Rozsudok – Ostatné ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa streda 1. apríl 2026

Súd: Okresný súd Zvolen
Spisová značka: 10Csp/3/2026

Identifikačné číslo súdneho spisu: 6125427279
Dátum vydania rozhodnutia: 01. 04. 2026
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Silvia Minková

ECLI: ECLI:SK:OSZV:2026:6125427279.3

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Zvolen v konaní pred sudkyňou JUDr. Silviou Minkovou v právnej veci žalobcu 365.bank,

a.s., so sídlom Dvořákovo nábrežie 4, 811 02 Bratislava-Staré Mesto, IČO: 31340890, zastúpený
Advokátska kancelária RELEVANS, s.r.o., so sídlom Dvořákovo nábrežie 8A, 811 02 Bratislava-Staré
Mesto, IČO: 47232471, proti žalovanému A. B., nar. XX.XX.XXXX, trvale bytom C. D. XX, XXX XX C.
D., o zaplatenie 7.490,08 EUR s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaný je p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi 7.490,08 EUR spolu s úrokom z omeškania vo výške
5 % ročne zo sumy 5.300,89 EUR od 31.10.2025 do zaplatenia, a to všetko do 3 dní od právoplatnosti
tohto rozsudku.

II. Žalovaný je p o v i n n ý nahradiť žalobcovi trovy konania v rozsahu 100 % do 3 dní od právoplatnosti
uznesenia súdu I.inštancie o výške náhrady trov konania.

o d ô v o d n e n i e :

1. Dňa 31.10.2025 bol na Okresný súd Banská Bystrica v rámci upomínacieho konania podaný návrh na
vydanieplatobnéhorozkazu,vktoromžalobcažiadal,abysúdplatobnýmrozkazomzaviazalžalovaného
zaplatiťmusumu5.300,89EURztituluistiny,akoisumu2.189,19EURztituluriadnehoúroku,atiežúrok
z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 5.300,89 EUR od 31.10.2025 do zaplatenia, ako aj nahradiť
trovy súdneho konania.

Žalobný návrh žalobca zdôvodnil tým, že dňa 26.07.2022 uzatvorili žalobca v právnom postavení veriteľa
a žalovaný v právnom postavení dlžníka Zmluvu o spotrebiteľskom úvere č.22010100040501 (ďalej aj
„zmluva“), ktorej neoddeliteľnou súčasťou boli okrem iného Obchodné podmienky pre spotrebiteľské
úvery (ďalej aj „OP“), s tým, že žalovaný svojim podpisom na zmluve potvrdil, že s týmito dokumentmi
sa oboznámil a súhlasí s ich obsahom. Na základe zmluvy žalobca poskytol žalovanému úver vo
výške 22.000,- EUR. Žalovaný sa v zmysle zmluvy zaviazal vrátiť žalobcovi istinu a zaplatiť mu úroky,
poplatky a iné peňažné plnenia podľa zmluvných dokumentov (všetky tieto peňažné plnenia ďalej spolu

aj „úver“). Žalovaný nesplácal úver riadne a včas. Z uvedeného dôvodu si žalobca v tomto konaní
uplatnil voči žalovanému zaplatenie jednotlivých splátok úveru, ktoré boli splatné v čase podania návrhu.
Žalobca poukázal na dohodnuté zmluvné podmienky v úverovej zmluve ohľadne jednotlivých splátok,
s tým, že podrobný rozpis splátok úveru s rozdelením na úroky a istinu je uvedený v rámci časti 2.4.
Zmluvy.Žalovanýzaplatiloddátumuuzatvoreniazmluvydopodaniatohtonávrhuplatbyvcelkovejvýške
3.745,04 EUR, ktoré žalobca započítal v plnom rozsahu na jednotlivé splátky úveru, a to chronologicky
od najstaršej splatnej splátky po najmladšiu. Nakoľko sa každá splátka úveru skladá z časti pripadajúcej

na istinu a z časti pripadajúcej na úrok, platby žalovaného boli započítané najprv na časť pripadajúcej na
istinu a až následne po jej doplatení na úrok. Žalovaný tak ku dňu podania návrhu na vydanie platobného
rozkazu splatil v plnom rozsahu jednotlivé splátky splatné od 25.08.2022 do 25.08.2023 v danej výške
3.745,04EUR.Žalobcasivtomtokonaníuplatnilvočižalovanémunároknazaplateniesplátok,splatnýchod mesiaca september 2023 do mesiaca október 2025 vrátane, pričom každá splátka bola splatná
k 25.dňu toho ktorého mesiaca, a to vo výške 288,08 EUR. Spolu tak žalovaná suma predstavuje čiastku
7.490,08 EUR, z toho 5.300,89 EUR pripadá na splatnú nesplatenú istinu a zvyšných 2.189,19 EUR

na zmluvné úroky. Zároveň si žalobca uplatnil voči žalovanému aj zákonné úroky z omeškania, a to
s odkazom na ustanovenie § 3 nariadenia vlády SR č.87/1995 Z.z., pričom žalobca si uplatnil úroky
z omeškania iba z časti jednotlivých splatných splátok, ktorá pripadá na istinu, a to vo výške jednotných 5
%ročneod31.10.2025dozaplatenia.Žalobcapredpodanímžalobyprostredníctvomprávnehozástupcu
opätovne vyzval žalovaného na úhradu dlžnej sumy, avšak žalovaný svoj dlh nesplatil.

