu v mesiaci, dostával

sa so splátkami do omeškania z ktorého dôvodu veriteľ žalovanému účtoval úroky z omeškania, pričom
žalovaný sa dostal do omeškania so splátkami v sume 39,86 (vrátane poistného), splatnými ku dňu
15.06., 15.07., 15.08., 15.09., 15.10. a 15.11.2022, ktoré neuhradil vôbec.

13. Na základe toho veriteľ vyzval žalovaného Výzvou na zaplatenie dlžnej čiastky úveru zo dňa

02.09.2022 naúhradusumy154,58eurpodľapripojenéhopoštovéhopoukazunaúhradu,upozornením,
že v opačnom prípade bude veriteľ požadovať splatenie celej nesplatenej časti úveru vrátane
príslušenstva. Žalovaný dlžnú sumu neuhradil (splátky splatné dňa 15.06., 15.07., 15.08.2022) a dostal
sa do omeškania aj s ďalšími splátkami splatnými dňa 15.09., 15.10. a 15.11.2022.

14. Nakoľko bol žalovaný v nepretržitom omeškaní so splácaním úveru viac ako 90 dní, pričom
bol súčasne upozornený v lehote nie kratšej ako 15 dní na možnosť uplatnenia práva na vyhlásenie
mimoriadnej splatnosti úveru (výzvou z 02.09.2022), veriteľ listom zo dňa 05.12.2022, doručeným
žalovanému dňa 06.12.2022 žalovanému oznámil, že ku 02.12.2022 vyhlásil mimoriadnu splatnosť
celého úveru podľa § 53 ods. 9 OZ a Zmluvy a súčasne žalovaného vyzval na úhradu celkovej dlžnej

čiastky1109,66€pozostávajúcejzdlžnejúverovejistiny979,84€,dlžnýchúrokov,poplatkovapoistného
vo výške 94,82 € a nákladov spojených s uplatnením pohľadávky vo výške 35 €, na uvedený účet.
Mimoriadna splatnosť úveru bola vyhlásená pre neuhradenie splátky, ktorá bola splatná 3 mesiace pred
vyhlásením mimoriadnej splatnosti úveru , tzn. splátky splatnej k 15.09.2022.

15. Nakoľko žalovaný po vyhlásení mimoriadnej splatnosti úveru vykonal na úhradu úveru platby dňa
13.12.2022 vo výške 62,00 eur a dňa 10.01.2023 vo výške 62,00 eur, ktoré žalobca započítal na istinu
úveru, žalovaná suma ku dňu podania žaloby predstavuje sumu vo výške 950,66 eur a pozostáva
z neuhradenej istiny úveru vo výške 855,84 eur, z neuhradeného riadneho úroku vo výške 82,82 eur, z
neuhradeného poistenia splátok vo výške 12,00 eur a z neuhradených poplatkov vo výške 0,00 eur.

16. Veriteľ následne na základe Zmluvu o postúpení pohľadávok z nesplácaných úverov s Prílohou
uzavretej podľa § 524 a nasl. OZ dňa 21.06.2023 so žalobcom, postúpil predmetnú pohľadávku voči
žalovanému na žalobcu. Postúpenie pohľadávky veriteľ oznámil žalovanému Oznámením o postúpení
pohľadávky - úver č. XXXXXXXXXXXXXX zo dňa 03.07.2023, špecifikácia úverového prípadu č.

XXXXXXXXXXXXXX - postúpenej pohľadávky na žalobcu s opätovnou výzvou na úhradu dlhu.
Žalovaný bol v čase postúpenia v nepretržitom omeškaní so splácaním peňažného dlhu z titulu Zmluvy.

17. Žalobca prostredníctvom splnomocneného právneho zástupcu, opätovne vyzýval žalovaného
na úhradu dlhu Pokus o zmier zo dňa 07.03.2024, avšak bezvýsledne. Podľa predložených listín

pohľadávka žalobcu voči žalovanému z predmetnej Zmluvy predstavovala nesplatenú istinu 855,84 eur,
zmluvný (riadny) úrok 82,82 eur, úrok z omeškania 42,67 eur, poplatky v sume 12,00 eur a sankčné
poplatky 35,00 eur a náklady právneho zastúpenia v sume 153,52 € , tzn. spolu sumu 1.181,85 eur,
do rúk vyzval žalobca zaplatiť žalovaného na uvedený účet najneskôr do 17.03.2024.18. Žalovaný žiadnu ďalšiu úhradu do podania žaloby ani neskôr nevykonal, a ostal v konaní pasívny.

