Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa utorok 28. jún 2016

Súd: Okresný súd Bratislava V
Spisová značka: 40C/154/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 1514227081
Dátum vydania rozhodnutia: 28. 06. 2016
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Anna Križáková

ECLI: ECLI:SK:OSBA5:2016:1514227081.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Bratislava V v konaní pred sudkyňou Mgr. Annou Križákovou v právnej veci navrhovateľa:

AB X B.V., reg.č. XXX XX XXX, so sídlom C., R. č. XXX, XXXXXX P. kráľovstvo, právne zastúpený:
C. kancelária D. D. s.r.o., A.: XX XXX XXX, adresa na doručovanie V. XXXX/XXX, XXX XX J.,
proti odporcovi: U. D., nar. 22.XX.XXXX, trvalo bytom F. č. XXXX/X, L., o zaplatenie 1.556 eur s
príslušenstvom takto

r o z h o d o l :

Odporca j e p o v i n n ý zaplatiť navrhovateľovi sumu 228,40 eur spolu s úrokom z omeškania
vo výške 8,25 % ročne z dlžnej sumy od 20.11.2014 až do zaplatenia do 3 dní od právoplatnosti tohto
rozsudku.

Vo zvyšku súd návrh z a m i e t a .

Odporcovi sa náhrada trov konania n e p r i z n á v a .

o d ô v o d n e n i e :

Návrhom doručeným súdu dňa 26.11.2014 sa navrhovateľ ako postupník pohľadávok postupcu P. M. R.,
a.s.,IČO:XXXXXXXXnazákladezmluvyopostúpenípohľadávokz23.01.2014domáhalvočiodporcovi
zaplatenia istiny 1.556,41 eur ako nároku z úverovej zmluvy uzatvorenej medzi postupcom a odporcom
dňa 16.12.2011, pozostávajúceho z istiny 159,28 eur, úroku vo výške 236,64 eur, zo splatnenej istiny

1.059,23 eur, Upomienky I vo výške 5 eur, poistenia Bill protection vo výške 29,46 eur, Upomienky II
vo výške 36 eur, poplatku za možnosť zmeny splátok vo výške 1,80 eur, zmluvnou poikutou vo výške
17 eur a Upomienkou II vo výške 12 eur spolu s vyčísleným ročným úrokom z omeškania vo výške
8,25% ročne ku dňu 19.11.2014 vo výške 98,50 eur z dlžnej čiastky 1.556,41 eur od 13.02.2014 do
19.11.2014, t.j. do vyhotovenia návrhu a ďalším úrokom z omeškania vo výške 8,25% ročne z dlžnej
sumy od 20.11.2014 do zaplatenia a náhrady trov konania pozostávajúcej zo súdneho poplatku v sume
93 eur a trov právneho zastúpenia v sume 190,58 eur za dva úkony právnej služby.

Svoj návrh zdôvodnil tým, že právny predchodca navrhovateľa ako veriteľ uzatvoril s odporcom
ako dlžníkom dňa 16.12.2011 úverovú zmluvu, ktorej nedeliteľnou súčasťou boli zmluvné podmienky
postupcu. Predmetom úverovej zmluvy bolo poskytnutie spotrebiteľského úveru v sume 1.500 eur,
ktoré sa odporca zaviazal splatiť v 48 mesačných splátkach po 69,70 eur. Na mimoriadnu splatnosť
zostatku úveru bol odporca vyzvaný dňa 23.01.2014, ktorý pozostával z nesplatených splátok po
splatnosti, upomienky a zo zosplatnených budúcich splátok. Navrhovateľ si predmetným návrhom

uplatňuje zosplatnený zmluvný úrok, upomienku. Spolu s istinou si uplatnil aj úrok z omeškania odo dňa
vzniku omeškania - 15 dní od odoslania výzvy, t.j. od 13.02.2014 do dňa spísania návrhu vyčíslený na
sumu 98,50 eur.Podľa ust. § 101 ods. 2 O.s.p., podľa ktorého súd pokračuje v konaní, aj keď sú účastníci nečinní. Ak sa
riadne predvolaný účastník nedostaví na pojednávanie ani nepožiadal z dôležitého dôvodu o odročenie,
môže súd vec prejednať v neprítomnosti takého účastníka; prihliadne pritom na obsah spisu a dosiaľ

vykonané dôkazy.

