Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa utorok 24. január 2017

Súd: Okresný súd Michalovce
Spisová značka: 11C/138/2016

Identifikačné číslo súdneho spisu: 7716205935
Dátum vydania rozhodnutia: 24. 01. 2017

Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Tatiana Sabadošová
ECLI: ECLI:SK:OSMI:2017:7716205935.3

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

A. súd D., sudkyňa G.. X. H. v právnej veci žalobcu E., s.r.o. so sídlom E. XX, XXX XX Y., M.: XX XXX
XXX zastúpeného advokátkou G.. Y. U. so sídlom H. XXX/X, XXX XX D., M.: XX XXX XXX proti žalovanej
N. Urbanovej, nar. X.X.XXXX, bytom Y. nad A. č. XX, o zaplatenie XXX,XX € takto

r o z h o d o l :

I. V. z a m i e t a.

II. H. náhradu trov konania nepriznáva.

o d ô v o d n e n i e :

1. V. sa podanou žalobou domáhal proti žalovanej zaplatenia známeho úroku v sume XX,XX €, poplatku
vo výške XXX,XX €, zmluvnej pokuty XX,XX € a náhrady trov konania. A. to tým, že dňa XX.X.XXXX
uzatvorili strany V. o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXX, na základe ktorej žalobca poskytol
žalovanejúvervovýškeXXX,-€ažalovanásazaviazalaposkytnutépeňažnéprostriedkyvrátiťazaplatiť
odplatu pri poskytnutí finančných prostriedkov vo výške XXX,XX € a úrok spojený so spotrebiteľským
úverom vo výške XXX,XX €, t.j. zaplatiť celkovú čiastku XXX,- €. A. pri poskytnutí spotrebiteľského

úveru bola vo výške XXX,XX €, čo predstavovalo ročnú percentuálnu mieru nákladov (Z.) vo výške
XX %, ktorá bola vypočítaná v zmysle zákona o spotrebiteľských úveroch podľa vzorca uvedeného
vo J. podmienkach poskytnutia spotrebiteľského úveru a ktorú vzal spotrebiteľ na vedomie. K. bol vo
výške XX,XX% ročne z poskytnutého úveru, čo predstavuje sumu vo výške XXX,XX €. H. úver sa
úročí ročnou úrokovou sadzbou, ktorá predstavuje fixné percento vo výške XX,XX% p.a., pričom výška
úrokov sa vypočítava nasledovnou metódou: istina (poskytnutý spotrebiteľský úver) x úroková sadzba x

počet dní trvania spotrebiteľského úveru /XXX x XXX/. K. sadzba úveru je fixná na celé obdobie úveru
a nie je naviazaná na žiaden index ani referenčnú úrokovú sadzbu a nie sú dané žiadne podmienky pre
uplatňovanie úrokovej sadzby. V. sa zaviazala zaplatiť celkovú čiastku XXX,- €, ak nie je dohodnuté inak
do XX.X.XXXX na účet veriteľa špecifikovaný vo J. podmienkach poskytnutia spotrebiteľského úveru
alebo v hotovosti mandatárovi. H. sa dohodli, že V. sa mení tak, že žalovaná sa zaviazala žalobcovi
celkovú čiastku XXX,- € v XX splátkach vo výške XX,- € vždy k XX. kalendárnemu dňu v mesiaci počnúc
dňom XX.XX.XXXX. V. uhradila z tejto sumy pred splatnosťou dlhu sumu XXX,XX €. Na základe toho,

že porušila podmienky V. a nedodržala splátkový kalendár tak je žalobca oznámil, v zmysle V. stratila
výhodu splátok a dlh sa stal splatným v celosti a vyzval ju na úhradu celého dlhu. A. strany sa vo J.
podmienkach poskytnutia spotrebiteľského úveru, ktoré sú neoddeliteľnou súčasťou V. dohodli v prípade
omeškania žalovanej na úroku z omeškania v sadzbe v súlade s ust. § 517 ods. X A.. zákonníka a
nariadením vlády č. XX/XXXX Z.z. v znení neskorších predpisov. I. sa stal splatným dňa XX.X.K. a od
toho času je žalovaná v omeškaní s úhradou dlžnej sumy. E. J. podmienok poskytnutia spotrebiteľského

úveru sa žalovaná zaviazala uhradiť žalobcovi náklady, ktoré mu vznikli v súvislosti s uplatnením práva
spôsobom vyplývajúcim zo V. a to najmä, avšak nie výlučne, trovy mediácie, trovy rozhodcovského
konania, trovy súdneho konania, trovy exekúcie, trovy právneho zastúpenia žalobcu v týchto konaniacha iné preukázateľne vynaložené náklady pri uplatnení práva. V. je preto povinná mu uhradiť sumu
XXX,XX €, ktorá suma pozostáva zo známeho úroku XX,XX €, ktorý pozostáva z úroku vo výške XX,XX
% ročne zo sumy XXX,- € od XX.X.XXXX do X.XX.XXXX v sume XX,XX €, z úroku vo výške XX,XX%

ročne zo sumy XXX,- € od X.XX.XXXX do XX.XX.XXXX v sume X,XX €, z úroku vo výške XX,XX% ročne
zo sumy XXX,- € od XX.XX.XXXX do XX.XX.XXXX v sume X,XX €, z úroku vo výške XX,XX% ročne
zo sumy XXX,- € od XX.XX.XXXX do XX.X.XXXX v sume X,XX €, z úroku vo výške XX,XX% ročne zo
sumy XXX,- € od XX.X.XXXX do XX.X.XXXX v sume X,XX €, z úroku vo výške XX,XX% ročne zo sumy
XX,- € od XX.X.XXXX do XX.X.XXXX v sume X,XX €, z úroku vo výške XX,XX% ročne zo sumy X,-

€ od XX.X.XXXX do X.X.XXXX v sume X,XX €, z úroku vo výške XX,XX% ročne zo sumy X,XX € od
X.X.XXXX do XX.X.XXXX v sume X,XX €, poplatok XXX,XX €, zmluvnú pokutu XX,XX €.

