Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa streda 23. september 2015

Súd: Okresný súd Rožňava
Spisová značka: 12C/146/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 7814203841
Dátum vydania rozhodnutia: 23. 09. 2015
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Edita Kušnírová

ECLI: ECLI:SK:OSRV:2015:7814203841.3

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Rožňava, sudkyňou JUDr. Editou Kušnírovou, v právnej veci žalobcu Home Credit

Slovakia, a. s., so sídlom Piešťany, Teplická 7434/147, IČO: 36 234 176, proti žalovanému Š.Q. G., F..
XX.XX.XXXX, J. XX, o zaplatenie sumy 413,32 Eur s prísl., takto

r o z h o d o l :

Žalovaný je povinný zaplatiť žalobcovi sumu 201,30 Eur, spolu s úrokom z omeškania vo výške 9
% ročne z uvedenej dlžnej sumy, za čas od 11. 04. 2012 do zaplatenia, ktoré je povinný zaplatiť v
mesačných splátkach vo výške 15,- Eur, vždy do konca kalendárneho mesiaca, pod stratou výhody
splátok, počnúc dňom právoplatnosti rozsudku.

Vo zvyšujúcej časti súd žalobu zamieta.

Náhradu trov konania účastníkom nepriznáva.

o d ô v o d n e n i e :

Žalobca sa podanou žalobou domáhal voči žalovanej zaplatenia sumy 413,32 Eur, kapitalizovaný úrok

z omeškania vo výške 74,40 Eur a úrok z omeškania vo výške 9 % z uvedenej dlžnej sumy od 12.
04. 2014 do zaplatenia.

Žalobu odôvodnil tým, že dňa 20.07.2010 uzavrel žalobca so žalovaným Úverovú zmluvu č.
4007060442, na základe ktorej žalobca poskytol žalovanému spotrebiteľský úver vo výške 560,00 Eur.
Žalovaný sa zaviazal zaplatiť úver v 42 pravidelných mesačných splátkach po 21,67 Eur. Žalovaný sa
s úhradou svojho záväzku dostal do omeškania tak, ako je to uvedené v priloženom Výpise čerpania,
splátok a úhrad, preto bol v zmysle Úverových zmluvných podmienok vyzvaný listom zo dňa 27.03.2012
k splateniu celého zostatku úveru, ktorý pozostával z nezaplatených splátok po splatnosti, upomienky

a zmluvnej pokuty (ak boli vygenerované) a zo zosplatnených budúcich splátok, v lehote 15 dní od
odoslania výzvy. Žalovaná suma pozostáva z istiny vo výške 24,42 €, z úroku vo výške 24,61 €, zo
zosplatnenej istiny vo výške 364,29 €, dlh spolu 413,32.

Vzhľadom k omeškaniu žalovaného si žalobca uplatnil úrok z omeškania vyššie označený.

Súd vo veci vykonal dokazovanie oboznámením s pripojenými listinnými dôkazmi, výsluchom
žalovaného a zistil nasledovný skutkový stav.Súd konal v neprítomnosti žalobcu, ktorý ospravedlnil svoju neúčasť a súhlasil by súd rozhodol v jeho
neprítomnosti. Na podanej žalobe trval.

Žalovanýpotvrdiluzavretiezmluvy,ktorúuzatváralvŠ.vpredajniDomus,zaúčelomzakúpeniasedačky.

Úverovúzmluvupodpisovalnarýchlovpredajni,bolinformovanýotomakýúverdostane,koľkomesiacov
bude splácať a v akej výške. Iné informácie mu neboli poskytnuté a nevedel čo je to údaj RPMN.
Žalovaný úverové podmienky pred uzavretím zmluvy nečítal a nevedel uviesť, či ich mal k dispozícii.
Súhlasil s výpisom čerpania úveru, úver platil pravidelne, ale po strate zamestnania už nezaplatil žiadnu
splátku. Požiadal o možnosť uhradiť dlh v splátkach po maximálne 15,00 Eur. K majetkovým pomerom

uviedol, že sa zamestnal v SHP Slavošovce, jeho príjem je 450,- Eur, z ktorého sú vykonávané exekučné
zrážky. Na účet dostane zo mzdy sumu asi 240,- Eur. Z tejto sumy spláca splátky úverov ďalším
spoločnostiam mesačne asi 50,- Eur. Nie je vlastníkom žiadnych nehnuteľností, býva spolu s družkou a s
8-ročnýmsynomusvokrovcoch,vichrodinnomdome.Mesačne prispievajúsvokrovcomnadomácnosť
sumou 100,- Eur. Družka je nezamestnaná, poberá dávky v hmotnej núdzi vo výške asi 184,- Eur. Platí
17 Eur mesačne na obedy pre syna. Na ďalšie náklady im po pripočítaní príjmu družky zostáva suma