19. Podľa § 261 ods. 6 Obchodného zákonníka touto časťou zákona sa spravujú bez ohľadu na povahu
účastníkov záväzkové vzťahy zmluvy o úvere.

20. Podľa § 497 Obchodného zákonníka zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné

prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

21. Podľa § 499 Obchodného zákonníka za dojednanie záväzku veriteľa poskytnúť na požiadanie
peňažné prostriedky možno dojednať odplatu, ak poskytovanie úveru je predmetom podnikania veriteľa.

22. Podľa § 502 ods. 1 Obchodného zákonníka od doby poskytnutia peňažných prostriedkov je dlžník

povinný platiť z nich úroky v dojednanej výške, inak v najvyššej prípustnej výške ustanovenej zákonom
alebo na základe zákona.

23. Podľa § 52 ods. 1 OZ, spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú
uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

24. Podľa § 52 ods. 2 OZ, ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia
upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech
zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom
alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné. Na všetky právne vzťahy, ktorých

účastníkom je spotrebiteľ, sa vždy prednostne použijú ustanovenia Občianskeho zákonníka, aj keď by
sa inak mali použiť normy obchodného práva.

25. Podľa § 52 ods. 3 OZ dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná
v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.

26. Podľa § 52 ods. 4 OZ spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy
nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

27. Podľa § 52a ods. 2 veta prvá OZ ak však z povahy zmlúv alebo stranám známeho účelu zmlúv

uvedených v odseku 1 pri uzavretí zrejme vyplýva, že tieto zmluvy sú od seba vzájomne závislé, vznik
každej z týchto zmlúv je podmienkou vzniku ostatných zmlúv.

28. Podľa § 53 ods. 9 OZ ak ide o plnenie zo spotrebiteľskej zmluvy, ktoré sa má vykonať v splátkach,
môže dodávateľ uplatniť právo podľa § 565 najskôr po uplynutí troch mesiacov od omeškania so

zaplatením splátky a keď súčasne upozornil spotrebiteľa v lehote nie kratšej ako 15 dní na uplatnenie
tohto práva.

29. Podľa § 565 OZ ak ide o plnenie v splátkach, môže veriteľ žiadať o zaplatenie celej pohľadávky pre
nesplnenie niektorej splátky, len ak to bolo dohodnuté alebo v rozhodnutí určené. Toto právo však môže

veriteľ použiť najneskôr do splatnosti najbližšie nasledujúcej splátky..

30. Podľa § 1 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov (ďalej len „zákon č. 129/2010 Z. z.“),
tento zákon upravuje práva a povinnosti súvisiace s poskytovaním spotrebiteľského úveru na základe

zmluvy o spotrebiteľskom úvere, podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy
o spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním
spotrebiteľského úveru, podmienky na udelenie povolenia na poskytovanie spotrebiteľských úverov,
podmienky na výkon činnosti veriteľa a ďalšie opatrenia na ochranu spotrebiteľa.

31. Podľa § 1 ods. 2 veta prvá zákona č. 129/2010 Z. z. spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona
je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme
pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.
Spotrebiteľský úver podľa tohto zákona možno poskytnúť len bezhotovostným prevodom finančnýchprostriedkov na platobný účet spotrebiteľa, poštovým poukazom, ktorého adresátom je spotrebiteľ
alebo platobným prostriedkom vydaným na meno spotrebiteľa;1) tým nie je dotknuté bezhotovostné
poskytnutie viazaného spotrebiteľského úveru podľa § 15 alebo poskytnutie spotrebiteľského úveru

bezhotovostne na splatenie iného úveru alebo úverov úhradou veriteľovi oprávnenému poskytovať úver
podľa tohto zákona alebo osobitného predpisu.18b)

