Rozhodnutie Rozhodnutie bolo vynesené dňa streda 18. október 2017

Súd: Okresný súd Nové Zámky
Spisová značka: 17Csp/100/2016

Identifikačné číslo súdneho spisu: 4416221050
Dátum vydania rozhodnutia: 18. 10. 2017

Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Lívia Gombárová
ECLI: ECLI:SK:OSNZ:2017:4416221050.3

Rozhodnutie

Okresný súd Nové Zámky sudkyňou Mgr. Líviou Gombárovou v právnej veci žalobcu: BNP PARIBAS
PERSONAL FINANCE SA, so sídlom Paríž, Boulevard Haussmann 1, Francúzska republika, č.
542097902 konajúci na území Slovenskej republiky prostredníctvom: BNP PARIBAS PERSONAL
FINANCE SA, pobočka zahraničnej banky, so sídlom Bratislava, Karadžičova 2, IČO: 47258713 právne
zastúpený: JUDr. Marek Czompoly s.r.o. , AK so sídlom Bratislava, Ventúrska 16, IČO: 47234547 proti

žalovanému: S. N., nar. XX.XX.XXXX, bytom I. E., M. O. XX, o zaplatenie 242,90 s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

Žalovaný je p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi 242,90 eur spolu s úrokom z dlžnej úverovej istiny vo výške
22 % ročne zo sumy 226,- eur od 16.06.2015 do zaplatenia, a úrokom z omeškania vo výške 5,05 %
ročne zo sumy 242,90 eur od 16.06.2015 do zaplatenia, a to do 3 dní od právoplatnosti rozhodnutia.

Súd žalobcovi p r i z n á v a nárok na náhradu trov konania v plnom rozsahu 100 %, o ktorom bude

rozhodnuté súdom prvej inštancie samostatným rozhodnutím.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa svojím žalobným návrhom domáhal voči žalovanému o zaplatenie 242,90 eur s
príslušenstvom titulom porušenia zmluvného záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere zo dňa
1.11.2014 uzatvorenej s právnym predchodcom žalobcu a žalovaným v zmysle zákona č. 129/2010 Z.z.
o spotrebiteľských úveroch, ktorej predmetom bolo poskytnutie úveru žalovanému vo výške 226,- eur

na kúpu spotrebného tovaru.

2. Súd žalobnému návrhu vyhovel vydaním platobného rozkazu dňa 9.3.2017 pod sp. zn.
17Csp/100/2016-24, ktorý sa však napriek šetreniu nepodarilo doručiť do vlastných rúk žalovaného a
preto bol uznesením Okresného súdu Nové Zámky z 4.5.2017 pod sp. zn. 17Csp/100/2016-39 zrušený.

3.Súd v zmysle § 180 C.s.p. pojednával v neprítomnosti strán sporu - a to žalobcu a jeho právneho
zástupcu, ktorý podaním doručeným súdu elektronicky dňa 11.8.2017 ospravedlnil svoju neúčasť na
pojednávaní a súhlasil s prejednaním a rozhodnutím veci v jeho neprítomnosti z dôvodu hospodárnosti
konania. Súd pojednával aj bez prítomnosti žalovaného, ktorému bola žaloba doručená oznámením v
zmysle § 116 odsek 2 CSP dňom 27.7.2017 a predvolanie na pojednávanie jej bolo doručené v zmysle
§ 112 CSP a § 106 odsek 1 písmeno a) CSP dňom 15.8.2017.

4. Súd vykonal dokazovanie oboznámením pripojených správ a dokladov a to zmluvou o
spotrebiteľskom úvere 1.11.2014, Výpisom z obchodného registra, Výpisom z úverového účtu,
predžalobnou upomienkou, Potvrdením o odfinancovaní peňažných prostriedkov a zistil nasledovný
skutkový a právny stav:

5. Dňa 1.11.2014 bola medzi právnym predchodcom žalobcu - CETELEM Slovensko a.s. a žalovaným
ako dlžníkom uzatvorená zmluva o spotrebiteľskom úvere v zmysle z.č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľskýchúveroch, predmetom ktorej bolo poskytnutie úveru žalovanému vo výške 226 eur na kúpu spotrebného
tovaru uvedeného na úverovej zmluve a súčasne záväzok žalovaného vrátiť poskytnutý úver s
dohodnutými úrokmi poplatkami vo forme 7 mesačných splátok vo výške 34,70 eur so splatnosťou

v 15. deň v mesiaci, so splatnosťou 1. splátky dňa 15.12.2014 a konečnou splatnosťou 15.6.2015 s
výškou úrokovej sadzby 22 % ročne a RPMN vo výške 24,40% s celkovou čiastkou k zaplateniu vo výške
242,90 eur bez poistenia a poplatkov. Podľa bodu 2.1 časti 3 zmluvy sa žalovaný zaviazal riadne a včas
splácať poskytnutý úver a to formou dohodnutých pravidelných mesačných splátok, ak sa s Cetelemom
nedohodol inak. Cetelem použil splátku klienta na úhradu splatných záväzkov klienta. Dňa 15.6.2015

nastala zročnosť poslednej dohodnutej splátky, čí sa stal splatným celý dlh žalovaného. Podľa bodu 3.4.
časti 3 zmluvy ku dňu účinnosti vyhlásenia mimoriadnej splatnosti úveru alebo odstúpenia od úverovej
zmluvy alebo výpovede úverovej zmluvy je splatný celý dlh klienta voči Cetelemu. Nesplatená istina
úveru je až do dňa jeho úplného splatenia úročená podľa úrokovej sadzby dohodnutej v úverovej zmluve,
t.j. klient je povinný zaplatiť úroky od doby poskytnutia úveru d vrátenia peňažných prostriedkov v celom
rozsahu.

6.Z výpisu z Obchodného registra mal súd preukázanú aktívnu legitimáciu žalobcu v konaní, keď mal
preukázané, že s účinnosťou ku dňu 30.6.2016 došlo k cezhraničnému zlúčeniu medzi žalobcom a
Cetelem Slovensko a.s..

7. Z predžalobnej upomienky z 8.7.2015 mal súd preukázané, že žalobca vyzýval žalovaného na úhradu
dlžnej sumy pozostávajúcej z úverovej istiny vo výške 226,- eur a dlžných úrokov a poplatkov vo
výške 16,90 eur nakoľko nastala s platnosť úveru v celom rozsahu, do 14 dní od doručenia upomienky
s upozornením, že v opačnom prípade si bude dlh uplatňovať súdnou cestou. Žalovaný splatnú
pohľadávku neuhradil.

8.Z predloženého výpisu z úverového účtu mal súd preukázané, že finančné prostriedky vo ýške 226
eur boli dňa 6.11.2014 odfinancované, pričom žalovaný neuhradil žiadnu splátku úveru. Dlh žalovaného
ku dňu zosplatnenia pohľadávky predstavuje 242,90 eur, ktorý pozostáva z istiny vo výške 226,- eur
a úroku vo výške 16,90 eur.

9.Podľa § 52 ods.1 Občianskeho zákonníka v znení účinnom od 13.06.2014 do 31.12.2014 (ďalej len
OZ) spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ
so spotrebiteľom.
Podľa § 53 ods.1, 2 a 5 OZ spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré spôsobujú

značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa (ďalej len
"neprijateľná podmienka"). To neplatí ak ide o predmet plnenia, cenu plnenia alebo ak boli neprijateľné
podmienkyindividuálnedojednané.Zaindividuálnedojednanézmluvnéustanoveniasanepovažujútaké,
s ktorými mal spotrebiteľ možnosť oboznámiť sa pred podpisom zmluvy, ak nemohol ovplyvniť ich obsah.
Neprijateľné podmienky upravené v spotrebiteľských zmluvách sú neplatné.

Podľa § 54 ods.1, 2 OZ zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou sa nemôžu odchýliť od
tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred vzdať svojich práv, ktoré
mu tento zákon priznáva, alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie. V pochybnostiach o obsahu
spotrebiteľských zmlúv platí výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.
Podľa § 1 odsek 2 z.č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách

pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov účinného od 01.09.2014 do 31.12.2014
Spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na
základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej
finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi. Spotrebiteľský úver podľa tohto zákona nemožno
poskytnúť finančnými prostriedkami v hotovosti.

Podľa § 9 odsek 1, 2 z.č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať
písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo
na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí
obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom

finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa

okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo

ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové

sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie

platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred

lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť

čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;

platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnotaročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

Podľa § 517 ods.2 OZ ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od
dlžníkapopriplneníúrokyzomeškania,akniejepodľatohtozákonapovinnýplatiťpoplatokzomeškania;
výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.
Podľa § 3 Nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z.z. výška úrokov z omeškania je o 5 percentuálnych bodov
vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania s

plnením peňažného dlhu.
10.V danom prípade súd dospel k záveru, že návrh je podaný dôvodne. Záväzkový vzťah medzi právnym
predchodcom žalobcu a žalovaným vyplývajúci zo zmluvy o spotrebiteľskom úveru z 1.11.2014
bol uzatvorený podľa z.č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov. Spotrebiteľskou zmluvou je akákoľvek
súkromnoprávna zmluva, ktorá sa vyznačuje definičnými znakmi uvedenými v § 52 ods. 1 OZ, bez

ohľadu na to, či je upravená Občianskym zákonníkom, Obchodným zákonníkom alebo iným zákonom a
teda ustanovenia Občianskeho zákonníka o spotrebiteľských zmluvách je potrebné použiť aj na právne
vzťahy, ktoré vznikajú aj na základe iných zákonov z oblasti súkromného práva. Medzi spotrebiteľské
zmluvy môžeme zásadne zaradiť len zmluvy, ktoré majú odplatný charakter. V tejto veci bol veriteľom
Cetelem Slovensko a.s., teda dodávateľ podľa § 52 ods. 3 OZ a dlžník je spotrebiteľom podľa § 52 ods.

4 OZ, pretože pri uzatváraní a plnení zmluvy nekonal v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo
inej podnikateľskej činnosti. Pri týchto úvahách je potrebné konštatovať, že citovaná zmluva o poskytnutí
úveru musí na svoju platnosť spĺňať predpoklady uvedené v § 52 a nasl. OZ a § 9 z.č. 129/2010
Z.z. o spotrebiteľských úveroch v znení účinnom ku dňu 1.11.2014. Posudzovaním bolo zistené, že
uvedené náležitosti zachované sú a preto označenú zmluvu zo dňa 1.11.2014 je potrebné považovať

za platnú zmluvu o spotrebiteľskom úvere. Pritom súd nezistil žiadne neprijateľné podmienky, teda
podmienky, resp. ustanovenia, ktoré by spôsobovali značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach
zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa (§ 53 OZ). Za tejto situácie a pri zistení, že žalovaný si neplniť
svoje povinnosti a to predovšetkým riadne a včas platiť jednotlivé splátky úveru , pričom dňa 15.6.2015
nastala zročnosť poslednej splátky, čím sa stal celý dlh splatným súd zaviazal žalovaného na úhradu

dlhu, s poukazom na skutočnosť, že žalovaný do dnešného dňa svoj dlh neuhradil a súdu v sporovom
konaní nepreukázal, že by dlh zanikol iným spôsobom. Celková pohľadávka žalobcu voči žalovanému
z označeného úveru ku dňu 15.6.2015 v zmysle predloženého výpisu z úverového účtu predstavuje
242,90 eur, ktorá pozostáva z istiny vyčerpaného úveru vo výške 226,- eur, nesplateného úroku 16,90
eur. Zároveň súd zaviazal žalovaného aj k zaplateniu zmluvného úroku v zmysle čl. 3.4 časť 3 úverovej

zmluvy z nezaplatenej istiny 226,- eur od splatnosti úveru.

11. Súd žalovaného zaviazal aj na zaplatenie úroku z omeškania v zmysle § 517 ods. 2 OZ v spojení
s § 3 cit. nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z.z. v znení účinnom v čase vzniku omeškania, pretože mal z
predložených listín preukázané, že žalovaný sa dostal do omeškania s úhradou dlhu nasledujúci deň

po splatnosti celého dlhu, t.j. dňa 16.6.2015 bol žalovaný bezpochyby v omeškaní s úhradou dlhu.

12.O nároku na náhradu trov konania súd rozhodol podľa § 255 odsek 1 C.s.p. s poukazom na § 262
odsek 1 C.s.p. a žalobcovi úspešnému v konaní priznal nárok na náhradu trov konania v plnom rozsahu.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je prípustné odvolanie v lehote 15 dní od doručenia rozsudku na súde, proti
ktorého rozsudku smeruje.
Odvolanie môže podať strana, v ktorej neprospech bolo rozhodnutie vydané.
Odvolanie len proti odôvodneniu rozhodnutia nie je prípustné.

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).

Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie

odvolania.Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,

b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,

f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej

inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v odseku 1, ak táto vada
mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.
Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania.

Prostriedky procesného útoku alebo prostriedky procesnej obrany, ktoré neboli uplatnené v konaní pred
súdom prvej inštancie, možno v odvolaní použiť len vtedy, ak
a) sa týkajú procesných podmienok,
b) sa týkajú vylúčenia sudcu alebo nesprávneho obsadenia súdu,
c) má byť nimi preukázané, že v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za

následok nesprávne rozhodnutie vo veci alebo
d) ich odvolateľ bez svojej viny nemohol uplatniť v konaní pred súdom prvej
inštancie.

Exekúciu vykoná exekútor, ktorého na vykonanie exekúcie poverí súd ( § 55 odsek 1 z.č. 233/1995 Z.z ).