Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa štvrtok 17. september 2015

Súd: Okresný súd Liptovský Mikuláš
Spisová značka: 4C/221/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 5615205779
Dátum vydania rozhodnutia: 17. 09. 2015
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Zuzana Bajlová

ECLI: ECLI:SK:OSLM:2015:5615205779.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Liptovský Mikuláš samosudkyňou Mgr. Zuzanou Bajlovou v právnej veci navrhovateľa: AB

2 B. V., registračné číslo: 572 79 667, so sídlom Amsterdam, Strawinskylaan 933, Holandské kráľovstvo,
zastúpený Advokátska kancelária GOLIAŠOVÁ GABRIELA s.r.o., so sídlom Piaristická 707/25, Trenčín,
adresa na doručovanie písomností: Teplická 7434/147, Piešťany, IČO: 47 234 679, proti odporkyni: A.
E., Y.. XX. XX. XXXX, bytom V. N., R. XXXX/X, štátny občan SR, v konaní o zaplatenie 1.575,57 eur
s príslušenstvom, t a k t o

r o z h o d o l :

Odporkyňa je povinná zaplatiťnavrhovateľovi1.191,05eur,vyčíslenýročnýúrokzomeškania62,56
eur, ktorú sumu súd povoľuje odporkyni splácať v 50 eur mesačných splátkach vždy do každého 15. dňa

toho ktorého mesiaca, pričom prvá splátka je splatná právoplatnosťou tohto rozsudku a nezaplatením,
čo i len jednej splátky sa stane splatný celý dlh, spolu s úrokom z omeškania vo výške 5,05 % ročne zo
sumy 1.191,05 eur od 25. 06. 2015 do zaplatenia.
Vo zvyšnej časti súd žalobu z a m i e t a.
Súd p r i z n á v a navrhovateľovi náhradu trov konania 42,12 eur a trov právneho zastúpenia 99,54
eur, ktoré trovy konania je odporkyňa povinná zaplatiť navrhovateľovi na účet jeho právneho zástupcu
a ktoré trovy konania jej súd povoľuje splácať v 10 eur mesačných splátkach, vždy do každého 15. dňa

toho ktorého mesiaca, pod hrozbou straty výhody splátok.

o d ô v o d n e n i e :

Návrhom podaným na tunajší súd dňa 01. 07. 2015 sa navrhovateľ domáhal, aby súd zaviazal
odporcu zaplatiť mu 1.575,57 eur, vyčíslený ročný úrok z omeškania vo výške 62,56 eur, spolu s
úrokom z omeškania vo výške 5,05 % ročne zo sumy 1.575,57 eur od 25. 06. 2015 do zaplatenia a
nahradiť trovy konania. Svoj návrh odôvodnil tým, že právny predchodca navrhovateľa spoločnosť Home
Credit Slovakia, a.s. Piešťany ako veriteľ a odporca ako dlžník uzatvorili dňa 01. 03. 2013 Úverovú
zmluvu č. 4303004621, súčasťou písomnej úverovej zmluvy bola dohoda zmluvných strán o uzatvorení
Úverovej zmluvy o poskytnutí Revolvingového úveru č. 6308033332, ktorá nadobudla platnosť dňom

podpisu úverovej zmluvy a účinnosť až uskutočnením aktivácie karty zo strany odporcu. Zmluva o
Revolvingovomúverejecelistvá,uzavretávpísomnejformeurčitým,slobodnýmavážnymprejavomvôle
odporcu. Revolvingový úver je dlhodobý, opakovateľný a obnoviteľný úver. Prostredníctvom úverovej
karty odporca čerpal poskytnutý revolvingový úver spolu vo výške 1.454,05 eur. Odo dňa omeškania
bol odporca o výške svojho dlhu informovaný v pravidelných mesačných výpisoch z úverového účtu
a vyzývaný k jeho úhrade. Vzhľadom na skutočnosť, že odporca ani napriek uvedenému neplnil svoju
povinnosť riadneho a včasného splácania úveru, v zmysle Hlavy VII písm. a) navrhovateľ vyzval odporcu

listom zo dňa 25. 08. 2014 k splateniu celého zostatku úveru vo výške 1.628,57 eur v lehote 15 dní odo
dňa odoslania výzvy. Navrhovateľ eviduje voči odporcovi dlh vo výške istiny 1.349,44 eur, úroku vo výške
11,60 eur, poistenie PZK vo výške 2 eur, poplatok za výber z bankomatu vo výške 2,29 eur, poplatokza výpis z účtu vo výške 8,94 eur, opravné úroky vo výške 0,09 eur, úrok za hotovostné transakcie vo
výške 200,99 eur, úrok za poistné vo výške 0,17 eur, úrok za nevyužitú GP - poistné vo výške 0,05 %.

