Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa štvrtok 15. jún 2017

Súd: Okresný súd Trenčín
Spisová značka: 18Csp/15/2016

Identifikačné číslo súdneho spisu: 3116213090
Dátum vydania rozhodnutia: 15. 06. 2017
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Lenka Kvasnicová

ECLI: ECLI:SK:OSTN:2017:3116213090.5

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

OkresnýsúdTrenčínsudkyňouMgr.LenkouKvasnicovouvprávnejvecižalobcuIntrumJustitiaSlovakia,

s. r. o., so sídlom Karadžičova 8, Bratislava, IČO 35831154, zastúpeného JUDr. Jánom Šoltésom,
advokátom so sídlom Karadžičova 8, Bratislava, proti žalovanej G. T., nar. XX.XX.XXXX, bydliskom J.
T. XXXX/X, F., štátnej občianke SR, o zaplatenie X.XXX,XX eur s príslušenstvom takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaná je p o v i n n á zaplatiť žalobcovi sumu 985,36 eur spolu s úrokom z omeškania vo výške 8,5
% ročne zo sumy 985,36 eur od 29.7.2013 do zaplatenia s tým, že uvedený dlh sa jej povoľuje splácať
v mesačných splátkach po 40 eur mesačne vždy k 20. dňu v mesiaci počnúc mesiacom nasledujúcim
po právoplatnosti tohto rozsudku pod následkom straty výhody splátok.

II. Vo zvyšnej časti sa žaloba z a m i e t a .

III. Žalobcovi sa priznáva náhrada trov konania v rozsahu 71 %.

o d ô v o d n e n i e :

1. Právny predchodca žalobcu sa podanou žalobou domáhal zaplatenia sumy vo výške X.XXX,XX eur
spolu s úrokom z omeškania vo výške X,X % ročne zo sumy X.XXX,XX eur

od XX.XX.XXXX do zaplatenia a náhrady trov konania. Svoju žalobu odôvodnil tým, že so žalovanou

uzatvoril dňa XX.XX.XXXX zmluvu o pôžičke č. XXXXXXX, na základe ktorej jej poskytol pôžičku
v celkovej výške X.XXX,X eur. Poznamenal, že podľa zmluvy mala žalovaná splácať pôžičku v
pravidelných 60 mesačných splátkach v sume XX,XX eur. Doposiaľ však nič neuhradila. Vzhľadom na to,
že žalovaná porušila svoju povinnosť splácať splátky riadne a včas, vyzval ju listom zo dňa XX.XX.XXXX
k okamžitej úhrade všetkých splátok jednorazovo. Dlžné splátky doposiaľ neuhradila. Celkový dlh teda
predstavuje sumu X.XXX,XX eur. Upresnil, že žalovaná suma pozostáva z neuhradených splátok č. X -
X po XX,XX eur, v celkovej výške XXX,XX eur a predčasne zosplatnenej istiny zostatku úveru v sume

XXX,XX eur, čo je suma len istiny bez zmluvných úrokov. C. sa o úverovú istinu splátok č. X - 60.

2. Žalovaná k podanej žalobe uviedla, že si je vedomá svojho dlhu voči žalobcovi, avšak výška, ktorú
od nej žalobca požaduje, sa jej zdá byť príliš vysoká. Bola by ochotná dlh uhradiť v splátkach po 40 eur
mesačne. Dodala, že jej celkový príjem je 316 eur mesačne, z toho uhrádza 150 eur za byt, 20 eur za
elektrinu, poistné 30 eur a splátku dlhu vo výške 65 eur na úver z Providentu.

3. Uznesením č. k. 18Csp/15/2016-18 zo dňa 17.02.2017 pripustil súd, aby z konania vystúpil pôvodný
žalobca, spoločnosť Consumer Finance Holding, a. s., a do konania vstúpila spoločnosť Intrum Justitia
Slovakia, s. r. o., z dôvodu postúpenia pohľadávky.4. Súd vykonal dokazovanie oboznámením žiadosti o poskytnutie najľahšej pôžičky zo dňa
XX.XX.XXXX, všeobecných obchodných podmienok, predžalobnej upomienky zo dňa XX.XX.XXXX,
oznámenia o postúpení pohľadávky zo dňa XX.XX.XXXX a zistil nasledovný skutkový stav:

5. Právny predchodca žalobcu poskytol žalovanej na základe jej žiadosti o poskytnutie najľahšej
pôžičky zo dňa XX.XX.XXXX pôžičku vo výške X.XXX eur. Pôžičku sa žalovaná zaviazala splácať v 60
mesačných splátkach po 33,34 eur. Ročná úroková sadzba bola dojednaná vo výške 32 % a priemerná
RPMN bola stanovená vo výške 32 %. Celková suma pôžičky bola určená vo výške 1.871,40 eur a

celkové náklady spotrebiteľa vo výške 871,40 eur. Konečná splatnosť bola určená na 1/2018. Priemerná
RPMN bola stanovená vo výške 46,35 %.

