Rozsudok Rozhodnutie bolo vynesené dňa utorok 11. december 2018

Súd: Okresný súd Rožňava
Spisová značka: 4Csp/46/2016

Identifikačné číslo súdneho spisu: 7816207231
Dátum vydania rozhodnutia: 11. 12. 2018

Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Iveta Farkašovská
ECLI: ECLI:SK:OSRV:2018:7816207231.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Rožňava sudkyňou Ivetou Farkašovskou, v spore žalobcu B. O., nar. XX.XX.XXXX, bytom
L. XXX, XXX XX Š., zast. JUDr. Iveta Višňovská, advokátka, Radničné námestie 279/4, 052 01 Spišská
Nová Ves, proti žalovanému PROFI CREDIT Slovakia, s.r.o., Pribinova 25, 824 96 Bratislava, IČO:
35792752, zast. JUDr. Andrea Cviková, s.r.o. Kubániho 16, 811 04 Bratislava, o určenie bezúročnosti a
bez poplatnosti Zmlúv o revolvingovom úvere, takto

r o z h o d o l :

I. Súd u r č u j e spotrebiteľský úver poskytnutý na základe Zmluvy o spotrebiteľskom úvere č.
XXXXXXXXXX zo dňa 29.04. 2014 uzatvorenej medzi žalobcom ako dlžníkom a žalovaným ako
veriteľom za bezúročný a bez poplatkov.

II. Súd u r č u j e spotrebiteľský úver poskytnutý na základe Zmluvy o spotrebiteľskom úvere č.
XXXXXXXXXX zo dňa 30.09. 2014 uzatvorenej medzi žalobcom ako dlžníkom a žalovaným ako
veriteľom za bezúročný a bez poplatkov.

III. Súd u r č u j e spotrebiteľský úver poskytnutý na základe Zmluvy o spotrebiteľskom úvere č.
XXXXXXXXXX zo dňa 09.10. 2014 uzatvorenej medzi žalobcom ako dlžníkom a žalovaným ako
veriteľom za bezúročný a bez poplatkov.

IV. Súd u r č u j e spotrebiteľský úver poskytnutý na základe Zmluvy o spotrebiteľskom úvere

č. XXXXXXXXXX zo dňa 30.12.2014 uzatvorenej medzi žalobcom ako dlžníkom a žalovaným ako
veriteľom za bezúročný a bez poplatkov.

V. Súd u r č u j e spotrebiteľský úver poskytnutý na základe Zmluvy o spotrebiteľskom úvere
revolvingového typu č. XXXXXXXXXX zo dňa 23.03.2015 uzatvorenej medzi žalobcom ako dlžníkom
a žalovaným ako veriteľom za bezúročný a bez poplatkov.

VI. Žalovaný je p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi sumu vo výške 1.806,01 Eur v lehote 3 dní odo
dňa právoplatnosti rozsudku.

VII. P r i z n á v a žalobcovi náhradu trov konania proti žalovanému v plnom rozsahu s tým, že o výške
tejto náhrady bude rozhodnuté súdom prvej inštancie samostatným uznesením.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca v konaní 10Csp 47/2016 žiadal, aby súd určil, že spotrebiteľský úver poskytnutý na

základe Zmluvy o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXXX zo dňa XX.XX.XXXX uzatvorenej medzi
žalobcom a žalovaným je bezúročný a bez poplatkov. Žalobu odôvodnil tým, že uzatvoril so žalovaným
dňa 30.12. 2014 Zmluvu o revolvingovom úvere č. XXXXXXXXXX (ďalej len „úverová zmluva“),ktorej predmetom malo byť poskytnutie úveru vo výške 570,- Eur žalovaným. Uzatvorenou úverovou
zmluvou bol zaviazaný poskytnutý úver splatiť v 42 mesačných splátkach vo výške 18,02 Eur, čo
spolu predstavuje sumu 756,84 Eur a ďalších 57,- Eur bol povinný zaplatiť za poskytnutie úveru.

V úverovej zmluve žalovaný uvádza v bode 5 - údaje o požadovanom úvere revolvingového typu :
poskytnutú čiastku úveru (úverový limit) vo výške 570,- Eur, splatnosť úveru (počet splátok) : 42,
mesačnú splátku (vrátane úrokov) vo výške 18,02 Eur, celkovú čiastku, ktorú musí dlžník zaplatiť (t.j.
úver + úroky za celú dobu čerpania úveru + poplatok za poskytnutie úveru) : 813,84 Eur, predpokladanú
RPMN za úver 26,15%, ročnú úrokovú sadzbu úveru 18,07%, priemernú RPMN za úver 36,30 %,

poskytnutú čiastku revolvingu vo výške 570,- Eur. celkovú čiastku, ktorú musí dlžník zaplatiť (t.j. úver
+ úroky za celú dobu čerpania úveru + poplatok za poskytnutie úveru) 813,84 Eur, predpokladanú
RPMN úveru pri poskytnutí revolvingu 26,15%, ročnú úrokovú sadzbu revolvingu 18,07%, poplatok za
poskytnutie úveru/revolvingu 57,- Eur. V bode 6 - Údaje o schválenom revolvingovom úvere : poskytnutú
čiastku úveru (úverový limit) vo výške 570,- Eur, splatnosť úveru (počet splátok) 42, mesačnú splátku
(vrátane úrokov) vo výške 18,02 Eur, celkovú čiastku, ktorú musí dlžník zaplatiť (t.j. úver + úroky

za celú dobu čerpania úveru + poplatok za poskytnutie úveru) 813,84 Eur, predpokladanú RPMN za
úver 26,06%, ročnú úrokovú sadzbu úveru 18,07%, priemernú RPMN za úver 36,30%, poskytnutú
čiastku revolvigu vo výške 570,- Eur, celkovú čiastku, ktorú musí dlžník zaplatiť (t.j. úver + úroky za
celú dobu čerpania úveru + poplatok za poskytnutie úveru) 813,84 Eur, predpokladanú RPMN úveru
pri poskytnutí revolvingu 26,06%, ročnú úrokovú sadzbu revolvingu 18,07%, ročnú úrokovú sadzbu

úrokov z omeškania 5,05%, poplatok za poskytnutie úveru / revolvingu 57,- Eur. Z takto uzatvorenej
úverovej zmluvy je zrejme, že žalobca v tomto zmluvnom vzťahu vystupoval ako spotrebiteľ a žalovaný
ako dodávateľ (§ 52 ods. 3,4 Občianskeho zákonníka). Predmetná úverová zmluva, ktorou bol založený
právny vzťah medzi žalobcom a žalovaným, tak vykazuje znaky spotrebiteľskej zmluvy podľa § 52
ods. 1 Občianskeho zákonníka v platnom a účinnom znení v čase jej uzatvorenia, teda ide o zmluvu

(bez ohľadu na právnu formu), ktorú uzatvoril dodávateľ - žalovaný ako právnická osoba, ktorý pri
uzatváraní a plnení zmluvy konal v rámci predmetu svojej podnikateľskej činnosti so spotrebiteľom -
žalobcom ako fyzickou osobou nepodnikateľom, kedy žalobca pri uzatváraní a plnení tejto úverovej
zmluvy nekonal v rámci predmetu obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti. Podľa vyjadrenia
žalobcu zo záväzku vyplývajúceho z úverovej zmluvy doposiaľ uhradil žalovanému finančnú čiastku

spolu vo výške 436,10 Eur. Žalobca sa touto žalobou domáha, aby súd určil poskytnutý spotrebiteľský
úver vyššie uvedenou úverovou zmluvou za bezúročný a bez poplatkov podľa ustanovenia § 11
ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre
spotrebiteľov (znenie účinné v čase uzatvorenia zmluvy), na základe ktorého „Poskytnutý spotrebiteľský
úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak a/ zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú

formu podľa § 9 ods. 1, b/ zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2
písm. a/ až k/, r/ a y/, c/ zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa
musí splatiť na požiadanie alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebo
d/ v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa, e/ veriteľ spotrebiteľský úver poskytne finančnými prostriedkami v hotovosti.

Svoje tvrdenie týkajúce sa skutočnosti, že predmetný spotrebiteľský úver má byť bezúročný opiera o tú
skutočnosť, že podľa ustanovenia § 9 ods. 2/ písm. f/ a k/ zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských
úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov (znenie účinné v čase uzatvorenia zmluvy)
Zmluvy o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí
obsahovať okrem iných náležitostí aj termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru a termíny

splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k
jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely
jeho splatenia. Podľa ustanovenia § 9 ods. 2 písm. f/ zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských
úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov (znenie účinné v čase uzatvorenia zmluvy)
zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí

obsahovať tieto náležitosti : dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti
spotrebiteľskéhoúveru.Podľaustanovenia§9ods.2písm.k/zákonač.129/2010Z.z.ospotrebiteľských
úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov (znenie účinné v čase uzatvorenia zmluvy)
zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí
obsahovať tieto náležitosti : výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné

poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými
sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia. Teda nepostačuje údaj uvedený v úverovej
zmluve formou „Splatnosť úveru (počet splátok) 42“ a „Mesačná splátka (vrátane úrokov) 18,02 Eur“,
ale je potrebné, aby v úverovej zmluve bola uvedená výška mesačnej splátky v jednotlivých zložkách(splátka istiny, splátka úveru a pod.) a taktiež aj presne špecifikovaný termín splatnosti (konkrétny
dátum). Nie je v súlade s princípmi ochrany spotrebiteľa, ak žalovaný predkladá spotrebiteľovi zmluvy,
ktoré vyžadujú na zistenie podstatných otázok splácania úveru výpočty. Úverová zmluva, ktorá je

predmetom tejto žaloby neobsahuje všetky obligatórne náležitosti ( napr. termín konečnej splatnosti,
termín splátok istiny, úrokov a pod.) a na základe uvedených skutočností sa poskytnutý spotrebiteľský
úvertoutoúverovouzmluvoupovažujezabezúročnýabezpoplatkov.Nazákladeuvedenýchskutočností
má žalobca za to, že neuvedenie týchto obligatórnych náležitostí je v rozpore s vyššie citovanými
ustanoveniami zákona o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a je

toho názoru, že týmto je poskytnutý spotrebiteľský úver bezúročný a bez poplatkov. Žalobca uzatvoril so
žalovaným vyššie špecifikovanú úverovú zmluvu, ktorá je typovou zmluvou (štandardnou formulárovou).
Za takýto typ zmluvy, ktorú konkrétne žalovaný používa vo viacerých prípadoch, treba považovať
okrem iného aj ďalšie preformulované znenia iných zmlúv, resp. zmluvných ustanovení. Záver, že ide
o formulárovú zmluvu umocňuje aj jej číselné označenie. Je problematické individuálne vyjednávanie
zmluvnýchpodmienokazmlúv,ktorésadojednávajúvoveľkompočte.Žalovaný,tedaspoločnosťPROFI

CREDIT Slovakia, s.r.o. uzatvára podobné zmluvy so spotrebiteľmi pravidelne, nakoľko je známou
obchodnou spoločnosťou, ktorá sa venuje poskytovaním spotrebiteľských úverov. Nepochybne zmluva
uzavretá medzi účastníkmi ako tzv. typová zmluva je teda spotrebiteľskou zmluvou v zmysle zákona o
ochrane spotrebiteľa, pričom tento výklad je v súlade aj s komunitárnou úpravou ochrany spotrebiteľa
v zmysle smernice Rady 93/13/EHS zo dňa 05.04. 1993 o nekalých podmienkach v spotrebiteľských

zmluvách. Žalobca je toho názoru, že za absolútne neplatné by mali byť určené zmluvné podmienky
týkajúce sa výšky úrokovej sadzby, možnosti žalovaného vykonávať u žalobcu zrážky zo mzdy a taktiež
v časti zmluvnej pokuty. Žalobca má vo veci podania uplatnenia bezúročnosti a neplatnosti tejto úverovej
zmluvy v zmysle ustanovenia § 80 písm. c/ O.s.p. naliehavý právny záujem na určenie bezúročnosti a
neplatnosti predmetnej úverovej zmluvy, ktorú považuje za spotrebiteľskú zmluvu a to najmä z dôvodu,

že potrebuje vyriešiť otázku výšky jeho skutočného záväzku.

2. Žalobca v konaní 9Csp 47/2016 žiadal, aby súd určil, že spotrebiteľský úver poskytnutý na základe

Zmluvy o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXXX zo dňa 30.09. 2014 uzatvorenej medzi žalobcom
ako dlžníkom a žalovaným ako veriteľom za bezúročný a bez poplatkov. Žalobu odôvodnil tým, že
uzatvoril so žalovaným dňa 30.09. 2014 Zmluvu o revolvingovom úvere č. XXXXXXXXXX (ďalej len
„úverová zmluva“), ktorej predmetom malo byť poskytnutie úveru vo výške 1.500,- Eur žalovaným.
Uzatvorenou úverovou zmluvou bol zaviazaný poskytnutý úver splatiť v 42 mesačných splátkach vo

výške 47,43 Eur, čo spolu predstavuje sumu 1.992,06 Eur a ďalších 150,- Eur bol povinný zaplatiť
za poskytnutie úveru. V úverovej zmluve žalovaný uvádza v bode 5 - údaje o požadovanom úvere
revolvingového typu : poskytnutú čiastku úveru (úverový limit) vo výške 1.500,- Eur, splatnosť úveru
(počet splátok) : 42, mesačnú splátku (vrátane úrokov) vo výške 47,43 Eur, celkovú čiastku, ktorú
musí dlžník zaplatiť (t.j. úver + úroky za celú dobu čerpania úveru + poplatok za poskytnutie úveru) :

2.142,06 Eur, predpokladanú RPMN za úver 26,17%, ročnú úrokovú sadzbu úveru 18,08%, priemernú
RPMN za úver 44,06%, poskytnutú čiastku revolvingu vo výške 1.500,- Eur, celkovú čiastku, ktorú
musí dlžník zaplatiť (t.j. úver + úroky za celú dobu čerpania úveru + poplatok za poskytnutie úveru)
2.142,06 Eur, predpokladanú RPMN úveru pri poskytnutí revolvingu 26,17%, ročnú úrokovú sadzbu
revolvingu 18,08%, poplatok za poskytnutie úveru/revolvingu 150,- Eur. V bode 6 - Údaje o schválenom

revolvingovom úvere : poskytnutú čiastku úveru (úverový limit) vo výške 1.500,- Eur, splatnosť úveru
(počet splátok) 42, mesačnú splátku (vrátane úrokov) vo výške 47,43 Eur, celkovú čiastku, ktorú
musí dlžník zaplatiť (t.j. úver + úroky za celú dobu čerpania úveru + poplatok za poskytnutie úveru)
2.142,06 Eur, predpokladanú RPMN za úver 26,09%, ročnú úrokovú sadzbu úveru 18,08%, priemernú
RPMN za úver 44,06%, poskytnutú čiastku revolvingu vo výške 1.500,- Eur, celkovú čiastku, ktorú

musí dlžník zaplatiť (t.j. úver + úroky za celú dobu čerpania úveru + poplatok za poskytnutie úveru)
2.142,06 Eur, predpokladanú RPMN úveru pri poskytnutí revolvingu 26,09%, ročnú úrokovú sadzbu
revolvingu 18,08%, ročnú úrokovú sadzbu úrokov z omeškania 5,05%, poplatok za poskytnutie úveru /
revolvingu 150,- Eur. Podľa vyjadrenia žalobcu zo záväzku vyplývajúceho z úverovej zmluvy doposiaľ
uhradil žalovanému finančnú čiastku spolu vo výške 2.127,57 Eur. V prípade vyhlásenia úverovej zmluvy

