Rozsudok ,
Iná povaha rozhodnutia Rozhodnutie bolo vynesené dňa štvrtok 20. október 2016

Súd: Okresný súd Liptovský Mikuláš
Spisová značka: 5C/32/2016

Identifikačné číslo súdneho spisu: 5616201865
Dátum vydania rozhodnutia: 20. 10. 2016
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Magdaléna Andreánska

ECLI: ECLI:SK:OSLM:2016:5616201865.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Liptovský Mikuláš samosudkyňou Mgr. Magdalénou Andreánskou v právnej veci žalobcu

POHOTOVOSŤ, s.r.o., so sídlom Bratislava, Pribinova 25, IČO: 35 807 598, právne zastúpená JUDr.
BarborouKorenecovou,advokátkou,sosídlomMalinovo,Slnečná765/3,IČO:42174902,protižalovanej
Y. G., nar. XX. X. XXXX, trvale bytom W. Y. XXX, právne zastúpená JUDr. Zuzanou Medveckou,
advokátkou so sídlom Liptovský Mikuláš, Garbiarska 695/4, v spore o zaplatenie 382,49 eur s
príslušenstvom, t a k t o

r o z h o d o l :

Žaloba sa zamieta.

Žalovanej sa priznáva náhrada trov konania v plnom rozsahu.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa, prostredníctvom svojej právnej zástupkyne, žalobou doručenou Okresnému súdu
Liptovský Mikuláš dňa 14.3.2016 domáhal, aby súd zaviazal žalovanú zaplatiť sumu 382,49 eur.
Žalovaná suma pozostávala z poplatku 94,02 eur, známeho úroku vo výške 74,80 eur, poplatku za
upomienky 10,- eur, zmluvnú pokutu vo výške 33,- eur, trovy mediačného konania vo výške 170,67
eur, súčasne navrhol, aby žalovaná bola zaviazaná nahradiť trovy konania. Vo svojej žalobe uviedol,
že žalobca je právnická osoba, žalovaná je fyzická osoba. Na základe zmluvy o spotrebiteľskom
úvere č. 500300744 zo dňa 14.5.2013, žalobca poskytol žalovanej spotrebiteľský úver vo výške 800,-

eur a žalovaná sa zaviazala poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť odplatu pri poskytovaní
finančných prostriedkov vo výške 386,80 eur a úrok spojený so spotrebiteľským úverom vo výške
313,20 eur, t. j. zaplatiť celkovú čiastku 1.500,- eur. Odplata pri poskytnutí peňažných prostriedkov
bola vo výške 386,80 eur, čo predstavovalo ročnú percentuálnu mieru nákladov (RPMN vo výške
87,50 %, ktorá sa vypočítala v zmysle zákona o spotrebiteľských úveroch podľa vzorca uvedeného vo
všeobecných podmienkach poskytnutia spotrebiteľského úveru a ktorú spotrebiteľ berie na vedomie.)
Úrok bol vo výške 39,15 % ročne z poskytnutého úveru, čo predstavuje sumu vo výške 313,20 eur.

Spotrebiteľský úver sa úroční ročnou úrokovou sadzbou, ktorá predstavuje fixné percento vo výške
39,15%ročne,pričomvýškaúrokovsavypočítanasledovnoumetódou:istina(poskytnutýspotrebiteľský
úver) x úroková sadzba x počet dní trvania spotrebiteľského úveru / 365 x 100. Úroková sadzba úveru
je fixná za celé obdobie úveru. Úroková sadzba nie je naviazaná na žiaden index ani referenčnú
úrokovú sadzbu a nie sú dané žiadne podmienky pre uplatňovanie úrokovej sadzby. Žalovaná sa
zaviazala zaplatiť celkovú čiastku 1.500,- eur, ak nie je dohodnuté inak, do 18.5.2014 na účet veriteľa
špecifikovaný vo Všeobecných podmienkach poskytnutia spotrebiteľského úveru alebo v hotovosti

