Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa utorok 9. august 2016

Súd: Okresný súd Komárno
Spisová značka: 6C/324/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 4215208410
Dátum vydania rozhodnutia: 09. 08. 2016
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Agneša Néveryová

ECLI: ECLI:SK:OSKN:2016:4215208410.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Komárno sudkyňou JUDr. Agnešou Néveryovou v právnej veci žalobcu: ALEKTUM

INKASSO s. r. o., IČO 44 721 587, so sídlom Bratislava, ul. Šoltésovej 14, v konaní zast. Advokátska
kancelária Gallo s.r.o., so sídlom Martin, ul. Jilemnického 30, proti žalovanému : J. B., nar. XX.X.XXXX,
bytom A., R.. U.. A. XXXX/XX , o zaplatenie 2.911,35 Euro s prísl. takto

r o z h o d o l :

Žalovaný j e p o v i n n ý žalobcovi zaplatiť 1.112, 79 Euro, ako aj úrok z omeškania vo výške 8,75
% ročne zo sumy 1.112,79 Euro za čas od 1.4.2013 do zaplatenia, všetko v mesačných splátkach po
150,- Euro, ktoré splátky sú splatné 28 dňa toho ktorého mesiaca pod stratou výhody splátok 30 dňom
právoplatnosti tohto rozsudku s tým, že omeškanie s plnením jednej splátky má za následok splatnosť

celého plnenia.
Vo zvyšku súd žalobu z a m i e t a .
Žiadna zo strán nemá na náhradu trov konania právo.

o d ô v o d n e n i e :

Dňa 4.5.2015 žalobca súdu doručil žalobu a žiadal, aby súd žalovaného zaviazal zaplatiť mu 2911,35
Euro spolu s úrokom z omeškania vo výške 8,75 % ročne zo sumy 2911,35 Euro za čas od 1.4.2013
do zaplatenia a trovy konania , na tom skutkovom základe, že jeho právny predchodca ( H. B. Q. ) so
žalovaným uzatvoril dňa X.X.XXXX zmluvu o rýchlom spotrebnom úvere č. XXXXXXXX . Na základe
tejto zmluvy poskytol žalovanému úver v sume 2000 Euro. Predmetný úver sa žalovaný zaviazal

splácaťvdohodnutýchmesačnýchsplátkach,ktorémalvykonaťkaždúvsume61,67Euroamalvykonať
60 splátok. Žalovaný však dohodnuté splátky pravidelne a včas nezaplatil, preto veriteľ listom zo dňa
18.3.2013 ho vyzval na zaplatenie pohľadávky pred jej odpredajom. Celkový dlh žalovaného ku dňu
postúpenia pohľadávky je v sume 2911,35 Euro, predmetnú pohľadávku nadobudol na základe zmluvy
o postúpení pohľadávok zo dňa 20.5.2013.

Právny zástupca navrhovateľa žiadal návrhu v celom rozsahu vyhovieť s opakovaným poukazom na
obsah predložených listinných dôkazov, z ktorých vyplýva, že právny predchodca žalobcu a žalovaný
uzatvorili zmluvu o rýchlom spotrebnom úvere, na základe ktorej zmluvy právny predchodca žalobcu
poskytol žalovanému úver v sume 2.000,-Euro, ktorý žalovaný mal vrátiť v mesačných splátkach v počte
60 mesačne 61,67 Euro. Dohodnuté splátky odporca nedodržal, preto listom zo dňa 18.3.2013 pôvodný
veriteľ ho vyzval, aby dlh vyplývajúci z tejto zmluvy uhradil do 31.3.2013, tak sa však nestalo. Ku dňu
9.8.2016 žalovaný na vyrovnanie dlhu vyplývajúceho zo zmluvy zo dňa 2.6.2010 zaplatil 887,21 Euro.

Žalobca v tomto konaní sa domáha zaplatenia spornej sumy aj s príslušenstvom, pretože pohľadávka
mu bola postúpená.
Žalovaný uviedol, že uzatvoril s právnym predchodcom žalobcu úverovú zmluvu predloženú žalobcom.
Na základe tejto zmluvy od pôvodného veriteľ dostal sumu 2.000,- Euro. Nespochybnil tvrdenie žalobcuo tom, že na vyrovnanie dlhu vyplývajúce z tejto zmluvy doteraz zaplatil 887,21 Euro. Je si vedomý
svojho dlhu a je ochotný ho zaplatiť, ale môže tak učiniť len v mesačných splátkach, max. v sume 150,-
Euro, ktoré splátky by vykonal najneskôr 28. dňa toho ktorého mesiaca.