32. Podľa § 2 písm. a), b), g), h) a i) zákona č. 129/2010 Z. z.
a) spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania,5a)

b) veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v
rámci svojej podnikateľskej činnosti,
d) zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi
spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové
náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom,
g)celkovýminákladmispotrebiteľaspojenýmisospotrebiteľskýmúveromvšetkynákladyvrátaneúrokov,

provízií, daní a poplatkov akéhokoľvek druhu, ktoré musí spotrebiteľ zaplatiť v súvislosti so zmluvou o
spotrebiteľskom úvere a ktoré sú veriteľovi známe, okrem notárskych poplatkov; do celkových nákladov
patria aj náklady na doplnkové služby súvisiace so zmluvou o spotrebiteľskom úvere, a to najmä
poistné, ak spotrebiteľ musí navyše uzavrieť zmluvu o poskytnutí takejto doplnkovej služby, aby získal
spotrebiteľský úver alebo aby ho získal za ponúkaných podmienok,

h) celkovou čiastkou, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, súčet celkovej výšky spotrebiteľského úveru a
celkových nákladov spotrebiteľa spojených so spotrebiteľským úverom,
i) ročnou percentuálnou mierou nákladov celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským
úverom, vyjadrené ako ročné percento z celkovej výšky spotrebiteľského úveru podľa § 19.

33. Podľa § 7 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z., veriteľ je pred uzavretím zmluvy o spotrebiteľskom
úvere alebo pred zmenou tejto zmluvy spočívajúcej v navýšení spotrebiteľského úveru povinný posúdiť
s odbornou starostlivosťou schopnosť spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver, pričom berie do úvahy
najmä dobu, na ktorú sa poskytuje spotrebiteľský úver, výšku spotrebiteľského úveru, príjem spotrebiteľa
a prípadne aj účel spotrebiteľského úveru

34. Podľa § 7 ods. 15 zákona č. 129/2010 Z. z., veriteľ je povinný postupovať pri poskytovaní
spotrebiteľského úveru na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere obozretne a ponúkať a poskytovať
spotrebiteľské úvery
a) spôsobom, ktorý nepoškodzuje spotrebiteľov, a

b) s odbornou starostlivosťou; vynaloženie odbornej starostlivosti je veriteľ povinný hodnoverne
preukázať.

35. Podľa § 7 ods. 16 zákona č. 129/2010 Z. z., vynaložením odbornej starostlivosti sa rozumie najmä
to, že veriteľ

a) poskytne spotrebiteľovi informácie pred uzatvorením zmluvy o spotrebiteľskom úvere podľa § 4 a 5,
b) posúdi schopnosť spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver s ohľadom na získané informácie o
spotrebiteľovi; ak je veriteľom veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka, zahraničná banka a pobočka
zahraničnej banky,17a) posúdi schopnosť spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver najmä s ohľadom na
údaje získané z jedného alebo viacerých registrov, do ktorých poskytujú údaje veritelia, ktorých počet

sa rovná aspoň dvojtretinovej väčšine veriteľov, ktorými sú veritelia podľa § 20 ods. 1 písm. a), ktorí sú
zverejnení v zozname veriteľov podľa § 8a, banky, zahraničné banky a pobočky zahraničných bánk, v
čase posudzovania schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver.

36. Podľa § 9 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú

formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom
trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

37. Podľa § 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných
náležitostí podľa Občianskeho zákonníka18) musí obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvomfinančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu veriteľa, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko, dátum narodenia, rodné číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,

ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) odplatu podľa osobitných predpisov,18aa)

k) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
l) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami

spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
m) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
n) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a

nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
o) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

p) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
z) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver

pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.
aa) názov zmluvy, ktorý obsahuje slová spotrebiteľský úver v príslušnom gramatickom tvare.