2. Dňa 12.11.2025 vyzval Okresný súd Banská Bystrica v rámci upomínacieho konania právneho
zástupcu žalobcu, aby v lehote 10 dní od doručenia tejto výzvy predložili dôkazy, akým spôsobom
žalobca postupoval pri posudzovaní schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver, t.j., aby
žalobca predložil súdu údaje o zistených príjmoch, výdavkoch, rodinnom stave žalovaného ako
spotrebiteľa, resp. uviedol a preukázal, či žalobca prihliadol na údaje z príslušnej databázy alebo registra

vedeného pre účely posudzovania schopnosti žalovaného ako spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver
v zmysle príslušných ustanovení zákona č.129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch
a pôžičkách pre spotrebiteľov.

3. V reakcii na výzvu súdu právny zástupca žalobcu uviedol, že dňa 26.07.2022 uzatvoril žalovaný

so žalobcom Zmluvu o spotrebiteľskom úvere – pôžička na refinancovanie č.22010100040501,
predmetom ktorej bolo poskytnutie účelového úveru na refinancovanie vo výške 4.425,08 EUR. Účelom
poskytnutého úveru bolo refinancovanie troch predchádzajúcich existujúcich úverov žalovaného,
ktorého zostatok v čase uzatvorenia spotrebiteľskej zmluvy bol 21.797,- EUR. Žalobca poukázal na
ustanovenie § 7 ods. 24 písm. a) zákona č.129/2010 Z.z. účinného v čase uzatvorenia predmetnej

spotrebiteľskej zmluvy a tiež na ustanovenie § 7 ods. 41 písm. a) zmluvy o spotrebiteľských úveroch
a v tej súvislosti na § 4 ods. 1 opatrenia NBS č.10/2017 zo dňa 14.11.2017, ktorým sa ustanovujú
podrobnosti o posúdení schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver (oznámenie č.306/2017
Z.z.) v znení opatrenia č.6/2018 (oznámenie č.168/2018 Z.z.), v zmysle ktorého sa na účely § 7
ods. 24 a 31 zákona za výrazné prevyšovanie súčtu zostávajúcich výšok refinancovaných úverov

alebo navýšených úverov považuje prevyšovanie presahujúce nižšiu z týchto dvoch hodnôt: a) suma
2.000,- EUR, b) suma zodpovedajúce 5 % súčtu zostávajúcich výšok refinancovaných spotrebiteľských
úverov alebo úverov na bývanie alebo navýšených spotrebiteľských úverov alebo úverov na bývanie.
Výška úveru, ktorú žalovaný refinancoval, bola vo výške 21.797,- EUR, z čoho 5 % predstavuje
1.089,85 EUR. Z uvedeného vyplýva, že úver poskytnutý žalobcom, pokiaľ sa má naň hľadieť ako na

refinančný, nemohol presiahnuť sumu 22.886,85 EUR (21.797,- EUR + 1.089,85 EUR = 22.886,85
EUR). Žalovanému bol poskytnutý úver vo výške 22.000,- EUR. Z uvedených dôvodov mal žalobca za
to, že v danom prípade nebol povinný pred poskytnutím úveru skúmať výpočet ukazovateľa schopnosti
spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver. Napriek uvedenému si žalobca splnil svoju povinnosť, ktorá
mu vyplývala z § 7 ods. 1 zákona o spotrebiteľských úveroch, teda pred poskytnutím úveru posudzoval

s odbornou starostlivosťou schopnosť žalovaného splácať spotrebiteľský úver, pričom zobral do úvahy
najmä dobu, na ktorú sa poskytol spotrebiteľský úver, výšku spotrebiteľského úveru, príjem žalovaného,
ako aj účel spotrebiteľského úveru. Žalovaný pred poskytnutím úveru uviedol žalobcovi, že je ženatý,
má vyživovaciu povinnosť k dvom deťom. Žalobca taktiež overoval príjem žalovaného zo Sociálnej
poisťovne, ako aj jeho existujúce záväzky v spoločnom registri bankových informácií. Žalobca vzhľadom

na vyššie uvedené skutočnosti mal za to, že dostatočne preukázal súdu splnenie povinností v zmysle
§ 7 ods. 1 zákona o spotrebiteľských úveroch.

