Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa pondelok 28. september 2015

Súd: Okresný súd Pezinok
Spisová značka: 8C/203/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 1712222024
Dátum vydania rozhodnutia: 28. 09. 2015
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Jana Ocelková

ECLI: ECLI:SK:OSPK:2015:1712222024.3

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Pezinok v konaní pred samosudkyňou JUDr. Janou Ocelkovou v právnej veci žalobcu: J.

Z. W..S.., S. M. X, XXX XX I., U.: XX XXX XXX, zast.: JUDr. Alan Strelák, advokát, Na vŕšku 12, 811 01
Bratislava, IČO: 31819702 proti žalovanému: O. Ď., E.. XX.XX.XXXX, I. D. X, XXX XX J., o zaplatenie
sumy 682 EUR s príslušenstvom takto

r o z h o d o l :

Žalovaný je povinný zaplatiť žalobcovi sumu vo výške 302 EUR spolu s úrokom z omeškania vo výške
9,25% ročne zo sumy 302 EUR od 13.07.2011 do zaplatenia a to všetko v lehote 3 dní odo dňa
právoplatnosti tohto rozsudku.

Vo zvyšnej časti súd žalobu zamieta.

Žiadny z účastníkov nemá právo na náhradu trov konania.

o d ô v o d n e n i e :

Žalobou zo dňa 21.12.2012 sa žalobca domáhal voči žalovanému zaplatenia sumy 682
EUR s príslušenstvom a náhrady trov konania. Žalobca žalobu odôvodnil tým, že dňa 03.08.2010
žalobca a žalovaný uzatvorili Zmluvu o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXX na čiastku 1000 EUR, za
odplatu vo výške 380 EUR. Zmluvou sa žalovaný zaviazal uhradiť celkovú čiastku vo výške 1380 EUR
v 13 mesačných splátkach, a to v prvých 3 mesačných splátkach vo výške 5 EUR a ďalej pravidelných

rovnomerných 10 mesačných splátkach vo výške 136,50 EUR. Žalovaný uhradil 698 EUR, pričom
posledná úhrada bola vo výške 136,50 EUR, dňa 31.03.2011. Žalovaný v žalobe žiadal zmluvnú pokutu
vo výške 99 EUR za každý začatý mesiac omeškania začínajúc s mesiacom júl 2011 do septembra
2011(mesačmá zmluvná pokuta vo výške 33 Eur x 3 mesiace).

Vo veci bol dňa 25.11.2013 pod sp. zn. XXRo/XXX/XXXX vydaný platobný rozkaz, proti ktorému podal
žalovaný odpor s odôvodnením, v ktorom uviedol, že je pravda, že uzatvoril zmluvu o pôžičke so

spoločnosťou J. Z. W..S.. Splátky osobne platil sprostredkovateľovi P. G.. Pri platení 5 alebo 6 splátky
mu oznámila, že ukončila prácu v spoločnosti J. Z. W..S.., že ho bude kontaktovať regionálna vedúca.
Potom sa s ňou stretol a zvyšnú sumu jej uhradil. Potvrdenie o úhrade nepotreboval do dnešného dňa
uschovávať, nakoľko považoval vec za uzavretú. Keď dostal predžalobnú upomienku považoval to za
bezpredmetné, nakoľko posledná veta v upomienke je že ak je vec vybavená má toto upozornenie
považovať za vybavené.

Právny zástupca žalobcu vo vyjadrení k odporu uviedol, že žalovaný dlh vedome neuhrádzal riadne a
včas, uhradil 9 splátok, 10-13 splátky neuhradil. Žalobca poskytol žalovanému celú deklarovanú sumu
úveru, teda sumu 1000 EUR, pričom žalobca dodáva, že nežiadal od žalovaného úhradu 1. splátky pri
podpise zmluvy, nakoľko zmluvné strany sa na splatnosti 1. splátky dohodli, že 1. splátka bola splatná10. deň po uzavretí Zmluvy o spotrebiteľskom úvere. Na základe uvedeného, je zrejmé, že by bolo
zo strany žalobcu zbytočné žiadať úhradu 1. splátky pri uzavretí zmluvy alebo pred jej splatnosťou,
čiže úhrada 1. splátky deň po uzavretí odovzdaní peňažnej čiastky 1000 Eur bola dobrovoľným