Súd podľa § 101 ods. 2 Občianskeho súdneho poriadku konal a rozhodol v neprítomnosti navrhovateľa
a jeho právneho zástupca, ktorí svoju neúčasť na pojednávaní ospravedlnili, súhlasili s pojednávaním
v ich neprítomnosti.

Odporkyňa uviedla, že so žalobou súhlasí, podlžnosti si je vedomá, je pravdou, že prečerpala 1.454,05

eur, splátky mala dojednané do 60 eur, každý mesiac jej domov chodili výpisy. Žalovanú sumu by chcela
splácať v splátkach, nakoľko sú trojčlenná rodina, sú v hmotnej núdzi, má vyživovaciu povinnosť k A.
E., ktorá navštevuje tretí ročník ZŠ.

Súd vo veci vykonal dokazovanie oboznámením sa s obsahom listín založených v spise, a to s kópiou
Zmluvy o spotrebiteľskom úvere a Zmluvy o Revolvingovom úvere zo dňa 01. 03. 2013 (č.l. 25 spisu),

s Úverovými podmienkami pôvodného veriteľa (č.l. 26 a nasl. spisu), s výpisom čerpania, splátok a
úhrad (č.l. 76 spisu), s výzvou k splateniu celého úveru zo dňa 25. 08. 2014 (č.l. 74 spisu), s výpisom
z Obchodného registra na navrhovateľa (č.l. 6 a nasl. spisu), s oznámením o postúpení pohľadávky zo
dňa 25. 11. 2014 (č.l. 22-23 spisu).

Zhodnotiac vykonané dôkazy jednotlivo i vo vzájomnej súvislosti súd zistil tento skutkový a právny stav:

Súd mal preukázané, že medzi právnym predchodcom navrhovateľa spoločnosťou Home Credit
Slovakia, a.s. Piešťany ako veriteľom a odporcom ako dlžníkom bola dňa 01. 03. 2013 uzatvorená
Zmluva o spotrebiteľskom úvere a Zmluva o Revolvingovom úvere vo výške úverového rámca 500 eur.

RPMN bola dojednaná na 43,40 %, priemerná RPMN na 26,62 % a ročná úroková sadzba na 26,28
e%. Z výpisu čerpania, splátok a úhrad mal súd preukázané, že odporkyňa vyčerpala spolu 1.454,05
eur, zaplatila 263 eur.

Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na

právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

Podľa § 261 ods. 6 písm. d) Obchodného zákonníka touto časťou zákona sa spravujú bez ohľadu na
povahu účastníkov záväzkové vzťahy zo zmluvy o úvere (§ 497).

Podľa § 497 Obchodného zákonníka zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

Podľa § 9 ods. 1 Zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách

pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy zmluva
o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej
vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

Podľa § 9 ods. 2 Zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách

pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy zmluva
o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka 18) musí
obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,

miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo

služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,

podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie

platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred

lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť

čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;

platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

Podľa § 517 ods. 1, 2 Občianskeho zákonníka, dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní, je v omeškaní.
Ak ho nesplní ani v dodatočnej primeranej lehote poskytnutej mu veriteľom, má veriteľ právo od zmluvy
odstúpiť; ak ide o deliteľné plnenie, môže sa odstúpenie veriteľa za týchto podmienok týkať aj len
jednotlivých plnení. Ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od

dlžníkapopriplneníúrokyzomeškania,akniejepodľatohtozákonapovinnýplatiťpoplatokzomeškania;
výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.Podľa§3NariadeniavládySRč.87/1995Z.z.,ktorýmsavykonávajúniektoréustanoveniaObčianskeho
zákonníkavzneníneskoršíchpredpisovcýškaúrokovzomeškaniajeopäťpercentuálnychbodovvyššia
ako základná úroková sadzba H. F. E. 2) platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

Na základe výsledkov vykonaného dokazovania súd žalobe v časti uvedenej vo výrokovej časti tohto
rozsudku vyhovel, keď v tejto časti mal za preukázanú jej dôvodnosť. Vykonaným dokazovaním mal
súd preukázané, že medzi právnym predchodcom navrhovateľa spoločnosťou Home Credit Slovakia,
a.s., Piešťany ako veriteľom a odporcom ako dlžníkom bola dňa 01. 03. 2013 uzatvorená Zmluva

o revolvingovom úvere, ktorou sa právny predchodca navrhovateľa zaviazal poskytnúť odporcovi
bezúčelový revolvingový úver vo výške úverového limitu 500 eur. Uvedená zmluva bola uzavretá
za účinnosti Zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov, preto sa ňu vzťahujú normy spotrebiteľského práva, keďže ju uzatvoril odporca
ako spotrebiteľ, ktorý nekonal v rámci predmetu obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti, keďže
odporcovi bolo poskytnuté povolené prečerpanie peňažných prostriedkov na kreditnú kartu. Úver