4. Okresný súd Banská Bystrica v upomínacom konaní dňa 20.11.2025 vydal platobný rozkaz
sp.zn.17Up/962/2025, ktorým zaviazal žalovaného zaplatiť žalobcovi žalovanú sumu z titulu istiny

vrátaneriadnehoúrokuaúrokuzomeškaniavlehote15dníododňadoručeniatohtoplatobnéhorozkazu
alebo v tej istej lehote podať odpor. Taktiež zaviazal žalovaného zaplatiť náhradu trov konania žalobcovi
prostredníctvom jeho zástupcu v konaní.

5. Keďže predmetný platobný rozkaz nebolo možné doručiť žalovanému do vlastných rúk, postupoval

súd v súlade s § 10 ods. 1 zákona č.307/2016 Z.z. o upomínacom konaní, v zmysle ktorého upovedomil
súd žalobcu o tejto skutočnosti a vyzval ho, aby v lehote 15 dní navrhol pokračovanie v konaní na súde
príslušnom na prejednanie veci podľa Civilného sporového poriadku (ďalej len „C.s.p.“).Právny zástupca žalobcu navrhol pokračovať v konaní na súde príslušnom na prejednanie veci podľa
C.s.p..
Okresný súd Banská Bystrica v upomínacom konaní postúpil dňa 19.01.2026 vec tunajšiemu súdu

ako súdu príslušnému na jej prejednanie, nakoľko žalobca v zákonom stanovenej lehote navrhol
pokračovanie v konaní na príslušnom súde v zmysle § 10 ods. 3 resp. § 14 ods. 3 zákona č.307/2016
Z.z. o upomínacom konaní.

6. Podľa § 116 ods. 1 C.s.p., ak sa žalobu nepodarí doručiť žalovanému, ktorý je fyzickou osobou, na

adresu podľa § 106 ods. 1 písm. a), je súd povinný urobiť všetky úkony potrebné na zistenie skutočného
pobytu žalovaného.
Podľa § 116 ods. 2 C.s.p., ak sa súdu nepodarí žalobu doručiť na adresu zistenú postupom podľa odseku
1, zverejní súd oznámenie o podanej žalobe na úradnej tabuli súdu a na webovej stránke príslušného
súdu. Žaloba sa považuje po 15 dňoch od zverejnenia oznámenia za doručenú, a to aj vtedy, ak sa
adresát o tom nedozvie.

Podľa § 116 ods. 3 C.s.p., ďalšie písomnosti súd žalovanému doručuje na adresu podľa § 106 ods. 1
písm. a).
Podľa § 106 ods. 1 C.s.p., ak nejde o doručovanie do elektronickej schránky podľa osobitného predpisu,
odoručovanievosobitnýchprípadochpodľa§107ods.2aadresátneuviedolinúadresunadoručovanie,
doručuje súd písomnosti

a) fyzickej osobe na adresu evidovanú v registri obyvateľov Slovenskej republiky alebo adresu miesta
pobytu cudzinca na území Slovenskej republiky podľa druhu pobytu cudzinca,
b) právnickej osobe na adresu sídla zapísaného v obchodnom registri alebo inom verejnom registri.
Podľa§111ods.3C.s.p.,aknemožnodoručiťpísomnosťnaadresupodľa§106,písomnosťsapovažuje
dňom vrátenia nedoručenej zásielky súdu za doručenú, a to aj vtedy, ak sa adresát o tom nedozvie.

7. Súd postupoval podľa vyššie citovaných ustanovení Civilného sporového poriadku, keďže
žalovanému sa nepodarilo doručiť žalobu spolu s ďalšími písomnosťami na adresu uvedenú v žalobe,
ktorá bola totožná s adresou trvalého pobytu zisteného lustráciou v Registri obyvateľov SR, preto sa súd
pokúsil zistiť miesto skutočného pobytu žalovaného. Lustráciou v registri ZVJS bolo zistené, že žalovaný

nie je vo väzbe, ani vo výkone trestu odňatia slobody. Lustráciou v registri Sociálnej poisťovne nebol
zistený žiaden aktuálny zamestnávateľ, prostredníctvom ktorého by súd mohol žalovanému doručovať
súdne zásielky. Zo správy OO PZ Krupina zo dňa 08.02.2026 súd zistil, že sa pokúsili doručiť súdnu
zásielku žalovanému na predmetnej adrese, avšak v čase doručenia sa tam tento nezdržiaval, pričom
vykonaným šetrením sa podarilo zistiť, že už asi 3 roky sa nezdržiava na území SR, avšak konkrétnu

