Rozhodnutie ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa utorok 24. február 2015

Súd: Okresný súd Trenčín
Spisová značka: 11C/29/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 3114201564
Dátum vydania rozhodnutia: 24. 02. 2015

Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Viera Kumová
ECLI: ECLI:SK:OSTN:2015:3114201564.4

Rozhodnutie

Okresný súd Trenčín samosudkyňou JUDr. Vierou Kumovou v právnej veci navrhovateľa CETELEM
SLOVENSKO, a.s., so sídlom Bratislava, Panenská 7, IČO 35 787 783, práv. zastúpeného JUDr.
Helenou Strachotovou, usadenou euroadvokátkou, so sídlom Martin, Hviezdoslavova 7, proti odporcovi
F.F.,štátnemuobčanoviSR,nar.XX.XX.XXXX,bytomF.B.XXXX/XX,K.zaúčastivedľajšiehoúčastníka
na strane odporcu V. H. X. Q. so sídlom V. nám. 7, XXXXX B., D. XX XXX XXX zast. P.. X. X., advokátom

so sídlom L. XX, XXX XX B. o zaplatenie XXX,XX€ s príslušenstvom takto

r o z h o d o l :

H. j e p o v i n n ý zaplatiť navrhovateľovi XXX,XX € s X,XX % ročným úrokom z omeškania zo sumy
XXX,XX € od XX.XX.XXXX do zaplatenia, s X,XX % ročným úrokom z omeškania zo sumy XXX,XX €
od XX.XX.XXXX do zaplatenia, do XX dní od právoplatnosti rozsudku.

Vo zvyšku návrh z a m i e t a.

H. j e p o v i n n ý zaplatiť navrhovateľovi náhradu trov konania spočívajúcu v náhrade zaplateného
súdneho poplatku XX,XX € a v trovách právneho zastúpenia XXX,XX €, na účet právneho zástupcu
navrhovateľa, do XX dní od právoplatnosti rozsudku.

o d ô v o d n e n i e :

Z. sa návrhom doručeným súdu dňa XX.XX.XXXX voči odporcovi domáha zaplatenia sumy XXX,XX€ s

XX % ročným zmluvným úrokom zo sumy XXX,XX € od XX.XX.XXXX do zaplatenia, s XX,XX % ročným
zmluvným úrokom zo sumy XXX,XX€ od XX.XX.XXXX do zaplatenia, s X,XX % ročným úrokom z
omeškaniazosumyXXX,XX€odXX.XX.XXXXdozaplatenia, sX,XX%ročnýmúrokomzomeškaniazo
sumy XXX,XX € od XX.XX.XXXX do zaplatenia a náhrady trov konania titulom nesplateného klasického
úveru podľa zmluvy zo dňa XX.XX.XXXX a XX.XX.XXXX. Z. odôvodnil tým, že odporcovi ako dlžníkovi
poskytol na základe zmluvy zo dňa XX.XX.XXXX úver vo výške XXX,XX € na nákup spotrebného tovaru,

ktorý sa zaviazal splatiť v XX mesačných splátkach po XX,XX €, splatných vždy k XX. dňu v mesiaci,
počnúc dňom XX.XX.XXXX a na základe zmluvy zo dňa XX.XX.XXXX úver vo výške XXX,XX € na
nákup spotrebného tovaru, ktorý sa zaviazal splatiť v X mesačných splátkach po XX,XX €, splatných
vždy k XX. dňu v mesiaci, počnúc dňom XX.XX.XXXX.

H. sa k návrhu písomne nevyjadril.

X. zo dňa XX.XX.XXXX vstúpil do konania vedľajší účastník za strane odporcu. K návrhu sa nevyjadril.

Q. vo veci rozhodol bez nariadenia pojednávania podľa § 115a ods. X v spojení s § 372u a § 200ea
ods. X O.s.p., pričom miesto a čas verejného vyhlásenia rozsudku bolo v zákonnej lehote oznámené
na úradnej tabuli tunajšieho súdu. V. z návrhu, zmluvy o spotrebiteľskom úvere zo dňa XX.XX.Y. a

XX.XX.XXXX, predžalobných upomienok zo dňa XX.XX.XXXX s doručenkami od odporcu, potvrdení
o odfinancovaní peňažných prostriedkov, výpisov z úverových účtov odporcu, výpisu z obchodnéhoregistra navrhovateľa, písomného podania navrhovateľa, položkovitého prehľadu nákladov spojených s
uplatnením pohľadávky, Q. navrhovateľa, ostatného spisového materiálu a zistil tento skutkový stav:
Z. uzavrel s odporcom I. o spotrebiteľskom úvere a zmluvu o revolvingovom spotrebiteľskom úvere a

vydaní kreditnej karty a rámcovú zmluvu o poskytovaní platobných služieb dňa XX.XX.XXXX (X/)na
základe ktorej bol odporcovi poskytnutý spotrebiteľský úver vo výške XXX,XX M. na nákup tovaru, ktorý
sa zaviazal splácať v X mesačných splátkach po XX,XX M. počnúc dňom XX.XX.XXXX pričom z dôvodu
odfinancovania dňa XX.XX.XXXX bol dátum splatnosti prvej splátky posunutý na deň XX.XX.XXXX,
konečná splatnosť úveru na deň XX.XX.XXXX resp.XX.XX.XXXX. V. úrokovej sadzby bola XX,XX %

ročne, fixná, J. predstavovala hodnotu XX,XX % a priemerná J. hodnotu XX,XX %. C. čiastka na
zaplatenie bola XXX,XX €.