za bezúročné a bez poplatkov, si žalobca uplatňuje titulom vydania bezdôvodného obohatenia sumu vo
výške 777,57 Eur, ktorá je rozdielom medzi skutočne poskytnutou výškou úveru a sumou, ktorú žalobca
doposiaľ žalovanému uhradil.3. Žalobca v konaní 5Csp 37/2016 žiadal, aby súd určil, že spotrebiteľský úver poskytnutý na základe
Zmluvy o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXXX zo dňa 09.10. 2014 uzatvorenej medzi žalobcom
ako dlžníkom a žalovaným ako veriteľom za bezúročný a bez poplatkov. Žalobu odôvodnil tým, že

uzatvoril so žalovaným dňa 09.10. 2014 Zmluvu o revolvingovom úvere č. XXXXXXXXXX (ďalej len
„úverová zmluva“), ktorej predmetom malo byť poskytnutie úveru vo výške 1.500,- Eur žalovaným.
Uzatvorenou úverovou zmluvou bol zaviazaný poskytnutý úver splatiť v 42 mesačných splátkach vo
výške 47,43 Eur, čo spolu predstavuje sumu 1.992,06 Eur a ďalších 150,- Eur bol povinný zaplatiť
za poskytnutie úveru. V úverovej zmluve žalovaný uvádza v bode 5 - údaje o požadovanom úvere

revolvingového typu : poskytnutú čiastku úveru (úverový limit) vo výške 1.500,- Eur, splatnosť úveru
(počet splátok) : 42, mesačnú splátku (vrátane úrokov) vo výške 47,43 Eur, celkovú čiastku, ktorú
musí dlžník zaplatiť (t.j. úver + úroky za celú dobu čerpania úveru + poplatok za poskytnutie úveru) :
2.142,06 Eur, predpokladanú RPMN za úver 26,17%, ročnú úrokovú sadzbu úveru 18,08%, priemernú
RPMN za úver 44,06%, poskytnutú čiastku revolvingu vo výške 1.500,- Eur, celkovú čiastku, ktorú
musí dlžník zaplatiť (t.j. úver + úroky za celú dobu čerpania úveru + poplatok za poskytnutie úveru)

2.142,06 Eur, predpokladanú RPMN úveru pri poskytnutí revolvingu 26,17%, ročnú úrokovú sadzbu
revolvingu 18,08%, poplatok za poskytnutie úveru/revolvingu 150,- Eur. V bode 6 - Údaje o schválenom
revolvingovom úvere : poskytnutú čiastku úveru (úverový limit) vo výške 1.500,- Eur, splatnosť úveru
(počet splátok) 42, mesačnú splátku (vrátane úrokov) vo výške 47,43 Eur, celkovú čiastku, ktorú
musí dlžník zaplatiť (t.j. úver + úroky za celú dobu čerpania úveru + poplatok za poskytnutie úveru)

2.142,06 Eur, predpokladanú RPMN za úver 26,09%, ročnú úrokovú sadzbu úveru 18,08%, priemernú
RPMN za úver 44,06%, poskytnutú čiastku revolvingu vo výške 1.500,- Eur, celkovú čiastku, ktorú
musí dlžník zaplatiť (t.j. úver + úroky za celú dobu čerpania úveru + poplatok za poskytnutie úveru)
2.142,06 Eur, predpokladanú RPMN úveru pri poskytnutí revolvingu 26,09%, ročnú úrokovú sadzbu
revolvingu 18,08%, ročnú úrokovú sadzbu úrokov z omeškania 5,05%, poplatok za poskytnutie úveru /

revolvingu 150,- Eur. Podľa vyjadrenia žalobcu zo záväzku vyplývajúceho z úverovej zmluvy doposiaľ
uhradil žalovanému finančnú čiastku spolu vo výške 1.182,38 Eur.

4. Žalobca v konaní 4Csp 46/2016 žiadal, aby súd určil, že spotrebiteľský úver poskytnutý na základe
Zmluvy o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXXX zo dňa 29.04. 2014 uzatvorenej medzi žalobcom ako

dlžníkom a žalovaným ako veriteľom za bezúročný a bez poplatkov. Žalobu odôvodnil tým, že uzatvoril
so žalovaným dňa 29.04. 2014 Zmluvu o revolvingovom úvere č. XXXXXXXXXX (ďalej len „úverová
zmluva“), ktorej predmetom malo byť poskytnutie úveru vo výške 1.260,- Eur žalovaným. Uzatvorenou
úverovou zmluvou bol zaviazaný poskytnutý úver splatiť v 18 mesačných splátkach vo výške 103,80
Eur, čo spolu predstavuje sumu 1.868,40 Eur. V úverovej zmluve žalovaný uvádza v bode 5 - údaje

o požadovanom úvere revolvingového typu : poskytnutú čiastku úveru (úverový limit) vo výške 1.260,-
Eur, splatnosť úveru (počet splátok) : 18, mesačnú splátku (vrátane úrokov) vo výške 103,80 Eur,
celkovú čiastku, ktorú musí dlžník zaplatiť (t.j. úver + úroky za celú dobu čerpania úveru ) : 1.868,40
Eur, predpokladanú RPMN za úver 70,02%, ročnú úrokovú sadzbu úveru 70,02%, priemernú RPMN za
úver 46,30%, poskytnutú čiastku revolvingu vo výške 697,54 Eur, celkovú čiastku, ktorú musí dlžník

zaplatiť vo výške 1.245,60 Eur, predpokladanú RPMN úveru pri poskytnutí revolvingu 58,50%, ročnú
úrokovú sadzbu revolvingu 65,44%. V bode 6 - Údaje o schválenom revolvingovom úvere : poskytnutú
čiastku úveru (úverový limit) vo výške 1.260,- Eur, splatnosť úveru (počet splátok) 18, mesačnú splátku
(vrátane úrokov) vo výške 103,80 Eur, celkovú čiastku, ktorú musí dlžník zaplatiť (t.j. úver + úroky za
celú dobu čerpania úveru ) 1.868,40 Eur, RPMN za úver 69,01%, ročnú úrokovú sadzbu úveru 70,02%,

priemernú RPMN za úver 46,30%, poskytnutú čiastku revolvingu vo výške 697,54,- Eur, celkovú čiastku,
ktorú musí dlžník zaplatiť vo výške 1.245,60, ročnú úrokovú sadzbu revolvingu 65,44%, ročnú úrokovú
sadzbu úrokov z omeškania 5,25%. Podľa vyjadrenia žalobcu zo záväzku vyplývajúceho z úverovej
zmluvy doposiaľ uhradil žalovanému finančnú čiastku spolu vo výške 2.513,75 Eur.

5. Žalobca v konaní 8Csp 46/2016 žiadal, aby súd určil, že spotrebiteľský úver poskytnutý na základe
Zmluvy o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXXX zo dňa 23.03. 2015 uzatvorenej medzi žalobcom ako
dlžníkom a žalovaným ako veriteľom za bezúročný a bez poplatkov. Žalobu odôvodnil tým, že uzatvoril
so žalovaným dňa 23.03. 2015 Zmluvu o revolvingovom úvere č. XXXXXXXXXX (ďalej len „úverová
zmluva“), ktorej predmetom malo byť poskytnutie úveru vo výške 1.500,- Eur žalovaným. Uzatvorenou

úverovou zmluvou bol zaviazaný poskytnutý úver splatiť v 36 mesačných splátkach vo výške 53,08 Eur,
čo spolu predstavuje sumu 1.910,88 Eur a ďalších 150,- Eur bol žalobca povinný zaplatiť za poskytnutie
úveru. V úverovej zmluve žalovaný uvádza v bode 5 - údaje o požadovanom úvere revolvingového
typu : poskytnutú čiastku úveru (úverový limit) vo výške 1.500,- Eur, splatnosť úveru (počet splátok) :36, mesačnú splátku (vrátane úrokov) vo výške 53,08 Eur, celkovú čiastku, ktorú musí dlžník zaplatiť
(t.j. úver + úroky za celú dobu čerpania úveru ) : 2.060,88 Eur, predpokladanú RPMN za úver 27,03 %,
ročnú úrokovú sadzbu úveru 17,77%, priemernú RPMN za úver 34,42%, poskytnutú čiastku revolvingu

vo výške 1.500,- Eur, celkovú čiastku, ktorú musí dlžník zaplatiť vo výške 2,060,88 Eur, predpokladanú
RPMN úveru pri poskytnutí revolvingu 27,03%, ročnú úrokovú sadzbu revolvingu 17,77%, poplatok za
poskytnutie úveru 150,- Eur. V bode 6 - Údaje o schválenom revolvingovom úvere : poskytnutú čiastku
úveru (úverový limit) vo výške 1.500,- Eur, splatnosť úveru (počet splátok) 36, mesačnú splátku (vrátane
úrokov) vo výške 53,08 Eur, celkovú čiastku, ktorú musí dlžník zaplatiť (t.j. úver + úroky za celú dobu

čerpania úveru ) 2.060,88 Eur, RPMN za úver 26,42%, ročnú úrokovú sadzbu úveru 17,77%, priemernú
RPMN za úver 34,42%, poskytnutú čiastku revolvingu vo výške 1.500,- Eur, celkovú čiastku, ktorú
musí dlžník zaplatiť vo výške 2.060,88 Eur, ročnú úrokovú sadzbu revolvingu 17,77%, ročnú úrokovú
sadzbu úrokov z omeškania 5,05%, poplatok za poskytnutie úveru 150,- Eur. Podľa vyjadrenia žalobcu
zo záväzku vyplývajúceho z úverovej zmluvy doposiaľ uhradil žalovanému finančnú čiastku spolu vo
výške 1.046,97 Eur.

6. Žalobca podal na súd návrh na spojenie vecí. Súd uznesením sp.zn. 4Csp/46/2016 - 59 zo dňa
10.10. 2017 spojil na spoločné konanie konania vedené na tunajšom súde pod sp. zn. 4Csp/46/2016,
sp.zn. 9Csp/47/2016, sp. zn. 5Csp/37/2016, sp. zn. 10Csp/47/2016, sp. zn. 8Csp/46/2016 s tým, že toto
spojené konanie sa bude ďalej viesť pod sp. zn. 4Csp/46/2016.

7. Žalovaný vo svojom písomnom vyjadrení k žalobám uviedol, že žiada žalobu zamietnuť ako
nedôvodnú. Zmluvy obsahujú všetky náležitosti v zmysle zákona č. 129/2010 Z.z. a smernice EP a
R 2008/48. V súvislosti s tvrdením o chýbajúcom údaji o termíne konečnej splatnosti úveru v zmysle
ustanovenia § 9 ods. 2 písm. f/ zákona č. 129/2010 Z.z. tvrdil, že zmluvy o úvere sú tvorené

ustanoveniami nachádzajúcimi sa nielen v listine označenej ako žiadosť o poskytnutie spotrebiteľského
úveru revolvingového typu, ale aj zmluvnými dojednaniami. Obsah zmluvy tvoria aj zmluvné dojednania,
ktoré sú v zmysle článku 14 neoddeliteľnou súčasťou zmluvy a prílohy tvoriacej súčasť zmluvy o
úvere. Z ustanovenia článku 4 ods. 4.5 zmluvných dojednaní vyplýva deň splatnosti poslednej splátky
úveru resp. revolvingu podľa posledného splátkového kalendára a je to dňom konečnej splatnosti

úveru. Z ustanovenia článku 9 ods. 9,1 zmluvných dojednaní vyplýva, že zmluva o RU je uzavretá na
dobu neurčitú s tým, že revolving sa uskutoční za podmienok stanovených touto zmluvou o RU. Deň
splatnosti poslednej splátky je uvedený v oznámení veriteľa o schválení úveru dlžníkovi, čím je splnená
požiadavka vyplývajúca z uvedeného zákonného ustanovenia. Doba trvania zmluvy a tiež termín v
konečnej splatnosti úveru sú teda riadne uvedené a je splnená zákonná požiadavka. Tiež zmluva o

úvere obsahuje uvedenie počtu splátok, výšku splátky a splatnosť splátok. Tiež nie je pravdivé tvrdenie
žalobcu, že zmluvná pokuta je neprimerane vysoká a predstavuje tak neprijateľnú zmluvnú podmienku.
Podľa názoru žalovaného výška zmluvnej pokuty je v súlade s právnou úpravou. Uplatnený nárok na
zmluvnú pokutu a úrok z omeškania môže podľa výslovnej úpravy dosiahnuť trojnásobok úrokovej
sadzby úroku z omeškania. Ak sa tak stane, tak od daného dňa je možné uplatňovať len zákonný úrok

z omeškania. Sankcie za omeškanie môžu byť dohodnuté jednak popri sebe za rovnaké porušenie
povinností riadne splácať úver a jednak dosiahnuť trojnásobok úrokovej sadzby úroku z omeškania.
Ďalej sa žalobca domáha určenia, že údaje uvedené v zmluve v oblasti výšky úrokovej sadzby a RPMN
za úver sú absolútne neplatné, neuvádza však žiadne skutočnosti na podporu svojich tvrdení. Tiež
žalovaný popiera aj tvrdenia žalobcu o absolútnej neplatnosti dohody o zrážkach zo mzdy. Má za to, že

dohoda o zrážkach zo mzdy je zákonným spôsobom zabezpečenia pohľadávky, ktorej použitie nebolo
zo zákona vylúčené.

8. Žalobca trval na svojich dôvodoch na vyhovenie žaloby. Poukázal na rozhodnutia súdov SR a
európsku judikatúru.

9. Súd vykonal dokazovanie predmetnými úverovými zmluvami a to zmluvou č. XXXXXXXXXX zo dňa
29.04. 2014, zmluvou č. XXXXXXXXXX zo dňa 30.09. 2014, zmluvou č. XXXXXXXXXX zo dňa 09.10.
2014, zmluvou č. XXXXXXXXXX zo dňa 30.12. 2014, zmluvou č. XXXXXXXXXX zo dňa 23.03. 2015.

10. Súd posúdil nárok žalobcu v zmysle § 53 a nasl. Občianskeho zákonníka a zákona č. 129/2010
Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov (znenie účinné v čase
uzatvorenia zmluvy).11.Vzmysle§53ods.1/Občianskehozákonníka,spotrebiteľskézmluvynesmúobsahovaťustanovenia,
ktoré spôsobujú značnú nerovnováha v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech
spotrebiteľa (neprijateľné podmienky). V prejednávaných sporoch zmluvy vo svojich ustanoveniach

obsahujú určenie mesačnej splátky výlučne jej celkovou výškou bez toho, aby bolo určené, aká suma
sa z tejto splátky započítava na splátku istiny, aká na splátky úrokov a aká na splátky poplatkov.
Takéto neuvedenie rozčlenenia splátok sa považuje za nenaplnenie zákonnej požiadavky uvedenej
v ustanovení § 9 ods. 2 písm. k/ zák.č. 129/2010 Z.z. Súd preto považuje úvery poskytnuté
prostredníctvom takto formulovaných zmlúv za bezúročné a bez poplatkov, pričom ide o neprijateľnú

podmienku v spotrebiteľských zmluvách.

12. Dohoda o výške úrokov musí byť v súlade s § 39 Občianskeho zákonníka, teda nesmie sa priečiť
dobrým mravom, inak je právny úkon absolútne neplatný. O takýto stav pôjde vtedy, ak dohodnuté
úroky presiahnu mieru úrokov, poskytovanú peňažnými ústavmi v čase uzavretia zmluvy (v zmysle
rozhodnutia NS SR 1MCdo 1/2009 zo dňa 31.07. 2009). Zo sporných úverových zmlúv vyplýva, že

RPMN bola uvedená vo výške 70,02%, 26,15%, 26,17%, 26,17%, 27,03%. V tom období priemerná
úroková sadzba so splatnosťou od jedného do piatich rokov bola podľa Národnej banky Slovenska vo
výške 13,47 %. Súd tu vidí rozpor s týmito ustanoveniami a tiež aj rozpor s dobrými mravmi, ak veriteľ
využije tieseň spotrebiteľa, jeho neskúsenosť, prípadne aj ľahkomyseľnosť. Súd je aj toho názoru, že
dohoda o zrážkach zo mzdy je neprijateľnou zmluvnou podmienkou z toho dôvodu, že týmto uzavretím

došlo k jednostrannému využitiu práv žalovaného a to aj z neplatných zmluvných podmienok, ktoré sú
v rozpore s dobrými mravmi. Veriteľ je v prvom rade povinný zabezpečiť svoju pohľadávku tým, že si
uplatní svoje práva cestou súdu a na základe rozhodnutia pristúpi k vymáhaniu svojej pohľadávky, ale
nie výkonom zrážok zo mzdy bez akéhokoľvek rozhodnutia.

13. Podaním zo dňa 06.07. 2017 žalobca uviedol, že zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere č.
XXXXXXXXXX na základe ktorej mu bol poskytnutý úver vo výške 1.957,54 Eur dosiaľ zaplatil 2.513,75
Eur, zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXXX na základe ktorej mu bol poskytnutý úver vo
výške 1.500,- Eur dosiaľ zaplatil celú sumu a to vo výške 2.127,57 Eur, zo zmluvy o spotrebiteľskom
úvere č. XXXXXXXXXX na základe ktorej mu bol poskytnutý úver vo výške 1.500,- Eur doposiaľ zaplatil

celú sumu vo výške 1.182,38 Eur, zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXXX na základe
ktorej mu bol poskytnutý úver vo výške 570,- Eur doposiaľ zaplatil celú sumu a to vo výške 436,10
Eur a zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXXX na základe ktorej mu bol poskytnutý úver
vo výške 1.500,- Eur doposiaľ zaplatil celú sumu a to 1.046,97 Eur. Vzhľadom k tomu, že žalobca sa
domáha toho, že sporné úverové zmluvy sú neplatné a mali by byť určené za bezúročné a bez poplatkov

uplatňuje si voči žalovanému vydanie bezdôvodného obohatenia zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere
č. XXXXXXXXXX, na ktorej uhradil oproti poskytnutej istine naviac sumu vo výške 1.028,44 Eur a zo
zmluvy o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXXX, na ktorej uhradil oproti poskytnutej istine naviac
sumu vo výške 777,57 Eur, ktoré žiada od žalovaného vrátiť. Ide o sumu spolu vo výške 1.806,01 Eur.

14. Žalovaný sa tvrdeniu žalobcu k výške bezdôvodného obohatenia nevyjadril.

15. Podľa § 149 CSP, prostriedkami procesného útoku a prostriedkami procesnej obrany sú najmä
skutkové tvrdenia, popretie skutkových tvrdení protistrany, návrhy na vykonanie dôkazov, námietky k
návrhom protistrany na vykonanie dôkazov a hmotnoprávne námietky.

16. Podľa § 150 ods. 1/ CSP, strany majú povinnosť pravdivo a úplne uvádzať podstatné a rozhodujúce
skutkové tvrdenia týkajúce sa sporu.

17. Podľa§151ods.1/CSP,skutkovétvrdeniastrany,ktoréprotistranavýslovnenepoprela,sapovažujú

za nesporné.

18. Súd posúdil nárok žalobcu podľa nasledujúcich zákonných ustanovení:

19. Podľa § 52 Občianskeho zákonníka,

(1) Spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ
so spotrebiteľom.
(2) Ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne
vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany,ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom
je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné. Na všetky právne vzťahy, ktorých účastníkom je
spotrebiteľ, sa vždy prednostne použijú ustanovenia Občianskeho zákonníka, aj keď by sa inak mali

použiť normy obchodného práva.
(3) Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej
obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.
(4) Spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci
predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

20. Podľa § 9 ods. 2/ zák.č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch, v znení účinnom
ku dňu uzavretia zmluvy, (písm. f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej
splatnosti spotrebiteľského úveru, (písm. g) celkovú výšku a konkrétnu meno spotrebiteľského úveru
a podmienky upravujúce ho čerpanie, ( písm. i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky,
ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej

sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky
úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru, podmienky a spôsobu vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych
podmienok uplatňujú rôzne úrokové sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o
všetkých uplatniteľných úrokových sadzbách spotrebiteľského úveru, písm. k/ ročnú percentuálnu mieru
nákladov a celkovú čistku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané na základe údajov platných v

čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky predpoklady použité na výpočet
tejto ročnej percentuálnej miery nákladov, písm. l/ výšku, počet a termín splátok istiny , úrokov a
iných poplatkov, prípadne poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným
zostatkoms rôznymiúrokovýmisadzbamibudúsplátkypriraďovaťkjednotlivýmnesplatenýmzostatkom
s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia, a iné zmluvné (povinné)

dojednania.

21. Podľa § 451 ods. 1 Občianskeho zákonníka, kto sa na úkor iného bezdôvodne obohatí, musí
obohatenie vydať.

22. Podľa § 451 ods. 2 Občianskeho zákonníka, bezdôvodným obohatením je majetkový prospech
získaný plnením bez právneho dôvodu, plnením z neplatného právneho úkonu, alebo plnením z
právneho dôvodu ktorý odpadol, ako aj majetkový prospech získaný z nepoctivých zdrojov.

23. Podľa § 456 Občianskeho zákonníka, predmet bezdôvodného obohatenia sa musí vydať tomu, na

úkor koho sa získal. Ak toho, na úkor koho sa získal, nemožno zistiť, musí sa vydať štátu.

24. Podľa § 458 ods. 1 OZ, musí sa vydať všetko, čo sa nadobudlo bezdôvodným obohatením. Ak to
nie je dobre možné, najmä preto, že obohatenie spočívalo vo výkonoch, musí sa poskytnúť peňažná
náhrada.

25. Súd je toho názoru, že z dôvodov prezentovaných žalobcom počas celého konania je jeho nárok
na vydanie bezdôvodného obohatenia v zmysle vyššie zákonných ustanovení dôvodný. Súd určil
spotrebiteľské úvery poskytnuté úverovými zmluvami za bezúročné a bez poplatkov podľa ustanovenia
§ 11 ods. 1/ zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre

spotrebiteľov (znenie účinné v čase uzatvorenia zmluvy), na základe ktorého „ Poskytnutý spotrebiteľský
úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1/,
b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2/ písm. a až k),
r) a y),

c/ zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie
alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1/ alebo
d/ zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

26. Súd teda považuje úver poskytnutý žalovaným žalobcovi na základe predmetnej úverovej zmluvy
za bezúročný a bez poplatkov, pretože neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods.1, § 9 ods. 2 písm. a) až
l), r), y).27. Dôvodomvznikubezdôvodnéhoobohateniavtomtoprípadejenajmäplneniebezprávnehodôvodu,
keď sa považuje úver za bezúročný a bez poplatkov je žalobca žalovanému povinný zaplatiť len to čo
od neho skutočne dostal, bez plnenia odplaty z neplatného právneho úkonu.

28. Súd teda zaviazal žalovaného zaplatiť žalobcovi sumu rovnajúcu sa rozdielu toho, čo mal skutočne
zaplatiť a čo žalovanému zaplatil.

29. O trovách súd rozhodol podľa § 255 ods. 1/ CSP, podľa ktorého, súd prizná strane náhradu trov
konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.

30. Žalobca mal vo veci plný úspech, súd mu priznal plnú náhradu trov konania proti žalovanému, ktorý
vo veci úspech nemal.

31. O výške náhrady trov konania rozhodne súd prvej inštancie po právoplatnosti rozhodnutia, ktorým
sa konanie končí, samostatným uznesením, ktoré vydá súdny úradník, v zmysle § 262 ods. 2/ CSP.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je prípustné odvolanie v lehote 15 dní od doručenia rozsudku, ktoré sa podáva
na Okresnom súd Rožňava a o odvolaní rozhodne Krajský súd v Košiciach.

Podľa ustanovenia § 363 C. s. p. v odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie,
proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie
považuje za nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh). Podľa § 364
C. s. p. rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na

podanie odvolania. Podľa § 365 C. s. p. odvolanie možno odôvodniť len tým, že a) neboli splnené
procesné podmienky, b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala
jej patriace procesné práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces, c)
rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd, d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za
následok nesprávne rozhodnutie vo veci, e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné

na zistenie rozhodujúcich skutočností, f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov
k nesprávnym skutkovým zisteniam, g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie
prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci. Podľa odseku
2 citovaného § odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné

uznesenie súdu prvej inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú
v odseku 1, ak táto vada mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej. Podľa odseku 3 citovaného §
odvolaciedôvodyadôkazynaichpreukázaniemožnomeniťadopĺňaťlendouplynutialehotynapodanie
odvolania.

Podľa § 125 ods. 1,2,3 C. s. p. podanie možno urobiť písomne, a to v listinnej podobe alebo v
elektronickej podobe. (2) Podanie vo veci samej urobené v elektronickej podobe bez autorizácie
podľa osobitného predpisu treba dodatočne doručiť v listinnej podobe alebo v elektronickej podobe
autorizované podľa osobitného predpisu; ak sa dodatočne nedoručí súdu do desiatich dní, na podanie
sa neprihliada. Súd na dodatočné doručenie podania nevyzýva. (3) Podanie urobené v listinnej podobe

treba predložiť v potrebnom počte rovnopisov s prílohami tak, aby sa jeden rovnopis s prílohami mohol
založiť do súdneho spisu a aby každý ďalší subjekt dostal jeden rovnopis s prílohami. Ak sa nepredloží
potrebný počet rovnopisov a príloh, súd vyhotoví kópie podania na trovy toho, kto podanie urobil.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh

na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona (č. 233/1995 Z. z. - Exekučného poriadku).