Súd v konaní aj v neprítomnosti právneho zástupcu navrhovateľa, ktorý bol na pojednávanie riadne
predvolaný, pričom sa nedostavil a svoju neúčasť neospravedlnil, vykonal dokazovanie výsluchom
odporcu a ďalej listinnými dôkazmi predloženými navrhovateľom, a to Zmluvou o spotrebiteľskom úvere

zo dňa 16.12.2011, Výpisom z Obchodného registra navrhovateľa, Úverovými zmluvnými podmienkami
spoločnosti P. M. R., a.s. - hotovostný úver a revolvingový úver, Informáciami o poistení dohodnutom
zmluvou, Výzvou k splateniu celého úveru z 23.01.2014, Interným výpisom čerpania, splátok a úhrad,
Oznámením o postúpení pohľadávky a predžalobnou výzvou na zaplatenie dlhu z 29.10.2014 s podacím
hárkom, Postúpením pohľadávky z úverovej zmluvy z 23.01.2014 a ostatným na vec vzťahujúcim sa
spisovým materiálom.

Úverová zmluva XXXXXXXXXX bola medzi právnym predchodcom navrhovateľa a odporcom
uzatvorená 16.12.2011, ktorej predmetom bol bezúčelový úver vo výške 1.500 eur, ktorý sa odporca
zaviazal zaplatiť v pravidelných 48 mesačných splátkach po 67,70 eur spolu s dohodnutou úrokovou
sadzbou vo výške 41,06 % ročne. K. bolo uvedené vo výške od 49,3 % do 52,6 %, pri priemernej

hodnote K. 45,66 %, pri celkových nákladoch odporcu ako spotrebiteľa 3.109,92 eur ako celková
čiastka splatná spotrebiteľom, termín splátok bol uvedený pod bodom 44 s názvom „Termíny splatnosti
splátok“** s odkazom na text uvedený malým, priam nečitateľným písmom - „** prvá splátka je splatná
po mesiaci od dátumu poskytnutia úveru.... dátum splatnosti druhej a nasledujúcich splátok je vždy 15.
dňa v kalendárnom mesiaci, počínajúc kalendárnym mesiacom nasledujúcim po mesiaci, v ktorom je

splatná prvá splátka“. Odporca súhlasil podpisom zmluvy s doplnkovými službami uvedenými v bode
53 uvedenými ako: dohoda o možnosti zmeny výšky a počtu splátok s poplatkom za službu zahrnutý
v splátke 0,30 eur (bod 53 zmluvy). Vedenie úverového účtu bolo bezodplatné a za poskytnutie úveru
nebol dohodnutý žiaden poplatok.

Súd matematickým výpočtom zistil, že pri stanovenej výške splátok a počte splátok by mal odporca
zaplatiť sumu 3.345,60 eur čo pri úvere 1.500 eur predstavuje náklad spojený s úverom; suma 3.109,92
eur uvedená v zmluve nezohľadňovala ďalšie náklady spojené s úverom - úhradu služby zmena výšky
pri počte splátok 60 x 0,30 eur = 18 eur ako poplatok zahrnutý v mesačných splátkach, pričom v nich
evidentne museli byť vzhľadom na finálnu výšku celkovej čiastky, ktorú mal spotrebiteľ zaplatiť, zahrnuté

aj ďalšie, bližšie nešpecifikované náklady. Taktiež pri kontrolnom výpočte K. zo zmluvy bola v rozpore s
údajom uvedeným v zmluve zistená neprimerane vysoká RPMN 60,57 %.