aktuálnu adresu, ani telefónne číslo na žalovaného sa nepodarilo zistiť.
Keďže ani na základe tohto postupu súdu sa žalovanému nepodarilo doručiť žalobu spolu s ďalšími
písomnosťami, súd zverejnil oznámenie o podanej žalobe na úradnej tabuli a webovej stránke súdu,
s tým, že žaloba s prílohami sa dňom 05.03.2026 považuje za doručenú žalovanému.
Zároveň súd doručoval žalovanému žalobu s prílohami vrátane poučenia o možnosti zastúpenia

spotrebiteľa a o jeho procesných právach a povinnostiach podľa § 292 C.s.p. a uznesenie zo dňa
28.01.2026 sp.zn.10Csp/3/2026-83, ktorým vyzval žalovaného, aby v lehote 15 dní od doručenia tohto
uznesenia sa písomne vyjadril k žalobe, uviedol vo vyjadrení rozhodujúce skutočnosti na svoju obranu,
pripojil listiny, na ktoré sa odvoláva, označil dôkazy na preukázanie svojich tvrdení; ak uplatnený nárok
v celom rozsahu neuznáva, na adresu jeho trvalého pobytu, pričom zásielka nebola žalovanému listinne

doručená z dôvodu, že adresát bol neznámy (dátum zistenia dôvodu nedoručenia 20.02.2026).

8. Súd nariadil v tejto veci pojednávanie na deň 01.04.2026, na ktoré sa nedostavila žiadna zo
strán sporu, ani právny zástupca žalobcu, ktorý mal doručenie predvolania na toto pojednávanie
vykázané riadne a včas. Svoju neúčasť na tomto pojednávaní ospravedlnili podaním doručeným formou

elektronického podania na tunajší súd dňa 18.03.2026, keď ospravedlnili tak neúčasť žalobcu, ako aj
jeho právneho zástupcu a zároveň vyjadrili súhlas s tým, aby sa pojednávalo a následne rozhodlo
v ich neprítomnosti, s poukazom na zásadu hospodárnosti konania. Taktiež žalovaný mal doručenie
predvolania na toto pojednávanie vykázané s poukazom na ustanovenie § 111 ods. 3 v spojení s
§ 106 C.s.p.. Súd postupoval podľa § 180 C.s.p., vec na tomto pojednávaní prejednal a rozhodol

v neprítomnosti žalobcu, právneho zástupcu žalobcu a žalovaného.

9. Súd na pojednávaní vykonal dokazovanie listinnými dôkazmi, ktoré doložil do súdneho spisu
v priebehu konania žalobca a to: ePotvrdenku Slovenskej pošty, a.s. z č.l.9, predžalobnú výzvu z č.l.10,zmluvu o spotrebiteľskom úvere z č.l.11-14, žiadosť o spotrebiteľský úver z č.l.23-24, daňové priznanie
k dani z príjmov fyzickej osoby z č.l.25-34 vrátane potvrdenia o výške dane, výpis Eurics z č.l.36-39,
výpisy z účtu žalovaného v Prima banka Slovensko, a.s. za obdobie od januára 2022 do júna 2022

vrátane z č.l.40-55, pričom zistil tento skutkový stav.
Zo Zmluvy o spotrebiteľskom úvere – pôžička na refinancovanie, číslo úverovej zmluvy
22010100040501, zo dňa 26.07.2022, súd okrem iného zistil, že ako banka je tu uvedený žalobca,
ako klient/dlžník je tu uvedený žalovaný, pričom predmetom tejto zmluvy bolo poskytnutie účelového
úveru určeného na refinancovanie bankou dlžníkovi, výška schváleného úveru 22.000,- EUR, počet

mesačných splátok 96, termín konečnej splatnosti úveru 25.07.2030, výška mesačnej splátky 288,08
EUR, výška poslednej mesačnej splátky 287,52 EUR, fixná úroková sadzba 5,9 % ročne, celková
čiastka, ktorú má klient zaplatiť 27.655,12 EUR, splatnosť 1.mesačnej splátky 25.08.2022, čerpanie
úveru na účet v banke, ktorý je tam špecifikovaný, kde ako príjemca je uvedený žalovaný, splácanie
úveru k 25.dňu v mesiaci. V bode 2.3. sú uvedené záväzky, ktoré budú splatené úverom, a to vo výške
14.566,- EUR, ďalej vo výške 4.756,- EUR a tiež vo výške 2.475,- EUR vrátane uvedenia čísla účtu, na

ktorý je tento úver čerpaný v danej výške, s tým, že zvyšná časť úveru je čerpaná na vyššie uvedený
účet uvedený v predchádzajúcom bode tejto zmluvy. V bode 2.4. sú uvedené termíny splatnosti a rozpis
započítania jednotlivých splátok na istinu a úroky vrátane uvedenia zostatku istiny po započítaní každej
splátky pri splácaní úveru v zmysle úverovej zmluvy.
Zpredžalobnejvýzvyzodňa23.10.2025súdzistil,žejuadresovalprávnyzástupcažalobcužalovanému,

