Rozhodnutie ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa utorok 12. január 2016

Súd: Okresný súd Komárno
Spisová značka: 6C/229/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 4214211777
Dátum vydania rozhodnutia: 12. 01. 2016

Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Agneša Néveryová
ECLI: ECLI:SK:OSKN:2016:4214211777.2

Rozhodnutie

Okresný súd Komárno v právnej veci navrhovateľa : Československá obchodná banka a.s. IČO 36 854
140 so sídlom Bratislava ul. Michalská 18 odporcovi : K.. A. M. W..XX.X.XXXX F. C. W. H. G.. Q. XXX ,
o zaplatenie 8867,59 Euro s prísl. , sudkyňou JUDr. Agnešou Néveryovou takto

r o z h o d o l :

Súd konanie o zaplatenie 6 295,23 Euro z a s t a v u j e .
Odporkyňa je p o v i n n á navrhovateľovi zaplatiť úroky z omeškania vo výške 8,25 % ročne zo sumy

6 295,23 Euro za čas od 12.6.2014 do 16.4.2015
6 095,23 Euro za čas od 17.4.2015 do 24.8.2015
70,23 Euro za čas od 25.8.2015 do 31.12.2015, všetko do 60 dní po právoplatnosti tohto rozsudku.
Vo zvyšku súd návrh z a m i e t a.
O trovách konania súd rozhodne osobitným uznesením po právoplatnosti rozhodnutia vo veci samej.

o d ô v o d n e n i e :

Dňa 13.6.2014 navrhovateľ súdu doručil návrh a žiadal, aby súd odporcu zaviazal zaplatiť mu 8867,59
Euro spolu s úrokom vo výške 9,14 % ročne zo sumy 6295,23 Euro za čas od 12.6.2014 do zaplatenia,
ako aj úrok z omeškania vo výške 8,25 % ročne zo sumy 6295,23 Euro za čas od 12.6.2014 do
zaplatenia , ako aj úrok z omeškania zo sumy 1310,18 Euro za čas od 12.6.2014 do zaplatenia a trovy
konania , na tom skutkovom základe, že s
odporcom uzatvoril dňa X.X.XXXX zmluvu o bežnom účte a balíku produktov a služieb ČSOB

POHODA . Na základe tejto zmluvy odporcovi zriadil a vedie bežný účet odporcu. Dňa 17.9.2008
uzatvoril s odporcom úverovú zmluvu č. XXXXXXXXXR , na základe ktorej odporcovi poskytol úver v
sume 19.916,35 Euro . Tento úver odporca pravidelne a včas neplatil, preto dňa 17.8.2012 zosplatnil
celý dlh, avšak odporca doteraz sporný dlh nezaplatil.
Navrhovateľ žiadal vec prejednať v jeho neprítomnosti z dôvodu hospodárnosti konania , podaním
doručeným súdu dňa 8.1.2016 súdu oznámil, že v časti o zaplatenie úverovej istiny návrh berie späť

a konanie o tom žiada zastaviť ( pretože odporca v priebehu konania túto sumu zaplatil ) V ostatnej
časti vrátane úrokov z úveru a úrokov z omeškania žiadal návrhu vyhovieť s poukazom na predložené
listinné dôkazy.
Odporca ako účastník konania uviedol, že čo sa týka uplatneného nároku nesplatenej úverovej istiny
v sume 6 295,23 Euro tento nárok nespochybňuje. Čo sa týka uplatneného nároku na úroky z úveru
v sume 1 308,19 Euro tento nárok spochybňuje, pretože nevie, na aký čas vypočítal navrhovateľ tieto

úroky z úveru. Ohľadne úrokov z omeškania, ktoré si navrhovateľ uplatňuje v sume 1 262,18 Euro tak
isto namieta, že nie je zrejmé , pri akej úrokovej sadzbe z akej sumy a za aký čas tieto úroky z omeškania
navrhovateľ vyčíslil. Čo sa týka uplatneného poplatku tak isto nevie, za aký úkon si navrhovateľ tento
poplatok účtuje.
Súd vo veci vykonal dokazovanie výsluchom odporcu, oboznámením obsahu zmluvy o spotrebiteľskom
úvere zo dňa XX.X.XXXX, oznámenia veriteľa zo dňa 21.8.2012 o zosplatnení úveru, VOP navrhovateľa,

výkazu pohybu na úverovom účte sporného úveru a na základe takto vykonaného dokazovania zistil
nasledovný skutkový a právny stav veci:Dňa XX.X.XXXX odporca ako dlžník uzatvoril s navrhovateľom ako veriteľom - úverovú zmluvu č.
XXXXXXXXXR. Na základe tejto zmluvy tento veriteľ mu poskytol úver v sume (600 000 Sk) 19 916,3
Euro. Odporca sa zaviazal tento úver veriteľovi vrátiť v mesačných splátkach v počte 60 a každú splátku

mal vykonať v sume (12 496 Sk) 414,79 Euro. Listom zo dňa 21.8.2012 veriteľ vyzval odporcu, aby
najneskôr do 1.9.2012 celý dlh vyplývajúci z tejto úverovej zmluvy zaplatil.
Predmetom tohto konania je uplatnený nárok navrhovateľa na zaplatenie sumy 8867,59 Euro spolu s
úrokom vo výške 9,14 % ročne zo sumy 6295,23 Euro za čas od 12.6.2014 do zaplatenia, ako aj úrok
z omeškania vo výške 8,25 % ročne zo sumy 6295,23 Euro za čas od 12.6.2014 do zaplatenia , ako aj