mandatárovi. Žalobca a žalovaná sa dohodli, že Zmluva o spotrebiteľskom úvere č. 500300744 zo dňa
14.5.2013 sa mení tak, že žalovaná sa zaviazala žalobcovi uhradiť celkovo čiastku 1.500,- eur v 12
splátkach vo výške 125,- eur, vždy k 18 kalendárnemu dňu v mesiaci, počnúc dňom 18.6.2013. Žalovaná
z uvedenej čiastky pred dlhom splatným uhradila 887,13 eur. Na základe toho, že porušila zmluvnépodmienky o spotrebiteľskom úvere a nedodržala splátkový kalendár, oznámili jej, že v zmysle zmluvy
o spotrebiteľskom úvere stratila výhodu splátok, dlh sa stal splatný v celosti a vyzvali ju na úhradu
celého dlhu. Vo Všeobecných podmienkach poskytnutia spotrebiteľského úveru, ktoré sú neoddeliteľnou

súčasťou zmluvy o spotrebiteľskom úvere, sa obidve zmluvné strany v prípade omeškania žalovanej
dohodli na úroku z omeškania v sadzbe v súlade s § 517 ods. 2 zákona č. 40/1964 Zb. Občiansky
zákonník a nariadením vlády č. 87/1995 Z. z. v znení neskorších predpisov. Dlh sa stal splatný
dňa 19.5.2014 a od toho času je žalovaná v omeškaní s úhradou dlžnej sumy. Podľa Všeobecných
obchodných podmienok poskytnutia spotrebiteľského úveru sa žalovaná zaviazala uhradiť žalobcovi

náklady, ktoré mu vznikli v súvislosti s uplatnením práva spôsobom vyplývajúcim zo zmluvy, a to
najmä, avšak nie výlučne, trovy mediácie, trovy rozhodcovského konania, trovy súdneho konania, trovy
exekúcie, trovy právneho zastúpenia žalobcu v týchto konaniach a iné navrhovateľom preukázateľne
vynaložené náklady pri uplatňovaní svojho práva. Vzhľadom na to bola žalovaná povinná uhradiť celkom
382,49 eur. Z toho poplatok vo výške 94,02 eur, známy úrok vo výške 74,80 eur, ktorý pozostáva z úroku
vo výške 39,15 % ročne zo sumy 800,- eur od 15.5.2013 do 21.5.2013 v sume 6,01 eur, úrok vo výške

39,15 % ročne zo sumy 675,- eur od 22.5.2013 do 3.6.2013 v sume 9,41 eur, úrok vo výške 39,15 %
ročne zo sumy 550,- eur od 4.6.2013 do 18.7.2013 v sume 26,55 eur, úrok vo výške 39,15 % ročne zo
sumy 425,- eur od 19.7.2013 do 19.8.2013 v sume 14,59 eur, úrok vo výške 39,15 % ročne zo sumy
300,- eur od 20.8.2013 do 5.9.2013 v sume 5,47 eur, úrok vo výške 39,15 % ročne zo sumy 175,- eur od
6.9.2013 do 25.10.2013 v sume 9,39 eur, úrok vo výške 39,15 % ročne zo sumy 50,- eur od 26.10.2013

do 27.12.2013 v sume 3,38 eur, poplatok za upomienky 10,- eur, zmluvnú pokutu vo výške 33,- eur, trovy
mediačného konania vo výške 170,67 eur.

2. Žalovaná doručila súdu, prostredníctvom svojej právnej zástupkyne, dňa 22.8.2016 vyjadrenie k
žalobe, v ktorom uviedla, že uplatnený nárok žalobcom v celom rozsahu neuznáva. Žalobu považuje v

celom rozsahu za nedôvodnú a neopodstatnenú. Uvedená suma 382,49 eur má pozostávať z poplatku
vo výške 94,02 eur, známeho úroku vo výške 74,80 eur, poplatku za upomienku v sume 10,-eur,
zmluvnej pokuty vo výške 33,- eur, trov mediačného konania vo výške 170,67 eur. Neuznáva ani jeden
z týchto nárokov, ktoré si žalobca žalobou uplatnil. Zmluva o spotrebiteľskom úvere č. 500300744 zo
dňa 14.5.2013 je svojím charakterom spotrebiteľskou zmluvou. Neobsahuje náležitosti, ktoré by podľa

zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch mala obsahovať a práve absencia týchto náležitostí
spôsobuje,žespotrebiteľskýúversapovažujezabezúročnýabezpoplatkov.Vzhľadomnatietouvedené
skutočnosti je preukázané, že žalobcovi nič nedlhuje, práve naopak, on by jej mal vrátiť plnenie, na ktoré
nemá zákonný nárok. Žalobca v žalobe uvádzal, že mu žalovaná uhradila sumu 817,13 eur. Ku dňu
podania žaloby uhradila žalobcovi minimálne sumu vo výške 1.092,78 eur, o čom predložila prehľad

splátok.