v ktorom ho vyzvali uhradiť dlh zo zmluvy o úvere č.22010100040501, najneskôr do 30.10.2025,
vo výške istiny 5.300,89 EUR a zmluvného úroku 2.189,19 EUR, s poukazom na to, že napriek
niekoľkým výzvam tento dlh voči žalobcovi nebol z jeho strany uhradený, a pokiaľ nebude uhradený ani
v dodatočne poskytnutej lehote, bude podaná žaloba na príslušný okresný súd, čím dôjde k navýšeniu
nákladov súdneho konania vrátane právneho zastupovania a úroku z omeškania. Z pripojenej fotokópie

ePotvrdenky Slovenskej pošty, a.s. súd zistil, že dňa 27.10.2025 bola žalovanému doručovaná poštová
zásielka pod podacím číslom RG853979864SK, kde ako odosielateľ je uvedený právny zástupca
žalobcu.

10. Podľa § 261 ods. 6 písm. d) Obchodného zákonníka, touto časťou zákona sa spravujú bez ohľadu

na povahu účastníkov záväzkové vzťahy, okrem iného aj zo zmluvy o úvere.
Podľa § 497 Obchodného zákonníka, zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.
Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka (ďalej len „OZ“) v znení účinnom do 30.06.2024,

spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so
spotrebiteľom.
Podľa § 52 ods. 2 OZ v znení účinnom do 30.06.2024, ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako
aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy,
ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody,

ktorýchobsahomaleboúčelomjeobchádzanietohtoustanovenia,súneplatné.Navšetkyprávnevzťahy,
ktorých účastníkom je spotrebiteľ, sa vždy prednostne použijú ustanovenia Občianskeho zákonníka, aj
keď by sa inak mali použiť normy obchodného práva.
Podľa § 52 ods. 3 OZ v znení účinnom do 30.06.2024, dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení
spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.

Podľa § 52 ods. 4 OZ v znení účinnom do 30.06.2024, spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri
uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo
inej podnikateľskej činnosti.
Podľa § 1 ods. 1 zákona č.129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov (ďalej len „zákon o spotrebiteľských úveroch“) v znení účinnom do 30.06.2024,

tento zákon upravuje práva a povinnosti súvisiace s poskytovaním spotrebiteľského úveru na základe
zmluvy o spotrebiteľskom úvere, podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy
o spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním
spotrebiteľského úveru, podmienky na udelenie povolenia na poskytovanie spotrebiteľských úverov,
podmienky na výkon činnosti veriteľa a ďalšie opatrenia na ochranu spotrebiteľa.

Podľa § 1 ods. 2 zákona o spotrebiteľských úveroch v znení účinnom do 30.06.2024, spotrebiteľským
úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy
o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci
poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi. Spotrebiteľský úver podľa tohto zákona možno poskytnúť lenbezhotovostným prevodom finančných prostriedkov na platobný účet spotrebiteľa alebo na účet
stavebného sporiteľa, poštovým poukazom, ktorého adresátom je spotrebiteľ alebo platobným
prostriedkom vydaným na meno spotrebiteľa; tým nie je dotknuté bezhotovostné poskytnutie viazaného

spotrebiteľského úveru podľa § 15 alebo poskytnutie spotrebiteľského úveru bezhotovostne na splatenie
iného úveru alebo úverov úhradou veriteľovi oprávnenému poskytovať úver podľa tohto zákona alebo
osobitného predpisu. Spotrebiteľským úverom sú aj mladomanželský úver podľa osobitného predpisu,
niektoré stavebné úvery a iné úvery podľa osobitného predpisu a nezabezpečené úvery poskytované
spotrebiteľom na účely rekonštrukcie nehnuteľnosti určenej na bývanie, pričom ustanovenia osobitných

predpisov týkajúce sa poskytovania týchto úverov tým nie sú dotknuté; obmedzenie hornej hranice výšky
úveru podľa odseku 3 písm. f) sa na tieto úvery nevzťahuje.
Podľa § 2 zákona o spotrebiteľských úveroch v znení účinnom do 30.06.2024, na účely tohto zákona
sa rozumie
a) spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania,
b) veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v

rámci svojej podnikateľskej činnosti,
c) iným veriteľom právnická osoba, ktorá v rámci svojho podnikania ponúka alebo poskytuje úvery alebo
pôžičky, ktoré spĺňajú aspoň jednu z podmienok uvedených v § 1 ods. 3 písm. f) a l), pričom tieto úvery
alebo pôžičky nespĺňajú žiadnu z podmienok uvedených v § 1 ods. 3 písm. a), b), d), e), g) až k) a m)
až r); za iného veriteľa sa nepovažuje banka, pobočka zahraničnej banky a finančná inštitúcia podľa

