Rozsudok – Spotrebiteľské zmluvy ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa utorok 27. február 2024

Súd: Okresný súd Komárno
Spisová značka: 5Csp/50/2023

Identifikačné číslo súdneho spisu: 4223202572
Dátum vydania rozhodnutia: 27. 02. 2024

Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Peter Mezőszállási
ECLI: ECLI:SK:OSKN:2024:4223202572.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Komárno v spore žalobcu: UBC 2020, k.s., Tamaškovičova 2742/17, Trnava 917 01, IČO:
53 151 135, správca úpadcu: Silverside, a. s. v konkurze, v konaní zast.: VIVID LEGAL, s. r. o., so sídlom
Plynárenská 7/A, 821 09 Bratislava, IČO: 36 807 915, proti žalovanému: A. B., nar. X.X.XXXX, bytom C.,
o zaplatenie 3.793,84 eur s príslušenstvom a zmluvnej pokuty, sudcom Mgr. Petrom Mezőszállásim takto

r o z h o d o l :

Žalovaný je p o v i n n ý žalobcovi zaplatiť istinu vo výške 3 202,69 eur, istinu vo výške 320,- eur, zmluvný

úrok vo výške 970,16 eur, zákonný úrok z omeškania 5 % ročne zo sumy 947,25 eur od 1.10.2022 do
zaplatenia, zákonný úrok z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy:
- 126,45 eur od 21.9.2020 do zaplatenia,
- 126,45 eur od 21.10.2020 do zaplatenia,
- 126,45 eur od 21.11.2020 do zaplatenia,
- 126,45 eur od 21.12.2020 do zaplatenia,
- 126,45 eur od 21.1.2021 do zaplatenia,

- 126,45 eur od 21.2.2021 do zaplatenia,
- 126,45 eur od 21.3.2021 do zaplatenia,
- 126,45 eur od 21.4.2021 do zaplatenia,
- 126,45 eur od 21.5.2021 do zaplatenia,
- 126,45 eur od 21.6.2021 do zaplatenia,
- 126,45 eur od 21.7.2021 do zaplatenia,

- 126,45 eur od 21.8.2021 do zaplatenia,
- 126,45 eur od 21.9.2021 do zaplatenia,
- 126,45 eur od 21.10.2021 do zaplatenia,
- 126,45 eur od 21.11.2021 do zaplatenia,
- 126,45 eur od 21.12.2021 do zaplatenia,
- 126,45 eur od 21.1.2022 do zaplatenia,
- 126,45 eur od 21.2.2022 do zaplatenia,

- 126,45 eur od 21.3.2022 do zaplatenia,
- 126,45 eur od 21.4.2022 do zaplatenia,
- 126,45 eur od 21.5.2022 do zaplatenia,
- 126,45 eur od 21.6.2022 do zaplatenia,
- 126,45 eur od 21.7.2022 do zaplatenia,
- 126,45 eur od 21.8.2022 do zaplatenia,

- 126,45 eur od 21.9.2022 do zaplatenia,
zákonný úrok z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy:
- 8,- eur od 21.9.2020 do zaplatenia,
- 8,- eur od 21.10.2020 do zaplatenia,
- 8,- eur od 21.11.2020 do zaplatenia,
- 8,- eur od 21.12.2020 do zaplatenia,
- 8,- eur od 21.1.2021 do zaplatenia,

- 8,- eur od 21.2.2021 do zaplatenia,- 8,- eur od 21.3.2021 do zaplatenia,
- 8,- eur od 21.4.2021 do zaplatenia,
- 8,- eur od 21.5.2021 do zaplatenia,

- 8,- eur od 21.6.2021 do zaplatenia,
- 8,- eur od 21.7.2021 do zaplatenia,
- 8,- eur od 21.8.2021 do zaplatenia,
- 8,- eur od 21.9.2021 do zaplatenia,
- 8,- eur od 21.10.2021 do zaplatenia,

- 8,- eur od 21.11.2021 do zaplatenia,
- 8,- eur od 21.12.2021 do zaplatenia,
- 8,- eur od 21.1.2022 do zaplatenia,
- 8,- eur od 21.2.2022 do zaplatenia,
- 8,- eur od 21.3.2022 do zaplatenia,
- 8,- eur od 21.4.2022 do zaplatenia,

- 8,- eur od 21.5.2022 do zaplatenia,
- 8,- eur od 21.6.2022 do zaplatenia,
- 8,- eur od 21.7.2022 do zaplatenia,
- 8,- eur od 21.8.2022 do zaplatenia,
- 8,- eur od 21.9.2022 do zaplatenia, sumu vynaložených nákladov vo výške 19,- eur, všetko do troch

dní po právoplatnosti tohto rozsudku.

Súd konanie o zaplatenie 885,15 eur titulom istiny a zmluvných úrokov z a s t a v u j e.

Súd návrh žalobcu v ostatnej časti z a m i e t a.

Súd žalobcovi p r i z n á v a nárok na náhradu trov konania 48 %.

o d ô v o d n e n i e :

1.Žalobca sa žalobou zo dňa 25.8.2023 domáhal, aby súd zaviazal žalovaného na zaplatenie sumy
3793,84 eur, sumy 320 eur, zmluvné úroky vo výške: 1264,16 eur a zákonný úrok z omeškania vo

výške: 5 % ročne zo splatnosti jednotlivých splátok až do zaplatenia a zmluvnej pokuty vo výške 10
% zo sumy vo výške 947,25 eur od 1.10.2022 do zaplatenia.
2. Poukázal na to, že žalobca je obchodnou spoločnosťou, ktorá poskytuje spotrebiteľské úvery a
žalovaný je spotrebiteľ. Dňa 29.09.2022 bolo v Obchodnom vestníku SR č. 187/2022 pod číslom
K056351 zverejnené Uznesenie Okresného súdu Bratislava I zo dňa 22.09.2022, sp. zn. 31K/25/2022

(ďalej len „Uznesenie o vyhlásení konkurzu“), ktorým Okresný súd Bratislava I vo výroku I. rozhodol
o vyhlásení konkurzu na majetok spoločnosti Silverside, a. s. v konkurze. Dňa 04.05.2023 bolo v
Obchodnom vestníku SR č. 85/2023 pod číslom K024068 zverejnené Uznesenie Okresného súdu
Bratislava I zo dňa 24.04.2023, sp. zn. 31K/25/2022 (ďalej len „Uznesenie 2“), ktorým Okresný súd
Bratislava I vo výroku II. rozhodol o tom, že do funkcie správcu ustanovuje spoločnosť UBC 2020,

k. s., so sídlom kancelárie: Zelinárska 6, 821 08 Bratislava, číslo správcu: 2009. Žalobca na základe
Zmluvy poskytol žalovanému úver pod č. 781477218 zo dňa 17.5.2018 v sume 5.000,- eur s 60
pravidelnými splátkami po 126,45 eur. Dátum splatnosti prvej splátky 20.6.2018 a termín konečnej
splatnosti 20.5.2023. Celková čiastka na zaplatenie 7.587,- eur. Úroková sadzba 17,81%. Žalovaný
dňa 17.5.2018 uzavrel so žalobcom Zmluvu o zabezpečení poistenia schopnosti splácať úver č.

781477218 (ďalej len „Zmluva o zabezpečení poistenia“). Uzavretie Zmluvy o zabezpečení poistenia
bolo dobrovoľné a nebolo podmienkou poskytnutia Úveru dlžníkovi (bod 13. Zmluvy o zabezpečení
poistenia), a tiež nebolo ani podmienkou uzavretia Zmluvy (článok XIII., bod 1 Zmluvy). Žalovaný
sa zaviazal splácať mesačné náklady spojené s poistením vyplývajúcim zo Zmluvy o zabezpečení
poistenia vo výške 8,0 eur eur (článok 2. Zmluvy o zabezpečení poistenia), a to vždy spolu s

pravidelnou mesačnou splátkou Úveru (článok 10. Zmluvy o zabezpečení poistenia). Žalovaný sa
dostal so splácaním Úveru, ako aj so splácaním mesačných nákladov spojených s poistením do
omeškania. Žalobca upomienkou č. 1 zo dňa 27.01.2020 vyzval Žalovaného na zaplatenie dlžnej
mesačnej splátky Úveru, ako aj na úhradu nákladov za vystavenie upomienok v zmysle Sadzobníka
poplatkov Žalobcu a súčasne upozornil Žalovaného, že si Žalobca uplatňuje zmluvné a zákonné nároky