X. potvrdenia zo dňa XX.XX.XXXX boli na úverový účet odporcu č. XXXXXXXXXXXXXX odfinancované
dňaXX.XX.XXXXprostriedkyvovýškeXXX,XX€.X.potvrdeniazodňaXX.XX.XXXX odporcanazmluvu
o úvere č. XXXXXXXXXXXXXX zaplatil celkom sumu XXX,XX €.

Z predžalobnej upomienky zo dňa XX.XX.XXXX doručenej odporcovi dňa XX.XX.XXXX vyplynulo, že
navrhovateľ vyzval odporcu na úhradu dlžnej sumy vo výške XXX,XX M. zloženej zo sumy XXX,XX M.
úverovej istiny, zo sumy X,XX M. - dlžných úrok a zo sumy XX,XX M. nákladov spojených s uplatnením
pohľadávky.

Z. uzavrel s odporcom I. o spotrebiteľskom úvere a zmluvu o revolvingovom spotrebiteľskom úvere a
vydaní kreditnej karty a rámcovú zmluvu o poskytovaní platobných služieb dňa XX.XX.XXXX (X/) na
základe ktorej bol odporcovi poskytnutý spotrebiteľský úver vo výške XXX,XX M. na nákup tovaru, ktorý
sa zaviazal splácať v XX mesačných splátkach po XX,XX M. počnúc dňom XX.XX.XXXX. A. splatnosť
úveru bola dojednaná na deň XX.XX.XXXX. V. úrokovej sadzby bola XX % ročne, fixná, J. predstavovala

hodnotu XX,XX % a priemerná J. hodnotu XX,XX %. C. čiastka na zaplatenie bola XXX,XX €.

X. potvrdenia zo dňa XX.XX.XXXX boli na úverový účet odporcu č. XXXXXXXXXXXXXX odfinancované
dňaXX.XX.XXXXprostriedkyvovýškeXXX,XX€.X.potvrdeniazodňaXX.XX.XXXX odporcanazmluvu
o úvere č. XXXXXXXXXXXXXX zaplatil celkom sumu XX,XX €.

Z predžalobnej upomienky zo dňa XX.XX.XXXX doručenej odporcovi dňa XX.XX.XXXX vyplynulo, že

navrhovateľ vyzval odporcu na úhradu dlžnej sumy vo výške XXX,XX M. zloženej zo sumy XXX,XX eur
úverovej istiny a XX,XX M. nákladov spojených s uplatnením pohľadávky.

X. prehľadu nákladov spojených s uplatnením pohľadávky predstavujú tieto paušálnu sumu XX,XX €
na X klienta, z toho poštovné X,XX € (obyčajné poštové zásielky X,XX €, doporučené zásielky X,XX €,

zásielky s doručenkou X,XX €); telekomunikačné služby X,XX € (náklady na vyhľadanie kontaktov X,XX
€, náklady na mobil lines X,XX €, náklady na fixed lines X,XX €, náklady na Q. X,XX €); mzdové náklady
XX,XX € (mzdové náklady prac. VP XX,XX € alt. mzdové náklady prac. Q. XX,XX €); ostatné režijné
náklady XX,XX € (náklady na priestory X,XX €, odpisy IT zariadení a nábytku X,XX €, software XX,XX €).

Z vyjadrenia navrhovateľa bolo zistené, že odporcovi bol na základe I. o spotrebiteľskom úvere a
zmluvy o revolvingovom spotrebiteľskom úvere a vydaní kreditnej karty a rámcovej zmluvy o poskytovaní
platobných služieb zo dňa XX.XX.XXXX (X/)poskytnutý spotrebiteľský úver vo výške XXX,XX M.
na nákup tovaru, ktorý mal odporca splácať v X mesačných splátkach po XX,XX M. počnúc dňom
XX.XX.XXXX. S ohľadom na skutočnosť, že úver bol odfinancovaný až dňa XX.XX.XXXXk bol dátum

splatnosti prvej splátky posunutý na deň XX.XX.XXXX. Y. tak mal byť pri pravidelnom splácaný splatený
ku dňu XX.XX.XXXX. H. mal navrhovateľovi na poskytnutý spotrebiteľský úver uhradiť sumu v celkovej
výške XXX,XX M., ktorá pozostáva z poskytnutého úveru vo výške XXX,XX a zmluvne dohodnutých
úrokov v celkovej výške XX,XX M.. Y. bol odfinancovaný v súlade s G. X., čl. X.X. I. o spotrebiteľskom
úvere a zmluvy o revolvingovom spotrebiteľskom úvere a vydaní kreditnej karty a rámcovej zmluvy o

