Rozsudok Rozhodnutie bolo vynesené dňa utorok 31. január 2017

Súd: Okresný súd Pezinok
Spisová značka: 39C/163/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 1715205670
Dátum vydania rozhodnutia: 31. 01. 2017
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Marek Mikulčík

ECLI: ECLI:SK:OSPK:2017:1715205670.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

OkresnýsúdPezinokvkonanípredsudcomMarekomMikulčíkomvprávnejvecižalobcu:BNPPARIBAS

PERSONAL FINANCE SA, so sídlom: boulevard Haussmann 1, 750 09 Paríž, Francúzska republika,
zastúpený: Advokátska kancelária, JUDr. Marek Czompoly s.r.o., so sídlom Ventúrska 16, 811 01
Bratislava,protižalovanému:Q.L.,A..XX.XX.XXXX,W.P.XX,XXXXXP.,štátnyobčanSR,ozaplatenie
3.583,40 € s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

Žalovaný je povinný zaplatiť žalobcovi sumu vo výške 3 258,76 € spolu s úrokom z omeškania vo výške
5,05% ročne zo sumy 3 258,76 € od 25. 12. 2014 do zaplatenia, a to všetko v pravidelných mesačných
splátkach vo výške 50,- €, splatných vždy do konca mesiaca, pričom prvá splátka bude splatná v mesiaci

nasledujúcom po právoplatnosti tohto rozsudku a omeškanie žalovaného so zaplatením čo i len jednej
splátky riadne a včas bude mať za následok splatnosť celého plnenia.
V prevyšujúcej časti sa žaloba zamieta.
Súd priznáva žalobcovi nárok na náhradu trov konania v rozsahu 81,88%.

o d ô v o d n e n i e :

1 Právny predchodca žalobcu (CETELEM SLOVENSKO, a.s.) sa žalobným návrhom doručeným súdu
dňa 12. marca 2015 domáhal proti žalovanému zaplatenia 3.583,40 € s príslušenstvom a náhrady trov
konania, titulom úveru.

2 Žalovaný sa k doručenej žalobe vyjadril na pojednávaní, pričom uviedol, že k uzatvoreniu zmluvy ho
nahovoril jeden človek, a on sám bol týmto človekom podvedený. Poukázal na to, že poberá invalidný
dôchodok vo výške 206,- € mesačne, v súčasnosti býva u rodičov, zo svojho dôchodku platí exekútora a
ďalšiu pôžičku,preto by vedel žalobcovi splácať dlžnú sumuv mesačných splátkach vo výške maximálne
50,- € mesačne.

3 Súd vo veci nariadil pojednávanie, na ktorom vykonal dokazovanie oboznámením alebo prečítaním

obsahu listinných dôkazov, resp. podaní strán a to: č.l. 1-2 - návrh na vydanie platobného rozkazu, č.l.
8 - výpis z obchodného registra, č.l. 9-10 - zmluva o spotrebiteľskom úvere, č.l. 11 - výpis z úverového
prípadu, č.l. 12 - oznámenie o vyhlásení mimoriadnej splatnosti úveru č. XXXXXXXXXXXXXX s kópiou
doručenky, č.l. 13 - výpis z úverového prípadu, č.l. 17 - odpoveď na lustráciu v sociálnej poisťovni, č.l.
25 - doloženie dôkazov, č.l. 26-27 - potvrdenia, č.l. 28 - výpis z obchodného registra na internete, č.l.
30 - vyčíslenie náhrady trov.

4 Súd vo veci rozhodol na podklade listinných dôkazov predložených žalobcom, resp. jeho právnym
predchodcom, z ktorých zistil tento skutkový stav: právny predchodca žalobcu - CETELEM
SLOVENSKO, a.s. so sídlom v Bratislave a žalovaný uzavreli dňa 20.5.2014 zmluvu o spotrebiteľskom
úvere č. XXXXXXXXXXXXXXX, na základe ktorej právny predchodca žalobcu poskytol žalovanémubezhotovostný úver vo výške 3 438,18 €, ktorý mal žalovaný zaplatiť v splátkach po 178,62 €, v počte
splátok 24, s konečnou splatnosťou úveru dňa 15.5.2016. Výška ročnej úrokovej sadzby je v zmluve
uvedená na 18,16 %, výška RPMN na 19,75 %, priemerná hodnota RPMN je 20,54 % a celková

čiastka k zaplateniu 4 125,84 €. Z prehľadu splátok vyplynulo, že žalovaný ku dňu podania návrhu
uhradil právnemu predchodcovi žalobcu na úver sumu 179,42 €. Vzhľadom k tomu, že ďalej splátky
neuhrádzal, právny predchodca žalobcu vyhlásil mimoriadnu splatnosť úveru ku dňu 2.12.2014 a vyzval
žalovaného na zaplatenie celého dlhu vo výške 3 583,40 €, do 14 dní od doručenia výzvy. Doporučenú
poštovú zásielka s oznámením a výzvou bola žalovanému doručená poštou dňa 10.12.2014. Z výpisu

z obchodného registra súd zistil, že s účinnosťou ku dňu 30. júna 2016 došlo k cezhraničného zlúčeniu
medzi spoločnosťou BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE SA, akciovou spoločnosťou, zapísanou
v obchodnom registri Paríž pod číslom 542 097 902 RCS Paris, so sídlom na adrese 1 boulevard
Haussmann 75009 Paríž a spoločnosťou CETELEM SLOVENSKO, spoločnosťou podľa slovenského
práva so sídlom na adrese Panenská 7, 812 36 Bratislava, Slovensko, zapísanou v obchodnom registri
Okresného súdu Bratislava I, IČO: 35 787 783.

5 Podľa § 1 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch
a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších
predpisov (ďalej len „zákon o spotrebiteľských úveroch“) tento zákon upravuje niektoré podmienky
poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu

celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním spotrebiteľského úveru a ďalšie opatrenia na
ochranu spotrebiteľa. Podľa § 1 ods. 2 zákona o spotrebiteľských úveroch, spotrebiteľským úverom na
účelytohtozákonajedočasnéposkytnutiepeňažnýchprostriedkovnazákladezmluvyospotrebiteľskom
úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom
spotrebiteľovi. Podľa § 9 ods. 1 zákona o spotrebiteľských úveroch zmluva o spotrebiteľskom úvere

musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej
podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi. Podľa § 9 ods. 2 zákona
o spotrebiteľských úveroch zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa
Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti: a) druh spotrebiteľského úveru, b) obchodné
meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko, miesto

podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu; ak
je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v
rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú
osobu, c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť, d)
meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa, e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo

k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo
služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom, f)
dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru, g)
celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie, h) opis
tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo služby,

ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo ak ide
o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere, i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky,
ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej
sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná, ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky
úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru, podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych

podmienok uplatňujú rôzne úrokové sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o
všetkých uplatniteľných úrokových sadzbách spotrebiteľského úveru, j) ročnú percentuálnu mieru
nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané na základe údajov platných v
čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky predpoklady použité na výpočet tejto
ročnej percentuálnej miery nákladov, k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov,

prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi
úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia, l) právo spotrebiteľa vyžiadať
si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa amortizuje istina na základe
zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek počas celej doby trvania
zmluvy o spotrebiteľskom úvere, m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania

úrokov a súvisiacich pravidelných a nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez
amortizácie istiny, n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa
zaznamenávajú platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za
používanie platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimizo zmluvy o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť, o)
úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere, p) upozornenie týkajúce sa

následkov nesplácania spotrebiteľského úveru, q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie, r)
výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe, s) informácie o
právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia, t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti, postup pri takom splatení spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku
za splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti podľa § 16, u) spôsob zániku záväzku zo

zmluvy o spotrebiteľskom úvere, v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere, w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas
ktorej možno toto právo uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti
spotrebiteľa zaplatiť čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň
alebo o spôsobe jej výpočtu, x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23, y)
priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu

podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny

štvrťrok. Podľa § 11 ods. 1 zákona o spotrebiteľských úveroch poskytnutý spotrebiteľský úver sa
považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu
podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1,
b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa. Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka ak ide o omeškanie s plnením

peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa
tohto zákona povinný platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania
ustanovuje vykonávací predpis. Podľa § 3 nariadenia vlády Slovenskej republiky č. 87/1995 Z. z. ktorým
savykonávajúniektoréustanoveniaObčianskehozákonníkavzneníneskoršíchpredpisov výškaúrokov
z omeškania je o päť percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej

banky platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

6 Súd dospel k záveru, že žalobný návrh žalobcu je čiastočne dôvodný. Po zhodnotení zisteného
skutkového stavu mal súd za to, že právny predchodca žalobcu a žalovaný uzavreli zmluvu o
spotrebiteľskom úvere, pričom z právneho hľadiska ide o spotrebiteľský úver, ktorý poskytol právny

predchodca žalobcu žalovanému podľa zákona o spotrebiteľských úveroch. Preskúmaním uvedenej
úverovej zmluvy súd zistil, že v zmluve o spotrebiteľskom úvere je nesprávne uvedená ročná
percentuálna miera nákladov v neprospech žalovaného, ako spotrebiteľa, na základe čoho v zmysle
ustanovenia § 11 zákona o spotrebiteľských úveroch, sa uvedený poskytnutý úver v takom prípade
považuje za bezúročný a bez poplatkov. Ak je v predmetnej zmluve o úvere RPMN uvedená vo

výške 21,4 %, zo základných parametrov zmluvy ( výška úveru 3438,18 €, pravidelná mesačná
splátka 178,62 €, počet splátok 24, dodatočné náklady - poplatok za poistenie 3,9 %) možno
vyvodiť záver, že RPMN mala byť v zmluve správne uvedená minimálne vo výške 24,54
% (porovnaj http://www.fininfo.sk/sk/kalkulacky/kalkulacka-rpmn, http://ekonomika.sme.sk/kalkulacky/
spotrebitelsky-uver-rpmn-rpsn.php). Vzhľadom na uvedené, dospel súd k záveru, že v predmetnej

zmluve spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v neprospech
spotrebiteľa,apretosapredmetnýspotrebiteľskýúverpovažujezabezúročnýabezpoplatkovvzmysle§
11 ods. 1 zákona o spotrebiteľských úveroch. Z predložených dôkazov vyplýva, že právny predchodca
žalobca poskytol žalovanému úver vo výške 3438,18 €. Keďže žalovaný na základe uvedenej úverovej
zmluvy, ktorá sa považuje z vyššie uvedených dôvodov za bezúročnú a bez poplatkov, doposiaľ

žalobcovi zaplatil iba 179,42 €, je povinný žalobcovi z titulu úverovej zmluvy zaplatiť ešte 3258,76 €.
Nakoľko žalovaný svoj dlh nesplnil dobrovoľne do 14 dní odo dňa doručenia oznámenia o mimoriadnej
splatnosti úveru, dostal sa dňa 25.12.2014 do omeškania. K splneniu dlhu aj s príslušným úrokom
z omeškania ho preto zaviazal súd. Z rovnakých dôvodov súd žalobu v prevyšujúcej časti zamietol,
ako nedôvodnú. K rozhodnutiu o povolení splácať priznanú sumu v splátkach viedlo súd to, že žalovaný

je poberateľom invalidného dôchodku, pričom súd zároveň podľa § 232 ods. 4 C.s.p. rozhodol, že
omeškanie s plnením jednej splátky má za následok splatnosť celého plnenia.7 O trovách konania súd rozhodol podľa § 255 ods. 2 C.s.p. a žalobcovi, ktorý mal vo veci čiastočný
úspech, priznal čiastočný nárok na náhradu trov konania. Pri výpočte výšky čistého úspechu žalobcu v
spore súd zohľadnil výšku žalobcom uplatnenej sumy, oproti výške žalobcovi priznanej sumy. Žalobca

bol v spore úspešný vo výške 90,94 % a žalovaný bol v spore úspešný vo výške 9,06 %, čistý
úspech žalobcu bol teda vo výške 81,88 %, ktorým percentom súd vyjadril rozsah nároku na náhradu
trov konania priznaného žalobcovi. O konkrétnej výške náhrady trov konania bude rozhodnuté po
právoplatnosti tohto rozsudku samostatným uznesením, ktoré vydá súdny úradník.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie na Okresnom súde Pezinok do 15 dní odo dňa jeho

doručenia.
V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh). Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ
rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie odvolania.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, môže oprávnený podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.