rozhodnutím žalovaného. Podľa názoru žalobcu, celý podaný odpor považujú za účelový, nakoľko
žalovaný uvádza, že v predžalobnej upomienke bolo uvedené, že „.. posledná veta upomienke je, že
ak je vec vybavená..“ pričom žalovaný predžalobnú upomienku neprevzal v odbernej lehote, čiže toto
vyjadreniejejednoznačneúčelové.Rovnakonieježalobcovizrejmétvrdeniežalovaného,ženeuschoval
potvrdenia o úhradách, pričom predžalobnú upomienku, ktorá mu nebola podľa správy doručovateľa

vôbec doručená, si ponechal.

Zozmluvyoúvereč.XXXXXXXXXuzavretejdňa03.08.2010súdzistil,žežalobcaakoveriteľsazaviazal
poskytnúť žalovanému ako dlžníkovi úver vo výške 1380 eur pri podpise zmluvy ( istina vo výške 1000
EUR, odplata vo výške 380 EUR), ktorý sa žalovaný zaviazal splatiť v 13 mesačných splátkach a to
v prvých 3 mesačných splátkach vo výške 5 EUR a ďalej v pravidelných rovnomerných 10 mesačných

splátkach vo výške 136,50 Eur, pričom prvá splátka je splatná 10. deň po uzavretí tejto zmluvy a každá
ďalšia bola splatná 30. deň po splatnosti predchádzajúcej splátky. V čl. I zmluvy o úvere je uvedené,
že úver je poskytnutý za odplatu a úrok vo výške 20% z istiny. V čl. II predmetnej zmluvy je uvedené,
že celkový poplatok za správu úveru je 276 eur. V zmysle predmetnej zmluvy bola priemerná ročná
percentuálna miera nákladov stanovená na 51,49 (%).

Podľa vyjadrenia žalobcu žalovaný uhradil 698 EUR, pričom posledná uhradená suma vo výške 136,50
eur bola uhradená dňa 31.03.2011.

V oznámení o zosplatnení úveru zo dňa 05.08.2011 žalobca oznámil žalovanému, že celý dlh sa stane

splatným ku dňu 12.07.2011.

Podľa § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch (účinného ku dňu vzniku zmluvného
vzťahu medzi žalobcom a žalovaným) Spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné
poskytnutiepeňažnýchprostriedkovnazákladezmluvyospotrebiteľskomúverevoformepôžičky,úveru,

odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

Podľa § 2 písm. a) zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch (účinného ku dňu vzniku
zmluvného vzťahu medzi žalobcom a žalovaným) spotrebiteľom fyzická osoba, ktorej je ponúkaný alebo
bol poskytnutý spotrebiteľský úver na iný účel ako na výkon zamestnania, povolania alebo podnikania.

Podľa § 4 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z. (účinného ku dňu vzniku zmluvného vzťahu medzi
žalobcom a žalovaným) 1) Veriteľ alebo finančný agent9) je povinný v dostatočnom časovom
predstihu pred uzavretím zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo pred prijatím ponuky o spotrebiteľskom
úvere poskytnúť spotrebiteľovi v súlade so zmluvnými podmienkami ponúkanými veriteľom alebo

požiadavkami spotrebiteľa informácie o
a) druhu spotrebiteľského úveru,
b) veriteľovi, prípadne finančnom agentovi spotrebiteľského úveru, v rozsahu obchodné meno, sídlo
a identifikačné číslo veriteľa, prípadne finančného agenta, ak ide o právnickú osobu, alebo meno,
priezvisko, miesto podnikania alebo adresa trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa alebo