spojené s omeškaním, t.j. zmluvnú pokutu a úrok z omeškania. Žalobca výzvou s názvom „Poslednávýzva“ zo dňa 26.03.2020 vyzval Žalovaného na zaplatenie dlžnej mesačnej splátky Úveru a súčasne
upozornil Žalovaného, že (i) si Žalobca od omeškania s úhradou príslušnej splátky uplatňuje zmluvné
a zákonné nároky spojené s omeškaním, t.j. zmluvnú pokutu a úrok z omeškania, (ii) vymáhanie

nárokov Žalobcu môže byť odovzdané do mandátnej správy a (iii) že pokiaľ dlžná suma akejkoľvek
mesačnej splátky nebude uhradená a s jej úhradou bude Žalovaný v omeškaní so splácaním viac
ako 3 (slovom: tri) mesiace, Žalobca môže pristúpiť k zosplatneniu celého dlhu zo Zmluvy. Žalobca
si dovoľuje poukázať na ust. § 46 ods. 1 Zákona č. 7/2005 Z. z. o konkurze a reštrukturalizácii a o
zmene a doplnení niektorých zákonov: „Nesplatné pohľadávky a záväzky úpadcu, ktoré vznikli pred

vyhlásením konkurzu a ktoré sa týkajú majetku podliehajúceho konkurzu, sa od vyhlásenia konkurzu
až do zrušenia konkurzu považujú za splatné, ak tento zákon neustanovuje inak; to platí rovnako pre
podmienené pohľadávky, ktoré sa v konkurze uplatňujú prihláškou. Pohľadávky úpadcu spojené so
záväzkom podriadenosti podľa osobitného predpisu,1a) ktoré vznikli pred vyhlásením konkurzu a ktoré
sa týkajú majetku podliehajúceho konkurzu, sa na účely konkurzu považujú za splatné až odo dňa
ukončenia prevádzkovania úpadcovho podniku správcom po vyhlásení konkurzu“, v zmysle ktorého

došlo dňom vyhlásenia konkurzu k splatnosti všetkých nesplatných pohľadávok a záväzkov úpadcu.
Žalobca poukazuje na skutočnosť, že nakoľko bolo Uznesenie o vyhlásení konkurzu zverejnené v
Obchodnom vestníku SR dňa 29.09.2022, účinok zosplatnenia nastal dňa 30.09.2022 ex lege. Nakoľko
sa Žalovaný dostal do omeškania so splácaním Úveru: žalobca má právo na zaplatenie zmluvnej pokuty
vo výške 10 % p.a. z dlžnej sumy nezaplatenej splátky Úveru od prvého dňa omeškania (článok IX.

Zmluvy). Žalobca má právo na zaplatenie zákonného úroku z omeškania vo výške 5 % p.a. z dlžnej
sumy nezaplatenej splátky Úveru od prvého dňa omeškania (článok II. Zmluvy). Žalobca má právo
na zaplatenie zákonného úroku z omeškania vo výške 5 % p.a. z dlžnej sumy zosplatneného Úveru
od prvého dňa omeškania (článok II. Zmluvy). Nakoľko sa Žalovaný dostal do omeškania s úhradou
mesačných nákladov spojených s poistením. Žalobca má právo na zaplatenie zákonného úroku z

omeškania vo výške 5 % p.a. z dlžnej sumy neuhradených súm mesačných nákladov spojených s
poistením,atoodprvéhodňaomeškania.ŽalobcauplatňujevočiŽalovanémunároknazaplatenie:istiny
(celková výška dlžnej istiny Úveru) vo výške 3793,84 eur, istiny (mesačné náklady spojené s poistením)
vo výške 320,00eur, zmluvných úrokov vo výške: 17,81 % ročne (článok II. Zmluvy), t.j. celkovo vo výške
1264,16 eur, zmluvnej pokuty vo výške: 10 % p.a. zo sumy vo výške 947,25 eur od 01.10.2022 do dňa

podania Žaloby, zmluvnej pokuty vo výške: 10 % p.a. zo súm omeškaných splátok úveru.
3. Žalovaný sa k žalobe písomne nevyjadril napriek doručenej výzvy v uznesení, v ktorom ho súd vyzval
na písomné vyjadrenie a ktorú výzvu súd žalovanému doručil cestou Mestského úradu Komárno. Zo
strany Mesta Komárno zásielka bola vyvesená dňa 19.10.2023 a zvesená dňa 6.11.2023.
4. Súd vo veci vytýčil na deň 27.2.2024 pojednávanie, na ktoré predvolal strany. Žalobca bol predvolaný

