Rozsudok Rozhodnutie bolo vynesené dňa streda 28. október 2015

Súd: Okresný súd Galanta
Spisová značka: 35C/516/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 2315217903
Dátum vydania rozhodnutia: 28. 10. 2015
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Zuzana Dojčánová

ECLI: ECLI:SK:OSGA:2015:2315217903.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Galanta v konaní pred sudkyňou Mgr. Zuzanou Dojčánovou, v právnej veci navrhovateľa:

AB 1 B.V. a.s., registračné číslo: 560 07 043, so sídlom Amsterdam, Strawinskyjyiaan 933, PSČ 1077XX,
Holandské kráľovstvo, zast. Advokátska kancelária GOLIÁŠOVÁ GABRIELA s.r.o., so sídlom Piaristická
707/25, 911 01 Trenčín, adresa pre doručovanie Teplická 7434/147, 921 22 Piešťany, proti odporkyni:
I. E.Ú.T.Á., nar. XX.X.XXXX, bytom X. C.Á.I. XXX/XX, XXX XX Š.S.Ľ.S., o zaplatenie 1.732,30 Eur s
príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

Odporkyňa je p o v i n n á zaplatiť navrhovateľovi sumu 2.255,65 Eur spolu s úrokom z omeškania
vo výške 5,05 % ročne zo sumy 2.255,65 Eur od 28.4.2015 do zaplatenia, to všetko do troch dní od

právoplatnosti tohto rozhodnutia.

Vo zvyšnej časti súd návrh zamieta.

Odporkyňa je p o v i n n á zaplatiť navrhovateľovi náhradu trov konania vo výške 96,05 Eur, a náhradu
trov právneho zastúpenia vo výške 158,45 Eur, do troch dní od právoplatnosti tohto rozhodnutia.

o d ô v o d n e n i e :

Navrhovateľsasvojímnávrhomdoručenýmsúdu28.7.2015domáhal,abysúdodporkyniuložilpovinnosť
zaplatiť navrhovateľovi istinu vo výške 2.906,78 Eur, vyčíslený úrok z omeškania vo výške 28,96

Eur a úrok z omeškania vo výške 5,05% ročne zo sumy 2.906,78 Eur od 9.7.2015 do zaplatenia a
nahradiť trovy konania. Žalovanú pohľadávku navrhovateľ nadobudol na základe zmluvy o postúpení
pohľadávok z 8.4.2015 od právneho predchodcu spol. Home Credit Slovakia, a.s., IČO: 36 234 176,
so sídlom Teplická 7434/147, Piešťany. Právny predchodca navrhovateľa uzavrel s odporkyňou ako
dlžníkom dňa 16.4.2014 Úverovú zmluvu č. 4404073669, ktorej neoddeliteľnou súčasťou sú Úverové
zmluvné podmienky spoločnosti Home Credit Slovakia, a.s.. Predmetom zmluvy bolo poskytnutie
spotrebiteľského úveru vo výške 2.600,- Eur odporkyni, ktorá sa zaviazala peňažné prostriedky vrátiť v

84 pravidelných mesačných splátkach po 67,87 Eur splatných v zmysle zmluvy. Nakoľko bola odporkyňa
v omeškaní s úhradou svojho záväzku, bola listom z 8.4.2015 právnym predchodcom navrhovateľa
vyzvaný k splateniu celého zostatku úveru, ktorý pozostáva z nezaplatených splátok po splatnosti,
upomienky a zmluvnej pokuty a zo zosplatnených budúcich splátok, v lehote 15 dní od odoslania výzvy.
Uplatnená čiastka 2.906,78 Eur pozostáva z istiny vo výške 91,73 Eur, úroku vo výške 295,80 Eur,
zosplatnenej istiny 2.426,91 Eur, upomienky I. vo výške 5,- Eur, poistenia Bill protection vo výške 33,46
Eur, upomienky II. vo výške 36,- Eur, poplatku za možnosť zmeny splátky vo výške 8,94 Eur, poplatok za

možnosť odloženia splátok vo výške 8,94 Eur. Navrhovateľ si popri tejto sume uplatnil i úrok z omeškania
vyčíslený za obdobie od 28.4.2015 do 8.7.2015 vo výške 28,96 Eur a vo výške 5,05% ročne zo sumy
2.906,78 Eur od 9.7.2015 do zaplatenia..Odporkyňa sa k návrhu nevyjadrila.