finančného agenta, ak ide o fyzickú osobu,
c) celkovej výške, konkrétnej mene ponúkaného spotrebiteľského úveru a podmienkach jeho čerpania,
d) dobe trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termíne konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
e) tovare alebo službe, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a o cene tovaru alebo
poskytnutej služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú

službu alebo o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
f) úrokovej sadzbe spotrebiteľského úveru, podmienkach, ktoré upravujú jej uplatňovanie, indexe alebo
referenčnej úrokovej sadzbe, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná, ako
aj o časových obdobiach, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienkach a spôsobe vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové

sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,g) celkovej čiastke, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, a o ročnej percentuálnej miere nákladov znázornenej
pomocou reprezentatívneho príkladu, v ktorom sa uvedú všetky predpoklady použité na výpočet tejto
ročnej percentuálnej miery nákladov; pri poskytovaní týchto informácií je veriteľ povinný zohľadniť

1. návrh podmienok poskytnutia spotrebiteľského úveru, ktoré veriteľovi oznámil spotrebiteľ, vrátane
dĺžky trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a celkovú výšku spotrebiteľského úveru,
2. či zmluva o spotrebiteľskom úvere umožňuje rozličné spôsoby čerpania spotrebiteľského úveru s
rôznymi poplatkami alebo úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru a veriteľ používa predpoklad
uvedený v prílohe č. 2 časti II písm. b); v takom prípade musí veriteľ uviesť, že iné mechanizmy čerpania

spotrebiteľského úveru môžu viesť k vyššej ročnej percentuálnej miere nákladov,
h) výške, počte a termínoch splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadne o poradí, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
i)poplatkochzavedeniejednéhoaleboviacerýchúčtov,naktorýchsazaznamenávajúplatobnéoperácie
a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, o poplatkoch za používanie platobných prostriedkov na

platobné operácie a čerpania, iných poplatkoch vyplývajúcich zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere a o
podmienkach, za ktorých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
j)výškepoplatkovhradenýchspotrebiteľomzaúkonynotárapriuzavretízmluvyospotrebiteľskomúvere,
ak sú veriteľovi známe,
k) povinnosti uzavrieť zmluvu o doplnkovej službe súvisiacej so zmluvou o spotrebiteľskom úvere, najmä

poistenie,akuzavretietakejzmluvyjepovinnénazískaniespotrebiteľskéhoúverualebonajehozískanie
za ponúkaných podmienok,
l) úrokovej sadzbe, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsobe jej
úpravy a prípadných poplatkoch pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) následkoch nesplácania spotrebiteľského úveru,

n) veriteľom vyžadovanom zabezpečení alebo poistení,
o) práve na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) práve na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postupe pri takom splatení
spotrebiteľského úveru, práve veriteľa na náhradu nákladov spojených so splatením spotrebiteľského
úveru pred lehotou splatnosti a spôsobe určenia ich výšky,

q) práve spotrebiteľa na okamžité a bezplatné informácie o výsledku nahliadnutia veriteľa do príslušnej
databázy na účely posúdenia jeho schopnosti splácať spotrebiteľský úver,
r) práve spotrebiteľa dostať na vlastnú žiadosť a bezplatne jedno vyhotovenie návrhu zmluvy o
spotrebiteľskom úvere,
s) dobe, počas ktorej je veriteľ viazaný informáciami poskytovanými pred uzavretím zmluvy o

spotrebiteľskom úvere,
t) priemernej hodnote ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver zverejnenej
podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok.

