Rozsudok – Spotrebiteľské zmluvy ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa streda 15. január 2025

Súd: Okresný súd Pezinok
Spisová značka: 49Csp/104/2023

Identifikačné číslo súdneho spisu: 1723203162
Dátum vydania rozhodnutia: 15. 01. 2025
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Eva Bieliková

ECLI: ECLI:SK:OSPK:2025:1723203162.4

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Pezinok v konaní pred samosudkyňou JUDr. Evou Bielikovou v právnej veci žalobcu: EOS

KSI Slovensko, s.r.o., so sídlom Prievozská 2, 821 09 Bratislava, IČO: 35 724 803 zastúpený: Remedium
Legal, s.r.o., so sídlom Prievozská 2, 821 09 Bratislava proti žalovanej: E. X., nar. XX.XX.XXXX, trvale
bytom E. XX, XXX XX A. o zaplatenie 1.015,53 € s príslušenstvom takto,

r o z h o d o l :

Súd žalobu z a m i e t a .

Žalovanej sa proti žalobcovi nárok na náhradu trov konania nepriznáva.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa žalobou doručenou tunajšiemu súdu dňa 01.12.2023 domáhal, aby súd zaviazal žalovanú
na zaplatenie istiny 1.015.53 € spolu s príslušenstvom z titulu plnenia zo Zmluvy o revolvingovom

spotrebiteľskom úvere. Žalobca sa taktiež domáhal náhrady trov konania spočívajúcich v zaplatenom
súdnom poplatku a v trovách právneho zastúpenia.
2.Podanúžalobužalobcaodôvodniltým,žeprávnypredchodcažalobcuakoveriteľuzavrelsožalovanou
dňa 15.06.2021 Zmluvu o revolvingovom spotrebiteľskom úvere a vydaní kreditnej karty. Predmetom
úverovej zmluvy bol záväzok žalobcu poskytnúť žalovanej spotrebiteľský úver vo forme úverového
rámca 900,-€ a súčasne záväzok žalovanej vrátiť poskytnutý úver spolu s dohodnutými úrokmi a
poplatkami formou mesačných splátok. Na základe Zmluvy právny predchodca žalobcu poskytol

žalovanej peňažné prostriedky. Žalovaná porušila svoje povinnosti vyplývajúce jej zo Zmluvy a tak
právny predchodca žalobcu ku dňu 26.01.2022 vyhlásil predčasnú splatnosť úveru. Ku dňu vyhlásenia
mimoriadnej splatnosti úveru predstavovala pohľadávka právneho predchodcu žalobcu sumu vo výške
1.015,53 €, pričom pozostávala z neuhradenej istiny úveru vo výške 923, 86 €, z neuhradeného riadneho
úroku vo výške 71,67 € a z neuhradených nákladov spojených s vymáhaním pohľadávky vo výške 20,-€.

3. Na základe Zmluvy o postúpení pohľadávok uzavretej dňa 21.06.2023 medzi postupcom

spoločnosťou BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE SA, IČO:47258713 a žalobcom, postúpil postupca
na žalobcu pohľadávku voči žalovanému. Žalovaný bol v čase postúpenia pohľadávky napriek písomnej
výzve postupcu v nepretržitom omeškaní so splnením dlhu pod dobu dlhšiu ako 90 kalendárnych dní.

4. Dňa 09.01.2024 bol tunajším súdom vydaný Platobný rozkaz č.k,. XXCsp XXX/XXXX-XX, ktorý sa
žalovanej nepodarilo doručiť do vlastných rúk a preto bol Uznesením č.k. XXCsp XXX/XXXX-XX zo dňa
22.02.2024 v súlade s ustanovením § 266 ods.3 Civilného sporového poriadku ( ďalej len CSP) zrušený.

5. Žalovaná sa k podanej žalobe nevyjadrila, pričom rovnopis žaloby spolu s výzvou na vyjadrenie sa k
žalobe ako aj procesné poučenie pre spotrebiteľa podľa CSP boli žalovanej doručované na všetky súdu
známe adresy ako aj cestou príslušného OO PZ. Zásielku sa žalovanej doručiť nepodarilo.6. Oznámenie o podanej žalobe bolo zverejnené na webovej stránke súdu ako aj vyvesené na úradnej
tabuli súdu dňa 27.02.2024.

