Rozsudok ,
Zrušené Rozhodnutie bolo vynesené dňa streda 14. december 2016

Súd: Okresný súd Galanta
Spisová značka: 35Csp/88/2016

Identifikačné číslo súdneho spisu: 2316215401
Dátum vydania rozhodnutia: 14. 12. 2016
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Zuzana Dojčánová

ECLI: ECLI:SK:OSGA:2016:2316215401.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Galanta v konaní pred sudkyňou Mgr. Zuzanou Dojčánovou, v právnej veci žalobcu:

Poštová banka, a.s., so sídlom Dvořákovo nábrežie 4, 811 02 Bratislava, IČO: 31 340 890, zast.:
Advokátska kancelária RELEVANS s.r.o., so sídlom Dvořákovo nábrežie 4, 811 02 Bratislava, proti
žalovanej: M. K., nar. XX.XX.XXXX, trvale bytom N. XXX, XXX XX N., o zaplatenie 730,61 Eur s
príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaná je povinná zaplatiť žalobcovi sumu 437,57 Eur spolu s úrokom z omeškania vo výške 5,05%
ročne zo sumy 437,57 Eur od 11.12.2015 do zaplatenia, do troch dní od právoplatnosti tohto rozhodnutia.

II. Vo zvyšnej časti súd žalobu zamieta.

III. Žalovanej súd náhradu trov konania nepriznáva.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa svojím návrhom doručeným súdu 22.8.2016 domáhal, aby súd žalovanej uložil povinnosť
zaplatiť žalobcovi istinu vo výške 730,61 Eur, bankové poplatky za upomienky vo výške 15,20 Eur,
úrok z istiny vo výške 37,51 Eur, zmluvný úrok vo výške 25,50% ročne zo sumy 730,61 Eur od
25.2.2014 do zaplatenia, zákonný úrok z omeškania vo výške 5,05% ročne zo sumy 730,61 Eur od
25.10.2014 do zaplatenia a nahradiť trovy konania. Svoj návrh odôvodnil tým, že žalobca je akciovou

spoločnosťou, predmetom podnikania ktorej je o.i. poskytovanie úverov. Žalovaná je fyzickou osobou,
zákonnou dedičkou po poručiteľovi - O. K., I.. XX.X.XXXX, E.. XX.X.XXXX, I. Z. N. XXX, XXX XX N..
Dňa 10.12.2012 uzatvoril žalobca ako veriteľ a poručník ako dlžník zmluvu o úvere dostupná pôžička
č. 8938622612. Neoddeliteľnou súčasťou zmluvy boli Obchodné podmienky žalobcu pre úver dostupná
pôžička, Všeobecné obchodné podmienky žalobcu, sadzobník účinný ku dňu uzatvorenia zmluvy.
Poručiteľ podpisom na zmluve potvrdil, že sa s týmito dokumentmi oboznámil a súhlasí s ich obsahom.
Na základe zmluvy žalobca poskytol poručiteľovi peňažné prostriedky v sume 1.000,- Eur. Poručiteľ sa

zaviazal v stanovenej lehote vrátiť žalobcovi istinu a zaplatiť mu úroky, poplatky a iné peňažné plnenia
podľa zmluvných dokumentov a plniť ostatné povinnosti. Dňa 16.1.2014 poručiteľ zomrel, v dôsledku
čoho žalobca v zmysle OP SÚ vyhlásil úver za predčasne splatný 24.2.2014. V zmysle Osvedčenia o
dedičstve nadobudol žalovaný po poručiteľovi dedičstvo v hodnote 25.000,- Eur, čo predstavuje 100%
z celkovej hodnoty dedičstva (25.000,- Eur). V rámci nadobudnutého dedičstva žalovaný nadobudol po
poručiteľovi dlh vo výške 730,61 Eur s príslušenstvom rovnajúcej sa 100% výšky pohľadávky. V zmysle §
470 OZ žalovaný zodpovedá za poručiteľove dlhy do výšky ceny nadobudnutého dedičstva (t.j. do sumy

25.000,- Eur). Žalovaný zodpovedá za pohľadávku uplatnenú v tomto konaní, ktorú žalobcovi neuhradil.

2. Žalovaná sa k návrhu žiadnym spôsobom nevyjadrila.3. Podľa § 297 C.s.p. súd na prejednanie sporu nariadi pojednávanie. Pojednávanie nie je potrebné
nariadiť, ak a) sa vo veci rozhoduje rozsudkom pre zmeškanie v prospech spotrebiteľa, b) ide iba o
otázku jednoduchého právneho posúdenia veci, skutkové tvrdenia strán nie sú sporné a hodnota sporu

bez príslušenstva neprevyšuje 1 000 eur.