Podľa § 5 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch (účinného ku dňu vzniku zmluvného

vzťahu medzi žalobcom a žalovaným) Pri spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý
sa musí splatiť na požiadanie alebo do troch mesiacov, musia byť spotrebiteľovi poskytnuté informácie
pred uzavretím zmluvy o spotrebiteľskom úvere spôsobom a v rozsahu informácií podľa § 4 ods. 1
písm. a) až d), f), l), q) a s); okrem týchto informácií je veriteľ alebo finančný agent povinný poskytnúť
informácie o

a) podmienkach a postupe ukončenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania,
b)povinnostispotrebiteľazaplatiťtakýtospotrebiteľskýúverkedykoľveknažiadosťveriteľavplnejvýške,
c) poplatkoch spojených so spotrebiteľským úverom od uzavretia zmluvy o takomto spotrebiteľskom
úvere a podmienkach, za akých sa tieto poplatky môžu meniť.

Podľa§5ods. 2zákonač.129/2010Z.z.ospotrebiteľskýchúveroch(účinnéhokudňuvznikuzmluvného
vzťahumedzižalobcomažalovaným)Prispotrebiteľskomúverepodľa§1ods.5jeveriteľalebofinančný
agent povinný poskytnúť spotrebiteľovi informácie podľa § 4 ods. 1 písm. a) až d), f), g), l), q) a s);
okrem týchto informácií je veriteľ alebo finančný agent povinný poskytnúť informácie o a) výške, počte
a termínoch splátok spotrebiteľa a prípadne poradie, v akom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým

nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
b) práve na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti a informácie o práve veriteľa na
náhradu nákladov spojených so splatením spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti a spôsobe
určenia ich výšky ac) podmienkach a postupe ukončenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere.

Podľa §9 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch (účinného ku dňu vzniku zmluvného

vzťahu medzi žalobcom a žalovaným) Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá
zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom
médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

Podľa § 9 ods. 2 ) zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch (účinného ku dňu vzniku

zmluvného vzťahu medzi žalobcom a žalovaným) Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných
náležitostí podľa Občianskeho zákonníka18) musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v

rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú
osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa

okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo

služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,

podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky

predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa

amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú

platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení

spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej

výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver

pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

Podľa § 11 ods. ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch (účinného ku dňu vzniku

zmluvného vzťahu medzi žalobcom a žalovaným)
(1) Poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa
§ 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1, b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne
ročná percentuálna miera nákladov v neprospech spotrebiteľa.

Podľa §19 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch (účinného ku dňu vzniku
zmluvného vzťahu medzi žalobcom a žalovaným) Ročná percentuálna miera nákladov spotrebiteľského
úveru sa vypočíta podľa vzorca uvedeného v prílohe č. 2.

Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka účinného ku dňu uzatvorenia dodatkov k zmluvám (ďalej len
„Občiansky zákonník“), spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú
uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

Podľa § 53 ods. 1 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré

spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa
(ďalej len "neprijateľná podmienka"). To neplatí, ak ide o predmet plnenia, cenu plnenia alebo ak boli
neprijateľné podmienky individuálne dojednané.

Podľa § 53 ods. 4 písm. k/ Občianskeho zákonníka, za neprijateľné podmienky uvedené v spotrebiteľskej

zmluve sa považujú najmä ustanovenia, ktoré požadujú od spotrebiteľa, ktorý nesplnil svoj záväzok, aby
zaplatil neprimerane vysokú sumu ako sankciu spojenú s nesplnením jeho záväzku.

Podľa § 53 ods. 5 Občianskeho zákonníka, neprijateľné podmienky upravené v spotrebiteľských
zmluvách sú neplatné.

Podľa § 544 ods. 1, 2 Občianskeho zákonníka, ak strany dojednajú pre prípad porušenia zmluvnej
povinnosti zmluvnú pokutu, je účastník, ktorý túto povinnosť poruší, zaviazaný pokutu zaplatiť, aj keď
oprávnenému účastníkovi porušením povinností nevznikne škoda. Zmluvnú pokutu možno dojednať len
písomne a v dojednaní musí byť určená výška pokuty alebo určený spôsob jej určenia.

