Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa utorok 29. október 2024

Súd: Okresný súd Komárno
Spisová značka: 13Csp/75/2023

Identifikačné číslo súdneho spisu: 4223201904
Dátum vydania rozhodnutia: 29. 10. 2024

Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Oľga Kováčová
ECLI: ECLI:SK:OSKN:2024:4223201904.10

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Komárno v konaní pred sudkyňou JUDr. Oľgou Kováčovou v právnej veci žalobcu:
Silverside Financial services, s.r.o., Plynárenská 7/B, Bratislava-Ružinov, IČO: 51 179 172, v konaní
zastúpenému VIVID LEGAL, s.r.o., advokátska kancelária so sídlom Plynárenská 7/A, Bratislava, IČO:
36 807 915, proti žalovanému: A. B., nar. XX.XX.XXXX, bytom C. D. XX, o zaplatenie 5.164,98 €
s príslušenstvom a zmluvnej pokuty, takto

r o z h o d o l :

Žalovaný je p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi sumu vo výške 5.164,98 €, zmluvné úroky vo výške
2.032,74 €, zmluvnú pokutu vo výške 720,65 € a náklady vo výške 4 € spolu
s úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 3.793,67 € od 1.10.2022 do zaplatenia,
s úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 3,50 € od 21.10.2020 do 18.11.2020,
s úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 6,50 € od 21.11.2020 do 18.12.2020,
s úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 9,50 € od 21.12.2020 do 18.3.2021,
s úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 174,39 € od 21.1.2021 do 18.3.2021,

s úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 136,39 € od 19.3.2021 do 16.4.2021,
s úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 86,39 € od 17.4.2021 do 18.5.2021,
s úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 36,39 € od 19.5.2021 do 18.6.2021,
s úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 174,39 € od 21.2.2021 do 18.6.2021,
s úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 163,28 € od 19.6.2021 do 16.7.2021,
s úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 113,28 € od 17.7.2021 do 18.8.2021,

s úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 63,28 € od 19.8.2021 do 18.10.2021,
s úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 58,38 € od 19.10.2021 do 18.11.2021,
s úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 48,38 € od 19.11.2021 do 17.12.2021,
s úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 38,38 € od 18.12.2021 do 21.2.2022,
s úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 28,38 € od 22.2.2022 do 17.5.2022,
s úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 18,38 € od 18.5.2022 do 14.6.2022,
s úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 174,39 € od 21.3.2021 do 14.6.2022,

s úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 174,39 € od 21.4.2021 do 14.6.2022,
s úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 11,44 € od 15.6.2022 do 14.7.2022,
s úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 174,39 € od 21.5.2022 do 14.7.2022,
s úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 19,12 € od 15.7.2022 do 12.8.2022,
s úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 174,39 € od 21.6.2022 do 12.8.2022,
s úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 28,84 € od 13.8.2022 do 13.10.2022,

s úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 4,13 € od 14.10.2022 do zaplatenia,
s úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 174,39 € od 21.7.2021 do zaplatenia,
s úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 174,39 € od 21.8.2021 do zaplatenia,
s úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 174,39 € od 21.9.2021 do zaplatenia,
s úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 174,39 € od 21.10.2021 do zaplatenia,
s úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 174,39 € od 21.11.2021 do zaplatenia,
s úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 174,39 € od 21.12.2021 do zaplatenia,

s úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 174,39 € od 21.1.2022 do zaplatenia,s úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 174,39 € od 21.2.2022 do zaplatenia,
s úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 174,39 € od 21.3.2022 do zaplatenia,
s úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 174,39 € od 21.4.2022 do zaplatenia,

s úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 174,39 € od 21.5.2022 do zaplatenia,
s úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 174,39 € od 21.6.2022 do zaplatenia,
s úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 174,39 € od 21.7.2022 do zaplatenia,
s úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 174,39 € od 21.8.2022 do zaplatenia,
s úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 174,39 € od 21.9.2022 do zaplatenia,

to všetko do troch dní od právoplatnosti tohto rozsudku.