4. Podľa § 219 ods. 3 C.s.p. vo veciach, v ktorých súd rozhoduje rozsudkom bez nariadenia
pojednávania, oznámi miesto a čas verejného vyhlásenia rozsudku na úradnej tabuli súdu a na webovej
stránke príslušného súdu v lehote najmenej päť dní pred jeho vyhlásením. Ak o to strana požiada, súd

jej oznámi miesto a čas verejného vyhlásenia rozsudku aj elektronickými prostriedkami.

5. Dňa 5.12.2016 bolo na úradnej tabuli a webovej stránke súdu oznámené, že dňa 14.12.2016 o 11.15
hod. v pojednávacej miestnosti P2 bude vo veci verejne vyhlásený rozsudok podľa ust. § 219 ods. 3
C.s.p..

6. Súd vo veci vykonal dokazovanie oboznámením sa s návrhom a s listinným dôkazmi predloženými
žalobcom - zmluvou o úvere - dostupná pôžička z 5.12.2012, všeobecnými obchodnými podmienkami,
obchodnými podmienkami pre úver dostupná pôžička, sadzobníkom poplatkov, stavom úveru k
1.8.2016, osvedčením o dedičstve č.k. 8D 24/2014, Dnot 66/2014 z 17.9.2014, a zistil tento skutkový
stav veci:

7. Žalobca a poručiteľ O. K. dňa 5.12.2012 uzavreli zmluvu o úvere v ktorej v bode 2. Žiadosť o
poskytnutie úveru a žiadosť o zriadenie osobného účtu (vyplní klient) je uvedená žiadaná výška úveru
1.000,- Eur, čerpanie úveru v hotovosti, doba splácania 3 roky, splácanie úveru v hotovosti, žiadosť o
poistenie schopnosti splácať úver - základný súbor poistenia. V bode 3. Zmluva o úvere a záverečné

ustanovenia (vyplní banka) je uvedené číslo zmluvy, dátum konečnej splatnosti 10.12.2015, počet
mesačných splátok 36, výška úveru 1.000,- Eur, dátum prvej platby do 10.1.2013, priemerná RPMN
46,35%, výška mesačnej splátky 43,62 Eur, úroková sadzba 25,50% ročne, RPMN banky 35,52%,
celková výška nákladov 480,44 Eur, dátum ďalšej platby k 10. dňu v mesiaci, poistenie - základný súbor
poistenia. Pod týmito údajmi je uvedené, že celkovú čiastku úveru predstavuje súčet výšky úveru a

celkových nákladov spojených s úverom.

8. Podľa článku 2, bod 2.2 Obchodných podmienok pre úver dostupná pôžička klient podá návrh na
uzavretie zmluvy tak, že na predtlačenom formulári banky vyplní prvú a druhú časť formulára zmluvy,
uvedie svoje osobné údaje, ako aj maximálnu požadovanú výšku úveru a formulár vlastnoručne podpíše

pred zamestnancom obchodného miesta banky. Súčasťou návrhu klienta sú všetky podmienky v zmysle
OP a Oboznámenie o RPMN. Klient je povinný pri podpise návrhu predložiť dokumenty požadované
na overenie údajov uvedených v návrhu. Banka má právo návrh akceptovať alebo odmietnuť. Ak
banka po vyhodnotení bonity klienta upraví požadovanú výšku úveru, výšku úrokovej sadzby alebo
dĺžku splácania úveru tak, že to neodporuje návrhu klienta, považuje sa to za akceptáciu návrhu.

Banka svoje rozhodnutie o prijatí alebo úprave výšky úveru, úprave výšky úrokovej sadzby, predĺžení
doby splácania úveru alebo o neprijatí návrhu klientovi oznámi. Oznámenie banka vykoná najmä
telefonicky na telefónne číslo uvedené v návrhu; ak klient nie je zastihnutý, písomné oznámenie mu
bude doručené v zmysle čl. 8 OP. Ak klient neodmietne telefonicky alebo písomne do 5 pracovných dní
upravenú výšku úveru, upravenú výšku úrokovej sadzby ani upravenú dobu jeho splácania alebo ak

banka schváli požadovanú výšku úveru a dobu jeho splácania uvedenú v návrhu, odošle jeden originál
zmluvy klientovi. Podľa bodu 2.3 zmluva je uzatvorená a nadobúda platnosť doručením jej akceptácie
zo strany banky klientovi a účinnosť čerpaním úveru podľa čl. 3 OP. Podľa bodu 2.4 banka informuje
klienta pred uzavretím zmluvy o úvere o niektorých podmienkach úveru prostredníctvom formulára
pre štandardné informácie o spotrebiteľskom úvere, a to v súlade so zákonom o spotrebiteľských