Súčasťou zmluvy boli Úverové zmluvné podmienky - hotovostný úver spoločnosti právneho predchodcu
navrhovateľa. Podľa Hlavy 5 - podmienky splácania úveru § 1 - Klient je povinný riadne a včas splácať

poskytnutý úver, a to v pravidelných mesačných splátkach, ktorých počet, výška a termín splatnosti sú
určené v ÚZ. Klient je povinný hradiť spoločnosti pravidelný mesačný poplatok za vedenie úverového
účtu vo výške uvedenej v ÚZ. Klient súhlasí s tým, že poplatok za vedenie úverového účtu je zahrnutý do
splátok úveru. V jednotlivých splátkach je zahrnutá príslušná časť úverovej istiny, poplatok za vedenie
úverového účtu, úroky, a prípadná úhrada za poistenie a poplatok za možnosť zmeny splátky (ďalej len

„splátka“), ak z údajov ÚZ nevyplýva inak.

Listom zo dňa 23.01.2014 právny predchodca navrhovateľa v dôsledku omeškania odporcu s úhradou
záväzkovvyzvalodporcunazaplateniedlžnejčiastkyúveruvovýške1.556,41eurdo15dníododoslania
výzvy. Poštový hárok preukazujúci odoslanie predmetnej výzvy súdu predložený nebol.

Podľa výpisu čerpania, predpisu splátok, úhrad a dlhu (č.l. 17 spisu) súd zistil, že 30.12.2011 došlo k
čerpaniu úveru v plnej výške 1.500 eur bankovým prevodom na účet odporcu. Odo dňa 13.01.2012 do
15.05.2013, t.j. do splatnosti 14. splátky odporca uhrádzal dlh v súlade so zmluvnými podmienkami.
Následne uhradil až 16. splátku a ku ňu splatnosti 18. splátky podľa evidencie navrhovateľa po jeho

upomienke čiastku 156,40 eur, čo bola aj posledná platba zo strany odporcu. Do dňa 23.01.2014
(zosplatnenie) tak právnemu predchodcovi navrhovateľa uhradil celkovo sumu 1.271,60 eur.K zosplatneniu celého úveru došlo listom zo dňa 23.01.2014 v čase keď bol odporca v omeškaní so
splácaním dohodnutých splátok. Podľa výpočtu navrhovateľa v ÚZ mala byť istina s úrokom podľa
zmluvy uhradená vo výške 2.926,51 eur. Dlh ku dňu zosplatnenia úveru predstavoval: istina 159,28 eur,

upomienka II 12 eur, zmluvná pokuta 12 eur, úrok 236,64 eur, zosplatnená istina 1.059,23 eur, poplatok
za možnosť zmeny splátok 29,46 eur, upomienka II 36 eur, upomienka I 5 eur. Navrhovateľ si v konaní
navyše uplatnil úrok z omeškania vo výške 8,25 % vyčíslený od 13.02.2014 do spísania žaloby na sumu
98,50 eur.

Odporca vo svojej výpovedi uviedol, že pôvodnému veriteľovi - spoločnosti P. M. riadne splácal kým
neprišiel o prácu, o čom okamžite upovedomil veriteľa a snažil sa dohodnúť na splátkovom kalendári
alebo na posunutí splátok. Splátky riadne platil do leta 2013, avšak vzhľadom na neústretovosť veriteľa
s ním už neskôr nekomunikoval. Žiadal, aby súd zohľadnil jeho postavenie spotrebiteľa, ktorého si bol
vedomý.

Podľa§497zákonač.513/1991Zb.Obchodnýzákonník(Obch.Z)-Zmluvouoúveresazaväzujeveriteľ,
že na požiadanie dlžníka poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa
zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

Podľa § 499 Obch.Z. - Za dojednanie záväzku veriteľa poskytnúť na požiadanie peňažné prostriedky

možno dojednať odplatu, ak poskytnutie úveru je predmetom podnikania veriteľa.

Podľa § 502 ods. 1 Obch.Z. - Od doby poskytnutia peňažných prostriedkov je dlžník povinný platiť z nich
úroky v dojednanej výške, inak v najvyššej prípustnej výške ustanovenej zákonom alebo na základe
zákona.