250,- Eur. Na preukázanie svojich tvrdení predložil žalovaný:

- exekučný príkaz EÚ Bratislava, D.. L. M., EX 9154/15-10 MA, z ktorého vyplýva, že proti žalovanému je
vedený z titulu neuhradenia zdravotného poistenia pohľadávka výške 230,13 Eur, ktorá je realizovaná
zrážkami zo mzdy povinného,

- exekučný príkaz EÚ Myjava, D.. E. P., EX 12574/14-9, ktorý súvisí tiež s úhradou zdravotného

poistenia oprávnenému Dôvera, zdravotná poisťovňa, kde sa vymáha pohľadávka vo výške 131,87 Eur
a je realizovaná zrážkami zo mzdy,

- doklady o úhrade exekúcie vo výške 10,- Eur a poštové poukážky o splátkach iných pohľadávok
voči Home Credit Slovakia, a. s., avšak ktorá sa vzťahuje k inému záväzku a to vo výške 14,- Eur, voči
Intrum Justitia Slovakia, kde spláca 10,50 Eur, voči EOS KSI Slovensko, kde spláca 15,- Eur, jedná sa

o aktuálne poštové poukážky s dátumom 22. 09. 2015 vo všetkých 4 prípadoch.

Z Úverovej zmluvy č. 4007060442 vyplynulo, že zmluva bola uzavretá medzi žalobcom a žalovaným ako
fyzickou osobou - nepodnikateľom dňa 20.07.2010. Predmetom zmluvy bolo poskytnutie úveru na kúpu
tovaru značky RSS Calvados vo výške 560,00 Eur. Žalovaný sa zaviazal splatiť úver v 42. mesačných
splátkach vo výške 21,67 Eur, pri ročnej úrokovej sadzbe 29,27 %. RPMN bolo vo výške 34 %, pričom

celkové náklady žalovaného boli 350,14 Eur. Celkové náklady spotrebiteľa boli vo výške 350,14 Eur.

K zmluve boli pripojené Úverové zmluvné podmienky žalobcu, kde z Hlavy 4 § 2 vyplynulo, že klient
je povinný platiť úroky z poskytnutého úveru od doby, kedy spoločnosť poskytne klientovi úver, až do
úplného vrátenia poskytnutého úveru s príslušenstvom. Z Hlavy 5 § 1 vyplynulo, že klient je povinný
riadne a včas splácať poskytnutý úver, v pravidelných mesačných splátkach, ktorých počet, výška a

termín splatnosti sú určené v úverovej zmluve. V jednotlivých splátkach je zahrnutá príslušná časť
úverovej istiny, poplatok za vedenie úverového účtu, úroky a príp. úhrada za poistenie. Podľa Hlavy
7 § 3, klient je povinný celý čerpaný úver splatiť na požiadanie spoločnosti v prípade že, písm. a.),
klient sa oneskoril s platením aspoň dvoch splátok alebo sa oneskoril s platením jednej splátky po dobu
dlhšiu ako tri mesiace. Podľa Hlavy 7 § 6, v prípade vzniku akejkoľvek zo skutočností uvedených pod

písmenom a.), b.), c.), § 3 tejto Hlavy, ak je jej dôsledkom vznik povinnosti klienta uhradiť spoločnosti
celý poskytnutý úver, je klient povinný uhradiť spoločnosti súčasne s úverom aj zmluvnú pokutu vo výške
ušlého úroku, čiže čiastku, na ktorú by spoločnosti vznikol z titulu úveru nárok, ak by bol úver riadne
splácaný v dohodnutých splátkach.

Z predloženého výpisu splátkového kalendára bolo zistené, že úver bol čerpaný v sume 560,00 Eur,

úhrada zo strany žalovaného bola vykázaná vo výške 358,70 Eur ku dňu 22.02.2012.Listom zo dňa 27. 03. 2012 bol žalovaný vyzvaný k uhradeniu celej dlžnej čiastky vo výške 494,43 Eur, v
lehote do 15 dní odo dňa spísania uvedeného listu. Žalovaný bol upozornený, že pokiaľ nezaplatí dlžnú
sumu vystavuje sa vymáhaniu pohľadávky súdom.

V zmysle ust. § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka (ďalej len "OZ"), účinného v čase uzavretia úverovej
zmluvy ( od 01. 6. 2010 ), spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú
uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

Podľa odseku 2 uvedeného ustanovenia, ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné
ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na
prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých

obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné.

Podľaodseku3uvedenéhoustanovenia,dodávateľjeosoba,ktorápriuzatváraníaplneníspotrebiteľskej
zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej

Podľa odseku 4 uvedeného ustanovenia, spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení
spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej

Podľa ust.§ 53 ods. 1 OZ, spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré spôsobujú
značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa (ďalej len
„neprijateľná podmienka“). To neplatí, ak ide o zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú hlavného predmetu
plnenia a primeranosti ceny, ak tieto zmluvné podmienky sú vyjadrené určito, jasne a zrozumiteľne alebo
ak boli neprijateľné podmienky individuálne

Podľaodseku2uvedenéhoustanovenia,zaindividuálnedojednanézmluvnéustanoveniasanepovažujú
také, s ktorými mal spotrebiteľ možnosť oboznámiť sa pred podpisom zmluvy, ak nemohol ovplyvniť ich
obsah.

Podľa odseku 3 uvedeného ustanovenia, ak dodávateľ nepreukáže opak, zmluvné ustanovenia
dohodnuté medzi dodávateľom a spotrebiteľom sa nepovažujú za individuálne dojednané.

Podľa ust. § 54 ods. 1 OZ, zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou sa nemôžu odchýliť
od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred vzdať svojich práv,
ktoré mu tento zákon priznáva, alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie.

Podľa odseku 2 uvedeného ustanovenia, v pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí
výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.

V zmysle ust. § 4 ods. 1 písm. g.) a h.) Zákona č. 129/2010 Z. z., o spotrebiteľských úveroch a o iných
úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov, v znení účinnom ku dňu uzavretia úverovej zmluvy ( od 11. 06.
2010 ), veriteľ alebo finančný agent je povinný v dostatočnom časovom predstihu pred uzavretím zmluvy
o spotrebiteľskom úvere alebo pred prijatím ponuky o spotrebiteľskom úvere poskytnúť spotrebiteľovi v
súlade so zmluvnými podmienkami ponúkanými veriteľom alebo požiadavkami spotrebiteľa informácie o

g))celkovejčiastke,ktorúmusíspotrebiteľzaplatiť,aoročnejpercentuálnejmierenákladovznázornenej
pomocou reprezentatívneho príkladu, v ktorom sa uvedú všetky predpoklady použité na výpočet tejto
ročnej percentuálnej miery nákladov; pri poskytovaní týchto informácií je veriteľ povinný zohľadniť

1. návrh podmienok poskytnutia spotrebiteľského úveru, ktoré veriteľovi oznámil spotrebiteľ, vrátane
dĺžky trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a celkovú výšku spotrebiteľského úveru,

2. či zmluva o spotrebiteľskom úvere umožňuje rozličné spôsoby čerpania spotrebiteľského úveru s
rôznymi poplatkami alebo úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru a veriteľ používa predpoklad
uvedený v prílohe č. 2 časti II písm. b); v takom prípade musí veriteľ uviesť, že iné mechanizmy čerpania
spotrebiteľského úveru môžu viesť k vyššej ročnej percentuálnej miere nákladov,h) výške, počte a termínoch splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadne o poradí, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia.

V zmysle odseku 6 uvedeného ustanovenia, veriteľ alebo finančný agent je povinný poskytnúť
spotrebiteľovi primerané vysvetlenie, aby mohol posúdiť, či ponúkaná zmluva o spotrebiteľskom
úvere spĺňa jeho potreby a zodpovedá jeho finančnej situácii, a to aj objasnením informácií, ktoré
sa poskytujú pred uzavretím zmluvy podľa odseku 1, základných vlastností ponúkaných úverových
produktov a konkrétneho vplyvu, ktorý môžu mať na spotrebiteľa, vrátane dôsledkov neplnenia zmluvy

o spotrebiteľskom úvere spotrebiteľom.

Podľa ust. § 9 ods. 1 uvedeného zákona, zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu.
Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom
trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

Podľa odseku 2 uvedeného ustanovenia, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných
náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v
rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú

osobu

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva

k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo

ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové

sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú

platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred

lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť

čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,

y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;

platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

Podľa ust. § 11 ods. 1 uvedeného zákona, poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný
a bez poplatkov, ak

a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa
§ 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1,

b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v

neprospech spotrebiteľa.

