Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa štvrtok 23. máj 2019

Súd: Okresný súd Košice okolie
Spisová značka: 8Csp/551/2017

Identifikačné číslo súdneho spisu: 7517222636
Dátum vydania rozhodnutia: 23. 05. 2019
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Natália Štrkolcová

ECLI: ECLI:SK:OSKE3:2019:7517222636.4

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Košice - okolie sudkyňou JUDr. Natáliou Štrkolcovou v spore žalobcu : PROFI CREDIT

Slovakia, s.r.o., Pribinova 25, 824 96 Bratislava, IČO: 35 792 752, zastúpeného Advokátska kancelária
JUDr. Andrea Cviková, s.r.o., Kubániho 16, 811 04 Bratislava, IČO : 47 233 516, proti žalovanej : Ľ. F.,
O.. XX.X.XXXX, XXX XX O. M. X, v konaní o zaplatenie 1.266,77 € s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

Žalobu zamieta.

Žalovanej náhradu trov konania nepriznáva.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca žalobou zo dňa 14.11.2017 žiadal, aby súd zaviazal žalovanú zaplatiť mu 1.266,67 € spolu
s úrokom z omeškania vo výške 5,05 % ročne od 7.6.2015 do zaplatenia a nahradiť mu trovy konania.

Uviedol, že dňa 19.11.2014 uzavrel so žalovanou Zmluvu o revolvingovom úvere č. XXXXXXXXXX, na
základe ktorej poskytol žalovanej úver vo výške 1.500 €, ktorý sa žalovaná zaviazala splatiť spolu s
úrokom v 42 mesačných splátkach vo výške 47,43 €/splátka, v termínoch splatnosti podľa splátkového
kalendára, ktorý bol dohodnutý v zmluve. Poukázal na to, že žalovaná sa dostala do omeškania s
úhradou splátok úveru už pri splátke č. 3, do uplatnenia práva žalobcu podľa § 565 Občianskeho
zákonníka, t.j. do okamžitej splatnosti úveru napokon zaplatila len sumu 725,79 €. Vzhľadom na tom, že
žalovaná bola v omeškaní s úhradou splátky č. 3 o viac ako tri mesiace, žalobca si uplatnil právo veriteľa

podľa § 565 Občianskeho zákonníka, t.j. okamžitú splatnosť úveru dňa 7.6.2015. V zmysle žaloby
žalovaná suma vo výške 1.266,27 € predstavuje nesplatenú sumu úveru a úroku. Súčasne žalobca
žiadal, aby súd zaviazal žalovanú aj na zaplatenie úroku z omeškania vo výške podľa nariadenia vlády
SR č. 87/1995 Z.z. v znení účinnom k prvému dňu omeškania.

2. Žalovaná sa k žalobe písomne nevyjadrila. Na pojednávaní dňa 8.4.2019 uviedla, že na úverový
prípad č. 8500091417 sú z jej mzdy vykonávané zrážky vo výške 81,99 €/mesačne v prospech žalobcu.

V súvislosti s týmto tvrdením predložila súdu list adresovaný žalobcom jej zamestnávateľovi Univerzitnej
nemocnici L. Pasteura Košice (č.l. 34 spisu), v ktorom žalobca oznamuje zamestnávateľovi žalovanej,
že žalovaná uzavrela so žalobcom Zmluvu o revolvingovom úvere č. 8500091417, na základe ktorej
došlo k poskytnutiu finančných prostriedkov žalovanej a prílohou predmetnej zmluvy bola aj Dohoda o
zrážkach zo mzdy a iných prímov, ktorej kópiu k listu prikladá. Na základe uvedeného žalobca žiadal
zamestnávateľažalovanej,abyvsúladesust.§551Občianskehozákonníkavykonávalžalovanejzrážky
zo mzdy vo výške 81,99 €/mesačne a tieto poukazoval na účet žalobcu v liste uvedený.

3. Žalobca sa na pojednávanie dňa 23.5.2019 nedostavil, svoju neprítomnosť ospravedlnil a súhlasil s
tým, aby sa pojednávanie konalo v jeho neprítomnosti. Súd preto rozhodol, že pojednávanie sa bude
konať v neprítomnosti žalobcu.4. Z listinných dôkazov bol zistený tento skutkový stav :
Zo Žiadosti o poskytnutie revolvingového spotrebiteľského úveru/Zmluvy o revolvingovom

spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXXX (č.l. 2 spisu) vyplynulo, že v bode 1. v nej vystupuje žalobca
ako veriteľ, v bode 2. žalovaná ako dlžník.
Podľa bodu 5. označenom ako Údaje o požadovanom spotrebiteľskom revolvingovom úvere v EUR (s
pokynom pre žiadateľa o úver v zátvorke - vyplňte) dlžník žiada spoločnosť PROFI CREDIT Slovakia,
s.r.o. o poskytnutie úveru za nasledovných podmienok:

Informatívny údaj o predpokladanej mesačnej platbe (mesačná splátka spolu s platbou podľa Dohody
o poskytovaní služieb, ak bude uzavretá) : 81,99 €, Poskytnutá čiastka úveru (úverový limit) : 1.500 €,
Splatnosť úveru (počet splátok) : 42, Mesačná splátka (vrátane úrokov) : 47,43 €, Celková čiastka, ktorú
musí dlžník zaplatiť (t.j. úver + úroky za celú dobu čerpania úveru + poplatok za poskytnutie úveru) :
2.142,06 €, Predpokladaná RPNM za úver (v %) : 26,17, Ročná úroková sadzba úveru (v %) : 18,08,
Priemerná RPNM za úver (v %) : 36,30, Poskytnutá čiastka revolvingu : 1.500 €, Celková čiastka pri

revolvingu, ktorú musí dlžník zaplatiť (t.j. revolving + úroky za celú dobu čerpania revolvingu + poplatok
za poskytnutie revolvingu) : 2.142,06 €, Predpokladaná RPNM úveru po poskytnutí revolvingu (v %) :
26,17, Ročná úroková sadzba revolvingu (v %) : 18,08, Poplatok za poskytnutie úveru/revolvingu : 150 €.
Bod 6. obsahujúci Údaje o schválenom revolvingovom úvere v EUR (s pokynom pre dlžníka v zátvorke
- nevypĺňajte) uvádza totožné údaje ako bod 5 s výnimkou RPMN za úver a predpokladanej RPMN za

úver (v bode 6. obe vo výške 25,55 %).
Podľa bodu 13. Žiadosti/Zmluvy, riadnym vyplnením a následným podpisom tejto Žiadosti/Zmluvy
všetkými zúčastnenými stranami uzatvoril veriteľ s dlžníkom zmluvu o revolvingovom úvere, ktorej
neoddeliteľnou súčasťou sú zmluvné dojednania.
Podľa článku 2 bodu 2.1 Zmluvných dojednaní zmluvy o revolvingovom úvere spoločnosti PROFI

CREDIT Slovakia, s.r.o. (ďalej len „Zmluvné dojednania“, č.l. 5 spisu), dlžník podpisom a odovzdaním
žiadosti o poskytnutie revolvingového úveru veriteľovi súhlasí s tým, že termín splatnosti splátky bude
v prípade schválenia jeho žiadosti stanovený na konkrétny deň v poradí prvým až pätnástym dňom
(vrátane) kalendárneho mesiaca takto : V nadväznosti na deň poskytnutia úveru (ods. 2.3) bude
dátum splatnosti prvej splátky určený na deň medzi v poradí prvým až pätnástym dňom (vrátane)

kalendárneho mesiaca nasledujúceho po dni poskytnutia úveru tak, že medzi dňom poskytnutia úveru a
dňomsplatnostiprvejsplátkybudedobaniekratšiaako32zasebouidúcichkalendárnychdní(vrátane)a
súčasne nie dlhšia, ako 48 za sebou idúcich kalendárnych dní (vrátane). Splatnosť nasledujúcej splátky
v príslušnom mesiaci bezprostredne nasledujúcom po splatnosti predchádzajúcej splátky bude v deň s
číselným poradím rovnakým, ako číselné poradie dňa splatnosti predchádzajúcej splátky v príslušnom

predchádzajúcom mesiaci.
Podľa článku 2 bodu 2.2 veta prvá Zmluvných dojednaní, veriteľ je povinný odoslať dlžníkovi Oznámenie
veriteľa o schválení úveru dlžníkovi.
Podľa článku 4 bodu 4.5 veta druhá Zmluvných dojednaní, deň splatnosti poslednej splátky úveru resp.
revolvingu podľa posledného splátkového kalendára je dňom konečnej splatnosti úveru.

Podľa článku 10 bodu 10.1 Zmluvných dojednaní, poplatok za poskytnutie úveru/revolvingu sa uhrádza
jeho započítaním so sumou úveru/revolvingu a rozdiel bude vyplatený na účet dlžníka.
V súvislosti s úverom Oznámenie veriteľa o schválení úveru dlžníkovi - zmluva o revolvingovom úvere č.
XXXXXXXXXX(ďalejlen„Oznámenie“,č.l.3spisu),okremschválenejvýškyúveruobsahujeajsplatnosť
úveru : 42 mesiacov, výšku mesačnej splátky úveru: 47,43 €, dátum splatnosti splátky v priebehu

periódy splácania : 1, dátum nadobudnutia platnosti zmluvy a dátum účinnosti zmluvy : 19.11.2014,
dátum splatnosti prvej splátky úveru : 1.1.2015, dátum splatnosti poslednej splátky úveru : 1.6.2018.
Listom zo dňa 14.5.2015 označeným ako Oznámenie o zosplatnení (č.l. 6 spisu) žalobca oznámil
žalovanej, že je v omeškaní s úhradou splátok č. 3, 4, 5 ktoré je povinná uhrádzať ako dlžník podľa
Zmluvy o revolvingovom úvere č. XXXXXXXXXX, pričom suma omeškaných splátok je spolu 180,54 €.

Aktuálne omeškanie na najstaršej splatnej splátke je 74 dní. Žalobca žalovanej predmetným listom ďalej
oznámi, že v prípade, ak sa dostane do omeškania s úhradou ktorejkoľvek z uvedených splátok o viac
ako 3 mesiace a uplynie 15 dní od doručenia tohto oznámenia, stanú sa splatnými všetky záväzky zo
zmluvy, ktoré sa majú stať splatnými až v budúcnosti a po splnení zmluvne dohodnutých podmienok si
bude môcť uplatniť aj nároky na zmluvné sankcie.

Podľa vyjadrenia zamestnávateľa žalovanej Univerzitnej nemocnice L. Pasteura Košice zo dňa
25.4.2019 (č.l. 41 spisu), zo mzdy žalovanej sú vykonávané zrážky zo mzdy od novembra 2017 na
základe Dohody o zrážkach zo mzdy č. XXXXXXXXXX na uspokojenie pohľadávky veriteľa PROFI
CREDIT Slovakia, s.r.o., Pribinova 25, 824 96 Bratislava. Prílohou vyjadrenia zamestnávateľa žalovanejje aj tlač histórie zrážok zo mzdy žalovanej (č.l. 42 spisu), podľa ktorej za obdobie od 1.1.2017 do
1.4.2019 boli zo mzdy žalovanej vykonané zrážky spolu so výške 1.475,82 € (t.j. 18 x 81,99 €).

5. Podľa § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov (ďalej len „zákon č. 129/2010 Z.z.“),
spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na
základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej
finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

Podľa § 2 zákona č. 129/2010 Z.z., na účely tohto zákona sa rozumie
a) spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania,
b) veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v
rámci svojej podnikateľskej činnosti,
d) zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi
spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové

náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom.
Podľa § 9 ods. 1 veta prvá zákona č. 129/2010 Z.z., zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú
formu.
Podľa § 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z., zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných
náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia.
Podľa § 11 ods. 1 písm. b) zákona č. 129/2010 Z.z., poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za

bezúročný a bez poplatkov, ak zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods.
2 písm. a) až k), r) a y).
Podľa § 151 ods. 1 zákona č. 160/2015 Z.z. Civilného sporového poriadku (ďalej len C.s.p.), skutkové
tvrdenia strany, ktoré protistrana výslovne nepoprela, sa považujú za nesporné.

6. V konaní nebolo medzi stranami sporné, že zmluva o úvere bola uzavretá medzi žalobcom ako
veriteľom, ktorý poskytoval spotrebiteľský úver v rámci predmetu svojho podnikania a žalovanou
ako spotrebiteľkou, ktorá nekonala v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania. Vzhľadom
na uvedené zmluvu o úvere, ktorú strany uzavreli, súd kvalifikoval ako zmluvu o spotrebiteľskom
úvere. Keďže zmluva uzavretá medzi stranami má charakter spotrebiteľského úveru, musí obsahovať

náležitosti ustanovené zákonom pre zmluvy o spotrebiteľskom úvere podľa § 9 ods. 2 zákona č.
129/2010 Z.z.. Po preskúmaní jednotlivých obsahových náležitostí zmluvy súd konštatuje, že zmluva v
rozpore s ustanovením § 9 ods. 2 písm. k) a f) zákona o spotrebiteľských úveroch neobsahuje termíny
splátok a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru. Konečná splatnosť úveru (konkrétny dátum
splatnosti poslednej splátky) a ani termíny splatnosti splátok úveru v zmluve nie sú uvedené vôbec. Bez

pochybností sa ale tieto dve podstatné náležitosti nedajú určiť ani jej výkladom. Splatnosť splátok podľa
článku 2 bodu 2.1 Zmluvných dojednaní zmluvy o revolvingovom úvere spoločnosti PROFI CREDIT
Slovakia, s.r.o. (tie sú podľa bodu 13. úverovej zmluvy jej neoddeliteľnou súčasťou) bola dohodnutá
tak, že „v nadväznosti na deň poskytnutia úveru (ods. 2.3) bude dátum splatnosti prvej splátky určený
na deň medzi v poradí prvým až pätnástym dňom vrátane kalendárneho mesiaca nasledujúceho po

dni poskytnutia úveru tak, že medzi dňom poskytnutia úveru a dňom splatnosti prvej splátky bude
doba nie kratšia ako 32 za sebou idúcich kalendárnych dní (vrátane) a súčasne nie dlhšia, ako 48
za sebou idúcich kalendárnych dní (vrátane). Splatnosť nasledujúcej splátky v príslušnom mesiaci
bezprostredne nasledujúcom po splatnosti predchádzajúcej splátky bude v deň s číselným poradím
rovnakým, ako číselné poradie dňa splatnosti predchádzajúcej splátky v príslušnom predchádzajúcom

mesiaci.“ Takéto určenie termínu splatnosti splátok úveru je podľa súdu pre bežného spotrebiteľa,
ktorému je určené, nezrozumiteľné a neurčité, pričom nie je bez pochybností možné z neho ustáliť
vzhľadom na jeho neurčitosť ani termín konečnej splatnosti úveru. Uvedené nedostatky zmluvy majú
za následok, že spotrebiteľský úver poskytnutý žalovaným žalobkyni je v zmysle ust. § 11 ods. 1 písm.
b) zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch bezúročný a bez poplatkov. Pre úplnosť súd

ešte dodáva, že predmetné nedostatky zmluvy o úvere nemožno obhájiť ani tým, že termín splatnosti
splátok (1. deň v mesiaci) a konečná splatnosť úveru (1.6.2018) boli uvedené v Oznámení veriteľa o
schváleníúverudlžníkovi.Takétoosobitnéoznámeniejedokumentom,ktorýveriteľmázasielaťdlžníkovi
v zmysle článku 2 bodu 2.2. Zmluvných dojednaní, nie je oboma stranami podpísané a zjavne ide iba odokument jednostranne informujúci dlžníka. Čo sa týka určenia termínu splatnosti jednotlivých splátok
úveru a konečnej splatnosti úveru, vykonaným dokazovaním mal súd za preukázané, že medzi stranami
úplne absentoval zrozumiteľný a určitý písomný návrh a písomná akceptácia návrhu ohľadne týchto

podstatných obsahových náležitostí zmluvy o spotrebiteľskom úvere (§ 9 ods. 1 zákona č. 129/2010
Z.z.). A i keď v žalobe žalobca uviedol, že úver sa žalovaná zaviazala splatiť spolu s úrokom v 42
mesačných splátkach vo výške 47,43 €/splátka v termínoch splatnosti podľa splátkového kalendára,
ktorý bol dohodnutý v zmluve, v zmluve akýkoľvek splátkový kalendár absentuje.

7. Z dôvodov uvedených v odseku 6. tohto rozsudku súd konštatoval, že zmluva o úvere uzavretá medzi
stranami je podľa § 11 ods. 1 písm. b) zákona č. 129/2010 Z.z. bezúročná a bez poplatkov, pretože
neobsahuje podstatné obsahové náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. f) a k) zákona č. 129/2010 Z.z.. V
konaní nebolo s poukazom na ust. § 151 ods. 1 C.s.p. medzi stranami sporné, že žalobca žalovanej
poskytol na úverový prípad č. XXXXXXXXXX sumu 1.350 € (1.500 € - 150 € - poplatok za poskytnutie
úveru, článok 10 bod 10.1 Zmluvných dojednaní) a žalovaná uhradila žalobcovi pred podaním žaloby

sumu 725,79 €. Rovnako s poukazom na ust. § 151 C.s.p. medzi stranami nebolo sporné, že žalobca
na úverový prípad č. XXXXXXXXXX vykonáva zrážky zo mzdy žalovanej, pričom tieto za obdobie
od 1.1.2017 do 1.4.2019 činili 1.475,82 € (predmetné skutkové tvrdenie žalovanej žalobca výslovne
nepoprel, súd ho preto považoval za nesporné; žalobcovi bolo vyjadrenie zamestnávateľa žalovanej
o vykonávaní zrážok zo mzdy žalovanej spolu s históriou zrážok zo mzdy žalovanej doručené dňa

30.4.2019 - doručenka na č.l. 43 spisu). Na základe uvedeného súd teda uzatvára, že vykonaným
dokazovaním mal za preukázané, že žalovaná zaplatila žalobcovi na úverový prípad č. XXXXXXXXXX
spolu sumu 2.201,16 (725,79 € pred podaním žaloby a 1.475,82 € na základe zrážok zo mzdy za
obdobie od 1.1.2017 do 1.4.2019). Nakoľko úver poskytnutý žalovanej súd vyhodnotil ako bezúročný a
bez poplatkov, žalovaná bola povinná žalobcovi na úverový prípad zaplatiť 1.350 €. Úhrady vykonané

žalovanou ale túto sumu presahujú o 851,16 €, preto súd žalobu nepovažoval za dôvodnú a zamietol ju.

8. O trovách konania súd rozhodol podľa § 255 ods. 1 C.s.p., podľa ktorého súd prizná strane náhradu
trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci. Žalovaná bola síce v konaní plne úspešná, čím jej vznikol
nárok na náhradu trov konania, keďže ale žalovanej trovy konania nevznikli, súd rozhodol, že žalovanej

náhradu trov konania nepriznáva.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku môže podať strana, v neprospech ktorej bolo rozhodnutie vydané, odvolanie v
lehote 15 dní od jeho doručenia na Okresnom súde Košice - okolie.
V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v

akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).
Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné

práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,

g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.
Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie
odvolania.Odvolaciedôvodyadôkazynaichpreukázaniemožnomeniťadopĺňaťlendouplynutialehoty

na podanie odvolania. Odvolanie musí byť podpísané a predložené v 4 rovnopisoch s prílohami.
U p o z o r n e n i e : ak nebude súdu doručený potrebný počet rovnopisov s prílohami, jeho kópie súd
vyhotoví na náklady odvolateľa.
Ak povinná osoba dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať
návrh na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.