6. Z prehľadu splátok a úhrad vyplýva, že žalovaná celkovo uhradila 0 eur.

7. Predžalobnou upomienkou zo dňa 20.07.2013 vyzval právny predchodca žalobcu žalovanú k

okamžitej úhrade všetkých splátok v celkovej výške 2.013,72 eur.

8. Oznámením o postúpení pohľadávky zo dňa 30.09.2016 oznámil právny predchodca žalobcu
žalovanej, že dňom 19.09.2016 došlo k postúpeniu pohľadávky na žalobcu v celkovej výške 1.320,79
eur.

9. Podľa § 657 Občianskeho zákonníka, zmluvou o pôžičke prenecháva veriteľ dlžníkovi veci určené
podľa druhu, najmä peniaze, a dlžník sa zaväzuje vrátiť po uplynutí dohodnutej doby veci rovnakého
druhu.

10. Podľa § 658 ods. 1 Občianskeho zákonníka, pri peňažnej pôžičke možno dohodnúť úroky.

11. Podľa § 52 ods. 1, 2, 3, 4 Občianskeho zákonníka účinného v čase uzavretia zmluvy, spotrebiteľskou
zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

Ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy,
ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá
je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je
obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné. Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení
spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.

Spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci
predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

12. Podľa § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov (ďalej len „zákon“) účinného v čase uzavretia

zmluvy, spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov
na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej
finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

13. Podľa § 9 ods. 1, 2 zákona účinného v čase uzavretia zmluvy, zmluva o spotrebiteľskom úvere musí

mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe
alebonainomtrvanlivommédiu,ktoréjedostupnéspotrebiteľovi.Zmluvaospotrebiteľskomúvereokrem
všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,

miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo

služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,

podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami

spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a

nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej

hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

14. Podľa § 5b zákona č. 250/2007 Z. z. o ochrane spotrebiteľa v platnom znení orgán rozhodujúci o

nárokochzospotrebiteľskejzmluvyprihliadaajbeznávrhunanemožnosťuplatneniapráva,naoslabenie
nároku predávajúceho voči spotrebiteľovi, vrátane jeho premlčania alebo na inú zákonnú prekážku alebo
zákonný dôvod, ktoré bránia uplatniť alebo priznať plnenie predávajúceho voči spotrebiteľovi, aj keď by
inak bolo potrebné, aby sa spotrebiteľ týchto skutočností dovolával.15. Podľa § 101 Občianskeho zákonníka pokiaľ nie je v ďalších ustanoveniach uvedené inak, premlčacia
doba je trojročná a plynie odo dňa, keď sa právo mohlo vykonať po prvý raz.

16. Podľa § 103 Občianskeho zákonníka, ak bolo dohodnuté plnenie v splátkach, začína plynúť
premlčacia doba jednotlivých splátok odo dňa ich zročnosti. Ak sa pre nesplnenie niektorej zo splátok
stane zročným celý dlh ( § 565), začne plynúť premlčacia doba odo dňa zročnosti nesplnenej splátky.

17. Z vykonaného dokazovania mal súd za preukázané, že žaloba podaná žalobcom je čiastočne
dôvodná. Po preskúmaní predmetnej zmluvy možno konštatovať, že sa jedná o spotrebiteľskú zmluvu,

nakoľko ide o taký typ zmluvy, ktorej obsah spotrebiteľ nemohol podstatným spôsobom ovplyvniť,
pretožetátobolaužvopredpripravená,predtlačená.Dodávateľomvtomtoprípadejeprávnypredchodca
žalobcu, ktorý pri uzatváraní zmluvy vykonával svoju podnikateľskú činnosť a spotrebiteľom je žalovaná,
ktorá pri uzatváraní zmluvy nevykonávala žiadnu obchodnú alebo inú činnosť. Novelizáciou zákona č.
250/2007 Z. z. o ochrane spotrebiteľa uskutočnenou zákonom č. 102/2014 Z. z., účinným od 01.05.2014,

súd pri rozhodovaní o nárokoch zo spotrebiteľskej zmluvy prihliada na premlčanie ex offo (bez
návrhu). Preto skôr ako pristúpil k samotnému posúdeniu uplatneného nároku, primárne sa zaoberal
otázkou premlčania. Po preskúmaní predložených listinných dôkazov súd dospel k záveru, že nárok je
čiastočne premlčaný. Žalobca si v konaní okrem iného uplatňuje nezaplatené splátky úveru splatné dňa
20.02.2013, 20.03.2013, 20.04.2013, 20.05.2013 a 20.06.2013. V zmysle vyššie citovaného zákonného

ustanovenia § 103 Občianskeho zákonníka, ak bolo dohodnuté plnenie v splátkach, začína plynúť
premlčacia doba jednotlivých splátok odo dňa ich zročnosti. V danom prípade teda premlčacia doba
týchto splátok začala plynúť splatnosťou tej ktorej splátky, t. j. pre splátku splatnú dňa 20.02.2013 začala
plynúť odo dňa nasledujúceho, t. j. od 21.02.2013, pre splátku splatnú dňa 20.03.2013 začala premlčacia
doba plynúť dňa 21.03.2013, pre splátku splatnú dňa 20.04.2013 začala plynúť premlčacia doba dňa