Veriteľ alebo finančný agent je povinný v dostatočnom časovom predstihu pred uzavretím zmluvy o
spotrebiteľskom úvere, alebo pred prijatím ponuky o spotrebiteľskom úvere, poskytnúť spotrebiteľovi
údaje v súlade so zmluvnými podmienkami ponúkanými veriteľom alebo požiadavkami spotrebiteľa,
ktoré sú uvedené v uvedenom ust. § 4 ods. 1 Zákona č. 129/2010 Z. z. Medzi uvedenými informáciami je

povinný poskytnúť informácie podľa písm. g) o celkovej čiastke, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, a o ročnej
percentuálnej miere nákladov znázornenej pomocou reprezentatívneho príkladu, v ktorom sa uvedú
všetky predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov; pri poskytovaní týchto
informácií je veriteľ povinný zohľadniť. Rovnako je povinný poskytnúť informácie podľa písm. h.) výške,počte a termínoch splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadne o poradí, v ktorom sa budú splátky
priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru
na účely jeho splatenia.

Podľa ust. § 1 ods. 1 Zákona č. 250/2007 Z. z., v znení účinnom ku dňu uzavretia úverovej zmluvy,
tento zákon upravuje práva spotrebiteľov a povinnosti výrobcov, predávajúcich, dovozcov a dodávateľov,
pôsobnosť orgánov verejnej správy v oblasti ochrany spotrebiteľa, postavenie právnických osôb
založených alebo zriadených na ochranu spotrebiteľa (ďalej len „združenie“) a označovanie výrobkov
cenami.

Podľaust.§3ods.1uvedenéhozákona,každýspotrebiteľmáprávonavýrobkyaslužbyvbežnejkvalite,

uplatnenie reklamácie, náhradu škody, vzdelávanie, informácie, ochranu svojho zdravia, bezpečnosti
a ekonomických záujmov a na podávanie podnetov a sťažností orgánom dozoru a kontroly (ďalej len
„orgán dozoru“) a obci pri porušení zákonom priznaných práv spotrebiteľa.

Podľa odseku 3 uvedeného ustanovenia, každý spotrebiteľ má právo na ochranu pred neprijateľnými
podmienkami v spotrebiteľských zmluvách.

V zmysle vyššie citovaných ustanovení, pre kvalifikáciu zmluvy ako spotrebiteľskej je dôležité to, že
ide o zmluvu, ktorá sa uzatvára vo viacerých prípadoch v rovnakej podobe, medzi podnikateľom
vykonávajúcim svoju podnikateľskú činnosť a spotrebiteľom, ktorý nemá možnosť reálnym spôsobom
zmeniť obsah pripraveného návrhu zmluvy, nemôže vyjednávať o zmene návrhu, s možnosťou
dosiahnutia úspechu. Spotrebiteľ má možnosť prijať alebo neprijať návrh zmluvy, pretože podľa názoru

súdu, by totiž poskytovateľ úveru určite neupravil vopred naformulované úverové podmienky určené
širokému spektru spotrebiteľov, ktoré sú koncipované tak, aby bol dosiahnutý finančný efekt pre žalobcu.

Súd konštatuje, že zmluva uzavretá medzi účastníkmi konania je spotrebiteľskou zmluvou a preto na
uvedený záväzkový vzťah aplikoval vyššie citované ustanovenia Občianskeho zákonníka, Zákona o
ochrane spotrebiteľa a o spotrebiteľskom úvere.

Z vykonaného dokazovania vyplynulo, že medzi účastníkmi konania bola uzavretá Úverová zmluva
č. 4007060442 zo dňa 20.07.2010, na základe ktorej žalobca poskytol žalovanému účelový úver vo
výške 560,00 Eur. Uvedený úver mal zaplatiť žalovaný v 42 mesačných splátkach po 21,67 Eur. V
zmluve bola uvedená RPMN vo výške 34,00 %. V zmysle zákona o spotrebiteľskom úvere, zmluva síce
obsahovala údaje RPMN /ročná percentuálna miera nákladov/, avšak tento údaj je podľa názoru súdu

pre bežného spotrebiteľa nie dostatočne zrozumiteľný, často uniká jeho pozornosti a môže si ho vysvetliť
úplne iným spôsobom, zvlášť pokiaľ je uvedený v zmluve výlučne vo forme skratky. Podľa názoru
súdu, nie je naplnená dostatočne informačná povinnosť žalobcu ako poskytovateľa úveru. Naviac súd
pri prepočte za použitia kalkulačky RPMN pre spotrebiteľský úver, uverejnenej na internetovej stránke
„ekonomika.sme.sk“, zistil, že skutočná výška RPMN je 34,41 %.