Podľa § 545a Občianskeho zákonníka, neprimerane vysokú zmluvnú pokutu môže súd znížiť s
prihliadnutím na hodnotu a výzvam zabezpečovanej povinnosti. Ak veriteľ nie je oprávnený požadovať
náhradu škody spôsobenej porušením povinnosti, na ktorú sa zmluvná pokuta vzťahuje, súd prihliadne
aj na výšku škody, ktorá porušením povinnosti vznikla a na to, o koľko zmluvná pokuta presahuje rozsah

vzniknutej škody.

Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ
právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, aj nie je podľa tohto zákona povinný
platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací

predpis.Podľa § 3 ods. 1 nariadenia vlády č. 87/1995 Z. z. výška úrokov z omeškania je o 8 percentuálnych
bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania
s plnením peňažného dlhu.

Vykonaným dokazovaním mal súd za preukázané, že žalobca a žalovaný uzavreli dňa 03.08.2010
zmluvu o úvere, predmetom ktorej bol záväzok žalobcu poskytnúť žalovanému úver vo výške 1000
eur a záväzok žalovaného vrátiť žalobcovi peňažné prostriedky vo výške 1380 eur. Žalovaný si svoju
povinnosť vrátiť poskytnuté peňažné prostriedky v predpísaných splátkach nesplnil.

RadaESprijalaviacerésmernicetýkajúcesaochranyspotrebiteľa,konkrétnesmernicuRady93/13/EHS
o nekalých podmienkach v spotrebiteľských zmluvách a smernicu smernicu Európskeho parlamentu a
Rady 2008/48/ES o zmluvách o spotrebiteľskom úvere a o zrušení smernice Rady 87/102/EHS.

Súd je povinný interpretovať a aplikovať objektívne právo v súlade s príslušnými smernicami ES, ktorý

sa na daný skutkový stav vzťahujú. Podľa ustálenej judikatúry Európskeho súdneho dvora pri aplikácii
vnútroštátneho práva, bez ohľadu na to, či bolo prijaté pred alebo po smernici, vnútroštátny súd má
povinnosť, natoľko, nakoľko je to možné, interpretovať zákon vo svetle znenia a účelu smernice tak, aby
sa dosiahol účel smernice v súlade s čl. 189 Zmluvy o EHS, v súčasnosti čl. 249 EHS (rozsudok C. Y.
B.W. XX.X.XXX K. K. F. M. C. S. K.. X. A. H., T. - XXX/XX W. S. C. S. K.. O. A.. S. W. Z., T. - XXX/XX,

O. P. T. I., T. - XXX/XX, A. I., T. - XXX/XX W. C. K. L., T. - XXX/XX).

Pri posudzovaní oprávnenosti nároku žalobcu na zaplatenie sumy 1380 eur súd vychádzal z uzavretej
zmluvy o spotrebiteľskom úvere zo dňa 03.08.2010, ktorá je spísaná na predtlačenom formulári. Táto
vo svojich ustanoveniach neobsahuje údaj o konečnej splatnosti úveru podľa § 9 ods. 2 písm. g)

zákona č. 129/2010 Z.z. V čl. II zmluvy je uvedené, že „dlžník sa zaväzuje uhradiť veriteľovi úver
v pravidelných 13 mesačných splátkach v prvých 3 mesačných splátkach vo výške 5 eur, ďalej v
pravidelnýchrovnomerných10mesačnýchsplátkachvovýške136,50eur,pričomprvásplátkajesplatná
10. deň po uzatvorení zmluvy, každá ďalšia splátka až do úplného zaplatenia je splatná 30. deň po
splatnosti predchádzajúcej splátky“. Na základe uvedeného možno konštatovať, že v zmluve absentuje

údaj o konečnej splatnosti úveru, a preto je potrebné poskytnutý úver považovať za bezúročný a bez
poplatkov podľa § 11 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z., v zmysle ktorého zmluva o spotrebiteľskom úvere
nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a
y) a § 10 ods. 1, b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera
nákladov v neprospech spotrebiteľa.

