Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa streda 27. september 2017

Súd: Okresný súd Vranov nad Topľou
Spisová značka: 11C/133/2016

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8816203902
Dátum vydania rozhodnutia: 27. 09. 2017
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Andrea Zolotová

ECLI: ECLI:SK:OSVT:2017:8816203902.4

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Vranov nad Topľou sudkyňou JUDr. Andreou Zolotovou v spore žalobcu: Intrum Justitia

Slovakia, s.r.o. so sídlom Mýtna 48, Bratislava, IČO: 35 831 154 zastúpený JUDr. Jánom Šoltésom,
advokátom, AK Mýtna 48, Bratislava, IČO: 37 927 795 proti žalovanému: V. Z., K.. XX.XX.XXXX, I. O.
O., R. XXX/XX o zaplatenie 3424,28 eur s príslušenstvom, t a k t o

r o z h o d o l :

I. Žalovaný je povinný zaplatiť žalobcovi sumu 2.957,72 EUR spolu s úrokom z omeškania vo výške
8,50 % ročne z dlžnej sumy 2.957,72 EUR od 03.06.2013 do zaplatenia, a to všetko do troch dní od
právoplatnosti tohto rozsudku.

II. Konanie v časti o zaplatenie sumy 73,44 eur zastavuje.

III. Žalobu v prevyšujúcej časti zamieta.

IV. Žalobca má voči žalovanému nárok na náhradu trov konania vo výške 72 % s tým, že o výške tejto
úhrady bude rozhodnuté súdom prvej inštancie v samostatnom uznesení.

o d ô v o d n e n i e :

1. Pôvodný žalobca Consumer Finannce Holding. a.s. sa podaným návrhom domáhal vydania
rozhodnutia, ktorým by súd uložil žalovanému zaplatiť mu sumu 3.424,28 eur spolu s úrokom z

omeškania vo výške 8,5 % ročne za obdobie od 03.06.2013 do zaplatenia. Podanie návrhu odôvodnil
tým, že so žalovaným uzavrel dňa 23.01.2012 zmluvu o pôžičke č. XXXXXXX na základe ktorej
poskytol žalovanému v celkovej sume 6.674 eur. Podľa zmluvy mal žalovaný uhradiť pôžičku v 47
mesačných splátkach vo výške 142 eur. Doposiaľ žalovaný uhradil sumu 2262,38 eur. Vzhľadom na
to, že porušil svoju povinnosť splácať poskytnutú pôžičku, respektíve jej splátky žalobca listom zo dňa
23.05.2013vyzvalžalovanéhokokamžitejúhradevšetkýchsplátokjednorázovo.Dlžnésplátkyžalovaná
do dnešného dňa neuhradil. Celkový dlh žalovaného ku dňu podania žaloby predstavuje sumu 3.424,28

eur. Žalobca si uplatnil aj zákonné úroky z omeškania. V tomto konaní si neuplatňuje zmluvnú pokutu,
ktorá je evidovaná v prehľade splátok a úhrad. Ku dňu podania žaloby mal žalovaný žalobcovi uhradiť
5.613,22 eur. Súčasťou pohľadávky žalobcu sú aj náklady, ktoré mu vznikli v súvislosti s vymáhaním
pohľadávky, ktoré si žalobca v tomto konaní uplatňuje vo výške 73,44 eur. Na základe vyššie uvedeného
celkovú výšku dlžnej sumy žalovaného ku dňu podania žaloby tvorí: istina plus náklady na vymáhanie
pohľadávky mínus prijaté úhrady: 5.613,22 eur + 73,44 eur - 2.262,38 eur, t. j. 3.424,28 eur.

2. Žalovaný uviedol, že čo sa týka žaloby, uzavretia zmluvy, s týmto súhlasí. Nesúhlasí s výškou sumu,
pretože sumu pravidelne splácal.3. Súd vykonal dokazovanie oboznámením sa so žalobným návrhom a jeho prílohami, a to zmluvou
č. XXXXXXX vrátane všeobecných obchodných podmienok, predžalobnou upomienkou zo dňa
23.05.2013 vrátane doručenky, prehľadom splátok, oznámením o zmene veriteľa, návrhom na zámenu

účastníka zo dňa 11.11.2015 vrátane príloh, správami o pobyte žalovaného, vyjadrením žalobcu-nového
zo dňa 25.09.2016 a výsluchom žalovaného.