úveroch. Podľa bodu 4.1 klient má povinnosť platiť za poskytnutý úver banke úroky v zmysle aktuálneho
oznámenia. Údaj o výpočte RPMN v zmysle zákona o spotrebiteľských úveroch obsahuje oznámenie a
formulár. Podľa bodu 5.1 celkové náklady klienta spojené s poskytnutým úverom v zmysle §2 písm. g)
zákona o spotrebiteľských úveroch zahŕňajú všetky náklady vrátane úrokov, provízií, daní a poplatkov
akéhokoľvek druhu spojených s poskytnutím úveru a ktoré sú veriteľovi známe okrem prípadných

notárskych poplatkov; do celkových nákladov patria aj náklady na doplnkové služby, napr. na poistenie,
ak klient musí uzavrieť aj zmluvu o poskytovaní takejto služby, aby získal úver za daných podmienok.
Súčet celkovej výšky úveru uvedenej zmluve a celkových nákladov tvorí celkovú čiastku, ktorú musí
klient zaplatiť. Ak nie je splatnosť príslušného poplatku upravená inak, je klient povinný splácať sumupredstavujúcu jeho zmluvný záväzok v pravidelných mesačných splátkach, zahŕňajúcich splátku istiny a
úrokov (splátka) v stanovených termínoch a výške určených zmluvou. Podľa bodu 11.5 Základný súbor
poistenia mal zahŕňať poistenie pracovnej neschopnosti, plnej a trvalej invalidity a smrti.

9. Podľa čl. III bod 3.11 písm. k) Všeobecných obchodných podmienok ak dôjde k porušeniu akejkoľvek
zmluvnej povinnosti alebo dohody zo strany klienta a/alebo ak klient zomrel a medzi bankou a dedičmi
nedošlo bez zbytočného odkladu k inej dohode je banka oprávnená postupovať podľa bodu 3.12 tejto
časti VOP. Podľa bodu 3.12 písm. b) VOP ak nastanú skutočnosti uvedené v bode 3.11 tejto časti VOP,

banka je oprávnená vyhlásiť mimoriadnu splatnosť úveru, t.j. požadovať splatenie pohľadávky banky zo
zmluvy o úvere pred termínom konečnej splatnosti.

10.Podľapredloženéhosadzobníkaúverovpreobyvateľstvo-dostupnápôžičkapoplatokzaposkytnutie
úveru v hotovosti predstavoval sumu 29,87 Eur.

11. Podľa aktuálneho stavu úveru k 1.8.2016 boli uhradené splátky splatné v období od 15.1.2013 do
13.12.2013 v počte 12 splátok po 44,38 Eur. Splátky boli započítané na istinu, úroky a poplatky. Splátka
splatná 18.1.2014 a nasledujúce splátky neboli zaplatené. V časti nezaplatené poplatky je uvedené
poistné D1 splatné 18.1.2014 vo výške 2,62 Eur a splatné 18.2.2014 vo výške 2,62 Eur a poplatok
za upomienku na úverovom účte vo výške 9,96 Eur, splatný 3.2.2014. Z výpisu vyplýva, že skutočné

čerpanie prostriedkov bolo vykonané vo výške 970,13 Eur, zvyšok 29,87 Eur bol započítaný na poplatok
za poskytnutie úveru v hotovosti vo výške 29,87 Eur.

12. Podľa osvedčenia o dedičstve zo 17.9.2014 nadobudla žalovaná ako dedička po poručiteľovi
dedičstvo v rozsahu 100% hodnoty dedičstva, ktorá predstavuje čistú hodnotu 24.498,84 Eur.

13. Podľa § 470 ods. 1 Občianskeho zákonníka dedič zodpovedá do výšky ceny nadobudnutého
dedičstva za primerané náklady spojené s pohrebom poručiteľa a za poručiteľove dlhy, ktoré na neho
prešli poručiteľovou smrťou.

14. Podľa § 497 Obchodného zákonníka, zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

15. Podľa § 52 ods. 1, 2, 3, 4 OZ účinného k 10.12.2012, spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez

ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom. Ustanovenia o spotrebiteľských
zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ,
použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné
dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú
neplatné. Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci

predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti. Spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri
uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo
inej podnikateľskej činnosti.

16. Podľa § 53 ods. 1 Občianskeho zákonníka účinného k 10.12.2012 spotrebiteľské zmluvy nesmú

obsahovať ustanovenia, ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných
strán v neprospech spotrebiteľa (ďalej len "neprijateľná podmienka"). To neplatí, ak ide o zmluvné
podmienky, ktoré sa týkajú hlavného predmetu plnenia a primeranosti ceny, ak tieto zmluvné podmienky
sú vyjadrené určito, jasne a zrozumiteľne alebo ak boli neprijateľné podmienky individuálne dojednané.

17. Podľa § 53 ods. 2 Občianskeho zákonníka účinného k 10.12.2012 za individuálne dojednané
zmluvné ustanovenia sa nepovažujú také, s ktorými mal spotrebiteľ možnosť oboznámiť sa pred
podpisom zmluvy, ak nemohol ovplyvniť ich obsah.

18. Podľa § 53 ods. 5 Občianskeho zákonníka účinného k 10.12.2012 neprijateľné podmienky upravené

v spotrebiteľských zmluvách sú neplatné.

19. Podľa § 54 ods. 1, ods. 2 Občianskeho zákonníka účinného k 10.12.2012 zmluvné podmienky
upravené spotrebiteľskou zmluvou sa nemôžu odchýliť od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa.Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred vzdať svojich práv, ktoré mu tento zákon priznáva, alebo si inak
zhoršiť svoje zmluvné postavenie. V pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí výklad, ktorý
je pre spotrebiteľa priaznivejší.

20. Na tento zmluvný vzťah sa vzťahuje právna úprava zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských
úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov.

21. Podľa § 2 písm. a), b) a d) zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných

úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov, účinného k 10.12.2012
na účely tohto zákona sa rozumie a) spotrebiteľom fyzická osoba, ktorej je ponúkaný alebo bol
poskytnutý spotrebiteľský úver na iný účel ako na výkon zamestnania, povolania alebo podnikania, b)
veriteľomfyzickáosobaaleboprávnickáosoba,ktoráponúkaaleboposkytujespotrebiteľskýúvervrámci
svojej podnikateľskej činnosti, d) zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje
poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky

vrátiť a zaplatiť celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom.

22. Podľa § 9 ods. 1, 2 a 6 zák. č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a
pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov, účinného k 10.12.2012,
(1) Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej

jednojejvyhotovenievlistinnejpodobealebonainomtrvanlivommédiu,ktoréjedostupnéspotrebiteľovi.
(2) Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka 18)
musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,

miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo

referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami

spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a

nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanieplatobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej

úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo

uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu

podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny

štvrťrok.
(6) Spotrebiteľ sa nemôže vzdať práv, ktoré mu vyplývajú z tohto zákona.

23. Podľa § 11 ods. 1 písm. a), písm. b), zákona č. 129/2010 Z. z. v znení účinnom ku dňu uzavretia
zmluvy, poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak

a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa
§ 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1,
b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

24. Podľa § 517 ods. 1 prvá veta, ods. 2 Občianskeho zákonníka, dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas
neplní, je v omeškaní. Ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od
dlžníkapopriplneníúrokyzomeškania,akniejepodľatohtozákonapovinnýplatiťpoplatokzomeškania;
výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.

25. S účinnosťou od 1.1.2009 je výška úrokov z omeškania určená nariadením vlády č. 87/1995 Z.z.
tak, že výška úrokov z omeškania je o 8 percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba
ECB platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

26. Na základe vykonaného dokazovania mal súd za preukázané, že právny predchodca žalovanej O.

K.Č. ako dlžník vyplnením tlačiva Zmluvy o úvere - dostupná pôžička dňa 5.12.2012 požiadal žalobcu
o poskytnutie úveru vo výške 1.000,- Eur s dobou splácania 3 roky a spôsobom čerpania úveru v
hotovosti a formou splácania úveru v hotovosti. Zároveň požiadal o poistenie schopnosti splácať úver v
rozsahuzákladnéhosúborupoistenia.Následnežalobca,podoručenítlačivažalovaným,akceptovaldňa
10.12.2012 návrh v zmysle osobitných podmienok pre úver dostupná pôžička, pričom v časti 3. vyplnil

