Rozsudok Rozhodnutie bolo vynesené dňa piatok 30. január 2015

Súd: Okresný súd Lučenec
Spisová značka: 6C/167/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 6614214145
Dátum vydania rozhodnutia: 30. 01. 2015
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Peter Straka

ECLI: ECLI:SK:OSLC:2015:6614214145.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Lučenec samosudcom Mgr. Petrom Strakom v právnej veci žalobcu Home Credit Slovakia,

a.s., IČO: 36 234 176, so sídlom Piešťany, Teplická 7434/147, proti žalovanej Q. W., A. XX.XX.XXXX,
S. W. Č. XX, H., štátna občianka SR, za účasti vedľajšieho účastníka Združenie - Pomoc a ochrana
spotrebiteľa „POS", Námestie legionárov 5, Prešov, právne zastúpeného advokátom JUDr. Andrejom
Cifrom, sídlo Lučenec, J. Kráľa 5/A o zaplatenie 1 008,39 Eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

Žalovaná j e p o v i n n á zaplatiť žalobcovi istinu vo výške 760,50 Eur spolu s 5,15 % ročným úrokom
z priznanej sumy od 23.08.2014 do zaplatenia, a nahradiť žalobcovi trovy konania pozostávajúce z časti
zaplateného súdneho poplatku vo výške 30,50 Eur a to všetko v lehote do troch dní od právoplatnosti

rozsudku.

Súd vo zvyšku žalobcu z a m i e t a.

o d ô v o d n e n i e :

Žalobca sa podanou žalobou domáhal zaplatenia istiny vo výšky 1 008,39 Eur spolu s príslušenstvom.
Žalobca žalobu odôvodnil tým, že žalobca uzatvoril so žalovanou dňa 22.05.2013 Úverovú zmluvu
č. XXXXXXXXXX, na základe ktorej žalobca poskytol žalovanej úver vo výške 924,- Eur. Žalovaná
sa zaviazala poskytnutý úver splácať 48 pravidelných mesačných splátkach po 32,70 Eur. Žalovaná
bola v omeškaní preto žalobca podľa Hlavy Úverových zmluvných podmienok (ÚZP) časť „Ukončenie

úverovej zmluvy o poskytnutí úveru“ bola žalovaná vyzvaná listom zo da 23.01.2014 k splateniu celého
zostatku úveru, ktorý pozostáva z nezaplatených splátok po splatnosti, upomienky a zmluvnej pokuty a
zosplatnených budúcich splátok v lehote 15 dní od odoslania výzvy, pričom zmluvné pokuty a upomienky
boli žalobcovi vyúčtované podľa hlavy 18 ÚZP. Požadovaná dlžná suma predstavuje istinu vo výške
35,57 Eur, úrok vo výške 87,83 Eur (úrok vo výške 6,72 Eur z 1073,79 Eur od 11.02.2014 od 10.03.2014,
úrok z omeškania vo výške 13,49 Eur z 1041,09 Eur od 11.03.2014 do 07.05.2014, úrok z omeškania
vo výške 24,09 Eur z čiastky 1008,39 Eur od 08.05.2014 do 22.08.2014 do vyhotovenia návrhu),

zosplatnená istina 848,99 Eur, upomienka II vo výške 36,-Eur. Žalobca požadoval ako príslušenstvo
priznať úrok z omeškania vo výške 8,15% ročne.
Žalovaná sa k návrhu nevyjadrila.
Vedľajší účastník vo svojom písomnom vyjadrení namietal, že predmetná úverová zmluva nemá
náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. k) zákona č. 129/2010 Z. z. a to, výška, počet a termíny splátok
istiny, úrokov a iných poplatkov. Podľa § 11 ods. 1 písm. a) a písm. b) ÚZP uvedeného zákona je úver
bezúročný a bez poplatkov. Ďalej namietal, že podľa hlavy 7 § 3 ÚZP mala vzniknúť žalovanej povinnosť

splatiť celý čerpaný úver, avšak žalobca vyzval k 23.01.2014 na splatenie zostávajúcej časti úveru sumu
1106,49Eur.Pritomvzmyslebodu44„Úverovejzmluvy“sazačerpanýúverpovažujeibasuma924Eur,
pričom pri vzniku povinnosti vrátiť úver predčasne, má žalobca nárok len na zaplatenie čerpanej istiny
úveru, ale už nemá nárok na dojednaný úrok z čerpaného úveru, ani na prípadnú zmluvnú pokutu. Keďžežalovaná doteraz uhradila sumu 163,50 Eur, žalobca nemá právny titul, pri požadovanej sume 1 052,69
Eur, na zaplatenie sumy 292,19 Eur. Žalobca má platný právny titul len na zaplatenie neuhradenej časti
čerpaného úveru vo výške 760,50 Eur. Na podporu argumentácie vedľajší účastník uviedol rozsudok

Krajského súdu Banská Bystrica sp. zn. 15Co/180/2012 z 12.06.2013.
Súd vytýčil vo veci pojednávanie, ktorého sa nezúčastnil žalobca, žalovaná a vedľajší účastník. Z
dôvodu, že sa riadne predvolaní účastník konania nedostavil na pojednávanie ani nepožiadali z
dôležitého dôvodu o odročenie, súd podľa § 101 ods. 2 O. s. p. vec prejednal v jeho neprítomnosti,
prihliadol pritom na obsah spisu a doposiaľ vykonaných dôkazov.