7. Súd vo veci nariadil pojednávanie na ktoré sa strany sporu nedostavili. Žalobca svoju neúčasť
ospravedlnil prostredníctvom svojho právneho zástupcu podaním doručeným súdu dňa 05.09.2024,
pričom vyjadril súhlas, aby súd pojednával a rozhodol v jeho neprítomnosti. Žalovaná svoju neúčasť
neospravedlnila, pričom predvolanie na pojednávanie jej bolo doručené uložením na pošte.

8. S poukazom na vyššie uvedené skutočnosti súd v súlade s ustanovením § 180 CSP pojednával a
rozhodol v neprítomnosti strán sporu.

9. Súd vykonal dokazovanie oboznámením sa s obsahom listín predložených žalobcom ( Oznámenie
o postúpení pohľadávok zo dňa 03.07.2023, Pokus o zmier zo dňa 19.07.2023, Zmluva o postúpení

pohľadávok zo dňa 21.06.2023, Príloha k Zmluve o postúpení pohľadávok, Zmluva o revolvingovom
spotrebiteľskom úvere a vydaní kreditnej karty a rámcová zmluva o poskytovaní platobných služieb
zo dňa 15.06.2021, Oznámenie o vyhlásení mimoriadnej splatnosti úveru č. XXXXXXXXXXXXXX zo
dňa 31.01.2022, kópia doručenky, Obchodné podmienky o poskytovaní platobných služieb, Sadzobník
poplatkov právneho predchodcu žalobcu platného od 01.01.2021, Výzva na zaplatenie dlžnej čiastky

úveru zo dňa 02.11.2021, Špecifikácia pohľadávky č.l.80) a zistil nasledovný skutkový stav:

10. Dňa 15.06.2021 bola medzi právnym predchodcom žalobcu a žalovanou uzavretá Zmluva o
revolvingovom spotrebiteľskom úvere a vydaní kreditnej karty a rámcová zmluva o poskytovaní
platobných služieb č. XXXXXXXXXXXXXXX ( ďalej len ,, Zmluva“). Na základe Zmluvy poskytol právny

predchodca žalobcu žalovanej úverový rámec vo výške 5.000,-€. Žalovaná sa v Zmluve zaviazala
splácať splácať úver v mesačných splátkach vo výške minimálne 5 % z dlžnej čiastky zaokrúhlenej na
najbližší vyšší násobok 300,-€ pri ročnej úrokovej sadzbe 30% a RPMN 34,49 %. Termín splatnosti
splátok bol dohodnutý 10. deň v mesiaci.

11.ŽalobcanadobudolpredmetnúpohľadávkunazákladeZmluvyopostúpenípohľadávokuzavretejdňa
21.06.2023 medzi spoločnosťou BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE SA konajúcu prostredníctvom
BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE SA, pobočka zahraničnej banky.

12. Právny predchodca žalobcu listom zo dňa 03.07.2023 oznámil žalovanej postúpenie pohľadávky na

žalobcu, pričom ku dňu 25.01.2022 predstavovala dlžná čiastka žalovanej sumu 1.015,53 €.

13. Listom zo dňa 02.11.2021 právny predchodca žalobcu vyzval žalovanú k zaplateniu sumy 200,-€.

14.Listomzodňa31.01.2022vyhlásilprávnypredchodcažalobcumimoriadnusplatnosťúveruvcelkovej

výške 1.015,53 €, ktorý pozostával z úverovej istiny vo výške 923,86 €, dlžných úrokov a poplatkov a
poistného vo výške 71,67 € a nákladov spojených s uplatnením pohľadávky vo výške 20,-€. Zároveň
oznámil žalovanej, že ku dňu 26.01.2022 sa stal jej záväzok splatným v celom rozsahu. Lehota dokedy
je žalovaná povinná dlžnú sumu právnemu predchodcovi žalobcu uhradiť v oznámení uvedená nebola.