prostredníctvom jeho advokáta, ktorý bol prítomný na pojednávaní, žalovaný sa bez ospravedlnenia
nedostavil a súd vec prejednal a rozhodol na základe predložených listín, bez prítomnosti žalovaného,
ktorý doručenie predvolania mal vykázané dňom 16.2.2024. Žalobca na ústnom pojednávaní uviedol, že
trvá na podanej žalobe súhlasne s jeho písomným vyhotovením a po vykonanom dokazovaní navrhuje
tomuto v plnom rozsahu vyhovieť. Poukázal na uzatvorenú spotrebiteľskú zmluvu medzi stranami

konania, kde žalobca žalovanému poskytol spotrebiteľský úver 5 000,- eur po dobu 60 splátok po 126,45
eur. Žalovaný celkovo zaplatil sumu 2 689,- eur, ktorú istinu žalobca započítal na istine 1 206,16 eur,
na úroku 1 322,84 eur a na poistenie 160,- eur. Celkovo žalovaný zaplatil 20 riadnych splátok, zvyšok
však už nesplnil. Dôsledkom vyhláseného konkurzu na majetok veriteľa sa stal splatný celý dlh dňom
30.9.2022. Žalovaný riadne zaplatil 20 splátok a ďalšie splátky už riadne a včas nezaplatil. Vzhľadom ku

skutočnosti, že žaloba na súd bola podaná dňa 25.8.2023 a splátky pod č. 21 až 27, t. j. 7 x 126,45 eur, sú
po lehote troch rokov, tým pádom uvedený nárok je premlčaný, žalobca v tejto časti rovnajúcej sa istine
885,15 eur spolu so zmluvným úrokom berie späť a v tejto časti navrhuje konanie zastaviť. Čo sa týka
úrokov z omeškania žalobca si uplatnil až od septembra 2020, t. j. v lehote troch rokov, kedy nárok už nie
je premlčaný. Čo sa týka späťvzatej časti nároku žalobcu – premlčanú istinu v sume 885,15 eur sa skladá

na istine 591,15 eur, na úrokoch zmluvných 294,- eur. Na základe vyššie uvedeného navrhuje, aby súd
uložil povinnosť žalovanému zaplatiť istinu 3 202,69 eur, titulom zmluvných úrokov sumu 970,16 eur.
Žalobca na zmluvnej pokute dohodnutej naďalej zotrváva. Istina 947,25 eur, ktorú si uplatňuje žalobca,
je finančné vyjadrenie zosplatnených splátok č. 53 až 60 (po vyhlásení konkurzu na majetok veriteľa), s
ktorou istinou žalovaný sa dostal do omeškania, preto si žalobca uplatňuje zákonný úrok z omeškania.

Okrem výsluchu žalobcu súd vo veci vykonal dokazovanie oboznámením sa s predloženými listinnými
dôkazmi: vyhlásenie konkurzu v obchodnom vestníku č.l. 19 – 22, spotrebiteľská zmluva č.l. 23 – 31,
doručenka s upomienkou č.l. 33 – 36, 37 – 53, sadzobník, upomienka s doručenku č.l. 55 – 58, poslednávýzva č.l. 59 – 68, zmluva o zabezpečení poistenia č.l. 69, platná disciplína č.l. 72 – 79. Na základe
takto vykonaného dokazovania ustálil nasledovný skutkový a právny záver.
5. Žalobca je obchodnou spoločnosťou, ktorá poskytuje spotrebiteľské úvery a žalovaný je spotrebiteľ.

Žalobca na základe Zmluvy poskytol žalovanému úver pod č. 781477218 zo dňa 17.5.2018 v sume
5.000,- eur s 60 pravidelnými splátkami po 126,45 eur. Dátum splatnosti prvej splátky 20.6.2018 a
termínkonečnejsplatnosti20.5.2023.Celkováčiastkanazaplatenie7.587,-eur.Žalovanýdňa17.5.2018
uzavrel so Žalobcom Zmluvu o zabezpečení poistenia schopnosti splácať úver č. 781477218. Žalovaný
sa zaviazal splácať mesačné náklady spojené s poistením vyplývajúcim zo Zmluvy o zabezpečení