poskytovaní platobných služieb na účet predajcu dňa XX.XX.XXXX. Q. úver je vedený na úverovom účte
č.XXXXXXXXXXXXXX,variabilnýsymbolXXXXXXXXXX.A.splátkavovýškeXX,XXM.zahŕňaúverovú
istinu, t.j. príslušnou časť poskytnutého spotrebiteľského úveru, a zmluvne dohodnutý úrok. J. úroková
sadzba bola dojednaná na XX,XX % a platná ku dňu podpisu úverovej zmluvy. H. navrhovateľovi naposkytnutý spotrebiteľský úver uhradil iba sumu v celkovej výške XXX,XX M. do splatnosti úveru, ktorá
suma bola použitá na úhradu - splátok splatných v XX/XXXX - XX/XXXX v celkovej výške XXX,XX M.
(3x XX,XX M.) - z toho úverová istina - XXX,XX M., zmluvné úroky - XX,XX M.. Y. sa stal splatným

ku dňu XX.XX.XXXX v celom rozsahu, kedy pohľadávka predstavovala sumu vo výške XXX,XX M.. L.
suma vo výške XXX,XX M. pozostáva zo sumy XXX,XX M. - neuhradené úverové istiny, t.j. príslušné
časti poskytnutého úveru z dlžných mesačných splátok úveru po lehote splatnosti v XX/XXXX - XX/
XXXX, ktoré odporca mal navrhovateľovi uhradiť, t.j. poskytnutý úver XXX,XX M. - uhradená úverová
istina XXX,XX M., zo sumy X,XX M. - dlžné zmluvné úroky z mesačných splátok úveru splatných v XX/

XXXX - XX/XXXX a zo sumy XX,XX M. - neuhradené náklady spojené s uplatnením pohľadávky zo
dňa XX.XX.XXXX vo výške X,XX M., zo dňa XX.XX.XXXX vo výške XX,XX M. a zo dňa XX.XX.XXXX
vo výške XX,XX M.. Po splatnosti úveru až do dnešného dňa odporca na tento spotrebiteľský úver
navrhovateľovi nič neuhradil.

Na základe I. o spotrebiteľskom úvere a zmluvy o revolvingovom spotrebiteľskom úvere a vydaní

kreditnej karty a rámcovej zmluvy o poskytovaní platobných služieb zo dňa XX.XX.XXXX(X/) bol
odporcovi poskytnutý spotrebiteľský úver vo výške XXX,XX M. na nákup tovaru, ktorý mal odporca
splácať v XX mesačných splátkach po XX,XX M. počnúc dňom XX.XX.XXXX. Y. tak mal byť pri
pravidelnom splácaní splatený ku dňu XX.XX.XXXX. H. mal navrhovateľovi na poskytnutý spotrebiteľský
úver uhradiť sumu v celkovej výške XXX,XX M., ktorá pozostáva z poskytnutého úveru vo výške XXX,XX

M. a zmluvne dohodnutých úrokov v celkovej výške XXX,XX M.. Y. bol odfinancovaný na účet predajcu
dňa XX.XX.XXXX. Q. úver je vedený na úverovom účte č. XXXXXXXXXXXXXX, variabilný symbol
XXXXXXXXXX. A. splátka vo výške XX,XX M. zahŕňa úverovú istinu, t.j. príslušnou časť poskytnutého
spotrebiteľského úveru, a zmluvne dohodnutý úrok (viď Q. kalendár). J. úroková sadzba bola dojednaná
na XX % a platná ku dňu podpisu úverovej zmluvy. H. navrhovateľovi na poskytnutý spotrebiteľský úver

uhradil iba sumu v celkovej výške XX,XX M. do dňa vyhlásenia mimoriadnej splatnosti úveru, ktorá bola
použitá na úhradu - splátok splatných v XX/XXXX - XX/XXXX v celkovej výške XX,XX M. ( x XX,XX M.) -
z toho Y. istina - XX,XX M.. H. prestal poskytnutý úver splácať, vyhlásil navrhovateľ podľa G. 3. Čl. X.X.,
písm. a/ I. o spotrebiteľskom úvere a zmluvy o revolvingovom spotrebiteľskom úvere a vydaní kreditnej
karty a rámcovej zmluvy o poskytovaní platobných služieb H. zo dňa X.X.XXXX mimoriadnu splatnosť

úveru ku dňu XX.XX.XXXX v sume XXX,XX M. a požadoval splatenie úveru vrátane príslušných úrokov
a poplatkov v lehote XX dní od doručenie oznámenia.

X. G. 3, čl. X.X. I. o spotrebiteľskom úvere a zmluvy o revolvingovom spotrebiteľskom úvere a vydaní
kreditnejkarty arámcovejzmluvyoposkytovaníplatobnýchslužiebjeododňaXX.XX.XXXXnavrhovateľ

oprávnený účtovať odporcovi úrok z omeškania vo výške ustanovenej podľa platných právnych
predpisovzdlžnejsumyzakaždýizačatýdeňomeškania.H.ovyhlásenímimoriadnejsplatnostiúveruzo
dňa XX.XX.XXXX upozornil odporcu, že dňom vyhlásenia mimoriadnej splatnosti úveru bude účtovaný
aj úrok z omeškania. V tom prípade bol úver splatný ku dňu XX.XX.XXXX a z tohto dôvodu je tento deň
aj počiatkom účtovania úrokov.

