Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa utorok 13. január 2015

Súd: Okresný súd Banská Bystrica
Spisová značka: 13C/195/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 6114220839
Dátum vydania rozhodnutia: 13. 01. 2015
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Gabriel Slobodník

ECLI: ECLI:SK:OSBB:2015:6114220839.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Banská Bystrica v konaní pred sudcom JUDr. Gabrielom Slobodníkom v právnej veci

navrhovateľa Home Credit Slovakia, a.s., so sídlom Teplická 7434/147, 921 22 Piešťany, IČO: 36 234
176, proti odporcovi F. U., W.. XX. XX. XXXX, F. L. XX, XXX XX F. F., št. občanovi SR, o zaplatenie 1
886,50 Eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

Odporca je p o v i n n ý zaplatiť navrhovateľovi 1 636,88 Eur spolu s 8,15 % ročným úrokom z
omeškania zo sumy 1 650,- Eur od 18. 05. 2012 do 29. 07. 2014 a s 8,15 % ročným úrokom z omeškania
zo sumy 1 636,88 Eur od 30. 07. 2014 až do zaplatenia, a to v lehote 15 dní od právoplatnosti tohto
rozhodnutia.

Súd návrh navrhovateľa vo zvyšnej časti z a m i e t a.

Odporca je p o v i n n ý nahradiť navrhovateľovi trovy konania vo výške 113,-- Eur, a to v lehote

15 dní od právoplatnosti tohto rozhodnutia.

o d ô v o d n e n i e :

Navrhovateľ sa návrhom doručeným na súd dňa 26. 09. 2014 domáhal od odporcu zaplatenia
sumy 1 886,50 Eur, vyčísleného úroku z omeškania vo výške 362,08 Eur a úroku z omeškania vo
výške 8,15 % ročne zo sumy 1 886,50 Eur od 18. 09. 2014 do zaplatenia a náhrady trov konania.
Svoj návrh odôvodnil tým, že dňa XX. XX. XXXX uzatvoril navrhovateľ ako veriteľ s odporcom ako
dlžníkom úverovú zmluvu č. XXXXXXXXXX (ďalej „zmluva“), ktorej neoddeliteľnou súčasťou sú Úverové
zmluvné podmienky spoločnosti Home Credit Slovakia, a.s. (ďalej len „ÚZP“). Predmetom zmluvy bolo

poskytnutie spotrebiteľského úveru vo výške 1 650,- Eur zo strany navrhovateľa odporcovi. Odporca sa
zaviazal peňažné prostriedky vrátiť v 12 pravidelných mesačných splátkach po 160,87 Eur. Odporca bol
v omeškaní s úhradou svojho záväzku, preto bol v zmysle Hlavy ÚZP s názvom „Ukončenie úverovej
zmluvy“ navrhovateľom vyzvaný listom zo dňa 26. 04. 2012 k splateniu celého zostatku úveru, v lehote
15 dní od odoslania výzvy. Navrhovateľ si v konaní uplatňuje od odporcu sumu 1 886,50 Eur, ktorá
pozostáva z istiny (755,48 Eur), úroku (196,62 Eur), zosplatnenej istiny (881,40 Eur), poplatkov za
upomienky (36,- Eur) a zmluvnej pokuty (17,- Eur). Ďalej si navrhovateľ uplatnil kapitalizovaný úrok z

omeškaniavovýške 341,02Eur(8,15%ročnezosumy1899,62Eurod17.05.2012do29.07.2014)
a vo výške 21,06 Eur (8,15% ročne zo sumy 1 886,50 Eur od 30. 07. 2014 do dňa vyhotovenia návrhu,
t.j. 17. 09. 2014) a ďalej vo výške 8,15 % ročne zo sumy 1 886,50 Eur od 18. 09. 2014 do zaplatenia.