osobitného predpisu, 6) ktorá má povolenie na činnosť udelené Národnou bankou Slovenska,
d) zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi
spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové
náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom,
e) povoleným prečerpaním forma spotrebiteľského úveru, ktorý umožňuje spotrebiteľovi disponovať s

peňažnými prostriedkami nad rámec aktuálneho zostatku jeho platobného účtu, ktorý má vedený u
veriteľa,
f) prekročením automaticky prijaté prečerpanie, pri ktorom veriteľ umožňuje spotrebiteľovi disponovať
peňažnými prostriedkami nad rámec aktuálneho zostatku na platobnom účte spotrebiteľa alebo nad
rámec dohodnutého povoleného prečerpania,

g)celkovýminákladmispotrebiteľaspojenýmisospotrebiteľskýmúveromvšetkynákladyvrátaneúrokov,
provízií, daní a poplatkov akéhokoľvek druhu, ktoré musí spotrebiteľ zaplatiť v súvislosti so zmluvou o
spotrebiteľskom úvere a ktoré sú veriteľovi známe, okrem notárskych poplatkov; do celkových nákladov
patria aj poistné a náklady spojené so zmluvou o zabezpečení záväzku spotrebiteľa podľa tohto zákona,
ktorých uzavretím bolo podmienené získanie spotrebiteľského úveru alebo jeho získanie za ponúkaných

podmienok,
h) celkovou čiastkou, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, súčet celkovej výšky spotrebiteľského úveru a
celkových nákladov spotrebiteľa spojených so spotrebiteľským úverom,
i) ročnou percentuálnou mierou nákladov celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským
úverom, vyjadrené ako ročné percento z celkovej výšky spotrebiteľského úveru podľa § 19,

j) úrokovou sadzbou spotrebiteľského úveru úroková sadzba vyjadrená ako fixné alebo variabilné
percento, ktoré sa na ročnom základe uplatňuje z výšky čerpaného spotrebiteľského úveru,
k) fixnou úrokovou sadzbou spotrebiteľského úveru jedna úroková sadzba spotrebiteľského úveru
dohodnutá medzi veriteľom a spotrebiteľom v zmluve o spotrebiteľskom úvere na celú dobu trvania
zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo viac úrokových sadzieb spotrebiteľského úveru dohodnutých

medzi veriteľom a spotrebiteľom v zmluve o spotrebiteľskom úvere na čiastkové obdobia s výhradným
použitím fixného konkrétneho percenta; ak v zmluve o spotrebiteľskom úvere nie sú stanovené všetky
úrokovésadzbyspotrebiteľskéhoúveru,úrokovásadzbaspotrebiteľskéhoúverusapovažujezafixnúiba
na tie čiastkové obdobia, na ktoré sú úrokové sadzby spotrebiteľského úveru určené výhradne použitím
fixného konkrétneho percenta dohodnutého pri uzavretí zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

l) celkovou výškou spotrebiteľského úveru maximálna výška alebo súčet všetkých finančných
prostriedkov poskytnutých na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) trvanlivým médiom každý prostriedok, ktorý umožňuje uloženie informácií spôsobom prístupným na
používanie v budúcnosti na časové obdobie zodpovedajúce účelom informácií a ktorý umožňuje verné
reprodukovanie uložených informácií.

Podľa § 9 ods. 1 zákona o spotrebiteľských úveroch v znení účinnom do 30.06.2024, zmluva o
spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej
vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi. Zmluvao spotrebiteľskom úvere musí byť v záhlaví zreteľne označená názvom zmluvy, ktorý obsahuje slová
"spotrebiteľský úver" v príslušnom gramatickom tvare.
Podľa § 9 ods. 2 zákona o spotrebiteľských úveroch v znení účinnom do 30.06.2024, zmluva o

spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať
tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;

ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) meno, priezvisko, rodné číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa; ak spotrebiteľ nemá pridelené
rodné číslo, uvedie sa dátum narodenia,
d) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

e) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
f) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
g) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo

referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

h) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
i) výšku, počet, frekvenciu splátok a prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým
nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

j) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
k) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

l) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
m) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej

úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
n) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
o) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
p) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
q) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

r) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
s) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
t) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

u) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
v) názov a adresu príslušného orgánu dohľadu podľa § 23.