15.ZčlánkuZmluvyvyplýva,ževýškaúverovéhorámcabola5.000,-€,pričomaktuálnavýškaúverového
rámca bola vo výške 900,-€ a cena tovaru a služby bola 574,-€. Priama platba predajcovi bola vo výške
50,-€. V zmysle článku 1.2 sa veriteľ zaviazal poskytnúť dlžníkovi t.j. žalovanej revolvingový úver vo
forme úverového rámca, kde je veriteľ povinný viesť pre dlžníka úverový účet, vydať kreditnú kartu a
meno dlžníka a poskytnúť dlžníkovi dohodnuté platobné služby.

16. Z článku 3.1 Zmluvy vyplýva, že klient je oprávnený čerpať revolvingový úver formou financovania
nákupu tovaru a služieb v obchodných miestach, ktoré akceptujú túto kartu, výberom finančných
prostriedkov v hotovosti pomocou karty v miestach na to určených, prevodom na účet určený klientom
alebo iným obdobným spôsobom.

17. V zmysle článku 7.1 písm. a) Zmluvy v prípade, ak klient nespláca poskytnutý revolvingový úver
riadne a včas, ak klient poskytol banke nepravdivé údaje, ak bolo na majetok klienta alebo manžela/
ku začaté exekučné konanie, ak klient riadne a včas nespláca svoje záväzky voči banke alebo inýmveriteľom, je banka oprávnená vyhlásiť mimoriadnu splatnosť revolvingového úveru, t.j. požadovať
splatenie revolvingového úveru vrátane príslušných úrokov a poplatkov v lehote a s účinnosťou, ktorú
banka určí v oznámení o vyhlásení mimoriadnej splatnosti.

18. Z platobnej histórie a špecifikácie za obdobie od 07.07.2021 do 10.01.2022 predloženej žalobcom
súd , že žalovanej boli poukázané peňažné prostriedky vo výške 524,-€.
19. Z obchodného registra vyplýva, že uznesením Okresného súdu Bratislava I zo dňa 16.8.2016 sp.
zn. XXExre XXX/XXXX-X došlo podľa ustanovenia § 69aa ods. 8 Obchodného zákonníka k výmazu

spoločnostiCETELEMSLOVENSKOa.s,IČO:35787783zobchodnéhoregistravdôsledkujehozániku
dňom 30.6.2016 pri cezhraničnom zlúčení so spoločnosťou BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE SA,
akciovou spoločnosťou, zapísanou v obchodnom registri Paríž pod číslom 542 097 902 RCS Paríž, so
sídlom na adrese 1 Boulevard Haussmann 750 09 Paríž.
20. Z Obchodného registra mal súd taktiež za preukázané, že spoločnosť CETELEM SLOVENSKO
a.s., IČO: 35 787 783 bola ku dňu 30.6.2016 vymazaná a jej právnym nástupcom sa stala spoločnosť

BNPPARIBASPERSONALFINANCESA,sosídlomBoulevardHaussmann1,75009Paríž,Francúzsko,
zapísaná v parížskom Registri obchodu a spoločností pod číslom 542 097 902, konajúca na území
Slovenskej republiky prostredníctvom BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE SA, pobočka zahraničnej
banky, so sídlom Karadžičova 2, 811 09 Bratislava, IČO: 47 258 713, t.j. právny predchodca žalobcu.
21. Podľa § 497 Obchodného zákonníka ( ďalej len ,, ObchZ.“) , zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ,

že na požiadanie dlžníka poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa
zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.
22. Podľa § 2 písm. a), b) zákona č. 258/2001 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o zmene a doplnení
zákona Slovenskej národnej rady č. 71/1986 Zb. o Slovenskej obchodnej inšpekcii v znení neskorších
predpisov v znení účinnom v čase podpisu zmluvy (ďalej len zákon č. 258/2001 Z. z.), na účely tohto

zákona sa rozumie a) spotrebiteľským úverom dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe
zmluvyospotrebiteľskomúverevoformeodloženejplatby,pôžičkyalebovinejprávnejforme,b)zmluvou
o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver
a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a uhradiť celkové náklady spojené so
spotrebiteľským úverom.

23. Podľa § 3 ods. 1 zákona č. 258/2001 Z. z., veriteľom je fyzická osoba alebo právnická osoba,
ktorá poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojho podnikania; v závislosti od formy poskytovaného
spotrebiteľského úveru môže byť veriteľom aj predávajúci.
24. Podľa § 3 ods. 2 zákona č. 258/2001 Z. z., spotrebiteľom je fyzická osoba, ktorej bol poskytnutý
spotrebiteľský úver na iný účel ako na výkon zamestnania, povolania alebo podnikania.

25. Podľa § 4 ods. 1 zákona č. 258/2001 Z. z., zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu,
inak je neplatná, pričom spotrebiteľ dostane jedno vyhotovenie zmluvy o spotrebiteľskom úvere.
26. Podľa § 4 ods. 4 zákona č. 258/2001 Z. z., pri nesplnení podmienok podľa odsekov 2 a 3 je zmluva
o spotrebiteľskom úvere platná, ak bol spotrebiteľovi na jej základe a) poskytnutý spotrebiteľský úver a
spotrebiteľ ho začal čerpať alebo b) dodaný tovar, alebo poskytnutá služba.

27. Podľa § 4 ods. 5 zákona č. 258/2001 Z. z., od spotrebiteľa nemôže veriteľ požadovať úrok alebo
poplatky, ktoré nie sú uvedené v zmluve o spotrebiteľskom úvere.
28. Podľa § 4 ods. 6 zákona č. 258/2001 Z. z., veriteľ môže postúpiť pohľadávku, len ak to pripúšťa
osobitný predpis. Ak dôjde k postúpeniu pohľadávky z veriteľa na tretiu osobu, postupuje sa podľa
osobitného predpisu.

29. Podľa § 37 ods. 1 OZ, právny úkon sa musí urobiť slobodne a vážne, určite a zrozumiteľne; inak
je neplatný.
30. Podľa § 40 ods. 1 OZ, ak právny úkon nebol urobený vo forme, ktorú vyžaduje zákon alebo dohoda
účastníkov, je neplatný.
31. Podľa § 43a ods. 1 OZ, prejav vôle smerujúci k uzavretiu zmluvy, ktorý je určený jednej alebo

viacerým určitým osobám, je návrhom na uzavretie zmluvy (ďalej len „návrh“), ak je dostatočne určitý a
vyplýva z neho vôľa navrhovateľa, aby bol viazaný v prípade jeho prijatia.
32. Podľa § 52 ods. 1 až 3 OZ, spotrebiteľskými zmluvami sú kúpna zmluva, zmluva o dielo alebo iné
odplatné zmluvy upravené v ôsmej časti tohto zákona a zmluva podľa § 55, ak zmluvnými stranami
sú na jednej strane dodávateľ a na druhej strane spotrebiteľ, ktorý nemohol individuálne ovplyvniť

obsah dodávateľom vopred pripraveného návrhu na uzavretie zmluvy. (2) Dodávateľ je osoba, ktorá
pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej
podnikateľskej činnosti. (3) Spotrebiteľom je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy
nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.33. Podľa § 53 ods. 1, 2, 3, 4 OZ, spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré
spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa
(ďalej len „neprijateľná podmienka"). (2) Ustanovenie odseku 1 sa nevzťahuje na predmet plnenia

alebo cenu plnenia. (3) Za neprijateľné podmienky uvedené v spotrebiteľskej zmluve sa považujú
najmä ustanovenia, ktoré a) má spotrebiteľ plniť a s ktorými sa nemal možnosť oboznámiť pred
uzavretím zmluvy, b) dovoľujú dodávateľovi previesť práva a povinnosti zo zmluvy na iného dodávateľa
bez súhlasu spotrebiteľa, ak by prevodom došlo k zhoršeniu vymožiteľnosti alebo zabezpečenia
pohľadávky spotrebiteľa, c) vylučujú alebo obmedzujú zodpovednosť dodávateľa za konanie alebo

opomenutie, ktorým sa spotrebiteľovi spôsobila smrť alebo ujma na zdraví, d) vylučujú alebo obmedzujú
práva spotrebiteľa pri uplatnení zodpovednosti za vady alebo zodpovednosti za škodu, e) umožňujú
dodávateľovi, aby spotrebiteľovi nevydal ním poskytnuté plnenie aj v prípade, že spotrebiteľ neuzavrie s
dodávateľom zmluvu alebo od nej odstúpi, f) umožňujú dodávateľovi odstúpiť od zmluvy bez zmluvného
alebo zákonného dôvodu a spotrebiteľovi to neumožňujú, g) oprávňujú dodávateľa, aby bez dôvodov
hodných osobitného zreteľa vypovedal zmluvu uzavretú na dobu neurčitú bez primeranej výpovednej