poistenia vo výške 8,0 eur eur a to vždy spolu s pravidelnou mesačnou splátkou. Žalovaný sa dostal
so splácaním Úveru, ako aj so splácaním mesačných nákladov spojených s poistením do omeškania.
Žalobca upomienkou č. 1 zo dňa 27.01.2020 vyzval Žalovaného na zaplatenie dlžnej mesačnej splátky
Úveru, ako aj na úhradu nákladov za vystavenie upomienok v zmysle Sadzobníka poplatkov Žalobcu
a súčasne upozornil Žalovaného, že si Žalobca uplatňuje zmluvné a zákonné nároky spojené s
omeškaním, t.j. zmluvnú pokutu a úrok z omeškania. Žalobca výzvou s názvom „Posledná výzva“ zo

dňa 26.03.2020 vyzval Žalovaného na zaplatenie dlžnej mesačnej splátky Úveru a súčasne upozornil
Žalovaného, že (i) si Žalobca od omeškania s úhradou príslušnej splátky uplatňuje zmluvné a zákonné
nároky spojené s omeškaním, t.j. zmluvnú pokutu a úrok z omeškania, (ii) vymáhanie nárokov Žalobcu
môže byť odovzdané do mandátnej správy a (iii) že pokiaľ dlžná suma akejkoľvek mesačnej splátky
nebude uhradená a s jej úhradou bude Žalovaný v omeškaní so splácaním viac ako 3 (slovom: tri)

mesiace, žalobca môže pristúpiť k zosplatneniu celého dlhu zo zmluvy. Uverejnením uznesenia o
vyhlásení konkurzu zverejnené v Obchodnom vestníku SR dňa 29.09.2022, mal za účinok zosplatnenia
dlhu dňa 30.09.2022 ex lege. Žalobca má právo na zaplatenie zákonného úroku z omeškania vo výške 5
% p.a. z dlžnej sumy nezaplatenej splátky Úveru od prvého dňa omeškania (článok II. Zmluvy). Žalobca
má právo na zaplatenie zákonného úroku z omeškania vo výške 5 % p.a. z dlžnej sumy zosplatneného

Úveru od prvého dňa omeškania (článok II. Zmluvy). Nakoľko sa Žalovaný dostal do omeškania s
úhradou mesačných nákladov spojených s poistením. Žalobca má právo na zaplatenie zákonného úroku
z omeškania vo výške 5 % p.a. z dlžnej sumy neuhradených súm mesačných nákladov spojených s
poistením, a to od prvého dňa omeškania. Celkový nedoplatok žalovaného po čiastočnom späťvzatí
žalobcom je titulom istiny vo výške 3202,69 eur, istiny (mesačné náklady spojené s poistením) vo výške

320,00 eur, zmluvných úrokov vo výške 970,16 eur.
6. Podľa § 52 ods.1 - 4 Občianskeho zákonníka
Spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so
spotrebiteľom. Ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce
právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej

strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo
účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné. Na všetky právne vzťahy, ktorých účastníkom
je spotrebiteľ, sa vždy prednostne použijú ustanovenia Občianskeho zákonníka, aj keď by sa inak
mali použiť normy obchodného práva. Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej
zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti. Spotrebiteľ je fyzická

osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej
činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.
7. Podľa § 53 ods.1 Občianskeho zákonníka
Spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu v právach
a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa (ďalej len "neprijateľná podmienka"). To

neplatí, ak ide o zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú hlavného predmetu plnenia a primeranosti ceny, ak
tieto zmluvné podmienky sú vyjadrené určito, jasne a zrozumiteľne alebo ak boli neprijateľné podmienky
individuálne dojednané.
8. Podľa § 53 ods.4 Občianskeho zákonníka
Za neprijateľné podmienky uvedené v spotrebiteľskej zmluve sa považujú najmä ustanovenia, ktoré: k)

požadujúodspotrebiteľa,ktorýnesplnilsvojzáväzok,abyzaplatilneprimeranevysokúsumuakosankciu
spojenú s nesplnením jeho záväzku, t) požadujú od spotrebiteľa plnenie za službu, ktorej poskytnutie
dodávateľom v prevažnej miere nesleduje záujmy spotrebiteľa.
9. Podľa § 53 ods.5 Občianskeho zákonníka
Neprijateľné podmienky upravené v spotrebiteľských zmluvách sú neplatné.