ďalšie náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere v podobe dátumu konečnej splatnosti 10.12.2015,
počtu mesačných splátok 36, dátumu prvej platby 10.1.2013 a ďalšej platby k 10. dňu v mesiaci,
výšky mesačne splátky 43,62 Eur, ako i údaje o výške úrokovej sadzby 25,50%, RPMN 35,52% a
priemernej RPMN 46,35%. Celkovú výšku nákladov žalobca vyčíslil na sumu 480,44 Eur. Podľa bodu 2.3
Osobitných podmienok pre úver dostupná pôžička mala byť zmluva uzatvorená a nadobudnúť platnosť

doručením jej akceptácie zo strany banky klientovi a účinnosť čerpaním úveru podľa čl. 3 OP. Žalobca
súdu žiadnym spôsobom nepreukázal, kedy bola akceptácia zmluvy doručená veriteľovi.27. Na základe výsledku dedičského konania mal súd za preukázané, že žalovaná ako dedička po
dlžníkovi zodpovedá za dlhy poručiteľa do výšky nadobudnutého dedičstva, ktoré nadobudla v čistej
hodnote 24.498,84 Eur.

28. Súd dospel k záveru, že medzi žalobcom a právnym predchodcom žalovanej mala byť uzavretá
zmluva o spotrebiteľskom úvere, teda spotrebiteľská zmluva. Na jednej strane vystupuje fyzická osoba
- spotrebiteľ, ktorá pri uzatváraní a plnení zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo
podnikateľskej činnosti a na strane druhej právnická osoba - dodávateľ, ktorá pri uzatváraní zmluvy koná
v rámci predmetu svojej podnikateľskej činnosti.

29. Pre spotrebiteľskú zmluvu je charakteristické, že spotrebiteľ vstupuje do zmluvného vzťahu s
dodávateľom, ktorým je najčastejšie predávajúci, za zmluvných podmienok, ktoré si vopred určil
dodávateľ, pričom spotrebiteľ nemá možnosť tieto podmienky individuálne ovplyvniť. Občiansky
zákonník podrobnejšie špecifikuje všeobecné pravidlá pre dojednanie podmienok v spotrebiteľských
zmlúv a výslovne ustanovuje, že takéto ustanovenia v zmluvách, ktoré spôsobujú nerovnováhu v
právach a povinnostiach v neprospech spotrebiteľa sú neprijateľné a preto neplatné. Vychádza sa

z toho, že predovšetkým spotrebiteľ v dobrej viere uzatvára zmluvu s dodávateľom, od ktorého sa
očakáva, že vzhľadom na jeho podnikanie a ponúkaný tovar a služby koná profesionálne a v súlade
s poctivým prístupom k podnikaniu. Predpokladá sa, že dodávateľ má vedomosti a skúsenosti a
oproti spotrebiteľovi vystupuje ako zvýhodnený účastník zmluvného vzťahu založeného spotrebiteľskou
zmluvou. Pokiaľ dodávateľ požaduje od spotrebiteľa sankciu za porušenie jeho zmluvných povinností a

táto je v nepomere k jeho plneniu, je neplatná.
30. Predmetnú zmluvu súd považoval za spotrebiteľskú zmluvu, na ktorú je potrebné aplikovať
ustanovenia Občianskeho zákonníka.
31. Po preskúmaní predložených listinných dôkazov súd dospel k záveru, že žalobca súdu nepreukázal
platné uzavretie zmluvy o pôžičke. Z predloženej zmluvy vyplýva, že právny predchodca žalovanej

podpísal tlačivo s návrhom na poskytnutie pôžičky dňa 5.12.2012, žalobca tento návrh akceptoval
10.12.2012. Pre platnosť zmluvy však osobitné podmienky pre úver dostupná pôžička vyžadovali
doručenie uvedenej akceptácie dlžníkovi, ktoré však žalobca nepreukázal a ani v žalobe neuviedol kedy
a akým spôsobom k nemu malo dôjsť. Žalobca súdu nepreukázal ani to, že v čase podpisovania tlačiva
zmluvy právnym predchodcom žalovaného bol ako dlžník - spotrebiteľ oboznámený s náležitosťami

zmluvyospotrebiteľskomúvereuvedenýmiv§9ods.2zák.č.129/2010Z.z.ospotrebiteľskýchúveroch,
keďže v tom čase dlžník vypĺňal len žiadanú výšku úveru, dobu splácania úveru a spôsob čerpania a
splácania úveru - v hotovosti. Podľa osobitných podmienok úveru dostupná pôžička mal byť o týchto
náležitostiach dlžník informovaný vo formulári pre štandardné informácie o spotrebiteľskom úvere, ktorý
však žalobca k žalobe nepripojil a súd sa s jeho obsahom nemal možnosť oboznámiť. Náležitosti v

