Rozsudok ,
Iná povaha rozhodnutia Rozhodnutie bolo vynesené dňa štvrtok 20. jún 2019

Súd: Okresný súd Humenné
Spisová značka: 7Csp/11/2018

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8318200551
Dátum vydania rozhodnutia: 20. 06. 2019
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Jana Tomášová

ECLI: ECLI:SK:OSHE:2019:8318200551.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

M. súd Y. sudkyňou I.. I. P. v spore žalobcu : E. úverová banka, a.s., skrátený názov : E., a.s., C. L. 1,

XXX XX J., W.: XX XXX XXX, právne zast. . I., advokátska kancelária, s.r.o., W.: XX XXX XXX, C. XX,
XXX XX J., proti žalovanej : C. J., nar. XX.XX.Z., bytom D. Z./XX, Z. XX Y., o zaplatenie XXXX,XX eur
s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

X. je povinná zaplatiť žalobcovi sumu XXX,XX € spolu s úrokom z omeškania vo výške X,XX % zo sumy
XXX,XX od XX.XX.XXXX do XX.XX.XXXX, zo sumy XXX,XX € od XX.XX.XXXX do XX.XX.XXXX, zo
sumy XXX,XX € od XX.XX.XXXX do XX.XX.XXXX, zo sumy XXX,XX € od XX.XX.XXXX do zaplatenia,
a to všetko v pravidelných mesačných splátkach vo výške XX €, splatných vždy k XX. dňu príslušného

kalendárneho mesiaca k rukám žalobcu, počnúc mesiacom nasledujúcom po právoplatnosti tohto
rozsudku s tým, že nesplnenie čo i len jednej splátky má za následok splatnosť celého plnenia.

X. vo zvyšnej časti zamieta.

X. náhradu trov konania nepriznáva.

o d ô v o d n e n i e :

1. X. podal na tunajší súd dňa XX.XX.XXXX žalobu, ktorou žiadal, aby súd zaviazal žalovanú k úhrade
sumy vo výške XXXX,XX eur s príslušenstvom a na trovy konania. V podanej žalobe uviedol, že uzavrel

sožalovanoudňaXX.XX.XXXXX.oposkytnutíspotrebiteľskéhoúveruV.č.Z.vzneníjejdodatkov,ktorej
súčasťou sú E. obchodné podmienky E., a.s. na poskytovanie spotrebných úverov fyzickým osobám -
občanom. Na základe tejto zmluvy bol žalovanej poskytnutý úver. X. porušila svoju povinnosť splácať
úver riadne a včas a preto žalobca listom zo dňa XX.XX.XXXX vyhlásil mimoriadnu splatnosť úveru a
žiadal okamžité splatenie úveru. Q. dlh ku dňu vyhlásenia mimoriadnej splatnosti vo výške XXXX,XX
eur a pozostával z istiny vo výške XXXX,XX eur, zmluvného úroku vo výške XX,XX eur a poplatkov vo
výške XXX eur. L. žalovaná uhradila XX eur, čím došlo k zníženiu dlžnej istiny o XX,XX eur, zmluvného

úroku o XX,XX eur a poplatkov o X,XX eur. K. suma tak predstavuje celkovo sumuXXXX,XX eur ( istina
XXXX,XX eur, zmluvný úrok XX,XX eur a poplatky XXX,XX eur ). X. si z dlžnej sumy uplatnil aj zákonné
úroky z omeškania.

2. X. nárok žalobcu nerozporovala, požiadala však o splatenie dlhu v mesačných splátkach.

3. D. vykonal dokazovanie oboznámením sa s listinnými dôkazmi, najmä zmluvou o spotrebiteľskom

úvere, všeobecnými obchodnými podmienkami, výpisom z bankového systému, vyjadreniami žalobcu,
výsluchom žalovanej a zistil nasledovný skutkový stav.4. Zo X. o poskytnutí spotrebiteľského úveru flexipôžičky uzavretej medzi žalobcom a žalovanou dňa
XX.XX.XXXX vyplýva, že žalovanej bol poskytnutý úver vo výške XXXX eur, ktorý sa zaviazala splatiť
v XXX mesačných splátkach po XX,XX eur, z toho mesačná splátka poistného X,XX eur, so začiatkom