lehoty,h)prikazujúspotrebiteľovi,abysplnilvšetkyzáväzkyajvtedy,akdodávateľnesplnilzáväzky,ktoré
vznikli, i) umožňujú dodávateľovi jednostranne zmeniť zmluvné podmienky bez dôvodu dohodnutého
v zmluve, j) určujú, že cena tovaru alebo služieb bude určená v čase ich splnenia, alebo dodávateľa
oprávňujú k zvýšeniu ceny tovaru alebo služieb bez toho, aby spotrebiteľ mal právo odstúpiť od zmluvy,
ak cena dohodnutá v čase uzavretia zmluvy je podstatne prekročená v čase splnenia. (4) Neprijateľné

podmienky upravené v spotrebiteľských zmluvách sú neplatné.
34.Podľa§54ods.1a2OZ,zmluvnépodmienkyupravenéspotrebiteľskouzmluvousanemôžuodchýliť
od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred vzdať svojich práv,
ktoré mu tento zákon priznáva, alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie. (2) V pochybnostiach o
obsahu spotrebiteľských zmlúv platí výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.

35. Podľa § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch spotrebiteľským úverom na
účelytohtozákonajedočasnéposkytnutiepeňažnýchprostriedkovnazákladezmluvyospotrebiteľskom
úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej
veriteľom spotrebiteľovi. Spotrebiteľský úver podľa tohto zákona možno poskytnúť len bezhotovostným
prevodom finančných prostriedkov na platobný účet spotrebiteľa alebo na účet stavebného sporiteľa,

poštovým poukazom, ktorého adresátom je spotrebiteľ alebo platobným prostriedkom vydaným na
meno spotrebiteľa;1) tým nie je dotknuté bezhotovostné poskytnutie viazaného spotrebiteľského úveru
podľa § 15 alebo poskytnutie spotrebiteľského úveru bezhotovostne na splatenie iného úveru alebo
úverov úhradou veriteľovi oprávnenému poskytovať úver podľa tohto zákona alebo osobitného predpisu.
Spotrebiteľskýmúveromsúajmladomanželskýúverpodľaosobitnéhopredpisu,niektoréstavebnéúvery

a iné úvery podľa osobitného predpisu a nezabezpečené úvery poskytované spotrebiteľom na účely
rekonštrukcie nehnuteľnosti určenej na bývanie, pričom ustanovenia osobitných predpisov týkajúce sa
poskytovania týchto úverov tým nie sú dotknuté; obmedzenie hornej hranice výšky úveru podľa odseku
3 písm. f) sa na tieto úvery nevzťahuje.
36. Podľa § 9 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch zmluva o spotrebiteľskom

úveremusímaťpísomnúformu.Každázmluvnástranadostanenajmenejjednojejvyhotovenievlistinnej
podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.
37. Podľa § 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch zmluva o spotrebiteľskom
úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,

c) adresu veriteľa, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko, dátum narodenia, rodné číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových

sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) odplatu podľa osobitných predpisov,
k) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
l) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom

sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
m) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

n) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
o) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy

o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
p) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
q) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
r) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

s) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
t) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
u) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

v) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
x) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej

výpočtu, y) názov a adresu príslušného orgánu dohľadu podľa § 23,
z) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej

hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok. aa) názov zmluvy, ktorý obsahuje slová spotrebiteľský úver v príslušnom gramatickom tvare.
38. Podľa § 11 ods. 1 zákona č. 129/2010 o spotrebiteľských úveroch, poskytnutý spotrebiteľský úver
sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu

podľa § 9 ods. 1, b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm.
a) až l), s), z) a aa), c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa
musí splatiť na požiadanie alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebo
d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa, e) veriteľ spotrebiteľský úver poskytne inak ako bezhotovostným prevodom

