Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa štvrtok 2. máj 2024

Súd: Okresný súd Trenčín
Spisová značka: 19Csp/32/2022

Identifikačné číslo súdneho spisu: 6122260747
Dátum vydania rozhodnutia: 02. 05. 2024
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Lenka Kvasnicová

ECLI: ECLI:SK:OSTN:2024:6122260747.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Trenčín sudkyňou Mgr. Lenkou Kvasnicovou v právnej veci žalobcu Intrum Slovakia, s.

r. o., so sídlom Mýtna 48, Bratislava, IČO 35831154, zastúpeného JUDr. Jánom Šoltésom, advokátom
so sídlom Mýtna 48, Bratislava, proti žalovanému A. B., nar. XX.XX.XXXX, bydliskom C. XX/XX, D. E.,
štátneho občana SR, o zaplatenie 5.948,52 eur s príslušenstvom takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaný je p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi sumu 5.948,52 eur spolu s úrokom z omeškania vo výške
5 % ročne zo sumy 5.948,52 eur od 13.08.2019 do zaplatenia, a to do 15 dní od právoplatnosti tohto
rozsudku.

II. Žalobcovi sa voči žalovanému priznáva nárok na náhradu trov konania v rozsahu 100 %, o ktorých
výške bude rozhodnuté samostatným uznesením po právoplatnosti tohto rozsudku.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa podanou žalobou domáhal od žalovaného zaplatenia sumy vo výške 5.948,52 eur spolu s
úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 5.948,52 eur od 13.08.2019 do zaplatenia a náhrady
trov konania. Svoju žalobu odôvodnil tým, že jeho právny predchodca so žalovaným uzatvoril dňa
24.10.2016 zmluvu o poskytnutí spotrebiteľského úveru, na základe ktorej poskytol žalovanému úver vo
výške 7.500 eur a ten sa zaviazal poskytnutý úver splácať formou dojednaných pravidelných mesačných
splátok. Žalovaný v rozpore so zmluvou neplnil svoj záväzok uhrádzať pravidelné mesačné splátky

riadne a včas , preto ho jeho právny predchodca vyzval na úhradu omeškaných splátok s upozornením
na možnosť vyhlásenia predčasnej splatnosti pohľadávky z dôvodu neplatenia. Žalovaný napriek výzve
dlh titulom omeškaných splátok nezaplatil, a preto jeho právny predchodca ku dňu 09.07.2019 vyhlásil
predčasnú splatnosť úveru. Oznámenie o vyhlásení predčasnej splatnosti bolo žalovanému doručené
dňa 05.08.2019. Nakoľko žalovaný v dodatočne poskytnutej lehote 7 dní od doručenia oznámenia
dlžnú sumu nezaplatil, dostal sa dňa 13.08.2019 do omeškania. Žalobca ďalej poznamenal, že na
základe rámcovej zmluvy o postúpení pohľadávok dňa 14.02.2020 uzavretej so spoločnosťou VÚB, a.

s., a žiadosti o postúpenie a prevod zo dňa 07.04.2021 nadobudol predmetnú pohľadávku od svojho
právneho predchodcu, spoločnosti VÚB, a. s.. O tejto skutočnosti bol žalovaný upovedomený písomným
oznámením o postúpení pohľadávky. Upresnil, že v tomto konaní si uplatňuje len nesplatenú istinu vo
výške 5.948,52 eur.

2. Žalovaný uviedol, že svoje dlhy sa snažil vždy platiť.

3.Súdvykonaldokazovanieoboznámenímzmluvyoposkytnutíspotrebiteľskéhoúveru"Flexipôžička"zo
dňa 24.10.2016, žiadosti o flexipôžičku zo dňa 14.11.2016, rámcovej zmluvy o postúpení pohľadávok zo
dňa 14.02.2020, žiadosti o postúpenie a prevod zo dňa 07.04.2021, obchodných podmienok, prehľadu
úhrad žalovaného, tretej upomienky zo dňa 10.06.2019, výzvy na predčasné splatenie zostatku úveruzo dňa 10.07.2019, oznámenia o postúpení pohľadávky zo dňa 13.04.2021, výzvy na zaplatenie
pohľadávky zo dňa 10.02.2022, výpisu z úverového registra, detailu schvaľovacieho procesu, ktoré
listinné dôkazy predložil žalobca, a zistil nasledovný skutkový stav:

4. Právny predchodca žalobcu uzavrel dňa 24.10.2016 so žalovaným zmluvu o poskytnutí
spotrebiteľského úveru "Flexipôžička", na základe ktorej sa zaviazal poskytnúť žalovanému úver vo
výške 7.500 eur. Úver sa žalovaný zaviazal splácať v 95 mesačných splátkach po 126,44 eur vrátane
poistného v sume 6,08 eur vždy k 28. dňu v mesiaci. Ročná úroková sadzba bola dojednaná ako fixná

vo výške 11,40 %, RPMN 12,72 % a priemerná RPMN bola stanovená vo výške 9,22 %. Celková suma
pôžičky predstavovala 11.584,20 eur a celkové náklady spotrebiteľa predstavovali sumu 4.084,20 eur.
Termín konečnej splatnosti bol určený na deň 28.09.2024. Prvá splátka bola splatná dňa 28.11.2016.
V zmysle bodu 5 písm. b) zmluvy o poskytnutí spotrebiteľského úveru si strany dojednali možnosť
predčasného zosplatnenia úveru, ak je dlžník v omeškaní s úhradou viac než dvoch splátok alebo jednej
splátky počas obdobia dlhšieho než 3 mesiace a bol na ich zaplatenie písomne vyzvaný.

5. V žiadosti o flexipôžičku žalovaný deklaroval svoje osobné a majetkové pomery. Uviedol, že je
slobodný, bezdetný, je zamestnaný od10/2013 na trvalý pracovný pomer, jeho čistý príjem predstavuje
sumu vo výške 900 eur mesačne. Zrážky zo mzdy sa základe súdneho rozhodnutia sa mu neviedli. Z
výpisu z úverového registra vyplýva, že žalovanému bolo poskytnutých celkom 14 splátkových úverov,

1 nesplátkový úver a 2 kreditné karty. 8 z poskytnutých úverov bolo ukončených predčasne. Z detailu
schvaľovacieho procesu vyplýva, že po zohľadnení vstupných údajov bol žalovanému úver schválený,
pričom právny predchodca žalobcu vychádzal z výšky čistého príjmu 900 eur, zohľadnil výšku splátok
spotrebných úverov v sume 400 eur.

6. Z prehľadu úhrad vyplýva, že žalovaný celkovo uhradil na istinu sumu 1.551,48 eur.

7. Treťou upomienkou zo dňa 10.06.2019 vyzval právny predchodca žalobcu žalovaného k úhrade
dlžných splátok vo výške 411,35 eur s upozornením na možnosť predčasného zosplatnenia úveru.

8. Výzvou na predčasné splatenie zostatku úveru zo dňa 10.07.2019 právny predchodca žalobcu
oznámil žalovanému, že z dôvodu neplnenia si svojich povinnosti splácať úver riadne a včas vyhlásil
dňom 10.07.2019 predčasnú splatnosť úveru vo výške 6.283,21 eur, z toho istina 5.948,52 eur. Súčasne
vyzvalžalovanéhonaúhradudlhuvlehote7dníoddoručeniavýzvy.Zásielkasaprávnemupredchodcovi
žalobcu vrátila neprevzatá v úložnej dobe.

9. Rámcovou zmluvou o postúpení pohľadávok zo dňa 14.02.2020 a žiadosťou o postúpenie a prevod
zo dňa 07.04.2021 postúpil právny predchodca žalobcu žalobcovi pohľadávku voči žalovanému.

10. Oznámením o postúpení pohľadávky zo dňa 13.04.2021 právny predchodca žalobcu oznámil

žalovanému, že pohľadávku zo zmluvy o úvere zo dňa 24.10.2016 postúpil žalobcovi.

11. Výzvou na zaplatenie pohľadávky zo dňa 10.02.2022 vyzval žalobca žalovaného na úhradu dlhu vo
výške 9.035 eur, a to do 20.02.2022.

12. Podľa § 52 ods. 1, 2, 3, 4 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez
ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom. Ustanovenia o spotrebiteľských
zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ,
použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné
dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú

neplatné. Na všetky právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, sa vždy prednostne použijú
ustanovenia Občianskeho zákonníka, aj keď by sa inak mali použiť normy obchodného práva.
Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej
obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti. Spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení
spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej

činnosti.

13. Podľa § 1 ods. 2 prvá veta zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných
úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov (ďalej len "zákon"),spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na
základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej
finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

14. Podľa § 9 ods. 1, 2 zákona účinného v čase uzavretia zmluvy, zmluva o spotrebiteľskom úvere musí
mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe
alebo na inom trvanlivom médiu,
ktoré je dostupné spotrebiteľovi. Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa

Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u

veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu veriteľa, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko, dátum narodenia, rodné číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva

k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo

ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové

sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) odplatu podľa osobitných predpisov, 18aa)
k) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky

predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
l) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
m) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa

amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
n) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
o) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú

platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
p) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

q) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
r) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
s) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
t) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
u) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení

spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
v) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,x) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej

výpočtu,
y) názov a adresu príslušného orgánu dohľadu podľa § 23,
z) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver

pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok,
aa) názov zmluvy, ktorý obsahuje slová spotrebiteľský úver v príslušnom gramatickom tvare.

15. Podľa § 524 ods. 1, ods. 2 Občianskeho zákonníka veriteľ môže svoju pohľadávku aj bez súhlasu
dlžníka postúpiť písomnou zmluvou inému. S postúpenou pohľadávkou prechádza aj jej príslušenstvo
a všetky práva s ňou spojené.

16. Podľa § 92 ods. 8 zák. č. 483/2001 Z. z. o bankách účinného v čase postúpenia pohľadávky,

ak je napriek písomnej výzve banky alebo pobočky zahraničnej banky jej klient nepretržite dlhšie ako
90 kalendárnych dní v omeškaní so splnením čo len časti svojho peňažného záväzku voči banke
alebo pobočke zahraničnej banky, môže banka alebo pobočka zahraničnej banky svoju pohľadávku
zodpovedajúcu tomuto peňažnému záväzku postúpiť písomnou zmluvou inej osobe, a to aj osobe,
ktorá nie je bankou (ďalej len "postupník"), aj bez súhlasu klienta. Toto právo banka alebo pobočka

zahraničnej banky nemôže uplatniť, ak klient ešte pred postúpením pohľadávky uhradil banke alebo
pobočke zahraničnej banky omeškaný peňažný záväzok v celom rozsahu vrátane jeho príslušenstva; to
neplatí,aksúčetvšetkýchomeškaníklientasosplnenímčolenčastitohoistéhopeňažnéhozáväzkuvoči
banke alebo pobočke zahraničnej banky presiahol jeden rok. Pri postúpení pohľadávky je banka alebo
pobočka zahraničnej banky povinná odovzdať postupníkovi aj dokumentáciu o záväzkovom vzťahu,

na ktorého základe vznikla postúpená pohľadávka; banka alebo pobočka zahraničnej banky môže
postupníkovi poskytnúť informáciu o jednotlivých iných záväzkových vzťahoch medzi bankou alebo
pobočkou zahraničnej banky a klientom len za podmienok a v rozsahu ustanovených týmto zákonom.

17. Z vykonaného dokazovania mal súd za preukázané, že žaloba žalobcu je dôvodná. Na prvom mieste

sa súd zaoberal vecnou legitimáciou strán sporu. Vecnou legitimáciou sa rozumie stav vyplývajúci z
hmotného práva, kedy jedna strana je subjektom hmotnoprávneho oprávnenia, o ktoré v konaní ide a
druhá strana je subjektom hmotnoprávnej povinnosti. Ako vyplýva z ustanovenia § 92 ods. 8 Zákona o
bankách, banka môže postúpiť pohľadávku inej osobe buď so súhlasom klienta, alebo aj bez takéhoto
súhlasu za predpokladu, že klienta písomne vyzvala na plnenie a klient je napriek tejto výzve v omeškaní

so splatením dlhu dlhšie ako 90 dní. V danom prípade mal súd za preukázané, že vyššie uvedené
podmienky pre postúpenie pohľadávky boli splnené, keď banka (právny predchodca žalobcu) výzvou zo
dňa 10.06.2019 a zo dňa 10.07.2019 vyzvala žalovaného na úhradu dlhu a aj napriek tomu žalovaný dlh
neuhradil a bola tak v omeškaní so splatením dlhu dlhšie ako 90 dní (k postúpeniu pohľadávky došlo až
dňa 12.04.2021). Preto možno konštatovať, že žalobca je v tomto prípade aktívne vecne legitimovaný

na podanie žaloby.

18.Vďalšomsúdpreskúmalpredmetnúzmluvuadôvodnosťnárokuznejvyplývajúceho.Popreskúmaní
predmetnej zmluvy možno konštatovať, že sa jedná o spotrebiteľskú zmluvu, nakoľko ide o taký
typ zmluvy, ktorej obsah spotrebiteľ nemohol podstatným spôsobom ovplyvniť, pretože táto bola už

vopred pripravená, predtlačená. Dodávateľom v tomto prípade je právny predchodca žalobcu, ktorý
pri uzatváraní zmluvy vykonával svoju podnikateľskú činnosť a spotrebiteľom je žalovaný, ktorý pri
uzatváranízmluvynevykonávalžiadnuobchodnúaleboinúčinnosť.Zákonprezmluvuospotrebiteľskom
úverestanovujepodstatnénáležitosti,ktorétátomusíobsahovať,pretosúdskúmal,čipredmetnázmluva
tieto náležitosti obsahuje. Na tomto mieste súd konštatuje, že zmluva bola uzavretá v predpísanej forme

a obsahuje všetky náležitosti tak, ako to predpokladá zákon. Právny predchodca žalobcu na základe
zmluvy o poskytnutí spotrebiteľského úveru poskytol žalovanému úver v celkovej výške 11.584,20 eur,
z toho istina 7.500 eur a náklady dlžníka 4.084,20 eur ktorý sa zaviazal splácať spolu s úrokom v 95
mesačných splátkach po 120,36 eur a k tomu poistné vo výške 6,08 eur. Žalovaný si však túto svojupovinnosť nesplnil, keď na istinu uhradil len sumu 1.551,48 eur, čo vyplynulo jednak z tvrdení žalobcu
a z prehľadu úhrad, o ktorých súd nemal dôvod pochybovať. Navyše, žalovaný tvrdenia žalobcu nijak
nerozporovalasovzniknutýmdlhomsúhlasil.Vzhľadomktomuuložilsúdžalovanémupovinnosťzaplatiť

žalobcovi istinu vo výške 5.948,52 eur, ktorá suma predstavuje zvyšok poskytnutej a neuhradenej istiny
úveru (7.500 eur - 1.551,48 eur = 5.948,52 eur).

19. Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má
veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný

platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací
predpis.

20. Týmto vykonávacím predpisom je nariadenie vlády č. 87/1995 Z. z..

21. Keďže žalovaný žalobcovi ani jeho právnemu predchodcovi predmetný úver riadne a včas nezaplatil,

dostal sa do omeškania, v dôsledku čoho vznikol žalobcovi nárok na úrok z omeškania, ktorý mu súd
priznal v zmysle vyššie citovaného zákonného ustanovenia vo výške 5 % ročne zo sumy 5.948,52 eur
od 13.08.2019 do zaplatenia, pričom deň, od ktorého je žalovaný povinný úroky z omeškania platiť, je
dňom nasledujúcim po uplynutí dodatočnej lehoty na plnenie stanovenej vo výzve zo dňa 10.07.2019.

22. Podľa § 255 ods. 1 CSP, súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.

23. V danom prípade mal vo veci plný úspech žalobca, preto mu súd priznal náhradu trov konania
v rozsahu 100 %, pričom o výške trov konania súd rozhodne po právoplatnosti tohto rozsudku
samostatným uznesením (§ 262 ods. 2 CSP).

24. Lehotu na splnenie povinnosti, 15 dní od právoplatnosti tohto rozhodnutia, určil súd podľa § 232 ods.
3 CSP, s tým, že uvedenú dobu považuje za primeranú s ohľadom na výšku plnenia.