X. G. 3, čl. X.X. I. o spotrebiteľskom úvere a zmluvy o revolvingovom spotrebiteľskom úvere a vydaní
kreditnej karty a rámcovej zmluvy o poskytovaní platobných služieb je navrhovateľ oprávnený v prípade
porušenia povinností klienta splácať poskytnutý úver riadne a včas, požadovať od klienta zaplatenie
úrokov z omeškania v zákonom stanovenej výške odo dňa nasledujúceho po dni, kedy došlo omeškaniu

klienta so splácaním úveru a nákladov spojených s uplatnením pohľadávky v zmysle ust. XXX ods. X H.
zákonníka a klient je povinný úroky z omeškania a náklady spojené s uplatnením pohľadávky zaplatiť.

X. G. 3, čl. X.X I. o spotrebiteľskom úvere a zmluvy o revolvingovom spotrebiteľskom úvere a vydaní
kreditnej karty a rámcovej zmluvy o poskytovaní platobných služieb je nesplatená istina úveru až do dňa

jej úplného splatenia úročená podľa úrokovej sadzby dohodnutej v úverovej zmluve, t.j. klient je povinný
zaplatiť úroky od odby poskytnutia úveru do vrátania peňažných prostriedkov v celom rozsahu.

L. suma vo výške XXX,XX M. pozostáva zo sumy XXX,XX eur - neuhradené úverové istiny, t.j. príslušné
časti poskytnutého úveru po lehote splatnosti ( z toho XXX,XX M. - úverová istina z dlžných mesačných

splátok úveru splatných v XX/XXXX - XX/XXXX, XXX,XX M. - úverová istina splatná ku dňu vyhlásenia
mimoriadnej splatnosti za obdobie XX/XXXX až do zaplatenia, t.j. do XX.XX.XXXX, ktorý odporca mal
eštenavrhovateľoviuhradiť,t.j.poskytnutýúverXXX,XXM.-uhradenáúverováistinaXX,XXM.-úverová
istina z dlžných mesačných splátok úveru XXX,XX M.) a zo sumy XX,XX M. - neuhradené nákladyspojené s uplatnením pohľadávky zo dňa XX.XX.XXXX vo výške X,XX M., zo dňa XX.XX.XXXX vo výške
XX,XX M. a zo dňa XX.XX.XXXX vo výške XX,XX M.. Po oznámení o vyhlásení mimoriadnej splatnosti
až do dnešného dňa odporca na tento spotrebiteľský úver navrhovateľovi nič neuhradil. Z. tak voči

odporcovi evidoval ku dňu podania žalobného návrhu z hore uvedených úverov pohľadávku v celkovej
výške XXX,XX M., t. j. XXX,XX M. zo spotrebiteľského úveru ad 1/ + XXX,XX M. zo spotrebiteľského
úveru ad X/, s príslušenstvom.

Po právnej stránke posúdil súd oba zmluvné vzťahy v súlade s právnou úpravou platnou v deň uzavretia

jednotlivých zmlúv.

X. § 497 z.č. XXX/XXXX Zb. H. zákonník v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy (ďalej len "H..
zák.") zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka poskytne v jeho prospech peňažné
prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

X. § 50X ods. 1, X a 3 H.. zák. záväzok platiť úroky je splatný spolu so záväzkom vrátiť použité peňažné
prostriedky. Ak lehota na vrátenie poskytnutých peňažných prostriedkov je dlhšia ako rok, sú úroky
splatné koncom každého kalendárneho roka. V čase, keď sa má vrátiť zvyšok poskytnutých peňažných
prostriedkov, sú splatné aj úroky, ktoré sa ho týkajú. Ak sa poskytnuté peňažné prostriedky majú vrátiť
v splátkach, sú v deň splatnosti každej splátky splatné aj úroky z tejto splátky. L. je oprávnený vrátiť

poskytnuté peňažné prostriedky pred dobou určenou v zmluve. Y. je povinný zaplatiť len za dobu od
poskytnutia do vrátenia peňažných prostriedkov.

X. § 504 H.. zák. dlžník je povinný vrátiť poskytnuté peňažné prostriedky v dojednanej lehote, inak do
jedného mesiaca odo dňa, keď ho o ich vrátenie veriteľ požiadal.

X. § 506 H.. zák., ak je dlžník v omeškaní s vrátením viac než dvoch splátok alebo jednej splátky po
dobu dlhšiu ako tri mesiace, je veriteľ oprávnený od zmluvy odstúpiť a požadovať, aby dlžník vrátil dlžnú
sumu s úrokmi.