Navrhovateľ, jeho právny zástupkyňa ani odporkyňa sa na nariadené pojednávanie nedostavili,

neprítomnosť navrhovateľa ospravedlnila právna zástupkyňa s tým, že súhlasia s rozhodnutím v ich
neprítomnosti. Súd vec prejednal s použitím ustanovenia § 101 O.s.p. bez účasti navrhovateľa, jeho
právneho zástupcu a odporkyne, pričom prihliadol na obsah spisu a predložené listinné dôkazy.

Súd vo veci vykonal dokazovanie oboznámením sa s návrhom navrhovateľa a s listinným dôkazmi

predloženými navrhovateľom - výpisom z registra zahraničnej právnickej osoby, úverovou zmluvou č.
XXXXXXXXXXz16.4.2014,úverovýmizmluvnýmipodmienkamispoločnostiHomeCreditSlovakia,a.s.,
oznámením o postúpení pohľadávky z 22.6.2015, výzvou k splateniu celého úveru z 8.4.2015, podacím
hárkom, výpisom čerpania, splátok a úhrad, a zistil tento skutkový stav veci:

Dňa 16.4.2014 uzavrel právny predchodca navrhovateľa a odporkyňa Úverovú zmluvu č.

XXXXXXXXXX,nazákladektorejsanavrhovateľzaviazalposkytnúťodporkynibezúčelovýúvervovýške
2.600,- Eur a odporkyňa sa zaviazala splácať úver v 84 splátkach vo výške 67,87 Eur mesačne. Celková
čiastka splatná spotrebiteľom bola v zmluve uvedená vo výške 5.049,24 Eur. Úroková sadzba bola
dohodnutá ako ročná vo výške 21,38 %, RPMN 23,8 %, priemerná RPMN 18,84%, lehota splatnosti
84 mesiacov po poskytnutí a to do 15. dňa v poslednom mesiaci. Pokiaľ ide o termíny splátok, opäť

je v zmluve uvedený odkaz na poznámku, podľa ktorej prvá splátka je splatná po mesiaci od dátumu
poskytnutiaúveru.Pokiaľkalendárnymesiacnasledujúcipoposkytnutíúveruneobsahujeporadovéčíslo
dňa poskytnutia úveru, je splatnosť prvej splátky posledný deň v tomto kalendárnom mesiaci. Dátum
splatnosti druhej a nasledujúcich splátok je vždy 15. deň v kalendárnom mesiaci, počínajúc kalendárnym
mesiacom nasledujúcim po mesiaci, v ktorom je splatná prvá splátka.

V ďalšej časti zmluvy je pod bodom 48. Poistenie výdavkov (dobrovoľné) uvedené „BALÍČEK PREMIUM
Podpisom zmluvy súhlasíte s tým, aby ste bol poistníkom poistený pre prípad dlhodobej pracovnej
neschopnosti,stratypravidelnéhozdrojapríjmuaďalejpreprípadinvalidityalebosmrtinásledkomúrazu.
Úhrada za poistenie PREMIUM je 4,78 Eur mesačne (7,58% z pravidelnej mesačnej splátky úveru bez
poistenia). Pod bodom 49. je uvedené, že klient a spoločnosť uzavreli dohodu o možnosti zmeny výšky

a počtu splátok, pod bodom 50. je uvedené, že poplatok za možnosť zmeny výšky a počtu splátok
(zahrnutý v splátke) je 1,49 Eur. Pod bodom 51. je uvedené, že klient a spoločnosť uzavreli dohodu
o službe odložené splátky, pod bodom 52. je uvedené, že poplatok za možnosť zmeny výšky a počtu
splátok (zahrnutý v splátke) je 1,49 Eur. V ďalšej časti zmluvy sa nachádzajú podmienky revolvingového
úveru, ktorý však nie je predmetom tohto konania. Následne je v zmluve drobným písmom uvedené,

že neoddeliteľnou súčasťou Zmluvy o hotovostnom úvere a Zmluvy o revolvingovom úvere sú úverové
podmienky spoločnosti Home Credit Slovakia, a.s.. Dolupodpísaný klient svojím podpisom potvrdzuje,
že prevzal ÚP s kódom ISH213, je s nimi oboznámený, že sú mu všetky ich ustanovenia zrozumiteľné,
považuje ich za dostatočne určité a prejavuje súhlas byť viazaný týmito podmienkami. Klient ďalej
potvrdzuje pravdivosť prehlásení uvedených pred textom úverových podmienok.

Predložené úverové zmluvné podmienky predstavujú rozsiahly 7 stranový dokument, husto popísaný
menším písmom. Tento dokument nie je podpísaný zmluvnými stranami.

Podľa hlavy 1 § 1, § 2 Úverových podmienok tieto úverové podmienky sú neoddeliteľnou súčasťou

zmluvy a zmluvy o revolvingovom úvere uzatváranými medzi Vami a spoločnosťou Home Credit
Slovakia, a.s.
Uzatvorením úverovej zmluvy sa zaväzujeme poskytnúť Vám dohodnutý úver a Vy sa zaväzujete nám
poskytnutý úver vrátiť a zaplatiť úroky.
Podľa hlavy 5 § 1 Úverových podmienok úver musíte splácať riadne a včas v stanovených mesačných

splátkach. Počet, výška a termín splatnosti jednotlivých splátok sú uvedené v zmluve. Jednotlivé splátky
sa skladajú z príslušnej časti úverovej istiny, úrokov a úhrady za poistenie, ak nie je v zmluve alebo v
úverových podmienkach uvedené inak.

Podľa hlavy 7 § 3 písm. a/ Úverových podmienok v prípade, že ste sa oneskorili s platením aspoň dvoch

splátok alebo ste sa oneskorili s platením jednej splátky dlhšie ako tri mesiace, nám musíte celý čerpaný
úver na požiadanie splatiť (tzv. zosplatnenie úveru).Podľa hlavy 18 § 1 Úverových podmienok ak sa omeškáte s úhradou splátky, máme právo Vám
vyúčtovať a Vy ste povinný nám uhradiť oplatok za upomienku vo výške 5,- Eur v prípade prvej
upomienky a 12 Eur v prípade druhej a ďalšej upomienky.

Podľahlavy18§2Úverovýchpodmienokaksaomeškátesúhradousplátky,mámeprávoVámvyúčtovať
zmluvnú pokutu vo výške 17,- Eur, ktorú musíte uhradiť. Táto pokuta Vám bude naúčtovaná maximálne
jedenkrát za dobu trvania zmluvy.
Podľa hlavy 18 § 3 Úverových podmienok môžeme od Vás požadovať uhradenie úroku z omeškania
v zákonnej výške.

Pred jednotlivými hlavami úverových podmienok je uvedené prehlásenie klienta, že sa oboznámil s
obsahom poistnej zmluvy č.: XXXXXXXX/XXXX uzatvorenej medzi spoločnosťou Home Credit Slovakia,
a.s. ako poistníkom a Českou pojišťovnou ZDRAVÍ a.s., so sídlom v Českej republike ako poistiteľom
v zmysle ustanovenia § 10 zákona Českej republiky č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě, v platnom
znení a so znením Zvláštnych poistných podmienok pre skupinové poistenie pravidelných výdavkov zo

spotrebiteľských, hotovostných a revolvingových úverov č.j.: 04/2009 a Zvláštnych poistných podmienok
pre skupinové poistenie výdavkov vzniknutých zneužitím kreditnej, či úverovej karty, stratou dokladov
alebo kľúčov č.j. 05/2009, ktoré sú neoddeliteľnou súčasťou poistnej zmluvy.

Z listiny označenej ako výpis čerpania, splátok a úhrad predloženej navrhovateľom bolo zistené, že v

tejto je záznam zo dňa 25.4.2014 označený ako čerpanie bankovým prevodom klientovi vo výške 2.600,-
Eur. Dlh bol zosplatnený 8.4.2015. Na ťarchu účtu boli pripísané 3 upomienky I. po 5,- Eur a 3 upomienky
II. po 12,- Eur. Odporkyňa celkovo uhradila sumu 344,35 Eur. Platby boli započítané na istinu vo výške
81,36 Eur, na poplatok za možnosť odloženia splátok vo výške 7,45 Eur, na úrok vo výške 219,19 Eur, na
poistenie vo výške 23,90 Eur, na poplatok za možnosť zmeny splátky vo výške 7,45 Eur, na upomienku

I. vo výške 5,- Eur.

Listinou zo dňa 8.4.2015 právny predchodca navrhovateľa vyzval odporkyňu k splateniu celého úveru
čerpaného na základe zmluvy, v dôsledku omeškania odporkyne s úhradou záväzkov, a to najneskôr do
15 dní od odoslania výzvy na účet právneho predchodcu navrhovateľa.

Listom zo dňa 22.6.2015 navrhovateľ oznámil odporkyni postúpenie pohľadávky z úverovej zmluvy z
právneho predchodcu navrhovateľa na navrhovateľa na základe zmluvy o postúpení pohľadávok.

Na tento zmluvný vzťah sa vzťahuje právna úprava zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch

a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov.
Podľa § 2 písm. a), b) a d) zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch
a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov, účinného k 16.4.2014 na
účely tohto zákona sa rozumie a) spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho
podnikania alebo povolania, b) veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo

poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojej podnikateľskej činnosti, d) zmluvou o spotrebiteľskom úvere
zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje
poskytnutépeňažnéprostriedkyvrátiťazaplatiťcelkovénákladyspotrebiteľaspojenésospotrebiteľským
úverom.
Podľa § 2 písm. g) a h) zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a

pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov, účinného k 16.4.2014 na účely
tohto zákona sa rozumie g) celkovými nákladmi spotrebiteľa spojenými so spotrebiteľským úverom
všetky náklady vrátane úrokov, provízií, daní a poplatkov akéhokoľvek druhu, ktoré musí spotrebiteľ
zaplatiť v súvislosti so zmluvou o spotrebiteľskom úvere a ktoré sú veriteľovi známe, okrem notárskych
poplatkov; do celkových nákladov patria aj náklady na doplnkové služby súvisiace so zmluvou o

spotrebiteľskom úvere, a to najmä poistné, ak spotrebiteľ musí navyše uzavrieť zmluvu o poskytnutí
takejto doplnkovej služby, aby získal spotrebiteľský úver alebo aby ho získal za ponúkaných podmienok,
h) celkovou čiastkou, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, súčet celkovej výšky spotrebiteľského úveru a
celkových nákladov spotrebiteľa spojených so spotrebiteľským úverom.

Podľa § 9 ods. 1, 2 a 6 zák. č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov, účinného k 16.4.2014,
(1) Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej
jednojejvyhotovenievlistinnejpodobealebonainomtrvanlivommédiu,ktoréjedostupnéspotrebiteľovi.(2) Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka 18)
musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo

referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami

spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a

nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úverpri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny

štvrťrok.
(6) Spotrebiteľ sa nemôže vzdať práv, ktoré mu vyplývajú z tohto zákona.

Podľa § 11 ods. 1 zák. č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov, účinného k 31.10.2013, poskytnutý

spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,
b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y),
c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie
alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebo
d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v

neprospech spotrebiteľa.

Podľa § 52 ods. 1, 2, 3, 4 OZ účinného k 16.4.2014, spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu
na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom. Ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách,
ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa

vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo
dohody, ktorých obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné. Dodávateľ je
osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej
alebo inej podnikateľskej činnosti. Spotrebiteľom je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej
zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.

Podľa § 53 ods. 1, ods. 5 Občianskeho zákonníka v znení účinnom v čase uzavretia zmluvy
spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a
povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa (ďalej len neprijateľná podmienka ). To neplatí,
ak ide o zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú hlavného predmetu plnenia a primeranosti ceny, ak tieto
zmluvné podmienky sú vyjadrené určito, jasne a zrozumiteľne alebo ak boli neprijateľné podmienky

individuálne dojednané. Neprijateľné podmienky upravené v spotrebiteľských zmluvách sú neplatné.
Podľa § 54 ods. 1, ods. 2 Občianskeho zákonníka v znení účinnom v čase uzavretia zmluvy zmluvné
podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou sa nemôžu odchýliť od tohto zákona v neprospech
spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred vzdať svojich práv, ktoré mu tento zákon priznáva,
alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie. V pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí

výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.
Podľa § 544 ods. 1 Občianskeho zákonníka ak strany dojednajú pre prípad porušenia zmluvnej
povinnosti zmluvnú pokutu, je účastník, ktorý túto povinnosť poruší, zaviazaný pokutu zaplatiť, aj keď
oprávnenému účastníkovi porušením povinnosti nevznikne škoda.
Podľa § 544 ods. 2 Občianskeho zákonníka zmluvnú pokutu možno dojednať len písomne a v dojednaní

musí byť určená výška pokuty alebo určený spôsob jej určenia.

Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ
právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný
platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací

predpis.
Podľa § 3 nariadenia vlády č. 87/1995 Z.z., platného v čase omeškania výška úrokov z omeškania je
o päť percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k
prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

Na základe vykonaného dokazovania mal súd za preukázané, že právny predchodca navrhovateľa ako
veriteľ a odporkyňa ako dlžník uzavreli zmluvu o úvere, na základe ktorej bol odporkyni poskytnutý úver
vo výške 2.600,- Eur, ktorý sa odporkyňa zaviazala splatiť v 84 mesačných splátkach po 67,87 Eur.
Súd dospel k záveru, že zmluvný vzťah medzi účastníkmi treba definovať ako zmluvu o spotrebiteľskom
úvere, teda spotrebiteľskú zmluva. Na jednej strane vystupuje fyzická osoba - spotrebiteľ, ktorá pri

uzatváraní a plnení zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo podnikateľskej činnosti a
na strane druhej právnická osoba - dodávateľ, ktorá pri uzatváraní zmluvy koná v rámci predmetu svojej
podnikateľskej činnosti.Pre spotrebiteľskú zmluvu je charakteristické, že spotrebiteľ vstupuje do zmluvného vzťahu s
dodávateľom, ktorým je najčastejšie predávajúci, za zmluvných podmienok, ktoré si vopred určil
dodávateľ, pričom spotrebiteľ nemá možnosť tieto podmienky individuálne ovplyvniť. Občiansky

zákonník podrobnejšie špecifikuje všeobecné pravidlá pre dojednanie podmienok v spotrebiteľských
zmlúv a výslovne ustanovuje, že takéto ustanovenia v zmluvách, ktoré spôsobujú nerovnováhu v
právach a povinnostiach v neprospech spotrebiteľa sú neprijateľné a preto neplatné. Vychádza sa
z toho, že predovšetkým spotrebiteľ v dobrej viere uzatvára zmluvu s dodávateľom, od ktorého sa
očakáva, že vzhľadom na jeho podnikanie a ponúkaný tovar a služby koná profesionálne a v súlade

s poctivým prístupom k podnikaniu. Predpokladá sa, že dodávateľ má vedomosti a skúsenosti a
oproti spotrebiteľovi vystupuje ako zvýhodnený účastník zmluvného vzťahu založeného spotrebiteľskou
zmluvou. Pokiaľ dodávateľ požaduje od spotrebiteľa sankciu za porušenie jeho zmluvných povinností a
táto je v nepomere k jeho plneniu, je neplatná.
Predmetnú zmluvu teda súd považoval za spotrebiteľskú zmluvu, na ktorú je potrebné aplikovať
ustanovenia Občianskeho zákonníka. Aj keď predmetná zmluva je zmluvou, ktorá vykazuje známky

absolútneho obchodu a je potrebné ju posúdiť podľa Obchodného zákonníka, je zároveň zmluvou
spotrebiteľskou, a potom normy obchodného práva sú použiteľné len vtedy, ak neodporujú úprave
spotrebiteľských vzťahov podľa Občianskeho zákonníka a vykonávacích predpisov, ktoré ustanovenia
majú prednosť pred aplikáciou Obchodného zákonníka.
Právny vzťah medzi účastníkmi založený úverovou zmluvou zo dňa 16.4.2014 súd posudzoval podľa

zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch v znení účinnom v čase uzavretia zmluvy. Ide
o tzv. „formulárovú“ zmluvu, ktorej predtlač formulára i úverové podmienky mal právny predchodca
navrhovateľa už pripravené a dopisovali sa do nej iba konkrétne údaje týkajúce sa odporkyne pričom
táto obsah zmluvy i úverových podmienok nemohla ovplyvniť ani neovplyvnila.
Súd skúmal jednotlivé nároky uplatnené navrhovateľom vo vzťahu k zmluvným dojednaniam a k obsahu

úverových podmienok spoločnosti Home Credit Slovakia, a.s. a dospel k záveru, že nárok navrhovateľa
je dôvodný len v časti.
Súd mal za preukázané, že odporkyňa od právneho predchodcu navrhovateľa ako úver vyčerpala
sumu 2.600,- Eur a v splátkach uhradila sumu vo výške 344,35 Eur. Odporkyňa sa pre nesplácanie
úveru riadne a včas dostala do omeškania. Z obsahu úverovej zmluvy mal súd preukázané, že právny

predchodca navrhovateľa ako veriteľ určil výšku mesačnej splátky len jednou sumou 67,87 Eur bez
jasnejaurčitejšpecifikácie,akásumaztohopripadánaistinu,naúrokyainépoplatkyvzmysle§9ods.2
písm. k) zák. č. 129/2010 Z. z. v znení neskorších predpisov. Takýmto postupom sa obchádzali jednotlivé
ustanovenia zák. č. 129/2010 Z.z. a to základné náležitosti zmluvy stanovené v § 9 ods. 2 písm. k) zák.
č. 129/2010 Z.z. podľa ktorých zmluva musí obsahovať výšku, počet a termíny splátok: istiny, úrokov a

iných poplatkov. Zákonom stanovené členenie a uvedenie jednotlivých čiastok úveru, nie je svojvoľné,
ale prestavujú prehľadné vymedzenie povinností dlžníka tak, aby sa dokázal zorientovať v ponuke a
aby zároveň nebolo možné, aby si veriteľ voči dlžníkovi uplatňoval aj nároky, na ktoré nemá právo.
Pokiaľ pod poplatky nie je možné zahrnúť úrok a s ohľadom na to, že úroky sú splatné so splatnosťou
jednotlivej splátky, úroky možno požadovať do zaplatenia a to aj predčasného, je úplne vylúčené, aby

suma celkových úrokov bola pojatá do splátok (resp. súčtu splátok). Pokiaľ ide o celkovú čiastku, ktorú
má odporca zaplatiť (§ 9 ods. 2 písm. j), v zmluve je uvedená suma 5.049,24 Eur. Táto suma však
nezodpovedá násobku mesačnej splátky s počtom splátok (67,87 Eur x 84 = 5.701,08 Eur) a nie je
zrejmé z akých údajov právny predchodca navrhovateľa pri jej výpočte vychádzal. Súd nepovažoval za
jasne a určite dojednané ani poplatky za dohodu o možnosti zmeny výšky a počtu splátok, nakoľko zo

zmluvy jasne a určite nevyplýva či má ísť o jednorazový poplatok v uvedenej výške alebo o mesačný
poplatok, ako si ho navrhovateľ účtoval.
Nakoľko v zmluve neboli splnené základné náležitosti v zmysle § 9 ods. 2 písm. j/, k/, zák. č. 129/2010
Z.z., je potrebné považovať úver za bezúročný podľa § 11 ods. 1 písm. a) zákona č. 129/2010 Z. z..
Súd nepriznal navrhovateľovi ani nárok uplatnený v súvislosti s poistením Bill protection vo výške 33,46

Eur, keďže navrhovateľ neuniesol dôkazné bremeno a súdu nepreukázal, že odporkyňu prihlásil do
poistenia v rozsahu ako bolo dojednané v bode 48. zmluvy.
Pokiaľ ide o nárok na poplatky za upomienky súd zistil, že tento nárok nie je individuálne dojednaný.
Úverovú zmluvu účastníci konania síce podpísali na prvej strane, tá však neobsahuje dojednanie o
poplatkoch za upomienky. O poplatkoch za upomienky sa pojednáva až v predtlačenom formulári

zmluvných podmienok, na ktorom chýba podpis účastníkov, aby súd mohol dojednania považovať za
platné. Uvedené úverové podmienky sú vyhotovené na predtlačených formulároch a nie sú podpísané
účastníkmi a vzhľadom k tomu nespĺňajú formálne náležitosti platného právneho úkonu v zmysle § 40
ods.1Občianskehozákonníka.Vrozhodovacejpraxisúdovbolustálenýzáver,žeideonekalúobchodnúpraktiku navrhovateľa, keď na prvej strane zmluvy, kde sa nachádza podpis účastníka, neuvedie
základné náležitosti v zmysle citovaného zákona, ale odkazuje na pripojené listiny, ktoré účastník už
nepodpisujeavktorýchjetieždrobnýmpísmom,formouzhustenéhotextuuvedenémnožstvoinformácií,

ktoré priemerný spotrebiteľ nemá možnosť si pri podpise zmluvy naštudovať alebo pochopiť. Z tohto
dôvodu súd návrh v tejto časti zamietol.

Keďže úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, vzniká odporkyni povinnosť vrátiť len poskytnutý
úver. Odporkyňa preukázateľne uhradila z poskytnutého úveru vo výške 2.600,- Eur sumu 344,35 Eur.

Nakoľko sa so zvyškom úveru dostala do omeškania, v dôsledku čoho právny predchodca navrhovateľa
listom z 8.4.2015 zosplatnil celý úver a vyzval ju na jeho zaplatenie v celosti, súd uložil odporkyni
povinnosť zaplatiť sumu 2.255,65 Eur spolu so zákonným úrokom z omeškania 5,05 % ročne od
28.4.2015 ( 15. deň od odoslania výzvy na zaplatenie celého úveru) do zaplatenia. V zvyšnej časti
žalovanej istiny súd návrh zamietol.

O náhrade trov konania súd rozhodol podľa § 142 ods. 2 O.s.p., podľa ktorého navrhovateľovi ako
v prevažnej časti úspešnému účastníkovi vzniklo právo na náhradu pomernej časti trov konania.
Navrhovateľ mal v konaní úspech v rozsahu 77,60%, odporkyňa 22,40%. Pri zohľadnení pomeru
úspechu tak vznikol navrhovateľovi nárok na náhradu trov konania vo výške 55,20% (77,60%-22,40%).
Trovy konania navrhovateľa pozostávali zo súdneho poplatku v celkovej výške 174,- Eur a trov právneho

zastúpenia vo výške 287,04 Eur, za 2 úkony právnej služby v zmysle vyhl. č. 655/2004 Z.z. (príprava a
prevzatie zastúpenia, písomné podanie na súd, 1 úkon á 111,21 Eur podľa § 10 v spojení s § 13a ods.
1 písm. a/, c/ vyhl., režijný paušál podľa § 16 ods. 3 vyhl. - 2 x 8,39 Eur + 20% DPH podľa § 18 ods.
3 vyhl). Súd tak odporkyňu zaviazal na zaplatenie pomernej náhrady trov konania vo výške 96,05 Eur
náhradu trov právneho zastúpenia vo výške 158,45 Eur.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je možné podať odvolanie do 15 dní od jeho doručenia prostredníctvom tunajšieho
súdu na Krajský súd v Trnave, písomne alebo ústne do zápisnice.
V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (§42 ods. 3 O.s.p.) uviesť, proti ktorému rozhodnutiu
smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje za

nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha.

Odvolanie proti rozsudku možno odôvodniť len tým, že:
a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1 O.s.p.,
b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,

c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné
na zistenie rozhodujúcich skutočností,
d) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené (§ 205a),

f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda a dôvody odvolania môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia
lehoty na odvolanie.
Ak povinný dobrovoľne nesplní čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh na

vykonanie exekúcie podľa z. č. 233/1995 Z. z. o exekútoroch a exekučnej činnosti (Exekučný poriadok)
a o zmene a doplnení ďalších zákonov v znení neskorších predpisov.