Ďalej súd poukazuje na skutočnosť, že dohodnutá výška mesačnej splátky 136,50 eur predstavovala
nielen splátku istiny, ale aj úrokov. Účelom zákona o spotrebiteľských úveroch je poskytnutie ochrany
spotrebiteľovi. Ten má právo byť informovaný o výške úrokov z úveru a rozhodne nepostačuje, ak úrok je
zahrnutý do jednej splátky spolu s istinou. Preto v prípade nesplnenia povinnosti veriteľa spočívajúcej v

konkretizácii úroku z úveru, nastáva zo zákona sankcia, v danom prípade podľa § 11 ods. ods. 1 zákona
č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch.

Možno tiež konštatovať, že predložená zmluva o úvere neobsahuje údaj o ročnej úrokovej sadzbe. V čl.
I zmluvy o úvere je uvedené, že úver je poskytnutý za odplatu a úrok vo výške 20% z istiny. Z takejto

formulácie nie je možné identifikovať, či sa jedná o ročnú, mesačnú alebo inú úrokovú sadzbu. Až v
obchodných podmienkach v bode 1 posledná veta je uvedené, že „ročná úroková sadzba činí 20% z
istiny za každý rok splácania úveru.“ Z takéhoto znenia možno vyvodiť záver, že úroková sadzba sa za
každý rok splácania zvyšuje o 20%. Podľa názoru súdu je neprijateľné, aby úverová zmluva obsahovala
údaj o ročnej úrokovej sadzbe v obchodných podmienkach, navyše vo vyššie citovanom znení je tento

údaj nejasný, neurčitý a zavádzajúci.

Pokiaľ sa jedná o údaj o ročnej percentuálnej miere nákladov, posudzovaná zmluva obsahuje znenie,
v zmysle ktorého „priemerná RPMN je ku dňu podpisu zmluvy pri splatnosti úveru na 13 mesiacov
51,49 %“. Následne v obchodných podmienkach v bode 1. je uvedené, že „RPMN činí pri splatnosti

úveru na 7 mesiacov /66,19%, 13 mesiacov /67,70%“. Uvedená zmluva teda obsahuje dve rozdielne
výšky ročnej percentuálnej miery nákladov pri splatnosti úveru na 13 mesiacov, čo je v rozpore so
zákonom č.129/2010. z takto formulovaných zmluvných podmienok nie je možné určiť, ktorá ročnápercentuálna miera nákladov sa vzťahuje na daný úver, a preto súd túto skutočnosť vyhodnotil tak, že
zmluva neobsahuje údaj o ročnej percentuálne miere nákladov.

Vzhľadom na vyššie uvedené skutočnosti, a to že zmluva o úvere neobsahuje údaj o konečnej splatnosti
úver, o ročnej úrokovej sadzbe a údaj o ročnej percentuálnej miere nákladov, považoval súd poskytnutý
úver za bezúročný a bez poplatkov. Keďže žalovanému boli poskytnuté peňažné prostriedky vo výške
1000 eur, pričom žalovaný z tejto sumy uhradil 698 eur, je žalovaný povinný vrátiť žalobcovi iba toľko,
koľko mu bolo reálne poskytnuté. Na základe uvedených skutočností preto súd uložil žalovanému

povinnosť vrátiť žalobcovi sumu 302 eur.

Ako už bolo vyššie uvedené súd považuje úver za bezúročný a bez poplatkov. A z toho dôvodu za
nedôvodný považoval súd nárok žalobcu, ktorým sa domáhal zaplatenia zmluvnej pokuty v zmysle
obchodných podmienok. Ustanovenie o zmluvnej pokute v obchodných podmienkach zmluvy o úvere
považuje súd za neprijateľnú podmienku v zmysle § 53 ods. 4 písm. k) Občianskeho zákonníka v