Podľa § 503 ods. 2 Obch.Z. - Ak sa poskytnuté peňažné prostriedky majú vrátiť v splátkach, sú v deň
splatnosti každej splátky splatné aj úroky z tejto splátky.

Podľa § 506 ObchZ - Ak je dlžník v omeškaní s vrátením viac než dvoch splátok alebo jednej splátky

po dobu dlhšiu ako tri mesiace, je veriteľ oprávnený od zmluvy odstúpiť a požadovať, aby dlžník vrátil
dlžnú sumu s úrokmi.

V súčasnosti právne vzťahy vyplývajúce zo spotrebiteľských úverov upravuje zákon č. 129/2010 Z.z. ako
osobitný predpis. Keďže zmluva o úvere patrí k tzv. absolútnym obchodným vzťahom (§ 261 ods. 3 písm.

d/ zákona č. 513/1991 Zb. Obchodný zákonník), spravujú sa vzťahy, ktoré nie sú upravené osobitným
zákonom, príslušnými ustanoveniami Obchodného zákonníka (ObchZ) a vzhľadom na skutočnosť, že
do záväzkového vzťahu odporkyňa vstupovala ako spotrebiteľ, ide o zmluvu spotrebiteľskú, ktorá sa
posudzuje podľa Občianskeho zákonníka.

Podľa § 2 písm. g), h), i) zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch v znení účinnom v čase
uzavretia zmluvy, t.j. do 31.12.2012 - Vymedzenie pojmov - Na účely tohto zákona sa rozumie .... g)
celkovými nákladmi spotrebiteľa spojenými so spotrebiteľským úverom všetky náklady vrátane úrokov,
provízií, daní a poplatkov akéhokoľvek druhu, ktoré musí spotrebiteľ zaplatiť v súvislosti so zmluvou
o spotrebiteľskom úvere a ktoré sú veriteľovi známe, okrem notárskych poplatkov; do celkových

nákladov patria aj náklady na doplnkové služby súvisiace so zmluvou o spotrebiteľskom úvere, a to
najmä poistné, ak spotrebiteľ musí navyše uzavrieť zmluvu o poskytnutí takejto doplnkovej služby,
aby získal spotrebiteľský úver alebo aby ho získal za ponúkaných podmienok, h) celkovou čiastkou,
ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, súčet celkovej výšky spotrebiteľského úveru a celkových nákladov
spotrebiteľa spojených so spotrebiteľským úverom, i) ročnou percentuálnou mierou nákladov celkové

náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom, vyjadrené ako ročné percento z celkovej výšky
spotrebiteľského úveru podľa § 19,

Podľa§9zákonač.129/2010Z.z.-(1)Zmluvaospotrebiteľskomúveremusímaťpísomnúformu.Každá
zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom

médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi. (2) Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných
náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti: a) druh spotrebiteľského
úveru, b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno,
priezvisko, miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide ofyzickú osobu; ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná
prostredníctvom finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu
údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť, d) meno,
priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa, e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru
alebo službe neprechádza na spotrebiteľa okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a
podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom, f) dobu
trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru, g) celkovú

výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie, h) opis tovaru
alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo služby, ak
ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo ak ide
o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere, i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky,
ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej
sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná, ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky

úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru, podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych
podmienok uplatňujú rôzne úrokové sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o
všetkých uplatniteľných úrokových sadzbách spotrebiteľského úveru, j) ročnú percentuálnu mieru
nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané na základe údajov platných v
čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky predpoklady použité na výpočet tejto

ročnej percentuálnej miery nákladov, k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov,
prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi
úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia, l) právo spotrebiteľa vyžiadať si
výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa amortizuje istina na základe zmluvy
o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek počas celej doby trvania zmluvy

o spotrebiteľskom úvere, m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a
súvisiacich pravidelných a nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie
istiny, n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy o

spotrebiteľskomúvereapodmienkami,zaakýchsatietopoplatkymôžuzmeniť,o)úrokovúsadzbu,ktorá
sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej úpravy a prípadné poplatky
pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere, p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania
spotrebiteľského úveru, q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie, r) výšku poplatkov hradených
spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe, s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky

ich uplatnenia, t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom
splatení spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru
pred lehotou splatnosti podľa § 16, u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere, w) právo
na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo uplatniť, a

ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť čerpanú istinu
a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej výpočtu, x)
názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23, y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej
miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok; platnou priemernou hodnotou ročnej

percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere
uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej hodnoty ročnej percentuálnej miery
nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov na
príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny štvrťrok. (3) Ak zmluva o spotrebiteľskom
úvere na dobu určitú obsahuje dohodu o amortizácii istiny, je veriteľ povinný poskytnúť spotrebiteľovi

výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky, a to bezplatne a kedykoľvek počas celej doby trvania zmluvy
o spotrebiteľskom úvere. (4) Ak ide o zmluvu o spotrebiteľskom úvere, podľa ktorej splátky spotrebiteľa
nevedú k okamžitej zodpovedajúcej amortizácii celkovej výšky úveru, ale v období a za podmienok
ustanovených v zmluve o spotrebiteľskom úvere alebo v inej zmluve sa použijú na vytvorenie kapitálu, je
veriteľ povinný zrozumiteľne a stručne uviesť, či použitie takto vytvoreného kapitálu zaručuje splatenie

celkovej výšky spotrebiteľského úveru čerpaného na jej základe. (5) Amortizačná tabuľka podľa odseku
3 uvádza splátky, ktoré sa majú zaplatiť, a lehoty a podmienky ich úhrady vrátane rozpisu každej splátky
s uvedením amortizácie istiny, úrokov vypočítaných na základe úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru
a prípadne i dodatočné náklady; ak úroková sadzba nie je fixná alebo sa dodatočné náklady podľazmluvy o spotrebiteľskom úvere môžu zmeniť, amortizačná tabuľka zrozumiteľne a stručne uvádza, že
údaje v nej uvedené budú platné len do najbližšej zmeny úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru alebo
dodatočných nákladov v súlade so zmluvou o spotrebiteľskom úvere. (6) Spotrebiteľ sa nemôže vzdať

práv,ktorémuvyplývajúztohtozákona.(7)Veriteľovialebofinančnémuagentovisazakazujepredkladať
spotrebiteľovi návrhy zmlúv, ktorých zrejmým účelom je obchádzanie ustanovení tohto zákona; za takéto
konanie sa považuje aj to, že sa čerpanie finančných prostriedkov alebo zmluvy o spotrebiteľskom úvere
zahrnú do zmlúv o úvere, ktorých povaha alebo účel by umožnili vyhnúť sa uplatňovaniu tohto zákona.
Ak veriteľ využil omyl spotrebiteľa a použil zmluvné podmienky, ktorými vylúčil aplikáciu ustanovení

vzťahujúcich sa na spotrebiteľské úvery, považuje sa zmluva za zmluvu o spotrebiteľskom úvere, ak
veriteľ nepreukáže, že nemal úmysel obísť tento zákon. (8) Veriteľ alebo finančný agent nesmie ponúkať
spotrebiteľovi výber rozhodného práva k zmluve o spotrebiteľskom úvere, ktorého zrejmým cieľom je
zbaviť spotrebiteľa práv, ktoré mu priznáva tento zákon.

Podľa § 11 Dôsledky porušenia povinností zákona č. 129/2010 Z.z - (1) Poskytnutý spotrebiteľský

úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú
formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods.
1, b) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov
v neprospech spotrebiteľa. (2) Ak veriteľ nekonal s odbornou starostlivosťou podľa § 7 ods. 1, nie je
oprávnený vyžadovať od spotrebiteľa jednorazové splatenie spotrebiteľského úveru.