Zo zmluvy o úvere č. XXXXXXXXXX (na č. l. 7) súd zistil, že žalobca poskytol žalovanej úver vo výške
924, Eur s 28,28 % ročnou úrokovou sadzbou, na základe ktorej bola žalovaná povinná splácať mesačne
splátku vo výške 32,70 Eur pri celkovej cene čiastke splatnej spotrebiteľom 1 569,60 Eur. V zmluve je
uvedená priemerná hodnota RPNM 48,52 %, RPNM je uvedená vo výške 32,7 %. V zmluve je uvedený
dátum prvej splátky 22.06.2013 a lehota splatnosti 28.05.2017, pričom je uvedený termín splatnosti
splátok do 28. dňa v kalendárnom mesiaci.

Z úverových podmienok v Hlave 7 § 3 písm. a) vyplýva, že: „Klient je povinný čerpaný úver splatiť na
požiadanie Spoločnosti v prípade že: a) sa oneskoril s platením aspoň dvoch splátok alebo sa oneskoril
splatením jednej splátky pod dobu dlhšiu ako tri mesiac.“ Z úverových podmienok v Hlave 5 § 1 je
uvedené, že: „Klient je povinný riadne a včas splácať poskytnutý úver, a to v pravidelných mesačných
splátkach, ktorých počet, výška a termín splatnosti určené v ÚZ. Klient je povinný hradiť Spoločnosti

pravidelný mesačný poplatok za vedenie úverového účtu vo výške uvedenej v ÚZ. Klient súhlasí s tým,
že poplatok za vedenie úverového účtu je zahrnutý do splátok úver. V jednotlivých splátkach je zahrnutá
príslušná časť úverovej istiny, poplatok za vedenie úverového účtu, úroky a príp. úhrada za poistenie,
ak z údajov v ÚZ nevyplýva inak“ (č. l. 8 a nasl.).
Žalobca výzvou na splatenie celého úveru z 23.01.2014 vyzval žalovanú k splateniu celého čerpaného

úveru vo výške 1 106,49 Eur v lehote do 15 dní (č. l. 20).
Z výpisu z čerpania splátok a úhrad, ktorý predložil žalobca (na č. l. 22) vyplýva, že žalovaná uhradila
žalobcovi celkovo sumu 163,50 Eur.
Podľa § 497 zákona č. 513/1991 Z. Obchodný zákonník (ďalej len „ObZ“) zmluvou o úvere sa zaväzuje
veriteľ, že na požiadanie dlžníka poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník

sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.
Podľa § 506 Ak je dlžník v omeškaní s vrátením viac než dvoch splátok alebo jednej splátky po dobu
dlhšiu ako tri mesiace, je veriteľ oprávnený od zmluvy odstúpiť a požadovať, aby dlžník vrátil dlžnú sumu
s úrokmi.
Podľa § 9 ods. 2 zákona č 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch zmluva o spotrebiteľskom úvere

okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka 18) musí obsahovať tieto náležitosti: a)
druh spotrebiteľského úveru, b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú
osobu, alebo meno, priezvisko, miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo
veriteľa, ak ide o fyzickú osobu; ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom
úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta

právnickú osobu alebo fyzickú osobu, c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť
reklamáciu alebo sťažnosť, d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa, e) identifikáciu
osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa okamihom odovzdania
a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva k tomuto tovaru alebo
službe spotrebiteľom, f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti

spotrebiteľského úveru, g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky
upravujúce jeho čerpanie, h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere
vzťahuje, a cenu tovaru alebo služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar
alebo poskytnutú službu alebo ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere, i) úrokovú sadzbu
spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo referenčnú úrokovú

sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná, ako aj časové obdobia,
v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru, podmienky a spôsob
vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové sadzby spotrebiteľského
úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových sadzbách spotrebiteľského
úveru,j)ročnúpercentuálnumierunákladovacelkovúčiastku,ktorúmusíspotrebiteľzaplatiť,vypočítané

na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov, k) výšku, počet a termíny
splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k
jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účelyjeho splatenia, l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku
5, ak sa amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne
a kedykoľvek počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere, m) súhrnný prehľad, ktorý

obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a nepravidelných poplatkov,
ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny, n) prípadne poplatky za vedenie jedného
alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie
účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie platobných prostriedkov na platobné transakcie
a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za

akých sa tieto poplatky môžu zmeniť, o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania
spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o
spotrebiteľskom úvere, p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru, q)
veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie, r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony
notára, ak sú veriteľovi známe, s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia, t) právo
na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení spotrebiteľského

úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti
podľa § 16,u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere, v) informáciu o možnosti
mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere, w) právo na odstúpenie od zmluvy
o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo uplatniť, a ďalšie podmienky jeho
vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť čerpanú istinu a príslušný úrok podľa