1. Na základe takto vykonaného dokazovania zistil nasledovný skutkový stav veci:

2. V danej právnej veci súd zistil, že pôvodný veriteľ, pôvodný žalobca, spoločnosť Consumer Finannce
Holding. a.s. a žalovaný ako klient uzavreli dňa 23.01.2012 zmluvu o poskytnutí účelovej pôžičky
predmetom ktorej bolo poskytnutie pôžičky vo výške 4469,89 eur. Žalovaný sa zaviazal tento úver splatiť
v 47 mesačných splátkach vo výške 142 eur mesačne. Medzi zmluvnými stranami bola dohodnutá ročná
úroková sadzba 24 %. RPMN bola od 247 a Priemerná hodnota RPMN bola 20,37 %. Neoddeliteľnou
súčasťou tejto zmluvy boli všeobecné obchodné podmienky spoločnosti. Žalovaný podpisom úverovej

zmluvy potvrdila, že je s týmito podmienkami oboznámená, že si ich prečítala.

3. Z listu zo dňa 23.05.2013 vyplýva, že veriteľ, pôvodný žalobca vypovedal zmluvu a tiež vyhlásil
okamžitú splatnosť všetkých splátok bez uvedenia konkrétnych ustanovení podľa ktorých tak urobil.
Vyzval žalovaného na úhradu celkovej dlžnej sumy v súlade s obchodnými podmienkami zmluvy. Vyzval

žalovaného na úhradu dlhu najneskôr do 5 dní od doručenia upomienky. Z kópie doručenky vyplýva, že
žalovaný si výzvu prevzal dňa 28.05.2013.

4. Počas konania v zmysle uzavretej zmluvy o postúpení pohľadávky došlo k postúpeniu pohľadávky,
ktorá je predmetom tohto konania. Súd preto na základe podaného návrhu uznesením pripustil, aby z

konania vystúpil pôvodný žalobca a na jeho miesto vstúpila spoločnosť Intrum Justitia Slovakia s.r.o.,
ktorá sa tak stala aktívne legitimovaná v konaní.

4. Z vyjadrenia žalobcu zo dňa 25.09.2017 vyplýva, že nimi uplatnená pohľadávka, čo do právneho
dôvodu a výšky predstavuje nesplatený úver. Nimi uplatnená pohľadávka, čo do právneho dôvodu

a výšky predstavuje nezaplatenú časť úveru. Žalovaný sa poskytnutý úver v sume 4.469,89 eur
zaviazal zaplatiť formou 47 pravidelných mesačných splátok vo výške 142 eur splatných k 20 dňu
v mesiaci. Celkovo sa žalovaný zaviazal zaplatiť na úhradu úveru sumu 6.674 eur. Žalovaný uhradil
svoju pohľadávku vo výške 2.262,38 eur /z toho 550 eur po predčasnom zosplatnení pohľadávky/. Z
dôvodu neplnenia platobných povinnosti vyhlásili predčasnú splatnosť úveru a vyzvali žalovaného na

jednorazové zaplatenie dlžného zostatku. Nimi žalovaná pohľadávka v sume 3.424,28 eur pozostáva
z dlžnej istiny vo výške 3.350,84 eur, čo predstavuje celkovú dlžnú sumu úveru ku dňu predčasného
ukončenia úverového vzťahu vrátane nesplatených úverových splátok, ktorú sa žalovaný zaviazal
zaplatiť. Ďalej pozostáva zo zmluvných poplatkov v sume 73,44 eur. Nimi predložená úverová zmluva
spĺňa zákonom požadovanú písomnú formu, z tohto dôvodu nie je splnená zákonom stanovená

podmienka pre označenie úveru za bezúročný. Nakoľko žalovaný svoje platobné povinnosti riadne
neplnil, ich právny predchodca zmluvu v zmysle VOP v spojení s ust. § 565 OZ zmluvu vypovedal a
vyzval listom zo dňa 23.05.2013 žalovaného na jednorazovú úhradu dlžnej sumy v lehote do 5 dní
od doručenia výzvy. Žalovaný si predmetnú písomnosť prevzal dňa 28.05.2013. Žalobca si tak úrok z
omeškania uplatnil 6 dňom odo dňa prevzatia zásielky, a to odo dňa 03.06.2013. Zároveň v časti 73,44

eur s prísl. titulom uplatnených zmluvných poplatkov zobrali späť a navrhli v tejto časti konanie zastaviť.
Nimi uplatnená pohľadávka vo výške 3.350,84 eur po úprave pozostáva z dlžnej sumy 417,62 eur, ktorá
predstavujú neuhradené úverové splátky č. 13,14,15. Ďalej z dlžnej sumy predčasne zosplatnenej istiny
zostatku úveru v sume 3.483,22 eur, ktorá predstavuje zostatok len „čistej“ istiny úveru bez navýšenia
o zmluvnú úroky. Konkrétne sa jedná o úverovú istinu splátok v poradí od 16.splátky do pôvodne

dojednanej 47.úverovej splátky splatnej dňa 20.12.2015. Krátené o úhrady v sume 550 eur uhradené
žalovaným po predčasnom zosplatnení pohľadávky Žalovaný svoj záväzok voči žalobcovi do dnešného
dňa neuhradil, preto na žalobe po úprave trvajú v plnom rozsahu.