2. V. podala proti platobnému rozkazu vydanému v tejto veci podala odpor, v ktorom namietal, že pokiaľ
ide obsah zmluvy tak považuje za neprijateľné podmienky týkajúce sa poplatku za poskytnutie úveru,
považuje ho za neprimerane vysoký a v rozpore s dobrými mravmi keď za požičanie sumy XXX,- e

požadoval žalobca zaplatiť sumu XXX,- e (úver + odplata + úrok) s tým, že podľa jej názoru to hraničí
s úžerou. jedná sa o neprimerane vysokú odplatu za poskytnutie úveru poskytnutého žalobcom, ktorý
je nielen v rozpore s dobrými mravmi, ale aj zásadami poctivého obchodného styku. Za neprijateľné
zmluvné podmienky považuje aj úrokovú sadzbu, ktorá je neprimerane vysoká (XX,XX% p.a.) ako aj
ustanovenia týkajúce sa zmluvnej pokuty a poplatkov za vystavenie zmenky. Z týchto dôvodov je podľa

jej názoru úverová zmluva v rozpore s dobrými mravmi a so zákonom , keďže neobsahuje náležitosti,
ktoré by mala obsahovať v súlade so zákonom č. XXX/XXXX Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných
úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov v znení účinnom pri podpise úverovej zmluvy. J. na náležitosti
spotrebiteľskej zmluvy, ktoré by mala obsahovať tak ich absencia tak spôsobuje, že spotrebiteľský úver
sa považuje bez poplatkov a úrokov. V., že všetky úhrady, ktoré poukázala na účet žalobcu sú platbami

na istinu a nie na úroky. E. aj na svoju nepriaznivú finančnú situáciu a navrhla, aby súd na ňu prihliadol
v prípade, ak by ju zaviazal na plnenie a preto žiadal, aby mala možnosť dlh splácať v splátkach.

3. V. v priebehu konania uviedol, že výška, počet a termín splátok istiny, úrokov a iných poplatkov
je jasne uvedená na prednej strane zmluvy. D. je tam uvedené, že „spotrebiteľ sa zaväzuje zaplatiť

celkovú čiastku XXX,- € ak nie je dohodnuté inak do XX.X.XXXX na účet veriteľa špecifikovaný vo
J. podmienkach poskytnutie spotrebiteľského úveru alebo v hotovosti mandatárovi. J. na uvedené sa
zmluvné strany dohodli, že doba trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti
spotrebiteľskej zmluvy nastane dňa XX.X.XXXX.“ P. preto hovoriť o tom, že zmluva neobsahuje výšku,
počet a termíny splátok istiny úrokov a iných poplatkov. I. sa zaviazal k úhrade jednej splátky vo výške

XXX,- € s termínom splatnosti XX.X.XXXX. P. požiadal v ten istý deň o možnosť využitia splátkového
kalendára - I. o plnení v splátkach. S touto dohodou bol oboznámený dlžník dňa XX.X.XXXX na znak
toho ju podpísal a preto mal vedomosti o existencií náležitosti, ktoré v nej následne boli uvedené. H.
sa zaviazal uhradiť celkovú čiastku v XX pravidelných mesačných splátkach vo výške XX,- € vždy k
XX. tému kalendárnemu dňu v mesiaci, počnúc dňom XX.XX.XXXX do XX.X.XXXX. Z. je stanovená

v zmluve vo výške XX % a podľa jeho názoru je vypočítaná v zmysle platných právnych predpisov
a je správna, je takisto aj v dokumente J. európske informácie o spotrebiteľskom úvere, s ktorým
bol klient oboznámený pred poskytnutým úveru, čo potvrdil svojim vlastnoručným podpisom a táto je
rovnako aj b zmluve. V. poskytol klientovi pred podpisom zmluvy pravdivé, riadne a úplné informácie.
V zmluve je odplata za poskytnutie finančných prostriedkov v sume XXX,XX € čo predstavuje Z. vo

výške XX %. H. zobral v zmluve na vedomie, že výška priemernej ročnej hodnoty Z. na poskytnutý
spotrebiteľský úver platnej ku dňu podpísania zmluvy o spotrebiteľskom úvere je vo výške XX,XX
%. E. na to, že zákon v čase poskytnutia úveru nestanovil maximálne možné výšku odplaty a podľa
jeho názoru záväzkový vzťah vznikol pred X.X.XXXX a odplata sa riadi podľa predpisov účinných do
XX.X.XXXX. V. to, že pokiaľ bola spotrebiteľovi poskytnutá pôžička alebo úver na základe zmluvy

uzavretej do XX.X.XXXX, obmedzenie výšky odplaty sa tu nebude aplikovať. Z. odplaty sa riadi § 53
ods. X A. zákonníka, v zmysle ktorého ak predmetom spotrebiteľskej zmluvy je poskytnutie peňažných
prostriedkov, nesmie odplata podstatne prevyšovať odplatu obvykle požadovanú na finančnom trhu
za spotrebiteľské úvery v obdobných prípadoch. E. posudzovaní obdobnosti prípadov sa prihliada
najmä na finančnú situáciu spotrebiteľa, spôsob a mieru zabezpečenia jeho záväzku, objem poskytnutia