38. Podľa § 11 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný
a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,
b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až l), s), z) a aa),

c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie
alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebo
d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa,
e) veriteľ spotrebiteľský úver poskytne inak ako bezhotovostným prevodom finančných prostriedkov

na platobný účet spotrebiteľa, poštovým poukazom, ktorého adresátom je spotrebiteľ alebo platobným
prostriedkom vydaným na meno spotrebiteľa1) a nejde o bezhotovostné poskytnutie viazaného
spotrebiteľského úveru podľa § 15 alebo poskytnutie spotrebiteľského úveru bezhotovostne na splatenieiného úveru alebo úverov úhradou veriteľovi oprávnenému poskytovať úver podľa tohto zákona alebo
osobitného predpisu,18b)
f) veriteľ v zmluve o spotrebiteľskom úvere neuvedie všetky plnenia, ktoré pre spotrebiteľa vyplývajú z

poskytnutia spotrebiteľského úveru alebo s ním súvisia,
g) ročná percentuálna miera nákladov spotrebiteľského úveru prekračuje najvyššiu prípustnú výšku
odplaty stanovenej podľa osobitných predpisov.18aa)

39. Podľa § 11 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. ak veriteľ nekonal s odbornou starostlivosťou podľa §

7 ods. 1, nie je oprávnený vyžadovať od spotrebiteľa jednorazové splatenie spotrebiteľského úveru.
V prípade hrubého porušenia povinnosti podľa § 7 ods. 1 sa úver považuje za bezúročný a bez
poplatkov. Za hrubé porušenie povinnosti podľa § 7 ods. 1 sa považuje posudzovanie schopnosti
splácať úver veriteľom bez akýchkoľvek údajov o príjmoch, výdavkoch a rodinnom stave spotrebiteľa
alebo bez prihliadnutia na údaje z príslušnej databázy alebo registra na účely posudzovania schopnosti
spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver.

40. Podľa § 15 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. (Zmluva o viazanom spotrebiteľskom úvere), zmluva o
viazanomspotrebiteľskomúverejezmluvaospotrebiteľskomúvere,vktorejsadojednávaspotrebiteľský
úver výhradne na financovanie zmluvy o kúpe konkrétneho tovaru alebo poskytnutí konkrétnej služby,
pričom tieto dve zmluvy tvoria obchodný celok.

41.Podľa§15ods.2zákonač.129/2010Z.z. prizmluvách,ktorépodľaodseku1tvoriaobchodnýcelok,
a) predávajúci tovaru alebo poskytovateľ služby je zároveň veriteľom alebo
b) veriteľom je tretia osoba a
1. veriteľvyužívaslužbypredávajúcehotovarualeboposkytovateľaslužiebpriuzatváraníalebopríprave

zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo
2. konkrétny tovar alebo poskytnutie konkrétnej služby je výslovne uvedené v zmluve o spotrebiteľskom
úvere.

42. Podľa § 19 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. ročná percentuálna miera nákladov spotrebiteľského

úveru sa vypočíta podľa vzorca uvedeného v prílohe č. 2.

43. Podľa § 19 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z., na účel výpočtu ročnej percentuálnej miery nákladov
sa použijú celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom s výnimkou poplatkov,
ktoré musí spotrebiteľ zaplatiť za nedodržanie akýchkoľvek záväzkov ustanovených v zmluve o

spotrebiteľskom úvere, a iných poplatkov okrem kúpnej ceny, ktorú je spotrebiteľ povinný zaplatiť za
kúpu tovaru alebo uskutočnenie služieb bez ohľadu na to, či sa operácia vykoná v hotovosti alebo na
úver. Náklady na vedenie účtu, na ktorom sa zaznamenávajú platobné transakcie a čerpania, náklady
na používanie platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a ostatné náklady na platobné
transakcie sa zahrnú do celkových nákladov spotrebiteľa spojených s úverom, ak otvorenie účtu nie je

dobrovoľné a náklady na účet neboli zrozumiteľne a samostatne uvedené v zmluve o spotrebiteľskom
úvere alebo v akejkoľvek inej zmluve uzavretej so spotrebiteľom.

44. V danom prípade mal súd na základe zisteného skutkového stavu vykonaným dokazovaním (odseky
11. až 17. rozsudku) za preukázané, že pôvodný veriteľ (BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE SA,

pobočka zahraničnej banky) ako právnická osoba – podnikateľ, podnikajúci v oblasti poskytovania
úverov a zároveň vykonávajúci finančné sprostredkovanie ako samostatný finančný sprostredkovateľ
z iného členského štátu v sektore poistenia alebo zaistenia, zapísaný v registri NBS pod reg. č.
XXXXXXXX-XX (samostatný finančný agent) a žalovaný ako fyzická osoba – nepodnikateľ, uzatvorili
dňa 22.01.2021 Zmluvu o revolvingovom spotrebiteľskom úvere a vydaní kreditnej karty a rámcovej

