Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa pondelok 7. november 2022

Súd: Okresný súd Košice II
Spisová značka: 10Csp/256/2020

Identifikačné číslo súdneho spisu: 6119413203
Dátum vydania rozhodnutia: 08. 11. 2022
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Michaela Kotusová Hucová

ECLI: ECLI:SK:OSKE2:2022:6119413203.9

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Košice II sudkyňou JUDr. Michaelou Kotusovou Hucovou v spore žalobcu: F. Y. Z.. F..

P.., W. D. X, N., L.: XX XXX XXX, zastúpeného: advokátska kancelária RELEVANS s. r. o., Dvořákovo
nábrežie 8A, Bratislava, proti žalovanému: O. G., D.. XX. X. XXXX, P. X, G., o zaplatenie 3.825,88 eura
s príslušenstvom takto

r o z h o d o l :

Žalovaný je povinný zaplatiť žalobcovi 3.825,88 eur do troch dní od právoplatnosti rozsudku.

Žalobcovi proti žalovanému priznáva nárok na náhradu trov konania v plnom rozsahu.

o d ô v o d n e n i e :

1. Poštová banka a. s. ako pôvodný veriteľ sa žalobou doručenou Okresnému súdu Banská Bystrica
XX. XX. XXXX A. Z.. R.. XXUp/XXXX/XXXX postúpenou konajúcemu súdu domáhal zaplatenia sumy

3.825,88euranáhradytrovkonania.Uviedol,že29.6.2016uzatvoriližalobca,akoveriteľaporučiteľako
dlžník, Zmluvu o spotrebiteľskom úvere Č.. XXXXXXXXXX (ďalej len Zmluva). Neoddeliteľnou súčasťou
Zmluvy boli o. i. Obchodné podmienky pre spotrebiteľské úvery. Na základe Zmluvy žalobca poskytol
poručiteľovi peňažné prostriedky v sume 5.000 eur (ďalej len istina) a ten sa zaviazal v stanovenej lehote
vrátiť veriteľovi istinu a zaplatiť mu úroky, poplatky a iné peňažné plnenia podľa zmluvných dokumentov
(všetkytietopeňažnéplneniaďalejspoluajúver).Vdôsledkuúmrtiaporučiteľa5.9.2017veriteľvzmysle
§ 565 Občianskeho zákonníka vyhlásil 25. 9. 2017 úver za predčasne splatný. Žalovaný je zákonným

dedičom po poručiteľovi a nadobudol dedičstvo v celosti. Žalobca pred podaním žaloby žalovaného
výzvou z 27. 9. 2019 vyzval na úhradu dlžnej sumy, ktorú žalovaný neuhradil. Žalobca si uplatňuje istinu
3.785,37 eur a vyčíslený úrok z istiny 40,51 eur (súčet zmluvných úrokov a úrokov z omeškania do
zosplatnenia úveru).

2. Súdu sa napriek vykonanému šetreniu prostredníctvom dostupných evidencií a lustrácií (Register
obyvateľov, Zbor väzenskej a justičnej stráže, Sociálna poisťovňa) nepodarilo doručiť žalovanému

žalobu prostredníctvom poštového podniku ani príslušného útvaru policajného zboru, preto bola
doručená v súlade s § 116 ods. 2 zákona č. 160/2015 Z. z. Civilný sporový poriadok (ďalej „CSP“).
Žalovaný sa k takto doručenej žalobe nevyjadril.

3. Uznesením z 12. januára 2021 Z.. R.. XXCsp/XXX/XXXX súd rozhodol o pripustení zmeny žalobcu
tak, že konania vystúpila A. N., V.. Z.., W. D. X, N., L.: XX XXX XXX a na jej miesto vstúpila spoločnosť
F. Y. Z.. F.. P.., W. D. X/A, N., L.: XX XXX XXX.