splácania od XX.XX.XXXX a poslednou splátkou dňa XX.XX.XXXX. X. strany si dohodli pevnú úrokovú
sadzbu platnou ku dňu schválenia úveru vo výške XX,XX % ročne, ktorá sa nemení po celú dobu
splácania úveru. O. percentuálna miera nákladov bola zmluvnými stranami dohodnutá vo výške XX,XX
%. Q. náklady dlžníka boli XXXX,XX eur a celková čiastka, ktorú mala žalovaná zaplatiť v súvislosti s
poskytnutým úverom činila čiastku XXXX,XX eur.

5. A. zo dňa XX.XX.XXXX, XX.XX.XXXX a XX.XX.XXXX žalobca žalovanú vyzval na zaplatenie dlžnej
sumy podľa poslednej upomienky vo výške XXX,XX eur.

6. X. vyhlásil mimoriadnu splatnosť úveru listom zo dňa XX.XX.XXXX, pričom úver sa stal splatným
dňa XX.XX.XXXX a pripojil výzvu na predčasné splatenie zostatku úveru zo dňa XX.XX.XXXX, pričom

doručenie u žalovanej preukázal doručenkou.

7. Z výpisu z kalkulačky pre výpočet O. vyplýva, že pri výške úveru X XXX,- eur, výške splátky XX,XX
eur, počte splátok XXX, výške poplatku za poskytnutie úveru XX,- eur, výška O. bola XX,XX %. Q. suma
k zaplateniu je X XXX,XX eur.

8. X. vo svojom písomnom vyjadrení doručenom súdu dňa XX.XX.XXXX uviedol, že uplatnená
pohľadávka predstavuje neuhradenú časť úveru poskytnutého žalovanej na základe zmluvy o
spotrebiteľskom úvere. X. bol poskytnutý úver v sume XXXX eur, ktorý sa žalovaná zaviazala splatiť
XXX mesačnými splátkami vo výške XX,XX eur. X. celkovo uhradila sumu XXX,XX eur, z toho na istinu

XXX,XX eur, na úroky XXX,XX eur, na úroky z omeškania X,XX eur, na poplatky XX,XX eur a na
poistné XX,XX eur. X. istiny úveru uvedený v oznámení o zosplatnení predstavuje rozdiel poskytnutého
úveru XXXX eur a splátok istiny vo výške XX,XX eur. Ku dňu vyhlásenia mimoriadnej splatnosti dlh
celkovo činí sumu XXXX,XX eur, z toho XXXX,XX eur istina, XX,XX eur dlh na zmluvnom úroku, XXX
eur poplatky. L. si svoju povinnosť vyplývajúcu zo zmluvy neplnila, žalobca listom zo dňa XX.XX.XXXX

vyhlásil mimoriadnu splatnosť úveru. G. ide o výpočet O., namietal skutočnosť, že by táto bola robená
v neprospech žalovanej. D. pri výpočte vychádza zo sumy vrátane dobrovoľnej osobitnej splátky, čo
kalkulačka pre výpočet O. nezohľadňuje. G. aj na rozhodnutie D. dvora ES vo veci C-XX/XX. Na základe
vyššie uvedeného trval na uplatnenom nároku v celom rozsahu.

9.X.vosvojejvýpovediuviedla,žesožalobcomuzatvorilazmluvu,avšakpôžičkunesplácalapravidelne,
nakoľko nemala dostatok finančných prostriedkov. K. suma je taká, ako vyčíslil žalobca, voči tomu
nemala žiadne výhrady. G. však na to, že jej majetkové pomery jej neumožňujú, aby dlžnú sumu
splatila naraz. Je poberateľkou invalidného dôchodku vo výške XXX eur, mesačne, z toho platí inkaso
mesačne v sume XXX,XX eur. E. na vyššie uvedené žiada, aby jej súd umožnil dlžnú sumu splatiť formou

pravidelných mesačných splátok, a to vo výške XX eur.