§ 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej výpočtu ,x) názov a adresu príslušného
kontrolného orgánu podľa § 23, y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný
spotrebiteľský úver platnú k dňu podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2
za príslušný kalendárny štvrťrok; platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na
príslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych

dní po zverejnení priemernej hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny
štvrťrok je priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za
predchádzajúci kalendárny štvrťrok.
Podľa § 11 ods. 1 cit. zákona poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov,
ak a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti

podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1, b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená
nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v neprospech spotrebiteľa.
Podľa § 517 ods. 2 zákona č. 40/1964 Zb. Občianskeho zákonníka (ďalej len „OZ“) ak ide o omeškanie
s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak
nie je podľa tohto zákona povinný platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku

z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.
Podľa § 3 Nariadenia vlády SR č. 87/1995 výška úrokov z omeškania je o päť percentuálnych bodov
vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania s
plnením peňažného dlhu.
Podľa § 10c Nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z. z. ak záväzkový vzťah vznikol pred 1. februárom 2013,

výška úrokov z omeškania sa riadi podľa predpisov účinných k 31. januáru 2013 aj za dobu omeškania
po 31. januári 2013.
Z vykonaného dokazovania mal súd za to, že žaloba je čiastočne dôvodná. V konaní bolo preukázané,
že žalobca na základe zmluvy o úvere poskytol žalované peňažné prostriedky v sume 924,- Eur. Súd
mal zato, že zmluva obsahuje podstatné náležitosti zmluvy vrátane náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm.

k) zák. 129/2010 výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v
ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia. Súd sa stotožnil s vyjadrením vedľajšieho účastníka
pokiaľ sa jedná o zaplatenie zostávajúcej sumy úveru, ktorá vznikla podľa ÚZP Hlava 7 § 3, podľa
ktorej má žalovaná uhradiť žalobcovi len zostávajúcu časť úveru, pričom v súlade s bodom 44 zmluvy

je čerpaným úverom suma 924,- Eur, pretože žalovanej nebol poskytnutý úver vo výške, ktorá v sebe
zahŕňa aj úroky, ktoré má ešte len splácať alebo by ich mala splatiť v ďalších mesačných splátkach.
Žalovaná so žalobcom sa v zmluve a ÚZP dohodli vrátiť iba čerpaný úver a nie aj úroky z neho odchylne
ako to umožňuje § 506 Obchodného zákonníka, upravujúceho zmluvu o úvere. Keďže zo splátkového
prehľadu vyplynulo, že žalovaná uhradila sumu 163,50 Eur, mal súd zato, že vzhľadom na vyššie

uvedené, žalobcovi vznikol nárok na zaplatenie sumy vo výške 760,50 Eur (t.j. 924 - 163,50 = 760,50).
Uvedený záver súdu korešponduje aj rozhodnutím, ktoré označil vedľajší účastník Krajského súdu v
Banskej Bystrici sp. z. 15Co/180/2012, s ktorým sa súd stotožňuje, ktorým nadriadený súd potvrdil
rozhodnutie prvostupňového súdu ohľadom vrátenia sumy čerpaného úveru.Pokiaľ ide o úrok z omeškania keďže žalobca požadoval vyšší úrok, ako je zákonom prípustné, súd
žalobu v tejto časti zamietol a priznal žalobcovi úrok z omeškania vo výške stanovenej § 3 NV 87/1995 Z.
z. vo výške 5,15 % nakoľko išlo o právny vzťah vzniknutý po 01.02.2013, a teda nebola možná aplikácia

pôvodnej právnej úpravy v súlade s § 10c NV SR 87/1995 Z. z.
Podľa § 142 ods. 2 O. s. p. ak mal účastník vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov pomerne
rozdelí, prípadne vysloví, že žiadny z účastníkov nemá na náhradu trov právo.
Nakoľko bol navrhovateľ úspešný v konaní len čiastočne 75,42%, žalovaná mala úspech 24,58 %
(100-75,42%), čo činí pomer úspechu žalobcu 50,84 % (75,42 - 24,58), čomu zodpovedá zo zaplatenej

sumy súdneho poplatku vo výške 60 Eur, suma 30,50 Eur, a v tejto výške súd priznal náhradu trov
konania úspešnému žalobcovi v súlade s § 142 ods. 2 O. s. p.

Poučenie:

Protitomutorozsudkujeprípustnéodvolaniev lehote15dní ododňajeho doručeniacestou Okresného
súdu Lučenec, Ul. Dr. Herza 14, 984 37 Lučenec na Krajský súd v Banskej Bystrici a to písomne
v troch rovnopisoch.

V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (§ 42 ods. 3) uviesť, proti ktorému rozhodnutiu
smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje za
nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha. Odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo
rozhodnuté vo veci samej, možno odôvodniť len tým, že a) v konaní došlo k vadám uvedeným v §

221 ods. 1, b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci, c)
súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné
na zistenie rozhodujúcich skutočností, d) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov
k nesprávnym skutkovým zisteniam, e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie
skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré doteraz neboli uplatnené (§ 205 a), f) rozhodnutie súdu prvého

stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa exekučného poriadku; ak ide o rozhodnutie o výchove maloletých detí,
návrh na súdny výkon rozhodnutia.