4. Rozsudkom z 20. júla XXXX Z.. R.. XXCsp/XXX/XXXX súd žalobu zamietol a žalovanému náhradu
trov konania nepriznal, a to pre nedostatok aktívnej vecnej legitimácie žalobcu s poukazom na § 92 ods.
8 zákona o bankách.5. Krajský súd v Košiciach ako súd odvolací uznesením z 2. júna 2022 Z.. R.. XCoCsp/XX/XXXX na
základe odvolania žalobcu rozsudok zrušil a vec vrátil súdu na ďalšie konanie. Konštatoval, že súd

prvej inštancie vyvodil nesprávny skutkový záver, že postupca nevyzval žalovaného v súlade s § 92
ods. 8 zákona č. 483/2001 Z. z. pred postúpením pohľadávky. Ten by bol správny iba za predpokladu,
že žalovaný bol klientom banky a to na zmluvnom základe. Neprihliadol totiž na rozhodujúcu právnu
skutočnosť, a to úmrtie klienta banky - právnej predchodkyne žalovaného. Je tomu tak preto, že prípadný
dedič poručiteľa - klienta banky sa nestáva jeho smrťou klientom banky, preto nie je namieste ani postup

podľa § 92 ods. 8 zákona č. 483/2001 Z. z., nakoľko dedič nie je ani dlžníkom, ani klientom banky, ale
iba ručí za dlhy poručiteľa do výšky nadobudnutého dedičstva. Pokiaľ dlžník zomrel, nemožno mu odňať
splácanie dlhu v splátkach. V takom prípade podľa názoru odvolacieho súdu je prípadné „vyhlásenie
splatnosti bez právneho významu a preto neprichádza do úvahy ani aplikácia § 92 ods. 8 zákona č.
483/2001 Z. z. o zasielaní písomnej výzvy klientovi. Po vrátení veci uložil súdu prvej inštancie posúdiť
žalobcom uplatnený nárok a pri posudzovaní aktívnej vecnej legitimácie žalobcu bude vychádzať z

názoru odvolacieho súdu vysloveného v tomto zrušujúcom uznesení a následne vo veci rozhodne.

6. Na prejednanie sporu nariadil súd v súlade s § 297 Civilného sporového poriadku pojednávanie, ktoré
sa žalobca a jeho právny zástupca nezúčastnili, svoju neúčasť ospravedlnili a súhlasili s pojednávaním
v ich neprítomnosti. Žalovaný sa pojednávania nezúčastnil a svoju neúčasť neospravedlnil.

7. Súd vykonal dokazovanie listinnými dôkazmi predloženými žalobcom a zistil tento skutkový stav:

8. Pôvodný žalobca ako banka a C. G. ako klient a dlžník uzatvorili 29. 6. 2016 Zmluvu o spotrebiteľskom
úvere lepšia splátka Č.. XXXXXXXXXX, v zmysle ktorej pôvodný žalobca poskytol dlžníkovi úver 5.000

eur s počtom mesačných splátok 48, úrokovou sadzbou 12,60 % p. a., výškou mesačnej splátky 132,99
eur so splatnosťou prvej splátky 25. 7. 2016 a ďalšími splátkami splatnými k 25. dňu v mesiaci, dátum
konečnej splatnosti úveru bol určený na 25. 6. 2020. RPMN predstavovala 13,40 % a priemerná RPMN
na trhu 12,46%. Celková výška úveru bola 6.382,98 eur.

9.Podľabodu6.8písm.g)Obchodnýchpodmienokprespotrebiteľskéúverybankajeoprávnenávyhlásiť
úver za predčasne splatný, ak dlžník zomrel.

10. Z prihlášky pohľadávky do dedičského konania z 26. 9. 2017 vyplynulo, že pôvodný žalobca si
pohľadávku zo zmluvy o úvere č. XXXXXXXXXX z 29. 6. 2016 ku dňu smrti 5. 9. 2017 poručiteľky C. G.

vo výške 3.785,37 eur s príslušenstvo 40,51 eur k 25. 9. 2017 prihlásil do dedičského konania.

11. Z uznesenia Okresného súdu Košice II z 21. 2. 2018 Z.. R.. XXD/XXX/XXXX vyplynulo, že
pohľadávku žalobcu, ktorá je predmetom tohto konania nadobudol po smrti C. G. R.. X. X. XXXX
žalovaný. Čistá hodnota dedičstva bola 50.410,65 eur a žalovaný nadobudol aktíva v hodnote 29.196,02

eur.

12. Z výpisu aktuálneho stavu úveru bolo zrejmé, že poručiteľka čerpala úver vo výške 5.000 eur, na
úhradu ktorého do 25. 8. 2017 zaplatila 14 splátok po 132,99 eur; po jej smrti k úhradám nedošlo.

13. Predžalobnou výzvou z 27. 9. 2019 spoločnosť F. Y. Z.. F.. P.. upozornila žalovaného na neuhradenie
pohľadávky po poručiteľke C. G. voči Poštovej banke a. s. a na okolnosť, že podáva žalobu na príslušný
súd. Zároveň pripomenula možnosť uhradiť dlh mimosúdne.

