Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa pondelok 21. september 2015

Súd: Okresný súd Nitra
Spisová značka: 10C/25/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 4115200880
Dátum vydania rozhodnutia: 21. 09. 2015
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Eva Šišková

ECLI: ECLI:SK:OSNR:2015:4115200880.5

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Nitra v právnej veci navrhovateľa: Home Credit Slovakia, a.s., so sídlom Teplická 7434/147,

921 22 Piešťany, IČO: 36 234 176, zast. Advokátska kancelária GOLIÁŠOVÁ GABRIELA, s.r.o., so
sídlom Piaristická 70725, Trenčín, proti odporcovi: P. P., nar. X.X.XXXX, bytom W. č. XX/XX, XXX XX
B. - J., zast. opatrovníkom: JUDr. Slávkou Sedliačikovou, vyššou súdnou úradníčkou Okresného súdu
Nitra, o zaplatenie 458,05 eur s prísl., sudkyňou JUDr. Evou Šiškovou, t a k t o

r o z h o d o l :

I. Odporca je p o v i n n ý zaplatiť navrhovateľovi 448,25 eur, vyčíslený úrok z omeškania 82,57 eur
a úrok z omeškania vo výške 8,75% ročne zo sumy 449,25 eur od 6.1.2015 do zaplatenia a to všetko
do 3 dní od právoplatnosti tohto rozsudku.

II. V zostávajúcej časti súd žalobu z a m i e t a .

III. Odporca je p o v i n n ý zaplatiť navrhovateľovi náhradu trov konania vo výške 121,49 eur
Advokátskej kancelárii GOLIÁŠOVÁ GABRIELA, s.r.o. do 3 dní od právoplatnosti tohto rozsudku.

o d ô v o d n e n i e :

Navrhovateľ sa návrhom podaným dňa 19.1.2015 domáhal vydania platobného rozkazu, ktorým by súd
zaviazal odporcu zaplatiť sumu 458,05 eur, vyčíslený ročný úrok z omeškania vo výške 82,57 eur a
úrok z omeškania vo výške 8,75% ročne zo žalovanej sumy 458,05 eur od 6.1.2015 do zaplatenia a

náhradu trov konania. Návrh odôvodnil tým, že navrhovateľ uzavrel dňa 10.4.2012 s odporcom úverovú
zmluvu č. 4204027254, ktorej neoddeliteľnou súčasťou boli úverové zmluvné podmienky navrhovateľa.
Predmetom úverovej zmluvy bolo poskytnutie spotrebiteľského úveru vo výške 471,60 eur zo strany
navrhovateľa odporcovi. Odporca sa zaviazal poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť v pravidelných
mesačných splátkach po 25,93 eur v počte 20 splátok. Odporca bol v omeškaní s úhradou svojho
záväzku tak, ako je uvedené v splátkovom kalendári. Odporca bol vyzvaný navrhovateľom listom zo
dňa 27.11.2012 k splateniu celého zostatku úveru. Pohľadávka navrhovateľa je tvorená istinou vo

výške 90,53 eur, úrok z istiny do času zosplatnenia vo výške 14,33 eur, zosplatnená istiny 317,19 eur,
upomienka vo výške 36 eur, spolu 458,05 eur a vyčíslený ročný úrok z omeškania tak, ak je uvedené
vo výpise čerpania splátok a úhrad.

Navrhovateľ, ani jeho právny zástupca sa pojednávania nezúčastnili, svoju neúčasť ospravedlnili.
Opatrovník odporcu svoju neúčasť neospravedlnil.

Súd vykonal dokazovanie oboznámením listinných dôkazov a to výpis z obchodného registra
navrhovateľa, úverová zmluva, úverové zmluvné podmienky navrhovateľa, výzva na splatenie celého
úveru, výpis čerpania a splátok úhrad, predžalobná výzva na zaplatenie dlhu a zistil tento skutkový a
právny stav:Dňa 10.4.2012 uzavrel navrhovateľ s odporcom úverovú zmluvu, predmetom ktorej bolo poskytnutie
úveru vo výške 471,60 eur, dohodnutá úroková sadzba bola 10,52 % ročne, RPMN dojednané na

11,10%, priemerná hodnota RPMN 45,23%. Odporca mal splácať úver mesačne po 25,93 eur, v počte
20 splátok, celkové čiastka splatná spotrebiteľom bola 518,60 eur so splatnosťou poslednej splátky
25.12.2013.