znení v čase uzavretia zmluvy, nakoľko požaduje od žalovaného ako spotrebiteľa, ktorý nesplnil svoj
záväzok, aby zaplatil neprimerane vysokú sumu ako sankciu spojenú s nesplnením jeho záväzku, a
spôsobuje značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa.
V spotrebiteľských zmluvách nie je možné vzhľadom na neplatnosť zmluvnej pokuty ako neprijateľnej
podmienky, využiť tzv. moderačné právo upravené v § 545a Občianskeho zákonníka. Neprijateľná

podmienka je neplatná ako taká, preto nemožno znižovať neplatne dojednanú zmluvnú pokutu.
Moderačné právo slúžiace k zníženiu neprimeranej zmluvnej pokuty možno využiť len pri platne
dohodnutej zmluvnej pokute, preto súd moderačné právo nemohol aplikovať. Žalobca odvodzuje svoj
nárok na zmluvnú pokutu z neprijateľnej zmluvnej podmienky podľa § 53 ods. 4 písm. k) Občianskeho
zákonníka, ktorá je v zmysle § 53 ods. 5 Občianskeho zákonníka neplatná, preto žalobcovi

nevzniklo právo na plnenie a žalovanému povinnosť plniť a z týchto dôvodov súd žalobu aj v časti o
plnenie zo zmluvnej pokuty zamietol.

V zmysle § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka súd priznal žalobcovi z priznanej sumy i úrok z
omeškania vo výške určenej v § 3 ods. 1 nariadenia vlády č. 87/1995 Z. z. v znení platnom v čase

začatia omeškania, t. j. vo výške 9,25 % ročne. Žalovaný sa dostal do omeškania dňom 13.07.2011.

O náhrade trov konania súd rozhodol podľa § 142 ods. 2 O.s.p., podľa ktorého ak mal účastník vo veci
úspech len čiastočný, súd náhradu trov pomerne rozdelí, prípadne vysloví, že žiadny z účastníkov nemá
na náhradu trov právo. Súd rozhodol o náhrade trov konania tak, že žiadny z účastníkom nemá právo

na náhradu trov konania.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je prípustné odvolanie cestou podpísaného súdu na Krajský súd v Bratislave do
15 dní odo dňa jeho písomného doručenia, písomne alebo ústne do zápisnice.

Z písomne podaného odvolania musí byť zjavné, ktorému súdu je určené, kto ho robí, ktorej veci
sa týka a čo sa ním sleduje, musí byť podpísané a datované. V odvolaní sa má ďalej uviesť, proti
ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu
považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha (ako má odvolací súd rozhodnúť).

Odvolanie proti rozsudku, ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej, možno odôvodniť len tým, že
a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1 O.s.p. , t.z.:
1/ sa rozhodlo vo veci, ktorá nepatrí do právomoci súdov,
2/ ten, kto v konaní vystupoval ako účastník, nemal spôsobilosť byť účastníkom konania,
3/ účastník konania nemal procesnú spôsobilosť a nebol riadne zastúpený,

4/ v tej istej veci sa už prv právoplatne rozhodlo alebo v tej istej veci sa už prv začalo konanie,
5/ sa nepodal návrh na začatie konania, hoci podľa zákona bol potrebný,
6/ účastníkovi konania sa postupom súdu odňala možnosť konať pred súdom,
7/ rozhodoval vylúčený sudca alebo bol súd nesprávne obsadený, ibaže namiesto samosudcu
rozhodoval senát,

8/ súd prvého stupňa nesprávne právne posúdil vec, a preto nevykonal ďalšie navrhované dôkazy,b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné
na zistenie rozhodujúcich skutočností,

d) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené (§ 205a),
f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Odvolanie treba predložiť s potrebným počtom rovnopisov a s prílohami tak, aby jeden rovnopis zostal
na súde a aby každý účastník dostal jeden rovnopis. Ak účastník nepredloží potrebný počet rovnopisov
a príloh, súd vyhotoví kópie na jeho trovy.

Ak povinný dobrovoľne nesplní čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh na
vykonanie exekúcie podľa Zákona č. 233/1995 Z.z. o exekútoroch a exekučnej činnosti v platnom znení.