finančných prostriedkov na platobný účet spotrebiteľa, poštovým poukazom, ktorého adresátom je
spotrebiteľ alebo platobným prostriedkom vydaným na meno spotrebiteľa1) a nejde o bezhotovostné
poskytnutie viazaného spotrebiteľského úveru podľa § 15 alebo poskytnutie spotrebiteľského úveru
bezhotovostne na splatenie iného úveru alebo úverov úhradou veriteľovi oprávnenému poskytovať úverpodľa tohto zákona alebo osobitného predpisu, f) veriteľ v zmluve o spotrebiteľskom úvere neuvedie
všetky plnenia, ktoré pre spotrebiteľa vyplývajú z poskytnutia spotrebiteľského úveru alebo s ním súvisia,
g) ročná percentuálna miera nákladov spotrebiteľského úveru prekračuje najvyššiu prípustnú výšku

odplaty stanovenej podľa osobitných predpisov.
39. Podľa § 10 ods.1 písm. a) až c) zákona č. 129/2010 o spotrebiteľských úveroch zmluva o
spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie alebo do
troch mesiacov, musí obsahovať tieto náležitosti:
a) podľa § 9 ods. 2 písm. a) , b) , c) , d) , e) , g) a u) ,
b) povinnosť spotrebiteľa kedykoľvek zaplatiť takýto úver na žiadosť veriteľa v plnej výške,
c) výšku poplatkov spojených so spotrebiteľským úverom od uzavretia zmluvy o spotrebiteľskom úvere
a podmienky, za akých sa tieto poplatky môžu meniť.

40. Podľa § 10 ods. 2 zákona č. 129/2010 o spotrebiteľských úveroch počas doby trvania zmluvy
o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania je veriteľ povinný pravidelne informovať
spotrebiteľa prostredníctvom výpisu z účtu alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné
spotrebiteľovi, o
a) období, ktorého sa výpis z účtu týka,

b) výške čerpaných prostriedkov a dátumy ich čerpania,
c) zostatku z predchádzajúceho výpisu a jeho dátume,
d) novom zostatku,
e) dátume a výške splátok spotrebiteľa,
f) uplatnenej úrokovej sadzbe spotrebiteľského úveru,

g) všetkých uplatnených poplatkoch súvisiacich so spotrebiteľským úverom zaplatených v danom
období,
h) minimálnej čiastke, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť.

41. Podľa § 17 ods. 2 zákona č. 129/2010 o spotrebiteľských úveroch práva vyplývajúce zo zmluvy

o spotrebiteľskom úvere neprechádzajú a veriteľ ich nemôže previesť na tretiu osobu; to neplatí, ak
prechádza alebo sa postupuje pohľadávka so všetkými právami s ňou spojenými a prechádza alebo
postupuje sa pohľadávka po konečnom termíne splatnosti spotrebiteľského úveru alebo pohľadávka,
ktorá sa stala splatnou pred termínom konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru a ide o prechod alebo
postúpenie z veriteľa oprávneného poskytovať spotrebiteľský úver na blízku osobu spotrebiteľa, a to na

základe písomnej žiadosti spotrebiteľa.

42. Podľa § 53 ods. 9 Občianskeho zákonníka, ak ide o plnenie zo spotrebiteľskej zmluvy, ktoré sa má
vykonať v splátkach, môže dodávateľ uplatniť právo podľa § 565 najskôr po uplynutí troch mesiacov
od omeškania so zaplatením splátky a keď súčasne upozornil spotrebiteľa v lehote nie kratšej ako 15

dní na uplatnenie tohto práva. Z ust. § 565 Občianskeho zákonníka vyplýva, že právo zosplatniť úver
môže veriteľ uplatniť najneskôr do splatnosti najbližšie nasledujúcej splátky. Z výzvy k splateniu celého
úveru zo dňa 30.3.2020 nie je možné určiť pre nezaplatenie ktorej splátky sa právny predchodca žalobcu
rozhodol vyhlásiť mimoriadnu splatnosť úveru.

43. Podľa § 524 ods. 1 a 2 OZ, veriteľ môže svoju pohľadávku aj bez súhlasu dlžníka postúpiť písomnou
zmluvou inému. S postúpenou pohľadávkou prechádza aj jej príslušenstvo a všetky práva s ňou spojené.