3. Žalobca sa k vyjadreniu žalovanej zo dňa 22.8.2016, nevyjadril.

4. Okresný súd Liptovský Mikuláš, dňa 7. 10. 2016 oznámil termín verejného vyhlásenia rozsudku, v

zmysle ustanovenia § 219 ods. 3 Civilného sporového poriadku. Oznámenie bolo vyvesené na úradnej
tabuli súdu 7. 10. 2016, na webovej stránke zverejnené 7. 10.2016.

5. Z listinných dôkazov, a to z dohody o plnení v splátkach, zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
zo všeobecných podmienok poskytnutia spotrebiteľského úveru, z prehľadu splátok, zistil nasledovný

skutkový stav:

6. Dňa 14.5.2013 bola uzavretá zmluva o úvere medzi veriteľom POHOTOVOSŤ, s.r.o. a dlžníčkou
Y. G. č. zmluvy 500300744 (ďalej len „zmluva“) a v ten istý deň bola uzavretá Dohoda o plnení v
splátkach k Zmluve o spotrebiteľskom úvere č. 500300744 zo dňa 14. 5. 2013 (ďalej len „dohoda“). Na

základe zmluvy o úvere sa veriteľ zaviazal poskytnúť dlžníčke úver v sume 800,- eur a dlžníčka sa
zaviazalazaplatiťveriteľovitútosumuzvýšenúopríslušnýpoplatokvovýške700,-eurt.j.celkovozaplatí
čiastku 1500,- eur . Dlžníčka svojím vlastnoručným podpisom potvrdila prevzatie peňažnej hotovosti
uvedenej v zmluve dňa 14.5.2013. Podľa článku 2 zmluvy celkové náklady spotrebiteľa spojené so
spotrebiteľských úverom sú tvorené súčtom úroku vo výške 39,15 % ročne z poskytnutého úveru, čo

predstavuje sumu vo výške 313,20 eur a administratívnych nákladov na vypracovanie a uzatvorenie
zmluvy o spotrebiteľskom úvere spolu so všetkou administratívou tým spojenou vo výške 386,80 eur.
Spotrebiteľ sa zaväzuje zaplatiť celkovú čiastku 1500,- eur ak nie je dohodnuté inak do 18.5.2014 na
účet veriteľa špecifikovaný vo všeobecných podmienkach poskytnutia spotrebiteľského úveru alebo vhotovosti mandatárovi. Vzhľadom na uvedené sa zmluvné strany dohodli, že doba trvania zmluvy o
spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru nastane dňa 18.5.2014.
Podľa článku 3 zmluvy spotrebiteľ berie na vedomie, že výška ročnej percentuálnej miery nákladov

(RPMN) sa vypočítavala v zmysle zákona o spotrebiteľských úveroch podľa vzorca vo všeobecných
podmienkach poskytnutia spotrebiteľského úveru a je vo výške 87,50 %. Zmluvné strany sa dohodli,
že peňažné prostriedky sú na základe tejto zmluvy o spotrebiteľskom úvere poskytnuté na iný účel ako
na výkon povolania alebo podnikania a rovnako sa neposkytujú ani na účel podľa § 1 ods. 3 zákona
o spotrebiteľských úveroch. Spotrebiteľ berie na vedomie, že výška priemernej hodnoty ročnej RPMN

na poskytnutý spotrebiteľský úver platnej ku dňu podpísania tejto zmluvy o spotrebiteľskom úvere je vo
výške 36,73 %. Podľa článku 2 dohody veriteľ a spotrebiteľ sa dohodli, že zmluva o spotrebiteľskom
úvere č. 500300744 zo dňa 14.5.2013 sa mení nasledovne: spotrebiteľ sa zaviazal veriteľovi uhradiť
celkovúčiastku1.500,-eurv12.mesačnýchsplátkachpo125,-eur,splatnýchku18-temukalendárnemu
dňu v mesiaci, počnúc dňom 18.6.2013. Spotrebiteľ berie na vedomie, že výška ročnej percentuálnej
miery nákladov (RPMN) sa vypočítala v zmysle zákona o spotrebiteľských úveroch podľa vzorca vo

všeobecných podmienkach poskytnutia spotrebiteľského úveru a je vo výške 261,44 %. Podľa článku
3 druhý odsek dohody, dohody, v prípade, ak bude spotrebiteľ v omeškaní s niektorou splátkou 7 dní a
viac zaväzuje sa túto omeškanú splátku uhradiť do rúk mandatára (pracovníka obchodnej služby- POS)
v hotovosti spolu s paušálnymi nákladmi na osobný výber omeškanej splátky mandatárom vo výške 15,-
eur za každý jeden prípad omeškania. Ostatné splátky sa spotrebiteľ zaväzuje platiť podľa tejto dohody