21.04.2013, pre splátku splatnú dňa 20.05.2013 začala plynúť premlčacia doba dňa 21.05.2013 a pre
splátku splatnú dňa 20.06.2013 začala plynúť premlčacia doba dňa 21.06.2013. Premlčacia doba pre
tieto splátka uplynula teda pre splátku splatnú dňa 20.02.2013 dňa 21.02.2016, pre splátku splatnú dňa
20.03.2013 dňa 21.03.2013, pre splátku splatnú dňa 20.04.2013 dňa 21.04.2016, pre splátku splatnú
dňa 20.05.2013 dňa 21.05.2016 a pre splátku splatnú dňa 20.06.2013 dňa 21.06.2016. Žalobca však

žalobu podal na súde až dňa 19.07.2016, t. j. po uplynutí zákonom stanovenej premlčacej doby pre
uvedené splátky. S poukazom na uvedené súd žalobu v časti o zaplatenie sumy 166,70 eur (5 splátok
po 33,34 eur = 166,70 eur) zamietol.

18. Ďalej sa súd zaoberal dôvodnosťou zvyšku uplatneného nároku. Právny predchodca žalobcu na

základe žiadosti žalovanej požičal tejto sumu 1.000 eur, ktoré sa zaviazal splácať v 60 mesačných
splátkach po 33,34 eur. Žalovaná si však túto svoju povinnosť nesplnila, čo vyplynulo jednak z tvrdení
žalobcu, prehľadu splátok a úhrad, ale aj z tvrdení samotnej žalovanej. Súd preto uložil žalovanej
povinnosť zaplatiť žalobcovi sumu 985,76 eur predstavujúcu zvyšok zosplatnenej istiny.

19. Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má
veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je

podľa tohto zákona povinný platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z
omeškania ustanovuje vykonávací predpis.

20. Podľa § 3 nariadenia vlády č. 87/1995 Z. z. výška úrokov z omeškania je dvojnásobok diskontnej
sadzby určenej Národnou bankou Slovenska platnej k prvému dňu omeškania s plnením peňažného

dlhu.

21. Keďže žalovaná žalobcovi predmetnú pôžičku riadne a včas nezaplatila, dostala sa do omeškania,
v dôsledku čoho vznikol žalobcovi nárok na úroky z omeškania, ktoré mu súd priznal v zmysle vyššiecitovaného zákonného ustanovenia vo výške 8,5 % ročne zo sumy 985,36 eur od 29.7.2013 do
zaplatenia.

22. Podľa § 255 ods. 2 zákona č. 160/2015 Z. z. Civilný sporový poriadok (ďalej len „CSP“), ak mala
strana vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov konania pomerne rozdelí, prípadne vysloví, že
žiadna zo strán nemá na náhradu trov právo.

23. V predmetnej veci mala každá zo strán úspech len čiastočný (žalobca mal úspech vo výške 85,5

%, žalovaná vo výške 14,5 %; rozdiel ich pomerných úspechov predstavuje 71 %). Súd preto priznal
žalobcovi ako úspešnejšej strane náhradu trov konania vo výške 71 %, pričom o výške trov konania
bude rozhodnuté samostatným uznesením po právoplatnosti tohto rozsudku (§ 262 ods. 2 CSP).

24. Podľa § 232 ods. 4 CSP, ak súd uložil povinnosť plniť opakujúce sa a v budúcnosti splatné dávky
a splátky, vykonateľnosť týchto dávok a splátok sa spravuje poradím ich splatnosti, ak súd nerozhodne

inak; súd môže rozhodnúť, že omeškanie s plnením jednej dávky alebo splátky má za následok splatnosť
celého plnenia.

25. Z uvedeného ustanovenia vyplýva možnosť splnenia dlhu i v splátkach (keďže toto ustanovenie
hovorí nie len o dávkach ale aj o splátkach), preto súd rozhodol o splatnosti peňažného plnenia určeného

týmto rozsudkom tak, že celú sumu povolil žalovanej splácať v mesačných splátkach po 40 eur pod
následkom straty výhody splátok, a to s poukazom na finančnú situáciu žalovanej, keď jej celkový príjem
je 316 eur mesačne, z toho uhrádza 150 eur za byt, 20 eur za elektrinu, poistné 30 eur a splátku dlhu
vo výške 65 eur na úver z Providentu.

Poučenie:

Proti tomuto rozhodnutiu je možné podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia cestou
podpísaného súdu ku Krajskému súdu v Trenčíne, pokiaľ sa tohoto práva po vyhlásení rozsudku
účastníci výslovne nevzdali.

V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach podania (§ 132 ods. 1 CSP) uviesť, proti ktorému

rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za
nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).

Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie
odvolania.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.