XX. G. § 497 zákona č. XXX/XXXX Zb. M. zákonníka ( ďalej len ,,M.“), zmluvou o úvere sa zaväzuje
veriteľ, že na požiadanie dlžníka poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník
sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

G. § 502 ods. X M., od doby poskytnutia peňažných prostriedkov je dlžník povinný platiť z nich úroky v
dojednanej výške, inak v najvyššej prípustnej výške ustanovenej zákonom alebo na základe zákona. Ak
úroky nie sú takto určené, je dlžník povinný platiť obvyklé úroky požadované za úvery, ktoré poskytujú
banky v mieste sídla dlžníka v čase uzavretia zmluvy. Ak strany dojednajú úroky vyššie než prípustné

podľa zákona alebo na základe zákona, je dlžník povinný platiť úroky v najvyššie prípustnej výške.

G. § 503 ods. X M., ak sa poskytnuté peňažné prostriedky majú vrátiť v splátkach, sú v deň splatnosti
každej splátky splatné aj úroky z tejto splátky.

G.§504M.,dlžníkjepovinnývrátiťposkytnutépeňažnéprostriedkyvdojednanejlehote,inakdojedného
mesiaca odo dňa, keď ho o ich vrátenie veriteľ požiadal.G. § 506 M., ak je dlžník v omeškaní s vrátením viac než dvoch splátok alebo jednej splátky po dobu
dlhšiu ako tri mesiace, je veriteľ oprávnený od zmluvy odstúpiť a požadovať, aby dlžník vrátil dlžnú sumu
s úrokmi.

XX. G. § 52 ods. X zákona č. XX/XXXX Zb. M. zákonníka (ďalej len ,,M. zákonník alebo OZ“) platného a
účinného v rozhodnom období, spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu,
ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

G. § 5X ods. 2 a X OZ, dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná
v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti. D. je osoba, ktorá pri uzatváraní
a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej
činnosti.

G. § 53 ods. X OZ, spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré spôsobujú značnú

nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa (ďalej len
neprijateľná podmienka). To neplatí, ak ide o zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú hlavného predmetu
plnenia a primeranosti ceny, ak tieto zmluvné podmienky sú vyjadrené určito, jasne a zrozumiteľne alebo
ak boli neprijateľné podmienky individuálne dojednané.

G. § X3 ods. 5 OZ, neprijateľné podmienky upravené v spotrebiteľských zmluvách sú neplatné.

G. § 54 ods. X a X OZ, zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou sa nemôžu odchýliť
od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. D. sa najmä nemôže vopred vzdať svojich práv, ktoré mu
tento zákon priznáva, alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie. V pochybnostiach o obsahu

spotrebiteľských zmlúv platí výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.

G. § 565 M. zákonníka, ak ide o plnenie v splátkach, môže veriteľ žiadať o zaplatenie celej pohľadávky
pre nesplnenie niektorej splátky, len ak to bolo dohodnuté alebo v rozhodnutí určené. P. právo však môže
veriteľ použiť najneskôr do splatnosti najbližšie nasledujúcej splátky.

XX. G. § 1 ods. X zákona NR SR č. XXX/XXXX Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a
pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov ( ďalej len ,,X.“), spotrebiteľským
úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy
o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci

poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

G. § 9 ods. X X. zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa M. zákonníka
musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,

b)obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,

c)adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d)meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e)identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f)dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g)celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h)opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i)úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokovésadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j)ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané

na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k)výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l)právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m)súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n)prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú

platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o)úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p)upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q)veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r)výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s)informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t)právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení

spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u)spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v)informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w)právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo

uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
x)názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y)priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu

podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § X1 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver pri
zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do XX kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny

štvrťrok.

G. § X1 ods.1 X. o spotrebiteľských úveroch, spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez
poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,

b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. X písm. a) až k), r) a y),
c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie
alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § X0 ods. 1 alebo
d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

XX. G. § X ods. 3 zákona č. XXX/XXXX Z.z. o ochrane spotrebiteľa a o zmene zákona D. národnej rady
č. XXX/XXXX Zb. o priestupkoch v znení neskorších predpisov, každý spotrebiteľ má právo na ochranu
pred neprijateľnými podmienkami v spotrebiteľských zmluvách.

XX. G. § 5X7 ods. 1 M. zákonníka, ak dlžník ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní, je v omeškaní. Ak
ho nesplní ani v dodatočnej primeranej lehote poskytnutej mu veriteľom, má veriteľ právo od zmluvy
odstúpiť; ak ide o deliteľné plnenie, môže sa odstúpenie veriteľa za týchto podmienok týkať aj len
jednotlivých plnení.G. § 517 ods. X M. zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo
požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný platiť

poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací
predpis.

G. § 3 ods.X a X nariadenia vlády SR č. XX/XXXX Z.z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia M.
zákonníka, výška úrokov z omeškania je o X percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba

R. centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

XX. Na základe vykonaného dokazovania súd mal za preukázané, že medzi žalobcom a žalovanou
bola uzavretá zmluva o úvere, pričom táto zmluva je zároveň zmluvou spotrebiteľskou. G. spotrebiteľskú
zmluvu je charakteristické, že spotrebiteľ vstupuje do zmluvného vzťahu s dodávateľom, ktorým je
najčastejšie predávajúci, za zmluvných podmienok, ktoré si vopred určil dodávateľ, pričom spotrebiteľ

nemá možnosť tieto podmienky individuálne ovplyvniť. M. zákonník podrobnejšie špecifikuje všeobecné
pravidlá pre dojednanie podmienok v spotrebiteľských zmlúv a výslovne ustanovuje, že takéto
ustanovenia v zmluvách, ktoré spôsobujú nerovnováhu v právach a povinnostiach v neprospech
spotrebiteľa sú neprijateľné a preto neplatné. E. sa z toho, že predovšetkým spotrebiteľ v dobrej viere
uzatvára zmluvu s dodávateľom, od ktorého sa očakáva, že vzhľadom na jeho podnikanie a ponúkaný

tovar a služby koná profesionálne a v súlade s poctivým prístupom k podnikaniu. G. sa, že dodávateľ má
vedomosti a skúsenosti a oproti spotrebiteľovi vystupuje ako zvýhodnený účastník zmluvného vzťahu
založeného spotrebiteľskou zmluvou. G. dodávateľ požaduje od spotrebiteľa sankciu za porušenie jeho
zmluvných povinností a táto je v nepomere k jeho plneniu, je neplatná.

XX. A. zmluva o úvere je nepochybne spotrebiteľskou zmluvou aj v zmysle zákona o ochrane
spotrebiteľa, pričom tento výklad je v súlade aj s komunitárnou úpravou ochrany spotrebiteľa v zmysle
smernice O. XX/XX/EHS zo dňa X.X.XXXX o nekalých podmienkach v spotrebiteľských zmluvách a v
zmysle § 52 M. zákonníka.

XX. D. na základe vykonaného dokazovania tak mal za preukázané, že medzi žalobcom a žalovanou
bola uzatvorená zmluva o spotrebiteľskom úvere, ktorá je zmluvou spotrebiteľskou, na základe ktorej
žalovanej bol poskytnutý úver vo výške XXXX eur, ktorý sa žalovaná zaviazali splatiť v XXX anuitných
splátkach vo výške XX,XX eur mesačne od XX.XX.XXXX do XX.XX.XXXX. C. účastníkmi zmluvy bola aj
dohodnutá výška úroku z úveru a to vo výške XX,XX % ročne. Z dôvodu neplnenia si povinností zo strany

žalovanejatonesplácaniadohodnutýchmesačnýchsplátok,žalobcavyhlásillistomzodňaXX.XX.XXXX
mimoriadnu splatnosť úveru. Z. sa stal splatným dňa XX.XX.XXXX. D. mal tiež za preukázané, že
žalovaná splatila žalobcovi celkovo sumu XXX,XX eur (XXX,XX eur + XX,XX eur).

XX. A. úverová zmluva je zmluvou o spotrebiteľskom úvere v zmysle zákona č. XXX/XXXX Z. z.

spotrebiteľských úveroch; uzavretá úverová zmluva nie je vylúčená z pôsobnosti citovaného zákona
(§1 ods. X zákona). X. je právnická osoba, ktorá v rámci predmetu svojho podnikania poskytuje
spotrebiteľské úvery a žalovaná je spotrebiteľom, keďže je fyzickou osobou, ktorej bol poskytnutý
spotrebiteľský úver na iný účel ako výkon zamestnania, povolania alebo podnikania. G. citovaného
zákona obligatórnou náležitosťou zmluvy o spotrebiteľskom úvere je okrem iného aj údaj o dobe trvania

zmluvy a termíne konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru, ročnej percentuálnej miere nákladov (O.),
výške, počte a termínoch splátok istiny, úrokov a iných poplatkov. V súlade s ustanovením § X1 ods. 1
zákona absencia vyššie uvedených údajov nespôsobuje neplatnosť uzavretej zmluvy, avšak poskytnutý
úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov.

XX. G. ku skúmaniu jednotlivých obsahových náležitostí zmluvy, súd zistil, že v zmluve o úvere absentuje
povinný údaj v zmysle § 9 ods. X písm. f) zákona o spotrebiteľských úveroch a to doba trvania zmluvy.
V zmluve a to v čl. W.. bod. 3. je uvedené, že zmluva sa uzatvára na dobu do vyrovnania záväzkov
dlžníkavočibanke,ktorévyplývajúzozmluvy. G.názorusúdutakétodojednanienemožnopovažovaťza
určité a jasné. Je tiež potrebné poukázať na skutočnosť, že toto zmluvné dojednania, spotrebiteľ určite

žiadnym spôsobom individuálne nedojednával, keďže bolo vopred predtlačené v zmluve bez možnosti
vpisovania nových údajov, či úpravy. G. takéto dojednanie súd nepovažuje za platné.XX. C. zákonnou náležitosťou úverovej zmluvy v čase jej uzatvorenia bola aj celková čiastka, ktorú má
spotrebiteľ zaplatiť. V zmluve je uvedené, že celková čiastka ktorú musí dlžník zaplatiť v súvislosti s
poskytnutým úverom je X XXX,XX eur. P. údaj je však uvedený nesprávne. V danom prípade mesačne

bola žalovaná v prospech žalobcu povinná uhrádzať sumu XX,XX eur, počet splátok XXX. X. bola
povinná zaplatiť aj jednorázový poplatok za poskytnutie úveru vo výške XX,- eur. Q. čiastka v súvislosti s
poskytnutým úverom ktorú mala žalovaná zaplatiť je tak vo výške X XXX,XX eur a nie vo výške uvedenej
žalobcom v zmluve. V zmluve tak nie je uvedená povinná náležitosť podľa § 9 ods. X písm. j) zákona
o spotrebiteľských úveroch.

„Za splnenie povinnosti uviesť údaj o celkovej čiastke, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, je možné
považovať len prípad, kedy má spotrebiteľ jednoznačnú vedomosť o údajoch uvedených v ust. § 9 ods.
X zák. č. XXX/XXXX Z.z. v čase, kedy zmluvu na znak súhlasu podpisuje a vyjadruje vôľu byť ňou
viazaný, ktorý údaj musí byť zrozumiteľný a bez pochybností poznateľný. Z. zmluva je konsenzuálnym
kontraktom a už pri uzavretí zmluvy v deň jej uzavretia, bez ohľadu na deň poskytnutia spotrebiteľského

úveru, alebo akékoľvek ďalšie oznámenia (tiež o inej výške predposlednej, či poslednej splátke), musia
byť dohodnuté určito a jednoznačne jej podstatné obsahové náležitosti. J. preto povinnosťou právneho
predchodcu žalobcu v uzatvorenej zmluve jednoznačne a zrozumiteľne aj tento údaj uviesť a to v
rámci hlavných parametrov úveru a tiež tak, aby nebol vo vnútornom rozpore s ďalšími parametrami
úveru. Z. úpravy spotrebiteľského práva, ktorým je zrozumiteľnosť pre spotrebiteľa a jeho ochrana ako

slabšieho účastníka právneho vzťahu zodpovedá len taký výklad uvedeného ustanovenia, ktorý jasne
a zrozumiteľne stanovuje (bez možnosti variabilných, či špekulatívnych interpretácií) aká je celková
čiastka, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, pričom netreba ďalej zdôrazňovať, že táto musí byť vzájomne
súladná s ostatnými hlavnými parametrami úveru zavedenými do zmluvy.