ďalej vkladovými lístkami alebo prevodným príkazom. Veriteľ a spotrebiteľ sa dohodli, že neuhradením
ktorejkoľvek dohodnutej splátky riadne a včas po dobu dlhšiu ako tri mesiace, tento dodatok zaniká
od počiatku. Ostatné ustanovenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere nie sú týmto odstúpením dotknuté.
Spotrebiteľ svojím podpisom potvrdzuje prevzatie 12 ks vkladových lístkov, ostatné ustanovenia zmluvy
o spotrebiteľskom úvere zostávajú bez zmeny. Spotrebiteľ berie na vedomie, že výška priemernej

hodnoty ročnej RPMN na poskytnutý spotrebiteľský úver platnej ku dňu podpísania tejto zmluvy o
spotrebiteľskom úvere je vo výške 36,73 %. Súčasťou zmluvy o úvere sú všeobecné podmienky
poskytnutia úveru vyhotovené ako formulár.

7. Podľa prehľadu splátok vyhotoveného 25.4.2016 žalovaná uhradila žalobcovi sumu 1.092,78 eur.

8. Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na
právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

9. Podľa § 52 ods. 2 Občianskeho zákonníka, ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky

iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to
na prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých
obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné.

10. Podľa § 261 ods. 3 písm. d/ Obchodného zákonníka, touto časťou zákona sa spravujú bez ohľadu

na povahu účastníkov záväzkové vzťahy zo zmluvy o úvere ( § 497).

11. Podľa § 497 Obchodného zákonníka, zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

12. Podľa § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
prespotrebiteľovvplatnomznení,spotrebiteľskýmúveromnaúčelytohtozákonajedočasnéposkytnutie
peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej
platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

13.Podľa§2písm.d/zákonač.129/2010Z.z.ospotrebiteľskýchúverochaoinýchúverochapôžičkách
pre spotrebiteľov v platnom znení, na účely tohto zákona sa rozumie zmluvou o spotrebiteľskom úvere
zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje
poskytnutépeňažnéprostriedkyvrátiťazaplatiťcelkovénákladyspotrebiteľaspojenésospotrebiteľským

úverom.

14. Podľa § 9 ods. 1 Zákona 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov, zmluva ospotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej
vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

15. Podľa § 9 ods. 2 Zákona 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre
spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých v znení neskorších predpisov, zmluva o spotrebiteľskom
úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,

miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,

ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané

na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej

úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;

platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

16. Podľa § 9 ods. 9 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov v platnom znení, od spotrebiteľa nemôže veriteľ požadovať úrok, poplatky alebo
akékoľvek iné plnenie, ktoré nie sú ustanovené zákonom alebo uvedené v zmluve o spotrebiteľskom
úvere.

17. Podľa § 11 ods. 1 Zákona 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov, poskytnutý
spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa
§ 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1,

b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

18. Podľa § 25a ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a
pôžičkách pre spotrebiteľov v znení neskorších predpisov právne vzťahy, ktoré vznikli pred 1. januárom

2013 na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere, sa spravujú podľa doterajších predpisov.

19. Podľa § 544 ods. 1 Občianskeho zákonníka, ak strany dojednajú pre prípad porušenia zmluvnej
povinnosti zmluvnú pokutu, je účastník, ktorý túto povinnosť poruší, zaviazaný pokutu zaplatiť, aj keď
oprávnenému účastníkovi porušením povinnosti nevznikne škoda.

20. Podľa § 544 ods. 2 Občianskeho zákonníka, zmluvnú pokutu možno dojednať len písomne a v
dojednaní musí byť určená výška pokuty alebo určený spôsob jej určenia.