peňažných prostriedkov a lehotu splatnosti. Na peňažnom trhu boli v čase poskytnutia úveru stovky
iných subjektov, ktorí vystupovali ako veritelia pri poskytnutí úveru. U. uzatvoril zmluvu o spotrebiteľskom
úveresospoločnosťouE.,s.r.o.slobodne,vážne,zrozumiteľne,nievtiesnianizanápadnenevýhodných
podmienok,čopotvrdilsvojimpodpisom.L. predmetomzmluvyospotrebiteľskomúvereč.XXXXXXXXXje odplatné poskytnutie finančných prostriedkov zo strany veriteľa (žalobcu) dlžníkovi (žalovanému),
pričom ekvivalentom ceny plnenia je v danom vzťahu dohodnutý úrok, resp. odplata za poskytnutie
finančných prostriedkov. K. patrí žalobcovi od vzniku úverového vzťahu, resp. poskytnutia finančných

prostriedkov, a to až do doby, kedy boli poskytnuté finančné prostriedky vrátené žalobcovi. S. nárok
žalobcu v podobe úroku vo výške XX,XX % ročne, ktorý bol dohodnutý v zmluve o spotrebiteľskom
úvere v bode 2, vzhľadom na povahu a podmienky úverového vzťahu, ako aj jeho zabezpečenie
považuje žalobca za primeraný a v súlade s dobrými mravmi, keďže v danom období podstatným
spôsobom neprevyšoval výšku odplaty (úroku) v obdobných prípadoch pri poskytovaní úverov inými

nebankovými subjektmi, resp. bankami pri istom druhu finančných produktov. E. vo výške XXX,XX €
predstavuje administratívne náklady na vypracovanie a uzatvorenie zmluvy o spotrebiteľskom úvere
spolu so všetkou administratívnou s tým spojenou. H. právna úprava v oblasti úverov „účtovaniu“
poplatku výslovne nebráni. V. o spotrebiteľských úveroch totiž výslovne spomína niektoré poplatky: za
notárske služby, poplatok za predčasné splatenie úveru, poplatok za vedenie účtu a atď.. V prípade
definície celkových nákladov spotrebiteľa spojených so spotrebiteľským úverom sa napr. uvádzajú o.i.

aj poplatky akéhokoľvek druhu, ktoré musí spotrebiteľ zaplatiť v súvislosti so zmluvou o spotrebiteľskom
úvere. Je teda zrejmé, že slovenské právo a slovenský zákonodarca poplatok za spracovanie zmluvy
nielenže pripúšťa, ale aj výslovne uvádza.

4. E. § 52 ods. X A. zákonníka, spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu,

ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

5. E. § 5X ods. 2 A. zákonníka, ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia
upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech
zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. A. zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo

účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné. Na všetky právne vzťahy, ktorých účastníkom je
spotrebiteľ, sa vždy prednostne použijú ustanovenia A. zákonníka, aj keď by sa inak mali použiť normy
obchodného práva.

6. E. § 52 ods. X A. zákonníka, dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy

koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.

7. E. § 52 ods. X A. zákonníka, spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej
zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

8. E. § XX ods. X A. zákonníka, spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré spôsobujú
značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa (ďalej len
"neprijateľná podmienka"). To neplatí, ak ide o zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú hlavného predmetu
plnenia a primeranosti ceny, ak tieto zmluvné podmienky sú vyjadrené určito, jasne a zrozumiteľne alebo
ak boli neprijateľné podmienky individuálne dojednané.

9. E. § XX ods. X A. zákonníka, za individuálne dojednané zmluvné ustanovenia sa nepovažujú také, s
ktorými mal spotrebiteľ možnosť oboznámiť sa pred podpisom zmluvy, ak nemohol ovplyvniť ich obsah.

XX. E. § XX ods. X A. zákonníka, ak dodávateľ nepreukáže opak, zmluvné ustanovenia dohodnuté

medzi dodávateľom a spotrebiteľom sa nepovažujú za individuálne dojednané.

XX. E. § XX ods. X A. zákonníka, za neprijateľné podmienky uvedené v spotrebiteľskej zmluve sa
považujú najmä ustanovenia, ktoré

a) má spotrebiteľ plniť a s ktorými sa nemal možnosť oboznámiť pred uzavretím zmluvy,

b) dovoľujú dodávateľovi previesť práva a povinnosti zo zmluvy na iného dodávateľa bez súhlasu
spotrebiteľa, ak by prevodom došlo k zhoršeniu vymožiteľnosti alebo zabezpečenia pohľadávky
spotrebiteľa,

c) vylučujú alebo obmedzujú zodpovednosť dodávateľa za konanie alebo opomenutie, ktorým sa
spotrebiteľovi spôsobila smrť alebo ujma na zdraví,d) vylučujú alebo obmedzujú práva spotrebiteľa pri uplatnení zodpovednosti za vady alebo
zodpovednosti za škodu,

e) umožňujú dodávateľovi, aby spotrebiteľovi nevydal ním poskytnuté plnenie aj v prípade, ak spotrebiteľ
neuzavrie s dodávateľom zmluvu alebo od nej odstúpi,

f) umožňujú dodávateľovi odstúpiť od zmluvy bez zmluvného alebo zákonného dôvodu a spotrebiteľovi
to neumožňujú,

g) oprávňujú dodávateľa, aby bez dôvodov hodných osobitného zreteľa vypovedal zmluvu uzavretú na
dobu neurčitú bez primeranej výpovednej lehoty,

h)prikazujúspotrebiteľovi,abysplnilvšetkyzáväzkyajvtedy,akdodávateľnesplnilzáväzky,ktorévznikli,

i) umožňujú dodávateľovi jednostranne zmeniť zmluvné podmienky bez dôvodu dohodnutého v zmluve,

j) určujú, že cena tovaru alebo služieb bude určená v čase ich splnenia, alebo dodávateľa oprávňujú
na zvýšenie ceny tovaru alebo služieb bez toho, aby spotrebiteľ mal právo odstúpiť od zmluvy, ak cena
dohodnutá v čase uzavretia zmluvy je podstatne prekročená v čase splnenia,