X. § 2 ods. X z.č. XXX/XXXX Z.z. o ochrane spotrebiteľa v znení účinnom v čase uzavretia zmluvy na

účely tohto zákona sa rozumie a) spotrebiteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá nakupuje
výrobky alebo používa služby pre osobnú potrebu alebo pre potrebu príslušníkov svojej domácnosti, b)
predávajúcim 1. podnikateľ, ktorý spotrebiteľovi ponúka alebo predáva výrobky, alebo poskytuje služby,
alebo jeho splnomocnenec, 2. fyzická osoba, ktorá predáva spotrebiteľovi rastlinné a živočíšne výrobky
z vlastnej drobnej pestovateľskej činnosti alebo chovateľskej činnosti alebo lesné plodiny, X. fyzická

osoba, ktorá predáva vlastné použité výrobky, okrem potravín.

X.§3ods.3z.č.XXX/XXXXZ.z.oochranespotrebiteľavzneníúčinnomvčaseuzavretiazmluvyoúvere
každý spotrebiteľ má právo na ochranu pred neprijateľnými podmienkami v spotrebiteľských zmluvách.

X.§52ods.XažXz.č.XX/XXXXZb.H.zákonníkvzneníúčinnomkudňuuzavretiazmluvy(ďalejlen"H..
zák.") spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ
so spotrebiteľom. R. o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne
vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá
je spotrebiteľom. H. zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je obchádzanie

tohto ustanovenia, sú neplatné. L. je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v
rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej
činnosti. Q. je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci
predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

X. § 53 ods. X H.. zák., ak ide o plnenie zo spotrebiteľskej zmluvy, ktoré sa má vykonať v splátkach, môže
dodávateľ uplatniť právo podľa § 565 najskôr po uplynutí troch mesiacov od omeškania so zaplatením
splátky a keď súčasne upozornil spotrebiteľa v lehote nie kratšej ako XX dní na uplatnenie tohto práva.

X. § 54 ods. X H.. zák. zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou sa nemôžu odchýliť od

tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Q. sa najmä nemôže vopred vzdať svojich práv, ktoré mu tento
zákon priznáva, alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie.X. § 565 H.. zák., ak ide o plnenie v splátkach, môže veriteľ žiadať o zaplatenie celej pohľadávky pre
nesplnenie niektorej splátky, len ak to bolo dohodnuté alebo v rozhodnutí určené. K. právo však môže
veriteľ použiť najneskôr do splatnosti najbližšie nasledujúcej splátky.

X. § 2 písm. a) zákona č. XXX/XXXX Z.z. o spotrebiteľských úveroch v znení účinnom v čase uzavretia
zmluvy na účely tohto zákona sa rozumie spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu
svojho podnikania alebo povolania.

X. § 2 písm. b) zákona č. XXX/XXXX Z.z. o spotrebiteľských úveroch v znení účinnom v čase uzavretia
zmluvy na účely tohto zákona sa rozumie veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka
alebo poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojej podnikateľskej činnosti.

X. § 2 písm. d) zákona č. XXX/XXXX Z.z. o spotrebiteľských úveroch v znení účinnom v čase uzavretia
zmluvy na účely tohto zákona sa rozumie zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ

zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom.

X. § 9 ods. X zákona č. XXX/XXXX Z.z. o spotrebiteľských úveroch v znení účinnom v čase uzavretia
zmluvy o úvere zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa H. zákonníka

XX) musí obsahovať tieto náležitosti: a) druh spotrebiteľského úveru, b) obchodné meno, sídlo a
identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko, miesto podnikania alebo
adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu; ak je spotrebiteľský
úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom finančného agenta,
zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa

toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu, c) adresu predávajúceho, na
ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť, d) meno, priezvisko a adresu trvalého
pobytu spotrebiteľa, e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza
na spotrebiteľa okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia
vlastníckeho práva k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom, f) dobu trvania zmluvy

o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru, g) celkovú výšku a
konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie, h) opis tovaru alebo
služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo služby, ak ide o
spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo ak ide o zmluvu
o viazanom spotrebiteľskom úvere, i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky,

ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej
sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná, ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky
úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru, podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych
podmienok uplatňujú rôzne úrokové sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie
o všetkých uplatniteľných úrokových sadzbách spotrebiteľského úveru, j) ročnú percentuálnu mieru

nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané na základe údajov platných v
čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky predpoklady použité na výpočet tejto
ročnej percentuálnej miery nákladov, k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov,
prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi
úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia, l) právo spotrebiteľa vyžiadať si

výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa amortizuje istina na základe zmluvy
o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek počas celej doby trvania zmluvy
o spotrebiteľskom úvere, m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a
súvisiacich pravidelných a nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie
istiny, n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú

platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť, o) úrokovú sadzbu,
ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej úpravy a prípadné
poplatkyprineplnenízmluvyospotrebiteľskomúvere,p)upozornenietýkajúcesanásledkovnesplácania

spotrebiteľského úveru, q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie, r) výšku
poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe, s) informácie
o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia, t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti, postup pri takom splatení spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatkuza splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti podľa § 16, u) spôsob zániku záväzku zo
zmluvy o spotrebiteľskom úvere, v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia
sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere, w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

lehotu, počas ktorej možno toto právo uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o
povinnosti spotrebiteľa zaplatiť čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku
za deň alebo o spôsobe jej výpočtu, x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23, y)
priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § X1 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;

platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver pri
zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do XX kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

X. § 517 ods. X H.. zák., ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od
dlžníkapopriplneníúrokyzomeškania,akniejepodľatohtozákonapovinnýplatiťpoplatokzomeškania;
výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.