21. Z vyššie uvedených listinných dôkazov mal súd preukázané, že spoločnosť POHOTOVOSŤ, s.r.o.

a žalovaná uzatvorili dňa 14.5.2013 zmluvu o úvere č 500300744. Spoločnosť POHOTOVOSŤ, s.r.o.
je dodávateľom, keďže pri uzatváraní a plnení zmluvy konala v rámci predmetu svojej podnikateľskej
činnosti a žalovaný je spotrebiteľom, ktorý pri uzatváraní a plnení zmluvy nekonal v rámci predmetu
svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti. Žalovaný je v zmluve označený ako fyzická osoba.
Z vyššie uvedených dôvodov je právny vzťah, ktorý vznikol medzi pôvodným veriteľom spoločnosťou

POHOTOVOSŤ, s.r.o. a žalovaným, vzťahom spotrebiteľským, a preto na tento vzťah je potrebné
aplikovať ustanovenia spotrebiteľského práva. Na základe vyššie uvedenej zmluvy sa spoločnosť
POHOTOVOSŤ, s.r.o. zaviazala poskytnúť žalovanej ako dlžníčke sumu 800,- eur, ktorú sa dlžníčka
zaviazala vrátiť a zaplatiť celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom vo výške
700,- eur, t. j. celkovú sumu 1.500,- eur. Úrok bol dojednaný vo výške 39,15 % ročne z poskytnutého

úveru,čopredstavujesumuvovýške313,20eur.Administratívnenákladynavypracovanieauzatvorenie
zmluvy o spotrebiteľskom úvere spolu so všetkou administratívou tým spojenou, boli dojednané vo
výške 386,80 eur. Žalovaná sa zaviazala úver zaplatiť do 18. 5. 2014. Ročnej percentuálnej miery
nákladov (RPMN) bola dojednaná vo výške 87,50 %, priemerná hodnota ročnej RPMN vo výške 36,73
%. Dňa 14.5.2013 bola uzatvorená dohoda o plnení v splátkach k zmluve o spotrebiteľskom úvere

č. 500300744, ktorou sa žalovaná zaviazal celkovú čiastku 1.500,- eur splatiť v 12. pravidelných
mesačných splátkach vo výške 125,- eur, splatných vždy k 18. dňu v mesiaci, počnúc 18.6.2013, ročná
percentuálna miera nákladov bola dohodnutá vo výške 261,44 %. Vykonaným dokazovaním mal súd
preukázané, že medzi stranami sporu nedošlo k platnému dojednaniu podstatnej náležitosti zmluvy o
spotrebiteľskom úvere a to k dojednaniu ročnej percentuálnej miery nákladov. Žalobca žalovanej pri

podpise zmluvy o úvere v zmluve uviedol údaj o RPMN vo výške 87,50 %. Ten istý deň pri podpise
dohody o plnení v splátkach, bol v dohode uvedený údaj o RPMN vo výške 261,44 %. Správanie
žalobcu pri podpise zmluvy o úvere a dohode o plnení súd považoval za účelové, s cieľom ovplyvniť
žalovanú. Žalobca, ktorý poskytuje úvery v rámci svojej podnikateľskej činnosti už viac ako desať rokov,vie, ktoré náležitosti zmluvy o úvere sú obligatórnymi náležitosťami, a ktoré by v prípade ich neplatného
dojednania mohli byť sankcionované bezúročnosťou a bezpoplatkovosťou. Neuvedenie podstatných
náležitostí zmluvy o úvere pri jej uzatváraní a podpisovaní, ako je výška splátky, jej splatnosť, počiatok

splácania úveru, údaj o ročnej percentuálnej miere nákladov v zmluve a ich následné dojednanie
právnym úkonom bezprostredne nadväzujúcim na zmluvu o spotrebiteľskom úvere, súd vyhodnotil ako
nekalú obchodnú praktiku žalobcu vo vzťahu ku žalovanej. Navyše v dohode o splátkach absentovalo
dojednanie o výške, počte splátok s rozčlenením na istinu, úroky a iné poplatky tak, ako to vyžaduje
zákonné ustanovenie § 9 ods. 2 písm. k) zákona o spotrebiteľských úveroch. Keďže stranami neboli

dohodnuté obligatórne náležitosti zmluvy o úvere v zmysle ustanovenia § 9 ods. 2 písm. j), k) zákona o
spotrebiteľských úveroch, je úver v zmysle ustanovenia § 11 ods. 1 písm. b) bezúročný a bez poplatkov.
Žalobca si žalobným návrhom uplatnil nárok na zaplatenie poplatku vo výške 94,02 eur, poplatky za
upomienky vo výške 10,- eur, známeho úroku vo výške 74,80 eur, trovy mediačného konania vo výške
170,67 eur. Vzhľadom na vyššie uvedené, súd žalobu zamietol ako nedôvodnú. Žalobcovi nevznikol
nárok na zaplatenie známeho úroku, ani na poplatky, ktoré neboli v zmluve individuálne dojednané.