Nazákladetaktozistenéhoskutkovéhostavudospelkzáveru,žeprávaapovinnostiztohtozáväzkového
vzťahu je potrebné posúdiť podľa zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch v znení účinnom
ku dňu uzavretia zmluvy a podľa príslušných ustanovení Občianskeho zákonníka. Je preukázané, že
navrhovateľ poskytol odporcovi peňažné prostriedky vo výške 1.500 eur formou bankového prevodu na

účet odporcu na základe písomnej zmluvy o spotrebiteľskom úvere, ktorá, ako je zrejmé z jej obsahu,
a vyššie uvedeného, neobsahovala náležitosti, pri existencii ktorých mohol očakávať ekonomický efekt
uvedený v zmluve. Úverová zmluva síce obsahovala údaj o ročnej úrokovej sadzbe a K., avšak
zjavne nesprávny, neobsahovala konkrétne určený termín konečnej splatnosti úveru, ktorý bol určený
všeobecne s odkazom na dátum poskytnutia úveru, ktorý nekorešpondoval s dátumom uzavretia zmluvy,

pričom však nebol zachytený v písomnej zmluve. Zo zmluvy ďalej nevyplýva skladba splátok, teda aká
časť pripadá na splátku úverovej istiny a aká časť pripadá na splátku úverového úroku. Odporcovi
nebol odovzdaný splátkový kalendár s rozpisom použitia splátky na úhradu istiny, úroku, poistenia a
ceny služieb. V časti zmluvy, ktorá mala spotrebiteľa informovať o nákladovosti poskytnutého úveru ako
základnej podmienky spotrebiteľskej zmluvy, nemožno v kontexte s § 37 ods. 1 Občianskeho zákonníka

vyhodnotiť takéto dojednanie, ako zrozumiteľné a určité. Zákonným dôsledkom v zmluve uvedených
nesprávnych údajov o výpočte K., resp. absencie ďalších uvedených zákonom stanovených náležitostí
smerujúcich k zvýšenej ochrane spotrebiteľa je to, že poskytnutý úver sa považuje, ako vyplýva z
ust. § 11 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch, za bezúročný a bez poplatkov. Návrh
zmluvy koncipoval navrhovateľ, z ktorého dôvodu súd sporné ustanovenia zmluvy o záväzku odporcu

platiť úroky, poistné a poplatky za služby, vykladal s prihliadnutím na ustanovenie § 266 ods. 4 a 5
Obchodného zákonníka na ťarchu navrhovateľa a v prospech odporcu ako spotrebiteľa.

Uvedený zákonný dôsledok však neznamená, že by tým mala byť spochybnená povinnosť dlžníka
veriteľovi úver dohodnutým spôsobom a v dohodnutom čase vrátiť vo výške 1.500 eur. Odporca uhradila

navrhovateľovi na úhradu dlhu sumu v celkovej výške 1.271,60 eur. Súd preto odporcu na zaplatenie
rozdielu medzi poskytnutou výškou úveru a uhradenou sumou vo výške 228,40 eur zaviazal a vo
zvyšku súd návrh zamietol. V tejto súvislosti súd na okraj dodáva, že navyše navrhovateľ ani zasielanie
upomienok odporcovi žiadnym spôsobom nepreukázal a vo výpise čerpania, splátok a úhrad, účtoval
celkový poplatok titulom upomienok vo výške 12 eur, 36 eur a 5 eur spolu s vyčíslením úroku z

omeškania.