X. § 10c nariadenia vlády SR č. XX/XXXX Z.z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia H. zákonníka,
ak záväzkový vzťah vznikol pred 1. februárom XXXX, výška úrokov z omeškania sa riadi podľa predpisov
účinných k XX. januáru XXXX aj za dobu omeškania po XX. januári XXXX.

X. § 3 ods. X nariadenia vlády SR č. XX/XXXX Z.z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia H.
zákonníka v znení účinnom do XX.XX.XXXX, výška úrokov z omeškania je o X percentuálnych bodov
vyššia ako základná úroková sadzba M. centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania s plnením
peňažného dlhu.

Po právnom posúdení zistených skutočností v zmysle citovaných zákonných ustanovení súd dospel k
záveru, že žalobný návrh je dôvodný v časti.

V. dokazovaním súd zistil, že dňa XX.XX.XXXX a XX.XX.XXXX došlo medzi účastníkmi k uzavretiu
dvoch samostatných zmlúv o úvere za účelom kúpy spotrebného tovaru odporcom na základe ktorých

navrhovateľ odporcovi poskytol na jej požiadanie peňažné prostriedky a odporca sa zaviazal poskytnuté
peňažné prostriedky vrátiť zvýšené o úrok a odplatu za poskytnutie úverov v pravidelných mesačných
splátkach. I. spĺňajú náležitosti zmluvy o úvere definované v § 497 H.. zák. a záväzkový vzťah medzi
účastníkmi je teda v oboch prípadoch vzťahom zo zmluvy o úvere podľa § 497 a nasledujúcich H..
zák., ktorý predstavuje tzv. absolútny obchod. Z. uvedenému je nutné vec posúdiť i podľa ustanovení

spotrebiteľského práva.

I. črtou typizovaných spotrebiteľských zmlúv je to, že sú pre spotrebiteľa vopred pripravené a nie je
vytvorený priestor na dojednávanie obsahu zmluvy alebo jej zmeny. X. vzťah medzi navrhovateľom
a odporcom túto charakteristiku spĺňa, pretože zmluvy boli vyhotovené ako formulár, ktorý odporca

ovplyvniť nemohol, nakoľko boli pripravené už vopred, pre veľký počet spotrebiteľov. Je pritom
nepochybné, že navrhovateľ pri uzavieraní zmlúv vystupoval v rámci výkonu svojej podnikateľskej
činnostiaodporcavčaseuzavretiazmlúvnekonalvsúvislostisvýkonomsvojejpodnikateľskejaleboinej
obchodnej činnosti, zmluvy podpísal ako fyzická osoba za účelom priamej osobnej spotreby pre seba,
resp. pre príslušníkov svojej domácnosti. Q. preto obe zmluvy vyhodnotil ako spotrebiteľskú zmluvu v

zmysle z.č. XXX/XXXX Z.z. o ochrane spotrebiteľa v znení účinnom ku dňu vzniku zmluvného vzťahu.

H. zmluvy sú spotrebiteľskými zmluvami i v zmysle § 52 ods. X H.. zák., nakoľko ide o
štandardné formulárové zmluvy (zahrnuté v jednej listine), uzavreté medzi navrhovateľom - veriteľom
ako dodávateľom a odporcom- dlžníkom ako spotrebiteľom. X. zmluvy sú zároveň zmluvami o

spotrebiteľskom úvere v zmysle § 2 písm. a/, b/, d/ zákona č. XXX/XXXX Z.z. o spotrebiteľských úveroch
v znení účinnom v čase uzavretia zmluvy, ktorá bola uzavretá medzi navrhovateľom a odporkyňou-
spotrebiteľom. X. vzťah medzi účastníkmi možno zaradiť medzi zmluvy, na ktoré sa daný zákon
vzťahuje a následne zmluva potom musí obsahovať náležitosti, stanovené v § 9 tohto zákona. Q.po preskúmaní veci zistil, že zmluvy obsahujú všetky zákonom č. XXX/XXXX Z.z. o spotrebiteľských
úveroch vyžadované náležitosti.

Z. predloženou zmluvou o spotrebiteľskom úvere v konaní jednoznačne preukázal, že medzi ním ako
veriteľom a odporcom ako dlžníkom vznikol zmluvný vzťah, na základe ktorého navrhovateľ poskytol
odporcovi jednak spotrebiteľský úver za účelom kúpy spotrebiteľského tovaru vo výške XXX,XX M.(X/),
ktorý mal odporca splácať v X mesačných splátkach po XX,XX M. a XXX,XX M.(X/), ktorý mal odporca
splácať v XX mesačných splátkach po XX,XX M.. H. si svoju platobnú povinnosť riadne neplnil, keď

titulom predmetnej úverovej zmluvy X/zaplatil len sumu XXX,XX €, a úverovej zmluvy 2/ sumu XX,XX
€. V. potom dôvodne využil svoje oprávnenie podľa § 565 H. zákonníka a v súlade s bodom X.X. zmluvy
vyhlásil predčasnú mimoriadnu splatnosť celého úveru X/. V. z uvedeného, nezostávalo súdu iné ako
konštatovať, že navrhovateľ má titulom uvedenej zmluvy o úvere č. XXXXXXXXXXXXXX právo voči
odporcovi na zaplatenie čiastky XXX,XX M. (zloženej zo sumy XXX,XX M. úverovej istiny, zo sumy
X,XX M. dlžných úrokov do XX.XX.XXXX) a titulom uvedenej zmluvy o úvere č. XXXXXXXXXXXXXX

právo voči odporcovi na zaplatenie čiastky XXX,XX eur úverovej istiny.

X. ide o uplatnený zmluvne dojedaný úrok po splatnosti úverov súd má za to, že navrhovateľ mal právo
na zaplatenie dohodnutého úroku z úveru iba do splatnosti úveru 1/ (do XX.XX.XXXX) a v prípade úveru
2/ do dňa kedy prehlásil úver za predčasne splatný XX.XX.XXXX.

Q. poukazuje na rozhodnutie Z. súdu Q. republiky pod R XX/XX, z ktorého vyplýva, že veriteľovi patria
dohodnuté zmluvné úroky z poskytnutých prostriedkov iba do splatnosti dlhu, následne sa dlžník dostáva
do omeškania a je povinný platiť iba úroky z omeškania. Z tohto dôvodu má navrhovateľ ako veriteľ
právo na zaplatenie dohodnutého úroku z úveru iba do XX.XX.XXXX (úverX/) a XX.XX.XXXX(úver X/).

Po tomto termíne navrhovateľovi nevzniká právo na zaplatenie dohodnutého úroku z úveru, ale iba úroku
z omeškania. X. súd žalobu v časti o zaplatenie dojednaného úroku po splatnosti úverov zamietol.

X. ide o náklady spojené s uplatnením pohľadávky z úveru (1/ a X/) súd návrh navrhovateľa v tejto
časti zamietol, okrem sumy poštovného X,XX € na zásielky s doručenkou pre listy zo dňa XX.XX.XXXX

t.j. v časti XX,XX € (Xx), pretože navrhovateľ reálne vynaloženie takých nákladov nepreukázal. X.
navrhovateľa samotného ide len o paušálne vyčíslenie poštovných, administratívnych, personálnych,
telekomunikačných nákladov, avšak v konaní nepreukázal, že by dňa XX.XX.Y. vynaložil náklady (u
obochúverov)vovýške poX,XX€(pričomanineuviedol,čobytátosumakonkrétnemalapredstavovať),
dňa XX.XX.XXXX náklady vo výške po XX,XX € a dňa XX.XX.XXXX náklady vo výške po XX,XX €. H. od

uvedeného, súd považuje za potrebné podotknúť, že náklady vo forme mzdových nákladov pracovníka
navrhovateľa alebo nákladov na prenájom priestorov, odpisov IT zariadení a nábytku a software,
nepredstavujú náklady spojené s uplatnením pohľadávky tak, ako to predpokladá ust. § 121 ods. X H.
zákonníka. Z. spojené s uplatnením pohľadávky sú v zásade trovy vzniknuté v súvislosti s uplatnením
pohľadávky, a to aj v predsúdnom štádiu (napr. zaobstaranie znaleckého posudku objasňujúceho vznik

a výšku škody, cestovné náklady a iné obdobné náklady, ktoré priamo súvisia s uplatnením pohľadávky).
K. náklady sa musia týkať zročnej pohľadávky a musia byť účelne vynaložené na to, aby sa dali úspešne
uplatniť aj v súdnom spore ako hmotnoprávny nárok odlišný od trov konania, ale vo výnimočných
prípadoch môžu byť totožné aj s trovami súdneho konania. Z. uplatnené navrhovateľom ale predstavujú
bežné výdavky navrhovateľa súvisiace s jeho podnikateľskou činnosťou, v rámci ktorej o.i. poskytuje

úvery z vlastných zdrojov, ktoré sú kryté z výsledkov jeho hospodárskej činnosti, a ktoré nie je možné
bez ďalšieho opakovane prenášať na klientov- spotrebiteľov vo forme účtovania takýchto nákladov. Q.,
či hospodárske výsledky navrhovateľa budú postačovať na úhradu týchto výdavkov, predstavuje totiž
podnikateľské riziko, ktoré je povinný znášať výlučne navrhovateľ ako podnikateľ.

H. navrhovateľom uplatnený nárok nezaplatil a je v omeškaní so zaplatením celého svojho peňažného
záväzku. Z. preto popri práve na zaplatenie istiny vzniklo podľa § 5X7 ods. X H.. zák. i právo na úrok
z omeškania vo výške určenej podľa § 10c v spojení s § 3 ods. 1 nariadenia vlády č. XX/XXXX Z.z.,
a to vždy odo dňa nasledujúceho po splatnosti tej, ktorej zameškanej splátky. Z. si ale uplatnil úrok z
omeškania odo dňa splatnosti (úverX/) a dňa ku ktorému k predčasnému zosplatneniu úveru 2/ t.j. od

XX.XX.XXXX, resp. od XX.XX.XXXX. I. úroková sadzba M. platná od XX.XX.XXXX do XX.XX.XXXX bola
X,XX % a navrhovateľovi tak patrí úrok z omeškania X,XX % ročne zo sumy XXX,XX € (t.j. istina XXX,XX
€, úroky X,XX €, náklady spojené s uplatnením pohľadávky X,XX €) od XX.XX.XXXX do zaplateniaa zo sumy XXX,XX € (t.j. istina XXX,XX€, náklady spojené s uplatnením pohľadávky X,XX €) od
XX.XX.XXXX do zaplatenia tak, ako si ho navrhovateľ uplatnil.

Na základe uvedeného súd rozhodol tak, ako je uvedené vo výroku tohto rozsudku.

Q. rozsudku je i výrok o trovách konania.

X. § 142 ods. X O.s.p., ak mal účastník vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov pomerne rozdelí,

prípadne vysloví, že žiadny z účastníkov nemá na náhradu trov právo.

Z. mal vo veci neúspech len v pomerne nepatrnej časti, preto súd rozhodol, že mu patrí náhrada trov
konania v celej výške. K. konania navrhovateľa predstavovali náhradu zaplateného súdneho poplatku
XX,XX € a trovy právneho zastúpenia vo výške XXX,XX €. V danej veci základná sadzba tarifnej
odmeny za jeden úkon právnej služby podľa ust. § X0 ods. 1 vyhlášky MS SR č. XXX/XXXX Z.z. o

odmenách a náhradách advokátov za poskytovanie právnych služieb, účinnej v čase vykonania úkonov
právnych služieb, predstavuje XX,XX €. X. zástupca navrhovateľa vykonal X úkony právnej služby, a to
príprava a prevzatie zastúpenia (§ XXa ods. 1 písm. a/ cit. vyhlášky), spísanie návrhu na začatie konania
a za ktoré mu patrí tarifná odmena v celkovej výške XXX,XX €. X. ust. § 16 ods. 3 cit. vyhlášky patrí
právnemu zástupcovi aj náhrada výdavkov na miestne telekomunikačné výdavky a miestne prepravné

vo výške X,XX a X,XX €, t.j. spolu vo výške XX,XX €. V. k tomu, že právny zástupca navrhovateľa je
platiteľom dane z pridanej hodnoty, zvýšila sa odmena a náhrady podľa § 18 ods. X cit. vyhlášky o XX
% L., t.j. o sumu XXX,XX €. Q. nepriznal odmenu za podanie písomného vyjadrenia na súd z dôvodu,
že k nutnosti jeho podania došlo v dôsledku nedostatočného zdôvodnenia a špecifikácie žalovaného
nároku v návrhu.

H. súd zaviazal zaplatiť náhradu trov konania podľa § 149 ods. 1 O.s.p. do rúk právneho zástupcu
navrhovateľa.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je možné podať odvolanie do 15 dní od jeho doručenia na Okresný súd Trenčín.

V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (označenie súdu ktorému je určené, kto ho robí,
ktorej veci sa týka a čo sleduje, podpis, dátum) uviesť, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom
rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje za nesprávny a čoho sa
odvolateľ domáha. Odvolanie je potrebné podať v počte 2 rovnopisov, ak potrebný počet rovnopisov

účastník nepredloží, súd vyhotoví kópie na jeho trovy (§ 42 ods. 3, 205 ods. 1 O.s.p.).

Odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej možno odôvodniť len
tým, že
- sa rozhodlo vo veci, ktorá nepatrí do právomoci súdov,

- ten, kto v konaní vystupoval ako účastník, nemal spôsobilosť byť účastníkom konania,
- účastník konania nemal procesnú spôsobilosť a nebol riadne zastúpený,
- v tej istej veci sa už prv právoplatne rozhodlo alebo v tej istej veci sa už prv začalo konanie,
- sa nepodal návrh na začatie konania, hoci podľa zákona bol potrebný,
- účastníkovi konania sa postupom súdu odňala možnosť konať pred súdom,

- rozhodoval vylúčený sudca,
- súd prvého stupňa nesprávne právne posúdil vec, a preto nevykonal ďalšie navrhované dôkazy,
- konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
- súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné
na zistenie rozhodujúcich skutočností,

- súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
- doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené (dôkazy sa týkajú podmienok konania, vecnej príslušnosti súdu, vylúčenia
sudcu, dôkazmi má byť preukázané, že v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za následok nesprávne
rozhodnutie vo veci samej, odvolateľ nebol riadne poučený podľa § 120 ods. 4, účastník konania bez

svojej viny nemohol dôkazy označiť alebo predložiť do rozhodnutia súdu prvého stupňa),- rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci (§ 205 ods. 2, §
205a ods. 1, § 221 ods. 1 O. s. p.).

Pokiaľ si povinný nesplní povinnosť uloženú týmto rozhodnutím, môže sa oprávnený domáhať jej
splnenia prostredníctvom exekúcie.
činnosti).