podobe výšky splátky a ich počtu, splatnosti splátok a konečnej splatnosti úveru, úrokovej sadzbe,
RPMN, priemernej RPMN a celkovej výške nákladov boli do formulára zmluvy dopísané žalobcom až
dodatočne. Navyše pokiaľ ide údaj o celkových nákladoch, nie je zrejmé, akým spôsobom bola táto
suma stanovená, keďže súčet výšky úveru a uvedených celkových nákladov (1.000,- Eur + 480,44 Eur
= 1.480,44 Eur) nezodpovedá násobku vyčíslenej mesačnej splátky s počtom splátok (43,62 Eur x 36

= 1.570,32 Eur. Vzhľadom na uvedené nedostatky by aj v prípade platnosti zmluvy súd, v dôsledku
chýbajúcich náležitostí považoval poskytnutý úver za bezúročný a bez poplatkov.
32. V prípade poskytnutia plnenia z neplatného právneho úkonu vzniká právo na vydanie bezdôvodného
obohatenia (§451 Občianskeho zákonníka).

33. Pretože žalobca súdu nepreukázal platné uzavretie zmluvy o úvere má žalobca právo len na vrátenie
sumy celkovo prečerpaných prostriedkov
34. Súd mal za preukázané, že dlžníkovi bola ako úver poskytnutá čiastka 970,13 Eur, pričom podľa
prehľadu splátok a úhrad a podľa údaju uvedeného žalobcom v návrhu právny predchodca žalovanej
uhradilnajehosplateniesumu532,56.Dlhžalovanejtakpredstavujesumu437,57Eur(970,13-532,56).

V uplatnenej časti istiny 437,57 Eur súd návrhu vyhovel a žalovanú zároveň zaviazal na zaplatenie
úroku z omeškania v zákonnej výške 5,05 % ročne zo sumy 437,37 Eur od 11.12.2015 do zaplatenia.
Vo zvyšnej časti súd žalobu z vyššie uvedených dôvodov zamietol.

35. Podľa § 255 ods. 1 C.s.p. súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.

36. Podľa § 255 ods. 2 C.s.p. ak mala strana vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov konania
pomerne rozdelí, prípadne vysloví, že žiadna zo strán nemá na náhradu trov konania právo.37.Podľa§262ods.1C.s.p.onárokunanáhradutrovkonaniarozhodneajbeznávrhusúdvrozhodnutí,
ktorým sa konanie končí.

38. Žalobca bol úspešný v časti uplatnenej istiny 437,57 Eur a žalovaná v časti 308,24 Eur a zmluvného
úroku vo výške 25,50% ročne zo sumy 730,61 Eur od 25.2.2014 do zaplatenia (ktorý by ku dňu
rozhodnutia predstavoval sumu 522,67 Eur). Pri zohľadnení pomeru úspechu by tak žalovanej vzniklo
právo na náhradu trov konania. Nakoľko však žalovanej doposiaľ žiadne trovy nevznikli, súd jej ich
náhradu nepriznal.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je prípustné podať odvolanie v lehote 15 dní od jeho doručenia na Okresnom
súde Galanta.
Odvolanie môže podať strana, v ktorej neprospech bolo rozhodnutie vydané.
Odvolanie len proti odôvodneniu rozhodnutia nie je prípustné.

V podaní sa uvedie, ktorému súdu je určené, kto ho robí, ktorej veci sa týka, čo sa ním sleduje a podpis.
V odvolaní sa popri uvedených všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu
smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie
dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).
Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie

odvolania.

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné

práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,

g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.
Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej
inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v odseku 1, ak táto vada

mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.
Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania.

Prostriedky procesného útoku alebo prostriedky procesnej obrany, ktoré neboli uplatnené v konaní pred

súdom prvej inštancie, možno v odvolaní použiť len vtedy, ak
a) sa týkajú procesných podmienok,
b) sa týkajú vylúčenia sudcu alebo nesprávneho obsadenia súdu,
c) má byť nimi preukázané, že v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za
následok nesprávne rozhodnutie vo veci alebo

d) ich odvolateľ bez svojej viny nemohol uplatniť v konaní pred súdom prvej
inštancie.

Ak povinný dobrovoľne neplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh na
vykonanie exekúcie podľa z.č. 233/95 Z.z. o exekútoroch a exekučnej činnosti v platnom znení.