úrok z omeškania zo sumy 1310,18 Euro za čas od 12.6.2014 do zaplatenia a trovy konania
Podľa ust. §-u 52 OZ v znení účinnom od 1.5.2014
Spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so
spotrebiteľom.
Ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy,
ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá

je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je
obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné. Na všetky právne vzťahy, ktorých účastníkom je
spotrebiteľ, sa vždy prednostne použijú ustanovenia Občianskeho zákonníka, aj keď by sa inak mali
použiť normy obchodného práva.
Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej

obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.
Spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci
predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

Podľa ust. §-u 1ods.1 zákona č. 258/2001 Z.z. v znení účinnom ku dňu 17.9.2008 uzavretia zmluvy

tento zákon upravuje niektoré podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy o
spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním
spotrebiteľského úveru a ďalšie opatrenia na ochranu spotrebiteľa.

Podľa ust. §-u 4 zákona č. 258/2001 Z.z. v znení účinnom ku dňu 17.9.2008 uzavretia zmluvy

(1) Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu, inak je neplatná, pričom spotrebiteľ
dostane jedno vyhotovenie zmluvy o spotrebiteľskom úvere.

(2) Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí musí obsahovať

a) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu,

b) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

c) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa v
okamihu odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva k
tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

d) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

e) celkovú výšku a menu poskytnutého spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

f) v prípade odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu, opis tovaru alebo služby, na ktoré sa
zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo poskytnutej služby,

g) konečnú splatnosť spotrebiteľského úveru,

h) ročnú úrokovú sadzbu; v prípade variabilnej ročnej úrokovej sadzby zmluva o spotrebiteľskom úvere
musí obsahovať podmienky zmeny variabilnej ročnej úrokovej sadzby, ako aj index alebo referenčnú

sadzbu, ktoré sa vzťahujú na pôvodnú variabilnú ročnú úrokovú sadzbu,

i) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov,j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským
úverom, vypočítané na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

k) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
platnú k dňu podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 7a ods.
2 za príslušný kalendárny štvrťrok; platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery
nákladov na príslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do

15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za
príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný
spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny štvrťrok,

l) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

m) výpočet nákladov uvedených v § 2 písm. c) prvom až piatom bode , ktoré
neboli zahrnuté do výpočtu ročnej percentuálnej miery nákladov; pričom sa uvedie výška týchto
nákladov, spôsob výpočtu alebo čo najpresnejší odhad,

n) oprávnenie spotrebiteľa na zníženie celkových nákladov na spotrebiteľský úver pri jeho splatení pred
lehotou splatnosti podľa § 6 a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského
úveru pred lehotou splatnosti,

o) upozornenia týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

p) práva spotrebiteľa podľa § 7 ,

q) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

r) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

s) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 8 ods. 1 .

(3) Pri nesplnení podmienok podľa odseku 2 je zmluva o spotrebiteľskom úvere platná, ak bol
spotrebiteľovi na jej základe

a) poskytnutý spotrebiteľský úver a spotrebiteľ ho začal čerpať alebo

b) dodaný tovar, alebo poskytnutá služba.

Ak však zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa odseku 2 písm. a), b), d) až j), k)

a l), poskytnutý úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov.

Základnou črtou spotrebiteľských zmlúv je to, že sú pre spotrebiteľa vopred pripravené a nie je
vytvorený priestor na dojednávanie obsahu zmluvy alebo jej zmeny. Úver poskytnutý navrhovateľom
túto charakteristiku spĺňa. Obsah tejto zmluvy o úvere odporca ovplyvniť nemohol, nakoľko bola

pripravená už vopred pre veľký počet spotrebiteľov. Je bezpochybné , že veriteľ má v predmete svojej
činnosti poskytovanie úverov a v priebehu konania nebolo navrhovateľom tvrdené a ani preukázané, že
sporný úver bol poskytnutý odporcovi za účelom výkonu zamestnania, povolania alebo podnikania. Táto
zmluva o úvere neobsahuje žiadnu zmienku o poskytnutí úveru na výkon zamestnania, povolania alebo
podnikania a ani nič nenasvedčuje na to aké je povolanie odporcu ako odberateľa a aký konkrétny súvis