k) požadujú od spotrebiteľa, ktorý nesplnil svoj záväzok, aby zaplatil neprimerane vysokú sumu ako
sankciu spojenú s nesplnením jeho záväzku,

l) obmedzujú prístup k dôkazom alebo ukladajú spotrebiteľovi povinnosti niesť dôkazné bremeno, ktoré

by podľa práva, ktorým sa riadi zmluvný vzťah, mala niesť iná zmluvná strana,

m) v prípade čiastočného alebo úplného nesplnenia záväzku zo strany dodávateľa neprimerane
obmedzujú alebo vylučujú možnosť spotrebiteľa domáhať sa svojich práv voči dodávateľovi vrátane
práva spotrebiteľa započítať pohľadávku voči dodávateľovi,

n)spôsobujú,žeplatnosťzmluvyuzatvorenejnadobuurčitúsapouplynutíobdobia,naktorúbolazmluva
uzavretá, predĺži, pričom spotrebiteľovi priznávajú neprimerane krátke obdobie na prejavenie súhlasu
s predĺžením platnosti zmluvy,

o) oprávňujú dodávateľa rozhodnúť o tom, že jeho plnenie je v súlade so zmluvou, alebo ktoré priznávajú
právo zmluvu vykladať iba dodávateľovi,

p) obmedzujú zodpovednosť dodávateľa, ak bola zmluva uzavretá sprostredkovateľom, alebo vyžadujú
uzavretie zmluvy prostredníctvom sprostredkovateľa v osobitnej forme,

r) umožňujú, aby bol spor medzi stranami riešený v rozhodcovskom konaní bez splnenia podmienok
ustanovených osobitným zákonom,

s) požadujú, aby spotrebiteľ poskytol zabezpečenie splnenia svojho záväzku v hodnote neprimerane

vyššej, ako je výška jeho záväzku vyplývajúca zo spotrebiteľskej zmluvy v čase uzavretia dohody o
zabezpečení splnenia záväzku spotrebiteľa,

t) požadujú od spotrebiteľa plnenie za službu, ktorej poskytnutie dodávateľom v prevažnej miere
nesleduje záujmy spotrebiteľa,

u) požadujú od spotrebiteľa, aby bol neprimerane dlho viazaný zmluvou aj keď pri uzavieraní zmluvy
bolo zrejmé, že predmet zmluvy možno dosiahnuť v podstatne kratšom čase,

v) požadujú od spotrebiteľa uhradenie plnení, o ktorých spotrebiteľ nebol pred uzavretím zmluvy

preukázateľne informovaný, ktorých úhrada nebola upravená v zmluve alebo za ktoré spotrebiteľ
nedostáva dohodnuté protiplnenie,w) požadujú, aby spotrebiteľ poskytoval alebo poukazoval tretej osobe alebo v prospech tretej osoby
akékoľvek plnenie plynúce zo spotrebiteľskej zmluvy alebo súvisiace so spotrebiteľskou zmluvou, ktoré
v prevažnej miere nesleduje jeho záujmy, alebo aby plnil v súvislosti s týmto plnením akékoľvek záväzky

tretej osobe.

XX. E. § XX ods. X A. zákonníka, neprijateľné podmienky upravené v spotrebiteľských zmluvách sú
neplatné.

XX. E. § XX ods. X A. zákonníka, ak predmetom spotrebiteľskej zmluvy je poskytnutie peňažných
prostriedkov, nesmie odplata prevyšovať najvyššiu prípustnú odplatu, ktorú možno od spotrebiteľa
pri poskytnutí peňažných prostriedkov požadovať. A., podrobnosti o stanovení odplaty, kritériách jej
stanovenia a najvyššiu prípustnú výšku odplaty ustanovuje vykonávací predpis.

XX. E. § 53a ods. X A. zákonníka, ak súd určil niektorú zmluvnú podmienku v spotrebiteľskej zmluve,

ktorá sa uzatvára vo viacerých prípadoch, a je obvyklé, že spotrebiteľ obsah zmluvy podstatným
spôsobom neovplyvňuje alebo vo všeobecných obchodných podmienkach za neplatnú z dôvodu
neprijateľnosti takejto podmienky, alebo nepriznal plnenie dodávateľovi z dôvodu takejto podmienky,
dodávateľ je povinný zdržať sa používania takejto podmienky alebo podmienky s rovnakým významom
v zmluvách so všetkými spotrebiteľmi. I. má rovnakú povinnosť aj vtedy, ak mu na základe takejto

podmienky súd uložil vydať spotrebiteľovi bezdôvodné obohatenie, nahradiť škodu alebo zaplatiť
primerané finančné zadosťučinenie. Z. povinnosť má aj právny nástupca dodávateľa.

XX. E. § 53a ods. X A. zákonníka, ak sa rozhodnutie súdu podľa odseku X týka len časti zmluvnej
podmienky, dodávateľ je povinný splniť povinnosť uvedenú v odseku X v rozsahu tejto časti.

XX. E. § 53b ods. X A. zákonníka, ak predmetom spotrebiteľskej zmluvy poskytnutie peňažných
prostriedkov spotrebiteľovi za odplatu, sankcie za omeškanie s plnením záväzku spotrebiteľa spolu
nesmú byť vyššie, ako ustanoví vykonávací predpis.

XX. E. § 53b ods. X A. zákonníka, ak spotrebiteľ vypovedal zmluvu alebo odstúpil od zmluvy z dôvodu,
že dodávateľ zmenil zmluvné podmienky a spotrebiteľovi tým vznikla povinnosť vrátiť jednorazovo
finančné prostriedky, dodávateľ je povinný ponúknuť spotrebiteľovi plnenie v primeraných splátkach,
ak osobitný zákon neustanovuje inak; ak sa na podmienkach úhrady plnenia nedohodnú, rozhodne na
návrh niektorého z nich súd. Z. povinnosť má dodávateľ, ak jednostranne vypovedal zmluvu podľa §

53 ods. XX.

XX. E. § 53c A. zákonníka, ak je spotrebiteľská zmluva vyhotovená písomne, predmet a cena nesmú byť
uvedené menším písmom ako iná časť takejto zmluvy s výnimkou názvu zmluvy a označení jej častí.
S. spotrebiteľskej zmluvy, ako aj ustanovenia obsiahnuté vo všeobecných obchodných podmienkach

alebo v akýchkoľvek iných zmluvných dokumentoch, ktoré so spotrebiteľskou zmluvou súvisia, nesmú
byť uvedené pre spotrebiteľa nečitateľným a menším písmom, ako ustanoví vykonávací predpis. V.
uzatvorená v rozpore s týmto ustanovením je neplatná.

XX. E. § 54 ods. X A. zákonníka, zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou sa nemôžu

odchýliť od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. H. sa najmä nemôže vopred vzdať svojich práv,
ktoré mu tento zákon alebo osobitné predpisy na ochranu spotrebiteľa priznávajú, alebo si inak zhoršiť
svoje zmluvné postavenie.

XX. E. § 54 ods. X A. zákonníka, v pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí výklad, ktorý

je pre spotrebiteľa priaznivejší.

XX.E.§54ods.XA.zákonníka,vpochybnostiachovýznamezmluvnejpodmienkysavýkladpriaznivejší
pre spotrebiteľa neuplatní, ak právo na príslušnom orgáne uplatňuje právnická osoba založená alebo
zriadená na ochranu spotrebiteľa.

XX. V. predložil súdu na preukázanie skutočnosti, že strany uzavreli vyššie označenú V. o
spotrebiteľskom úvere č XXXXXXXXX zo dňa XX.X.XXXX (č.l. X), z obsahu ktorej vyplýva, že žalobca
ako veriteľ a žalovaná ako spotrebiteľ uzavreli predmetnú úverovú zmluvu. Z č.l. X V. vyplýva, žepredmetom tejto zmluvy bolo poskytnutie bezúčelového spotrebiteľského úveru v hotovosti vo výške
XXX,- € žalobcom - veriteľom s tým, že žalovaná - spotrebiteľ sa zaviazala poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom vo výške

XXX,- €, t.j. a zaplatiť celkovú čiastku XXX,- €. Z čl. X V. vyplýva, že celkové náklady spotrebiteľa
spojené so spotrebiteľským úverom sú tvorené súčtom úroku vo výške XX,XX% ročne z poskytnutého
úveru, čo predstavuje sumu vo výške XXX,XX € a administratívnych nákladov na vypracovanie a
uzatvorenie zmluvy o spotrebiteľskom úvere spolu so všetkou administratívou s tým spojenou vo výške
XXX,XX € (administratívny poplatok). V. sa zaviazala zaplatiť žalobcovi celkovú čiastku XXX,- €, ak

nie je dohodnuté inak do XX.X.XXXX na účet veriteľa špecifikovaný vo J. podmienkach poskytnutia
spotrebiteľského úveru alebo v hotovosti mandatárovi. I. trvania zmluvy a termín konečnej splatnosti
spotrebiteľského úveru nastane XX.X.XXXX. V čl. X V. je uvedené, že spotrebiteľ berie na vedomie,
že výška Z. sa vypočítava v zmysle zákona o spotrebiteľských úveroch podľa vzorca uvedeného vo
J. podmienkach poskytnutia spotrebiteľského úveru a je vo výške XX% a zároveň berie na vedomie,
že výška priemernej hodnoty ročnej Z. na poskytnutý spotrebiteľský úver platnej ku dňu podpísania

V. je vo výške XX,XX %. I. XX.X.XXXX bola uzavretá medzi stranami aj I. o plnení v splátkach k V.
o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXX zo dňa XX.X.XXXX, v ktorej sa spotrebiteľ zaviazal uhradiť
dohodnutú splátku riadne a včas v súlade s touto dohodou (čl. X I.). V čl. X je uvedené, že sa strany
dohodli, že V. o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXX zo dňa XX.X.XXXX sa mení nasledovne: H. sa
zaväzuje veriteľovi uhradiť celkovú čiastku XXX,- € v XX pravidelných mesačných splátkach vo výške

XX,- € vždy k XX. kalendárnemu dňu v mesiaci počnúc dňom XX.XX.XXXX. H. berie na vedomie, že
výška Z. sa vypočítala v zmysle zákona o spotrebiteľských úveroch podľa vzorca uvedeného vo J.
podmienkach poskytnutia spotrebiteľského úveru a je vo výške XXX,XX%. V. vzala na vedomie, že
výška priemernej hodnoty ročnej Z. za poskytnutý spotrebiteľský úver platnej ku dňu podpísania zmluvy
o spotrebiteľskom úvere je vo výške XX,XX%.

XX. V. bol dodávateľom služby - poskytovanie spotrebiteľských úverov, čo vyplýva aj z predmetu
jeho činnosti zapísaného v obchodnom registri (poskytovanie spotrebiteľských úverov bez obmedzenia
rozsahu poskytovania spotrebiteľských úverov), žalovaná pri uzatváraní zmluvy vystupovala ako fyzická
osoba a zo žiadnych ustanovení zmluvy nevyplýva, že konala s cieľom smerujúcim (vzťahujúcim sa) k

jeho obchodu, povolaniu alebo podnikaniu (viď čl. X písm. a/, písm. b/ H. Z. č. XX/XX/EHS z 5. apríla
XXXX o nekalých podmienkach v spotrebiteľských zmluvách). Z formy a obsahu označenej zmluvy
je zrejmé, že sa jedná o tzv. „formulárovú“ zmluvu, ktorej predtlač formulára mal veriteľ už vopred
pripravený a dopisoval do nej iba konkrétne údaje týkajúce sa žalovanej, pričom žalovaná obsah tejto
zmluvy žiadnym podstatným spôsobom nemohla ovplyvniť, a ani neovplyvnila. V čase rozhodovania

súdu vo veci platil už zákon č. XXX/XXXX Z. z. o spotrebiteľských úveroch a iných úveroch a pôžičkách
prespotrebiteľovaozmeneadoplneníniektorýchzákonov,ktorýnadobudolúčinnosťodXX.júnaXXXX.
Na účely tohto zákona sa zmluvou o spotrebiteľskom úvere rozumie zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje
poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky
vrátiť a zaplatiť celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom, (§ 2 písm. c/ zákona

o spotrebiteľských úveroch). Z tohto je zrejmé, že právny vzťah účastníkov je vzťahom spotrebiteľským.

XX. E. § 2 zákona č. XXX/XXXX Z.z. o spotrebiteľských úveroch na účely tohto zákona sa rozumie
a) spotrebiteľom fyzická osoba, ktorej je ponúkaný alebo bol poskytnutý spotrebiteľský úver na iný účel
ako na výkon zamestnania, povolania alebo podnikania,

b) veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v
rámci svojej podnikateľskej činnosti,
c) iným veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje úvery alebo
pôžičky, ktoré nie sú spotrebiteľským úverom, v rámci svojej podnikateľskej činnosti, s výnimkou banky,
pobočky zahraničnej banky a finančnej inštitúcie podľa osobitného predpisu, 6)

d) zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi
spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové
náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom,
e) povoleným prečerpaním forma spotrebiteľského úveru, ktorý umožňuje spotrebiteľovi disponovať s
peňažnými prostriedkami nad rámec aktuálneho zostatku jeho platobného účtu, ktorý má vedený u

veriteľa,
f) prekročením automaticky prijaté prečerpanie, pri ktorom veriteľ umožňuje spotrebiteľovi disponovať
peňažnými prostriedkami nad rámec aktuálneho zostatku na platobnom účte spotrebiteľa alebo nad
rámec dohodnutého povoleného prečerpania,g)celkovýminákladmispotrebiteľaspojenýmisospotrebiteľskýmúveromvšetkynákladyvrátaneúrokov,
provízií, daní a poplatkov akéhokoľvek druhu, ktoré musí spotrebiteľ zaplatiť v súvislosti so zmluvou o
spotrebiteľskom úvere a ktoré sú veriteľovi známe, okrem notárskych poplatkov; do celkových nákladov

patria aj náklady na doplnkové služby súvisiace so zmluvou o spotrebiteľskom úvere, a to najmä
poistné, ak spotrebiteľ musí navyše uzavrieť zmluvu o poskytnutí takejto doplnkovej služby, aby získal
spotrebiteľský úver alebo aby ho získal za ponúkaných podmienok,
h) celkovou čiastkou, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, súčet celkovej výšky spotrebiteľského úveru a
celkových nákladov spotrebiteľa spojených so spotrebiteľským úverom,

i) ročnou percentuálnou mierou nákladov celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským
úverom, vyjadrené ako ročné percento z celkovej výšky spotrebiteľského úveru podľa § 19,
j) úrokovou sadzbou spotrebiteľského úveru úroková sadzba vyjadrená ako fixné alebo variabilné
percento, ktoré sa na ročnom základe uplatňuje z výšky čerpaného spotrebiteľského úveru,
k) fixnou úrokovou sadzbou spotrebiteľského úveru jedna úroková sadzba spotrebiteľského úveru
dohodnutá medzi veriteľom a spotrebiteľom v zmluve o spotrebiteľskom úvere na celú dobu trvania

zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo viac úrokových sadzieb spotrebiteľského úveru dohodnutých
medzi veriteľom a spotrebiteľom v zmluve o spotrebiteľskom úvere na čiastkové obdobia s výhradným
použitím fixného konkrétneho percenta; ak v zmluve o spotrebiteľskom úvere nie sú stanovené všetky
úrokovésadzbyspotrebiteľskéhoúveru,úrokovásadzbaspotrebiteľskéhoúverusapovažujezafixnúiba
na tie čiastkové obdobia, na ktoré sú úrokové sadzby spotrebiteľského úveru určené výhradne použitím

fixného konkrétneho percenta dohodnutého pri uzavretí zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
l) celkovou výškou spotrebiteľského úveru maximálna výška alebo súčet všetkých finančných
prostriedkov poskytnutých na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) trvanlivým médiom každý prostriedok, ktorý umožňuje uloženie informácií spôsobom prístupným na
používanie v budúcnosti na časové obdobie zodpovedajúce účelom informácií a ktorý umožňuje verné

reprodukovanie uložených informácií.

XX. E. § 9 ods. X zák. č. XXX/XXXX Z.z. o spotrebiteľských úveroch, zmluva o spotrebiteľskom úvere
musí mať písomnú formu. U. zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe
alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

XX. E. § 9 ods. X zák. č. XXX/XXXX Z.z. o spotrebiteľských úveroch, zmluva o spotrebiteľskom úvere
okrem všeobecných náležitostí podľa A. zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,

miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v
rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú
osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo

referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení

spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo

uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § X3,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu

podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver pri
zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do XX kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny

štvrťrok.

XX. E. § 9 ods. X cit. zák., spotrebiteľ sa nemôže vzdať práv, ktoré mu vyplývajú z tohto zákona.

XX. E. § XX ods. 1 písm. a/ b/ cit. zák., poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez

poplatkov, a/ ak zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje
náležitosti podľa § 9 ods. X písm. a/ až k/, r/ a y/ a § 10 ods. 1, b/ je v zmluve o spotrebiteľskom úvere
uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v neprospech spotrebiteľa.

XX. H. z vykonaného dokazovania mal za preukázané, že zmluva uzavretá účastníkmi konania obsahuje

viaceré dojednania, ktoré sú pre spotrebiteľa - žalovanú nevýhodnejšie než ako to upravuje zákon.

XX. K. dohodnuté pri poskytovaní peňažnej pôžičky alebo pri poskytovaní úveru predstavujú odmenu za
užívanie požičanej istiny. I. úroky je potrebné odlišovať od úrokov z omeškania, na ktoré má veriteľ zo
zákona právo, ak sa dlžník dostal do omeškania s peňažným plnením (§ 517 ods. X A. zákonníka). A.

zákonník, A. zákonník a ani iné právne predpisy výslovne nestanovia, do akej výšky je možné pri pôžičke
alebo úvere dojednať úroky, ktoré sú teda predmetom voľného zmluvného dojednania medzi účastníkmi
zmluvného vzťahu, čo však neznamená, že by sa na túto dohodu nevzťahovalo ustanovenie § 3 ods.
X A. zákonníka, podľa ktorého výkon práv a povinností, vyplývajúcich z občianskoprávnych vzťahov,
nesmie byť v rozpore s dobrými mravmi. P. vysoké úroky, dojednané pri peňažnej pôžičke alebo úvere sú

všeobecne považované za odporujúce uznávaným pravidlám správania a vzájomným vzťahom medzi
ľuďmi a mravným princípom spoločenského poriadku, a teda sú v rozpore s dobrými mravmi. V súlade
s dobrými mravmi je len také konanie veriteľa, ktorý sa pri peňažnej pôžičke uspokojí bez ohľadu na to,
v akej situácii sa nachádza dlžník, s primeranou výškou odplaty (odmeny) za užívanie požičanej istinya ktorý svoje voľné peňažné prostriedky mieni zhodnotiť obvyklým spôsobom. P., a preto odporujúcou
dobrým mravom je taká výška dohodnutých úrokov, ktorá podstatne presahuje úrokovú mieru v dobe
dojednania obvyklú, určenú najmä s prihliadnutím k najvyšším úrokovým sadzbám, uplatňovaným

bankami pri poskytovaní úverov alebo pôžičiek (rozsudok P. súdu SR z XX. apríla XXXX sp. zn. X W.
XX/XXXX). Z uvedeného je zrejmé, že dohodnutá výška úrokov v zmluve, ktorú si dohodli účastníci
a to ročnú úrokovú sadzbu úveru vo výške XX,XX% prevyšujú mieru obvyklú z praxe peňažných
ústavov v čase uzavretia zmluvy, t.j. XX.X.XXXX. H. zistil z internetovej stránky P., že pri spotrebiteľskom
úvere so splatnosťou do X roka v septembri XXXX predstavoval XX,XX%. Z toho je zrejmé, že úrok

určený žalobcom v danom prípade bol niekoľkonásobne vyšší a súd ho považuje za úžernícky, nakoľko
dohoda o výške úrokov musí byť v súlade s ust. A. zákonníka, t.j. nesmie sa priečiť dobrým mravom,
inak je právny úkon absolútne neplatný. O takýto stav pôjde vtedy, ak dohodnuté úroky neadekvátne
presiahnu mieru úrokov poskytovanú peňažnými ústavmi v čase uzavretia zmluvy. Za dobré mravy
možnopovažovaťsúhrnetických,všeobecnezachovávanýchauznávanýchzásad,ktorýchdodržiavanie
je často krát zabezpečované aj právnymi normami tak, aby každé konanie bolo v súlade so všeobecnými

mravnými a morálnymi zásadami demokratickej spoločnosti. V časti 2. V. je uvedené, že celkové náklady
spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom predstavujú sumu XXX,XX € a sú tvorené súčtom
úroku XX,XX% ročne z poskytnutého úveru a administratívnych nákladov za vypracovanie a uzatvorenie
zmluvy spolu so všetkou administratívou s tým spojenou vo výške XXX,XX € (administratívny poplatok).
E. bodu 3. V. v ďalšom odkazujú na úpravu obsiahnutú vo J. podmienkach, ktoré sú neoddeliteľnou

časťou tejto zmluvy s tým, že sa so zmluvnými dojednaniami oboznámila a nemá k nim žiadne výhrady
a zaväzuje sa ich dodržiavať. Je zrejmé, že údaj o celkových nákladoch úveru za poskytnutie úveru a
výške ročnej úrokovej sadzby uvedených v bode 2. V. žalovaná ako spotrebiteľ akceptovala a podpísala.
H. však poukazuje na to, že ide o sumu, ktorá predstavuje viac ako XX% sumy poskytnutého úveru
(XXX,- €), čo považuje za neprimerané a ide o zrejmý rozpor so zákonom v neprospech spotrebiteľa.

E. ide o Z. tak dňa 1. júla XXXX nadobudlo účinnosť nariadenie vlády SR č. XXX/XXXX Z. z., ktorým
sa stanovila výška, ktorú nesmie prevýšiť odplata za poskytnutie spotrebiteľského úveru. V zmysle
§ 3 ods. XX zákona o spotrebiteľských úveroch výška odplaty za poskytnutie spotrebiteľského úveru
nesmie prevýšiť sumu, ktorá zodpovedá dvojnásobku priemernej hodnoty ročnej percentuálnej miery
nákladov pre príslušný typ spotrebiteľského úveru platnej ku dňu podpisu zmluvy o spotrebiteľskom

úvere a zverejnenej podľa § 7a ods. X zákona a súčasne nesmie prevýšiť sumu, ktorá zodpovedá
štvornásobku hodnoty váženého priemeru priemerných hodnôt ročnej percentuálnej miery nákladov
a priemernej úrokovej miery za všetky typy spotrebiteľských úverov platnej ku dňu podpisu zmluvy o
spotrebiteľskom úvere a zverejnenej podľa § 7a ods. X zákona. H. z internetovej stránky D. financií SR
zistil, že z údajov o novoposkytnutých spotrebiteľských úveroch veriteľmi za 3. štvrťrok XXXX (zmluva

bola uzavretá v septembri XXXX), že v čase uzavretia zmluvy medzi účastníkmi konania bola stanovená
maximálna výška Z. pri spotrebiteľských úveroch od X do XX mesiacoch do X.XXX,- € vo výške XX,XX
%.VtomtoprípadeboladohodnutánaXXX,XX%(bod2.I.kV.)takževiacakobolourčené,čoznamená,
aj v tejto časti súd považuje V. za neplatnú. E. ide ustanovenia o zmluvnej pokute vo výške XX,XX €
pre prípad porušenia zmluvnej povinnosti žalovanou a to neuhradenie celovej čiastky úveru v lehote

dohodnutej v zmluve tak súd ju považuje za tiež za neprimeranú vzhľadom k výške požičanej sumy.

XX. H., čo sa týka nároku uplatneného žalobcom dospel k záveru, že vyššie označené zmluvné
dojednania spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach účastníkov zmluvného vzťahu
v neprospech spotrebiteľa. J. na predčasné splatenie dlhu zaniká zmluva ako celok, teda aj platnosť

všetkých zmluvných dojednaní. E. po tomto dátume si už žalobca nemohol uplatňovať úrok, ale
len zákonný úrok z omeškania. E. zmluva je navyše formulárový typ zmluvy a tak sa jednotlivé
body tejto zmluvy nemôžu považovať za individuálne dojednané. E. na ustanovenie § 5X ods. 3 A.
zákonníka, zmluvné ustanovenia dohodnuté medzi dodávateľom- žalobcom a spotrebiteľom- žalovanou
sa nepovažujú zo zákona za individuálne dojednané, ak žalobca nepreukáže opak. V. súdu nepreukázal,

že so žalovanou individuálne prerokoval a dohodol obsah jednotlivých ustanovení J. podmienok ani
zmluvy, preto tieto nemožno považovať za individuálne dohodnuté. V. si uplatňuje v tomto spore voči
žalovanej nárok na zaplatenie sumy XXX,XX €, ktorá suma pozostáva zo známeho úroku XX,XX €,
poplatku XXX,XX €, zmluvnej pokuty XX,XX €. H. poukazuje na skutočnosť, že v zmluve je uvedená
nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v neprospech spotrebiteľa, takže v takom prípade sa

poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov podľa § XX ods. 1 písm. a/ b/
cit. zák. H. preto z vyššie uvedených dôvodov žalobu zamietol.

XX. E. § X55 ods. X W., súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.XX. E. § 255 ods. 2 W., ak mala strana vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov konania pomerne
rozdelí, prípadne vysloví, že žiadna zo strán nemá na náhradu trov konania právo.

XX. E. § X62 ods. 1 W., o nároku na náhradu trov konania rozhodne aj bez návrhu súd v rozhodnutí,
ktorým sa konanie končí.

XX. E. § 262 ods. 2 W., o výške náhrady trov konania rozhodne súd prvej inštancie po právoplatnosti

rozhodnutia, ktorým sa konanie končí, samostatným uznesením, ktoré vydá súdny úradník.

XX. O trovách konania rozhodol súd podľa § 255 ods. 1 CSP tak, že stranám náhradu trov konania
nepriznal, že úspešná žalovaná nežiadala ich náhradu voči neúspešnému žalobcovi.

Poučenie:

Proti rozhodnutiu je prípustné odvolanie, ktoré možno podať do 15 (pätnástich) dní od jeho doručenia

na tunajšom súde v dvoch vyhotoveniach (§ 362 ods. 1 CSP).

V odvolaní musí byť uvedené, a/ ktorému súdu je určené, b/ kto ho robí, c/ ktorej veci sa týka, d/ čo sa
ním sleduje a e/ podpis a uvedenie spisovej značky konania (§ 127 CSP).

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach (§ 127 CSP) podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu
smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie
dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh) (§ 363 CSP).

Odvolanie len proti odôvodneniu rozhodnutia nie je prípustné (§ 358 CSP).

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,

c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie

prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.(§ 365 ods. 1
CSP)

Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej

inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v odseku 1, ak táto vada
mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej (§ 365 ods. 2 CSP).

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania (§ 365 ods. 3 CSP).

Prostriedky procesného útoku alebo prostriedky procesnej obrany, ktoré neboli uplatnené v konaní pred
súdom prvej inštancie, možno v odvolaní použiť len vtedy, ak
a) sa týkajú procesných podmienok,

b) sa týkajú vylúčenia sudcu alebo nesprávneho obsadenia súdu,

c) má byť nimi preukázané, že v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za následok nesprávne
rozhodnutie vo veci alebo

d) ich odvolateľ bez svojej viny nemohol uplatniť v konaní pred súdom prvej inštancie. (§ 366 CSP)Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie
odvolania (§ 364 CSP).

Žalobu nemožno v odvolacom konaní meniť a v odvolacom konaní nemožno uplatniť práva voči
žalobcovi vzájomnou žalobou (§§ 371, 372 CSP).

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh

na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona - Exekučný poriadok (§ 220 ods. 1 CSP).