V úverovej zmluve je uvedené, že neoddeliteľnou súčasťou tejto úverovej zmluvy sú úverové podmienky

navrhovateľa, kde klient svojim podpisom potvrdil, že dostal úverové podmienky a je s nimi oboznámený,
považuje ich za dostatočne určité a prejavil súhlas s nimi.
v Hlave 7 § 3 úverových zmluvných podmienok je uvedené, že klient je povinný splatiť celý čerpaný úver
na požiadanie v prípade, ak sa oneskoril s platením aspoň dvoch splátok alebo sa oneskoril s platením
jednej splátky po dobu dlhšiu ako tri mesiace. Ďalej je uvedené, že úverová zmluva je uzavretá na dobu
trvania záväzkov z nej plynúcich.

V liste zo dňa 27.11.2012 oznámil navrhovateľ odporcovi, že v dôsledku omeškania s úhradou záväzkov
vyplývajúcich z úverovej zmluvy ho vyzval, aby splatil celý úver a to vo výške 458,05 eur do 15 dní
od odostlania výzvy. Z výpisu z účtu odporcu súd zistil, že k 27.11.2012 došlo k zosplatneniu úveru a
pohľadávka navrhovateľa pozostáva z istiny 90,53 eur, zosplatnenej istiny 317,19 eur, úroku 14,33 eur,

upomienky 36 eur a úroku z omeškania 82,57 eur.

Podľa § 9 ods. 1 zák. č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách, v znení
účinnom v čase uzavretia zmluvy /ďalej len zákon/, zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú
formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom

trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

Podľa § 9 ods. 2 zákona, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa
Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v
rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú
osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových

sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom

sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy

o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej

hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

Podľa § 517 ods. 2 Obč. zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo

požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný platiť
poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovenej vykonávací
predpis.

Podľa § 3 ods. 1 Nar. vlády č. 87/1995 Z.z., výška úrokov z omeškania je o 8 percentuálnych bodov

vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania s
plnením peňažného dlhu.

Podľa § 53 ods. 1 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré
spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa

(ďalej len "neprijateľná podmienka").

Podľa § 53 ods. 2 Občianskeho zákonníka, za individuálne dojednané zmluvné ustanovenia sa
nepovažujú také, s ktorými mal spotrebiteľ možnosť oboznámiť sa pred podpisom zmluvy, ak nemohol
ovplyvniť ich obsah.

Podľa § 53 ods. 3 Občianskeho zákonník, ak dodávateľ nepreukáže opak, zmluvné ustanovenia
dohodnuté medzi dodávateľom a spotrebiteľom sa nepovažujú za individuálne dojednané.

Vykonaným dokazovaním mal súd za preukázané, že odporca uzavrel s navrhova-teľom dňa 10.4.2012

úverovú zmluvu, na základe ktorej mu poskytol finančné prostriedky na zakúpenie tovaru vo výške
471,60 eur, ktorý mal odporca splácať v mesačných splátkach po 25,93 € v počte 20 splátok, teda mal
navrhovateľovizaplatiťcelkovosumu518,60eur.Podľasplátkovéhokalendára,ktorýzaslalnavrhovateľ,
odporca zaplatil na uvedenom úvere 3 splátky a v mesiaci november 2012 došlo k zosplatneniucelého úveru. Na základe toho vyzval navrhovateľ odporcu na zaplatenie sumy 458,05 eur. Súd priznal
navrhovateľovi ním uplatnený nárok a to istinu, úrok, dlžné splátky a vyčíslený úrok z omeškania vo
výške 8,75% ročne do 5.1.2015, lebo považoval nárok navrhovateľa za preukázaný. Úverová zmluva

obsahovala formálne náležitosti, tak ako to vyžaduje zákon o spotrebiteľských úveroch, navrhovateľ
preukázal, že svoj záväzok zo zmluvy voči odporcovi splnil, odporca nepreukázal, že vrátil finančné
prostriedky, ktoré mu navrhovateľ na základe zmluvy poskytol.

V preskúmavanej veci súd vychádzal zo záveru, že v danom prípade navrhovateľ uplatňuje voči

odporcovi plnenie vyplývajúce zo spotrebiteľskej zmluvy a teda, že ide o právny vzťah, na ktorý treba
aplikovať normy spotrebiteľského práva. Súd dospel k názoru, že zmluva obsahuje formálne náležitosti,
ako ich stanovil zák. č. 129/2010 Z.z. Súd dospel k názoru, že okrem istiny, ktorú odporca nezaplatil,
vznikol podľa úverových podmienok, s ktorými sa odporca oboznámil, na dohodnutý úrok ako aj úrok z
omeškania za obdobie, v ktorom bol odporca v omeškaní so splnením svojho dlhu.

Súd priznal navrhovateľovi aj úrok z omeškania a to do zosplatnenia úveru vyčísleného na sumu 82,57
eur, ktorý predstavuje úrok z omeškania z istiny po zosplatnení úveru do dňa podania návrhu na vydanie
platobného rozkazu a a od podania žaloby vo výške 8,75,% , ktorý môže od spotrebiteľa dodávateľ
službyžiadať,pričomideonajvyššímožnýúrokzomeškaniastanovenýmiprávnympredpismi.Základná
úrokovásadzbaEurópskejcentrálnejbankyplatnákprvémudňuomeškaniabola0,75%,asúdjuzvýšilo

8 percentuálnych bodov a úrok priznal od podania žaloby do omeškania, lebo v konaní bolo preukázané,
že odporca je so splnením svojho záväzku v omeškaní, pričom navrhovateľ má potom nárok aj na úrok
z omeškania v zákonnej výške.

Súd nepriznal navrhovateľovi ním požadovanú čiastku vo výške 36 eur za upomienku, lebo má za to,

že jednak zasielanie upomienok navrhovateľ nepreukázal, ale najmä preto, že uvedený poplatok je
stanovený navrhovateľom bez toho, aby jeho výšku mohol odporca ovplyvniť a ako taký sa javí súdu
neprimerane vysoký, pričom odporca ako spotrebiteľ nemohol ovplyvniť výšku tohto poplatku .

O trovách konania rozhodol súd podľa § 142 ods.1 O.s.p. a v konaní úspešnému navrhovateľovi priznal

náhradu trov konania a to vo výške zaplateného súdneho poplatku 26,50 eur a náhradu trov právnemu
zástupcovi navrhovateľa podľa § 10 ods. 1, § 13a ods. 1, písm. a/, c/, § 16 ods. 3 a § 18 ods. 3 vyhl. č.
655/2004 Z.z. za dva úkony právnej pomoci prevzatie a príprava zastúpenia a podanie žaloby vo výške
jedného úkonu 31,54 € + rež. paušál 8,04 € x 2 = 79,16 € + 20% DPH 15,83 = 94,99 € + súd. poplatok
26,50 € = 121,49 eur.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho
doručenia cestou tunajšieho súdu na Krajský súd Nitra.

V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (§ 42 ods. 3 O.s.p.) uviesť,

proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto
rozhodnutie alebo postup súdu považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ
domáha ( § 205 ods. 1 O.s.p. ).

Odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej, možno odôvodniť

len tým, že
a/ v konaní došlo k vadám zvedeným v § 221 ods. 1,
b/ konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
c/ súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy,
potrebné na zistenie rozdujúcich skutočností,

d/ súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým
zisteniam,
e/ doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy,
ktoré doteraz neboli uplatnené /§ 205a/,
f/ rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.