44. Posudzovaný právny vzťah strán sporu je právnym vzťahom založeným spotrebiteľskou zmluvou,
konkrétne ide o spotrebiteľský úver. Právny predchodca žalobcu bol od uzavretia zmluvy v postavení

dodávateľa a žalovaná v postavení spotrebiteľa, preto uvedený právny vzťah je potrebné posudzovať
v režime spotrebiteľského práva. Spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať neprijateľné podmienky,
ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech
spotrebiteľa pod sankciou ich absolútnej neplatnosti. Právny vzťah strán sporu súd posúdil podľa noriemspotrebiteľského práva, a to podľa osobitného právneho predpisu - zákona o spotrebiteľských úveroch
účinného v čase uzatvorenia zmluvy a všeobecného právneho predpisu - Občianskeho zákonníka.

45. Samotná uzatvorená zmluva je zmluvou o spotrebiteľskom úvere vychádzajúc zo zákona č.
129/2010 Z. z. a tiež zmluvou spotrebiteľskou v zmysle § 52 ods. 1 a nasl. Občianskeho zákonníka.
Zmluvou sa žalobca v rámci predmetu svojej činnosti zaviazal poskytnúť žalovanej ako fyzickej osobe -
nepodnikateľovi, peňažné prostriedky a žalovaná sa tieto zaviazala splácať v pravidelných mesačných
splátkach. V konaní bolo žalobcom tvrdené a preukázané, že žalovaná úver čerpala vo výške 574,-EUR,

pričom z tejto sumy žalobcovi nič nevrátila. Samotná zmluva je definovaná ako zmluva o revolvingovom
úvere (toto vyplýva aj zo samotného názvu), keď žalobca určil výšku úverového rámca, teda sumu, ktorú
je ochotný žalovanému poskytnúť. Z tejto sumy čerpala na kúpu tovaru sumu 574,-EUR.

46. V prejednávanej veci je nesporné, že právny predchodca žalobcu poskytol žalovanej osobitný
typ spotrebiteľského úveru, a to revolvingový úver. Revolving nemá legálnu definíciu. Ekonomicky je

definovaný znakmi ako kreditný limit, minimálna mesačná splátka. Je používaný spravidla pri kreditných
kartách alebo ako povolené prečerpanie na debetných kartách; spravidla je spojený s funkciou platobnej
karty. V zákone o spotrebiteľských úveroch sa na revolving spravidla vzťahujú ustanovenia o povolenom
prečerpaní. Revolvingový úver je typický tým, že veriteľ ho dopĺňa a úverový vzťah tak môže fungovať
neurčitú dobu. Dlžník platí, pretože veriteľ mu stále dopĺňa úver a časť splátky sa používa na splatenie

poskytnutých úverových prostriedkov a časť na odplatu. Na začiatku revolvingového vzťahu sa údaj
o RPMN určiť dá, pretože výška úveru, úroky, poplatky a obdobie úverového vzťahu vychádzajúce z
počtu splátok sú zistiteľné. To však už dobre možné nie je v priebehu revolvingu, pretože sa úver čerpá
a dopĺňa, a tak sa menia údaje relevantné pre výpočet RPMN. V danom prípade však k samotnému
ďalšiemučerpaniuúveružalovanánepristúpila,tedajedinousumou,ktorúžalobcažalovanémuposkytol,

bola suma 524,-EUR na kúpu tovaru (reálne žalovanej nebola poskytnutá suma 574,-EUR, ale iba suma
524,-EUR, čo vyplýva z prehľadu čerpania a splácania a tiež z obsahu podanej žaloby).

47. Zo žalobcom predložených dôkazov podľa názoru súdu nie je zrejmé pre nezaplatenie akej
splátky právny predchodca žalobcu pristúpil k vyhláseniu splatnosti úveru, preto ani nie je možné

overiť dodržanie zákonných lehôt a postupu, ktorý mal predchádzať vyhláseniu splatnosti celého úveru
podľa § 53 ods. 9 Občianskeho zákonníka a § 565 Občianskeho zákonníka tak, aby pohľadávka zo
spotrebiteľského úveru bola postupiteľná.