Podľa § 7 ods. 24 písm. a) zákona o spotrebiteľských úveroch v znení účinnom do 30.06.2024,
ustanovenia odsekov 19 až 23 sa nevzťahujú na spotrebiteľský úver, ktorým sa splatí jeden alebo
viac existujúcich úverov poskytnutých podľa tohto zákona (ďalej len "refinancovaný úver") alebo na
zmenu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, ktorej predmetom je navýšenie výšky spotrebiteľského úveru(ďalej len "navýšený úver"), ak výška poskytnutého spotrebiteľského úveru výrazne neprevyšuje súčet
zostávajúcich výšok refinancovaných úverov alebo navýšených úverov.
Podľa § 7 ods. 41 písm. a) zákona o spotrebiteľských úveroch v znení účinnom do 30.06.2024,

opatrením, ktoré vydá Národná banka Slovenska, sa ustanoví metodika na výpočet ukazovateľa
schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver, náklady na zabezpečenie základných životných
potrieb spotrebiteľa a ich minimálna výška, výška a spôsob určenia limitov pre ukazovateľ schopnosti
spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver, výška a spôsob zohľadnenia možného nárastu úrokových
sadzieb a čo sa rozumie výrazným prevyšovaním súčtu zostávajúcich výšok refinancovaných úverov

alebo navýšených úverov podľa odsekov 24 a 31.
Podľa § 517 ods. 1 veta prvá OZ, dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní, je v omeškaní.
Podľa § 517 ods. 2 OZ, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od
dlžníkapopriplneníúrokyzomeškania,akniejepodľatohtozákonapovinnýplatiťpoplatokzomeškania;
výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.
Podľa § 3 nariadenia vlády SR č.87/1995 Z.z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia Občianskeho

zákonníka, výška úrokov z omeškania je o päť percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková
sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

11. Vychádzajúc z uvedených skutkových zistení a ustanovení právnych predpisov dospel súd k názoru,
že žaloba je v celom rozsahu dôvodná.

Z vykonaného dokazovania mal súd preukázané, že medzi žalobcom a žalovaným bola uzavretá
úverová zmluva dňa 26.07.2022, s tým, že táto zmluva je zmluvou spotrebiteľskou (typovou,
formulárovou). Jedná sa o zmluvu, ktorú uzatvára dodávateľ vo viacerých prípadoch a voči vopred
neurčitému počtu spotrebiteľov, ktorí obsah zmluvy (poskytnutie finančných prostriedkov) podstatným
spôsobom neovplyvňujú. Zmluvné podmienky sú vopred pripravené bez možnosti ich modifikácie.

Žalovaný má v danom vzťahu postavenie spotrebiteľa a žalobca má postavenie dodávateľa, čiže sa
jedná o tzv. spotrebiteľský úver, a z tohto uhla pohľadu súd predmetnú zmluvu a celý právny vzťah
medzi žalobcom a žalovaným aj posudzoval. Súd vychádzal z toho, že medzi žalobcom a žalovaným
bola uzavretá zmluva o úvere, ktorá sa v zmysle príslušných ustanovení Obchodného zákonníka
považuje za „absolútny obchod“ t.j. na právny vzťah medzi žalobcom a žalovaným je potrebné aplikovať

príslušné ustanovenia Obchodného zákonníka. Zároveň súd ale aplikoval na tento zmluvný vzťah aj
ustanovenia zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre
spotrebiteľov (ďalej len „zákon o spotrebiteľských úveroch“) ako lex specialis a pokiaľ ide o zákonnú
úpravu spotrebiteľských zmlúv ako takých, aj ustanovenia § 52 a nasl. Občianskeho zákonníka, resp.
ustanovenia Občianskeho zákonníka upravujúce právne úkony ako také.

Súd vychádzajúc z tvrdení žalobcu, ako i z dôkazov ním predložených, keď nemal nijakým spôsobom
preukázané, že by tieto skutočnosti žalovaný počas trvania zmluvného vzťahu, resp. následne
rozporoval (výška poskytnutého úveru, výška uhradených splátok úveru zo strany žalovaného atď.),
považoval nárok žalobcu na zaplatenie sumy 5.300,89 EUR z titulu istiny a tiež sumy 2.189,19 EUR
z titulu riadneho úroku, za dôvodný, keďže súd vychádzal z toho, že žalovaný na tento úverový vzťah ku

dňu podania žaloby uhradil len čiastku 3.745,04 EUR, t.j. splátky splatné za obdobie od mesiaca august
2022 do mesiaca august 2023 vrátane, pričom v súdenej veci si žalobca voči žalovanému uplatnil nárok
na zaplatenie doposiaľ neuhradených splátok úveru za obdobie od mesiaca september 2023 do mesiaca
október 2025 vrátane, každá vo výške 288,08 EUR, s tým, že rozpočítanie jednotlivých splátok na istinu
a úroky je uvedené v amortizačnej tabuľke, ktorá bola súčasťou predmetnej úverovej zmluvy.