Súd na pojednávaní vykonal dokazovanie oboznámením obsahu zmluvy o rýchlom spotrebnom úvere
zo dňa X.X.XXXX, výzvy pôvodného veriteľa zo dňa 18.3.2013, zmluva o postúpení pohľadávok a na
základe takto vykonaného dokazovania zistil nasledovný skutkový a právny stav veci:
Dňa X.X.XXXX žalovaný ako dlžník uzatvoril s právnym predchodcom navrhovateľa -H. B. Q.
T..Q.., ako veriteľom - zmluvu o rýchlom spotrebnom úvere č. XXXXXXXX. Na základe tejto zmluvy

tento veriteľ mu poskytol úver v sume 2000 Euro. Žalovaný sa zaviazal tento úver veriteľovi
vrátiť v mesačných splátkach v počte 60 a každú splátku mal vykonať v sume 61,67 Euro. Listom
zo dňa 18.3.2013 veriteľ vyzval žalovaného, aby najneskôr do 31.3.2013 zaplatil celý dlh vyplývajúci
z tejto úverovej zmluvy. Na základe zmluvy o postúpení pohľadávok zo dňa XX.X.XXXX predmetná
pohľadávka bola postúpená žalobcovi.
Podľa ust. §-u 52 OZ v znení účinnom od 1.5.2014

Spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so
spotrebiteľom.
Ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy,
ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá
je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je

obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné. Na všetky právne vzťahy, ktorých účastníkom je
spotrebiteľ, sa vždy prednostne použijú ustanovenia Občianskeho zákonníka, aj keď by sa inak mali
použiť normy obchodného práva.
Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej
obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.

Spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci
predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

Podľa ust. §-u 1 ods. 1 a 2 zákona č. 129/2010 Z. z v znení účinnom v čase uzavretia predmetnej
úverovej zmluvy tento zákon upravuje práva a povinnosti súvisiace s poskytovaním spotrebiteľského

úveru na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere, podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru,
náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených
s poskytovaním spotrebiteľského úveru a ďalšie opatrenia na ochranu spotrebiteľa.
Spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na
základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej

finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.
Podľa ust.§-u 9 zákona č.129/2010 Z. z. v znení účinnom v čase uzavretia predmetnej úverovej zmluvy
Náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere
(1) Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej
jednojejvyhotovenievlistinnejpodobealebonainomtrvanlivommédiu,ktoréjedostupnéspotrebiteľovi.

(2) Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka18)
musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,

miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v
rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú
osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa

okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo

referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané

na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami

spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú

platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej

úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť

čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;

platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

Podľa ust. §-u 11 zákona č.129/2010 Z. z. v znení účinnom v čase uzavretia predmetnej úverovej zmluvy
Poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa
§ 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1,
b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v

neprospech spotrebiteľa.

Základnou črtou spotrebiteľských zmlúv je to, že sú pre spotrebiteľa vopred pripravené a nie je vytvorený
priestor na dojednávanie obsahu zmluvy alebo jej zmeny. Úver poskytnutý pôvodným veriteľom

túto charakteristiku spĺňa. Obsah zmluvy o rýchlom spotrebnom úvere žalovaný ovplyvniť nemohol,
nakoľko bola pripravená už vopred pre veľký počet spotrebiteľov. Je bezpochybné, že pôvodný veriteľ
má v predmete svojej činnosti poskytovanie úverov a v priebehu konania nebolo žalobcom tvrdené
a ani preukázané, že sporný úver bol poskytnutý žalovanému za účelom výkonu zamestnania,
povolania alebo podnikania. Táto zmluva o rýchlom spotrebnom úvere neobsahuje žiadnu zmienku

o poskytnutí úveru na výkon zamestnania, povolania alebo podnikania a ani nič nenasvedčuje
na to aké je povolanie žalovaného ako odberateľa a aký konkrétny súvis s takýmto povolaním či
predmetom činnosti odberateľa vôbec uzavretie tejto zmluvy má. Vzhľadom na ust. §-u 52 ods.2 veta
tretia predmetnú úverovú zmluvu súd považuje za spotrebiteľskú zmluvu, pretože toto ustanovenie OZ
nadobudlo účinnosť 1. mája 2014 a právny predpis, ktorého súčasťou je, nemá prechodné ustanovenia.

To znamená, že od jeho účinnosti sa vzťahuje aj na právne vzťahy založené pred týmto dňom. Súd
preto predmetný právny vzťah považoval za spotrebiteľský právny vzťah. Takýto záver o charaktere
predmetného právneho vzťahu je v súlade s rozhodnutím NS SR zo dňa 21.4.2015 spisová značka
3MCdo 12/2014 ako aj 4 MCdo 17/2014 zo dňa 26.11.2015
Vychádzajúc z vyše uvedených je nesporné, že ide o spor zo spotrebiteľskej zmluvy uzatvorenej

medzi žalovaným a právnym predchodcom žalobcu dňa 2. 6. 2010 z ktorej žalobca vyvodzuje v
tomto konaní uplatnené právo. Na právny vzťah vzniknutý touto zmluvou preto treba aplikovať právne
normy spotrebiteľského práva, a to zák. č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch v znení účinnom
v čase vzniku právneho vzťahu (ďalej len Zákon o spotrebiteľských úveroch) ako lex specialis a
všeobecnú úpravu obsiahnutú v ust. § 52 a nasl. Občianskeho zákonníka o spotrebiteľských zmluvách.

Zákon o spotrebiteľských úveroch upravuje niektoré podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru,
náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených
s poskytovaním spotrebiteľského úveru a ďalšie opatrenia na ochranu spotrebiteľa. Práve za tým účelom
zakotvuje aj náležitosti zmluvy o spotrebiteľských úveroch ako aj následky absencie tej ktorej náležitosti
takejto zmluvy.

Súd v konaní predovšetkým zisťoval, či predmetná zmluva má všetky náležitosti zmluvy o
spotrebiteľskom úvere podľa citovaných ustanovení zákona č.129/2010 Z. z. v znení neskorších zmien .
Súd konštatuje, že zmluva z ktorej žalobca vyvodzuje svoj uplatnený nárok, neobsahuje náležitosť
podľa §-u. k) ( výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v
ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami

spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia ). Absencia tohto údaja v spotrebiteľskej zmluve má
za následok podľa §-u 11 ods.1 písm. b/ citovaného zákona, že spotrebiteľský úver sa považuje za
bezúročný a bez poplatkov. Vo svetle vyše uvedených žalovaný je povinný žalobcovi vrátiť poskytnutý
úver bezúročne a bez poplatkov. Vychádzajúc z obsahu samotnej zmluvy o úvere súd konštatuje, že
veriteľ žalovanému poskytol úver v sume 2000 Euro . Medzi sporovými stranami nebolo sporné, že

žalovaný do dňa vyhlásenia tohto rozsudku na vyrovnanie dlhu vyplývajúceho z predmetnej zmluvy
zaplatil 887,21 Euro. Keďže predmetný úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov , žalobca, má
právo na vrátenie tej sumy, ktorú žalovaný od veriteľa dostal. Žalovaný dostal na základe predmetnej
zmluvy sumu 2000 Euro a doteraz zaplatil 887,21 Euro , teda doteraz nevrátil celú sumu, ktorú odveriteľa dostal. Až zaplatením sumy 1112,79 Euro vráti veriteľovi poskytnutý úver bez poplatkov a
úrokov. Vzhľadom na vyše uvedené súd žalovaného zaviazal na zaplatenie tejto sumy tak, ako je
uvedené vo výroku tohto rozsudku. Vo zvyšku súd žalobu ako nedôvodnú zamietol, pretože podľa

názoru súdu žalobcovi právo na iné plnenie od žalovaného na základe predmetnej zmluvy o úvere
nevzniklo.
Súd považoval za potrebné v tejto veci aplikovať ustanovenie §-u 232 CSP a žalovanému povoliť tento
dlh zaplatiť v mesačných splátkach a zároveň určil výšku splátok ako aj ich splatnosť.

Uplatnený nárok na zaplatenie úrokov z omeškania súd posúdil nasledovne :

Podľa § 121 ods. 3 OZ príslušenstvom pohľadávky sú úroky, úroky z omeškania, poplatok z omeškania
a náklady spojené s jej uplatnením.
Podľa § 517 ods. 2 OZ ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od
dlžníkapopriplneníúrokyzomeškania,akniejepodľatohtozákonapovinnýplatiťpoplatokzomeškania;

výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.
Podľa § 3 ods. 1 nariadenia vlády 87/1995 Z. z. výška úrokov z omeškania je o 8 percentuálnych bodov
vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania s
plnením peňažného dlhu.
Podľa § 10 písm. c) Nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z. z. ak záväzkový vzťah vznikol pred 1. februárom

2013, výška úrokov z omeškania sa riadi podľa predpisov účinných k 31. januáru 2013 aj z a dobu
omeškania po 31. januári 2013.
Súd priznal žalobcovi uplatnený úrok z omeškania , pretože je to v súlade s citovanou právnou úpravou ,
vzhľadom na skutočnosť, že žalovaný sa dostal do omeškania so zaplatením prisúdenej istiny , tak ako
je uvedené vo výroku tohto rozsudku.

O trovách konania súd rozhodol podľa ust. §-u 255 ods.2 CSP tak, že vyslovil, že žiadna zo strán
nemá na náhradu trov konania právo. Takéto rozhodnutie o trovách konania súd považuje za zákonu
zodpovedajúce a aj spravodlivé. Predmetom konania je uplatnený nárok vzniknutý zo spotrebiteľskej
zmluvy pri uzatváraní ktorej dodávateľ má postupovať zákonu plne súladným spôsobom ( a to aj čo
sa týka obsahu zmluvy) , ak tak nepostupoval , podľa názoru súdu nie je dôvodné , aby súd náhradu

trov konania pomerne rozdelil.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia cestou tunajšieho súdu
- Okresný súd Komárno, Pohraničná 6 PSČ 945 01 Komárno - na Krajský súd v Nitre.
V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach podania (§ 127 CSP)uviesť, proti ktorému

rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za
nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).