5. Z prehľadu splátok vyplýva, že žalovaný uhradil sumu 2262,38 eur, čo vyplýva aj z vyjadrenia

samotného žalobcu.

6. Uvedený spor súd takto právne posúdil:7. Podľa ustanovenia § 2 písm. a), b) zákona č.250/2007 Z.z. účinného v čase uzavretie zmluvy
spotrebiteľom fyzická osoba, ktorej je ponúkaný alebo bol poskytnutý spotrebiteľský úver na iný účel
ako na výkon zamestnania, povolania alebo podnikania, veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba,

ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojej podnikateľskej činnosti,

8. Podľa ust. §1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch spotrebiteľským úverom na
účelytohtozákonajedočasnéposkytnutiepeňažnýchprostriedkovnazákladezmluvyospotrebiteľskom
úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom

spotrebiteľovi.

9. Podľa ust. § 2 písm.a),b) zákona č. 129/2010 Z,.z. o spotrebiteľských úveroch spotrebiteľom
fyzická osoba, ktorej je ponúkaný alebo bol poskytnutý spotrebiteľský úver na iný účel ako na výkon
zamestnania, povolania alebo podnikania, veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka
alebo poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojej podnikateľskej činnosti,

10. Podľa ustanovenia § 52 ods. 1,2 OZ spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu
formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.
Ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy,
ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá

je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je
obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné.

11. Podľa ust. § 53 ods. 1OZ spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré spôsobujú
značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa (ďalej len

"neprijateľná podmienka"). To neplatí, ak ide o zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú hlavného predmetu
plnenia a primeranosti ceny, ak tieto zmluvné podmienky sú vyjadrené určito, jasne a zrozumiteľne alebo
ak boli neprijateľné podmienky individuálne dojednané.

12. Podľa ust. § 53 ods. 2,3OZ za individuálne dojednané zmluvné ustanovenia sa nepovažujú také, s

ktorými mal spotrebiteľ možnosť oboznámiť sa pred podpisom zmluvy, ak nemohol ovplyvniť ich obsah.
Ak dodávateľ nepreukáže opak, zmluvné ustanovenia dohodnuté medzi dodávateľom a spotrebiteľom
sa nepovažujú za individuálne dojednané.

13. Podľa ust. § 53 ods. 4 OZ za neprijateľné podmienky uvedené v spotrebiteľskej zmluve sa považujú

najmä ustanovenia, ktoré
a) má spotrebiteľ plniť a s ktorými sa nemal možnosť oboznámiť pred uzavretím zmluvy,
b) dovoľujú dodávateľovi previesť práva a povinnosti zo zmluvy na iného dodávateľa bez súhlasu
spotrebiteľa, ak by prevodom došlo k zhoršeniu vymožiteľnosti alebo zabezpečenia pohľadávky
spotrebiteľa,

c) vylučujú alebo obmedzujú zodpovednosť dodávateľa za konanie alebo opomenutie, ktorým sa
spotrebiteľovi spôsobila smrť alebo ujma na zdraví,
d) vylučujú alebo obmedzujú práva spotrebiteľa pri uplatnení zodpovednosti za vady alebo
zodpovednosti za škodu,
e) umožňujú dodávateľovi, aby spotrebiteľovi nevydal ním poskytnuté plnenie aj v prípade, ak spotrebiteľ

neuzavrie s dodávateľom zmluvu alebo od nej odstúpi,
f) umožňujú dodávateľovi odstúpiť od zmluvy bez zmluvného alebo zákonného dôvodu a spotrebiteľovi
to neumožňujú,
g) oprávňujú dodávateľa, aby bez dôvodov hodných osobitného zreteľa vypovedal zmluvu uzavretú na
dobu neurčitú bez primeranej výpovednej lehoty,

h)prikazujúspotrebiteľovi,abysplnilvšetkyzáväzkyajvtedy,akdodávateľnesplnilzáväzky,ktorévznikli,
i) umožňujú dodávateľovi jednostranne zmeniť zmluvné podmienky bez dôvodu dohodnutého v zmluve,
j) určujú, že cena tovaru alebo služieb bude určená v čase ich splnenia, alebo dodávateľa oprávňujú
na zvýšenie ceny tovaru alebo služieb bez toho, aby spotrebiteľ mal právo odstúpiť od zmluvy, ak cena
dohodnutá v čase uzavretia zmluvy je podstatne prekročená v čase splnenia,