V dôsledku omeškania odporcu s úhradou dohodnutých splátok právny predchodca navrhovateľ vyhlásil
úver za splatný, žiadajúc zaplatiť celý jeho zostatok, čím využil svoje právo veriteľa. Nezaplatením dlhu
v čase jeho splatnosti po zosplatnení sa odporca dostal do omeškania a je v zmysle § 369 ObchZ.

povinný platiť úrok z omeškania, vo výške nepresahujúcej výšku úroku z omeškania podľa predpisov
občianskeho práva. Občiansky zákonník v § 517 ods. 2 odkazom na osobitný predpis určuje výšku
úroku z omeškania kogentne. Podľa nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z. z. v znení účinnom v čase
vzniku omeškania s prihliadnutím na vznik záväzku do 31.01.2013 je výška úrokov z omeškania vyššiao 8 percentuálnych bodov ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému
dňu omeškania s plnením peňažného dlhu. V rozhodnom čase bola základná úroková sadzba 0,25%
a teda odporca je povinný platiť úrok z omeškania vo výške 8,25 % ročne z priznanej dlžnej sumy v

súlade s návrhom od 20.11.2014 do zaplatenia. V prevyšujúcej časti navrhovateľom uplatneného úroku
z omeškania súd návrh zamietol.

O náhrade trov konania súd rozhodol podľa § 142 ods. 2 O.s.p., podľa ktorého ak mal účastník vo veci
úspech len čiastočný, súd náhradu trov pomerne rozdelí, prípadne vysloví, že žiadny z účastníkov nemá

právo na náhradu trov konania. Vzhľadom na pomer úspechu a neúspechu v konaní vzniklo právo na
náhradu trov konania odporcovi, ktorý bol napriek čiastočnému vyhoveniu návrhu vo veci úspešnejší (pri
cca 15 %-nom úspechu navrhovateľa, ktorého neúspech tvorí úspech odporcu, bol odporca úspešný v
rozsahu 85 %). Nakoľko si však odporca náhradu trov konania neuplatnil a vychádzajúc z obsahu spisu
mu v súvislosti s predmetným konaním ani žiadne trovy nevznikli, súd mu ich náhradu nepriznal.

Dĺžku paričnej lehoty na splnenie povinnosti uloženej týmto rozhodnutím súd v súlade s ustanovením §
160 ods. 1 O.s.p. určil v súlade s návrhom na 3 dni odo dňa právoplatnosti tohto rozsudku.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je prípustné odvolanie cestou podpísaného súdu na Krajský súd v Bratislave do
15 dní odo dňa jeho písomného doručenia, písomne alebo ústne do zápisnice.

Z písomne podaného odvolania musí byť zjavné, ktorému súdu je určené, kto ho robí, ktorej veci
sa týka a čo sa ním sleduje, musí byť podpísané a datované. V odvolaní sa má ďalej uviesť, proti
ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu
považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha (ako má odvolací súd rozhodnúť).
Odvolanie proti rozsudku, ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej, možno odôvodniť len tým, že

v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1 O.s.p. , t.z.:
1/ sa rozhodlo vo veci, ktorá nepatrí do právomoci súdov,
2/ ten, kto v konaní vystupoval ako účastník, nemal spôsobilosť byť účastníkom konania,
3/ účastník konania nemal procesnú spôsobilosť a nebol riadne zastúpený,
4/ v tej istej veci sa už prv právoplatne rozhodlo alebo v tej istej veci sa už prv začalo konanie,

5/ sa nepodal návrh na začatie konania, hoci podľa zákona bol potrebný,
6/ účastníkovi konania sa postupom súdu odňala možnosť konať pred súdom,
7/ rozhodoval vylúčený sudca alebo bol súd nesprávne obsadený, ibaže namiesto samosudcu
rozhodoval senát,
8/ súd prvého stupňa nesprávne právne posúdil vec, a preto nevykonal ďalšie navrhované dôkazy,

konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na
zistenie rozhodujúcich skutočností,
súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré doteraz

neboli uplatnené (§ 205a),
rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.
Odvolanie treba predložiť s potrebným počtom rovnopisov a s prílohami tak, aby jeden rovnopis zostal
na súde a aby každý účastník dostal jeden rovnopis. Ak účastník nepredloží potrebný počet rovnopisov
a príloh, súd vyhotoví kópie na jeho trovy.

Ak povinný dobrovoľne nesplní čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh na
vykonanie exekúcie podľa Zákona č. 233/1995 Z.z. o exekútoroch a exekučnej činnosti v platnom znení.