Na základe toho súd žalobcovi prisúdil predmetnú sumu 7.490,08 EUR, predstavujúcu neuhradenú
časť istiny úveru a dojednaného úroku z úveru z jednotlivých splátok úveru, ktoré si žalobca uplatnil
v súdenej veci, t.j. splátok za obdobie september 2023 až október 2025, ktoré boli v čase podania
žaloby splatné, avšak zo strany žalovaného neboli uhradené, podľa tvrdenia žalobcu, pričom žalovaný
túto skutočnosť nijakým spôsobom nepoprel a zo strany žalobcu nie je možné preukazovať negatívnu

skutočnosť, keď zároveň súd z vykonaného dokazovania nemal preukázané, že by predmetná úverová
zmluva neobsahovala všetky obligatórne náležitosti vyžadované v zmysle zákona o spotrebiteľských
úveroch, ktorých absencia spôsobuje, že predmetný spotrebiteľský úver sa má považovať za bezúročný
a bezpoplatkový, resp. že by žalobou uplatnený nárok, prípadne jeho časť, nebolo možné priznať z iného
dôvodu.

Pokiaľideouplatnenýúrokzomeškaniasúdtentopriznalododňanasledujúcehopouplynutíposkytnutej
lehoty na dodatočné plnenie v predžalobnej výzve, t.j. od 31.10.2025 do zaplatenia, a to z dlžnej sumy
istiny úveru, tak ako bol žalobcom uplatnený. Pokiaľ ide o výšku úroku z omeškania súd tento priznal
tiež ako bol žalobcom uplatnený, pričom sa jednalo o zákonný úrok z omeškania vo výške 5 % ročne.12. Podľa § 255 ods. 1 C.s.p., súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.
Podľa § 262 ods. 1 C.s.p., o nároku na náhradu trov konania rozhodne aj bez návrhu súd v rozhodnutí,

ktorým sa konanie končí.
Podľa § 262 ods. 2 C.s.p., o výške náhrady trov konania rozhodne súd prvej inštancie v lehote do 60
dní po právoplatnosti rozhodnutia, ktorým sa konanie končí, samostatným uznesením, ktoré vydá súdny
úradník.
O nároku na náhradu trov konania rozhodol súd v zmysle vyššie citovaných ustanovení Civilného

sporového poriadku tak, že nakoľko bol žalobca v celom rozsahu úspešný v tomto konaní, bol mu
priznaný nárok na náhradu trov konania voči žalovanému v rozsahu 100 % s tým, že o konkrétnej výške
náhrady trov konania bude rozhodnuté po právoplatnosti tohto rozsudku.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15-tich dní odo dňa jeho doručenia, prostredníctvom
tunajšieho súdu na Krajský súd v Banskej Bystrici, písomne v dvoch vyhotoveniach (§ 362 ods. 1 veta

prvá C.s.p.).

V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach podania (§ 127 C.s.p.) uviesť, proti ktorému
rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za
nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh) (§ 363 C.s.p.). Ak zákon

na podanie nevyžaduje osobitné náležitosti, v podaní sa uvedie, ktorému súdu je určené, kto ho robí,
ktorej veci sa týka, čo sa ním sleduje a musí byť podpísané. Ak ide o podanie urobené v prebiehajúcom
konaní, náležitosťou podania je aj uvedenie spisovej značky tohto konania. Podanie urobené v listinnej
podobe treba predložiť v potrebnom počte rovnopisov s prílohami tak, aby sa jeden rovnopis s prílohami
mohol založiť do súdneho spisu a aby každý ďalší subjekt dostal jeden rovnopis s prílohami. Ak sa

nepredloží potrebný počet rovnopisov a príloh, súd vyhotoví kópie podania na trovy toho, kto podanie
urobil (§ 125 ods. 3 C.s.p.).

Podľa § 365 ods. 1 C.s.p. odvolanie možno odôvodniť len tým, že

a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,

e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, pričom podľa § 366 C.s.p. prostriedky procesného
útoku alebo prostriedky procesnej obrany, ktoré neboli uplatnené v konaní pred súdom prvej inštancie,

možno v odvolaní použiť len vtedy, ak
1. sa týkajú procesných podmienok,
2. sa týkajú vylúčenia sudcu alebo nesprávneho obsadenia súdu,
3. má byť nimi preukázané, že v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za následok nesprávne
rozhodnutie vo veci alebo

4. ich odvolateľ bez svojej viny nemohol uplatniť v konaní pred súdom prvej inštancie,
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej

inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v odseku 1, ak táto vada
mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej (§ 365 ods. 2 C.s.p.).Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa zákona č. 233/1995 Z.z. o súdnych exekútoroch a exekučnej činnosti

(Exekučný poriadok) a o zmene a doplnení ďalších zákonov.