48. Zo žalobcom predloženej Zmluvy o revolvingovom spotrebiteľskom úvere a o vydaní kreditnej karty

zo dňa 15.06.2021 nevyplýva, že by si zmluvné strany dojednali výšku mesačnej splátky, pričom z článku
7 bod 7.1 Zmluvy jasne vyplývajú dôvody pre ktoré môže veriteľ pristúpiť k vyhláseniu mimoriadnej
splatnosti revolvingového úveru. Z predlžených listín nie je podľa názoru súdu možné overiť dodržanie
zákonnýchlehôtpostupu,ktorýmalpredchádzaťvyhláseniusplatnosticeléhoúverupodľa§53ods.9OZ
ako aj § 565 OZ, tak aby bola pohľadávka zo spotrebiteľského úveru postupiteľná. Z výzvy na splatenie

celého úveru zo dňa 31.01.2022 nie je možné zistiť s ktorými splátkami sa dlžník dostal do omeškania.

49. S poukazom na ustanovenia § 17 ods.2 zák. č. 129/2010 o spotrebiteľských úveroch súd skúmal,
čí pred postúpením pohľadávky došlo k zákonnému vyhláseniu mimoriadnej splatnosti ako podmienky
postupiteľnosti pohľadávky na tretiu osobu. Po preskúmaní obsahu výzvy k splateniu celého úveru súd

zistil, že tento právny úkon je neurčitý, pretože v ňom nie je riadne špecifikovaná omeškaná splátka, pre
ktorú sa veriteľ rozhodol vyhlásiť mimoriadnu splatnosť úveru tak, aby bolo možné preveriť zákonnosť
postupu právneho predchodcu žalobcu, ktorý mal predchádzať vyhláseniu splatnosti celého úveru. S
poukazom na ustanovenia § 37 ods. 1 Občianskeho zákonníka je neurčitý právny úkon neplatný. Súd
zároveň pre úplnosť uvádza, že od splatnosti tejto splátky začína plynúť premlčacia doba podľa § 103

OZ, preto jej presné uvedenie v právnom úkone vyhlásenia mimoriadnej splatnosti úveru je dôležité aj
z tohto hľadiska.

50. Z vyššie uvedeného je teda zrejmé, že ak nedošlo k zákonnému vyhláseniu mimoriadnej splatnosti
pohľadávka veriteľa nie je postupiteľná, pretože tomu bráni ustanovenie § 525 ods.1 Občianskeho

zákonníka. Ak určitá pohľadávka nie je postupiteľná /postúpenie je objektívne neprípustné, zakázané/,
potom jej postúpenie je svojím obsahom priamom rozpore so zákonom a je neplatné podľa § 39
Občianskeho zákonníka, a to nielen medzi stranami zmluvy o postúpení, ale aj voči dlžníkovi.51. Vzhľadom na neplatnosť zmluvy o postúpení pohľadávky, žalobca nenadobudol predmetnú
pohľadávku, preto žalobca nie je aktívne vecne legitimovaný v predmetnom spore.

52. S poukazom na vyššie uvedené skutočnosť súd žalobu v celom rozsahu zamietol.

53. O trovách konania súd rozhodol podľa § 255 ods.1CSP, podľa ktorého súd prizná strane náhradu
trov konania podľa pomeru je úspechu vo veci. Žalovaná mala v konaní úspech avšak z obsahu spisu
je zrejmé, že jej v konaní žiadne trovy nevznikli, preto jej súd náhradu trov konania nepriznal.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je prípustné odvolanie, ktoré je možné podať v lehote 15 dní odo dňa jeho
doručenia na tunajšom súde, písomne, v dvoch vyhotoveniach.

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne ( odvolacie dôvody)

a čoho sa odvolateľ domáha ( odvolací návrh) ( § 363 Civilného sporového poriadku).

Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie
odvolania ( § 364 Civilného sporového poriadku).

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,

d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo

h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej
inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v odseku 1, ak táto vada
mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania ( § 365 Civilného sporového poriadku).

Prostriedky procesného útoku alebo prostriedky procesnej obrany, ktoré neboli uplatnené v konaní pred

súdom prvej inštancie, možno v odvolaní použiť len vtedy, ak
a) sa týkajú procesných podmienok,
b) sa týkajú vylúčenia sudcu alebo nesprávneho obsadenia súdu,
c) má byť nimi preukázané, že v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za následok nesprávne
rozhodnutie vo veci alebo

d) ich odvolateľ bez svojej viny nemohol uplatniť v konaní pred súdom prvej inštancie ( § 366 Civilného
sporového poriadku).

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.