Do konania ako vedľajší účastník na strane odporcu vstúpilo a následne počas konania vystúpilo
Združenie - Pomoc a ochrana spotrebiteľa „POS“, Námestie legionárov 5, Prešov, IČO: 42 176 778.Odporca v písomnom vyjadrení k návrhu ako aj vo svojej výpovedi na pojednávaní uviedol, že dlžnú
sumu uznáva, okolnosti uvedené v návrhu sú pravdivé, ale dlh nie je schopný z finančných dôvodov
zaplatiť jednorázovo. Navrhovateľa žiadal o zníženie mesačnej splátky a tým predĺženie doby splácania,

ale jeho žiadosti vyhovené nebolo. Ďalej odporca uviedol, že nesúhlasí s tým, aby v konaní na podporu
jeho záujmov vystupoval ako vedľajší účastník Združenie - Pomoc a ochrana spotrebiteľa POS, Prešov.

Súd vykonal dokazovanie oboznámením sa s listinnými dôkazmi predloženými navrhovateľom,
písomným vyjadrením odporcu zo dňa 07. 11. 2014, výsluchom odporcu a zistil tento skutkový stav:

Z predložených listinných dôkazov vyplýva, že účastníci konania dňa XX. XX. XXXX uzatvorili
úverovú zmluvu č. XXXXXXXXXX (ďalej „zmluva“), ktorej predmetom bolo poskytnutie účelového úveru

odporcovi vo výške 1 650,- Eur na nákup tovaru - vstavaná skriňa, ktorý úver sa odporca zaviazal vrátiť v
12 mesačných splátkach po 160,87 Eur splatných do 14. dňa v kalendárnom mesiaci, s dátumom prvej
splátky 26. 11. 2011, konečnej splátky 14. 10. 2012, pri ročnej úrokovej sadzbe 31,37 %, RPMN 36,8 %,
priemernej RPMN 21,22 %, a celkových nákladoch spotrebiteľa 288,44 Eur. Neoddeliteľnou súčasťou
zmluvy sú úverové podmienky spoločnosti Home Credit Slovakia, a.s. (ďalej „ÚP“). Odporca svojím

podpisom na zmluve potvrdil, že prevzal ÚP, bol s nimi oboznámený a prejavil súhlas byť nimi viazaný.

Podľa § 1 Hlavy 5 ÚP klient je povinný riadne a včas splácať poskytnutý úver, a to v pravidelných
mesačných splátkach, ktorých počet, výška a termín splatnosti sú určené v ÚZ. V jednotlivých splátkach
je zahrnutá príslušná časť úverovej istiny, poplatok za vedenie úverového účtu, úroky a príp. úhrada za
poistenie, ak z údajov z ÚZ nevyplýva inak.

Podľa § 3 Hlavy 7. ÚP, klient je povinný celý čerpaný úver splatiť na požiadanie spoločnosti v prípade, že:

a) sa oneskoril s platením aspoň dvoch splátok alebo sa oneskoril s platením jednej splátky po dobu
dlhšiu ako tri mesiace.

Podľa § 1 Hlavy 18 ÚP, v prípade omeškania klienta s úhradou splátky či splátky RÚ je spoločnosť
oprávnená klientovi vyúčtovať a klient je povinný na základe tohto vyúčtovania uhradiť spoločnosti

poplatok za upomienku vo výške 5,- Eur v prípade prvej upomienky a 12,- Eur v prípade druhej a ďalšej
upomienky.

Podľa § 2 Hlavy 18 ÚP v prípade omeškania klienta je spoločnosť oprávnená klientovi vyúčtovať a klient
je povinný na základe tohto vyúčtovania uhradiť spoločnosti zmluvnú pokutu vo výške 17,- Eur. Táto
pokuta bude spoločnosťou vyúčtovaná maximálne jedenkrát za dobu trvania zmluvy.

Navrhovateľ listom zo dňa 26. 04. 2012 vyzval odporcu k splateniu celého úveru čerpaného na základe
úverovej zmluvy č. XXXXXXXXXX s tým, že dlžnú sumu 1 899,62 Eur mal odporca zaplatiť najneskôr do
15 dní od odoslania tejto výzvy. Podľa poštového podacieho hárku Slovenskej pošty, a.s. bola predmetná
výzva odoslaná odporcovi dňa 02. 05. 2012, t.j. dodatočná lehota na plnenie uplynula dňom 17.
05. 2012.