zmluvy o poskytovaní platobných služieb, s informáciou o finančnom sprostredkovaní pod idetif. č.
zmluvy XXXXXXXXXXXXXXX, predmetom ktorej bolo podľa časti 1. (Zmluva o spotrebiteľskom úvere,
ďalej len „Zmluva“), poskytnutie jednorazovo a bezhotovostne viazaného spotrebiteľského úveru vo
výške 1.289,00 eur žalovanému, na kúpu tovaru (od predajcu ALZA.SK, s.r.o.), ktorý bol žalovaný
povinný vrátiť za podmienok dohodnutých v Zmluve, v pravidelných 48 mesačných splátkach 37,86 € (s

poistením vo výške 39,86 €), splatných vždy k 15. dňu v mesiaci počnúc dňom 15.02.2021, s konečnou
splatnosťou úveru do 15.01.2025, pričom celková čiastka k zaplateniu predstavovala 1.817,28 €, pri
fixnej ročnej úrokovej sadzbe 18,00 %, s ročnou percentuálnou mierou nákladov (RPMN) : 19,55 %,
výškou odplaty : 18,00 %, pri cene tovaru alebo služby : 1.289,00 eur, pričom žalovaný priamou platboupredajcovi neuhradil za tovar žiadnu sumu. Zmluva obsahovala podstatné znaky zmluvy o úvere podľa
§ 497 a nasl. Obchodného zákonníka a podľa § 261 ods.6 písm. d) Obchodného zákonníka predstavuje
absolútny obchodno-záväzkový vzťah, na ktorý sa bez ohľadu na povahu účastníkov pri jeho uzatváraní

použije právny režim Obchodného zákonníka, okrem tých práv a povinností, ktoré Obchodný zákonníka
neupravuje a na ktoré sa v zmysle § 1 ods. 2 Obchodného zákonníka použije právna úprava obsiahnutá
v Občianskom zákonníku (napr. právna úprava spotrebiteľských zmlúv a pod.). Vzhľadom na povahu
zmluvných strán pri uzatváraní zmluvy je predmetná Zmluva zmluvou spotrebiteľskou, keď žalobca
vystupoval pri jej uzatváraní a plnení ako dodávateľ (§ 52 ods. 3 Občianskeho zákonníka) a žalovaný

ako spotrebiteľ (§ 53 ods. 4 Občianskeho zákonníka). Na základe toho sa na daný záväzkový vzťah
prednostne vzťahujú ustanovenia Občianskeho zákonníka, aj keby sa inak mali použiť ustanovenia
Obchodného zákonníka (napr. vznik a zánik záväzkov, omeškanie dlžníka a pod.) a tiež ustanovenia
osobitného zákona č. 129/2010 Z. z., upravujúceho zmluvy o spotrebiteľskom úvere, v znení účinnom v
čase uzatvorenia predmetnej úverovej Zmluvy. Konkrétne zmluva predstavovala podľa § 15 ods. 1 a 2
zákona č. 129/2010 Z. z. zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere, nakoľko spotrebiteľský úver bol

dojednaný výhradne na financovanie kúpy tovaru podľa osobitného dojednania u predajcu ALZA.SK.

45. Spotrebiteľská zmluva uzatvorená medzi veriteľom a žalovaným musí mať podľa zákona č.
129/2010 Z.z. písomnú formu (§ 9 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z.) a obsahovať, okrem všeobecných
náležitosti (v tomto prípade všeobecných náležitostí zmluvy o úvere podľa Obchodného zákonníka),

osobitné náležitosti vymedzené v § 9 ods. 2 a § 7 tohto zákona. Nedostatok písomnej formy zmluvy
o spotrebiteľskom úver, absencia niektorých osobitných náležitostí (konkrétne náležitosti uvedené § 9
ods. 2 písm. a) až l), s), z) a aa) a § 7 ods. 1 a 15 zákona č. 129/2010 Z.z.), uvedenie nesprávnej RPMN
v neprospech spotrebiteľa alebo RPMN, ktorá prekračuje najvyššiu prípustnú výšku odplaty stanovenej
podľa osobitných predpisov18aa), má podľa § 11 ods. 1 a 2 zákona č. 129/2010 Z.z. za následok, že