Súd v súlade s ust. § 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z. skúmal, či zmluva obsahuje všetky zákonom
určené náležitosti. Bolo zistené, že žalovanej nebolo zrejmé zloženie splátok, t.j. akým spôsobom sa
v prípade úhrady splátky pričleňovali zaplatené sumy na úhradu istiny a úroku. Tieto údaje majú byť
uvedené v zmluve a nie vyplývať zo splátkového kalendára, ktorý nebol súčasťou zmluvy a z úverových
podmienok spoločnosti, kde odkaz na ich neoddeliteľnú súčasť zmluvy je zahrnutý až pod textom

obsahujúcim hlavné údaje úverového vzťahu oddeleným čiarou, naviac písaným takmer nečitateľným
písmom.

Za daného stavu súd považuje poskytnutý spotrebiteľský úver za bezúročný a bez poplatkov.Súd po prepočte poskytnutého úveru očisteného od úroku a poplatkov, dospel k zisteniu, že úver bol
poskytnutý v sume 560,00 Eur, žalovaný zaplatil na úver 358,70 Eur, rozdiel medzi poskytnutým úverom
a zaplatenou čiastkou predstavuje výšku 201,30 Eur. Uvedenú sumu súd považuje za dôvodnú.

Podľa ust. § 517 ods. 2 OZ, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať
od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný platiť poplatok z
omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.

Žalovaná sa dostala do omeškania so zaplatením dlžnej sumy. Žalobca si teda dôvodne uplatňoval úrok
z omeškania, výška ktorého sa riadi ust. § 3 ods. 1 Nariadenia vlády 586/2008 Z. z., podľa ktorého
výška úrokov z omeškania je o 8 percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej

centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

Prvým dňom omeškania bol deň určený žalobcom 11.04.2012 (tzn. 15. deň odo dňa odoslania výzvy
k splateniu celého úveru). Od uvedeného dňa aj začal kapitalizovať úrok z omeškania. Kapitalizovaný
úrok bol vypočítaný z vyššej sumy, preto súd kapitalizovaný úrok nepriznal a priznal len zákonný úrok
z omeškania z priznanej sumy, ktorý predstavoval k prvému dňu omeškania výšku 9,00 % (8 % + 1,00

% základnej sadzby Európskej centrálnej banky Slovenska).

Na základe zhodnotenia vykonaného dokazovania súd dospel k záveru, že žalobca sa dôvodne domáhal
zaplatenia žalovanej sumy vo výške 201,30 Eur s priznaným úrokom z omeškania, v tejto časti žalobe
vyhovel a zvyšujúcej časti žalobu zamietol.

Súd povolil žalovanému úhradu dlžnej sumy v splátkach podľa ust. 160 ods.1 O.s.p. s prihliadnutím na

jeho preukázané pomery, z ktorých je zrejmé, že úhrada dlžnej sumy s príslušenstvom jednorázovo, nie
je možná. Súčasne súd určil výšku splátok a ich zročnosť, ktoré žalovaný bude platiť, a to pod stratou
výhrady splátok. Znamená to, že v prípade nezaplatenia čo i len jednej splátky v lehote splatnosti, stane
sa splatným jednorázovo celý zvyšok dlhu.

O náhrade trov konania súd rozhodol podľa ust. § 142 ods. 2 O.s.p., podľa ktorého ak mal účastník vo

veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov pomerne rozdelí, prípadne vysloví, že žiadny z účastníkov
nemá právo na náhradu trov konania.

Obaja účastníci konania mali len čiastočný úspech v konaní, žalobca do výške 49 % a žalovaný vo
výške 51 %. Konečný úspech v konaní mal žalovaný v rozsahu 2 % - čo je nepatrný úspech. Z toho
dôvodu súd nepriznal náhradu trov účastníkom konania.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie, v lehote do 15 dní odo dňa jeho doručenia, na Krajský
súd v Košiciach, prostredníctvom tunajšieho súdu.

Podľa ust. § 205 ods. 1,2 O.s.p. v odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (§ 42 ods. 3) uviesť,
proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup

súdu považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha.

Odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej, možno odôvodniť
len tým, že

a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1,

b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné
na zistenie rozhodujúcich skutočností,

d) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,

e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené (§ 205a),

f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.