V zmluve nebol dojednaný poplatok za upomienku. Zo žalobného návrhu nebolo zrejmé, na základe
akého zmluvného ustanovenia bol uplatnený poplatok vo výške 94,02 eur, a nárok na zaplatenie trov
mediačného konania vo výške 170,67 eur. Žalobca neuniesol dôkazné bremeno, ktorým by preukázal
odôvodnenosť nároku na zaplatenie týchto poplatkov, respektíve nárokov, žalovanou. Súd zamietol
žalobu aj v časti uplatnenej zmluvnej pokuty vo výške 33,- eur, nakoľko nebolo preukázané platné

zmluvné dojednanie medzi stranami sporu v zákonom predpísanej písomnej forme. Zmluvná pokuta plní
prevenčnú funkciu, reparačnú funkciu a sankčnú funkciu. Možno ju uzavrieť samostatne následne po
uzavretí zabezpečovanej zmluvy alebo ako súčasť záväzkového právneho vzťahu, ktorého sa zmluvná
pokutatýka.Systematickézaradeniezmluvnéhodojednaniaozmluvnejpokutedoúverovýchpodmienok
súd považoval zo strany žalobcu za nekorektné vo vzťahu k žalovanej , nakoľko obchodné podmienky

majú podporný, vysvetľujúci charakter k zmluve. Takéto dôležité dojednanie má byť medzi stranami
jednoznačne a výslovne vyjadrené a v zmluve zaradené tak, aby bola dostatočne zabezpečená právna
istota zmluvných strán.

22. Podľa § 255 ods. 1 Civilného sporového poriadku, súd prizná strane náhradu trov konania podľa

pomeru jej úspechu vo veci.

23. Podľa § 255 ods. 2 Civilného sporového poriadku, ak mala strana vo veci úspech len čiastočný,
súd náhradu trov konania pomerne rozdelí, prípadne vysloví, že žiadna zo strán nemá na náhradu trov
konania právo.

24. Podľa § 262 ods. 1 Civilného sporového poriadku, o nároku na náhradu trov konania rozhodne aj
bez návrhu súd v rozhodnutí, ktorým sa konanie končí.

25. O trovách konania súd rozhodol v zmysle vyššie citovaných zákonných ustanovení. Žalovaná mala

v spore plný úspech, preto jej vzniklo právo na náhradu trov konania.
O výške náhrady trov konania rozhodne súd prvej inštancie po právoplatnosti rozhodnutia, ktorým sa
konanie končí, samostatným uznesením, ktoré vydá súdny úradník.

Poučenie:

P o u č e n i e :

Proti tomuto rozhodnutiu možno podať odvolanie v lehote 15 dní od jeho doručenia prostredníctvom
Okresného súdu Liptovský Mikuláš na Krajský súd v Žiline písomne v troch vyhotoveniach. (§ 357 písm.
a/ Civilného sporového poriadku).
Podľa § 359 Civilného sporového poriadku, odvolanie môže podať strana, v ktorej neprospech bolo
rozhodnutie vydané.

Podľa § 362 ods. 1 Civilného sporového poriadku, odvolanie sa podáva v lehote 15 dní od doručenia
rozhodnutia na súde, proti ktorého rozhodnutiu smeruje. Ak bolo vydané opravné uznesenie, lehota
plynie znovu od doručenia opravného uznesenia len v rozsahu vykonanej opravy.
Podľa § 363 Civilného sporového poriadku, v odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania
uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie

považuje za nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).Podľa § 364 Civilného sporového poriadku, rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ
rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie odvolania.
Podľa § 365 Civilného sporového poriadku:

(1) Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,

d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

(2) Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu
prvej inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v odseku 1, ak táto
vada mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.
(3) Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania.