Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa štvrtok 11. február 2016

Súd: Okresný súd Stará Ľubovňa
Spisová značka: 7C/330/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8515203613
Dátum vydania rozhodnutia: 11. 02. 2016
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Karol Krochta

ECLI: ECLI:SK:OSSL:2016:8515203613.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Stará Ľubovňa samosudcom JUDr. Karolom Krochtom v právnej veci žalobcu: AB 2 B. V.,

Strawinskylaan 933, 1077XX Amsterdam, Holandské kráľovstvo, reg. č. 57279667 právne zastúpeného:
Advokátska kancelária GOLIAŠOVÁ GABRIELA s.r.o., 1. mája 173/11, Trenčín, IČO: 47234679, proti
žalovanému: Q. O., nar. XX.XX.XXXX, trvale bytom XX. A. XXXX/X, X. S., toho času na neznámom
mieste, zastúpený opatrovníkom pre toto konanie: Mesto Stará Ľubovňa, IČO: 00330167, Obchodná 1,
Stará Ľubovňa v konaní o zaplatenie 1 176,93 eur s príslušenstvom takto

r o z h o d o l :

Žalovaný je p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi sumu vo výške 274,05 eur s 8,05 % ročným úrokom z
omeškania od 8.7.2015 do zaplatenia, kapitalizovaný ročný úrok z omeškania vo výške 5,13 eur, všetko

v lehote troch dní od právoplatnosti tohto rozsudku.

Vo zvyšnej časti žalobu z a m i e t a.

Žalovanému náhradu trov konania n e p r i z n á v a.

o d ô v o d n e n i e :

Žalobca sa žalobou doručenou tunajšiemu súdu dňa 20.7.2015 domáhal, aby súd uložil žalovanému
povinnosť zaplatiť mu sumu 1 176,93 eur, kapitalizovaný úrok z omeškania vo výške 22,06 eur, úrok
z omeškania vo výške 8,05 % ročne zo sumy 1 176,93 eur od 8.7.2015 do zaplatenia a nahradiť mu

trovy konania tým, že ide o jemu postúpenú pohľadávku majúcu základ v záväzkovom vzťahu právneho
predchodcu žalobcu - Home Credit Slovakia, a.s. a žalovaného zo dňa 28.6.2012 založenom Úverovou
zmluvou č. XXXXXXXXXX, predmetom ktorej bolo poskytnutie revolvingového úveru (ďalej len „zmluva
o úvere“).

Nakoľko sa súdu nepodarilo zistiť súčasný pobyt žalovaného, bol mu uznesením tunajšieho súdu sp.
zn. 7C/330/2015 zo dňa 29.9.2015 ustanovený podľa § 29 ods. 2 O.s.p. opatrovník pre toto konanie.

Opatrovník žalovaného sa k veci samej v priebehu konania písomne nevyjadril.

Na prejednanie veci samej súd nariadil pojednávanie na deň 11.2.2016 na ktoré sa právny zástupca
žalobca napriek riadnemu a včasnému predvolaniu nedostavil. Právny zástupca žalobcu svoju neúčasť
na pojednávaní ospravedlnil podaním doručeným súdu dňa 10.2.2016, pričom súhlasil, aby vec bola
prejednaná a rozhodnutá v ich neprítomnosti. Žalobca, ktorý je zahraničnou právnickou osobou na
pojednávanie volaný nebol. Opatrovník žalovaného sa pojednávania zúčastnil. V súlade s § 101 ods. 2

Občianskeho súdneho poriadku (ďalej len „O.s.p.“) tak súd vec na pojednávaní prejednal a rozhodol v
neprítomnosti žalobcu a jeho právneho zástupcu s prihliadnutím na obsah spisu a vykonané dôkazy.

Opatrovník žalovaného sa na pojednávaní k nárokom uplatneným žalobcom nevyjadril.Súd sa oboznámil s obsahom žaloby, zmluvou o úvere, úverovými podmienkami, predžalobnou výzvou,
výpisom čerpania ako aj obsahom ostatného spisového materiálu zistil tento skutkový stav:

Právny predchodca žalobcu - Home Credit Slovakia, a.s. a žalovaný vyplnením tlačiva označeného
ako Úverová zmluva - Clubcard kreditná karta č. XXXXXXXXXXXXXX dňa 28.6.2012 sa dohodli na
poskytnutí úveru s výškou kreditného limitu 320,- eur. Výška mesačnej splátky bola vo výške 4% z dlžnej
čiastky. Úroková sadzba bola uvedená v bode 42 a to jednak vo výške 26,28 % ročne a jednak tam bola

uvedená aj výška 11,88 % ročne. V bode 42 zmluvy o úver nad údajom o výške úroku 11,88 % ročne
je symbol "*". Odkaz na uvedený symbol je nad bodom 56 teda menom osoby, ktorá vyhotovila zmluvu
o úvere s textom "v závislosti na výške vyčerpanej čiastky viď Sadzobník".

Neoddeliteľnou súčasťou úverovej zmluvy sú Úverové podmienky spoločnosti Home Credit Slovakia, a.
s.(ďalej len „úverové podmienky“).

Podľa § 2 Hlavy 1 Základných ustanovení úverových podmienok uzatvorením úverovej zmluvy sa
spoločnosť ako veriteľ zaväzuje klientovi poskytnúť dohodnutý úver a klient ako dlžník sa zaväzuje
poskytnutý úver vrátiť a zaplatiť úroky a poplatky podľa Sadzobníka poplatkov a odmien (ďalej iba
„Sadzobník“). Podľa § 3 Hlavy 2 Uzatvorenie zmluvy úverových podmienok po uzatvorení úverovej

zmluvy zriadi žalobca žalovaném úverový účet pre čerpanie poskytnutého úveru do výšky prideleného
úverového rámca. Úverovým účtom sa rozumie účet, na ktorom spoločnosť eviduje svoje pohľadávky
voči žalovanému z poskytnutého úveru a tomu zodpovedajúce záväzky žalovaného. Úverový účet je
vedený po celú dobu trvania úverovej zmluvy, príp. do doby úhrady všetkých záväzkov, ak úverová
zmluva skončí pred ich úhradou. Žalovaný je povinný hradiť po uvedenú dobu všetky poplatky a odmeny

s úverovým účtom súvisiace. Úverovým rámcom sa rozumie maximálny objem úveru, ktorý je žalovaný
oprávnený čerpať. Celková výška poskytnutého úverového rámca je uvedená v úverovej zmluve alebo
stanovená za podmienok uvedených v ÚP Hl. 3, § 7 či 8. Podľa § 1 Hlavy 3. Čerpanie revolvingového
úveru úverových podmienok revolvingový revolvingový úver umožňuje klientovi čerpať po odsúhlasení
zo strany žalobcu peňažné prostriedky prostredníctvom kreditnej karty. Karta má funkciu identifikačnú a

platobnú. Podľa § 1 Hlavy 5 Podmienky splácania úveru úverových podmienok je uvedené, že žalovaný
je povinný riadne a včas splácať poskytnutý úver, a to v pravidelných mesačných splátkach, kde termín
splatnosti a výška mesačnej splátky je určená v úverovej zmluve. Prvú splátku hradí žalovaný až v
mesiaci nasledujúcom po zúčtovacom období, v ktorom vykonal prvé čerpanie z úverového účtu. Za
zúčtovacie obdobie sa považuje jeden kalendárny mesiac. Podľa § 2 Hlavy 5. Podmienky splácania

úveru úverových podmienok v jednotlivých splátkach sú zahrnuté zmluvne dohodnuté úroky, príslušná
časť úverovej istiny, poplatky a prípadné sankcie (ďalej iba „splátka“). Príslušná časť úverovej istiny je
závislá na výške poplatkov, úrokov a prípadných ďalších záväzkov žalovaného vzniknutých na základe
úverovej zmluvy v príslušnom zúčtovacom období (či v predchádzajúcich zúčtovacích obdobiach, pokiaľ
ich výška presiahla v danom zúčtovacom období výšku pravidelnej mesačnej splátky) a je stanovená

ako rozdiel pravidelnej mesačnej splátky a záväzkov žalovaného vzniknutých v zúčtovacom období
predchádzajúcom splatnosti tejto splátky (čí v mesiacoch predchádzajúcich, pokiaľ pravidelná mesačná
splátka nestačila k ich úhrade). V prípade záporného výsledku je príslušná časť úverovej istiny rovná
nule. Podľa § 3 Hlavy 5 Podmienky splácania úveru úverových podmienok úver je žalovaný povinný
splácať do okamihu úplného uhradenia čerpaného úveru vrátane príslušenstva. Žalovaného záväzok

k hradeniu úrokov z poskytovaného úveru voči žalobcovi vzniká okamihom uskutočnenia transakcie.
Úročí sa istina vrátane čiastok k nej prirastených, a to na základe výšky dlhu, skutočného počtu dní a
dennej úrokovej sadzby (podiel ročnej úrokovej sadzby a skutočného počtu dní v danom roku). Podľa
§ 13 Hlavy 5 Podmienky splácania úveru úverových podmienok jednotlivé poplatky (vrátane úrokovej
sadzby) sú uvedené, prípadne určené spôsobom výpočtu, v sadzobníku. Žalovaný a žalobca sa dohodli,

že spoločnosť je oprávnená Sadzobník jednostranne meniť s tým, že zmenu je povinná klientovi oznámiť
minimálne30dnívopred.Súhlassozmenousadzobníkapoplatkovaodmienklientvyjadríuskutočnením
transakcie (napr.úhradoupravidelnejmesačnejsplátky,čerpanímúveru)vobdobípoúčinnostizmeny.V
prípade nesúhlasu so zmenou Sadzobníka je žalovaný oprávnený úverovú zmluvu okamžite vypovedať.

Zo Sadzobníka poplatkov a odmien vyplýva, že úroková sadzba pri nevyužití bezúročného obdobia pre
vyčerpanú čiastku nižšiu ako 1000 eur je 2,19 % p.m. (26,28% p.a.) a úroková sadzba pri nevyužití
bezúročného obdobia pre vyčerpanú čiastku vyššiu ako 1000 eur je 0,99 p.m. (11,88%).Žalovaný si záväzok splácať poskytnutý úver riadne a včas nesplnil, v dôsledku čoho mu bol zaslaný list
zo dňa 26.3.2015 s výzvou k splateniu celého dlhu vo výške 1 193,93 eur v lehote 15 dní od odoslania
výzvy. Zo splátkového kalendára predlženého žalobcom vyplýva, že žalovaný reálne vyčerpal finančné

prostriedky vo výške 1 408,54 eur. V prospech žalobcu uhradil sumu 1 134,49 eur.

Žalobca si podanou žalobou uplatnil sumu 1 176,93 eur s príslušenstvom. Žalovaná suma predstavovala
istinu vo výške 962,55 eur, úrok vo výške 16 ,84 eur, upomienku II. vo výške 79,- eur, poplatok za výpis
z účtu vo výške 8,15 eur a úrok za hotovostné transakcie vo výške 110,39 eur. Žalobca si tiež uplatnil

kapitalizovaný úrok z omeškania vo výške 22,06 eur, čo predstavuje úrok z omeškania vo výške 8,05 %
ročne zo sumy 1176,93 eur za obdobie od 14.4.2015 do 7.7.2015 ako aj pokračujúci úrok z omeškania
vo výške 8,05 % ročne zo sumy 1176,93 eur od 8.7.2015 do zaplatenia.

Pri určení, či žalobcovi, ktorému boli postúpené nároky od jeho právneho predchodcu spoločnosti -
Home Credit Slovakia, s.r.o., ktorý je právnickou osobou, ktorej predmetom podnikania je okrem iného

poskytovanie spotrebiteľských úverov nebankovým spôsobom vzniklo právo na vrátenie úveru, ktorý mal
byť poskytnutý žalovanému ako fyzickej osobe nie na výkon zamestnania, povolania alebo podnikania
je potrebné vychádzať z ustanovení zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných
úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov (ďalej len „zákon o
spotrebiteľských úveroch“) v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy o úvere, t.j. k dňu 28.6.2012 a

nakoľko ide o spotrebiteľskú zmluvu, tak aj z relevantných zákonných ustanovení o postavení a ochrane
spotrebiteľa.

Podľa § 497 zákona č. 513/1991 Zb. Obchodného zákonníka zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na
požiadanie dlžníka poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje

poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

Podľa § 2 ods. 1 písm. a) zákona o spotrebiteľských úveroch na účely tohto zákona sa rozumie
spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania.

Podľa § 2 ods. 1 písm. b ) zákona o spotrebiteľských úveroch na účely tohto zákona sa rozumie veriteľom
fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojej
podnikateľskej činnosti,

Podľa § 9 ods. 1 zákona o spotrebiteľských úveroch zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú

formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom
trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

Podľa§9ods.2zákonaospotrebiteľskýchúverochzmluvaospotrebiteľskomúvereokremvšeobecných
náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u

veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva

k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo

ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami

spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej

úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu, x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu

podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny

štvrťrok.

Podľa § 11 ods. 1 zákona o spotrebiteľských úveroch Poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za
bezúročný a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa

§ 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1,
b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na

právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

Podľa § 52 ods. 3 Občianskeho zákonníka dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení
spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.

Podľa § 52 ods. 4 Občianskeho zákonníka spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení
spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej
činnosti.Súd mal z vykonaného dokazovania v predmetnej právnej veci za preukázané, že žalobca na základe
zmluvy o spotrebiteľskom úvere poskytol žalovanému finančné prostriedky vo výške 320,- eur vo forme
úverového rámca, teda ako revolvingový úver. Výška mesačnej splátky bola vo výške 4% z dlžnej

sumy. Úroková sadzba bola uvedená bod bodom 40 a to jednak vo výške 26,28 % ročne a jednak tam
bola uvedená aj výška 11,88% ročne. Neoddeliteľnou súčasťou zmluvy sú úverové podmienky žalobcu.
Žalovaný z poskytnutého úverového rámca čerpala sumu 1 408,54 eur.

V bode č. 42 zmluvy o úver sú uvedené ohľadne výšky úrokovej sadzby dva číselné údaje oddelené

čiarkou a to 26,28 % a 11,88 %, nad ktorým údajom je symbol "*". Odkaz na uvedený symbol je
nad bodom č. 56 teda menom osoby, ktorá vyhotovila zmluvu o úvere s textom "v závislosti na
výške vyčerpanej čiastky viď Sadzobník". Zo Sadzobníka vyplýva, že úroková sadzba pri nevyužití
bezúročného obdobia pre vyčerpanú čiastku nižšiu ako 1000 eur je 2,19 % p.m. (26,28% p.a.) a úroková
sadzba pri nevyužití bezúročného obdobia pre vyčerpanú čiastku vyššiu ako 1000 eur je 0,99 p.m.
(11,88%).

Údaj o úrokovej sadzbe takto vymedzený je podľa názoru súdu neurčitý a pre spotrebiteľa je vyjadrený
aj nezrozumiteľným spôsobom, čo má tie isté následky, ako keby vôbec nebol vyjadrený (uvedený).

Ak žalobca používa rozdielne úrokové sadzby v závislosti od výšky čerpaného revolvingového úveru,

v zmluve by malo byť jasným a zrozumiteľným spôsobom vyjadrené, kedy sa ktorá úroková sadzba
použije. Teda ak žalobca uviedol v zmluve ročnú úrokovú sadzbu 26,28% a túto uplatňuje pri
prostriedkoch čerpaných do sumy 1.000,- eur, mal to takto jednoznačne vyjadriť aj v zmluve.

Namiesto toho však žalobca uviedol, že pri čerpaní úveru do 1.000,- eur bude táto sadzba vo výške

2,19% p.m. (26,28% p.a.) a nad 1.000,- eur 0,99% p.m. (11,88% p.a.). Toto vymedzenie navyše je len
v Sadzobníku a nie priamo v zmluve o úvere.

Uvádzanie mesačnej sadzby s tým, že ročná úroková sadzba je uvedená v zátvorke pri použití skratiek
„p.m." a „p.a" je maximálne neprehľadné, a to nielen pre bežného spotrebiteľa. Údaj o tom, že výška

úrokovej sadzby závisí od výšky vyčerpanej čiastky pritom žalobca neuviedol v zmluve pri úrokovej
sadzbe, ale uviedol len odkaz na túto skutočnosť, a to cez hviezdičku, ktorú umiestnil na samý koniec
textovej časti zmluvy. Odkaz pri hviezdičke, zapracoval do zmluvy na veľmi neprehľadnom mieste,
drobnýmpísmom,vtexte,ktorýbezakéhokoľvekrozlíšeniasplývasostatnýmitextom.Zistiťakúúrokovú
sadzbu si v skutočnosti mohol žalobca podľa zmluvy uplatniť je veľmi problematické, takže predpoklad,

že by priemerný spotrebiteľ, pri uzavieraní zmluvu vedel, aký bude platiť úrok za úver, je výrazne nízky.
Nehovoriac o tom, že nie je zrejmé, aký úrok by mal platiť žalovaný, pokiaľ by čerpal úverové prostriedky
rovno vo výške 320,- eur, keď úrok pri tejto sume nie je nijako riešený.
Ak bola úplným spôsobom úroková sadzba úveru uvedená v Sadzobníku (konkrétna úroková sadzba
podľavýškyčerpanéhoúveru),takétoumiestneniepodstatnejnáležitostizmluvyospotrebiteľskomúvere

nespĺňa požiadavku zákona č. 258/2001 Z.z.
Priamo v zmluve o úvere musia byť uvedené všetky zákonom stanovené nevyhnutné náležitosti zmluvy
o spotrebiteľskom úvere, čo vyplýva aj z požiadavky, aby formulárová zmluva bola pre priemerného
spotrebiteľa dostatočne čitateľná (aj použitím vhodnej veľkosti písma, čo platí o to viac pri podstatných
náležitostiach zmluvy) a logicky usporiadaná, aby sa v nej priemerný spotrebiteľ dokázal bez problémov

orientovať.

Súd tak dospel k záveru, že v zmluve nebol uvedený údaj o úrokovej sadzbe úveru tak, aby bolo
možné konštatovať, že spĺňa úmysel zákonodarcu vymedzený v § 9 ods. 2 písm. i) zákona č. 129/2010
Z.z., ktorou je nepochybne to, aby v čase uzavretia úverovej zmluvy bol spotrebiteľovi poskytnutý

jednoznačný údaj o úrokovej sadzbe úveru, ktorý je pri revolvingovom úvere navyše jediným údajom, na
základe ktorého si spotrebiteľ daný úver môže porovnať s inými úvermi, resp. sa podľa neho rozhodnúť,
či si daný úver zoberie alebo nie, keďže RPNM sa pri takomto úvere konkrétnou veličinou uviesť nedá.

Nakoľko bolo nepochybné, že žalovaný vyčerpal prostredníctvom platobnej karty sumu 1408,54 eur a

vrátil žalobcovi sumu 1143,49 eur, je povinný uhradiť mu ešte sumu 274,05 eur. V tejto časti a z vyššie
uvedených dôvodov považoval súd žalobu za dôvodnú a preto jej v tejto časti vyhovel. Zvyšok žalobného
návrhu z dôvodov, tak ako sú vyššie uvedené ohľadom úrokov a poplatkov považoval za nedôvodný,
nakoľko zmluvu o úvere s poukazom na § 4 ods. 3 zákona č. 129/2010 Z.z treba považovať za bezúročnúa bez poplatkov, a preto žalobu v prevyšujúcej časti, ktorá prevyšuje sumu 274,05 eur ako nedôvodnú
zamietol, keďže zo strany súdu boli všetky úhrady žalovaného započítané na úhradu istiny 1 408,54 eur.

Žalovaný svoj dlh neuhradil ani v lehote určenej žalobcom vo výzve na splatenie celého dlhu. Keďže
žalovaný tak neurobil, nasledujúcim dňom sa dostal do omeškania so splnením svojho dlhu, a keďže
ide o peňažný dlh, vznikla mu priamo zo zákona povinnosť zaplatiť žalobcovi aj úrok z omeškania
v sadzbe určenej podľa § 517 Občianskeho zákonníka v spojení s Nariadením vlády Slovenskej
republiky č. 87/1995 Z.z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia Občianskeho zákonníka, t.j. o

8 percentuálnych bodov vyššej ako bola základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná
k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu (ku dňu 14.4.2015). Základná úroková sadzba
Európskej centrálnej banky platná k tomuto dňu bola 0,05 %, žalobcovi preto vznikol nárok na úrok z
omeškania v sadzbe 8,05 % ročne. Omeškanie žalovaného so zaplatením sumy 274,05 eur trvá, preto
súd uložil žalovanému zaplatiť žalobcovi popri istine 274,05 eur aj úrok z omeškania vo výške 8,05 %
ročne zo sumy 274,05 eur od 8.7.2015 do zaplatenia. Súd tiež priznal žalobcovi kapitalizovaný úrok z

omeškania vo výške 8,05 % ročne z súdom priznanej sumy 274,05 eur za obdobie od 14.4.2015 do
7.7.2015, čo predstavuje sumu 5,13 eur. Súd nepriznal žalobcovi pokračujúci ako aj kapitalizovaný úrok
z omeškania z častí žalovanej sumy, ktorú zamietol.

Podľa § 142 ods. 2 O.s.p. ak mal účastník vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov pomerne

rozdelí, prípadne vysloví, že žiadny z účastníkov nemá na náhradu trov právo.

Podľa § 151 ods. 1 O.s.p. o povinnosti nahradiť trovy konania rozhoduje súd na návrh spravidla v
rozhodnutí, ktorým sa konanie končí. Účastník, ktorému sa prisudzuje náhrada trov konania, je povinný
trovy konania vyčísliť najneskôr do troch pracovných dní od vyhlásenia tohto rozhodnutia.

Pokiaľideovýrokotrováchkonania,vovzťahukuplatnenémunároku,ktorýpredstavovalsumu1176,93
eur s príslušenstvom výsledok konania je taký, že žalobe bolo sčasti vyhovené, sčasti bolo konanie o
žalobe zamietnuté. Žalobca bol v konaní úspešný v časti o zaplatenie sumy 274,05 eur s príslušenstvom
v ktorej bolo žalobe vyhovené. V prevyšujúcej časti žaloby, teda v časti zaplatenia istiny 902,88 eur s

príslušenstvom bol neúspešný, keďže v tejto časti bola žaloba zamietnutá. V tejto časti bol, teda úspešný
žalovaný.

Žalobca bol teda úspešný v 23,29 % a žalovaný v 76,71 %. Po odpočítaní úspechu žalobcu v rozsahu
23,29 % od úspechu žalovaného v rozsahu 76,71 %, t.j. neúspech žalobcu, čistý úspech žalovaného

je 53,42 %. Žalovaný by tak mal právo na náhradu účelne vynaložených trov na bránenie svojho práva
v rozsahu 53,42 %, keďže si ich však v priebehu konania neuplatnila, súd jej náhradu trov konania
nepriznal.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je možné podať odvolanie do 15 dní odo dňa doručenia jeho písomného

vyhotovenia na Okresný súd Stará Ľubovňa.

1, V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (§ 42 ods. 3) uviesť, proti ktorému rozhodnutiu
smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje za
nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha

2, Odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej, možno odôvodniť
len tým, že
a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1,
b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,

c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné
na zistenie rozhodujúcich skutočností,
d) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené (§ 205a),

f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.3, Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda a dôvody odvolania môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia
lehoty na odvolanie.

Odvolanie treba predložiť s potrebným počtom rovnopisov a s prílohami tak, aby jeden rovnopis zostal
na súde a aby každý účastník dostal jeden rovnopis, ak je to potrebné.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh

na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona; ak ide o rozhodnutie o výchove maloletých detí, návrh
na súdny výkon rozhodnutia