Žalobcovi sa voči žalovanému p r i z n á v a nárok na náhradu trov konania v rozsahu 100 % trov
konania.

o d ô v o d n e n i e :

1. Právny predchodca žalobcu sa žalobou doručenou tunajšiemu súdu dňa 20.6.2023, v zmysle jej

úpravy zo dňa 24.7.2023, domáhal uloženia povinnosti žalovanému zaplatiť mu sumu dlžnej istiny vo
výške 5.164,98 €, dlžného zmluvného úroku do dňa predčasného zosplatnenia vo výške 2.032,74 €,
dlžnej zmluvnej pokuty vo výške 720,65 € a dlžných nákladov vo výške 4,- €. Okrem zaplatenia tejto
sumy si uplatnil na zaplatenie i sumu úroku z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy zosplatnených
splátok úveru vo výške 3.793,67 € od 1.10.2022 do zaplatenia a tiež si uplatnil i sumu úroku z omeškania

vo výške 5 % ročne z dlžných omeškaných splátok úveru od prvého dňa omeškania. Žalobu postavil na
tom skutkovom tvrdení, že veriteľ – obchodná spoločnosť Silverside, a.s. uzatvorila so žalovaným dňa
25.9.2019 zmluvu o spotrebiteľskom úvere č. 581823794, na základe ktorej bol žalovanému poskytnutý
spotrebiteľský úver vo výške 6.500,- €. Tento sa žalovaný zaviazal splácať spolu so zmluvným úrokom
vo výške 19,10 % ročne v pravidelných mesačných splátkach vo výške 168,96 € mesačne. Žalovaný sa

dostal so splácaním úveru do omeškania. Veriteľ upomienkou č. 1 zo dňa 27.12.2020 vyzval žalovaného
na zaplatenie dlžnej mesačnej splátky úveru a nákladov za vystavenie upomienky a súčasne upozornil
žalovaného, že si od momentu omeškania s úhradou príslušnej splátky uplatňuje zmluvné a zákonné
nárokyspojenésomeškaním,t.j.zmluvnúpokutuaúrokzomeškania.Následneveriteľvýzvousnázvom
„Posledná výzva“ zo dňa 20.7.2021 vyzval žalovaného na zaplatenie dlžných mesačných splátok vo

výške 823,34 € a súčasne ho upozornil, že si od momentu omeškania s úhradou príslušných splátok
uplatňuje zmluvné a zákonné nároky spojené s omeškaním, t.j. zmluvnú pokutu a úrok z omeškania.
Žalovaného tiež upozornil, že vymáhanie nárokov veriteľa môže byť odovzdané do mandátnej správy
a že pokiaľ dlžná suma akejkoľvek mesačnej splátky nebude uhradená a s jej úhradou bude žalovaný v
omeškaní so splácaním viac ako 3 mesiace, veriteľ môže pristúpiť k zosplatneniu celého dlhu zo zmluvy.

K zosplatneniu úveru nakoniec došlo v dôsledku vyhlásenia konkurzu na majetok veriteľa a to dňom
30.9.2022 (§ 46 ods. 1 zákona č. 7/2005 Z.z.). Keďže sa žalovaný dostal do omeškania so splácaním
úveru, vzniklo mu ako veriteľovi právo aj na zaplatenie zmluvnej pokuty vo výške 10 % p.a. zo sumy
zosplatnených splátok úveru vo výške 3.793,67 € od prvého dňa omeškania 1.10.2022 do dňa podania
žaloby, tiež mu vzniklo právo na zaplatenie zmluvnej pokuty vo výške 10 % p.a. zo súm omeškaných

splátok úveru od prvého dňa omeškania (článok IX. Zmluvy), ako aj na zaplatenie zákonného úroku z
omeškania vo výške 5 % p.a. zo zosplatnených splátok úveru vo výške 3.793,67 € od 1.10.2022 do
zaplatenia a na zaplatenie zákonného úroku z omeškania vo výške 5 % p.a. zo súm omeškaných splátok
úveru od prvého dňa omeškania (článok II. Zmluvy). Na základe uvedeného si uplatnil voči žalovanému
nárok na zaplatenie dlžnej istiny úveru vo výške 5.164,98 €, zmluvných úrokov vo výške 19,10 % ročne,

t.j. celkovo vyčíslených v sume 2.032,74 €, zmluvnej pokuty spolu vo výške 720,65 €, úroku z omeškania
z jednotlivých omeškaných splátok, ako aj úroku z omeškania zo sumy 3.793,67 € od 1.10.2022 do
zaplatenia a nákladov za vystavenie upomienky a poslednej výzvy celkove vo výške 4,- €.