10. Podľa § 53 ods.6 Občianskeho zákonníka
Ak predmetom spotrebiteľskej zmluvy je poskytnutie peňažných prostriedkov, nesmie odplata
prevyšovať najvyššiu prípustnú odplatu, ktorú možno od spotrebiteľa pri poskytnutí peňažnýchprostriedkov požadovať. Odplatu, podrobnosti o stanovení odplaty, kritériách jej stanovenia a najvyššiu
prípustnú výšku odplaty ustanovuje vykonávací predpis.
11. Podľa § 53 ods.9 Občianskeho zákonníka

Ak ide o plnenie zo spotrebiteľskej zmluvy, ktoré sa má vykonať v splátkach, môže dodávateľ uplatniť
právopodľa§565najskôrpouplynutítrochmesiacovodomeškaniasozaplatenímsplátkyakeďsúčasne
upozornil spotrebiteľa v lehote nie kratšej ako 15 dní na uplatnenie tohto práva.
12. Podľa § 565 veta prvá Občianskeho zákonníka
Ak ide o plnenie v splátkach, môže veriteľ žiadať o zaplatenie celej pohľadávky pre nesplnenie niektorej

splátky, len ak to bolo dohodnuté alebo v rozhodnutí určené.
13. Podľa § 544 Občianskeho zákonníka
Ak strany dojednajú pre prípad porušenia zmluvnej povinnosti zmluvnú pokutu, je účastník, ktorý túto
povinnosť poruší, zaviazaný pokutu zaplatiť, aj keď oprávnenému účastníkovi porušením povinnosti
nevznikne škoda (ods.1). Zmluvnú pokutu možno dojednať len písomne a v dojednaní musí byť určená
výška pokuty alebo určený spôsob jej určenia (ods.2).

14. Podľa §1a ods.1 nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z.z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia
Obč. zákonníka
Ak odseky 2 a 3 neustanovujú inak, odplata pri poskytnutí peňažných prostriedkov spotrebiteľovi nesmie
prevýšiť dvojnásobok priemernej ročnej percentuálnej miery nákladov podľa § 1ods. 4 pri obdobnom
úvere alebo pôžičke ročne. Na účely tohto nariadenia vlády sa obdobným úverom alebo pôžičkou

rozumie obdobný produkt, ktorý je svojou povahou najbližší forme poskytnutia peňažných prostriedkov
spotrebiteľovi podľa predchádzajúcej vety.
15. Podľa § 1a ods. 4 Nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z.z.
Najvyššia prípustná výška odplaty sa posudzuje podľa pravidiel uvedených v odsekoch 1 až 3 ku dňu
uzavretiaspotrebiteľskejzmluvy,ktorejpredmetomjeposkytnutiepeňažnýchprostriedkovspotrebiteľovi.

16. Podľa § 3a Nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z.z.
Ak je predmetom spotrebiteľskej zmluvy poskytnutie peňažných prostriedkov spotrebiteľovi, sankcie za
omeškanie spotrebiteľa so splácaním peňažných prostriedkov nesmú spolu prevýšiť priemernú hodnotu
ročnej percentuálnej miery nákladov naposledy zverejnenú podľa osobitného predpisu pred vznikom
omeškania o viac ako 10 percentuálnych bodov ročne a súčasne nesmú prevýšiť trojnásobok úrokov

z omeškania podľa tohto nariadenia vlády; za rozhodujúcu sa považuje ročná percentuálna miera
nákladov pre obdobný typ spotrebiteľského úveru( ods.1). Za sankcie podľa odseku 1 sa považujú
úroky z omeškania, zmluvné pokuty a akékoľvek iné plnenia za omeškanie spotrebiteľa so splácaním
peňažných prostriedkov.
17. Podľa § 151 ods. 1 CSP

Skutkové tvrdenia strany, ktoré protistrana výslovne nepoprela, sa považujú za nesporné.
18. Podľa § 9 ods.1 veta prvá zák. č. 129/2010 Z.z o spotrebiteľských úveroch (v znení účinnom v čase
podpisu zmluvy)
Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu.
19. Podľa § 9 ods. 2 zák. č. 129/2010 Z.z o spotrebiteľských úveroch ( v znení účinnom v čase podpisu

zmluvy)
Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí
obsahovať tieto náležitosti: a) druh spotrebiteľského úveru, b) obchodné meno, sídlo a identifikačné
číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko, miesto podnikania alebo adresu
trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu; ak je spotrebiteľský úver ponúkaný

alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom finančného agenta, zmluva o
spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide
o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu, c) meno, priezvisko, rodné číslo a adresu
trvalého pobytu spotrebiteľa; ak spotrebiteľ nemá pridelené rodné číslo, uvedie sa dátum narodenia,
d) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere, e) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského

úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie, f) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o
spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme
odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom
úvere, g) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index
alebo referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,

ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru, h) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musíspotrebiteľ zaplatiť, vypočítané na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom
úvere; uvedú sa všetky predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
i)výšku, počet, frekvenciu splátok a prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým

nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
j) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere, k) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a
podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a

úroky majú platiť bez amortizácie istiny, l) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov,
na ktorých sa zaznamenávajú platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s
poplatkami za používanie platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami
vyplývajúcimi zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu
zmeniť, m) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a
spôsob jej úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere, n) upozornenie

týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru, o) veriteľom vyžadované ručenie alebo
poistenie, p) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
q)informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia, r) právo na splatenie spotrebiteľského
úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení spotrebiteľského úveru a spôsob určenia
výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti podľa § 16, s) spôsob

zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere, t) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia
sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere, u) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
lehotu, počas ktorej možno toto právo uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o
povinnosti spotrebiteľa zaplatiť čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku
za deň alebo o spôsobe jej výpočtu, v) názov a adresu príslušného orgánu dohľadu podľa § 23.

20. Podľa § 9 ods. 9 zák. č. 129/2010 Z.z o spotrebiteľských úveroch (v znení účinnom v čase podpisu
zmluvy)
Od spotrebiteľa nemôže veriteľ požadovať úrok, poplatky alebo akékoľvek iné plnenie, ktoré nie sú
ustanovené zákonom alebo uvedené v zmluve o spotrebiteľskom úvere.
21. Podľa § 9 ods.12 zák.č. 129/2010 Z.z o spotrebiteľských úveroch ( v znení účinnom v čase podpisu

zmluvy)
Všetkyplnenia,ktoréprespotrebiteľavyplývajúzposkytnutiaspotrebiteľskéhoúverualebosnímsúvisia,
musia byť obsiahnuté v zmluve o spotrebiteľskom úvere.
22. Podľa § 517 ods. 1, ods.2 veta prvá Občianskeho zákonníka dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas
nesplní, je v omeškaní. Ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od

dlžníkapopriplneníúrokyzomeškania,akniejepodľatohtozákonapovinnýplatiťpoplatokzomeškania;
výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.
23. Podľa § 3 ods. 1 nariadenia vlády Slovenskej republiky č. 87/1995 Z. z., ktorým sa vykonávajú
niektoré ustanovenia Občianskeho zákonníka
Výška úrokov z omeškania je o 5 percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej

centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.
24. Súd v prejednávanej veci zistil, že strany platne dojednali zmluvu o spotrebiteľskom úvere,
ktorá obsahuje náležitosti podľa ust. § 9 ods.1, 2 zák. č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch.
Žalovanému žalobca poskytol spotrebiteľský úver 5 000,- eur po dobu 60 splátok po 126,45 eur.
Žalovaný celkovo zaplatil sumu 2 689,- eur, ktorú istinu žalobca započítal na istine 1 206,16 eur, na úroku

1 322,84 eur a na poistenie 160,- eur. Celkovo žalovaný zaplatil 20 riadnych splátok, zvyšok však už
nesplnil. Dôsledkom vyhláseného konkurzu na majetok veriteľa sa stal splatný celý dlh dňom 30.9.2022.
Žalovanýriadnezaplatil20splátokaďalšiesplátkyužriadneavčasnezaplatil.Vzhľadomkuskutočnosti,
že žaloba na súd bola podaná dňa 25.8.2023 a splátky pod č. 21 až 27, t. j. 7 x 126,45 eur, sú po lehote
troch rokov, tým pádom uvedený nárok je premlčaný, žalobca v tejto časti rovnajúcej sa istine 885,15

eur spolu so zmluvným úrokom berie späť a v tejto časti navrhuje konanie zastaviť. Čo sa týka úrokov
z omeškania žalobca si uplatnil až od septembra 2020, t. j. v lehote troch rokov, kedy nárok už nie je
premlčaný. Čo sa týka späťvzatej časti nároku žalobcu – premlčanú istinu v sume 885,15 eur sa skladá
na istine 591,15 eur, na úrokoch zmluvných 294,- eur. Žalobca splnil súčasne aj všetky zákonné postupy
týkajúce sa výzvy na zaplatenie nedoplatku ako aj vyhlásenia predčasnej splatnosti dlhu.

25. Súd žalobcovi nepriznal nárok na zaplatenie zmluvnej pokuty uplatnenej vo výške 10% z dlžných
splátok, pretože sankcie dojednané v zmluve boli v rozpore z ust. § 3a Nariadenia vlády SR č. 87/1995
Z.z..Akjepredmetomspotrebiteľskejzmluvyposkytnutiepeňažnýchprostriedkovspotrebiteľovi,sankcie
za omeškanie spotrebiteľa so splácaním peňažných prostriedkov nesmú spolu prevýšiť priemernúhodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov naposledy zverejnenú podľa osobitného predpisu pred
vznikom omeškania o viac ako 10 percentuálnych bodov ročne a súčasne nesmú prevýšiť trojnásobok
úrokov z omeškania podľa tohto nariadenia vlády; za rozhodujúcu sa považuje ročná percentuálna miera

nákladov pre obdobný typ spotrebiteľského úveru ( ods.1). Za sankcie podľa odseku 1 sa považujú
úroky z omeškania, zmluvné pokuty a akékoľvek iné plnenia za omeškanie spotrebiteľa so splácaním
peňažných prostriedkov. Strany mali zmluvne dojednané úrok z omeškania 5% ročne ( článok II. Bod
2Zmluvy o úvere) a zmluvnú pokutu 12% ročne (článok IX. Bod 1 zmluvy o úvere) teda spolu sankcie
vo výške 17%, čo presahuje 3-násobok úrokov z omeškania, ktoré boli v sadzbe 5%, čiže dojednané

sankcie nesmeli prevýšiť celkovú čiastku 15%. Preto súd nárok na zmluvnú pokutu vo výške 693,89 eur
vyhodnotil ako neprijateľnú zmluvnú podmienku ( § 53 ods.4 písm.k/ OZ) a teda neplatne dojednanú a
z neplatne dojednanej zmluvnej pokuty nemohol priznať žiaden ( ani nižší nárok) na 10% uplatnených
v žalobe a žalobu v časti o uplatnenie zmluvnej pokuty 10% z dlžných splátok úveru do podania žaloby
ako nedôvodnú zamietol.
26. Výrokový časť rozsudku týkajúce sa zastavenia konania sa zakladá na čiastočnom späťvzatí návrhu

žalobcom, a sa to týka skutočnosti, že žaloba na súd bola podaná dňa 25.8.2023 a splátky pod č. 21
až 27, t. j. 7 x 126,45 eur, sú po lehote troch rokov, tým pádom uvedený nárok je premlčaný, žalobca v
tejto časti rovnajúcej sa istine 885,15 eur spolu so zmluvným úrokom zobral späť a v tejto časti navrhol
konanie zastaviť podľa § 144 a nasl CSP.
27. Podľa § 255 ods.2 CSP ak mala strana vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov konania

pomerne rozdelí, prípadne vysloví, že žiadna zo strán nemá na náhradu trov konania právo.
28. O náhrade trov konania súd rozhodol podľa § 255 ods. 2 CSP, podľa pomeru úspechu vo veci.
Žalobca si uplatnil ku dňu podania žaloby na súd istinu spolu s úrokmi vyčíslenú na 6071,89 eur a súd
priznal len vyčíslenú sumu ku dňu vyhlásenia rozsudku vo výške 4492,85 eur, teda v 74 % mal žalobca
úspech a v 26% neúspech, pomer úspechu a neúspechu je 48 % trov v prospech žalobcu.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia, cestou podpísaného
súdu na Krajský súd v Nitre.

Podľa § 363 CSP v odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania (§ 127 ods. 1 CSP) uvedie,

proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie
považuje za nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).

Podľa § 365 ods. 1 CSP odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,

b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,

f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.
Podľa § 365 ods. 2 CSP odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že

právoplatné uznesenie súdu prvej inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu
uvedenú v odseku 1, ak táto vada mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.

Ak povinný dobrovoľne nesplní čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, môže oprávnený podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného právneho predpisu.