k) požadujú od spotrebiteľa, ktorý nesplnil svoj záväzok, aby zaplatil neprimerane vysokú sumu ako
sankciu spojenú s nesplnením jeho záväzku,
l) obmedzujú prístup k dôkazom alebo ukladajú spotrebiteľovi povinnosti niesť dôkazné bremeno, ktoré
by podľa práva, ktorým sa riadi zmluvný vzťah, mala niesť iná zmluvná strana,m) v prípade čiastočného alebo úplného nesplnenia záväzku zo strany dodávateľa neprimerane
obmedzujú alebo vylučujú možnosť spotrebiteľa domáhať sa svojich práv voči dodávateľovi vrátane
práva spotrebiteľa započítať pohľadávku voči dodávateľovi,

n)spôsobujú,žeplatnosťzmluvyuzatvorenejnadobuurčitúsapouplynutíobdobia,naktorúbolazmluva
uzavretá, predĺži, pričom spotrebiteľovi priznávajú neprimerane krátke obdobie na prejavenie súhlasu
s predĺžením platnosti zmluvy,
o) ktoré oprávňujú dodávateľa rozhodnúť o tom, že jeho plnenie je v súlade so zmluvou, alebo ktoré
priznávajú právo zmluvu vykladať iba dodávateľovi,

p) obmedzujú zodpovednosť dodávateľa, ak bola zmluva uzavretá sprostredkovateľom, alebo vyžadujú
uzavretie zmluvy prostredníctvom sprostredkovateľa v osobitnej forme,
r) vyžadujú v rámci dojednanej rozhodcovskej doložky od spotrebiteľa, aby spory s dodávateľom riešil
výlučne v rozhodcovskom konaní.

14.Podľaust.§53ods.5OZneprijateľnépodmienkyupravenévspotrebiteľskýchzmluváchsúneplatné.

15. Podľa § 54 ods. 1 a 2 Občianskeho zákonníka, zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou
zmluvou sa nemôžu odchýliť od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže
vopredvzdaťsvojichpráv,ktorémutentozákonpriznáva,alebosiinakzhoršiťsvojezmluvnépostavenie.
V pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.

16. Podľa § 39 Občianskeho zákonníka, neplatný je právny úkon, ktorý svojím obsahom alebo účelom
odporuje zákonu alebo ho obchádza alebo sa prieči dobrým mravom.

17. Podľa § 544 ods. 1, ods. 2 Občianskeho zákonníka, ak strany dojednajú pre prípad porušenia

zmluvnej povinnosti zmluvnú pokutu, je účastník, ktorý túto povinnosť poruší, zaviazaný pokutu zaplatiť,
aj keď oprávnenému účastníkovi porušením povinnosti nevznikne škoda. Zmluvnú pokutu možno
dojednať len písomne a v dojednaní musí byť určená výška pokuty alebo určený spôsob jej určenia.

18. Podľa § 517 ods. 1 Občianskeho zákonníka, ak dlžník ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní, je v

omeškaní. Ak ho nesplní ani v dodatočnej primeranej lehote poskytnutej mu veriteľom, má veriteľ právo
od zmluvy odstúpiť; ak ide o deliteľné plnenie, môže sa odstúpenie veriteľa za týchto podmienok týkať
aj len jednotlivých plnení.

19. Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má

veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný
platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací
predpis.

20. Podľa § 3 ods.1 a 2 nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z.z., ktorým sa vykonávajú niektoré

ustanoveniaObčianskehozákonníkaúčinnéhovčaseuzavretiazmluvy,výškaúrokovzomeškaniajeo8
percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému
dňu omeškania s plnením peňažného dlhu. Ak sa počas trvania omeškania zmení základná úroková
sadzba Európskej centrálnej banky a ak je to pre veriteľa výhodnejšie, výška úrokov z omeškania je
o 7 percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k

prvému dňu príslušného kalendárneho polroka, v ktorom trvá omeškanie; táto základná úroková sadzba
Európskej centrálnej banky sa použije počas celého tohto polroka je dvojnásobok úrokovej sadzby
určenej Národnou bankou Slovenska platnej k prvému dňu omeškania s plnením peňažného záväzku.

21. Podľa § 524 ods. 1, ods. 2 Občianskeho zákonníka, veriteľ môže svoju pohľadávku aj bez súhlasu

dlžníka postúpiť písomnou zmluvou inému. S postúpenou pohľadávkou prechádza aj jej príslušenstvo
a všetky práva s ňou spojené.

22. Súd zistil, že medzi právnym predchodcom žalobcu a žalovaným bola uzavretá zmluva o
spotrebiteľskom úvere, teda spotrebiteľská zmluva. Pre spotrebiteľskú zmluvu je charakteristické,

že spotrebiteľ vstupuje do zmluvného vzťahu s dodávateľom, ktorým je najčastejšie predávajúci,
za zmluvných podmienok, ktoré si vopred určil dodávateľ, pričom spotrebiteľ nemá možnosť tieto
podmienky individuálne ovplyvniť. Občiansky zákonník podrobnejšie špecifikuje všeobecné pravidlá
pre dojednanie podmienok v spotrebiteľských zmlúv a výslovne ustanovuje, že takéto ustanoveniav zmluvách, ktoré spôsobujú nerovnováhu v právach a povinnostiach v neprospech spotrebiteľa sú
neprijateľné a preto neplatné. Vychádza sa z toho, že predovšetkým spotrebiteľ v dobrej viere uzatvára
zmluvu s dodávateľom, od ktorého sa očakáva, že vzhľadom na jeho podnikanie a ponúkaný tovar a

služby koná profesionálne a v súlade s poctivým prístupom k podnikaniu. Predpokladá sa, že dodávateľ
mávedomostiaskúsenostiaoprotispotrebiteľovivystupujeakozvýhodnenýúčastníkzmluvnéhovzťahu
založeného spotrebiteľskou zmluvou. Pokiaľ dodávateľ požaduje od spotrebiteľa sankciu za porušenie
jeho zmluvných povinností a táto je v nepomere k jeho plneniu, je neplatná.

23. Súd mal v danej právnej veci za preukázané, že právny predchodca žalobca na základe zmluvy o
spotrebiteľskom úvere poskytol žalovanému finančné prostriedky vo výške 4469,89 eur a žalovaný sa
zaviazal poskytnutý úver žalobcovi splatiť v 47 splátkach vo výške 142 eur mesačne.

24. Z predložených listinných dokladov mal súd ďalej za preukázané, že žalovaný v prospech žalobcu
uhradil finančné prostriedky vo výške 2262,38 eur. Taktiež bolo preukázané, že listom zo dňa 23.05.2013

bola zmluva vypovedaná a úver žalobcom zosplatnený.

25. Počas konania v zmysle zmluvy o postúpení pohľadávky bola následne pohľadávka postúpená na
žalobcu, preto je žalobca teraz aktívne legitimovaný v tomto konaní.

26. Žalobca úhrady zo strany žalovaného prednostne zaúčtoval na vyčíslené rôzne poplatky, zmluvné
pokuty, upomienky, úroky upomienky s odkazom na zmluvné dojednania.

5. Žalobca v žalobe neuviedol, z čoho vlastne žalovaná suma pozostáva. Vo svojom vyjadrení uviedol,
že nimi uplatnená pohľadávka, čo do právneho dôvodu a výšky predstavuje nesplatený úver. Nimi

uplatnená pohľadávka, čo do právneho dôvodu a výšky predstavuje nezaplatenú časť úveru. Žalovaný
sa poskytnutý úver v sume 4.469,89 eur zaviazal zaplatiť formou 47 pravidelných mesačných splátok vo
výške142eursplatnýchk20dňuvmesiaci.Celkovosažalovanýzaviazalzaplatiťnaúhraduúverusumu
6.674 eur. Žalovaný uhradil svoju pohľadávku vo výške 2.262,38 eur /z toho 550 eur po predčasnom
zosplatnení pohľadávky/. Z dôvodu neplnenia platobných povinnosti vyhlásili predčasnú splatnosť úveru

a vyzvali žalovaného na jednorazové zaplatenie dlžného zostatku. Nimi žalovaná pohľadávka v sume
3.424,28 eur pozostáva z dlžnej istiny vo výške 3.350,84 eur, čo predstavuje celkovú dlžnú sumu úveru
ku dňu predčasného ukončenia úverového vzťahu vrátane nesplatených úverových splátok, ktorú sa
žalovaný zaviazal zaplatiť. Ďalej pozostáva zo zmluvných poplatkov v sume 73,44 eur. Nimi predložená
úverová zmluva spĺňa zákonom požadovanú písomnú formu, z tohto dôvodu nie je splnená zákonom

stanovená podmienka pre označenie úveru za bezúročný. Nakoľko žalovaný svoje platobné povinnosti
riadne neplnil, ich právny predchodca zmluvu v zmysle VOP v spojení s ust. § 565 OZ zmluvu vypovedal
a vyzval listom zo dňa 23.05.2013 žalovaného na jednorazovú úhradu dlžnej sumy v lehote do 5 dní
od doručenia výzvy. Žalovaný si predmetnú písomnosť prevzal dňa 28.05.2013. Žalobca si tak úrok z
omeškania uplatnil 6 dňom odo dňa prevzatia zásielky, a to odo dňa 03.06.2013. Zároveň v časti 73,44

eur s prísl. titulom uplatnených zmluvných poplatkov zobrali späť a navrhli v tejto časti konanie zastaviť.
Nimi uplatnená pohľadávka vo výške 3.350,84 eur po úprave pozostáva z dlžnej sumy 417,62 eur, ktorá
predstavujú neuhradené úverové splátky č. 13,14,15. Ďalej z dlžnej sumy predčasne zosplatnenej istiny
zostatku úveru v sume 3.483,22 eur, ktorá predstavuje zostatok len „čistej“ istiny úveru bez navýšenia
o zmluvnú úroky. Konkrétne sa jedná o úverovú istinu splátok v poradí od 16.splátky do pôvodne

dojednanej 47.úverovej splátky splatnej dňa 20.12.2015. Krátené o úhrady v sume 550 eur uhradené
žalovaným po predčasnom zosplatnení pohľadávky Žalovaný svoj záväzok voči žalobcovi do dnešného
dňa neuhradil, preto na žalobe po úprave trvajú v plnom rozsahu.

27. Súd má za to, že žalobcom uvedené zmluvné dojednania, ktoré umožňovali žalobcovi použiť

splátku aj na iný účel ako na splatenie istiny, a to bez ohľadu na vôľu druhej zmluvnej strany
ako aj dojednania ktoré umožňovali požadovať vyššie uvedené sumy sú neprijateľnými zmluvnými
dojednaniami.Uvedenéustanovenianiesúindividuálne dojednanéažalovanýnemalmožnosťovplyvniť
ich obsah a znenie. Žalovaný ako spotrebiteľ si ich individuálne nedojednal a s najväčšou istotou
možno konštatovať, že ani nemal možnosť znenie zmluvných dojednaní ovplyvniť. Ak chcel úver musel

znenie obchodných podmienok akceptovať alebo nie. To sa v predmetnej veci aj stalo. Uvedené
ustanovenia zmluvy majú za následok založenie nevyváženého vzťahu veriteľa a dlžníka v otázkach
plnenia dlhu spotrebiteľa. Nevyváženosť iba podčiarkuje skutočnosť, že vzťah sa v otázke plnenia stáva
pre spotrebiteľa netransparentným a konanie dodávateľa v niektorých prípadoch až nepredvídateľným.Spotrebiteľ má pritom oprávnený záujem na prednostnom splnení istiny. Takéto zmluvne podmienky
vo svojej podstate na škodu spotrebiteľa na jednej strane spôsobuje nerešpektovanie vôle spotrebiteľa
a jeho oprávnených záujmov a na strane druhej umožňuje dodávateľovi bezvýhradne presadiť jeho

ekonomické záujmy v zmluvnom vzťahu, zakladá tým nielen nerovnováhu, ale až hrubú nerovnováhu
v právach a povinnostiach v neprospech spotrebiteľa (§ 53 ods. 1 OZ). Ide o zjavný rozpor s dobrými
mravmi. Ako uviedol Ústavný súd SR: „Pokiaľ je však zmluvná podmienka až v hrubom nepomere v
neprospech spotrebiteľa ako slabšej zmluvnej strany v právnom vzťahu zo štandardnej spotrebiteľskej
zmluvy, ktorý vzťah teória u prax navyše označujú za fakticky nerovný, nevyvážený, nemali by byť žiadne

pochybnosti o tom, že takáto zmluvná podmienka sa prieči dobrým mravom.“ (Uznesenie Ústavného
súdu SR z 24.2.2011, IV.ÚS 55/201-19).

28. Súd v danej súvislosti poukazuje aj na skutočnosť, že Slovenská republika ako člen Európskej
únie je povinná plniť záväzky vyplývajúce z tohto členstva. Členské štáty Únie sú povinné zabezpečiť,
aby nekalé podmienky použité v zmluvách uzatvorených so spotrebiteľom zo strany predajcu alebo

dodávateľa podľa ich vnútroštátneho práva, neboli záväzné pre spotrebiteľa a aby zmluva bola podľa
týchto podmienok naďalej záväzná pre strany, ak je jej ďalšia existencia možná bez nekalých podmienok
(čl. 6 Smernice Rady 93/13/EHS z 5. apríla 1993 o nekalých podmienkach v spotrebiteľských zmluvách,
ďalej len „smernica“).

29. Dôležitým rozhodnutím je rozsudok Súdneho dvora Európskej únie vo veci Océano Grupo Editorial
SA a Rocío Murciano Quintero (C-240/98) a medzi Salvat Editores SA a José M. Sánchez Alcón Prades
a spol., spojené prípady C-240/98 a C-244/98, z ktorého je zrejmá aj obligatórnosť zásahu súdu proti
nekalej podmienke: ,,Cieľ Článku 6 Smernice, ktorý od členských štátov vyžaduje stanoviť, že nečestné
podmienky nie sú pre spotrebiteľa zaväzujúce, by sa nedosiahol, keby bol spotrebiteľ sám povinný

vystúpiť proti nečestnej povahe takých podmienok. V sporoch, kde zahrnuté sumy sú často obmedzené,
môžu byť právnické poplatky vyššie než vložená čiastka, čo môže spotrebiteľa odradiť, aby napadol
použitie nečestnej podmienky. V počte členských štátov procedurálne predpisy umožňujú jednotlivcom
brániť sa v takých konaniach a je reálne riziko, že spotrebiteľ kvôli neznalosti práva nespochybní
podmienku prednesenú proti nemu. Z toho vyplýva, že účinná ochrana spotrebiteľa sa môže dosiahnuť,

len ak národný súd prehlási, že má právomoc zhodnotiť podmienky tohto druhu na svoj vlastný návrh“.

30. Súd má za to, že vzhľadom na to, že v danom právnom vzťahu došlo k vyhláseniu predčasnej
splatnosti úveru. Žalovaný, vzhľadom na vyššie uvedené skutočnosti a výsledky vykonaného
dokazovania, má podľa súdu žalobcovi uhradiť celkovo sumu 5220,10 eur. Ide o 16 nezosplatnených

splátok po 142 eur, t.j. 2272 eur a 31 zosplatnených splátok po 95,10 eur-istina úveru pripadajúca na
jednu splátku, t.j. 2948,10 eur. Spolu 5220,10 eur. Keďže žalovaný uhradil sumu 2262,38 eur, jeho dlh
je tak len 2957,72 eur. Preto súd žalobe v tejto časti istiny ako dôvodov vyhovel. V tejto sume je zahrnutá
istina a dlžné úroky do vyhlásenia mimoriadnej splatnosti. Zvyšok nároku žalobcu čo do istiny považoval
preto za nedôvodný a nepreukázaný.

31. Keďže došlo k vypovedaniu zmluvy a vyhláseniu predčasnej splatnosti úveru dňa 23.05.2013,
žalobca má nárok na úroky zo sumy úveru len od poskytnutia úveru do vyhlásenia mimoriadnej
splatnosti, ktoré sú vlastne zahrnuté v mesačnej splátke, ktorá je anuitnou a tieto úroky súd žalobcovi,
tak ako je to vyššie uvedené aj priznal. Nárok žalobcu na ďalšie úroky od doby zosplatnenia úveru je

preto nedôvodný.

32.Vdanejvecibolopreukázané,žedošlokpredčasnémuukončeniuzmluvyvýzvouzodňa23.05.2012.

33. Súd je toho názoru, že dohodnuté úroky z poskytnutých prostriedkov patria len do splatnosti

dlhu, resp. všetkých jeho splátok a od splatnosti je potom dlžník v omeškaní a musí platiť úroky z
omeškania (uznesenie Najvyššieho súdu SR sp. zn. 4Obo/143/1998). V opačnom prípade by na ťarchu
spotrebiteľa dochádzalo k dvojnásobnému zaťaženiu a to jednak v podobe úrokov z úveru, ako aj
úrokov z omeškania, čo by spôsobilo značnú nerovnováhu vo vzťahoch medzi účastníkmi. Tieto úroky
od poskytnutia do doby zosplatnenia súd žalobcovi priznal.

34. Čo sa týka výšky úrokovej sadzba uvedenej a dohodnutej v zmluve na výške 24%. Súd zisťoval
výšku úrokovej sadzby z úverov obdobných v rozhodnom období na internetovej stránke Národnej banky
Slovenska a zistil, že výška pri obdobných úveroch v rozhodnom období bola 12,11 % ročne. Táto výškaje podľa názoru súdu primeraná úrokovej miery pri podobnom úvere v bankách a preto aj v súlade so
zákonom.

35. Nakoľko postup pôvodného veriteľa ohľadom započítania úhrad s poukazom na ust. VOP zo strany
žalovaného na príslušenstvo istiny považoval za postup v rozpore so zákonom a hlavne dobrý i mravmi
pričom zmluvnú podmienka, ktorá takýto postup umožňovala je možné považovať aj za individuálne
nedojednanú zmluvnú podmienku ktorá je na škodu spotrebiteľa, pretože ten má v prvom rade úmysle
splatiť úver nie príslušenstvo. Keďže ide rozpor s dobrými mravmi je preto neplatná. Súd preto započítal

úhrady žalovaného na istinu. Všeobecné obchodné podmienky žalovaným podpísané neboli.

36. Zároveň súd konanie čiastočne, čo do zmluvnej pokuty vo výške 73,44 eur zastavil v zmysle ust. §
144 a nasl. CSP, nakoľko v tejto časti vzal žalobca žalobu späť podaním zo dňa 25.09.2017 ešte pred
pojednávaním a v tejto časti žiadal konanie zastaviť.

37. Zvyšok uplatnenej pohľadávky uvedenej žalobcom v žalobnom návrhu súd nad sumu 2957,72 eur
ako ďalších úrokov, poplatkov považoval súd za neopodstatnený a nepreukázaný.

38. Povinnosť označiť dôkazy sa vzťahuje na všetky tvrdenia, ktoré žalobca uviedol v žalobe a vo
vyjadreniach. Cieľom dôkaznej povinnosti je unesenie dôkazného bremena v rozsahu v ktorom spočíva

na účastníkovi konania. Nesplnenie dôkaznej povinnosti prináša so sebou také rozhodnutie súdu, ktoré
vychádza zo skutkového základu zisteného z dôkazov navrhnutých účastníkom konania. Dôkazným
bremenom v spojitosti s dôkaznou povinnosťou sa rozumie zodpovednosť účastníka za výsledkom
konania, ktorý závisí od zistených a vykonaných dôkazov.

39. V konaní bolo preukázané, že žalovaný sa z dôvodu neplnenia si zmluvných povinností dostal do
omeškania. Dňa 23.05.2013 pôvodný žalobca veriteľ vyzval žalovaného na okamžitú úhradu celého
úveru. Žalovaného vyzval na úhradu dlhu do 5 dní od doručenia listu. List si žalovaný prevzal dňa
28.05.2013 teda do omeškania sa dostal až od 6. dňa po doručení, teda od 03.06.2013. Piaty deň bol
posledným na splnenie dlhu. Od tohto dňa 03.06.2013 aj žiadal žalobca úroky z omeškania.

40. Súd mal za to, že ku dňu 03.06.2013 bol žalovaný v zmysle uvedeného listu v omeškaní a preto
priznal žalobcovi nárok na úroky z omeškania v ním požadovanej zákonnej 8,5 % ročne, no len zo sumy,
ktorú žalobcovi priznal ako dôvodnú, t.j. zo sumy 2957,72 eur. Zvyšok nároku na úroky z omeškania
ako nedôvodný zamietol.

41. Podľa § 255 ods. 1 zákona č. 160/2015 Z. z. Civilný sporový poriadok (ďalej len „CSP“), súd prizná
strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.

42.Podľa§262ods.2CSP,ovýškenáhradytrovkonaniarozhodnesúdprvejinštanciepoprávoplatnosti

rozhodnutia, ktorým sa konanie končí, samostatným uznesením, ktoré vydá súdny úradník.

43. Keďže súd žalobe žalobe vyhovel len čiastočne, žalobca bol úspešný v rozsahu 86 % a žalovaný 14
%. Úspešnejší bol tak žalobca. Vzhľadom na uvedené, súd v zmysle citovaných zákonných ustanovení
rozhodol o nároku žalovaného na náhradu trov konania v pomere úspechu, tj. 72 % (86-14). O výške

náhrady trov konania rozhodne súd prvej inštancie po právoplatnosti rozhodnutia, ktorým sa konanie
končí, samostatným uznesením, ktoré vydá súdny úradník.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie v lehote 15 dní odo dňa jeho doručenia na Okresnom
súdu vo Vranov a nad Topľou písomne v dvoch vyhotoveniach. V odvolaní sa uvedie, ktorému súdu je

určené, kto ho robí, ktorej veci sa týka, čo sa ním sleduje, uvedie sa spisová značka.

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh) ( § 363 SCP). Odvolanie musí byť podpísané.Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie
odvolania ( § 364 CSP).

Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť (§ 365 CSP) len tým, že
a)neboli splnené procesné podmienky,
b)súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c)rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,

d)konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e)súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f)súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g)zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h)rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej
inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v odseku 1, ak táto vada
mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej. Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť
a dopĺňať len do uplynutia lehoty na podanie odvolania.

Ak žalovaný nesplní povinnosť uloženú týmto rozsudkom môže žalobca podať návrh na vykonanie
exekúcie podľa exekučného poriadku.