G. posudzovaní spornej otázky je potrebné vziať na zreteľ, že v spotrebiteľskom vzťahu je dodávateľ
vo fakticky výhodnejšom postavení, lebo má odbornú prevahu nad spotrebiteľom, ktorému svoje služby
poskytuje. G. treba od dodávateľa očakávať aj vyžadovať, že sa vo vzťahu k spotrebiteľovi bude
správať vo všeobecnej polohe poctivo. Ak takto nepostupuje, spreneverí dôveru druhého účastníka
zmluvného vzťahu v poctivosť svojho konania, a takémuto nepoctivému konaniu nemožno poskytnúť

právnu ochranu. V praxi sa zásada poctivosti prejavuje aj tým, že text spotrebiteľskej zmluvy, zvlášť ak
sa jedná o zmluvu formulárovú, má byť pre priemerného spotrebiteľa dostatočne čitateľný, prehľadný
a logicky usporiadaný. L.. zmluvné dojednanie musí mať dostatočnú veľkosť písma, nesmie byť vo
výrazne menšej veľkosti, ako ďalší text, nesmie byť umiestnené v oddieloch, ktoré vzbudzujú dojem
nepodstatného charakteru. G. konštrukcii zmluvy a súvisiacich dokumentov je potrebné sa zaoberať

tiež otázkou, či úmyslom dodávateľa skutočne bolo postupovať v zmysle zákona tak, aby priemerný
spotrebiteľ v čase uzatvárania zmluvy mal vedomosť o všetkých podstatných parametroch úveru a
mohol tak posúdiť svoju úverovú zaťaženosť, v súvislosti s čím je potrebné dodať, že nekalé obchodné
praktiky sú zakázané (§ 7 zák. o ochrane spotrebiteľa.“ O. T. súdu v P. sp. zn. XXCo/XXX/XXXX zo dňa
XX.XX.XXXX).

M.právnynázorbolvyslovenýajvrozhodnutíT.súduvG.sp.zn.XXCo/XXX/XXXXzodňaXX.XX.XXXX,
sp. zn. XXCo/XX/XXXX zo dňa XX.XX.XXXX, T. súdu v P. sp. zn. XCo/XXX/XXXX zo dňa XX.XX.XXXX
sp. zn. XCo/XXX/XXXX zo dňa XX.XX.XXXX.

XX. V predmetnej zmluve bola uvedená O. vo výške XX,XX %, pričom podľa prepočtu má byť
správne uvedená sadzba XX,XX % ( výpočet súd realizoval prostredníctvom kalkulačky ). D. pri tomto výpočte vychádzal z
výšky úveru X XXX,- eur, výšky splátky úveru XX,XX eur a ich počtu XXX, dodatočného nákladu -
poplatok vo výške XX,- eur. Z daného vyplýva, že v zmluve je nesprávne uvedená O. v neprospech

spotrebiteľa, čo má podľa § X1 ods. 1 písm. d) zákona o spotrebiteľských úveroch účinného v čase
uzavretia zmluvy za následok, že tento úver je bezúročný a bez poplatkov, a to od počiatku.

O. predstavuje jednu z podstatných náležitostí spotrebiteľských zmlúv, pretože vyjadruje náklady na úver
a spotrebiteľovi pomáha aj poznať, aké všetky náklady budú spojené so spotrebiteľským úverom, pričom

uvedenie nákladov v percentuálnych bodoch zjednodušuje spotrebiteľovi i porovnanie obdobných
produktov na finančnom trhu, a teda aj výberu konkrétneho úveru samotným spotrebiteľom. L. tohto
údaju ale i jeho nesprávne uvedenie zo strany dodávateľa je tak klamaním spotrebiteľa a hľadí sana neho, akoby uvedené ani nebolo (pozri rozsudok T. súdu v G., sp. zn. XXCo/XXX/XXXX zo dňa
XX.XX.XXXX)

XX.D.jepretonázoru,žezákonospotrebiteľskýchúverovjednoznačneurčujenáležitostispotrebiteľskej
zmluvy a v prípade absencie čo i len jednej z nich, tak ako to ustanovuje § XX tohto zákona, je úver
potrebné považovať za bezúročný a bez poplatkov.

D. vzhľadom na vyššie uvedené skutočnosti dospel k záveru, že poskytnutý spotrebiteľský úver je

potrebné podľa § X1 ods. X písm. b) a d) zákona o spotrebiteľských úveroch považovať za bezúročný
a bez poplatkov.

XX. X. je tak na istine úveru povinná zaplatiť ešte sumu XXX,XX eur ( 1 XXX,- eur- XXX,XX eur - XX,XX
eur-XX,XXeur),tedasumu,ktorájejbolazostranyžalobcureálneposkytnutá. D.vtejtočastiuplatnený
nárok považoval za dôvodný a žalovanú zaviazal na zaplatenie tejto sumy.

X. súd zaviazal aj k zaplateniu zákonných úrokov z omeškania vo výške X,XX % ročne z jednotlivých
dlžných súm, nakoľko žalovaná bola preukázateľne v omeškaní s platením dlžných súm a zohľadnil
aj úhrady žalovanej vykonané po vyhlásení mimoriadnej splatnosti úveru. Ku dňom omeškania bola
základná úroková sadzba R. centrálnej banky vo výške X,XX % p.a. a úrok z omeškania tak v súlade

s § X17 ods. 1, ods. X M. zákonníka v spojení s ust. § 3 nariadenia vlády SR č. XX/XXXX Z. z. v znení
účinnom v čase omeškania, predstavuje výšku 5 % ročne

V prevyšujúcej časti súd žalobu ako nedôvodnú zamietol.

XX. G. § 232 ods. X Q., ak súd uložil povinnosť plniť opakujúce sa a v budúcnosti splatné dávky a splátky,
vykonateľnosť týchto dávok a splátok sa spravuje poradím ich splatnosti, ak súd nerozhodne inak; súd
môže rozhodnúť, že omeškanie s plnením jednej dávky alebo splátky má za následok splatnosť celého
plnenia.

E. na nepriaznivú finančnú situáciu žalovanej súd povolil žalovanej splátky dlžnej sumy v mesačných
splátkach po XX,- eur, pod stratou výhody splátok pri vynechaní čo i len jednej splátky, ktoré je povinný
hradiť vždy do XX. dňa príslušného kalendárneho mesiaca žalobcovi.

XX. G. § X55 ods. X zákona č. XXX/XXXX Z.z. Q. sporového poriadku (ďalej len ,,Q.“), súd prizná strane

náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.

G. § 255 ods. 2 Q., ak mala strana vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov konania pomerne
rozdelí, prípadne vysloví, že žiadna zo strán nemá na náhradu trov konania právo.

G. § 262 ods. X Q., o nároku na náhradu trov konania rozhodne aj bez návrhu súd v rozhodnutí, ktorým
sa konanie končí.

V danom prípade bolo predmetom konania zaplatenie sumy X XXX,XX eur s príslušenstvom. D. žalobe
čo do sumy XXX,XX eur s príslušenstvom vyhovel a v prevyšujúcej časti žalobu zamietol. Z. žalobcu

v konaní tak predstavuje XX % a úspech žalovanej predstavuje XX %. V konaní tak bola úspešnejšia
žalovaná a preto jej vznikol nárok na priznanie pomernej náhrady trov konania. X. si trovy neuplatnila,
v konaní jej žiadne trovy nevznikli, keďže zo spisu jej žiadne trovy nevyplývajú, súd rozhodol tak, že
žalovanej náhradu trov konania nepriznal.

Poučenie:

Proti tomuto rozhodnutiu je možné podať odvolanie v lehote 15 dní odo dňa jeho doručenia
prostredníctvom tunajšieho súdu na Krajský súd v Prešove.

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)

a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda a dôvody odvolania môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia
lehoty na odvolanie.

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,

c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo

h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej
inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v odseku 1, ak táto vada
mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania.