Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa streda 22. marec 2017

Súd: Okresný súd Trebišov
Spisová značka: 10C/93/2016

Identifikačné číslo súdneho spisu: 7916203102
Dátum vydania rozhodnutia: 22. 03. 2017
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Edita Pavková

ECLI: ECLI:SK:OSTV:2017:7916203102.4

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Trebišov sudkyňou JUDr. Editou Pavkovou v právnej veci žalobcu: AB 2 B. V.,

Strawinskylaan 933, 1077XX Amsterdam zast.: Advokátska kancelária GOLIAŠOVÁ GABRIELA s.r.o.,
Piaristická 707/25, 911 01 Trenčín proti žalovanej: E. O., X.. XX.XX.XXXX, L. B. XXX/XX, XXX XX Č. X.
V., v konaní o zaplatenie 371,98 Eur s prísl. t a k t o

r o z h o d o l :

I. Žalovaná je p o v i n n á zaplatiť žalobcovi sumu 267,04 Eur, 5,05% úrok z omeškania ročne zo
sumy 267,04 Eur od 19.02.2016 do zaplatenia, do zaplatenia, do troch dní od právoplatnosti rozsudku.

II. V prevyšujúcej časti za žaloba z a m i e t a .

III. Žalobcovi p r i z n á v aprávo na náhradu trov konania voči žalovanej v plnom rozsahu.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobou doručenou súdu dňa 29.02.2016 sa žalobca domáhal od žalovanej zaplatenia sumy 371,98
Eur s príslušenstvom, vyčíslený ročný úrok z omeškania vo výške 7,00 Eur a 5,05% ročného úroku z
omeškania zo sumy 371,98 Eur od 19.02.2016 do zaplatenia dôvodiac, že právny predchodca žalobcu,
spoločnosť Home Credit Slovakia, a.s., IČO: 36 234 176, Piešťany, ako veriteľ, uzavrel so žalovanou dňa
11.03.2014 Úverovú zmluvu č. XXXXXXXXXX, ktorej neoddeliteľnou súčasťou sú Úverové podmienky
spoločnosti. Predmetom úverovej zmluvy bolo poskytnutie spotrebiteľského úveru vo výške 399,00 Eur

žalovanej. Žalovaná sa zaviazala poskytnuté prostriedky vrátiť v 30 mesačných splátkach po 21,33 Eur.
Keďže žalovaná porušila svoju povinnosť splácať dohodnuté splátky riadne a včas, žalobca ju listom zo
dňa 17.09.2015 vyzval k úhrade celého zostatku úveru v lehote 15 dní od odoslania výzvy. Žalovaná
suma pozostáva z istiny vo výške 52,17 Eur, úrok vo výške 32,84 Eur, zosplatená istina 214,87 Eur,
upomienka I. vo výške 5,00 Eur, poplatku za poistenie Bill protection vo výške 7,10 Eur, upomienka II.
vo výške 48,00 Eur, upomienka II. vo výške 12,00 Eur. Uplatnil si aj trovy konania.

2. Žalovaná sa k žalobe nevyjadrila.

3. Súd vykonal dokazovanie a zistil tento skutkový stav veci:

4. Z predloženej Zmluvy o spotrebiteľskom úvere súd zistili, že predchodca žalobcu, spoločnosť
Home Credit Slovakia, a.s., ako veriteľ, uzavrel so žalovanou dňa 11.03.2014 úverovú zmluvu

č. XXXXXXXXXX, ktorej neoddeliteľnou súčasťou sú Úverové podmienky spoločnosti. Predmetom
úverovej zmluvy bolo poskytnutie spotrebiteľského úveru vo výške 399,00 Eur, ktorý mala žalovaná
splatiť v 30 mesačných splátkach po 21,33 Eur splatných do 15. dňa v mesiaci poštovou poukážkou.5. Žalobca získal pohľadávku voči žalovanej od právneho predchodcu zmluvou zo dňa 17.09.2015.

6. Z predloženého výpisu splátok a úhrad súd zistil, že žalovaná úver čerpala vo výške 399,00 Eur dňa

11.03.2014, z ktorej sumy zaplatila sumu 131,96 Eur.

7. Právny predchodca žalobcu, spoločnosť Home Credit Slovakia, a.s. prostredníctvom
splnomocneného zástupcu listom zo dňa 17.09.2015 oznámil žalovanej, že pohľadávku voči žalovanej
postúpil zmluvou o postúpení pohľadávok na žalobcu a vyzval žalovanú k zaplateniu dlžnej sumy.

Žalovaná deň, kedy bola výzva odoslaná, nepreukázal.

8. Výzvou zo dňa 17.09.2015 vyzval žalobca žalovanú k splateniu celého úveru vo výške 371,98 Eur
najneskôr do 15 dní od odoslania výzvy.

9. Žalovaná sa nevyjadrila.

10. Po zhodnotení výsledkov vykonaného dokazovania, súd dospel k tomuto právnemu záveru:

11. Podľa ust. § 51 Obč. zák., účastníci môžu uzavrieť i takú zmluvu, ktorá nie je osobitne upravená,

zmluva však nesmie odporovať obsahu alebo účelu tohto zákona.

12. Podľa ust. § 52 ods. 1/ Obč. zák., spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu
formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

13. Podľa ust. § 53 ods. 1/ Obč. zák., spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia,
ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach v zmluvných strán v neprospech
spotrebiteľa/ ďalej len " neprijateľná podmienka" /. To neplatí, ak ide o zmluvné podmienky, ktoré sa
týkajú hlavného predmetu plnenia a primeranosti ceny, ak tieto zmluvné podmienky sú vyjadrené určito,
jasne a zrozumiteľne alebo ak boli neprijateľné podmienky individuálne dojednané.

14. Podľa § 497 Obchodného zákonníka, zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

15. Podľa § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene o doplnení niektorých zákonov v znení účinnom v čase uzavretia úverovej
zmluvy (ďalej len „Zákon“), spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie
peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej
platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

16. Podľa § 2 písm. a) Zákona, na účely tohto zákona sa rozumie spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá
nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania.

17. Podľa § 2 písm. b) Zákona, na účely tohto zákona sa rozumie veriteľom fyzická osoba alebo
právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojej podnikateľskej

činnosti.

18. Podľa § 2 písm. d) Zákona, na účely tohto zákona sa rozumie zmluvou o spotrebiteľskom úvere
zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje
poskytnutépeňažnéprostriedkyvrátiťazaplatiťcelkovénákladyspotrebiteľaspojenésospotrebiteľským

úverom

19. Podľa § 9 ods. 1 Zákona, zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná
strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré
je dostupné spotrebiteľovi.

20. Podľa § 9 ods.2 Zákona zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa
Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a. druh spotrebiteľského úveru,b. obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom

finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c. adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d. meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e. identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa

okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f. dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g. celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie
h. opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo

ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i. úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové

sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j. ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k. výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l. právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m. súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n. prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie

platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o. úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p. upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q. veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r. výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s. informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t. právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred

lehotou splatnosti podľa § 16,
u. spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v. informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w. právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť

čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
x. názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y. priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;

platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnotaročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

21. Podľa § 11 ods. 1 písm. a) Zákona, poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a
bez poplatkov, ak zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje
náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1.

22. Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má

veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný
platiť poplatok z omeškania, výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací
predpis.

23. Podľa § 3 ods. 1 nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z. z., výška úrokov z omeškania je o osem
percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému

dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

24. Podľa § 10c 1 nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z. z., ak záväzkový vzťah vznikol pred 1. februárom
2013,výška úrokov z omeškania sa riadi podľa predpisov účinných k 31. januáru 2013 aj za dobu

omeškania po 31. januári 2013.

25. Záväzkový právny vzťah medzi právnym predchodcom žalobcu a žalovanou založený úverovou
zmluvou posúdil súd ako vzťah občianskoprávny, na ktorý je potrebné aplikovať ustanovenia Zákona v
znení účinnou ku dňu uzatvorenia úverovej zmluvy, nakoľko úverová zmluva spĺňa zákonné náležitosti

spotrebiteľského úveru.

26. Právny predchodca žalobcu poskytol žalovanej úver v rámci svojho podnikania, keď podľa výpisu z
obchodného registra predmetom jeho podnikania bolo, okrem iného, aj poskytovanie úverov a pôžičiek
nebankovým spôsobom a zároveň žalovaná uzatvoril úverovú zmluvu ako fyzická osoba - nepodnikateľ,

pričom nebolo preukázané a ani tvrdené, že by úver bol poskytovaný na účely výkonu zamestnania,
povolania alebo podnikania.

27. Na základe úverovej zmluvy možno nepochybne vyvodiť záver, že právny predchodca žalobcu a
žalovaná uzavreli zmluvu o spotrebiteľskom úvere.

28. Súd pri skúmaní podstatných náležitostí zmluvy o spotrebiteľom úvere ustanovených § 9
zistil, že v úverovej zmluve nie uvedená doba trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín
konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru; úroková sadzba spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré
upravujú jej uplatňovanie, index alebo referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby

spotrebiteľského úveru naviazaná, ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky
úrokovej sadzby spotrebiteľského úver podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych
podmienok uplatňujú rôzne úrokové sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o
všetkých uplatniteľných úrokových sadzbách spotrebiteľského úveru; výška, počet a termíny splátok
istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým

nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia;
teda náležitosti podľa § 9 ods. 2písm. f), i), k) Zákona.

29. Súd považoval za nepochybné, že v úverovej zmluve nie je uvedená doba trvania úverovej zmluvy.
Rovnako úroková sadzba bola uvedená dvomi údajmi, čo súd považuje za neprípustné. Ak je podstatnou

náležitosťou zmluvy uvedenie výšky úrokovej sadzby, ktorá predstavuje jeden zo základných prvkov pre
zistenie výhodnosti úveru, resp. odplaty, musí byť stanovená jasne a určite tak, aby spotrebiteľ vedel,
akou sadzbou bude úver úročený.

30. Zmluva o spotrebiteľskom úvere zároveň neobsahovala žiaden údaj o tom v akej výške je v
každej splátke úveru zahrnutá časť istiny a časť, ktorou spláca dlžník dohodnutý úrok, hoci aj podľa
tvrdenia žalobcu boli v splátkach zahrnuté zmluvné úroky, príslušná časť istiny a ostatné poplatky podľa
Sadzobníka. Uvedené je zrejmé aj z výpisu čerpania, splátok a úhrad, keď z úhrad uskutočnenýchžalovanou veriteľ započítal na istinu 131,96 eur, na úroku 126,87 Eur, poistenie Bill protection
sumu 18,46 Eur.

31. Údaje o konkrétnej výške splátky istiny, úrokov a iných poplatkov umožňujú zistiť a posúdiť
ekonomickosť poskytovaného úveru, jeho výhodnosť a prijateľnosť pre dlžníka - spotrebiteľa.

32. Je pravdou, že neoddeliteľnou súčasťou úverovej zmluvy boli úverové podmienky, pričom žalovaná
svojim podpisom na úverovej zmluve potvrdila ich prevzatie, oboznámenie sa s ich obsahom a súhlasila

byť nimi viazaná, teda vzájomné práva a povinnosti účastníkov z úverovej zmluvy boli upravené
aj v úverových podmienkach. V spotrebiteľských vzťahoch však nie je prípustné, aby podstatné
náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere boli zahrnuté do úverových podmienok alebo iných externých
dokumentov, na ktoré samotná zmluva len odkazuje, a to jednak práve s ohľadom na spotrebiteľskú
povahu vzťahu a zároveň s odkazom na kogentne vyžadovanú písomnú formu zmluvy o spotrebiteľskom
úvere. Písomná forma je zachovaná, ak je zmluva obsiahnutá v dokumente podpísanom všetkými

jej účastníkmi. Úverové podmienky by nemali obsahovať ustanovenia, ktoré predstavujú dohodu o
zákonom stanovených náležitostiach zmluvy o spotrebiteľskom úvere aj preto, že bežný spotrebiteľ
nepredpokladá úpravu pre neho najvýznamnejších skutočností týkajúcich sa základných podmienok
spotrebiteľského úveru v menej prehľadných úverových podmienkach, prípadne iných k úverovej zmluve
pripojených písomnostiach.

33. Keďže úverová zmluva, z ktorej si žalobca uplatňuje peňažné nároky, neobsahovala Zákonom
stanovené náležitosti v zmysle § 9 ods. 2 písm. f), i), k) Zákona, súd vyhodnotil poskytnutý úver ako
bezúročný a bez poplatkov v zmysle § 11 ods. 1 písm. a) Zákona.

34. Žalobcovi na základe vyššie uvedeného vzniklo právo na vrátenie skutočne poskytnutého plnenia,
teda poskytnutého úveru, bez úrokov, poplatkov, zmluvných pokút, upomienok.

35. Riadiac sa vyššie citovanými zákonnými ustanoveniami, na základe zisteného skutkového stavu

veci, súd v predmetnej veci rozhodol tak, ak je to uvedené vo výroku rozsudku.

36.Podľaust.§470os.1zákonač.160/2015Z.z.-Civilnýsporovýporiadok(ďalejlenCSP)účinnéhood
01.07.2016 ak nie je ustanovené inak, platí tento zákon aj na konania začaté predo dňom nadobudnutia

jeho účinnosti.

37. Podľa ust. § 262 ods. 1 CSP o nároku na náhradu trov konania rozhodne aj bez návrhu súd v
rozhodnutí, ktorým sa konanie končí.

38. Podľa ust. § 262 ods. 2 CSP o výške náhrady trov konania rozhodne súd prvej inštancie
po právoplatnosti rozhodnutia, ktorým sa konanie končí, samostatným uznesením, ktoré vydá súdny
úradník.

39. Podľa ust. § 255 ods. 1 CSP súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu

vo veci.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie v lehote 15 dní odo dňa jeho doručenia na Okresnom
súde Trebišov v 3 exemplároch /§362 ods. 1 CSP/.

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh ) v zmysle ust. § 363CSP.

Odvolanie možno odôvodniť, podľa ust. § 365 ods. 1 CSP, len tým, že

a) neboli splnené procesné podmienky,b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva, v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,

d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo

h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania /365 ods. 3 CSP/.

Rozsah v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie

odvolania /364 CSP/.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.