Z výpisu úverového účtu vyplýva, že odporca čerpal úver vo výške 1 650,- Eur dňa XX. XX. XXXX. Už
prvú splátku vo výške 160,87 Eur splatnú dňa 26. 11. 2011, ani následné splátky č. 2, 3, 4, 5, 6 splatné
dňa 14. 12. 2011, 14. 01. 2012, 14. 02. 2012, 14. 03. 2012 a 14. 04. 2012 neuhradil ani sčasti.
Navrhovateľ teda účtoval odporcovi poplatky za 3 upomienky á 12,- Eur spolu v celkovej výške 36 Eur
(dňa 30. 12. 2011, 14. 01. 2012, 03. 04. 2012), zmluvnú pokutu 17,-Eur, a napokon dňa 26. 04.

2012 pristúpil k zosplatneniu dlhu. Zosplatnený dlh predstavoval 1 899,62 Eur (istina 1 650,- Eur + úrok
196,62 Eur + poplatok za upomienky 36,- Eur + zmluvná pokuta 17,- Eur). Odporca po zosplatnení úveru
uhradil dňa 29. 07. 2014 sumu 13,12 Eur započítanú navrhovateľom na istinu, preto dlh predstavuje 1
886,50 Eur (istina 1 636,88 Eur, úrok 196,62 Eur, poplatky 36,- Eur, zmluvná pokuta 17,- Eur). Vzhľadom
na čiastočné plnenie odporcu, navrhovateľ si uplatnil úrok z omeškania vo výške 8,15 % ročne zo sumy1 899,62 Eur od 17. 05. 2012 do 29. 07. 2014 a zo sumy 1 886,50 Eur od 30. 07. 2014 do 17. 09. 2014
(kapitalizovaný v celkovej výške 362,08 Eur) a ďalej od 18. 09. 2014 do zaplatenia.

Podľa § 497 zákona č. 513/1991 Zb. Obchodný zákonník v znení neskorších predpisov zmluvou o úvere

sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej
sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

Podľa§52ods.1zákonač.40/1964Zb.Občianskyzákonníkvzneníúčinnomvčaseuzatvoreniazmluvy
(ďalej „OZ“), spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára
dodávateľ so spotrebiteľom.

Podľa § 52 ods. 2 OZ v znení účinnom v čase uzatvorenia zmluvy, ustanovenia o spotrebiteľských

zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ,
použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné
dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú
neplatné.

Podľa § 53 ods. 1, 2, 3 OZ spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré spôsobujú

značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa (ďalej len
"neprijateľná podmienka"). To neplatí, ak ide o zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú hlavného predmetu
plnenia a primeranosti ceny, ak tieto zmluvné podmienky sú vyjadrené určito, jasne a zrozumiteľne alebo
ak boli neprijateľné podmienky individuálne dojednané. Za individuálne dojednané zmluvné ustanovenia
sa nepovažujú také, s ktorými mal spotrebiteľ možnosť oboznámiť sa pred podpisom zmluvy, ak

nemohol ovplyvniť ich obsah. Ak dodávateľ nepreukáže opak, zmluvné ustanovenia dohodnuté medzi
dodávateľom a spotrebiteľom sa nepovažujú za individuálne dojednané.

Podľa § 54 ods. 1 OZ, zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou sa nemôžu odchýliť od
tohto zákona v neprospech spotrebiteľa.

Podľa § 53 ods. 5 OZ, neprijateľné podmienky upravené v spotrebiteľských zmluvách sú neplatné.

Podľa § 9 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch v znení účinnom v čase
uzatvorenia zmluvy, zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana
dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je
dostupné spotrebiteľovi.

Podľa § 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. v znení účinnom v čase uzatvorenia zmluvy, zmluva o

spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať
tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;

ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v
rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú
osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo

referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami

spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a

nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiťčerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,

y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota

ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

Podľa § 9 ods. 3 zákona č. 129/2010 Z. z. , ak zmluva o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú obsahuje
dohodu o amortizácii istiny, je veriteľ povinný poskytnúť spotrebiteľovi výpis z účtu vo forme amortizačnej
tabuľky, a to bezplatne a kedykoľvek počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere.

Podľa § 9 ods. 5 zákona č. 129/2010 Z. z. amortizačná tabuľka podľa odseku 3 uvádza splátky, ktoré sa

majú zaplatiť, a lehoty a podmienky ich úhrady vrátane rozpisu každej splátky s uvedením amortizácie
istiny, úrokov vypočítaných na základe úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru a prípadne i dodatočné
náklady; ak úroková sadzba nie je fixná alebo sa dodatočné náklady podľa zmluvy o spotrebiteľskom
úvere môžu zmeniť, amortizačná tabuľka zrozumiteľne a stručne uvádza, že údaje v nej uvedené budú
platné len do najbližšej zmeny úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru alebo dodatočných nákladov v

súlade so zmluvou o spotrebiteľskom úvere.

Podľa § 11 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. v znení účinnom v čase uzatvorenia zmluvy, poskytnutý
spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak

a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa
§ 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1,

b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

Podľa § 566 ods. 2 OZ, pri čiastočnom plnení peňažného dlhu sa plnenie dlžníka započítava najprv na
istinu a potom na úroky, ak dlžník neurčí inak.

Podľa § 544 ods. 1, 2 OZ, ak strany dojednajú pre prípad porušenia zmluvnej povinnosti zmluvnú pokutu,

je účastník, ktorý túto povinnosť poruší, zaviazaný pokutu zaplatiť, aj keď oprávnenému účastníkovi
porušením povinnosti nevznikne škoda. Zmluvnú pokutu možno dojednať len písomne a v dojednaní
musí byť určená výška pokuty alebo určený spôsob jej určenia.

Podľa § 369 ods. 1 Obchodného zákonníka (v znení do 31. 01. 2013), ak je dlžník v omeškaní
so splnením peňažného záväzku alebo jeho časti, je povinný platiť z nezaplatenej sumy úroky z

omeškania dohodnuté v zmluve. Ak úroky z omeškania neboli dohodnuté, dlžník je povinný platiť
úroky z omeškania podľa predpisov občianskeho práva. Ak záväzok vznikol zo spotrebiteľskej zmluvy
a dlžníkom je spotrebiteľ, možno dohodnúť úroky z omeškania najviac do výšky ustanovenej podľa
predpisov občianskeho práva.

Podľa § 517 ods. 2 OZ, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať

od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný platiť poplatok
z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis
(nariadenie vlády SR č. 87/1995 Z.z.).Podľa § 10c nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z.z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia
Občianskeho zákonníka, ak záväzkový vzťah vznikol pred 1. februárom 2013, výška úrokov z omeškania
sa riadi podľa predpisov účinných k 31. januáru 2013 aj za dobu omeškania po 31. januári 2013.

Podľa § 3 ods. 1 nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z.z. v znení účinnom do 31. 01. 2013, výška úrokov
z omeškania je o 8 percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej
banky platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

Zpredloženýchlistínmalsúdzapreukázané,ženietpochýbotom,žeúčastnícikonaniadňa26.10.2011
uzatvorili zmluvu o spotrebiteľskom úvere v zmysle § 9 zákona č. 129/2010 Z. z., ktorá je vzhľadom
na povahu zmluvných strán zároveň zmluvou spotrebiteľskou (ďalej „zmluva“). Predmetom zmluvy bolo

poskytnutie spotrebiteľského úveru odporcovi vo výške 1 650,- Eur, ktorý sa odporca zaviazal splatiť
v 12 mesačných splátkach po 160,87 Eur do 14. 10. 2012.

Súd preskúmaním zmluvy zistil, že má písomnú formu, avšak neobsahuje náležitosť v zmysle § 9 ods.
2 písm. k) zákona č. 129/2010 Z.z. v znení účinnom do 30. 11. 2011, t.j. výšku, počet a termíny splátok
istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým

nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
v dôsledku čoho sa poskytnutý úver považuje za bezúročný a bez poplatkov (§ 11 ods. 1 písm. a/ zákona
č. 129/2010 Z. z.).

Pokiaľ ide o ročnú úrokovú sadzbu dohodnutú v zmluve vo výške 31,37 % ročne, súd má za to, že
dojednaná výška úroku je neprimerane vysoká, v rozpore s dobrými mravmi, a preto je táto časť zmluvy

absolútne neplatná (§ 3 v spojení s § 39 OZ). V zmysle ustálenej praxe súdov úroky, ktoré prevyšujú
viac ako dvojnásobok priemeru v bankách za porovnateľný úver, sú rozporné s dobrými mravmi. Podľa
údajov Národnej banky Slovenska zverejnených na internete, boli v októbri 2011 spotrebiteľské úvery
s dobou splácania od 1 do 5 rokov poskytované v priemere za úrok vo výške 10,71 % ročne v prípade
domácností a v prípade nefinančných spoločností v priemere vo výške 5,08 % ročne. Rozpor s dobrými

mravmi je v tomto prípade evidentný, keď ročná úroková sadzba 31,37 % je viac ako dvojnásobne vyššia
ako priemer v bankách za porovnateľný úver v čase uzatvorenia zmluvy.

Keďže by sa mal úver z vyššie uvedených dôvodov považovať za bezúročný a bez poplatkov, súd
skúmal, či bol odporcom splatený. Z účtu odporcu (č.l. 17 spisu) vyplýva, že odporca dňa 26. 10. 2011
čerpal sumu 1650,- Eur, avšak nezaplatil ani jednu splátku, preto navrhovateľ v súlade s § 3 Hlavy 7.

ÚP pristúpil k zosplatneniu úveru. Listom zo dňa 26. 04. 2012, odoslaným dňa 02.05.2012,
navrhovateľ vyzval odporcu k splateniu celého úveru vo výške 1 899,62 Eur do 15 dní od odoslania
výzvy, t.j. do 17. 05. 2012, kedy sa úver stal splatným. Odporca po zosplatnení uhradil dňa 29. 07. 2014
sumu 13,12 Eur. Keďže úver je bezúročný a bez poplatkov, súd v súlade s § 566 OZ započítal čiastočné
plnenie odporcu na istinu. Po odčítaní plnenia odporcu od čerpanej sumy dostaneme nesplatenú časť

úveru, ktorá predstavuje 1 636,88 Eur (1 650,- Eur - 1 636,88 Eur). V tejto časti súd návrhu vyhovel a
vo zvyšnej časti ( úroky, poplatky za upomienky, zmluvná pokuta) návrh zamietol.

Pokiaľ ide o zmluvnú pokutu vo výške 17,- Eur, táto je dojednaná iba vo všeobecných obchodných
podmienkach, ktoré nie sú podpísané odporcom, čím nie je splnená základná podmienka platnosti
dojednania zmluvnej pokuty v zmysle § 544 ods. 2 OZ, t.j. že zmluvná pokuta musí byť dojednaná

písomne. V spotrebiteľských zmluvách dojednanie zmluvnej pokuty zásadne nemôže byť súčasťou
všeobecných obchodných podmienok, ale iba samotnej spotrebiteľskej zmluvy (I. ÚS 3512/11 zo dňa
11. 11. 2013).

Vzhľadom k tomu, že odporca porušil povinnosť splácať poskytnutý úver formou dohodnutých
pravidelných mesačných splátok riadne a včas, dostal sa do omeškania, preto navrhovateľovi vzniklo

právo na úrok z omeškania. Navrhovateľ si uplatnil jednak kapitalizovaný úrok z omeškania vo výške
362,08 Eur (8,15% ročne zo sumy 1 899,62 Eur od 17. 05. 2012 do dňa čiastočnej úhrady, t.j. 29. 07.2014, v sume 341,02 Eur a 8,15% ročne zo sumy 1 886,50 Eur od 30. 07. 2014 do spísania návrhu, t.j.
17. 09. 2014, v sume 21,06 Eur) a ďalej vo výške 8,15 % ročne zo sumy 1 886,50 Eur od 30. 07. 2014
do zaplatenia. Keďže úver je bezúročný, odporca čerpal sumu 1 650,- Eur, z ktorej dňa 29. 07. 2014

uhradil 13,12 Eur, súd v zmysle § 517 ods. 2 OZ v spojení s § 3 ods. 1 nariadenia 87/1995 Z.z.
v znení účinnom do 31. 01. 2013 priznal navrhovateľovi zákonný úrok z omeškania v uplatnenej výške
8,15 % ročne zo sumy 1 650,- Eur od 18. 05. 2012 (deň nasledujúci po zosplatnení úveru) do 29. 07.
2014 (deň čiastočnej úhrady) a ďalej zo sumy 1 636,88 Eur od 30. 07. 2014 do zaplatenia a vo zvyšnej
časti príslušenstva návrh zamietol. Začiatok omeškania mal súd preukázaný z výzvy na splatenie celého

úveru zo dňa 26. 04. 2012, odoslanej dňa 02. 05. 2012, v ktorej navrhovateľ určil lehotu na plnenie 15
dní od odoslanie tejto výzvy, t.j. do 17. 05. 2012 a nasledujúcim dňom bol odporca v omeškaní. K 18.
05. 2012 bol zákonný úrok z omeškania stanovený v zmysle § 3 ods. 1 nariadenia vlády č. 87/1995 Z. z.
v znení účinnom do 31. 01. 2013, vo výške 9 % ročne. Keďže navrhovateľ si uplatnil úrok z omeškania
v nižšej výške, v tejto mu bol priznaný (§ 153 ods. 2 O. s. p.).

O trovách konania súd rozhodoval podľa § 142 ods. 3 O.s.p. v zmysle ktorého, aj keď mal účastník vo

veci úspech len čiastočný, môže mu súd priznať plnú náhradu trov konania, ak mal neúspech v pomerne
nepatrnej časti. Vzhľadom k tomu, že navrhovateľ bol neúspešný iba v nepatrnej časti (o zaplatenie
249,62 Eur t.j. v rozsahu 13,23 %), súd mu priznal plnú náhradu trov konania, ktoré pozostávajú zo
súdneho poplatku za návrh vo výške 113,- Eur.

Poučenie:

Proti tomuto rozhodnutiu je prípustné podať odvolanie v lehote do 15 dní odo

dňa jeho doručenia, písomne vo vyhotovení dvojmo na Okresný súd Banská

Bystrica.

V odvolaní musí byť uvedené, kto ho robí, ktorému súdu je určené, proti

ktorému rozhodnutiu smeruje, ktorej veci sa týka, v akom rozsahu ho napáda,

v čom sa toto rozhodnutie alebo postup okresného súdu považuje za

nesprávny, čoho sa odvolateľ domáha (ako má odvolací súd rozhodnúť),

uviesť dátum a podpis. Odvolanie treba predložiť v dvoch rovnopisoch, inak

súd zhotoví na trovy odvolateľa.

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že:

a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1 O.s.p.,

b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,

c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy,

d) súd prvého stupňa dospel k nesprávnym skutkovým zisteniam na základe vykonaných dôkazov,

e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré

doteraz neboli uplatnené (§ 205a - sa týkajú podmienok konania, vecnej príslušnosti súdu, vylúčenia
sudcu, v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci samej,
odvolateľ nebol poučený podľa § 120 ods. 4 O.s.p., odvolateľ bez svojej viny nemohol predložiť alebo
označiť dôkazy do rozhodnutia súdu prvého stupňa),

f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľný rozsudok,

môže oprávnený podať návrh na výkon exekúcie podľa zákona číslo

233/1995 Z. z. (Exekučný poriadok).