2. Po preskúmaní podanej žaloby a jej príloh vydal Okresný súd Komárno v predmetnej veci dňa

26.7.2023 platobný rozkaz č.k. 13Csp/75/2023-64. Keďže sa platobný rozkaz nepodarilo doručiť do
vlastných rúk žalovaného, súd uznesením č.k. 13Csp/75/2023-78 zo dňa 17.10.2023 vydaný platobný
rozkaz v celom rozsahu zrušil.

3. Dňa 20.8.2024 predložil právny zástupca žalobcu súdu návrh na vstup nového žalobcu do konania

a súhlas so vstupom do konania. Návrh odôvodnil tým, že medzi pôvodným žalobcom (Silverside, a.s.v konkurze) a spoločnosťou IFIS investiční fond, a.s., Čechyňská 419/14a, Trnitá, 602 00 Brno, Česká
republika, IČO: 24 316 717 došlo dňa 30.01.2024 k uzavretiu zmluvy o postúpení pohľadávok. Následne
došlo dňa 01.03.2024 k uzavretiu zmluvy o postúpení pohľadávok medzi spoločnosťou IFIS investiční

fond, a.s. a spoločnosťou AKM Collectors s.r.o., J. Cígera Hronského 1634/10, Bratislava-Nové Mesto,
IČO: 55 479 103 a následne dňa 06.03.2024 došlo k uzavretiu zmluvy o postúpení pohľadávok medzi
spoločnosťou AKM Collectors s.r.o. a spoločnosťou Silverside Financial services, s.r.o., Plynárenská
7/B, Bratislava-Ružinov, IČO: 51 179 172. Na základe týchto zmlúv došlo k postúpeniu pohľadávky,
ktorá je predmetom tohto konania. Skutočnosť, že došlo k postúpeniu predmetnej pohľadávky žalobca

preukázal predložením zmlúv o postúpení pohľadávok zo dňa 30.1.2024, zo dňa 1.3.2024 a zo dňa
6.3.2024 uzavretých medzi vyššie uvedenými zmluvnými stranami a prílohou č. 1. Súd uznesením č.k.
13Csp/75/2023-173 zo dňa 6.9.2024 rozhodol o zmene strany sporu vystupujúcej na strane žalobcu,
ktorým sa stala spoločnosť Silverside Financial services, s.r.o., Plynárenská 7/B, Bratislava-Ružinov,
IČO: 51 179 172. Predmetné uznesenie nadobudlo právoplatnosť dňa 25.10.2024.

4. Žalovaný sa k podanej žalobe a jej prílohám nevyjadril, skutkové tvrdenia žalobcu opísané v podanej
žalobe nepopieral, dôvodnosť a výšku uplatnenej pohľadávky nenamietal.

5. Súd vo veci nariadil pojednávanie. Vec v zmysle § 180 CSP prejednal v neprítomnosti žalovaného,
ktorý sa na pojednávanie nedostavil, svoju neúčasť na pojednávaní neospravedlnil. Po vypočutí si

prednesu právneho zástupcu žalobcu súd vykonal dokazovanie oboznámením sa s predloženými
listinnými dôkaznými prostriedkami, a to zmluvou o spotrebiteľskom úvere na č.l. 15 až 24, doručenkou
na č.l. 25, upomienkou č. 1 na č.l. 26 až 27, sadzobníkom poplatkov na č.l. 28, doručenkou na č.l. 29,
poslednou výzvou na č.l. 30 až 32, platobnou disciplínou na č.l 33 až 38, podaním žalobcu na č.l. 93
až 96, zmluvou o postúpení pohľadávok na č.l. 120 až 128, zmluvou o postúpení pohľadávok na č.l.

129 až 139, zmluvou o postúpení pohľadávok na č.l. 140 až 150, uznesením na č.l. 173 a ostatnými
ku spisu pripojenými listinami a na základe takto vykonaného dokazovania ustálil nasledovný skutkový
a právny stav veci:

6. Ako vyplynulo z nepopretých skutkových tvrdení žalobcu podporených predloženými listinnými

dôkaznými prostriedkami dňa 25.9.2019 došlo medzi obchodnou spoločnosťou Silverside, a.s. ako
veriteľom a žalovaným ako dlžníkom k uzavretiu zmluvy o spotrebiteľskom úvere č. 581823794, na
základe ktorej poskytol veriteľ žalovanému spotrebiteľský úver vo výške 6.500,- €. Žalovaný sa zaviazal
vrátiť poskytnuté finančné prostriedky v 60 mesačných splátkach po 168,96 € v období od 20.11.2019
do 20.10.2024. Ročná úroková sadzba bola v zmluve dohodnutá vo výške 19,10 % ročne, RPMN bolo

v zmluve vyčíslené v hodnote 20,16 % pri priemernej RPMN 11,92 %. Odplata bola v zmluve vyčíslená
vhodnote19,10%.Celkováčiastkanazaplateniebolavzmluvevyčíslenávsume10.137,60€.Súčasťou
zmluvy bol i splátkový kalendár, v ktorom boli rozpísané jednotlivé mesačné splátky na istinu a úrok.
K zmluve bol vystavený sadzobník poplatkov účinný od 1.7.2018, ktorého prevzatie žalovaný potvrdil
svojim podpisom dňa 25.9.2019. Žalovaný nedodržal platobnú disciplínu a dostal sa do omeškania

s úhradou svojho záväzku, preto veriteľ upomienkou č. 1 zo dňa 27.12.2020 vyzval žalovaného na
zaplatenie dlžnej splátky úveru a poplatku za upomienku celkove vo výške 15,- €. Žalovaný predmetnú
upomienku č. 1 prevzal dňa 5.1.2021. Následne veriteľ výzvou zo dňa 20.7.2021 vyzval žalovaného
na úhradu nedoplatku na splátkach v celkovej výške 823,34 € a upozornil ho, že pokiaľ dlžná suma
akejkoľvek mesačnej splátky nebude uhradená a s jej úhradou bude žalovaný v omeškaní so splácaním

viac ako 3 mesiace, ako veriteľ môže pristúpiť k zosplatneniu celého dlhu zo zmluvy o spotrebiteľskom
úvere. Predmetnú výzvu prevzal žalovaný dňa 24.7.2021. Žalovaný dlžné splátky úveru v stanovenej
lehoteneuhradil,tiežneuhradilďalšiesplátkyúveruvlehoteichsplatnosti.Zdôvoduvyhláseniakonkurzu
na majetok veriteľa (uznesením Okresného súdu Bratislava I sp. zn. 31K/25/2022 zo dňa 22.09.2022,
ktoré bolo zverejnené v obchodnom vestníku č. 187/2022 dňa 29.9.2022 pod číslom K056351), došlo

v zmysle § 46 ods. 1 zákona č. 7/2005 Z.z. dňom 30.9.2022 k zosplatneniu pohľadávky úpadcu voči
žalovanému. Žalovaný dlžnú sumu ani po zosplatnení úveru neuhradil.

7. Právny zástupca žalobcu na pojednávaní dňa 29.10.2024 zotrval na podanej žalobe a uplatnenom
nároku v zmysle jej čiastočného späťvzatia. Žiadal vo veci rozhodnúť v súlade s petitom žaloby. Zároveň

žiadal priznať žalobcovi nárok na náhradu trov konania v rozsahu 100 %.

8. Z článku IX. bod 1 veta prvá zmluvy o spotrebiteľskom úvere vyplýva, že ak sa dlžník dostane
do omeškania so splácaním pravidelných splátok alebo ich časti podľa tejto zmluvy, veriteľ má právopožadovať okrem omeškaných pravidelných splátok zaplatenie zmluvnej pokuty vo výške 12 % p.a. z
dlžnej sumy od prvého dňa omeškania.

Z článku IX. bod 2 zmluvy o spotrebiteľskom úvere vyplýva, že zmluvná pokuta spolu s úrokom z
omeškania nesmú presahovať maximálnu výšku stanovenú nariadením vlády č. 87/1995 Z.z. v platnom
znení, t.j. priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov naposledy zverejnenú podľa Zákona
o spotrebiteľských úveroch pred vznikom omeškania o viac ako 10 percentuálnych bodov ročne a
súčasne trojnásobok úrokov z omeškania podľa nariadenia vlády č. 87/1995 Z.z.; za rozhodujúcu sa

považuje ročná percentuálna miera nákladov pre obdobný typ spotrebiteľského úveru. Ak tieto sankcie
zaomeškaniedosiahnuvýškuposkytnutýchpeňažnýchprostriedkov,nasledujúcesankciezaomeškanie
od nasledujúceho dňa nedmú prevýšiť úroky z omeškania podľa nariadenia vlády č. 87/1995 Z.z.

Z článku IX. bod 3 zmluvy o spotrebiteľskom úvere vyplýva, že ak sa dlžník dostane do omeškania s
úhradouktorejkoľvekpravidelnejsplátkyalebojejčastipodľatejtozmluvypodobudlhšiuakotrimesiace,

veriteľ má právo vyhlásiť okamžitú splatnosť všetkých splátok, ktoré sa podľa zmluvy mali stať splatnými
v budúcnosti a požadovať ich úhradu (tzv. zosplatnenie úveru). Toto právo môže veriteľ uplatniť, ak
dlžník bol písomne vyzvaný na úhradu omeškanej pravidelnej splátky s upozornením na právo veriteľa
vyhlásiť zosplatnenie úveru. Toto upozornenie sa dlžníkovi doručí v lehote nie kratšej ako 15 dní pred
uplatnením uvedeného práva veriteľa.

Z článku IX. bod 4 veta prvá zmluvy o spotrebiteľskom úvere vyplýva, že v prípade omeškania dlžníka s
úhradou zosplatnených záväzkov má veriteľ právo požadovať zaplatenie úrokov z omeškania vo výške
určenej spôsobom podľa článku IX. Bod 1 Zmluvy a právo požadovať zaplatenie zmluvnej pokuty vo
výške 12 % p.a. z dlžnej sumy od prvého dňa omeškania.

9. Podľa § 497 Obchodného zákonníka, zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

Podľa § 499 Obchodného zákonníka, za dojednanie záväzku veriteľa poskytnúť na požiadanie peňažné
prostriedky možno dojednať odplatu, ak poskytovanie úveru je predmetom podnikania veriteľa.

Podľa § 502 ods. 1 Obchodného zákonníka, od doby poskytnutia peňažných prostriedkov je dlžník
povinný platiť z nich úroky v dojednanej výške, inak v najvyššej prípustnej výške ustanovenej zákonom

alebonazákladezákona.Akúrokyniesútaktourčené,jedlžníkpovinnýplatiťobvykléúrokypožadované
zaúvery,ktoréposkytujúbankyvmiestesídladlžníkavčaseuzavretiazmluvy.Akstranydojednajúúroky
vyššie než prípustné podľa zákona alebo na základe zákona, je dlžník povinný platiť úroky v najvyššie
prípustnej výške.

Podľa § 52 ods. 1, 2 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na
právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.
Ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právnej vzťahy,
ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá
je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je

obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné.

Podľa § 53 ods. 1, 5 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia,
ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech
spotrebiteľa (ďalej len "neprijateľná podmienka"). To neplatí, ak ide o zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú

hlavného predmetu plnenia a primeranosti ceny, ak tieto zmluvné podmienky sú vyjadrené určito, jasne
a zrozumiteľne alebo ak boli neprijateľné podmienky individuálne dojednané.
Neprijateľné podmienky upravené v spotrebiteľských zmluvách sú neplatné.

Podľa § 53 ods. 9 Občianskeho zákonníka, ak ide o plnenie zo spotrebiteľskej zmluvy, ktoré sa má

vykonať v splátkach, môže dodávateľ uplatniť právo podľa § 565 najneskôr po uplynutí troch mesiacov
od omeškania so zaplatením splátky a keď súčasne upozornil spotrebiteľa v lehote nie kratšej ako 15
dní na uplatnenie tohto práva.Podľa § 565 Občianskeho zákonníka, ak ide o plnenie v splátkach, môže veriteľ žiadať o zaplatenie celej
pohľadávky pre nesplnenie niektorej splátky, len ak to bolo dohodnuté alebo v rozhodnutí určené. Toto
právo však môže veriteľ použiť najneskôr do splatnosti najbližšie nasledujúcej splátky.

Podľa § 54 ods. 1, 2 Občianskeho zákonníka, zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou
sa nemôžu odchýliť od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred
vzdať svojich práv, ktoré mu tento zákon alebo osobitné predpisy na ochranu spotrebiteľa priznávajú,
alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie.

V pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.

Podľa § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení účinnom v čase uzavretia úverovej
zmluvy, spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov
na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej

finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

Podľa § 2 písm. a), b), d) citovaného zákona, na účely tohto zákona sa rozumie
a) spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania,
b) veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v

rámci svojej podnikateľskej činnosti,
d) zmluvou o spotrebiteľskom úvere sa rozumie zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť
spotrebiteľovi spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a
zaplatiť celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom.

Podľa § 9 ods. 1, 2 citovaného zákona, zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá
zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom
médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.
Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí
obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u

veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) meno, priezvisko, rodné číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa; ak spotrebiteľ nemá pridelené
rodné číslo, uvedie sa dátum narodenia,
d) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
e) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

f) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
g) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,

ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
h) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané

na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
i) výšku, počet, frekvenciu splátok a prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým
nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
j) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa

amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
k) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,l) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy

o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
m) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
n) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
o) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

p) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
q) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
r) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
s) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

t) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
u) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

v) názov a adresu príslušného orgánu dohľadu podľa § 23.

Podľa § 261 ods. 6 písm. d) Obchodného zákonníka touto časťou zákona sa spravujú bez ohľadu na
povahu účastníkov záväzkové vzťahy zo zmluvy o predaji podniku alebo jeho častí (§ 476), zmluvy o
úvere (§ 497), zmluvy o kontrolnej činnosti (§ 591), zasielateľskej zmluvy (§ 601), zmluvy o prevádzke

dopravného prostriedku (§ 638), zmluvy o tichom spoločenstve (§ 673), zmluvy o otvorení akreditívu
(§682), zmluvy o inkase (§ 692), zmluvy o bankovom uložení veci (§ 700), zmluvy o bežnom účte (§
708) a zmluvy o vkladovom účte (§ 716).

Podľa § 46 ods. 1 zákona č. 7/2005 Z.z. o konkurze a reštrukturalizácii a o zmene a doplnení niektorých

zákonovnesplatné pohľadávky a záväzky úpadcu, ktoré vznikli pred vyhlásením konkurzu a ktoré sa
týkajú majetku podliehajúceho konkurzu, sa od vyhlásenia konkurzu až do zrušenia konkurzu považujú
za splatné; to platí rovnako pre podmienené pohľadávky, ktoré sa v konkurze uplatňujú prihláškou.

Podľa § 544 ods. 1 a 2 Občianskeho zákonníka, ak strany dojednajú pre prípad porušenia zmluvnej

povinnosti zmluvnú pokutu, je účastník, ktorý túto povinnosť poruší, zaviazaný pokutu zaplatiť, aj keď
oprávnenému účastníkovi porušením povinnosti nevznikne škoda.
Zmluvnú pokutu možno dojednať len písomne a v dojednaní musí byť určená výška pokuty alebo určený
spôsob jej určenia.

Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ
právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný
platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací
predpis.

Podľa § 3 ods. 1 nariadenia vlády č. 87/1995 Z.z. výška úrokov z omeškania je o päť percentuálnych
bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania
s plnením peňažného dlhu.

Podľa § 186 ods. 2 CSP, súd vychádza zo zhodných tvrdení strán, ak neexistuje dôvodná pochybnosť

o ich pravdivosti. Na zmeny v tvrdeniach o skutočnostiach, na ktorých sa strany dohodli, súd neprihliada.
Podľa § 151 ods. 1 CSP, skutkové tvrdenia strany, ktoré protistrana výslovne nepoprela, sa považujú
za nesporné.

10. Vykonaným dokazovaním mal súd za preukázané, že medzi právnym predchodcom žalobcu –

obchodnou spoločnosťou Silverside, a.s. a žalovaným bol založený záväzkovoprávny vzťah, a to
zmluvou o spotrebiteľskom úvere č. 581823794 zo dňa 25.09.2019. Na základe tejto zmluvy bol
žalovanému poskytnutý úver vo výške 6.500,- €, ktorý sa žalovaný zaviazal splatiť spolu s dohodnutým
zmluvným úrokom formou 60 pravidelných mesačných splátok vo výške 168,96 € mesačne. Jenesporné,žeuzavretázmluvajesvojimobsahomzmluvouspotrebiteľskouazároveňideospotrebiteľský
úver (§ 2 písmeno d) zákona o spotrebiteľských úveroch), keďže veriteľ ako dodávateľ pri uzatváraní
zmluvy konal v rámci predmetu svojej podnikateľskej činnosti a uzavrel predmetnú zmluvu so žalovaným

ako spotrebiteľom, ktorý pri uzavretí zmluvy nekonal v rámci predmetu svojho podnikania alebo
povolania (čo vyplýva z označenia žalovaného v tejto zmluve identifikačnými znakmi typickými pre
nepodnikateľa - menom, priezviskom, bydliskom, rodným číslom a dátumom narodenia). Z uzavretej
zmluvy je zrejmé, že veriteľ poskytol žalovanému peňažné prostriedky vo forme úveru vo výške 6.500,-
€, ktoré sa žalovaný zaviazal vrátiť v pravidelných mesačných splátkach. Žalovaný si neplnil svoju

povinnosť riadne splácať úver, s jeho splácaním sa dostal do omeškania. Hoci zo strany veriteľa
bol žalovaný upozornený na omeškanie so splácaním úveru a veriteľ dodržal i postup podľa § 53
ods. 9 Občianskeho zákonníka, k zosplatneniu pohľadávky veriteľa voči žalovanému došlo v dôsledku
vyhlásenia konkurzu na majetok veriteľa – úpadcu a to dňom nasledujúcim po zverejnení uznesenia
o vyhlásení konkurzu na majetok úpadcu v obchodnom vestníku, v danom prípade dňom 30.9.2022.

11.Súd preskúmal zmluvu o spotrebiteľskom úvere uzavretú medzi právnym predchodcom žalobcu
ažalovanýmazistil,žetátoobsahujevšetkyzákonnénáležitostipodľa§9ods.2zákonač.129/2010Z.z.
ospotrebiteľskýchúverochaideoplatnýprávnyúkon.Súdnevzhliadolneprijateľnosťžiadnejdojednanej
zmluvnej podmienky, keď uzavretá zmluva má písomnú formu v zmysle § 9 ods. 1 zákona č. 129/2010
Z.z. a obsahuje aj všetky náležitosti v zmysle § 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z.. Keďže žalovaný

skutkové tvrdenia žalobcu ohľadne vzniku, existencie a výšky uplatnenej pohľadávky nepopieral, pričom
žalobca svoje skutkové tvrdenia i relevantne preukázal predložením listinných dôkazných prostriedkov,
súd tieto skutkové tvrdenia žalobcu považoval za nesporné a žalovaného zaviazal na zaplatenie dlžnej
sumy pozostávajúcej z dlžnej istiny vo výške 5.164,98 €, dlžných zmluvných úrokov vo výške 2.032,74 €,
dlžnej zmluvnej pokuty vo výške 720,65 € a nákladov vo výške 4,- € tak ako je uvedené vo výroku tohto

rozsudku. Súd považoval za dôvodnú žalobu i v časti uplatneného úroku z omeškania, keď žalobca si
úrok z omeškania uplatnil v súlade s ustanovením § 517 ods. 1, 2 Občianskeho zákonníka, vo výške
vyplývajúcej z § 3 nariadenia vlády č. 87/1995 Z.z..

12. O nároku na náhradu trov konania súd rozhodol podľa § 255 ods. 1 CSP, keď s ohľadom výsledok

sporu bol žalobca v spore plne úspešnou stranou. O výške priznanej náhrady trov konania rozhodne po
právoplatnosti tohto rozsudku vyšší súdny úradník tunajšieho súdu osobitným uznesením (§ 262 ods.
2 CSP).

13. Lehotu na plnenie súd určil v zmysle § 232 ods. 3 CSP.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho
doručenia na Okresnom súde Komárno v dvoch písomných vyhotoveniach,
resp. elektronicky.

V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach podania (§ 127 CSP) uviesť, proti ktorému
rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za
nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).
Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie
odvolania.

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,

d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo

h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.Odvolanie proti rozsudku vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné rozhodnutie súdu prvej
inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v odseku 1, ak táto vada
mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania (§ 365 ods. 3 CSP).

Ak žalovaný nesplní povinnosť uloženú mu týmto rozhodnutím, môže
žalobca podať návrh na vykonanie exekúcie podľa Exekučného poriadku.