veriteľom poskytnutý úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov. Následkom nedostatku písomnej
formy zmluvy o spotrebiteľskom úvere, absencie niektorých osobitných náležitostí podľa § 9 ods. 2 cit.
zákona, uvedenie nesprávnej RPMN v neprospech spotrebiteľa alebo hrubého porušenia povinnosti
veriteľa podľa § 7 ods. 1 cit. zákona je to, že poskytnutý úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov
(§ 11 ods. 1 a 2 cit. zákona) a veriteľ sa súdnom konaní môže v úspešne domáhať len vrátenia istiny

poskytnutého spotrebiteľského úveru.

46. Celkovými nákladmi spotrebiteľa spojenými so spotrebiteľským úverom sa podľa § 2 písm. g) zákona
č. 129/2010 Z.z. rozumejú všetky náklady vrátane úrokov, poplatkov akéhokoľvek druhu a aj poistné,
pokiaľ spotrebiteľ uzatvára zmluvu o poskytnutí takejto doplnkovej služby, pri získaní spotrebiteľského

úveru. Podľa časti 3. bod 1. Zmluvy bolo predmetom dohody aj poistenie na základe Rámcovej
zmluvy pre poistenie spotrebiteľských úverov č. E., uzatvorenej medzi veriteľom a BNP Paribas Cardif
Poisťovňa, a.s. (IČO: 36534978) a všeobecných poistných podmienok („VPP“), pričom žalovaný súhlasil
s Komlpexným balíkom poistenia a zaviazal sa platiť poplatok za poistenie 5,29 eur mesačne, splatným
spolu so splátkou úveru, tzn. mesačná splátka s poistením predstavovala spolu sumu 39,86 eur.

47. Poistná zmluva a zmluva o viazanom spotrebiteľskom úvere predstavujú podľa § 52a ods. 2
Občianskeho zákonníka od seba vzájomné závislé zmluvy, keďže jediným účelom poistnej zmluvy bolo
zabezpečenie schopnosti žalovaného plniť svoj záväzok z titulu úverovej zmluvy, teda zabezpečenie
hlavného záväzku žalovaného (predmetu zmluvy o úvere) spočívajúceho vo vrátení poskytnutých

peňažných prostriedkov v splátkach (v danom prípade bezúročne). Je zrejmé, že žalovaný bez
uzatvorenia úverovej zmluvy by poistnú zmluvu neuzatvoril, nakoľko pristúpenie dlžníka k poisteniu bolo
súčasťou zmluvy a náklady spojené s poistením sú nákladmi nepriamo spojenými so spotrebiteľským
úverom. Suma poistného tvorila súčasť úverovej splátky a bola poukazovaná na rovnaký účet ako
splátka istiny a úroku, a preto je súčasťou celkových nákladov spotrebiteľa spojených so spotrebiteľským

úverom podľa § 2 písm. g) zákona č. 129/2010 Z. z..

48. Súd preskúmal Zmluvu uzatvorenú veriteľom a žalovaným podľa uvedených princípov a citovaných
ustanovení zákona a zistil, že ide o platne uzatvorenú písomnú zmluvu o viazanom spotrebiteľskom
úvere podľa § 1 ods. 2 veta prvá a § 15 ods. 1 a 2 zákona č. 129/2010 Z. z., ktorá obsahuje zákonom

vyžadované náležitostí a nemožno ju považovať za bezúročnú a bez poplatkov. Zo Zmluvy vyplývali
predpísané náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až l), s), z) a aa), vrátane informácií v zmysle § 7
ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. (že veriteľ skúmal osobné a majetkové pomery žalovaného). Zmluva
obsahovala zákonom vyžadované náležitosti v zmysle uvedených princípov a citovaných ustanovenízákona a preto ju možno považovať za platne uzatvorenú a nemožno ju považovať za bezúročnú a bez
poplatkov. Z hľadiska všeobecných náležitostí zmluvy v zmysle § 34 a nasl. OZ, § 43 a nasl. OZ, súd
nezistil žiadne dôvody neplatnosti Zmluvy.

49. V danej veci nebolo sporné, že veriteľ si v zmysle uzatvorenej Zmluvy splnil svoj záväzok a poskytol
žalovanému viazaný úver vo výške 1.289 eurza účelom financovanie kúpy tovaru formou viazaného
spotrebiteľského úveru prostredníctvom sprostredkovateľa v zmysle § 15 ods. 1 a 2 zákona č. 129/2010
Z. z., , čím si veriteľ splnil svoj záväzok zo Zmluvy riadne a včas. Na základe toho vznikla žalovanému

povinnosť vrátiť veriteľovi ním poskytnuté peňažné prostriedky, ktoré bol žalovaný povinný vrátiť spolu
s úrokmi a ďalšími poplatkami podľa podmienok dohodnutých v Zmluve a VOP. Žalovaný si uvedenú
povinnosť nesplnil riadne a včas, splátky uhrádzal nepravidelne a neskôr vôbec, neplnil si povinnosť
mesačnej úhrady splátky a dostal sa do omeškania, z ktorého dôvodu ho veriteľ výzvou zo dňa zo
dňa 02.09.2022 vyzval na úhradu sumy 154,58 eur (splátky splatné dňa 15.06., 15.07., 15.08.2022)
a súčasne ho upozornil na možnosť zosplatnenie celého úveru vrátane príslušenstva. Žalovaný dlžnú

sumu neuhradil a dostal sa do omeškania aj s ďalšími splátkami splatnými dňa 15.09., 15.10. a
15.11.2022 a preto veriteľ listom doručeným žalovanému dňa 06.12.2022 oznámil, že ku 02.12.2022
vyhlásil mimoriadnu splatnosť celého úveru (pre neuhradenie splátky, ktorá bola splatná 3 mesiace
pred vyhlásením mimoriadnej splatnosti úveru, tzn. splátky splatnej k 15.09.2022), podľa § 53 ods. 9
OZ a Zmluvy a súčasne žalovaného vyzval na úhradu celkovej dlžnej čiastky 1109,66 €. Žalovaný po

vyhlásení mimoriadnej splatnosti úveru vykonal na úhradu úveru 2 platby : dňa 13.12.2022 vo výške
62,00 eur a dňa 10.01.2023 vo výške 62,00 eur, ktoré žalobca započítal na istinu úveru. Potom žalovaná
suma vo výške 950,66 eur pozostáva z neuhradenej istiny úveru vo výške 855,84 eur, z neuhradeného
riadneho úroku vo výške 82,82 eur a z neuhradeného poistenia splátok vo výške 12,00 eur. Veriteľ dlžnú
pohľadávku voči žalovanému neskôr postúpil dňa 21.06.2023 na žalobcu, čo žalovanému oznámil listom

zo dňa 03.07.2023 spolu s opätovnou výzvou na úhradu dlhu a opätovne žalobca Pokusom o zmier zo
dňa 07.03.2024, avšak bezvýsledne, žalovaný bol v nepretržitom omeškaní so splácaním peňažného
dlhu z titulu Zmluvy a ani po postúpení pohľadávky neuhradil žiadnu sumu na úhradu dlhu zo Zmluvy.

50. Žalobca si v tomto konaní uplatnil sumu 950,66 eur a pozostáva z neuhradenej istiny úveru vo výške

855,84 eur, z neuhradeného riadneho úroku vo výške 82,82 eur, z neuhradeného poistenia splátok
vo výške 12,00 eur a z neuhradených poplatkov vo výške 0,00 eur. Okrem toho si žalobca uplatňuje
aj úroky po zosplatnení a to riadny úrok z istiny po zosplatnení do termínu konečnej splatnosti úveru
v dohodnutej výške 18,00 % ročne podľa Zmluvy, a to zo sumy 979,84 eur od 03.12.2022 do 13.12.2022,
18,00 % ročne zo sumy 917,84 eur od 14.12.2022 do 10.01.2023, 18,00 % ročne zo sumy 855,84 eur

od 11.01.2023 do 15.01.2025 a úrok z omeškania po zosplatnení vo výške 7 % ročne zo sumy 979,84
eur od 03.12.2022 do 13.12.2022, 7 % ročne zo sumy 917,84 eur od 14.12.2022 do 10.01.2023, 7 %
ročne zo sumy 855,84 eur od 11.01.2023 do zaplatenia.

51. Podľa § 517 ods. 1 vety prvej Občianskeho zákonníka dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní,

je v omeškaní.

52. Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má
veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný
platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací

predpis.

53. Podľa § 3 nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z.z., v znení účinnom od 01. 02. 2013 výška úrokov z
omeškania je o päť percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej
banky platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

54. Základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky bola v období od 02.11.2022 do 20.12.2022 vo
výške 2 %, tzn. vychádzajúc z uvedeného, potom výška úrokov z omeškania k prvému dňu omeškania
žalovaného s plnením súdom priznaného dlhu žalobcovi bola 7,00 % ročne.

55. Vzhľadom na skutočnosť, že žalovaný peňažný dlh zo Zmluvy uzatvorenej dňa 13.12.2011 nesplnil
riadne a včas (§ 559 OZ), čím sa dostal podľa § 517 ods. 1 prvej vety OZ do omeškania, vzniklo žalobcovi
ako právnemu nástupcovi veriteľa podľa § 524 Občianskeho zákonníka, podľa citovaných ustanovení
zákona právo požadovať od žalovaného popri priznanom peňažnom plnení aj úroky z omeškania,určené podľa vykonávacieho predpisu, ktorým je nariadenie vlády SR č. 87/1995 Z. z. v znení účinnom
od 01.02.2013, tzn. vo výške o 5 percentuálnych bodov viac ako základná úroková sadzba Európskej
centrálnej banky (ECB), platná k prvému dňu omeškania s plnením priznaného peňažného dlhu.

56. Na základe uvedeného súd žalobe vyhovel ako plne dôvodnej, nakoľko žalobcovi, vzniklo právo
na vrátenie celého zvyšku nesplatenej istiny úveru spolu s úrokmi, úrokmi z omeškania a poplatkami
a zaviazal žalovaného na zaplatenie sumy 950,66 eur spolu s úrokom vo výške 18,00 % ročne zo
sumy 979,84 eur od 03.12.2022 do 13.12.2022, 18,00 % ročne zo sumy 917,84 eur od 14.12.2022 do

10.01.2023, 18,00 % ročne zo sumy 855,84 eur od 11.01.2023 do 15.01.2025 a s úrokom z omeškania
vo výške 7 % ročne zo sumy 979,84 eur od 03.12.2022 do 13.12.2022, 7 % ročne zo sumy 917,84 eur
od 14.12.2022 do 10.01.2023, 7 % ročne zo sumy 855,84 eur od 11.01.2023 až do reálneho zaplatenia
priznanej sumy žalovaným žalobcovi. (I. výrok rozsudku)

57. Podľa § 255 ods. 1 C.s.p. súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.

58. Podľa§262ods.1C.s.p.onárokunanáhradutrovkonaniarozhodneajbeznávrhusúdvrozhodnutí,
ktorým sa konanie končí.

59. Podľa § 262 ods. 2 C.s.p. o výške náhrady trov konania rozhodne súd prvej inštancie po

právoplatnosti rozhodnutia, ktorým sa konanie končí, samostatným uznesením, ktoré vydá súdny
úradník.

60. O nároku na náhradu trov konania rozhodol súd podľa § 262 ods. 1 C.s.p., v súlade s princípom
úspechu v konaní podľa § 255 ods. 1 C.s.p. tak, že žalobcovi ako plne úspešnej strane sporu priznal

voči žalovanému v plnom rozsahu nárok na náhradu trov konania. (II. výrok rozsudku)

61. O výške tohto nároku rozhodne súd podľa § 262 ods. 1 C.s.p. samostatným rozhodnutím, vydaným
vyšším súdnym úradník, po právoplatnosti tohto rozsudku.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je prípustné odvolanie, ktoré môže strana sporu podať v lehote 15 dní odo dňa
doručenia rozhodnutie na súde, proti ktorému rozhodnutie smeruje (§ 355 ods. 1 C.s.p. v spojení s §
362 C.s.p.).

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v

akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh) (§ 363 C.s.p.).

Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie
odvolania (§ 364 C.s.p.).

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať
návrh na súdny výkon rozhodnutia alebo návrh na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.