poskytnutý právnym predchodcom navrhovateľa odporcovi sa považuje za bezúročný a bez poplatkov,
nakoľko v úverovej zmluve absentovala obligatórna náležitosť zmluvy o spotrebiteľskom úvere v zmysle
§ 9 ods. 2 písm. k) Zákona o spotrebiteľských úveroch, a to výška, počet a termíny splátok istiny, úrokov
a iných poplatkov. Absenciu uvedenej náležitosti Zákon o spotrebiteľských úveroch v § 11 ods. 1 písm.
b) sankcionuje bezúročnosťou a bezpoplatkovosťou úveru. Výška pravidelnej mesačnej splátky bola

uvedená v Hlave 12 v § 1 Úverových zmluvných podmienok spoločnosti Home Credit Slovakia, a.s.
(spotrebiteľský úver a revolvingový úver) ako 4 % z výšky dohodnutého úverového rámca platného k
poslednému dňu zúčtovacieho obdobia alebo percentuálna časť nesplatnej dlžnej čiastky k poslednému
dňu zúčtovacieho obdobia, s tým, že výška pravidelnej mesačnej splátky revolvingového úveru sa mení
v závislosti na výške nesplatenej dlžnej čiastky. Uvedené dojednanie je neurčité, navyše predmetné

úverového zmluvné podmienky neboli odporkyňou podpísané, nejedná sa o individuálne zmluvné
dojednanie zmluvných strán. Všeobecné obchodné podmienky pôvodného veriteľa majú slúžiť k tomu,
abynebolonutnédokaždejzmluvyprepisovaťdojednaniatechnickéhoalebovysvetľujúcehocharakteru.
Nemajú slúžiť na to, aby do nich zmluvný partner spotrebiteľské dojednania, ktoré sú pre spotrebiteľa
nevýhodné, ktoré môžu uniknúť jeho pozornosti. Odporkyňa vyčerpala spolu 1.454,05 eur, zaplatila

263 eur, rozdiel predstavuje súdom priznaná suma 1.191,05 eur. Rovnako súd zamietol aj návrh pokiaľ
sa navrhovateľ domáhal nároku na poistné, keďže poistné nebolo individuálne dojednané v Zmluve o
revolvingovom úvere. Súd navrhovateľovi priznal zákonné úroky z omeškania vo výške 5,05 % ročne zo
súdom priznanej sumy 26. 05. 2015 do zaplatenia, ako aj vyčíslený ročný úrok z omeškania vo výške
62,56 eur, ktorý výška úroku z omeškania zodpovedá vyššie uvedeným občianskoprávnym predpisom.

Vyčíslené ročné úroky z omeškania predstavujú navrhovateľom uplatnené úroky z omeškania od 11.
09. 2014 do 24. 06. 2015.

Súd podľa § 160 ods. 1 O.s.p. povolil odporkyni súdom priznanú sumu splácať v 50 eur mesačných
splátkach, keď zohľadnil nepriaznivú sociálnu situáciu na strane odporkyne, ktorá je spolu s rodinou

riešená dávkou v hmotnej núdzi, má jednu vyživovaciu povinnosť.

O trovách konania rozhodol súd podľa § 142 ods. 2 O.s.p. tak, že priznal navrhovateľovi, ktorý mal
prevažný úspech vo veci (76 %), náhradu trov konania v časti, v ktorej jeho úspech prevyšoval úspech
odporcu (24 %). Rozdiel predstavuje 52 %. 52 % z navrhovateľom uplatnených trov konania titulom

zaplatenéhosúdnehopoplatkuzapodanýnávrhvovýške 81eurpredstavuje42,12euraztrovprávneho
zastúpenia za dva úkony právnej služby (prevzatie, príprava zastúpenia, podanie žaloby na súd) 2 x po
71,37 eur, 2 x režijný paušál po 8,39 eur + 20 % DPH spolu 191,42 eur, toho 52 % predstavuje 99,54
eur, ktoré trovy konania súd z dôvodov vyššie uvedených povolil odporkyni splácať v 10 eur mesačných
splátkach pod hrozbou straty výhody splátok.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia prostredníctvom
tunajšieho súdu ku Krajskému súdu v Žiline v troch vyhotoveniach.
Podľa § 205 ods. 1 O. s. p. v odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (ktorému súdu je určené,
kto ho robí, ktorej veci sa týka, čo sleduje, dátum, podpis) uviesť, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, vakom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje za nesprávny a čoho
sa odvolateľ domáha.

Podľa § 205 ods. 2 O. s. p. odvolanie proti rozsudku, ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej, možno
odôvodniť len tým, že:

a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1,
b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,

c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné
na zistenie rozhodujúcich skutočností,
d) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené (§ 205a),
f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa Zák. č. 233/1995 Z. z. o súdnych exekútoroch a exekučnej činnosti v znení
neskorších predpisov.