s takýmto povolaním či predmetom činnosti odberateľa vôbec uzavretie tejto zmluvy má. Na základe
týchto skutočností súd s vychádzajúc z ust. §-u 52 OZ v znení účinnom od 1.5.2014 ustálil, že predmetná
úverová zmluva uzavretá dňa 17.9. 2008 je spotrebiteľskou zmluvou .Vychádzajúc z vyše uvedených je nesporné, že ide o spor zo spotrebiteľskej zmluvy uzatvorenej medzi
účastníkmi konania dňa 17. 9.2008 z ktorej navrhovateľ vyvodzuje v tomto konaní uplatnené právo .
Na právny vzťah vzniknutý touto zmluvou preto treba aplikovať právne normy spotrebiteľského práva,

a to zák. č. 258/2001 Z.z. o spotrebiteľských úveroch v znení účinnom v čase vzniku právneho vzťahu
(ďalej len Zákon o spotrebiteľských úveroch) ako lex specialis a všeobecnú úpravu obsiahnutú v ust.
§ 52 a nasl. Občianskeho zákonníka o spotrebiteľských zmluvách. Zákon o spotrebiteľských úveroch
upravuje niektorépodmienkyposkytovaniaspotrebiteľskéhoúveru,náležitostizmluvyospotrebiteľskom
úvere, spôsob výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním spotrebiteľského

úveru a ďalšie opatrenia na ochranu spotrebiteľa. Práve za tým účelom zakotvuje aj náležitosti zmluvy
o spotrebiteľských úveroch ako aj následky absencie tej ktorej náležitosti takejto zmluvy.
Súd v konaní predovšetkým zisťoval, či predmetná zmluva má všetky náležitosti zmluvy o
spotrebiteľskom úvere podľa citovaných ustanovení zákona č.258/2001 Z.z. v znení neskorších zmien .
Súd konštatuje, že zmluva z ktorej navrhovateľ vyvodzuje svoj uplatnený nárok , neobsahuje náležitosť
podľa §-u 4 ods.2 písm. g) - konečnú splatnosť spotrebiteľského úveru- a náležitosť podľa §-u 4

ods. 2 písm. i) - výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov- .Tým, že v zmluve sa
uviedol počet splátok nesplnila sa náležitosť podľa §-u g, ktoré zákonne ustanovenie výslovne zakotvuje
povinnosť uviesť konečnú splatnosť spotrebiteľského úveru. Je zrejmé, že táto náležitosť sa vyžaduje
pre jednoduchú a zrozumiteľnú informáciu spotrebiteľa o tom, kedy jeho povinnosti vyplývajúce zo
spotrebiteľskej zmluvy zaniknú. Náležitosť podľa §-u 4 ods. 2 písm. i) takisto absentuje v zmluve, pretože

nie je v nej konkretizované aká suma z vykonanej splátky bude započítaná na úverovú istinu, aká časť
na úroky prípadne na iné poplatky.
.Absenciatýchto údajov vspotrebiteľskejzmluvemázanásledokpodľa§-u4ods.3citovanéhozákona,
že spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov. Vo svetle vyše uvedených odporca
je povinný navrhovateľovi vrátiť poskytnutý úver bezúročne a bez poplatkov. Medzi účastníkmi nebolo

sporné, že veriteľ odporcovi poskytol celkom sumu (600 000 Sk) 19 916,35 Euro . Medzi účastníkmi
nebolo sporná výška úverovej istiny ku dňu začatia tohto konania v sume 6295,23 Euro . Túto sumu
odporca už zaplatil keď vykonal tieto platby :
čl. 45 zaplatil 200 Euro dňa 16.4.2015
čl. 52 zaplatila dňa 24.8.2015 sumu 6025 Euro

čl.52 zaplatila dňa 30.12.2015 sumu 70,23 Euro. V časti o zaplatenie úverovej istiny v sume 6295,23
Euro súd konanie zastavil po právne účinnom späťvzatí návrhu. Úroky z omeškania súd navrhovateľovi
priznal z úverovej istiny ( z jej častí, s ktorými odporca bol v omeškaní ) v súlade s ust. §-u 517 ods.2
OZ a vo výške stanovenej v §-e 3 Nariadenia Vlády SR č. 87/1995 Z.z. tak ako je uvedené vo výroku
tohto rozsudku.

V ostatnej časti súd návrh zamietol ako nedôvodný . Predmetný úver sa považuje za bezúročný a bez
poplatkov, preto navrhovateľovi prináleží len úverová istina s úrokmi omeškania a tieto jeho nároky týmto
rozsudkom mu boli priznané.

O trovách konania súd rozhodol podľa ust. §-u 151ods.3 OSP a vyslovil, že o náhrade trov konania

rozhodne po právoplatnosti rozhodnutia vo veci samej.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní od jeho doručenia na podpísanom súde v 3
vyhotoveniach. V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach ( § 42 ods. 3 OSP) uviesť, proti
ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu

považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ odvolaním domáha.
Podľa ust. §-u 251 ods. 1 OSP, ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie,
oprávnený môže podať návrh na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona (exekučný poriadok) ak
ide o rozhodnutie o výchove maloletých detí, návrh na súdny výkon rozhodnutia.