14. Zmluvou o postúpení pohľadávok č. L. X. XX. XX. XXXX O. A. N. V.. Z.. V. A. V. F. Y. Z..F..P.. V.

A. postúpil postupca pohľadávku voči C. G. zo zmluvy č. XXXXXXXXXX vo výške 5.196,15 eur k 15.
10. 2020 na postupníka.

15. Súd zistený skutkový stav posúdil podľa týchto ustanovení právnych predpisov:

16. Podľa § 524 Občianskeho zákonníka veriteľ môže svoju pohľadávku aj bez súhlasu dlžníka postúpiť
písomnou zmluvou inému. S postúpenou pohľadávkou prechádza aj jej príslušenstvo a všetky práva s
ňou spojené.17. Podľa § 525 ods. 2 Občianskeho zákonníka nemožno postúpiť pohľadávku, ak by postúpenie
odporovalo zákonu alebo dohode s dlžníkom.

18. Podľa § 470 ods. 1 Občianskeho zákonníka dedič zodpovedá do výšky ceny nadobudnutého
dedičstva za primerané náklady spojené s pohrebom poručiteľa a za poručiteľove dlhy, ktoré na neho
prešli poručiteľovou smrťou.

19. Podľa § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách

pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení účinnom v čase uzavretia zmluvy
(ďalej zákon o spotrebiteľských úveroch) spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné
poskytnutiepeňažnýchprostriedkovnazákladezmluvyospotrebiteľskomúverevoformepôžičky,úveru,
odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi. Spotrebiteľský
úver podľa tohto zákona možno poskytnúť len bezhotovostným prevodom finančných prostriedkov na
platobný účet spotrebiteľa, poštovým poukazom, ktorého adresátom je spotrebiteľ alebo platobným

prostriedkom vydaným na meno spotrebiteľa.

20. Podľa § 9 ods. 2 zákona o spotrebiteľských úveroch (2) Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem
všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka 18) musí obsahovať tieto náležitosti: a) druh
spotrebiteľského úveru, b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu,

alebo meno, priezvisko, miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa,
ak ide o fyzickú osobu; ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere
uzavieraná prostredníctvom finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o
ňom v rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo
fyzickú osobu, c) adresu veriteľa, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť, d)

meno, priezvisko, dátum narodenia, rodné číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa, e) identifikáciu
osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa okamihom odovzdania
a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva k tomuto tovaru alebo
službe spotrebiteľom, f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti
spotrebiteľského úveru, g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky

upravujúce jeho čerpanie, h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere
vzťahuje, a cenu tovaru alebo služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar
alebo poskytnutú službu alebo ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere, i) úrokovú sadzbu
spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo referenčnú úrokovú
sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná, ako aj časové obdobia,

v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru, podmienky a spôsob
vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové sadzby spotrebiteľského
úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových sadzbách spotrebiteľského
úveru, j) odplatu podľa osobitných predpisov, 18aa) k) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú
čiastku,ktorúmusíspotrebiteľzaplatiť,vypočítanénazákladeúdajovplatnýchvčaseuzatvoreniazmluvy

o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej
miery nákladov, l) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v
ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia, m) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme
amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere

na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
n) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných
a nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny, o) prípadne
poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú platobné transakcie
a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie platobných prostriedkov

na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere
a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť, p) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade
omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy
o spotrebiteľskom úvere, q) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru, r)
veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie, s) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony

notára, ak sú veriteľovi známe, t) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia, u) právo
na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení spotrebiteľského
úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti
podľa § 16, v) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere, w) informáciu o možnostimimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere, x) právo na odstúpenie od zmluvy
o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo uplatniť, a ďalšie podmienky jeho
vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť čerpanú istinu a príslušný úrok podľa

§ 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej výpočtu, y) názov a adresu príslušného
orgánu dohľadu podľa § 23, z) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný
spotrebiteľský úver platnú k dňu podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2
za príslušný kalendárny štvrťrok; platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na
príslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych

dní po zverejnení priemernej hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny
štvrťrok je priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
za predchádzajúci kalendárny štvrťrok, aa) názov zmluvy, ktorý obsahuje slová spotrebiteľský úver v
príslušnom gramatickom tvare.

21. Podľa § 53 ods. 6 Občianskeho zákonníka (v znení účinnom v čase uzavretia zmluvy) Ak predmetom

spotrebiteľskej zmluvy je poskytnutie peňažných prostriedkov, nesmie odplata prevyšovať najvyššiu
prípustnú odplatu, ktorú možno od spotrebiteľa pri poskytnutí peňažných prostriedkov požadovať.
Odplatu, podrobnosti o stanovení odplaty, kritériách jej stanovenia a najvyššiu prípustnú výšku odplaty
ustanovuje vykonávací predpis.

22. Podľa § 1a ods. 1 Nariadenia vlády Slovenskej republiky č. 87/1995 Z. z., ktorým sa vykonávajú
niektoré ustanovenia Občianskeho zákonníka, ak odseky 2 a 3 neustanovujú inak, odplata pri poskytnutí
peňažných prostriedkov spotrebiteľovi nesmie prevýšiť dvojnásobok priemernej ročnej percentuálnej
miery nákladov podľa § 1 ods. 4 pri obdobnom úvere alebo pôžičke ročne. Na účely tohto nariadenia
vlády sa obdobným úverom alebo pôžičkou rozumie obdobný produkt, ktorý je svojou povahou najbližší

forme poskytnutia peňažných prostriedkov spotrebiteľovi podľa predchádzajúcej vety.

23. Žalovaný je dedičom poručiteľky C. G., a preto ručí za jej dlhy do výšky nadobudnutého dedičstva,
a teda i za pohľadávku zo Zmluvy o spotrebiteľskom úvere lepšia splátka č. XXXXXXXXXX uzavretej
XX. X. XXXX. Tá spĺňa všetky náležitosti vyžadované § 9 ods. 2 zákona o spotrebiteľských úveroch pod

sankciou bezúročnosti a bezpoplatkovosti podľa § 11 ods. 1 zákona o spotrebiteľských úveroch. Odplata
je určená v súlade s § 53 ods. 6 Občianskeho zákonníka v nadväznosti na § 1 ods. 4 a § 1a ods. 1
Nariadenia vlády, keď naposledy zverejnená RPMN pre tento typ spotrebiteľského úveru predstavovala
12,46% a odplata tak neprevyšuje jej dvojnásobok. RPMN uvedená v zmluve neprevyšuje najvyššiu
prípustnú výšku odplaty.

24. Postupca si pohľadávku zo zmluvy 26. 9. 2017 prihlásil do dedičského konania po poručiteľke vo
výške istiny 3.785,37 eur a úroku vo výške 40,51 eur k 25. 9. 2017 v dôsledku úmrtia poručiteľky v
zmysle bodu 6.8 Obchodných podmienok. Pohľadávku uplatnenú v tomto spore (ktorá bola v čase
postúpenia 16. 10. 2020 v zmysle Obchodných podmienok i vzhľadom termín konečnej splatnosti

splatná) nadobudol na základe zmluvy o postúpení pohľadávky v súlade s § 524 a nasl. Občianskeho
zákonníka.

25. Vzhľadom na vyššie uvedené súd nemal dôvod takto uplatnenému nároku nevyhovieť. Žalovaného
preto zaviazal na zaplatenie istiny a príslušenstva spolu vo výške 3.825,88 eur.

26. Lehota na splnenie povinnosti uloženej týmto rozsudkom vyplýva z § 232 ods. 3 CSP.

27. O náhrade trov konania rozhodol podľa § 262 ods. 1 CSP a § 255 ods. 1 CSP a úspešnému
žalobcovi proti žalovanému náhradu trov konania priznal v plnom rozsahu. O ich výške bude rozhodnuté

samostatným uznesením po právoplatnosti tohto rozsudku.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia na Okresný súd Košice
II v dvoch písomných vyhotoveniach (§ 362 ods. 1 CSP).V odvolaní sa má popri všeobecný náležitostiach podania (§ 127 ods. 1 CSP) uviesť, proti ktorému
rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za
nesprávne a čoho sa odvolateľ domáha (§ 363 CSP).

Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie
odvolania (§ 364 CSP).
Odvolanie možno odôvodniť len tým, že:
a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné

práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie

prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci (§ 365 ods. 1
CSP).
Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania (§ 365 ods. 3 CSP).

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného predpisu (zákon č. 233/1995 Z.z. o súdnych exekútoroch a
exekučnej činnosti (Exekučný poriadok)).